注意！个人征信报告查询次数过多，会导致贷款被拒？注意！个人征信报告查询次数过多，会导致贷款被拒？金融后花园百家号我有一个朋友，是现在很流行的斜杠青年，她平时既写稿，又做宠物的上门美容服务，每月收入都在2万元左右。她最近有资金周转的需求，向银行申请贷款后，却被拒贷了。信贷经理告诉她，她的其他资质都很好，只是最近一个月她的征信被查次数太多了。正常情况下，放款绝对没问题。原来，个人征信报告被查询次数太多，真的会影响到贷款！1银行和其他金融机构在审批贷款、信用卡前，都会查一查申请人的个人信用报告，而且每次的查询记录，都会储存在信用报告里，保留两年的时间。通常情况下，个人可以免费在征信中心查阅自己的信用报告。也可以在办理业务时授权银行等机构查询信用报告。此外，司法部门因办理案件需要，也可能会查询个人信用报告。所谓信用报告“硬查询”，则是指在银行审查个人的贷款申请过程中，所必须进行的信用查询，比如信用卡审批、贷款审批等。此时，个人填写的申请表上通常会列有“授权某某金融机构查询个人征信”的条款。中国人民银行征信中心曾公开表示，因申请信用卡、贷款等进行“硬查询”次数过多，可能会令银行对新的放贷更为谨慎。2如果短时间“硬查询”太多次，银行会认为你近期迫切的需要用钱，存在很高的潜在违约风险，因此会把你列入不受欢迎的客户名单。你想啊，缺钱的人才会查自己的征信怎么样。如果查得太频繁，那很可能是急需贷款却又贷不下来，这么恶性循环，被拒贷的可能性就很高了。所以，给大家一个忠告，没必要的时候，不要频繁的申请贷款，也不要在短时间内申办太多信用卡。同理，也不要太频繁地去查自己的信用报告。3假如你之前已经查询了很多次个人征信，那该怎么维护呢？第一，近期，具体可以看作是在6~12个月以内，不再去申请信用卡或者贷款。第二，如果目前已经有信用卡或者贷款，那么就按照规定按时还款，不要出现逾期或者还款不及时的情况，保持良好的履约行为，给银行一种具有良好的消费还款行为的印象。第三，后续办理信用卡或者贷款时，尽量选择去银行柜台或者业务员上门办理，通过提供资产或者收益证明，让对方知道你是具备偿还能力的，不会因为你查询征信次数过多而拒绝。4在处理征信查询过多和征信污点的问题上，有不少人打着能够帮客户洗白的旗号，到处招摇撞骗。宣称自己在银行内部有人，可以帮你把这些不良记录洗白，只需要交多少的保证金即可。遇到这种人，我的建议是直接拉黑。每个人的征信情况和污点都会在征信系统里记录2年，能够清除污点的唯一途径，就是良好的信用维护。在经过银联系统的审核后，才能决定要不要给你祛除污点。年轻人，信用无价！别等到用钱的时候，才想起来征信的重要性。---THE END---欢迎在留言区分享您的观点和经验本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。金融后花园百家号最近更新：简介:唠一唠金融圈不为人知的那些事儿作者最新文章相关文章个人信用报告被查询过多 当心影响贷款
　　红网长沙8月24日讯（潇湘晨报记者 文乃斐 实习生 廖祺澍 通讯员 陈慧）个人信用报告查询次数太多会影响贷款申请审批？近日，有市民在申请小额贷款时，得到了银行工作人员这样的提醒。记者采访了解到，如果过多查询个人信用报告，的确会有贷款影响，中国人民银行长沙中心支行征信部门相关人士表示，建议市民定期关注自己的信用状况，同时，银行人士也提醒，发现信用报告被越权查询时，要及时向人民银行征信管理部门反映。
　　最近，有市民在申请小额信贷，收到了银行工作人员“个人信用报告查询次数过多”的提醒。此前，有微信用户爆料称，自己只是点击了微信钱包中的“微粒贷”业务查看额度，却被腾讯旗下的“深圳前海微众银行股份有限公司”以“贷款审批”的原因向人民银行查询了个人征信记录，而这一行为对自己后续的房贷申请产生了影响。而微众银行也给出了解决的相关办法，即用户向微众银行申请开具“未借款证明”，以打消其他贷款机构的疑虑。
　　“查询次数也是放贷机构做出授信决策的参考依据。”据中国人民银行长沙中心支行相关工作人员介绍，查询信息是个人信用报告的内容之一，显示过去两年内，何人何时因何种原因查过信息主体的信用报告。一是本人查询自身个人信用报告，二是放贷机构查询个人信用报告。
　　放贷机构的查询包括所有涉及贷款的业务，银行及相关机构都将在征得个人授权的情况下，查询客户的个人信用。个人信用报告查询记录中查询原因一栏也将相应地分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷款审批、贷后管理几类。
　　据省内一名银行人士透露，查询次数过多之所以会影响贷款，是因为当被不同机构查询时，会被记录下该段时间内的所有相关查询内容，而当该用户申请信用卡未成功，也没有得到新贷款，放贷机构则很容易认为该申请人有可能财务状况不佳，因此不予审批放款。“查询记录是银行等金融机构放贷的重要参考依据之一，查询记录过多确实会影响相关机构对客户的授信评级，从而在信用卡审批、贷款申请、授信决策等业务和环节造成产生不利影响的隐患。”
　　不过，查询记录只是一个参考因素，并非是硬性指标。同时，本人查询这类查询原因是不包括在内的。
　　中国人民银行长沙中心支行相关部门负责人表示，在金融信用信息基础数据库中，“不良信息”指违约信息、欠税信息、法院和行政处罚信息，相关的信息来自于放贷机构、公用事业单位、法院和政府部门。根据《征信业管理条例》的规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年，超过5年的，应当予以删除。个人有权每年2次免费查询本人信用报告，建议个人关注自己的信用状况，积累良好的个人信用。
　　查询途径
　　记者近日从中国人民银行长沙中心支行拿到的数据显示，目前，湖南省内金融信用信息基础数据库个人信用报告查询网点共有116个，其中人民银行查询网点有89个，银行业金融机构自助查询网点有27个。
　　方法一：市民可以通过“三湘征信”微信公众号中“个企征信”菜单下“找信用报告查询点”功能找到离自己最近的信用报告查询点，也可与查询点进行电话咨询。
　　方法二：市民还可以通过“中国人民银行个人信用信息服务平台”和商业银行网上银行系统两类网络渠道查询本人的个人信用报告。此方法需进行身份验证和申请审核，查询请求提交24小时后通过验证和审核的市民方可获取信用信息结果。
　　方法三：商业银行网上银行系统信用报告查询服务尚在验证试用阶段，试点银行为中信银行和招商银行，而在长沙进行试点的又只有招商银行，持有招行长沙分行借记卡的市民可使用USBKey登录招行网上银行系统，申请查询本人信用报告。
( 10:51:42) ( 19:43:42) ( 11:12:42) ( 08:32:36)征信查询次数过多会影响贷款吗-宜人贷问答
征信查询次数过多会影响贷款吗
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征信查询次数过多会影响贷款，一般如果你一个月征信查询超过2次，如果是作信用贷款的话，那基本上就有点难办理了，如果是你抵押贷的话，那还可以。这个贷款方面，你可以在三九金服网站上，多看看贷款方面的知识。
回答者：g***6 |
不会的，银行和宜信看重的只有不良记录，没不良的话，一般都能贷
回答者：h***5 |
“北京伟嘉安捷”解答：征信查询次数多了，也会影响征信的，影响贷款的。
回答者：g***1 |
　　查询征信次数过多，不会影响申请公积金贷款。如果自己有不良记录，则会影响申请公积金贷款。
回答者：g***7 |
您目前处于未登录状态买房者哭诉:个人征信被查次数太多 按揭贷款遭拒
开工第一日，中国证券报记者就遭遇了小伙伴的哭诉。一位准备申请个人住房按揭贷款的小伙伴，由于此前半年有多次在商业银行或者互联网金额机构申请个人消费贷款的征信被查记录，最后因疑似“首付贷”被银行拒贷。这位小伙伴觉得自己很冤，因为这些消费贷款要么几天就还清，要么压根儿没有提取……中国证券报记者采访了多位银行业内人士，回复：房地产贷款是监管部门、商业银行控风险的重中之重。银行拒贷不是平白无故。实际上，在此次国庆长假之前，银监会审慎规制局局长肖远企就强硬表态要严厉打击“首付贷”，严查挪用消费贷款资金，防范房地产泡沫风险。肖远企强调：银行发展消费贷业务必须按规定规范运作，全面真实的评估消费者的偿还能力，不能为了业务而推高债务杠杆率，更不能助长房地产领域的泡沫。中国证券报记者近日获悉，多监管部门已启动针对个人消费贷和经营贷资金违规进入房地产市场等乱象的排查和打击。广东等地建立个人消费贷款业务月度监测机制，要求各商业银行自2017年10月起报送个人消费贷款产品月度监测信息等。3700亿元新增短贷异常?央行显示：月，居民新增消费性短期已达1.28万亿元，累计同比多增7833亿元，增幅超过60%。而仅仅8月份，新增居民短期贷款就达2165亿元，环比增加1094亿元，占新增信贷的比重环比提升7个百分点至20%。专家和券商分析人士指出，居民短期贷款主要是消费信贷，在消费信贷表现强劲之下，8月居民消费增速却呈现下降态势，“主要原因可能是部分居民消费贷款最终被用来购房”。易居房地产研究院发布的最新研究报告显示：全国多个地区都有消费贷款异常增加现象，其中广东、福建、江苏、上海（楼盘）、四川（楼盘）、河北等6地区的月度新增个人消费贷款在5月份以来都出现明显攀升。按照其估算的3700亿元新增异常短期消费贷来看，九成新增异常贷款出现在上述6个地区。罚单频出 个别银行暂停批贷广东、上海、浙江、江西等地银监部门人士对中国证券报记者表示：今年以来，部分地区和金融机构的个人消费贷款快速增长，其中个别金额较大、期限较长的消费贷款显然与日常消费属性不匹配，存在信贷资金被挪用进入房地产市场的风险。对此，银监会方面要求全面排查各类风险隐患，针对房地产泡沫风险等开展专项排查，摸清底数，做到胸中有数。对于已经排查出的问题，银监部门也是丝毫不手软。银监会官网9月中下旬陆续公布的行政处罚中， 由于个人贷款资金挪用被处罚的银行不在少数。例如：浙江银监局对中国邮政储蓄银行杭州（楼盘）市分行作出罚款人民币65万元的行政处罚决定，对外披露的主要违法违规事实（案由）是“个人消费贷款资金挪用于购房”等；海南（楼盘）银监局对海口农村商业银行接连作出警告的行政处罚决定，对外披露的主要违法违规事实（案由）是“发放个人贷款后未采取有效方式对贷款资金使用进行跟踪检查和监管分析，对借款人违背合同约定的行为应发现而未发现”。专家和券商分析人士预计，个人消费贷等业务的结构与增速，将是监管部门接下来的核查重点。中国证券报记者了解到，个别银行已停止个人消费贷的批贷。北京（楼盘）地区一城商行人士告诉记者，“目前消费贷这个业务我们对外是宣称还在做，但是基本都暂停批贷了，总行不给额度我们做不了。”该人士进一步表示，该行此前的个人信用贷产品一度可以授信到100万，但是监管部门相继下达严查消费贷款的要求后，总行立即收紧了各地分行的消费贷额度。而目前大多数商业银行对存量和增量的个人消费贷、信用贷等进行再核查和调整：对已发放、未还清的贷款，要求补交消费证明材料（发票、发货单、转账凭证之类的），并进行贷后回访；对于再核查后发现疑点和问题的存量贷款，银行会立即进行收贷、罚息等。居民部门加杠杆到何时不少银行业内人士坦言，作为金融机构，要完全识别贷款人的真实意图或者完全掌控贷后资金的流向，几乎是不可能的。“除非贷款客户直接从自己的贷款账户中将资金转账、刷卡到某个开发商的账户，否则作为银行来说，很难识别。客户只要把资金取现了，这条资金链基本就断了。更不用说现在有专门帮贷款客户腾挪资金的中介公司，他们太熟悉银行的流程，规避手法也很多。”国庆期间，中国证券报记者采访江西、海南、陕西等地银行业人士发现，尽管监管政策层层加码，但是银行的消费贷业务仍旧不算冷清。其背后根源还是老百姓(603883,股吧)的需求太盛。多地银行业内人士坦言：个人消费贷、信用贷的额度一般也就是30万-50万元，这笔钱在北京、上海这类一线城市买房可以说是杯水车薪，但是在许多二线城市、三四线城市就可以付一套甚至几套房子的首付。居民部门短期贷款的快速增长正遭受多方警示。海通证券(600837,股吧)首席经济学家姜超近日称，这三年中国的居民部门加了20万亿的杠杆，居民部门的总负债已经达到42万亿，居民负债占居民收入的比重超过90%。中国社科院国家金融与发展实验室、国家资产负债表研究中心最新发布的《二季度中国去杠杆进程报告》更是指出：需警惕短期消费信贷或成变相房贷所产生的风险。由于消费贷款与按揭贷款的性质有所不同，其利率与风险也相应大于按揭贷款，目前不少消费信贷是通过向用户提供现金贷款的形式投放的，特别是互联网金融平台提供的无担保、无抵押的信用贷款，放大了未来可能的违约概率。由此所带来的潜在风险应引起监管当局的足够重视。中信证券(600030,股吧)分析师章立聪指出：9月以来，北京、江苏、深圳（楼盘）、广州（楼盘）等地监管部门先后发文要求严查消费贷，接下来消费贷将是整治重点，会导致房地产市场短期内流入资金减少，预计将产生约3400亿资金缺口。更重要的是，长期来看，居民部门杠杆继续增加的空间不大。我国居民部门杠杆在经历快速增长后已经达到了一个较高的水平，居民继续加杠杆的难度大。
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