自融就等于非法集资，庞氏骗局，法律边缘希望严肃对待-投资交流-网贷天眼两招识别P2P自融 避开90%的坑！
正在加载...
本文转载自微信公众号：融360财秘2月29日晚间，央行意外地在周一宣布降准0.5个百分点，这意味着负利率时代即将来临，钱将更不值钱！负利率时代，资产荒背景下，我们该如何投资？P2P收益高，是个不错的选择；但频繁曝光的P2P跑路或倒闭事件，不免让人心有余悸。据融360小编不完全统计，很多P2P出问题都与自融有关，识别P2P自融，能避开90%的坑！何谓自融？所谓自融，顾名思义就是自己给自己融资。简单地说，就是平台实际控制人或关联人通过P2P平台向社会公众募集资金，或用于自身企业的发展，或为自己所用投资其他社会项目，或供个人挥霍。平台自融一般出于以下几种原因：一是，平台设立的目的就是诈骗，当然会选择自融，把钱放到自己口袋里。这样的平台，一般会在吸纳金额足够大时卷款跑路。二是，平台实际控制人借平台吸纳资金，自己投资更高收益的项目赚取利差。高收益意味着高风险，比P2P更高的收益，风险可想而知！三是，平台自己有实业公司，发展中缺乏资金但无处融资，或企业欠有大量债务无力偿还，因此建立P2P吸纳资金，替自己的企业、关联企业输血或还债。企业经营存在风险，一旦不能按时偿付本息，平台就会资金链断裂而倒闭或跑路。显然，无论是哪种形式的自融，都是风险大大滴，投资时一定要无条件远离。怎样识别自融？投资P2P，没人希望本金全无，也没人会主动选择自融。那怎么鉴别平台是否自融呢？下面是融360小编总结的两招，供广大投资者参考。1.查询平台信息和借款人信息，看是否有关联已经曝光的不少自融平台，其借款公司和平台本身都存在各种关联，或借款公司曾是平台的出资人或股东，或平台和借款公司法人、股东是同一人……总之，投资P2P前，不妨通过“全国企业信用信息公示系统”http://gsxt./查询平台的股东及出资人信息、借款公司的股东和出资人信息，平台担保公司或资金托管公司的股东及出资人信息等，并对这些信息进行比对，以判断是否存在关联。一般来说，平台与借款公司、担保公司、资金托管公司存在某种关联的P2P，尤其是和借款公司存在关联的平台，风险较大，投资要慎重。需要注意的是，有些平台为掩盖自融的事实，故意对股东等信息进行变更，因此，核查时要注意公司股东信息出现的变更，以免遗漏或误判。2. 多方判断，具有下面特征的，多为自融融360小编分析之前被曝涉嫌自融的平台发现，凡是自融的平台，一般都有以下特征：首先，借贷单一，借款人就那么几个，反复信用借款，有的甚至还没有抵押。其次，借款资料简单，看不到实质性内容。最后，总是那么几个标，且多是短期标，利息偏高，信息简单，有不少雷同。反过来，如果平台具有上面这些特征，又没有资金托管或资金存管，则自融的可能性很大，投资时一定要慎重。当然，P2P平台也存在别的风险，但鉴于问题平台多涉及自融，因此投资前用好上述方法鉴别自融，能避开不少“坑”！【声明】本文来源于微信自媒体账号，仅代表作者个人观点，与腾讯无关。我们尊重自媒体知识产权，如有版权问题可联系腾讯(Email:，请将#替换为@)。
正文已结束，您可以按alt+4进行评论
相关搜索：
您认为这篇文章与"新一网（08008.HK）"相关度高吗？
看过本文的人还看了
在这里，发现聪明钱
扫描左侧二维码即可添加腾讯财经官方微信；
您也可以在微信公众号搜索“腾讯财经”，开启财富之门。
[责任编辑：coguo]
热门搜索：
腾讯理财超市
同类产品年涨&27%
今年以来收益&13%
近1月涨&7.41%
7日年化收益&2.97%
10000步换试驾好礼
预订享1万置换补贴
北汽SUV低至5万
Copyright & 1998 - 2017 Tencent. All Rights ReservedP2P平台头号杀手：自融
根据数据,截至今年3月初,一共约有92家平台出现难或倒闭。虽然被写入政府工作报告,但的行业发展仍面临“冰火两重天”。一方面,大平台仍一路高歌,受到资本青睐;另一方面,出事平台的速度、规模随之增多,同时其形式更加“变化多端”。赚钱周刊将连续几期推出“识别P2P平台”系列报道,解剖,让你的资金“投之有道”。
根据之家数据,目前的问题平台中约有四分之一涉嫌。所谓自融平台主要是指P2P平台资金没有流向真实,而是平台本身或股东借款自用,用于平台、股东的自有企业或偿还债务等。
网贷之家首席运营官表示,不法分子通过P2P平台发布虚假标,通过这种方式来融资,资金流向平台关联的企业,一般来说以房地产行业为主。从严格意义上讲,已经超越了P2P的范畴。他表示,这类平台即使披着“百元起投,”的外衣,但仅仅是看上去很美,“有很大的,可能涉嫌、诈骗等”。记者以前不久被警方立案调查的老平台“”为例,采访诸多业内人士,梳理出自融平台的现象、特点及投资建议。
涉嫌经济犯罪,老平台中宝投资倒闭
3月14日,成立近三年的中宝投资宣布暂停营业,与此同时,警方宣布中宝公司因涉嫌经济犯罪被立案调查。这是迄今为止倒闭平台中运营时间最长的公司。据网贷之家统计,到目前,2014年已经有18家平台倒闭。有业内人士爆料,目前业内有几家大平台也存在“拆东墙补西墙”的情况,投资者要警惕风险。
千余人投资待收款逾5亿
有投资者对新快报记者表示,早在去年底,他曾对中宝投资提出质疑:“从2013年4月到11月,大额标(发布的项目完成了认购)后又续标,大额标是否有真实借款人值得怀疑,像借新还旧。”
根据网贷之家的数据,从2012年下半年开始,中宝投资的满标时间明显缩短,2014年3月更是其成立以来最火爆的一个月,平均每万元仅3.5分钟即被投满,其火爆程度可见一斑。截至日,该平台的投资人总数为1502人,但总成交额却高达45.39亿元,其中达5.13亿元。
均为单笔大额借贷
记者查阅中宝投资网站发现,从2013年初开始,有几位“固定”的投资者发布“增值标”。虽然该平台称之为“增值标”,但有业内人士告诉记者,“增值标”就是续标,这种续标极有可能涉及自融。
在几位“固定”的投资者中,记者发现从日开始,一位名为“tension”的投资者其共同451次,其中撤单(限期内认购人数不满)的多达68个,而从2012年6月开始,他开始发布“增值标”,据记者不完全统计,共计约253个,约占其发标总量的56%。而他发布的项目中,少的也有将近30万元,500万元、1000万元的项目居多。根据中宝投资官网数据,其平均每标金额为82.3万元。
而且,参与中宝投资网的投资者通常都是“大户”。网贷之家研究院统计显示,截至日,中宝投资网有效待收的投资本金达到4.69亿元,待收投资人数1068人。在该平台的待收投资者名单里,待收金额在1500万元以上的投资者有6人,其中最高待收金额达2800万元;待收金额在500万-1000万元的有11人。
项目真实性成疑,可能利用平台圈钱
对此,业内人士分析认为,如此少的人在较短的时间内促成了巨大的交易额,很容易让人对项目的真实性产生疑问,甚至有可能是该公司在利用平台圈钱。
不排除借新还旧
据中宝投资官网介绍,投资者购买一份季度增值标,若该产品3个月后的投资回报仅有5%,中宝投资除了归还产品本息,还会向投标人额外分红6%;若这款产品同期投资回报达到18%,投标人除得到6%固定分红,还有超额利润12%的一半作为额外分红,即投标人3个月的整体收益达到12%;以此类推,若该产品6个月后的投资回报达到22%,投标人除了收到12%的固定分红,还有超额利润(22%-12%)的一半作为额外分红,相当于6个月至少达17%。
这是一个保本但收益不固定的交易模式,记者在采访中发现很多投资人说不清楚这个模式,只知道期限越长分红越多。“这实质是鼓励投资人长期投资的激励做法。”一位资深P2P从业人员向记者透露。但他同样搞不明白,中宝投资是通过哪些资本运作与项目投资,产生如此高的短期回报,“不排除其中存在借新还旧的可能”。
资金难保障
对于中宝投资标的均为单笔大额借贷这一现象,业内人士也觉得有点不可思议。
“即使没有,资金的流动性也不能保障。”媒介总监刘侠风对新快报记者表示,“人人聚财每笔项目的平均金额为7.8万元,这才符合小贷的规律运作。如果企业需要融资几千万元为什么不去银行借呢?极有可能不是优质客户。”刘侠风表示,目前人人聚财最大单笔项目金额不超过300万元。
也有P2P负责人也对新快报记者表示,目前业内此类“拆东墙补西墙”的平台仍存在。同时他表示,对于P2P而言现金流动性为王,“对单个金额过大的项目我们比较谨慎,如果有个几千万元的项目,即使没有坏账,只是简单的,对我们来说也有很大风险。”
中宝投资网一直显得神秘低调,有业内人士表示此前有P2P机构想去调研,却被婉拒。上述人士表示,据当地一些投资者介绍,要参与中宝投资网的P2P产品投资,需要投资满100万元才能到平台进行考察。
平台无任何金融背景
“一半以上的问题平台都没有任何金融背景。”有业内人士表示。
资料显示,中宝投资于日成立,由浙江省衢州市中宝投资有限公司组建。记者登录浙江省工商局网站查询到,该公司法定代表人为周辉,注册资本1000万元人民币。经营范围涉及对外投资、汽车租赁、信息咨询服务、企业管理咨询、会议及展览服务,甚至还包括化工产品、设计制作发布国内广告,却不见有任何金融范畴。
四招揭开自融面具
业务不透明
名义上是资金中介平台,但是线上募集的资金大部分由平台自己决定其去向,可以是平台为所属企业的实业公司融资,也可能另作他用,或投资,或放贷,特点是去向不明。
设立虚拟标
某些自融平台一般不太会以真实用途对应借款标的,不少采取虚拟标的,或者系平台马甲虚拟借款人,或者以平台老板自己借款的形式来完成资金募集,表现形式与中介平台一样,只是有时可能资料做得不是很细致,比如借款人背景资料、借款用途说明、项目背景资料、手续等会让人发现瑕疵。
借款人数少金额大
运营总监黄杰刚认为,自融性平台的特点是借款人不多,单个借款人的金额非常高,一般是几个账号不断地循环。他建议,通过平台实地考察走访,抽查借款材料,可以筛选掉大部分自融平台。
融资急收益高
人人聚财CEO指出,自融项目的期限长则一个月,短则十几天。同时,融资公司成立的时间比较短,一般是在3个月左右,少数在半年以内。黄杰刚表示,此类平台大多在月息3分以上、融资急切,标量增长快,没有规划和限制等。
如何甄别平台
考虑平台人气
刘侠风表示,投资平台的人气表现在两个方面,一是融资方的人气,二是方的人气。“像中宝投资这样运营了近三年时间,累计成交达45亿多元,待收金额达5.13亿元的平台,融资的永远就是那么几个人,理财的也就区区几千号人?”
不要迷信实力
、、等多个问题平台,对外都宣称老板有上亿身家,但互联网金融归根到底是草根金融,刘侠风表示,“那些身家数亿、几十亿元的高富帅,焉知草根之痛呀?”
实地考察公司
无论是中宝投资还是上线仅24小时就倒闭的元壹创投,百般推脱投资者去公司考察的要求,“像这种信息不透明的平台尤其要小心”,刘侠风提醒道。
来源：新快报
温馨提示：以上内容仅为信息传播之需要，不作为投资参考，网贷有风险，投资需谨慎！
相关阅读：
还可以输入 500字
还没有用户评论, 快来
矛头直指SR啊！
没有看内容，只看了题目，对题目做个评论，要这样说的话，P2P平台头号杀手应该是“庞氏骗局”的吧，自融的平台还不能算资格的P2P平台的？
相关推荐：
投资人QQ群
沪公网安备 45号400-882-1802
周一至周五 9：00 -18：00
投资人QQ群
网贷之家官方App
P2P平台自融是什么
　　通常所说的自融是指利用具有关联关系的企业为自己或其他关联方进行融资。目前，自融并无法律概念。更多知识，欢迎关注网贷之家！
P2P平台自融是什么
P2P网贷自融是什么意思?自融平台有什么不好的吗?满意回答
11:09 ? 自融即自己融资(自己借款自己用),常为平台控制人所为,最后的融资归自己所...
从案例讲开,详解P2P平台自融行为的法律责任。... 他以“发展创投“为案本,详细分析P2P平台自融行为的法律责任。 案情介绍: 吕某于2014年5月份出... /news/guandian/262...html
??纯小白有个大疑惑:为什么别人都说不要选择自融平台,自融的平台一定是危险的吗?
自融指的是企业老板为了帮自己公司或者关联公司集资,而设立了一个P2P平台。在平台上所筹集到的资金,绝大部分都投于自有公司或关联公司的项目。 /doc-view-12...html
什么是P2P平台自融
作为一个新手小白,我们该如何去初步鉴定一个平台是否存在自融呢?以下笔者提供六个方向供大家参考。
如何判断P2P平台是否涉嫌自融? 全部回答(1) 安融安投 第一步,考察平台是否为中介平台。若平台是单纯的中间平台,那么自融的可能性就相对小得多。因为它只提供...
第一,看平台是否有第三方托管,有无资金池。 第二,看平台的标的,自融的p2p公司一般真实的借款项目较少但是金额很大。看平台所发标的种类和金额大小。 第三,看平...
自融平台一般单个借款项目金额比较大,且借款期限较短。比如平台会发布一些“秒标”,所谓“秒标”是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的,通常是...
P2P平台自融是什么的相关资讯
P2P平台自融是什么的相关专题
投资人QQ群
沪公网安备 45号关于“自融”的新闻
Sat Dec 10 08:05:13 CST 2016
自8月底“史上最严”网贷新规发布以来，“银行存管”成为平台合规的必要条件，给出了12个月过渡期。截至11月30日，共有107家平台完成资金在银行的直接存管，占正常运营平台数量的4.2%，且资金存管银行以中小型银行为主。
Mon Dec 05 08:12:37 CST 2016
伴随网贷监管新规落地，各互金平台开始转型升级，而集团化成为不少平台的选择。在分析人士看来，互金集团化虽然能整合业务，增强品牌竞争力，但集团化运作的问题也不断凸显，特别是同质化问题、合规问题、跟风集团化问题成为摆在不少互金集团面前难迈过的三道坎。
Mon Nov 28 07:56:00 CST 2016
地产公司做金融并不稀奇，“涉嫌自融”也成为地产公司难以逾越的一道坎。格力地产股份有限公司（以下简称“格力地产”）旗下的网贷平台珠海海控金融服务有限公司（以下简称“海控金融”）近期陷入了变相自融质疑中。格力地产方面否认的同时，却将所有企业融资项目下架进行整改。
Mon Nov 28 07:23:00 CST 2016
由于“自融”的界定并没有统一标准，互联网金融平台是否违规尚不好判定。不过风口浪尖下，“有嫌疑”的企业大都会把相关标的下架了事《投资者报》记者 王宇近两年来，实业公司搭配互联网金融平台成为流行趋势，但有关“自融”的规定也经常让这类平台处在风口浪尖。据公开资料，目前万科、绿地、碧桂园、佳兆业、恒大等大型房地产商，均已通过自建互联网金融平台或者收购牌照布局互联网金融业务，但实业公司互联网金融平台涉嫌“自融”的质疑声也一直伴其左右。
Mon Nov 28 01:08:14 CST 2016
由于“自融”的界定并没有统一标准，互联网金融平台是否违规尚不好判定。不过风口浪尖下，“有嫌疑”的企业大都会把相关标的下架了事。近两年来，实业公司搭配互联网金融平台成为流行趋势，但有关“自融”的规定也经常让这类平台处在风口浪尖。据公开资料，目前万科、绿地、碧桂园、佳兆业、恒大等大型房地产商，均已通过自建互联网金融平台或者收购牌照布局互联网金融业务，但实业公司互联网金融平台涉嫌“自融”的质疑声也一直伴其左右。
Sun Nov 27 07:23:00 CST 2016
随着互联网金融整治行动的开展以及网贷监管细则的发布，P2P平台倒下了一大波，不过以二手车为投资标的的众筹平台如雨后春笋般冒了出来。据记者了解，有些二手车众筹平台给投资人的允诺回报达10%，甚至更高，背后的投资风险不容小觑。一位众筹平台人士认为，二手车众筹平台监管不明确，平台能触碰到钱，可能存在自融、假标、庞氏骗局、跑路等情况出现。
Wed Nov 23 23:13:26 CST 2016
北京商报讯（记者 岳品瑜）在遭到关联融资质疑后，北京商报记者11月23日晚间发现，格力地产旗下网贷平台海控金融已经下架了被质疑的企业融资标的，目前平台标的仅剩个人标。海控金融客服经理也证实了这一消息，他表示，最近平台在做运营调整，因此将企业融资标的暂时进行了下架，至于未来什么重新上线企业标的，目前暂不清楚。
Tue Nov 22 22:48:17 CST 2016
格力地产股份有限公司关于对上海证券交易所问询函的回复 暨股票复牌的公告公司于日晚间收到上海证券交易所发来的《关于对格力地产股份有限公司媒体质疑事项的问询函》（上证公函【号，以下简称“《问询函》”），要求公司对近日媒体报道的关于公司旗下网贷平台的相关问题作补充披露。
Tue Nov 22 21:03:20 CST 2016
网易财经11月22日讯 格力地产晚间公告回复上交所，格力建材、两江格力和海控金融均为公司下属企业，之间没有相互持股关系。海控金融没有收到金融相关部门的处罚、通知或整改意见，不存在违反《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定。
Sat Nov 12 01:55:30 CST 2016
互联网金融风险专项整治的“现场检查取证”正在全国进行，这也是专项整治的第二阶段，以作为对平台 “清理整顿”的重要依据。《华夏时报》记者从北京、深圳等地P2P平台处了解到，这次检查的阵容较为强大，牵头单位为地方金融局，现场检查组成员包括金融局委派的律师团、会计师团。
Thu Oct 13 15:35:00 CST 2016
中新网10月13日电 国务院办公厅日前印发了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》。《实施方案》提出，P2P网络借贷平台不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，不得从事线下营销。
Thu Oct 13 15:01:00 CST 2016
国务院在《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中要求，房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质，不得利用P2P网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务；取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务。从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。
Mon Sep 12 09:24:57 CST 2016
　　在网贷监管不断趋严网贷平台人人自危的背景下，一家名为善林金融的平台显得格外高调，中国女排高级赞助商，在央视黄金段、各大卫视甚至纽约时代广场、伦敦希思罗机场投放广告，在全国有超百家分支机构，参与发起各类公益活动……而在其烧钱营销、大肆扩张门店的背后，也引发诸多质疑。
Mon Sep 12 07:29:00 CST 2016
复杂的股权关系和关联平台背后，善林系一些关联平台已经停发新标，而线上平台在售产品有资金池嫌疑，其线下在售产品收款方直接为善林金融，陷入自融嫌疑，令市场担心会否成为下一个“e租宝”？
Mon Aug 22 09:18:23 CST 2016
据了解，华赢凯来公司在多个地方成立项目公司，再以政府“PPP工程”的名义集资。而这些项目中，多数与巴铁一样尚未立项；另一些项目则处在亏损状态。其内部一名员工透露，两年多来，华赢凯来总共融资上百亿元。
Mon Jul 11 09:54:08 CST 2016
快定盈投资标的赤裸裸标明万达相关资产、旗下产品无任何第三方存管说明、180天投资产品无息静默期长达6天……随着万达集团近日半年报的披露，曾因王贵亚出局而淡出人们视线的万达金融再度回归，从数据上看，这个没有了专业掌舵者的业务条线数据相当亮眼：上半年收入155.1亿元，完成上半年计划的162.5%；然而继“稳赚1号”后，旗下产品再度陷入自融嫌疑，号称千万用户的飞凡卡被指活跃度不够，存在可能刷用户的种种问题，让看似亮眼的万达金融充满风险。
Thu May 12 09:11:18 CST 2016
今日，有媒体质疑微众银行理财产品“众享华通”涉嫌自融，中国网财经记者就此采访微众银行负责人，该负责人表示，“众享华通” 并不是微众银行的产品。据21世纪经济报道记者报道，“众享华通”为普通法人公司发行，并在武汉金融资产交易所(下称武金所)备案，并由普通法人公司受托管理，同时由微众银行作为互联网平台进行引流销售。但记者发现，该产品的发行人、受托管理人系同一股东下的母子公司，这意味着该产品或涉嫌自融。
Wed May 11 05:37:51 CST 2016
记者还调查发现，该产品的发行人、受托管理人系同一股东下的母子公司，这意味着该产品或涉嫌自融。另一方面，该产品在投资者适当性管理、对口监管从属、信息披露适用法规等方面均存在监管空白。
Mon Apr 25 06:40:24 CST 2016
“如果你有良心的话，给我回来。”刘正晨眼含泪水，紧握拳头轻捶着桌子，强力控制情绪向杨卫国隔空喊话说，“人在做，天在看，很多事情是逃不了的。（不要因为）一个人的决定，导致上万个人、上万个家庭面临家破人亡、处于崩溃的边缘。
Tue Apr 12 13:50:32 CST 2016
继中晋、快鹿等理财平台纷纷爆雷之后，深圳网贷平台国惠金融也出现了问题。值得一提的是，后者是董事长主动投案，自首国惠金融存在自融。4月9日晚间，国惠金融在其公司网站上连发两条公告，公开该平台实则是实际控制人黄庆乐的自融平台。公告以董事长殷先会的名义披露称，国惠金融实际控制人黄庆乐以其弟弟黄庆贺作为平台借款人进行收款，并提出去进行使用，平台选择合作的担保公司、项目审核、风险评估等也是由大股东方负责，平台只负责线上推广、客服、销售和技术等。
道琼斯工业指数
纳斯达克指数
标普500指数
美元/人民币