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& 〖2017新版〗中国互联网金融行业市场投资前景分析与发展战略
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〖2017新版〗中国互联网金融行业市场投资前景分析与发展战略
发布日期： 16:05:54
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〖2017新版〗中国互联网金融行业市场投资前景分析与发展战略规划研究报告
报告编号(No):283281
华研中商研究院
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互联网金融行业报告
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【报告目录】
第1章：互联网金融行业投资总论
11 互联网金融相关概述
111 互联网金融的定义
112 互联网金融两大产业板块
113 互联网金融三大核心要素
12 互联网金融引发的金融革命
121 信息技术对金融业的三次革命
122 互联网金融在中国的蓬勃兴起
123 互联网金融对传统金融的冲击
124 互联网金融与传统金融融合机遇
13 互联网金融行业进入壁垒分析
131 互联网金融行业资质壁垒
132 互联网金融行业资金壁垒
133 互联网金融行业技术壁垒
134 互联网金融用户群体壁垒
14 互联网金融行业投资效益分析
141 互联网金融行业经济效益
142 互联网金融行业社会效益
15 互联网金融行业发展机遇与挑战
151 中小微企业融资市场机会分析
152 互联网金融当前存在的挑战
第2章：互联网金融行业运行环境分析
21 互联网金融行业监管环境分析
211 互联网金融行业监管体制
212 互联网金融行业监管动态
213 互联网金融监管趋势前瞻
22 互联网金融行业政策环境分析
221 互联网金融行业相关政策
222 互联网金融地方支持政策
223 互联网金融行业政策趋势
23 互联网金融行业经济环境分析
231 宏观经济对行业影响路径
232 宏观经济基本面形势分析
233 宏观经济对行业影响趋势
24 互联网金融行业征信环境分析
241 我国当前征信体系分析
242 互联网征信发展现状及问题
243 第三方个人征信放开及影响
25 互联网金融行业其他环境分析
251 消费者行为对行业的影响
252 信息通讯技术发展对行业的影响
第3章：互联网金融行业支撑体系分析
31 互联网金融行业核心系统综述
311 互联网金融行业支付系统分析
312 互联网金融行业信息处理系统
313 互联网金融行业资源配置系统
32 互联网金融行业数据体系分析
321 云计算服务应用状况分析
322 大数据服务应用状况分析
323 搜索引擎对互联网金融的影响
33 互联网金融行业平台体系分析
331 电子商务平台发展格局分析
（1）电子商务平台客户结构分析
（2）电子商务市场竞争格局分析
（3）电子商务领先企业优势分析
（4）电子商务行业投资并购分析
332 社交网络平台发展格局分析
（1）社交网络流量统计排名分析
（2）社交网络市场竞争格局分析
（3）社交网络领先企业优势分析
（4）社交网络平台投资并购分析
333 第三方支付平台发展格局分析
（1）第三方支付市场规模分析
（2）第三方支付细分市场份额
（3）第三方支付用户规模分析
（4）第三方支付市场竞争格局
（5）第三方支付企业并购分析
334 信息服务平台发展格局分析
34 移动互联网支撑体系分析
341 移动互联网硬件配置情况
342 移动支付平台发展分析
343 移动软件使用排名分析
344 移动互联网发展趋势分析
35 互联网金融行业金融体系分析
351 金融机构经营效益对比分析
352 金融机构风险管理特点分析
第4章：互联网金融细分市场投资前景分析
41 网络银行市场投资前景分析
411 传统银行所面临的挑战分析
412 网络银行市场经营规模分析
413 银行的互联网金融服务模式
414 网络银行业务开展现状分析
415 新一代互联网银行发展方向
416 网络银行风险及其防范对策
417 网络银行市场投资前景预测
42 互联网保险市场投资前景分析
421 互联网保险行业商业模式解析
422 传统保险企业的互联网化路径
423 互联网保险交易市场规模分析
424 互联网保险行业盈利能力分析
425 互联网保险业务风险及防范措施
426 互联网与保险投资并购分析
427 国外互联网保险行业成熟经验
428 互联网保险市场投资前景预测
43 互联网证券市场投资前景分析
431 券商互联网金融布局路径分析
432 互联网证券交易市场规模分析
433 互联网证券细分业务经营分析
434 互联网证券业务开展风险分析
435 互联网证券业务切入模式分析
436 国外互联网证券行业成熟经验
437 互联网证券市场投资前景预测
44 互联网基金市场投资前景分析
441 基金业务的电子化程度分析
442 互联网基金交易市场规模分析
443 互联网基金业务发展困境分析
444 互联网与基金投资并购分析
445 国外互联网基金行业成熟经验
446 互联网基金市场投资前景预测
45 P2P网贷市场投资前景分析
451 P2P网贷的本质与特点分析
452 P2P网贷市场投资门槛分析
453 P2P网贷市场监管环境分析
454 P2P网贷市场运营现状分析
455 P2P网贷投资收益率分析
456 P2P网贷平台运营模式解析
457 P2P网贷平台发展逻辑分析
458 P2P网贷投资风险及风控对策
459 P2P网贷商业模式拓展空间
4510 国外P2P网贷行业经验借鉴
46 众筹融资市场投资前景分析
461 众筹融资模式主要类型分析
462 众筹融资行业商业模式解析
463 众筹融资行业运行现状分析
464 众筹融资行业竞争格局分析
465 众筹融资模式/产品创新分析
466 众筹融资模式发展问题总结
467 众筹融资行业投资风险分析
468 国外众筹平台成熟经验借鉴
第5章：移动互联网金融细分市场投资前景分析
51 移动银行市场投资前景分析
511 银行渠道交易成本对比
512 移动银行发展现状分析
513 移动银行软件市场分析
514 移动银行业务开展模式
515 移动银行发展前景分析
52 移动证券市场投资前景分析
521 移动证券覆盖情况分析
522 移动证券软件市场分析
523 移动证券交易品种分析
524 移动证券业务开展模式
525 移动证券业务发展前景
53 移动保险市场投资前景分析
531 移动保险超市推出现状
532 移动保险产品销售分析
533 移动保险业务开展模式
534 移动保险业务发展前景
54 移动基金市场投资前景分析
541 移动基金覆盖情况分析
542 移动基金软件市场分析
543 移动基金交易品种分析
544 移动基金业务开展模式
545 移动基金业务发展前景
55 移动P2P借贷市场投资前景分析
551 P2P移动端布局情况分析
552 P2P移动端业务开展情况
553 P2P移动端业务经营风险
554 P2P移动端业务发展前景
56 移动众筹融资市场投资前景分析
561 众筹移动端布局情况分析
562 众筹移动端业务经营情况
563 众筹移动端业务经营风险
564 众筹移动端业务发展前景
第6章：互联网金融行业主体融合路径分析
61 互联网金融运行现状分析
611 互联网与金融的排他效应
612 互联网金融商业模式分析
613 互联网金融产品设计动向
614 互联网金融创新业务分析
62 互联网金融行业主体融合路径分析
621 互联网与金融战略投资路径
622 互联网与金融合资融合路径
623 互联网与金融业务合作路径
624 互联网与金融独立开发路径
63 互联网金融细分市场融合模式分析
631 互联网与银行融合模式分析
632 互联网与保险融合模式分析
633 互联网与券商融合模式分析
634 互联网与基金融合模式分析
第7章：区域互联网金融发展机遇及园区建设分析
71 互联网金融园区建设概述
711 互联网金融发展区域情况
712 互联网金融园区建设效应
713 互联网金融园区运营模式
714 互联网金融园区配套机制
715 互联网金融园区招商策略
72 北京互联网金融发展机遇分析
721 北京市金融业战略定位及规划
722 北京互联网金融支持政策分析
723 北京互联网金融发展形势分析
724 北京互联网金融园区集聚情况
725 北京重点互联网金融园区分析
（1）北京石景山区互联网金融产业基地
（2）海淀区中关村互联网金融产业园
73 上海互联网金融发展机遇分析
731 上海市金融业战略定位及规划
732 上海互联网金融支持政策分析
733 上海互联网金融发展形势分析
734 上海互联网金融园区集聚情况
735 上海重点互联网金融园区分析
（1）宏慧?盟智园
（2）虹桥财富天地
（3）上海嘉定全通金融谷
（4）陆家嘴互联网新兴金融产业园
（5）张江互联网金融园
74 深圳互联网金融发展机遇分析
741 深圳市金融业战略定位及规划
742 深圳互联网金融支持政策分析
743 深圳互联网金融发展形势分析
744 深圳互联网金融园区集聚情况
745 深圳重点互联网金融园区分析
（1）深圳（南山）互联网金融产业园
（2）深圳（福田）互联网金融产业园
（3）深圳（罗湖）互联网金融产业园
75 南京互联网金融发展机遇分析
751 南京市金融业战略定位及规划
752 南京互联网金融支持政策分析
753 南京互联网金融发展形势分析
754 南京互联网金融园区集聚情况
76 杭州互联网金融发展机遇分析
761 杭州市金融业战略定位及规划
762 杭州互联网金融支持政策分析
763 杭州互联网金融发展形势分析
764 杭州互联网金融园区建设规划
77 武汉互联网金融发展机遇分析
771 武汉市金融业战略定位及规划
772 武汉互联网金融支持政策分析
773 武汉互联网金融发展形势分析
774 武汉互联网金融园区集聚情况
78 其它城市互联网金融发展机遇分析
781 贵阳市互联网金融发展机遇分析
782 昆明市互联网金融发展机遇分析
783 青岛市互联网金融发展机遇分析
784 成都市互联网金融发展机遇分析
第8章：互联网公司互联网金融战略布局规划分析
81 阿里巴巴互联网金融布局规划分析
811 企业组织架构分析
812 企业战略资源分析
（1）企业数据资源分析
（2）企业平台资源分析
（3）企业金融资源分析
813 企业战略布局分析
814 企业旗下网站流量分析
815 企业最新投资并购动向
816 企业金融业务经营效益
817 企业金融风险管理体系
818 企业互联网金融业务优劣势
819 企业互联网金融业务发展前景
82 腾讯公司互联网金融布局规划分析
821 企业组织架构分析
822 企业战略资源分析
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2017年中国互联网金融发展现状与市场前景分析(目录)
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&&年中国互联网金融市场分析及投资策略研究报告,互联网金融领先企业战略布局规划分析,部分(移动)互联网潜在合作企业经营特色分析,互联网金融行业发展前景分析,互联网金融行业投资建议。
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你可能喜欢浅谈我国互联网金融发展现状及发展趋势_《现代经济信息》杂志社
浅谈我国互联网金融发展现状及发展趋势
作　　者：高思羽
单　　位：丹东市第二中学
摘　　要：自从因特网出现以来，网络已经逐渐渗透进我们每个人的生活、学习和工作之中了，而互联网的不断发展已经引起了一场互联网经济的变革。自从余额宝在2013年6月份上市以后，互联网金融行业就出现迅猛的发展趋势，因此，网上银行、虚拟货币、网上交易等新型的金融理念也随之
关 键 词：互联网金融；发展现状；发展趋势；本质；意义
正　　文：一、互联网金融的定义
所谓的互联网金融就是金融服务商通过互联网这个媒介，向客户提供证券、银行、保险、等多样化的金融服务，换一种说法就是通过电脑互联网进行所有的金融活动的总称。由此看来，互联网金融是传统金融行业和互联网有效结合的一个新兴的领域。互联网金融是在金融服务提供者主机的前提下，利用互联网作为传输工具，同时借助业务流程的软件平台，进而将操作界面定位用户终端的新型金融运行模式。
二、我国互联网金融的发展现状以及存在的问题
（一）互联网金融货币
随着互联网金融的不断发展，在互联网上出现了越来越多的虚拟货币，例如:QQ币、比特币、莱特币、无限币、泽塔币等等，然而只有比特币和QQ币是当今互联网行业承认的虚拟货币，这些货币具有一定的金融属性，我们可以通过虚拟货币在网上进行一些交易。然而，根据目前的形式来看，虚拟货币不能够兑换真实货币，所以互联网货币不能够代替我们实际生活中的真实货币，只是法定货币的电子化。
（二）我国互联网金融各类公司
（1）电子商务类公司
互联网金融电子商务公司主要通过互联网特定的金融平台来实行电子商务交易。我国目前已经有腾讯、苏宁易购、京东商城等电商企业，而这些电商企业正在积极申请民营银行牌照，从而体现了互联网的金融化。另外，我国互联网金融电子商务公司出现了第三方的金融产品销售渠道模式，而这种模式主要是在之前的第三方基金销售的基础上，添加了贷款产品销售等多种形式的金融销售。目前，我国具备这种销售模式的平台有: 好贷网、融道网、天天基金网、全球网等。
（2）电子技术类公司
& 目前我国互联网金融技术类公司主要分为第三方支付公司和软件开发技术公司两类。其中，第三方支付公司主要是通过互联网技术手段将各个银行的支付端口与其接入，从而为用户提供结算服务。由于互联网金融支付是基础，所以第三方支付行业的门槛并不是太高，而据统计目前已大约有250多家支付公司了。而所谓的软件开发技术公司，就是为互联网金融提供网站开发以及软件开发的软件公司，而这类公司主要是为各个互联网金融网站提供软件开发服务的。
（3）金融管理工具类公司
互联网金融管理工具类公司主要是为用户提供理财工具或者信用卡管理工具等具有个性特点便利的管理工具，从而实现了互联网金融的自动管理、匹配、投资等功能的公司。这些公司的出现不仅能够为互联网金融提供极大的便利，而且还能极大的推动整个互联网行业的发展。
（三）我国互联网金融管理制度不够完善
& 目前，我国绝大部分的互联网金融企业主要采取在金融机构业务范围进行某种程度的分业管制和管理的经营模式。但是这种管理模式存很多漏洞，在无形之中加大了互联网金融经营的风险。所以现在我国的互联网金融管理体制还不够全面、彻底和完善，解决这些问题还存在很大的难度。
（四）我国互联网金融技术不够成熟
& 我国的社会经济之所以能够迅速的发展，是因为我国进行经济发展时始终坚持标准化，在互联网金融中也不例外，如果我们要加快互联网金融经济的发展，就要坚持统一的标准。然而，我国的互联网金融系统缺乏完善、具体、精准的，能够与社会经济发展同步的技术标准，从而在极大程度上降低了互联网金融交易的安全性。
三、我国互联网金融发展问题的解决对策
（一）研究并开发互联网金融产品和服务
& 为了有效的解决互联网金融发展中存在的问题，我们首先要开发互联网金融产品和服务，同时还要提升互联网金融产品和服务质量，从而最大程度的满足广大金融用户的需求。另外，在研发互联网金融产品和服务时，还要把互联网金融用户作为主体，尽量保持与合伙人长期稳定的合作，有效提高互联网金融用户的购买率。与此同时，还要有条理的整合资源和分配资源，建立一个统一高效的互联网金融服务平台，制定完善的问题处理方案，从而保证互联网金融行业的信用。
（二）创建并完善互联网的安全保护系统
& 目前，互联网金融行业中最引人注目的一个问题就是互联网金融交易的安全性。想要保证互联网金融企业的交易安全，就要做好网络安全措施，例如:设置防火墙、数字认证、口令交易等等。另外，还可以鼓励客户积极学习互联网金融安全知识和技能，从而有效的避免出现不必要的经济损失。与此同时，互联网金融企业需要不断的完善和改进互联网金融技能与服务之间的统一性，积极研发新技术，创建并完善互联网金融行业的数据库，全面实现互联网金融数据资源的共享。
（三）制定并完善互联网金融行业制度
& &无规矩不成方圆&，若要使互联网金融行业有序而稳定的发展，这就要求每个互联网金融企业去积极探讨并制定出一套统一、完善的行业准则，同时还要建立一个专门的监督管理机构，严格遵守行业准则，监督互联网金融行业的工作，促使互联网金融行业健康、有序、稳定的发展。
四、我国互联网金融的发展趋势分析
（一）互联网线上支付逐渐代替线下支付
& 自从余额宝上市以来，我国互联网金融的第三方线下支付迅速发展，而第三方支付企业也越来越重视与线下支付的融合发展，由此看来，我国未来的互联网金融发展将会进一步增强线上线下支付工具的融合。我们现在常用的第三方支付软件就有支付宝支付、微信支付等，相信在不久的将来会有越来越多的第三方支付企业进入互联网金融行业，以&多、快、好、省&为目标，帮助各大企业实现资金的&搬运&。另外，我国的第三方支付企业首先会选择互联网、电子商务等信息化程度比较高的行业，其次才会选择物流、旅游等行业。
（二）互联网金融信用体系建设不断的完善
& 纵观古今，无论是金融行业还是其他行业，如果想要健康并稳定的发展，首先就要具有本行业的信用意识。而随着互联网金融行业的迅速发展，信用体系作为互联网金融行业体制中重要的组成部分，互联网金融中信用体系也在不断进步和完善。因此，在互联网金融行业中，我们可以通过P2P阳光透明的借贷平台，积极推动P2P行业健康蓬勃发展，从而对抵制高利贷以及扶持创业起到促进作用。只有不断的改进并完善互联网金融信用体系，才能使整个行业向健康、正确的方向发展。
（三）互联网网上银行不断兴起
& 随着淘宝、天猫、苏宁、京东等电商企业的出现，互联网银行已经成为其中不可缺少的一部分。而所谓的互联网银行就是通过互联网行业的发展而兴起的一种新型的银行服务手段。而目前互联网银行具有两种发展模式，其中一种模式就是像美国第一互联银行一样，完全建立在互联网上的、没有实体分支机构的虚拟银行，而另一种则是目前大多数互联网银行所采取的，即在传统银行的基础上，将银行业务拓展到互联网上完成的发展模式。据了解，当今的每个实体银行都有自己的网上银行，由此看来，未来的互联网银行将会渗透到我们每个人的生活中。
（四）互联网金融逐步走向移动化、电商化以及自金融化
& 随着当今科学技术的快速发展，互联网金融行业的发展也在向多元化方向发展。而就目前互联网金融的发展来看，未来的互联网金融发展将不断的趋近于移动化、电商化以及自金融化。其中移动化是指移动支付的迅猛发展，而电商化则是像淘宝、天猫、苏宁、京东等电商企业逐渐替代真实生活中的商业形式的模式，自金融化就是根据互联网用户的特征，为用户提供投、融资服务，进而改变以往通过借助机构途径来达到借贷和融资的情况。自金融化本着自主、平等、公开、透明的原则，实现从&差价&到&服务&的转变。
（五）互联网金融生态圈的建设不断的改进和完善
目前，我国的互联网金融已经形成了创新性金融机构和科技中介机构聚集的形势，越来越多的证券公司、银行、中介机构、保险企业、担保公司、各个事务所、贷款机构、资产评估机构等都在不断的建设和发展。而根据当前的形势发展看，互联网技术在不断的改进和成熟，未来的互联网金融客户需要通过互联网金融机构将所有的相关业务融为一体。所以，在未来的互联网金融行业发展中，一定会建造出一个完整、全面的互联网金融服务平台，为互联网客户提供多样化的产品，从而不断的丰富互联网金融产品，创造出一个具有全面的服务平台的互联网金融生态圈。
五、结束语
互联网金融这个新型事物的出现和发展，不仅影响和改变着我们的生产生活，而且还会对人类文明产生十分重大的影响。所以只有全面了解并掌握互联网金融的发展现状，分析互联网金融行业发展的趋势和方向，才能为我们未来的生活提供重要的保障。只有在互联网金融行业市场中，制定科学正确的行业准则，建立完善的管理体制，不断创新并改进互联网金融技术，严格遵守行业规则，才能保证互联网金融行业健康、稳定、持久的发展。
参考文献：
[1] 王舜.& 浅析当前我国互联网金融发展现状及其对策[J]. 经营管理者. 2016(03)
[2] 张先成.& 浅谈互联网金融发展现状、趋势与展望[J]. 经营管理者. 2014(26)
[3] 王倩倩,赵娇.& 浅谈美国消费金融发展现状及其启示[J]. 商场现代化. 2013(13)
[4] 杨亚平.& 新农村建设背景下农村金融发展现状研究[J]. 东方企业文化. 2010(15)
[5] 张皖泽,毕娇娇,杨明鑫,孙泽月,郭智敏,李颖,尚妍颖,张立晴,王璐萱,郑雅祺,张帆,李悦.& 互联网金融发展现状及对未来发展的探究[J]. 商. 2015(38)
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互联网金融的现状分析及未来展望
关若然本文将基于经济学视角，对互联网金融的现状、影响及未来发展趋势作出详细的分析和综合论述。首先，本文回顾了互联网金融的历史沿革、阐述了中国互联网的业务模式、剖析了互联网金融的本质属性。此外，本文还结合现实情况，详细剖析了互联网金融对于当代经济社会的影响和挑战，指出了互联网金融的未来发展前景。随着支付宝、余额宝等金融产品的火爆发展，第三方支付和移动支付的应用范围不断被推广，应对信息时代的互联网金融已经逐步发展完善，且在功能上不断多样化。由于智能手机在短时间内的广泛流行，基于移动终端应运而生的一系列产业链条正在形成。从支付、转账到储蓄、贷款和理财业务，我们看到一个巨大的、依傍于互联网而存在的金融体系正逐渐走进我们的生活，便利着我们的日常消费。比如北京街头随处可见的二维码标识，就表明了移动支付在北京的普及度之高——我和同学们在北京再不必携带现金和银行卡，只要一部手机就能吃遍所有美食小摊。然而日益发展的互联网金融会对当代经济社会带来怎样的冲击？互联网金融的现实状况如何？在互联网金融的冲击下如何构建一个全新金融体系，充分发挥金融体系的服务功能？本文将立足这三个问题，基于现实背景展开分析。现状金融是一门古老的学科，也是近一个世纪来经济学研究最活跃的领域，自冯·诺依曼发明计算机开始，尤其是互联网逐渐形成以后，如何利用机器和互联网的力量来进行信息采集、数据运算，提升金融效率就成了一门崭新的学问，互联网金融也由此诞生。从上世纪70年代互联网在美国出现开始，一些大型的金融机构就开始进行利用互联网来统筹、分析数据，以便更好地进行投资理财；随着个人电脑的广泛普及，互联网逐渐成为信息技术领域最有前景的部分，为了满足民众日益增长的金融需求，在美国科技迅速发展的90年代，互联网与金融逐渐以一种更加紧密的形式结合起来，发展臻于成熟。中国则是这一行业的“后发者”，在短时间内追赶上了西方国家的脚步。中国的互联网金融始于二十世纪九十年代，直到2005年左右，传统金融业务一直在进行互联网化的尝试，这可视作中国互联网金融的萌芽时代；从2005年到2011年，由于第三方支付平台的兴起，互联网金融真正走入千家万户，这是中国互联网金融急速发展的“三峡时代”；2011年之后，大量新型互联网产品应运而生，互联网金融的极速前进的脚步逐渐放缓，开始进入百家争鸣的繁荣时代。在过去这波澜壮阔的二十年里，我国的互联网企业在模仿中创新，在竞争中学习，逐渐探索出了一条独具特色的中国互联网金融之路，他们的运营机制和盈利模式各不相同，整体上来看，可以分为支付平台、理财、贷款、虚拟币四大类业务。支付平台的兴起始于大型银行的线上转账功能，在线上购物火爆起来之后蓬勃发展，其代表有阿里巴巴旗下的支付宝、腾讯旗下的财付通、以及万达集团控股的快钱等。这类线上支付平台是传统付款方式的一个有力补充，使付款在互联网时代变得更加便捷，是互联网金融的基础业务，理财产品是传统商业银行的重要盈利点，由于欺诈性营销而广受诟病，互联网的出现加速了这一产业向规范化、透明化方向发展。互联网金融理财服务主要包括线上购买理财产品（基金、证券、保险等）、线上购买股票、线上投资等等。这一类业务在中国互联网金融的萌芽时期就已经出现，但直到线上支付的广泛使用，余额宝等理财产品才成为互联网时代的明星业务。贷款业务是传统商业银行最基本的业务，此类业务的互联网化以借贷宝为代表，它们极力避开商业银行主攻的大额贷款市场，主要面向有贷款需求的小微企业和个人提供服务，征信贷款业务也是目前互联网金融领域最具活力的一类业务。但同时应当注意，此类业务面临征信困难、抵押风险较高的特点。虚拟币又称互联网货币，整体上来看，此类业务受到政策影响较大，因此发展距离西方发达国家还有很大差距。从我国当前互联网金融的现状来看，我国互联网金融业务虽然逐渐摆脱了对实体金融体系的依赖，但是从本质上来说并没有改变金融业务的传统模式，互联网金融正在多元化进程中不断寻求突破。对经济社会的影响金融是国民经济的命脉，在我国金融体系转型升级的过程中，其通过互联网对国计民生的方方面面都产生着影响，不断重塑着中国的社会形态，互联网金融让我们的生活变得更加高效、行业迅速转型升级的同时，也产生了新的问题。互联网金融的产生是信息技术发展的结果，在其发展过程中，充分体现了互联网包容、开放的特质，并依靠这一特质不断改善人们的生活。在线炒股、自动存取款等业务的出现，让人们免去了奔波之苦；线上借贷平台、众筹的出现，更是解决了个人和小微企业贷款难的问题，极大地解放了社会的生产力。当前，银行、证券公司等传统金融机构竞相升级转型，以银行业为例，一方面，在互联网浪潮的冲击下，各大银行的存款、贷款、转账、理财、投资等传统业务，变得更加便捷，同时业务内容也更加透明；另一方面，各大银行也在积极利用信息技术改造自身，寻求新的增长点，整个银行业呈现出生机勃勃的景况。同时，广泛的影响力也意味着不可预料的新风险。目前，传统的商业银行在互联网金融行业的话语权还有待加强，这一新兴领域上的领军企业基本都是大型互联网公司。互联网领域变化日新月异，企业的更新率很高，由于互联网企业经营状况具有很大的不确定性，同时互联网企业并没有应对经济周期的经验，因此破产风险相对于传统银行要更大。要解决这些风险，需要社会舆论、公共政策的正确引导，更需要严格的监管制度。不可否认，互联网金融极大地方便了人们的生活，促进了传统金融的转型升级，并在一定程度上解决了小微企业“融资难”等传统金融体系难以解决的问题。但同时，我们应该清醒地认识到，当前互联网金融还存在很多不规范之处，除了传统金融业固有的风险外，还面临着新的不确定性。未來发展趋势互联网金融对于现代社会的意义非常重大，但同时也面临着较大的不确定性。发现并解决这些潜在问题，就是这一行业未来发展的方向。首先是如何管制卡特尔和不正当竞争。由于互联网金融本身就具备一定的领先性与侵略性，我们就很难从法律角度规范约束关于垄断与不正竞争的行为。2014年，支付领域的某两家公司为了率先抢占软件打车移动支付领域的新兴市场，不惜做赔本买卖来换得更多交易量。随之而来的对于乘车者与驾车司机的各种补贴优惠券甚至让人们怀疑其可靠性。这样的现象是否涉及掠夺性定价？很显然，现在的中国法律实在难以解决这个问题，仍需要国家相关部门作进一步的调查管理、出台政策以及颁布具有法律效益的文件来建成一个具有严格规范的、积极迎合当今时代互联网金融特点的新型金融体系。其次是如何制定行业标准的问题。比如第三方支付与移动支付虽然很便捷，但其应用领域仍仅限于小面额支付和转账。但究竟对于小面额的定义是什么仍然有待商榷。显然，类似的问题需要金融监管部门和行业协会作出规定，否则会产生交易“灰色地带”，脱离管辖范围。最后是如何进行有效监管的问题。有些类似与当今的政治局面，当今的金融监管部门也应该严治腐败现象，尽量保持监管中立。监管中立是监管部门施行其职篚的基础，如果做不到监管中立就没有办法规范互联网金融体系。在监管中立的基础上，各个监管部门共同协作，协调处理复杂而多变的互联网金融问题，严格避免出现监管漏洞，避免有人“钻空子”，也避免出现部门虽多却效率很低的现象。互联网金融自九十年代在中国兴起以来，经过几次大的转型，已经逐渐成为人们生活中不可或缺的一部分。在互联网金融蓬勃发展的过程中，它不断刷新着人们对于金融的认知，也重塑着中国的经济社会形态。与此同时，互联网金融也给中国带来了不确定性风险。面向未来，互联网金融将在更严格的监管和规制下，向着更规范、更便捷的方向发展。
环球市场信息导报
2016年24期
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