本金和本息利息到底差多少？用数据说话 - 知乎专栏
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* 等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定， 而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
----------------------------------废话不多说，正文开始-------------------------------------------1、等额本息和等额本金，每月还款数据获取去网上搞数据？找现成的房贷计算器？Are you kidding me？我虽然是测试，但还是有一颗开发热心好不好！自己来！以下分别是等额本息和等额本金的程序（这类不再详述）~输入以上条件（40万、360月、4.41%），运行结果大致如下：输入以上条件（40万、360月、4.41%），运行结果大致如下：从总利息来看，本金的方式利息确少了好多（从总利息来看，本金的方式利息确少了好多（30年两者相差不到6万利息）稍带附上100万的情况（100万、360月、4.41%）--给能贷100万的有钱人看的0.030年，差了14万的利息，继续看~2、数据导入到excel表格中，稍作整理，一大波图表袭来~~图表永远是最直观的！说明：上面这两张图，直接展示了你每个月还款的钱中有多少是在还利息（现在的银行就是以前的地主阶级，我这样说，这篇文章会不会被禁掉？）A、两者共同之处就是，每次还款你的利息均占了一大部分，我们都在给银行打工~B、关于利息可以用通俗的话说，本息方式的利息是平缓下降的，本金是直接往下“掉”的，这样在同样的周期内，本金自然利息总额少很多（橙色面积小）C、中间红色的线，就是说本金方式，还到第142个月（11-12年）的时候，还款金额和本息持平了，后面才会比本息还款少……上面这张表就很重要了了！其实抛开本金不算（本金你迟早都要还的），我们只需要看利息就行了~说明：1、最下面白色的线，就是每月还的利息差，它围成的面积也就是我们说的利息差总额了；2、在150-250个月的时候，利息差达到最高点，避免在这各区间提前还款！什么？有人没看到这点的含义，也就是说要不你150个月之前提前还款，因为还没达到最大差，此时还款很划算的；或者就是在250个月之后，甚至到期再还款，因为你大部分利息都还过了， 人银行已经将大头的钱赚了，剩下的也无所谓，你正好缺钱的话，不用白不用啊~最后一张图，再次说明下，如果你120个月还款的话，本息就比本金多付了1.3万左右的利息，10年1.3万，在这个通货膨胀、RMB贬值的年代，这都不算钱吧？最后一张图，再次说明下，如果你120个月还款的话，本息就比本金多付了1.3万左右的利息，10年1.3万，在这个通货膨胀、RMB贬值的年代，这都不算钱吧？另外一点就是300个月还款，和360月还款，利息就差了5000块钱，这个也是我说的，到这个时间段的话，就不用着急还款的原因了~********************************************总结一下，本息的优点：1、每月还款一样，好记！2、每月还款一样，且前期比本金少很多钱，所以压力小很多；3、与本金相比，实际的利息差不大，故本金所谓的优点也没什么太大意义；4、本身提前把手里的钱给银行，就不是明智之举的（按照10年算，本金方法提前给了银行接近10万块钱……），就这还没算上十年货币贬值、物价飞涨的情况……5、要是10年左右提前还款的话，优势更加明显（因为提前还款本金利息的优势更加不存在了）！***************************************被我怎么一分析，貌似就是本息好咯~对，当前环境下，就是本息好，毫无争议的！银行贷款人员给你推荐本金，说利息少，那是因为他们前期可以提前回收资金，银行自然愿意了，比如10年，人家提前回收10万资金，又可以继续贷给别人了……（貌似我又说了不该说的~）当然，有人会说，你说的不对，你本金是40万，100万的话，利息差很大！所以还是本金好咯！我只想说，首先你贷的钱多了，利息多本身就是正常的事情！差额变大也正常！另外一点就是，如果你贷款的金额不能实现10年左右提前还款的话，那说明这个贷款额度已经超过你本身的经济承受能力了，这种情况下，你多少利息都会觉得多的！对于真正能抗的住10年还掉100万贷款的人，那点利息差真没多少（上面说了100万，30年两种贷款方式才有14万利息差，10年还款的话，没多少的！）最后忘记说了，关于提前还款这点，一来看自身经济情况，二来看还款时候的大环境，比如周围利率很高，你借钱还接不到呢，就暂时别提前还款了，拿来投资其他的多好，再不行，借给我吧~*******************《本篇文章为笔者原创，转载请指明出处》*********************PS：以上内容，均为个人看法，有不同看法的话，请在下面留言，（反正我也不会看的……我就是我，来自黑暗的蜘蛛骑士~）","updated":"T10:27:59.000Z","canComment":false,"commentPermission":"anyone","commentCount":4,"collapsedCount":0,"likeCount":0,"state":"published","isLiked":false,"slug":"","isTitleImageFullScreen":false,"rating":"none","titleImage":"/v2-41f68d7e13ff33cd_r.jpg","links":{"comments":"/api/posts//comments"},"reviewers":[],"topics":[{"url":"/topic/","id":"","name":"房贷"},{"url":"/topic/","id":"","name":"提前还房贷"},{"url":"/topic/","id":"","name":"贷款买房"}],"adminClosedComment":false,"titleImageSize":{"width":558,"height":614},"href":"/api/posts/","excerptTitle":"","tipjarState":"closed","annotationAction":[],"sourceUrl":"","pageCommentsCount":4,"snapshotUrl":"","publishedTime":"T18:27:59+08:00","url":"/p/","lastestLikers":[],"summary":"贷款中选择等额本金和等额本息到底哪个合适？笔者作为一个性能测试人员，天天和数据、监控指标等打交道，在选择贷款的时候，毫不犹豫选择了本息的贷款方法，下面就那数据来给大伙儿说说，这里的优劣点~背景：贷款40万，期限30年，年利率4.41%（没办法就是赶…","reviewingCommentsCount":0,"meta":{"previous":null,"next":null},"annotationDetail":null,"commentsCount":4,"likesCount":0,"FULLINFO":true}},"User":{"fresh-qin":{"isFollowed":false,"name":"Fresh.Qin","headline":"我口味很杂，你懂的~","avatarUrl":"/be8f42edf0a076cddb2207_s.jpg","isFollowing":false,"type":"people","slug":"fresh-qin","bio":"徒步旅游+PC游戏+电影爱好者，性能测试，逗比，骑猪的骷髅射手","hash":"cea6e120f0eaaddc431d9b8fe91483be","uid":156900,"isOrg":false,"description":"我口味很杂，你懂的~","profileUrl":"/people/fresh-qin","avatar":{"id":"be8f42edf0a076cddb2207","template":"/{id}_{size}.jpg"},"isOrgWhiteList":false,"badge":{"identity":null,"bestAnswerer":null}}},"Comment":{},"favlists":{}},"me":{},"global":{},"columns":{},"columnPosts":{},"postComments":{},"postReviewComments":{"comments":[],"newComments":[],"hasMore":true},"favlistsByUser":{},"favlistRelations":{},"promotions":{},"switches":{"couldAddVideo":false},"draft":{"titleImage":"","titleImageSize":{},"isTitleImageFullScreen":false,"canTitleImageFullScreen":false,"title":"","titleImageUploading":false,"error":"","content":"","draftLoading":false,"globalLoading":false,"pendingVideo":{"resource":null,"error":null}},"config":{"userNotBindPhoneTipString":{}},"recommendPosts":{"articleRecommendations":[],"columnRecommendations":[]},"env":{"isAppView":false,"appViewConfig":{"content_padding_top":128,"content_padding_bottom":56,"content_padding_left":16,"content_padding_right":16,"title_font_size":22,"body_font_size":16,"is_dark_theme":false,"can_auto_load_image":true,"app_info":"OS=iOS"},"isApp":false},"sys":{}}朋友借5万15个月还了近一半 还的是本金还是利息？
都市热报唐中明
在日常生活中，因手头紧找别人借钱的事司空见惯，有的不收取利息，即便收利息也只是口头约定。那借钱的人陆续向债主还了部分钱，这到底是本金还是利息一时还真说不清楚，由此产生的民间借贷纠纷不少。万州借钱给朋友救急的王先生就遇到了这样的麻烦，结果打了两场官司才保住自己的利益。朋友间借钱没书面约定利息家住万州的市民王先生与刘先生是熟人，虽然平常往来不是很频繁，但彼此都有一定了解，且两人通过朋友关系建立了互信基础，只要谁有困难均会出手相助。2013年7月下旬，手头紧的刘先生因生意急需一笔钱，便找王先生借款5万元。随后，王先生通过银行给刘先生转账5万元，刘先生在该转账凭证背面给王先生出具“收条”（实为借条）一份，载明：今收到王先生5万元，收款人刘先生，时间为日。当时，双方基于互信未书面约定还款时间和利息，只是口头约定了月利率3%，刘先生每月支付王先生利息1500元。此后，刘先生也很守信用，在15个月时间里，陆续向王先生支付了2.25万元。2014年11月，双方为已支付的2万余元发生了争议。由于没有书面约定，刘先生称自己还给王先生的钱是本金，而王先生则称按双方的口头约定刘先生支付的是利息。去年6月，无奈的王先生只好告上法院，向刘先生索要借款和利息。法院认定还的钱是利息万州区法院审理认为，公民之间合法的借贷关系受法律保护，刘先生向王先生借款5万元的事实清楚，法院予以认定。针对双方争议焦点在借款时是否口头约定月利率3%，法院认为，2013年7月至2014年10月共计15个月期间，或是月初或是月末，刘先生基本固定按月向王先生偿还1500元（即月利率3%），结合民间借贷的交易习惯、刘先生实际履行情况以及双方的陈述，王先生主张刘先生按月偿还1500元系支付利息更接近于客观真实。据此，法院认定双方借款时口头约定3%月利率的事实成立，刘先生辩称已偿还王先生2.25万元系本金的理由，不予采信。万州区法院作出一审判决：刘先生在本判决生效后15日内，偿还王先生借款本金5万元及利息（按年利率24%计算，从日起计算至付清时止）。一审判决后，刘先生始终认为自己打给王先生的钱就是陆续还的本金。刘先生不服判决，向市二中院提起上诉。近日，二审法院审理后作出了驳回上诉，维持原判的终审判决。法官说法：借款人按月定额还款应认定为利息承办此案的法官称，近年来民间借贷纠纷之所以呈大幅上升趋势，主要原因是借条内容不规范，没有还款时间或利息的明确约定，一旦造成纠纷给法院的审判也增加了不小的难度。承办法官称，司法实践中，法官在证据判断中所运用的经验法则应当具有高度的盖然性，即法官据此得出的结论几乎接近真实。以本案为例，法官所运用的具体经验法则有：首先，在民间借贷关系中，一般的交易习惯是先还利息再还本金；其次，如果是还本金，每月还款的金额应被借款总额整除。据此，一、二审法官均认为王先生提交的多份银行转账凭证，能够证实双方口头约定利息三分，借款人刘先生按月定额还款应认定为利息。定额还款就是每月归还相等的金额。本案在审理过程中，法官根据经验法则认为原告主张还款系利息的证据已达到了民事诉讼的证明标准，告知被告对其还款系本金的主张应提供相反的证据，否则，将承担举证不能的后果。同时，法官在此案开庭审理之后组织双方当事人进行调解，调解过程了解到被告刘先生借钱的目的在于赚“利差”，这一事实可以确认还款应为利息的认定。视频仅供延伸阅读，与本文无关
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[责任编辑：wyquillali]
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