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银行为何要费尽心思推销信用卡?真相在这里
佚名&&&&&& 20:34:33&&&&&&来源：希财新金融
很多人虽然有信用卡，用起来也非常方便，但是可能想不通银行为什么要费尽心思推销信用卡。毕竟如果持卡人用卡良好，不产生任何费用的话，看上去银行也不赚钱啊，这不是吃力不讨好么。本文希财君就告诉大家：银行为何要这么费尽心思推销信用卡？因为信用卡总是有利可图的！这个利有两个方面，一个是显性预期年化收益，一个是隐性预期年化收益。就像你在新东方给学生讲一堂课，显性预期年化收益是俞敏洪会发你200元工资，这个是面上的；隐性预期年化收益是你锻炼了自己的口才、交了更多的朋友、同时也提升了自己的英语水平。信用卡对银行来说道理是一样的，性质有所不同罢了。显性预期年化收益——体现为银行通过信用卡的直接盈利项目，主要包括：利息收入，年费收入，商户回佣收入，取现费和惩罚性费用以及一些增值服务收入。利息收入：简单来讲就是循环使用所应支付的利息，这是信用卡收入的主要部分。目前在我国透支的最高年预期年化利率应该是18%的水平，远高于普通信贷业务的预期年化利率水平，所以对银行来说是有利可图的。在美国，利息收入在信用卡总收入中占比高达70%左右，我国大概也有30-50%的水平，目前还不算太高，原因多方面，一个是由于我们的消费习惯比较保守，比较愿意把信用卡全额还款；另外，年18%的信用卡透支利息率并不高，至少相对美国来说如此。年费收入：我把卡给你用，每年收一定费用意思一下，字面意思，很好理解。年费收入在2005年以前是一个占比很高的固定收入来源，曾达到信用卡收入的55%左右。但2005年以后竞争陡然加剧，各行为了推销自家的信用卡纷纷推出了免年费的优惠政，比如首年免年费或者每年刷若干比业务以上就免年费，这使得年费收入占比呈现逐年下降的趋势。刷卡回佣收入：客户买东西刷卡消费，商家要拿出交易额的一定比例进贡银行，这也是信用卡收入的主要部分。这部分回佣通常是由发卡行、银联、收单行按7:1:2的比例分享，但由于银行业同业竞争激烈，使特约商户的议价能力明显高于银行，回佣率下降明显。有机构调研称，中国信用卡特约商户向发卡银行支付的手续费费率占交易额的0.7%-1.0%之间，而其他亚洲国家在1.5%-2%之间，发达国家则普遍在2%以上。取现收入和惩罚性收入：前者是指去柜台或ATM机取现所支付的手续费，源于银行提倡刷卡消费和防范风险的目的；后者是指信用卡超额透支所支付的罚金，是银行为了弥补由于持卡人违约而给银行带来的风险损失。这两部分在信用卡收入中占比较小。其他增值服务收入：比如持卡人购买商品进行分期付款所支付的费用，这个其实类似于将利息收入中间业务化，实质不变，但有利于扩大消费和控制风险。对于普通消费者来说，显性收入大家或多或少都能了解一些，因为自己可能否付出过，但那只是消费者的角度罢了。银行内部则也非常重视信用卡的隐性收入，因为确实也很诱人，具体分析如下：隐性预期年化收益——主要是指信用卡业务能够给银行带来的额外附带预期年化收益，包括锁定账户和资金、协同推进其他公、私业务等。锁定账户和资金：这是最重要的隐性预期年化收益，也是银行非常重视的一块。信用卡是如何锁定账户和资金的呢？用一个例子说明：比如有一家商户使用银行信用卡来进货，而且安装了银行的POS机给顾客刷卡收款，同时开通普通商户分期（客户买东西可以直接刷卡分期付款）、积分消费等增值业务，那么商户的经营过程也一定是银行扩充账户、归集资金的过程。①扩充账户：商业银行要使用POS机收款，则必须开立结算账户，就是这最简单的第一步，为以后的业务扩展留下了无限的可能性，这就像互联网中的入口，把客户引进来是第一步，后面的咱再想办法。第一步都做不到，后面的就更没戏了。此外，对于很多个人客户，信用卡也是一个营销的突破口，先通过信用卡诱人的优惠和便利，把客户拉进来，一旦建立了初步联系，就可以更简单地向其营销借记卡，等借记卡开户了，一切都好办了。②资金归集：商户如果利用信用卡进货，就可以避免动用原有的存款资金，减少存款流出（如果之际刷借记卡，则有可能资金划转到了其他银行），银行很机智。此外，如果还能搞成借记卡绑定还款，则直接实现了透资金额向存款的转换，比银行在出去时强制要求小企业存一定比例的钱在本行账户上要机智多了！最后，如果下游采购商通过POS机支付货款，这又轻轻松松将他行资金归集到自己行，在存款竞争这么激烈的时期，想想都会流口水。协同推进其他公、私业务：银行可以利用信用卡的一些功能，为其他业务提供支持，比如农行的随薪通跨行还款业务、通过柜面POS机购买、还有银医通系统等等（各类交叉的应用他行也有）。同时，信用卡的推出也相当于丰富了银行的产品库，能够增加客户的粘性。试想如果他行都有信用卡业务，你一家行没有，客户会怎么想了？反正你们银行都差不多，我还不如选一家业务品种全的，我用得着的。总结：正是看到了信用卡有利可图的一面，各大行才想尽办法想分得一杯羹。但是我们也应该注意到这样一个事实：目前大部分发卡行的信用卡业务还称不上成功盈利了，很多行做这类业务还处于亏损的状态。但大家都相信，信用卡业务是有明显的规模效应的，等到白热化的竞争逐步降下温来，最终成功留在市场并占据一块领地的机构一定能够得到超额的回报。所以，尽管亏损，大家还是愿意拼命砸钱圈地。
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你可能喜欢前几天有个招行办理信用卡的人跑到办公室游说办信用卡,结果我们一个同事当时就办理了,身份证复印件给他,今天那个招行的百事信用卡就寄过来了,我同事开卡然后上网一查,这下发现问题了,居然同时又多了一个没有标记的主卡和奥运卡,~~~~~~而且招行信用卡销售部的也没给同事说,并且卡也没有收到~~~~~~　　　　　　　　太恐怖了,再没有允许的情况下,招行擅自办理信用卡,这个可能是个别销售人员为了自己的业绩做的事情,但是给用户带来的潜在危险太大了,完全就是欺诈.....　　　　　　　　然后同事打招行的800电话要投诉这个事情,那个小姐说没有投诉电话,然后说了一大堆那个额外信用卡的好处,是他们为客户着想什么的反正搞笑的借口~~~~最后在同事的坚持下还是销了其他两张卡了!　　
　　　　可能这个现象不止是招行,各个银行都有,办理信用卡的朋友,最好查查,看看是不是被人多办理很多卡~~~以后在身份证复印件上注明具体办理什么,办理多少~~~~
　　　　不是担心多余，问了一下同事，招行的信用卡开卡只需要注册的电话，如果销售人员真的多给你办一张，又不寄给你，完全有机会消费你的钱～～　　　　
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　　现在看到进办公室推销信用卡的都要提防一下了~~~~~~
　　现在各银行在进行疯逛信用卡圈地,利用各种小恩小惠小骗把你给圈进来,然后再慢慢的削你.
　　这几天招行的人超多。。。。　　
说可以透支，不需要任何费用。说的比唱的还好听
　　只要身份证复印件就可以办吗?可以超支吗?哈哈~~那就这样...搞个假身份证,然后复印件给他~然后他给你办了卡之后就直接透支搬家..多好~~哈哈`~~
　　以后给别人身份证复印件的时候要在身份证写民用途
　　是南通的朋友么？我是交行信用卡中心南通办事处的，可以免费为您办理信用卡，额度三千至五万。只要符合以下任何一条简单的条件：如，有他行信用卡、交过养老保险或者公积金、有房贷、有工作名片、有工作证牌或者一个单位出具的证明、或者有稳定的工作，等等！详情请咨询：QQ:705485 MOB: QQ群：（南通信用卡俱乐部）PS:不要论坛回复，直接联系我!
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　　现在的骗子真的太多了，你们大家自己小心点了，我也是上海银行和光大银行的，我们自己还有欺骗自己人的呢
　　我朋友在北京，负责交通银行信用卡办理qq:万蕊
　　我是火星骑士马福沃村大奖有信用卡中心办事处的，可以免费为您办理超级信用卡，额度三千兆太阳系币，升级值VIP可以享受更高额度的银河币。只要符合以下任何一条简单的条件：如，有火星人卡、交过火星保险或者公积金、有房贷、有工作名片、有工作证牌或者一个单位出具的证明、或者有稳定的工作，等等！详情请咨询：QQ:******MOB:%……￥#@*&……%￥ QQ群：%￥#@￥￥ PS:也可组团找一空旷场所召唤UFO叫我!
　　信用卡有什么特别意思呢？ 主要是银行为了收手续费
　　基层拉信用卡的合同工作人员为任务逼的 为了多完成卡任务 不是什么大事 不至于用来做坏事 卡是你本人电话才可激活的 哪来安全问题
办N多信用卡 额度还是同样的额度 也就是说其它卡使用过对帐单或查询记录是相同的 从网上或来信寄给你 也可在银行或ATM查到 安全方面不会出问题　　大家办理信用卡时切记填写仔细 自己签名 留好电话 不要图轻松只签个名 其它交由银行工作人员代填 这种习惯不好　　卡只要不激活 就没啥影响 我经常有银行朋友完成任务 我把自己身份证交给他们 办N张卡的 我自己管都没有去管
　　骗子会遭到报应的。　　
　　信用卡啊
　　冠希成熟了
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交通银行信用卡中心销售储备干部是正式行员吗?升职的情景怎么样,待遇如何?求高人解答!在线等!
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但这行很累！孩子。。做信用卡看在哪个城市做，在我们组人均1W以上，一般工资还可以，曾经有某行长说，基本是把别人三个月的工作在一个月做完。，和上海力加力人力资源有限公司签合同的：“银行利润高的不好意思说”，现在正式行员一般都是要关系的！，其他城市我不知道，我们都是劳务派遣关系，在深圳还可以,我们的工资也不错的
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看个人能力了，人员流动非常大的
交通银行太平洋信用卡属于外包公司，不归交通银行管，签合同也不是和交通银行签的，待遇不错，只要努力，月收入过万不是梦，升职的空间不是太大，从见习业代到正式业代，到资深业代，到主任，到区域经理，就没办法再升了。而且不能转行边。
不是失业单位员工就是推销信用卡的。现在信用卡很难推销，按办卡张数算钱，也就是跑推销的。严格来说不算是银行编制内的。 底薪很低，不过可以锻炼人
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平安银行投诉无门，欺骗老客户信任感，平安员工对平安银行信用卡吐血真实评价
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投诉无门，欺骗老客户信任感，平安员工对平安银行信用卡吐血真实评价——平安银行信用卡出了问题平安银行是不给消费者解决的 作为平安员工我只想和各位消费者说“一定不要申请平安银行信用卡”，以下是我亲身经理给各位需要办卡的亲们参考，请各位办卡前考虑清楚，办了卡除出了问题平安银行是不能给你解决的解决作，先说一平安银行信用卡的缺点。 1.没有专门的投诉通道，能不能解决银行说的算：你要是想投诉对不起我们没有投诉的地方，要投诉行先记下来给我给你解决我说的算；2.投诉有人受理，不等于能够解决：平安银行投诉后基本知会说，对不起不能解决，意思就是你自己想办法吧，本有道歉的意思感觉自己高高在上；3.投诉解决速度慢，你接接不到电话就不要想投诉：说是1到3天解决，基本都是第三天才给你打电话，如果你没有接到对不起你自己不接，我们不会再给你打电话了，想投诉没门。4.欺骗老用户的信任感：就作为平安员工我的卡片使用4年没有一次逾期，由于急事需要提升临时额度，平安银行给予的答复居然是对不起您不符合我们提升额度的条件，我们觉得你的钱够用不能给你提升；本来以为平安银行信用卡临时额度就是给客户急用钱的后盾，结果给我这种答复让客户如何信任你。5.与其他银行例如浦发相比可靠性差：同样是需要提升临时额度，我朋友和我的收入消费习惯、信用情况相同，给予的答复是立即可以提升额度。以下是真实经历：本月3日由于出国旅游需要临时提升信用卡额度，本人认为凭借4年使用年限，无逾期还款良好的优良资质提升额度是毫无问题的心态拨打了平安银行95511电话，与客服沟通需求后，客服给予了我相当震惊的答复“对不起我们系统觉得根据您的消费记录，您不需要提升额度（你的钱够用了）”，当场表示不满提出投诉要求，客服表示平安银行没有专门的投诉热线，只能人工记录然后再由客服人员给你回电话你才可以投诉回电话的时间是1到3天，本人表示请加急处理希望第二天可以接到电话，焦急中等待了3天平安银行仍未电话进行处理，无奈之下从新拨通平安银行服务电话进行投诉客服人员给予的答复仍是“对不起，系统觉得您的钱够用，不需要开通”。 平安银行到底怎样处理投诉的就是置之不理吗？通过这样的服务就可以看出一个品牌对于客户的重视度，平安根本就是垃圾不解决问题置客户于不顾，请各位亲在办理信用卡和其他业务时慎重选择品牌！！!
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送我钻石卡也不要:D
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楼主平安用了4年，有没有对平安贡献一些，现在每个银行都在找信用卡用户分期，赚手续费，楼主有没有分期过啊
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额只想说。在一帐通的时候提额最快。天天刷产险还有积分，。。。。楼主错过最佳提额时间了。。。。。。。
招商：RMB8K--QQ联名（U|普）
平安: RMB20W--平安员工（V|金）
建设: RMB50W--乐当家白（U/M|白）
建设：RMB50W-理财白（U/M|白）媳妇的
不断的学习只为一次翻身。。。。。。
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你就先刷！刷完了再打电话！银行给你卡也是希望从你那赚点或通过你赚钱！估计你平时的消费太少！没给你降额就不错了！ 银行也是要盈利的！要不员工的工资怎么开？你也可以销卡去办浦发的！
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被平安忽悠买保险，就是不提额度
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想知道你和卡王有几张卡的距离吗？快来测一测自己对信用卡的辨识程度吧！
最近在论坛上看到一位大学刚毕业的信用卡小白，人生第一次申卡被秒拒，咕咕很是心疼，特地私信慰问他/她，询问其被秒拒的原因……
反正不是我！
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