爱又米逾期会怎样 爱又米逾期有什么影响
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爱又米逾期会怎样 爱又米逾期有什么影响
佚名&&&&&&
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　　逾期会给贷款人带来各种不必要的困扰，按时还款一直是贷款双方都非常推崇的，但由于各种原因，还是有逾期的情况出现，那爱又米作为专为学生提供借钱消费服务的贷款机构，逾期又会有哪些影响呢？下面希财网小编带大家一起了解一下。　　小编了解到，爱又米用户如果在当期账单的还款截止日期之前没有经济能力还款的话，是可以申请延期还款的，但如果在还款截止日期前既没有还款，也没有申请延期还款，造成的影响就比较严重了。　　1、影响个人信用记录　　爱又米逾期的话，逾期行为会上个人征信，在信用记录上留下污点，个人征信不良的用户，不管是坐高铁还是在其他机构办理贷款，一般都会遭到拒绝，带来的损失是不言而喻的。　　2、产生逾期费　　在申请爱又米的时候，用户会签署一份用户合同，如果发生逾期，爱又米会按照合同约定收取一定的逾期费，无疑会加大用户的还款压力。　　3、催收影响生活　　如果逾期不还，爱又米的工作人员会通过电话的形式进行催收，势必会造成一定的困扰，打扰大家的正常生活。& & & &同时，如果对爱又米还不是很了解的话，也可以查看：（）& & & &逾期的话下次再借是很容易被拒的，所以大家也可以了解一下爱又米逾期的相关情况：（）　　总而言之，逾期的不良影响是比较多的，所以大家在贷款之前一定要首先衡量好个人的还款能力，尤其是对于学生身份的用户来说，经济条件是有限的，切勿盲目贷款，给自己带来不必要的麻烦。　　希财网承诺不收取任何中介费用。同样的额度、同样的三步申请，一分钟就可迅速匹配信贷经理。门槛更低、费率更低、品种更丰富。建议大家办理希财网贷款，申办入口：& & & &关注“希财金管家”（xicaidk）微信公众号，点击菜单“在线秒批”，三步即可快速完成贷款，选择多、到账快、额度高、手续简便。
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e租宝判了！被骗500多亿，才还19亿，如何让悲剧不再重演
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《e租宝判了！被骗500多亿，才还19亿，如何让悲剧不再重演》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《判了！被骗500多亿，才还19亿，如何让悲剧不再重演》 精选一原标题：e租宝判了！被骗500多亿，才还19亿，如何让悲剧不再重演前言：近日，备受关注的e租宝事件正式宣判，数额庞大的诈骗让很多心慌意乱。e租宝不属于P2P，不属于，是巨大的。9月12日，中国最诈骗案宣判了！据人民网报道，e租宝案一审在北京宣判，26人因集资诈骗等获刑，判处公司罚金19亿，主犯被判无期徒刑，处罚金1亿。e租宝”是“钰诚系”下属的(北京)网络科技有限公司运营的网络平台。根据材料，e租宝总共涉及用户ID901294个，累计581.75亿元，累计745.11亿元。其中约有15亿元被实际控制人丁宁用于赠予妻子、情人、员工及个人挥霍。WTF？被骗了500多亿，19亿怎么够退还？？关于e租宝案件回顾可以看这里1眼看他起高楼丁宁在中国政府网上的简历是这样的：丁宁， 1982年7月生，汉族，民革党员，企业家，应用化学专家，高级化学工程师，计算机工程师。丁宁2012年成立安徽钰诚有限公司, 2013年整合旗下参控股公司成立钰诚集团，至今一直担任钰诚集团董事会执行局主席。年仅35岁的丁宁，见诸报端的信息并不算多。从他的过往经历看，确实算是“屌丝逆袭”的创业人物。1999年，17岁的丁宁从安徽工贸职业学院休学，进入一家锁厂，当技术员和销售员。尽管起点不高，但此时丁宁大胆的行为方式，已初见端倪。他看厂子营收较少，就开通了网购业务，为厂子每年多创收近百万。当时淘宝等购物平台，才刚刚登上历史舞台。6年后，他创立了自己第一家五金公司。4年前，他转战金融市场，换地掘金。他认为：“民间资金流入实体工业生产中，这是大势所趋。而将实体经济和金融有效结合的最佳方式就是融资租赁。”2014年2月，他搭上了移动互联网快车，创建e租宝。截止到2015年6月份，钰诚集团的存量业务400余亿元人民币。丁宁一手打造的金融大厦，已然形成。2纸醉金迷“把全国的LV店，爱马仕店都买空了……”在看守所，昔日的钰诚集团美女总裁张敏痛心疾首。她说，“‘e租宝’就是一个彻头彻尾的庞氏骗局。”经警方初步查明，“e租宝”实际吸收资金500余亿元，涉及约90万名。在巨额的“非吸”资金中，除了一部分用于外，“钰诚系”将相当一部分被用于个人挥霍、维持公司的巨额运行成本……美女、香车、粉钻、名表还有各种“奖励”，e租宝实控人丁宁曾有着极度奢靡的私生活。“为了给公众留下‘财大气粗’的印象，丁宁要求办公室几十个秘书全身穿戴奢侈品牌的制服和首饰‘展示公司形象’，甚至一次就把一个奢侈品店全部买空。” 多位公司高管表示。e租宝从高层到员工都是不懂金融的人，尤以美女甚多。其中包括：总裁张敏，党委书记、首席运营官为王之焕，钰诚集团助理运营官殷飞，东南亚自贸区管理委员会主席谢洁等。其中，张敏则被包装成“互联网金融第一美女总裁”，作为企业形象代言人公开出席各种活动。由于张敏本身水平较差，e租宝的相关品牌负责人甚至不能安排其出席太多公开场合，更别提发表演讲了。有投资者把丁宁寻找美女高管的方式，总结成了一副流程图，丁宁就是通过这个方式认识了大量的女高管。据投资者表示，这个ENZO贵族聚会圈在富人群体很有名气，不少国内总裁和富二代都在这里找交友对象，没想到竟然也被丁宁利用了进来。可见丁宁为扩大公司规模，招募大量可靠女人也是费劲了心思。可想而知，如果丁宁没有被抓，平常人很难想到在富人群体中，还隐藏了这么一个庞大的交友方式……3眼看他宴宾客e租宝从创立后，一路高歌猛进，势头逼人。“一元起投”的普惠模式，确实吸引了不少用户，但这不是吸金关键，铺天盖地的广告，才是e租宝至胜法宝。电视、地铁、公交车，密布全国各地。据业内人士透露，e租宝15上半年，仅电视渠道的投放体量在1.5亿元左右。央视投放广告费是3102万，北京卫视2454万，江苏卫视1440万、东方卫视1479万，天津卫视1440万，总计就是9915万，如果再加上湖南卫视、浙江卫视、安徽卫视，预估至少每家1500万，河北卫视也有300-500万。事后反观，在e租宝的投资人维权群里，很多人称自己当时投资，是因为看到电视上的广告，“央视都能上，还有什么问题？”除了广告，e租宝另一推广手段，就是极为野蛮的地推方式。e租宝有个特别的岗位，叫“”，他们负责拉用户购买，利润颇丰。一e租宝的师告知i黑马，如果拉来50万，可提成3000元；拉来100万，可提成5000元，除此外，还有给团队和领导的提成，提成总额为1%。另外，前来面试的理财师都会被告知——如果你自己也投资或能带单入职，将优先录取，因此很多理财师都会自己先购买，或者让亲朋购买。最终，几近癫狂的e租宝倒在了2015年底，也给带来了前所未有的打击！4警钟长鸣希望e租宝警钟长鸣：投资有风险，选择需谨慎！在选择参考一下良心建议：1. 在开始选择一个平台来投资之前，请不要以背景及注册资本论平台，也不要以平台最终会垫付作为你是否标准。这个行业都拼爹，盲目提高注册资本金，大家都懂。所以一定要了解该平台的业务模式，可靠一点，你可以在企业信用信息公示系统中，查询公司的背景、注册资金、法人信息等。切记，从来都没有“看起来”不会出事，或者出事也会赔的平台。（石投观点：是核心，背景也重要，有国资背景的平台往往在稳定性及团队专业度上都会有层层把关，是实力的体现。更重要的是，平台管理层和从业人员本身具备金融背景，让懂金融的人做好金融。）2.P2P从来就不是，也不应该被认为是一种无风险甚至低风险的投资。系统性的风险是可能出现的。你需要了解，从哪里来，风控如何做，有没有进行，平台的垫付能力如何等。这时候你要问，作为一个小白投资者，我怎么调研一个平台是否有嫌疑，，甚至发虚，是否存在借新还旧的庞氏骗局呢？（各种e租宝）好问题！能够实地考察最好了，这些问题可以当面询问调查，如果不能，可通过客服、第三方、与老客户交流等方式获取信息。（石投观点：现在已经作为平台的重要指标，在国家的强力监督下，平台将更加规范化合理化专业化。）3.钱没那么好挣了，随着新规的实施，和P2P平台本身的应变，P2P合理的还会继续下降。一类平台将下降到6-8%，二类平台将下降到8-10%，三类平台将下降到9-12%。（石投观点：面对鱼龙混杂的，投资者首先要学会保护好自己，增加风险意识。高收益往往伴随着高风险，是金融行业颠扑不破的真理，“高收益低风险”很可能是镜中月和水中花，看似美丽动人，难免一场空欢喜。）4. 新手的话，建议选择短标，，而且千万不能投、。（石投观点： 石小投也建议新手买短标，但是对于抵押标合规性有待商榷。是机构，不应该提供抵押。 ）在到处是“”的呼声下，希望不会成为最后一块有毒的蛋糕。来源：钱蹦儿欢迎您来实地考察，9月22日石投公开日，期待您的到来！返回搜狐，查看更多责任编辑：《e租宝判了！被骗500多亿，才还19亿，如何让悲剧不再重演》 精选二一年半内非法吸收资金500多亿元，受害投资人遍布全国31个省市区……1月14日，备受关注的“e租宝”平台的21名涉案人员被北京检察机关批准逮捕。 其中，“e租宝”平台实际控制人、钰诚集团董事会执行局主席丁宁，涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、非法持有枪支罪及其他犯罪。此外，与此案相关的一批犯罪嫌疑人也被各地检察机关批准逮捕。这个曾风靡全国的网络平台真相究竟如何？钰诚集团一众高管头顶种种“光环”之下隐藏着怎样的黑幕？“新华视点”记者日前经有关部门批准，对办案民警、主要犯罪嫌疑人和受害企业进行了深入采访，还原了钰诚集团及其关联公司(以下简称“钰诚系”)利用 “e租宝”的犯罪轨迹。打着“”旗号非法集资500多亿“e租宝”是“钰诚系”下属的金易融(北京)网络科技有限公司运营的网络平台。2014年2月，钰诚集团收购了这家公司，并对其运营的网络平台进行改造。2014年7月，钰诚集团将改造后的平台命名为“e租宝”，打着“网络金融”的旗号上线运营。办案民警介绍，2015年底，多地公安部门和金融监管部门发现“e租宝”经营存在异常，随即展开调查。公安机关发现，至日，“钰诚系”可支配流动资金持续紧张，资金链随时面临断裂危险；同时，钰诚集团已开始转移资金、销毁证据，数名高管 有潜逃迹象。为了避免投资人蒙受更大损失，日，公安部指挥各地公安机关统一行动，对丁宁等“钰诚系”主要高管实施抓捕。办案民警表示，此案案情复杂，侦查难度极大。“钰诚系”的分支机构遍布全国，涉及投资人众多，且公司财务管理混乱，经营交易数据量庞大，仅需要清查的存储公司相关数据的服务器就有200余台。为了毁灭证据，犯罪嫌疑人将1200余册证据材料装入80余个编织袋，埋藏在安徽省合肥市郊外某处6米深的地下，专案组动用两台挖掘机，历时20余个小时才将其挖出。警方初步查明，“钰诚系”的顶端是在境外注册的钰诚国际控股集团有限公司，旗下有北京、上海、蚌埠等八大运营中心，并设融资项目、“e租宝”线上销售、“e租宝”线下销售等八大业务板块，其中大部分板块都围绕着“e租宝”的运行而设置。办案民警表示，从2014年7月“e租宝”上线至2015年12月被查封，“钰诚系”相关犯罪嫌疑人以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，持续采用借新还 旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金，累计交易发生额达700多亿元。警方初步查明，“e租宝”实际吸收资金500余亿元，涉及投资人约90万名。假项目、假三方、假担保：三步障眼法制造骗局“‘e租宝’就是一个彻头彻尾的庞氏骗局。”在看守所，昔日的钰诚国际控股集团总裁张敏说，对于“e租宝”占用投资人的资金的事，公司高管都很清楚，她现在对此非常忏悔。“e租宝”对外宣称，其经营模式是由集团下属的融资租赁公司与项目公司签订协议，然后在“e租宝”平台上以的形式融资；融到资金后，项目公司向租赁公司支付租金，租赁公司则向投资人支付收益和本金。办案民警介绍，在正常情况下，融资租赁公司赚取项目，而平台赚取中介费；然而，“e租宝”从一开始就是一场“空手套白狼”的骗局，其所谓的融资租赁项目根本名不副实。“我们虚构融资项目，把钱转给承租人，并给承租人好处费，再把资金转入我们公司的关联公司，以达到事实挪用的目的。”丁宁说，他们前后为此花了8亿多元向项目公司和中间人买资料。采访中，“钰诚系”多位高管都向记者证实了自己公司用收买企业或者注册空壳公司等方式在“e租宝”平台上虚构项目的事实。“据我所知，‘e租宝’上95%的项目都是假的。”安徽钰诚融资租赁有限公司部总监雍磊称，丁宁指使专人，用融资金额的1.5%-2%向企业买来 信息，他所在的部门就负责把这些企业信息填入准备好的合同里，制成虚假的项目在“e租宝”平台上线。为了让投资人增强投资信心，他们还采用了更改企业注册 金等方式包装项目。办案民警介绍，在目前警方已查证的207家承租公司中，只有1家与钰诚租赁发生了真实的业务。有部分涉案企业甚至直到案发都被蒙在鼓里。安徽省蚌埠市某企业负责人王先生告诉记者，他的公司曾通过钰诚集团旗下的向银行贷过款，对方因此掌握了公司的营业执照、税务登记证等资料；但直到2015年底他的企业银行账户被冻结后，他才从公安机关处得知自己的公司被“e租宝”冒名挂到网上融资。“他们 的做法太恶劣了，我希望公安机关严惩这种行为，还我们一个清白。”王先生气愤地说。根据人民银行等部门出台的《》，网络平台只进行信息中介服务，不能自设，不提供信用担保。据警方调查，“e租宝”将吸收来的资金以“借道”的形式进入自设的资金池，相当于把资金从“左口袋”放到了“右口袋”。不仅如此，钰诚集团还直接控制了3家担保公司和一家公司，为“e租宝”的项目担保。中国政法大学民商经济法学院教授李爱君表示，如果平台引入有关联关系的担保机构，将给带来极大风险。“高收益低风险”的承诺陷阱“1元起投，随时赎回，高收益低风险。”这是“e租宝”广为宣传的口号。许多投资人表示，他们就是听信了“e租宝”保本保息、灵活支取的承诺才上当受骗的。记者了解到，“e租宝”共推出过6款产品，在9%至14.6%之间，远高于一般银行收益率。投资人张先生表示，“e租宝”的推销人员鼓动他说，“e租宝”产品保本保息，哪怕投资的公司失败了，钱还是照样有。投资人徐先生给记者算了一笔账：“我拿10万块钱比较的话，在银行放一年才赚2000多块钱；放在‘e租宝’那边的话，它承诺的是14.6%，放一年就能赚14000多块钱。”投资人席女士则称，自己是被“e租宝”可以灵活支取的特点吸引了：“一般的不能提前支取，但‘e租宝’提前10天也可以拿出来。”对此，李爱君表示，最高法在2010年出台的关于非法集资犯罪的司法解释里明确，不能用承诺回报引诱投资者。实际上，由于金融行业天然的风险性，承诺保本保息本身就违背客观规律。银监会更是明确要求，各商业银行在销售理财产品时必须进行风险提示。但是，“e租宝”抓住了部分老百姓对金融知识了解不多的弱点，用虚假的承诺编织了一个“陷阱”。为了加快扩张速度，钰诚集团还在各地设立了大量分公司和代销公司，直接面对老百姓“贴身推销”。其地推人员除了推荐“e租宝”的产品外，甚至还会“热心”地为他们提供开通网银、注册平台等服务。正是在这种强大 攻势下，“e租宝”仅用一年半时间，就吸引来90多万实际投资人，客户遍布全国。非法吸取的巨额资金被钰诚集团自用据警方调查，“钰诚系”除了将一部分吸取的资金用于还本付息外，相当一部分被用于个人挥霍、维持公司的巨额运行成本、投资不良以及广告炒作。据多个犯罪嫌疑人供述，丁宁与数名集团女高管关系密切，其私生活极其奢侈，大肆挥霍吸来的资金。警方初步查明，丁宁赠与他人的现金、房产、车辆、奢侈品的价值达10余亿元。仅对张敏一人，丁宁除了向其赠送价值1.3亿的新加坡别墅、价值1200万的粉钻戒指、豪华轿车、名表等礼物，还先后“奖励”她5.5 亿元人民币。“钰诚系”的一大开支还来自高昂的员工薪金。以丁宁的弟弟丁甸为例，他原本月薪1.8万元，但调任北京后，月薪就飞涨到100万元。据张敏交代，整个集团拿着百万级年薪的高管多达80人左右，仅2015年11月，钰诚集团需发给员工的工资就有8亿元。多位公司高管称，为了给公众留下“财大气粗”的印象，丁宁要求办公室几十个秘书全身穿戴奢侈品牌的制服和首饰“展示公司形象”，甚至一次就把一个奢侈品店全部买空。不仅如此，2014年以来，“钰诚系”先后花费上亿元大量投放广告进行“病毒式营销”，还将张敏包装成“互联网金融第一美女总裁”，作为企业形象代言人公开出席各种活动。公司的花销在水涨船高，资金回笼的压力也越来越大。雍磊说，“e租宝”只要一天没有新项目上线，丁宁就会立刻催问。实际上，“钰诚系”的高管们对公司的实际状况都心知肚明。“‘e租宝’的窟窿只会越滚越大，然后在某个点集中爆发，账上没钱还给老客户，也不能还给新客 户。”张敏说，自己曾在2015年9月让公司的数据中心进行测算，结果显示，“e租宝”的赎回量将在2016年1月达到9亿，此后赎回量逐月递增。这个预测，与公安机关此前的分析结果非常吻合。丁宁坦言，钰诚集团旗下仅有钰诚租赁、钰诚五金和钰诚新材料三家公司能产生实际的经营利润，但三家企业的总收入不足8亿，利润尚不足一亿。因此，除了靠疯狂占用“e租宝”吸收来的资金，“钰诚系”的正常收入根本不足以覆盖其庞大的开支。“e租宝”涉嫌非法集资犯罪根据“e租宝”案件中已经查明的种种犯罪事实，司法机关认为，犯罪嫌疑人的这些行为已经涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗。教授郭华介绍，非法吸收公众存款罪有4个构成要件：第一是未经有关部门批准或者假借合法的经营形式来吸存。第二是以媒介、短信、推荐会 等形式公开吸存。第三是通过私募、股权等其他的手段来承诺还本付息或者回报。第四是向社会公众即不特定的人吸存。在本案中，犯罪嫌疑人利用网络平台公开向 全国吸存，还对外承诺还本付息，其行为已经涉嫌非法吸收公众存款罪。“对于已经构成非法吸收公众存款罪的，如果还存在挥霍性投资或者消耗性支出导致财产不能偿还的情形，就构成了集资诈骗罪。”他认为，“e租宝”案的犯罪嫌疑人投资高档车辆和住宅、向员工支付高工资等挥霍行为，体现了他们主观上非法占有投资者资金的目的，这是导致吸收来的资金不能偿还的重要原因之一，也是他们涉嫌集资诈骗罪的主要原因之一。李爱君则指出，金融是一种以高风险为特征的行业，因此老百姓在投资前更需要掌握一定的金融知识，知道任何都要风险自担；而如果投资者参与的金融活动涉嫌违法犯罪，就将承担更大的风险。最新进展：有关部门正在加紧取证追赃挽损办案民警介绍，由于“钰诚系”的资金交易庞杂，财务管理混乱，其资金流向还在调查之中。目前，公安机关正在与银监会、人民银行等部门通力配合，加快工作进 度，全力以赴进行调查取证、追赃、甄别涉案资产等工作，最大限度地挽回投资人的损失。为了便于投资人报案、完善案件处置相关信息，公安机关已经搭建起，并将于近期挂接在公安部官方网站上启用。有关部门表示，投资人应及时、主动报案、登记信息、提供证明材料，避免因不及时、不如实报案、登记而损害自身合法利益；同时，请投资人依法维权，不信谣、不传谣、不受蛊惑，不组织、参与各类非法活动。涉嫌犯罪的人员，应当积极配合调查、退缴违法所得，争取从宽处理。温馨提示想要与负利率时代抗衡，除了努力挣钱外，也必须让已有财富尽可能的增值，时下火热的P2P理财就是一种不错的方式。比如：，您身边的。最高18%。，本息有保障。与签订协议，投资更安全。操作简单，灵活性强，是您增加财产性收入的绝佳选择，轻松实现您的财富梦！《e租宝判了！被骗500多亿，才还19亿，如何让悲剧不再重演》 精选三导读：北京市第一中级人民法院依法公开宣判钰诚国际控股集团有限公司等单位，丁宁等26人集资诈骗、非法吸收公众存款案。“e租宝”：一个彻头彻尾的庞氏骗局一年半内非法吸收资金500多亿元，受害投资人遍布全国31个省市区……1月14日，备受关注的“e租宝”平台的21名涉案人员被北京检察机关批准逮捕。其中，“e租宝”平台实际控制人、钰诚集团董事会执行局主席丁宁，涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、非法持有枪支罪及其他犯罪。此外，与此案相关的一批犯罪嫌疑人也被各地检察机关批准逮捕。这个曾风靡全国的网络平台真相究竟如何？记者日前经对办案民警、主要犯罪嫌疑人和受害企业进行了深入采访，还原了钰诚集团及其关联公司（以下简称“钰诚系”）利用“e租宝”非法集资的犯罪轨迹。打着“网络金融”旗号非法集资500多亿“e租宝”是“钰诚系”下属的金易融（北京）网络科技有限公司运营的网络平台。2014年2月，钰诚集团收购了这家公司，并对其运营的网络平台进行改造。2014年7月，钰诚集团将改造后的平台命名为“e租宝”，打着“网络金融”的旗号上线运营。办案民警表示，“钰诚系”的分支机构遍布全国，涉及投资人众多，且公司财务管理混乱，经营交易数据量庞大，仅需要清查的存储公司相关数据的服务器就有200余台。为了毁灭证据，犯罪嫌疑人将1200余册证据材料装入80余个编织袋，埋藏在安徽省合肥市郊外某处6米深的地下，专案组动用两台挖掘机，历时20余个小时才将其挖出。警方初步查明，“钰诚系”的顶端是在境外注册的钰诚国际控股集团有限公司，旗下有北京、上海、蚌埠等八大运营中心，并下设融资项目、“e租宝”线上销售、“e租宝”线下销售等八大业务板块，其中大部分板块都围绕着“e租宝”的运行而设置。办案民警表示，从2014年7月“e租宝”上线至2015年12月被查封，“钰诚系”相关犯罪嫌疑人以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金，累计交易发生额达700多亿元。警方初步查明，“e租宝”实际吸收资金500余亿元，涉及投资人约90万名。假项目、假三方、假担保三步障眼法制造骗局“‘e租宝’就是一个彻头彻尾的庞氏骗局。”在看守所，昔日的钰诚国际控股集团总裁张敏说，对于“e租宝”占用投资人的资金的事，公司高管都很清楚，她现在对此非常忏悔。“e租宝”对外宣称，其经营模式是由集团下属的融资租赁公司与项目公司签订协议，然后在“e租宝”平台上以债权转让的形式发标融资；融到资金后，项目公司向租赁公司支付租金，租赁公司则向投资人支付收益和本金。办案民警介绍，在正常情况下，融资租赁公司赚取项目利差，而平台赚取中介费；然而，“e租宝”从一开始就是一场“空手套白狼”的骗局，其所谓的融资租赁项目根本名不符实。“我们虚构融资项目，把钱转给承租人，并给承租人好处费，再把资金转入我们公司的关联公司，以达到事实挪用的目的。”丁宁说，他们前后为此花了8亿多元向项目公司和中间人买资料。采访中，“钰诚系”多位高管都向记者证实了自己公司用收买企业或者注册空壳公司等方式在“e租宝”平台上虚构项目的事实。“据我所知，‘e租宝’上95%的项目都是假的。”安徽钰诚融资租赁有限公司风险控制部总监雍磊称，丁宁指使专人，用融资金额的1.5%~2%向企业买来信息，他所在的部门就负责把这些企业信息填入准备好的合同里，制成虚假的项目在“e租宝”平台上线。为了让投资人增强投资信心，他们还采用了更改企业注册金等方式包装项目。办案民警介绍，在目前警方已查证的207家承租公司中，只有1家与钰诚租赁发生了真实的业务。有部分涉案企业甚至直到案发都被蒙在鼓里。据警方调查，“e租宝”将吸收来的资金以“借道”平台的形式进入自设的资金池，相当于把资金从“左口袋”放到了“右口袋”。不仅如此，钰诚集团还直接控制了3家担保公司和一家保理公司，为“e租宝”的项目担保。中国政法大学民商经济法学院教授李爱君表示，如果平台引入有关联关系的担保机构，将给债权人带来极大风险。“高收益低风险”承诺让投资者陷入陷阱“1元起投，随时赎回，高收益低风险。”这是“e租宝”广为宣传的口号。许多投资人表示，他们就是听信了“e租宝”保本保息、灵活支取的承诺才上当受骗的。记者了解到，“e租宝”共推出过6款产品，在9%至14.6%之间，远高于一般银行理财产品的收益率。投资人张先生表示，“e租宝”的推销人员鼓动他说，“e租宝”产品保本保息，哪怕投资的公司失败了，钱还是照样有。投资人徐先生给记者算了一笔账：“我拿10万块钱比较的话，在银行放一年才赚2000多块钱；放在‘e租宝’那边的话，它承诺的利率是14.6%，放一年就能赚14000多块钱。”投资人席女士则称，自己是被“e租宝”可以灵活支取的特点吸引了：“一般的理财产品不能提前支取，但‘e租宝’提前10天也可以拿出来。”对此，李爱君表示，最高法在2010年出台的关于非法集资犯罪的司法解释里明确，不能用承诺回报引诱投资者。实际上，由于金融行业天然的风险性，承诺保本保息本身就违背客观规律。银监会更是明确要求，各商业银行在销售理财产品时必须进行风险提示。但是，“e租宝”抓住了部分老百姓对金融知识了解不多的弱点，用虚假的承诺编织了一个 “陷阱”。为了加快扩张速度，钰诚集团还在各地设立了大量分公司和代销公司，直接面对老百姓“贴身推销”。其地推人员除了推荐“e租宝”的产品外，甚至还会“热心”地为他们提供开通网银、注册平台等服务。正是在这种强大攻势下，“e租宝”仅用一年半时间，就吸引来90多万实际投资人，客户遍布全国。挥霍非法吸取的巨额资金曾一次买空一个奢侈品店据警方调查，“钰诚系”除了将一部分吸取的资金用于还本付息外，相当一部分被用于个人挥霍、维持公司的巨额运行成本、投资不良债权以及广告炒作。据多个犯罪嫌疑人供述，丁宁与数名集团女高管关系密切，其私生活极其奢侈，大肆挥霍吸来的资金。警方初步查明，丁宁赠与他人的现金、房产、车辆、奢侈品的价值达10余亿元。仅对张敏一人，丁宁除了向其赠送价值1.3亿的新加坡别墅、价值1200万的粉钻戒指、豪华轿车、名表等礼物，还先后“奖励”她5.5亿元人民币。“钰诚系”的一大开支还包括高昂的员工薪金。据张敏交代，整个集团拿着百万级年薪的高管多达80人左右，仅2015年11月，钰诚集团需发给员工的工资就有8亿元。多位公司高管称，为了给公众留下“财大气粗”的印象，丁宁要求办公室几十个秘书全身穿戴奢侈品牌的制服和首饰“展示公司形象”，甚至一次就把一个奢侈品店全部买空。不仅如此，2014年以来，“钰诚系”先后花费上亿元大量投放广告进行“病毒式营销”，还将张敏包装成“互联网金融第一美女总裁”，作为企业形象代言人公开出席各种活动。公司的花销在水涨船高，资金回笼的压力也越来越大。实际上，“钰诚系”的高管们对公司的实际状况都心知肚明。“‘e租宝’的窟窿只会越来越大，然后在某个点集中爆发，账上没钱还给老客户，也不能还给新客户。”张敏说。这个预测，与公安机关此前的分析结果非常吻合。丁宁坦言，钰诚集团旗下仅有钰诚租赁、钰诚五金和钰诚新材料三家公司能产生实际的经营利润，但三家企业的总收入不足8亿元，利润尚不足1亿元。因此，除了靠疯狂占用“e租宝”吸收来的资金，“钰诚系”的正常收入根本不足以覆盖其庞大的开支。（中国电子商务研究中心综合新华社 、京法网事）》点击“阅读原文”，进入“金融”专题相关阅读警惕丨又一大平台倒下！国务院只批了八家，剩下的全是骗子！重磅|40万人被骗300亿！又一大型平台崩盘了（附最新组织名单）【揭露】“”女生现身说法 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精选四e租宝，相信大家都知道，是“钰诚系”下属的金易融(北京)网络科技有限公司运营的网络平台，也是当年轰动了全中国的金融大公司。2014年2月，钰诚集团收购了这家公司，并对其运营的网络平台进行改造后命名为“e租宝”，打着“网络金融”的旗号上线运营。自2014年7月上线，e租宝交易规模快速挤入行业前列。根据研究院数据中心统计，截至2015年11月底，e租宝累计成交数据为703亿元，行业第四。但在2015年12月，e租宝涉嫌犯罪，被立案侦查。2016年1月警方公布e租宝非法集资500多亿。今年9月12日，e租宝案在北京市第一中级人民法院依法公开宣判：对钰诚国际控股集团有限公司以、走私贵重金属罪判处罚金人民币18.03亿元;对安徽钰诚控股集团以集资诈骗罪判处罚金人民币1亿元;对丁宁以集资诈骗罪、走私贵重金属罪、非法持有枪支罪、偷越国境罪判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人财产人民币50万元，罚金人民币1亿元;对丁甸以集资诈骗罪判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处罚金人民币7000万元。同时，分别以集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、走私贵重金属罪、偷越国境罪，对张敏等24人判处有期徒刑15年至3年不等刑罚，并处剥夺政治权利及罚金。法院经审理查明：被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司于2014年6月至2015年12月间，在不具有银行业金融机构资质的前提下，通过“e租宝”“”两家互联网金融平台发布虚假的融资租赁债权项目及个人债权项目，包装成若干理财产品进行销售，并以承诺还本付息为诱饵对社会公开宣传，向社会公众非法吸纳巨额资金。其中，大部分集资款被用于返还集资本息、收购线下销售公司等平台运营支出，或用于违法犯罪活动被挥霍，造成大部分集资款损失。此外，法院还查明钰诚国际控股集团有限公司、丁宁等人犯走私贵重金属罪、非法持有枪支罪、偷越国境罪的事实。丁宁一个年仅35岁的实际控制人，一家来自安徽蚌埠市的公司，如何培育出e租宝这个规模达700亿的金融怪兽？时至今日，该事件仍有许多让人深思之处。小编为大家解析下这个巨大的“庞氏骗局”是怎样发展运营的：其实，实际操控人丁宁是个非常擅长把握时事的人！1999年17岁的他从安徽工贸职业学院休学，进入母亲在蚌埠丁岗村建的一家锁厂，当技术员和销售员。他看厂子营收较少，就开通了网购业务，为厂子每年多创收近百万。当时淘宝等购物平台，才刚刚登上历史舞台。2005年，他创立了自己第一家五金公司，文科出身的他，在看到化学行业一个新的技术风口后，居然亲自研发，最终还获得了成功。2013年，他看到传统五金行业进入瓶颈期，决计转战金融市场，换地掘金。他每天抽出三四个小时，翻阅书籍，恶补金融知识，半年后，他相中了融资租赁。此时，e租宝的雏形已然形成，的成功，更给足了他信心。2014年2月，他搭上了移动互联网快车，创建e租宝。在巨额的“非吸”资金中，除了一部分用于还本付息外，“钰诚系”将相当一部分被用于个人挥霍、维持公司的巨额运行成本……经多份供述表示， “钰诚系”先后花费上亿元大量投放广告进行“病毒式营销”，而张敏则被包装成“互联网金融第一美女总裁”，作为企业形象代言人公开出席各种活动。丁宁除了向其赠送价值1.3亿的新加坡别墅、价值1200万的粉钻戒指、豪华轿车、名表等礼物，还先后“奖励”她5.5亿元人民币。张敏“为了给公众留下‘财大气粗’的印象，丁宁要求办公室几十个秘书全身穿戴奢侈品牌的制服和首饰‘展示公司形象’，甚至一次就把一个奢侈品店全部买空。” 多位公司高管表示。e租宝从高层到员工都是不懂金融的人，尤以美女甚多。其中包括：总裁张敏，党委书记、首席运营官为王之焕，钰诚集团助理运营官殷飞，东南亚自贸区管理委员会主席谢洁等。据钰诚公司内部员工说，这些美女高管的工作能力，非常不专业，根本不懂和金融管理知识，尤其总裁张敏就像是公司里的一个花瓶。这些美女高管很多都是丁宁通过ENZO聚会圈认识的。据投资者表示，这个ENZO贵族聚会圈在富人群体很有名气，不少国内总裁和富二代都在这里找交友对象，没想到竟然也被丁宁利用了进来。可想而知，如果丁宁没有被抓，平常人很难想到在富人群体中，还隐藏了这么一个庞大的交友方式……e租宝从创立后，一路高歌猛进，势头逼人。“一元起投”的普惠模式，确实吸引了不少用户，但这不是吸金关键，铺天盖地的广告，才是e租宝至胜法宝。电视、地铁、公交车，密布全国各地。据业内人士透露，e租宝15上半年，仅电视渠道的投放体量在1.5亿元左右。央视投放广告费是3102万，北京卫视2454万，江苏卫视1440万、东方卫视1479万，天津卫视1440万，总计就是9915万，如果再加上湖南卫视、浙江卫视、安徽卫视，预估至少每家1500万，河北卫视也有300-500万。事后反观，在e租宝的投资人维权群里，很多人称自己当时投资，是因为看到电视上的广告，“央视都能上，还有什么问题？”如今，在媒体剑指e租宝的讨伐书中，提到最多的一条是虚假标的。据统计，截止2015年10月，共有309个借款公司在e租宝平台上发布，这些借款公司中有292家企业，在借款之前发生过注册资本变更，占比高达94.5%。注册资本变更，距发布第一个借款标的时间平均为33天。变更前，这些企业的注册资本平均只有154万，变更后达2714万。其中，有302家公司在借款之前发生过法定代表人变更，占比达97.7%。变更后，有32人在2家以上的借款公司中任法定代表人，即这些标的中，一人法人同时控制两到三个公司。“这就是虚假标的，发标的都是皮包公司”，投资理财多年的某金融专家看到该数据后评价，“其实一般的投资，都可以通过政府网站的公开信息，核查公司基本信息，发标前大幅度调整注册资本、修改法人信息，都是高危预警信号，是虚假标的可能性极大。而且e租宝平台几乎全都是这样的标的，天下哪有这样的巧合？”根据公开报道，公安机关已经开展了涉案资产的追缴工作，追赃工作还在进行，追缴到的资产最终会按比例发还集资参与人。（具体时间未定）罪犯受到了应有的惩罚，那些受害人（e租宝投资人）的钱还能要回来吗？即使能要回来，那也所剩无几！有句老话说得好：当你看重别人高收益的同时，别人看上的是你的本金！投资有风险，理财需谨慎！不了解，看不懂，不投资！点击阅读原文赶快上参与！《e租宝判了！被骗500多亿，才还19亿，如何让悲剧不再重演》 精选五导读据新华社消息，北京市人民检察院发布，15日，北京市人民检察院第一分院以被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司以及被告人丁宁等10人涉嫌集资诈骗罪，被告人王之焕等16人涉嫌非法吸收公众存款罪依法向北京市第一中级人民法院提起公诉。作为以融资租赁为基础的互联网金融平台,e租宝成立仅逾一年半时间,即以令人瞠目的成长速度,成为互联网金融领域一匹黑马,至今,其累计已超过700亿元。然而,这样一家成长迅速、规模庞大的互联网金融平台,竟然涉及非法集资。16日北京市人民检察院第一分院以被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司以及被告人丁宁等10人涉嫌集资诈骗罪，被告人王之焕等16人涉嫌非法吸收公众存款罪，于12月15日依法向北京市第一中级人民法院提起公诉。打着“网络金融”旗号非法集资500多亿“e租宝”是“钰诚系”下属的金易融（北京）网络科技有限公司运营的网络平台。2014年2月，钰诚集团收购了这家公司，并对其运营的网络平台进行改造。2014年7月，钰诚集团将改造后的平台命名为“e租宝”，打着“网络金融”的旗号上线运营。办案民警介绍，2015年底，多地公安部门和金融监管部门发现“e租宝”经营存在异常，随即展开调查。公安机关发现，至日，“钰诚系”可支配流动资金持续紧张，资金链随时面临断裂危险；同时，钰诚集团已开始转移资金、销毁证据，数名高管有潜逃迹象。为了避免投资人蒙受更大损失，日，公安部指挥各地公安机关统一行动，对丁宁等“钰诚系”主要高管实施抓捕。办案民警表示，此案案情复杂，侦查难度极大。“钰诚系”的分支机构遍布全国，涉及投资人众多，且公司财务管理混乱，经营交易数据量庞大，仅需要清查的存储公司相关数据的服务器就有200余台。为了毁灭证据，犯罪嫌疑人将1200余册证据材料装入80余个编织袋，埋藏在安徽省合肥市郊外某处6米深的地下，专案组动用两台挖掘机，历时20余个小时才将其挖出。警方初步查明，“钰诚系”的顶端是在境外注册的钰诚国际控股集团有限公司，旗下有北京、上海、蚌埠等八大运营中心，并下设融资项目、“e租宝”线上销售、“e租宝”线下销售等八大业务板块，其中大部分板块都围绕着“e租宝”的运行而设置。办案民警表示，从2014年7月“e租宝”上线至2015年12月被查封，“钰诚系”相关犯罪嫌疑人以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金，累计交易发生额达700多亿元。警方初步查明，“e租宝”实际吸收资金500余亿元，涉及投资人约90万名。假项目、假三方、假担保：三步障眼法制造骗局“‘e租宝’就是一个彻头彻尾的庞氏骗局。”在看守所，昔日的钰诚国际控股集团总裁张敏说，对于“e租宝”占用投资人的资金的事，公司高管都很清楚，她现在对此非常忏悔。“e租宝”对外宣称，其经营模式是由集团下属的融资租赁公司与项目公司签订协议，然后在“e租宝”平台上以债权转让的形式发标融资；融到资金后，项目公司向租赁公司支付租金，租赁公司则向投资人支付收益和本金。办案民警介绍，在正常情况下，融资租赁公司赚取项目利差，而平台赚取中介费；然而，“e租宝”从一开始就是一场“空手套白狼”的骗局，其所谓的融资租赁项目根本名不副实。“我们虚构融资项目，把钱转给承租人，并给承租人好处费，再把资金转入我们公司的关联公司，以达到事实挪用的目的。”丁宁说，他们前后为此花了8亿多元向项目公司和中间人买资料。采访中，“钰诚系”多位高管都向记者证实了自己公司用收买企业或者注册空壳公司等方式在“e租宝”平台上虚构项目的事实。“据我所知，‘e租宝’上95％的项目都是假的。”安徽钰诚融资租赁有限公司风险控制部总监雍磊称，丁宁指使专人，用融资金额的1.5％－2％向企业买来信息，他所在的部门就负责把这些企业信息填入准备好的合同里，制成虚假的项目在“e租宝”平台上线。为了让投资人增强投资信心，他们还采用了更改企业注册金等方式包装项目。办案民警介绍，在目前警方已查证的207家承租公司中，只有1家与钰诚租赁发生了真实的业务。有部分涉案企业甚至直到案发都被蒙在鼓里。安徽省蚌埠市某企业负责人王先生告诉记者，他的公司曾通过钰诚集团旗下的担保公司向银行贷过款，对方因此掌握了公司的营业执照、税务登记证等资料；但直到2015年底他的企业银行账户被冻结后，他才从公安机关处得知自己的公司被“e租宝”冒名挂到网上融资。“他们的做法太恶劣了，我希望公安机关严惩这种行为，还我们一个清白。”王先生气愤地说。根据人民银行等部门出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，网络平台只进行信息中介服务，不能自设资金池，不提供信用担保。据警方调查，“e租宝”将吸收来的资金以“借道”第三方支付平台的形式进入自设的资金池，相当于把资金从“左口袋”放到了“右口袋”。不仅如此，钰诚集团还直接控制了3家担保公司和一家保理公司，为“e租宝”的项目担保。中国政法大学民商经济法学院教授李爱君表示，如果平台引入有关联关系的担保机构，将给债权人带来极大风险。“高收益低风险”的承诺陷阱“1元起投，随时赎回，高收益低风险。”这是“e租宝”广为宣传的口号。许多投资人表示，他们就是听信了“e租宝”保本保息、灵活支取的承诺才上当受骗的。记者了解到，“e租宝”共推出过6款产品，预期年化收益率在9％至14．6％之间，远高于一般银行理财产品的收益率。投资人张先生表示，“e租宝”的推销人员鼓动他说，“e租宝”产品保本保息，哪怕投资的公司失败了，钱还是照样有。投资人徐先生给记者算了一笔账：“我拿10万块钱比较的话，在银行放一年才赚2000多块钱；放在‘e租宝’那边的话，它承诺的利率是14．6％，放一年就能赚14000多块钱。”投资人席女士则称，自己是被“e租宝”可以灵活支取的特点吸引了：“一般的理财产品不能提前支取，但‘e租宝’提前10天也可以拿出来。”对此，李爱君表示，最高法在2010年出台的关于非法集资犯罪的司法解释里明确，不能用承诺回报引诱投资者。实际上，由于金融行业天然的风险性，承诺保本保息本身就违背客观规律。银监会更是明确要求，各商业银行在销售理财产品时必须进行风险提示。但是，“e租宝”抓住了部分老百姓对金融知识了解不多的弱点，用虚假的承诺编织了一个“陷阱”。为了加快扩张速度，钰诚集团还在各地设立了大量分公司和代销公司，直接面对老百姓“贴身推销”。其地推人员除了推荐“e租宝”的产品外，甚至还会“热心”地为他们提供开通网银、注册平台等服务。正是在这种强大攻势下，“e租宝”仅用一年半时间，就吸引来90多万实际投资人，客户遍布全国。非法吸取的巨额资金被钰诚集团自用据警方调查，“钰诚系”除了将一部分吸取的资金用于还本付息外，相当一部分被用于个人挥霍、维持公司的巨额运行成本、投资不良债权以及广告炒作。据多个犯罪嫌疑人供述，丁宁与数名集团女高管关系密切，其私生活极其奢侈，大肆挥霍吸来的资金。警方初步查明，丁宁赠与他人的现金、房产、车辆、奢侈品的价值达10余亿元。仅对张敏一人，丁宁除了向其赠送价值1．3亿的新加坡别墅、价值1200万的粉钻戒指、豪华轿车、名表等礼物，还先后“奖励”她5．5亿元人民币。“钰诚系”的一大开支还来自高昂的员工薪金。以丁宁的弟弟丁甸为例，他原本月薪1．8万元，但调任北京后，月薪就飞涨到100万元。据张敏交代，整个集团拿着百万级年薪的高管多达80人左右，仅2015年11月，钰诚集团需发给员工的工资就有8亿元。多位公司高管称，为了给公众留下“财大气粗”的印象，丁宁要求办公室几十个秘书全身穿戴奢侈品牌的制服和首饰“展示公司形象”，甚至一次就把一个奢侈品店全部买空。不仅如此，2014年以来，“钰诚系”先后花费上亿元大量投放广告进行“病毒式营销”，还将张敏包装成“互联网金融第一美女总裁”，作为企业形象代言人公开出席各种活动。公司的花销在水涨船高，资金回笼的压力也越来越大。雍磊说，“e租宝”只要一天没有新项目上线，丁宁就会立刻催问。实际上，“钰诚系”的高管们对公司的实际状况都心知肚明。“‘e租宝’的窟窿只会越滚越大，然后在某个点集中爆发，账上没钱还给老客户，也不能还给新客户。”张敏说，自己曾在2015年9月让公司的数据中心进行测算，结果显示，“e租宝”的赎回量将在2016年1月达到9亿，此后赎回量逐月递增。这个预测，与公安机关此前的分析结果非常吻合。丁宁坦言，钰诚集团旗下仅有钰诚租赁、钰诚五金和钰诚新材料三家公司能产生实际的经营利润，但三家企业的总收入不足8亿，利润尚不足一亿。因此，除了靠疯狂占用“e租宝”吸收来的资金，“钰诚系”的正常收入根本不足以覆盖其庞大的开支。“e租宝”涉嫌非法集资犯罪根据“e租宝”案件中已经查明的种种犯罪事实，司法机关认为，犯罪嫌疑人的这些行为已经涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗。中央教授郭华介绍，非法吸收公众存款罪有4个构成要件：第一是未经有关部门批准或者假借合法的经营形式来吸存，第二是以媒介、短信、推荐会等形式公开吸存，第三是通过私募、股权等其他的手段来承诺还本付息或者回报，第四是向社会公众即不特定的人吸存。在本案中，犯罪嫌疑人利用网络平台公开向全国吸存，还对外承诺还本付息，其行为已经涉嫌非法吸收公众存款罪。“对于已经构成非法吸收公众存款罪的，如果还存在挥霍性投资或者消耗性支出导致财产不能偿还的情形，就构成了集资诈骗罪。”他认为，“e租宝”案的犯罪嫌疑人投资高档车辆和住宅、向员工支付高工资等挥霍行为，体现了他们主观上非法占有投资者资金的目的，这是导致吸收来的资金不能偿还的重要原因之一，也是他们涉嫌集资诈骗罪的主要原因之一。李爱君则指出，金融是一种以高风险为特征的行业，因此老百姓在投资前更需要掌握一定的金融知识，知道任何投资行为都要风险自担；而如果投资者参与的金融活动涉嫌违法犯罪，就将承担更大的风险。E租宝事件给了我们什么启示呢？站在投资者的角度考虑：我们不能单凭借广告的力量，广告不是不可信，但是广告内容不能全信。不可否认现在有太多的广告有夸大事实的嫌疑。另外，从回报的角度来看，不是说回报率越高越好。任何事物都有一定的标准，过了承受的能力，必将引发问题。站在E租宝平台的角度来看：首先，E租宝必须明确自己的角色，自身只是一个中介平台，而且本身不提供担保，且所有的项目都不得是违规的，这些是网贷平台不可逾越的底线，是基本的基本。另外，E租宝在各大线上线下做了大量的广告，因此所耗的费用也是惊人。如果能把这些大量的资金及人力物力放在踏踏实实做好平台，选好项目，把控好风险上面，那么也不会出现今天这样的局面。E租宝事件的确给了我们很多的启示。一个行业，想做强做大，在遵循事物的基本原则的基础上增强内功才是最重要的。任何想取巧的方法终归是一败涂地的惨局！【知识延伸】非法集资的常见手段有哪些？1、承诺高额回报。不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资者在集资初期，往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与者遭受经济损失。2、编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号，经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、、售后返租等内容，以订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额，骗取社会公众投资。有的不法分子假借名义，故意混淆，利用电子黄金、、网络炒汇、电子商务等新名词迷惑社会公众，承诺稳定高额回报，欺骗社会公众投资。3、以造势。不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，加大宣传力度，制造虚假声势，骗取社会公众投资。有的不法分子利用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外服务器设立网站。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、MSN等即时通讯工具，传播虚假信息，骗取社会公众投资。一旦被查，便以下线不按规则操作等为名，迅速关闭网站，携款潜逃。4、利用亲情诱骗。不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资。有些参与传销人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。非法集资的社会危害性有哪些？非法集资活动具有很大的社会危害性：一是参与非法集资的当事人会遭受经济损失，甚至血本无归。用于非法集资的钱可能是参与人一辈子节衣缩食省下来的，也可能是养命钱，而非法集资人对这些资金则是任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与人很难收回资金。二是非法集资也严重干扰了正常的经济、金融秩序，引发风险。三是非法集资容易引发社会不稳定，引发大量社会治安问题，甚至造成局部地区社会治安动荡。非法集资将承担什么法律责任？对进行非法集资活动的单位或个人，国家机关依法给予没收违法所得、罚款、取缔等行政处罚。构成犯罪的，国家依法追究刑事责任。对非法集资活动的参与者，《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》（国务院令第247号）规定：因参与非法金融业务活动受到的损失，由参与者自行承担。非法金融业务活动所形成的债务和风险，不得转嫁给未参与非法金融业务活动的和其他金融机构以及其他任何单位。(来源：中金网 编选：中国电子商务研究中心)声明：本文转载仅是出于传播的需要，并不代表本平台观点，原作者如果不希望被转载；请与我们联系。相关阅读：【头条】e租宝被公安机关认定涉嫌非吸?严重还是轻？（附其他案例）【今日头条】公安部：e租宝的受害同胞们可以来登记了【直击】：正式批准逮捕的21人都是谁(点击查看高清大图，获取电商主流新媒体资源)中国电子商务研究中心（100EC.CN）【我们】中国电子商务研究中心,“互联网+”国家战略民间智库,并运营国内领先电商资讯门户100EC.CN【推荐】(1)国内最大网购维权通道:“网购投诉平台”(DSWQ315)；(2)互联网金融理财神器:“互联网金融时代”微信号:hlwjrsd100【投稿】,《e租宝判了！被骗500多亿，才还19亿，如何让悲剧不再重演》 精选六e租宝丁宁本文共2013字，预计阅读时间40秒他最应该得的可能不是“徽商奥斯卡十大精英”，而是“奥斯卡最佳男演员奖”，丁宁自导自演的这场“霸道总裁偶像剧”终于落下了帷幕。9月12日，北京市第一中级人民法院公开宣判e租宝实际控制人丁宁以集资诈骗罪、走私贵重金属罪、非法持有枪支罪、偷越国境罪判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人财产人民币50万元，罚金人民币1亿元。这个自2015年底展开调查抓捕，为期近2年的互联网金融诈骗案，终于告一段落。眼看他高楼起据警方调查表明，e租宝实际吸收资金500余亿元，涉及90.95万名投资者，受害人遍布31个省市区。做到最大时，地铁、车站甚至央视都多次出现过它的广告。造了这么大一个盘子的就是今天被推上舆论高潮的丁宁。在丁宁的履历中，有着众多精英化的标签，高级化学工程师、计算机工程师、第三届徽商奥斯卡荣获“十大徽商精英”、董事长、研究中心主任、研究生导师、市政协委员会……等，但事发后，有媒体曝出1982年出生的他大专还没有毕业……据有关媒体报道，丁宁的“金融帝国”开始于家庭作坊，后来变成厂房，再后来成立了钰诚五金。17岁的他办理了长期休学，去了家里的柏施封锁厂当技术员和销售，说是锁厂其实就是在家里生产一种用去铁路建设和集装箱运输的金属配件。2000年，丁宁父亲丁延柏建了新厂房。这样过了三四年左右，厂房又搬到了地价更便宜的郊县。直到2005年，钰诚五金工贸有限公司成立。2007年安徽滨湖机电新材料有限公司成立。2011年钰诚新材料科技有限公司成立。这三家公司净利润共计在几十万元左右。可见，丁宁一家也算白手起家。眼看他宴宾客丁宁曾获得环保综合前处理剂等多项专利，在科研方面小有成就。2012年，家族企业安徽钰诚融资租赁有限公司成立，正式跨界金融业。2013年钰诚集团成立，并于2014年将“e租宝”改造上线，踏上了一条不归路。e租宝凭借着借新还旧，累计交易额达700多亿元，也由此打开了丁宁一手打造的奢靡“上流生活”。据钰诚公司内部员工表示，很多e租宝的美女高管们根本不懂投资理财和金融管理，更多时候被丁宁用豪车、高薪、珠宝、房产供养着。最典型的就是e租宝总裁张敏，这个被捧上互联网金融第一美女总裁的女人，拿着50万的月薪，光出行就有奥迪A8、丰田商务车、宾利、奔驰共4辆车。丁宁还在新加坡给她买了一套1.3亿元的圣淘沙的房子。除此外，1200万的粉钻、各种名表奢侈品也是买买买，光买还不够，还要现金奖励，5.5亿元说送就送。问起他为什么送这么贵重的礼物，丁宁说“出于私人关系”。什么样的私人关系能花费这么多钱呢？有两种说法，一种是你懂得。另一种说张敏不过是台前的那个人，幕后还有一个男人。而这些花销与其说是给张敏的，不如说是给那个男人的。除了张敏，e租宝的领导秘书们就像韩国霸道总裁偶像剧里的女配一样，一身的珠光宝气。e租宝办公室有几十个秘书，全部穿着LV、GUCCI、CHANEL等品牌的衣服和首饰，并且全部是公司买单。可表面再光鲜靓丽，也掩盖不住根里的溃烂。眼看他楼塌了好日子没有维系多长时间。转眼到了2015年11月，此时的钰诚集团要发给员工的工资就有8亿元。“‘e租宝’的窟窿只会越滚越大，然后在某个点集中爆发，账上没钱还给老客户，也不能还给新客户”张敏如此说道。随后e租宝被投资人举报，现在这个彻头彻尾的骗局终于在一审宣判中全剧剧冬。这也让人想起去年的上海“中晋案”。，在三四年间建立起一个“金融集团”，通过代言人、市中心广告、节目冠名打响了中晋的名头，用10%-25%的收益吸收了约300亿元资金。而这期间，徐勤买了3套上海地标性住宅，价值3亿元，装修期间租住在同小区汤臣一品1200平方米的，月租金不少于20万元的复式楼里，加上司机、佣人、厨师一个月要花费50万元。家里有座堆的比人高的爱马仕包装盒，斑马皮和狮子皮、各种红酒滋补品也堆满了书房地面，卧室的一台电视机也要近百万，除此外还有全球限量的价值4700万元的布加威龙跑车。豪宅、豪车、说走就走的境外游，徐勤的生活就像他自己说的,神仙一样的日子。其实，真的富豪也未必有徐勤和丁宁的一掷千金，因为他们的钱是辛苦赚来的，但是徐勤、丁宁的钱却来得太容易了。据说，伦比亚广播公司(CBS)前董事长麦克·乔丹退休后还做了两家的，写了一本小说。而香港富豪李嘉诚的日常也是在不停的学习，对集团任何一间公司近年的数据可以准确说出90%以上，真富豪日进斗金背后是日复一日的勤奋。所以说，有钱不一定是真富豪，用“别人的钱”堆起来的是表演，终有演出结束的时刻。你知道丁宁、徐勤这样骗别人的钱挥霍的案例吗？欢迎给我们留言。本文系未央网作者独角金融发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！《e租宝判了！被骗500多亿，才还19亿，如何让悲剧不再重演》 精选七核心提示：e租宝案一审在北京宣判，26人因集资诈骗等获刑，判处公司罚金19亿，主犯丁宁被判无期徒刑，处罚金1亿。e租宝案一审在北京宣判，26人因集资诈骗等获刑，判处公司罚金19亿，主犯丁宁被判无期徒刑，处罚金1亿。此前报道 “e租宝”非法集资案真相调查新华社“新华视点”记者白阳、陈寂一年半内非法吸收资金500多亿元，受害投资人遍布全国31个省市区……日，备受关注的“e租宝”平台的21名涉案人员被北京检察机关批准逮捕。其中，“e租宝”平台实际控制人、钰诚集团董事会执行局主席丁宁，涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、非法持有枪支罪及其他犯罪。此外，与此案相关的一批犯罪嫌疑人也被各地检察机关批准逮捕。这个曾风靡全国的网络平台真相究竟如何？钰诚集团一众高管头顶种种“光环”之下隐藏着怎样的黑幕？“新华视点”记者日前经有关部门批准，对办案民警、主要犯罪嫌疑人和受害企业进行了深入采访，还原了钰诚集团及其关联公司（以下简称“钰诚系”）利用“e租宝”非法集资的犯罪轨迹。打着“网络金融”旗号非法集资500多亿“e租宝”是“钰诚系”下属的金易融（北京）网络科技有限公司运营的网络平台。2014年2月，钰诚集团收购了这家公司，并对其运营的网络平台进行改造。2014年7月，钰诚集团将改造后的平台命名为“e租宝”，打着“网络金融”的旗号上线运营。办案民警介绍，2015年底，多地公安部门和金融监管部门发现“e租宝”经营存在异常，随即展开调查。公安机关发现，至日，“钰诚系”可支配流动资金持续紧张，资金链随时面临断裂危险；同时，钰诚集团已开始转移资金、销毁证据，数名高管有潜逃迹象。为了避免投资人蒙受更大损失，日，公安部指挥各地公安机关统一行动，对丁宁等“钰诚系”主要高管实施抓捕。办案民警表示，此案案情复杂，侦查难度极大。“钰诚系”的分支机构遍布全国，涉及投资人众多，且公司财务管理混乱，经营交易数据量庞大，仅需要清查的存储公司相关数据的服务器就有200余台。为了毁灭证据，犯罪嫌疑人将1200余册证据材料装入80余个编织袋，埋藏在安徽省合肥市郊外某处6米深的地下，专案组动用两台挖掘机，历时20余个小时才将其挖出。警方初步查明，“钰诚系”的顶端是在境外注册的钰诚国际控股集团有限公司，旗下有北京、上海、蚌埠等八大运营中心，并下设融资项目、“e租宝”线上销售、“e租宝”线下销售等八大业务板块，其中大部分板块都围绕着“e租宝”的运行而设置。办案民警表示，从2014年7月“e租宝”上线至2015年12月被查封，“钰诚系”相关犯罪嫌疑人以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金，累计交易发生额达700多亿元。警方初步查明，“e租宝”实际吸收资金500余亿元，涉及投资人约90万名。假项目、假三方、假担保：三步障眼法制造骗局“‘e租宝’就是一个彻头彻尾的庞氏骗局。”在看守所，昔日的钰诚国际控股集团总裁张敏说，对于“e租宝”占用投资人的资金的事，公司高管都很清楚，她现在对此非常忏悔。“e租宝”对外宣称，其经营模式是由集团下属的融资租赁公司与项目公司签订协议，然后在“e租宝”平台上以债权转让的形式发标融资；融到资金后，项目公司向租赁公司支付租金，租赁公司则向投资人支付收益和本金。办案民警介绍，在正常情况下，融资租赁公司赚取项目利差，而平台赚取中介费；然而，“e租宝”从一开始就是一场“空手套白狼”的骗局，其所谓的融资租赁项目根本名不副实。“我们虚构融资项目，把钱转给承租人，并给承租人好处费，再把资金转入我们公司的关联公司，以达到事实挪用的目的。”丁宁说，他们前后为此花了8亿多元向项目公司和中间人买资料。采访中，“钰诚系”多位高管都向记者证实了自己公司用收买企业或者注册空壳公司等方式在“e租宝”平台上虚构项目的事实。“据我所知，‘e租宝’上95%的项目都是假的。”安徽钰诚融资租赁有限公司风险控制部总监雍磊称，丁宁指使专人，用融资金额的1.5%-2%向企业买来信息，他所在的部门就负责把这些企业信息填入准备好的合同里，制成虚假的项目在“e租宝”平台上线。为了让投资人增强投资信心，他们还采用了更改企业注册金等方式包装项目。办案民警介绍，在目前警方已查证的207家承租公司中，只有1家与钰诚租赁发生了真实的业务。有部分涉案企业甚至直到案发都被蒙在鼓里。安徽省蚌埠市某企业负责人王先生告诉记者，他的公司曾通过钰诚集团旗下的担保公司向银行贷过款，对方因此掌握了公司的营业执照、税务登记证等资料；但直到2015年底他的企业银行账户被冻结后，他才从公安机关处得知自己的公司被“e租宝”冒名挂到网上融资。“他们的做法太恶劣了，我希望公安机关严惩这种行为，还我们一个清白。”王先生气愤地说。根据人民银行等部门出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，网络平台只进行信息中介服务，不能自设资金池，不提供信用担保。据警方调查，“e租宝”将吸收来的资金以“借道”第三方支付平台的形式进入自设的资金池，相当于把资金从“左口袋”放到了“右口袋”。不仅如此，钰诚集团还直接控制了3家担保公司和一家保理公司，为“e租宝”的项目担保。中国政法大学民商经济法学院教授李爱君表示，如果平台引入有关联关系的担保机构，将给债权人带来极大风险。“高收益低风险”的承诺陷阱“1元起投，随时赎回，高收益低风险。”这是“e租宝”广为宣传的口号。许多投资人表示，他们就是听信了“e租宝”保本保息、灵活支取的承诺才上当受骗的。记者了解到，“e租宝”共推出过6款产品，预期年化收益率在9%至14.6%之间，远高于一般银行理财产品的收益率。投资人张先生表示，“e租宝”的推销人员鼓动他说，“e租宝”产品保本保息，哪怕投资的公司失败了，钱还是照样有。投资人徐先生给记者算了一笔账：“我拿10万块钱比较的话，在银行放一年才赚2000多块钱；放在‘e租宝’那边的话，它承诺的利率是14.6%，放一年就能赚14000多块钱。”投资人席女士则称，自己是被“e租宝”可以灵活支取的特点吸引了：“一般的理财产品不能提前支取，但‘e租宝’提前10天也可以拿出来。”对此，李爱君表示，最高法在2010年出台的关于非法集资犯罪的司法解释里明确，不能用承诺回报引诱投资者。实际上，由于金融行业天然的风险性，承诺保本保息本身就违背客观规律。银监会更是明确要求，各商业银行在销售理财产品时必须进行风险提示。但是，“e租宝”抓住了部分老百姓对金融知识了解不多的弱点，用虚假的承诺编织了一个 “陷阱”。为了加快扩张速度，钰诚集团还在各地设立了大量分公司和代销公司，直接面对老百姓“贴身推销”。其地推人员除了推荐“e租宝”的产品外，甚至还会“热心”地为他们提供开通网银、注册平台等服务。正是在这种强大攻势下，“e租宝”仅用一年半时间，就吸引来90多万实际投资人，客户遍布全国。非法吸取的巨额资金被钰诚集团自用据警方调查，“钰诚系”除了将一部分吸取的资金用于还本付息外，相当一部分被用于个人挥霍、维持公司的巨额运行成本、投资不良债权以及广告炒作。据多个犯罪嫌疑人供述，丁宁与数名集团女高管关系密切，其私生活极其奢侈，大肆挥霍吸来的资金。警方初步查明，丁宁赠与他人的现金、房产、车辆、奢侈品的价值达10余亿元。仅对张敏一人，丁宁除了向其赠送价值1.3亿的新加坡别墅、价值1200万的粉钻戒指、豪华轿车、名表等礼物，还先后“奖励”她5.5亿元人民币。“钰诚系”的一大开支还来自高昂的员工薪金。以丁宁的弟弟丁甸为例，他原本月薪1.8万元，但调任北京后，月薪就飞涨到100万元。据张敏交代，整个集团拿着百万级年薪的高管多达80人左右，仅2015年11月，钰诚集团需发给员工的工资就有8亿元。多位公司高管称，为了给公众留下“财大气粗”的印象，丁宁要求办公室几十个秘书全身穿戴奢侈品牌的制服和首饰“展示公司形象”，甚至一次就把一个奢侈品店全部买空。不仅如此，2014年以来，“钰诚系”先后花费上亿元大量投放广告进行“病毒式营销”，还将张敏包装成“互联网金融第一美女总裁”，作为企业形象代言人公开出席各种活动。公司的花销在水涨船高，资金回笼的压力也越来越大。雍磊说，“e租宝”只要一天没有新项目上线，丁宁就会立刻催问。实际上，“钰诚系”的高管们对公司的实际状况都心知肚明。“‘e租宝’的窟窿只会越滚越大，然后在某个点集中爆发，账上没钱还给老客户，也不能还给新客户。”张敏说，自己曾在2015年9月让公司的数据中心进行测算，结果显示，“e租宝”的赎回量将在2016年1月达到9亿，此后赎回量逐月递增。这个预测，与公安机关此前的分析结果非常吻合。丁宁坦言，钰诚集团旗下仅有钰诚租赁、钰诚五金和钰诚新材料三家公司能产生实际的经营利润，但三家企业的总收入不足8亿，利润尚不足一亿。因此，除了靠疯狂占用“e租宝”吸收来的资金，“钰诚系”的正常收入根本不足以覆盖其庞大的开支。“e租宝”涉嫌非法集资犯罪根据“e租宝”案件中已经查明的种种犯罪事实，司法机关认为，犯罪嫌疑人的这些行为已经涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗。中央法学院教授郭华介绍，非法吸收公众存款罪有4个构成要件：第一是未经有关部门批准或者假借合法的经营形式来吸存，第二是以媒介、短信、推荐会等形式公开吸存，第三是通过私募、股权等其他的手段来承诺还本付息或者回报，第四是向社会公众即不特定的人吸存。在本案中，犯罪嫌疑人利用网络平台公开向全国吸存，还对外承诺还本付息，其行为已经涉嫌非法吸收公众存款罪。“对于已经构成非法吸收公众存款罪的，如果还存在挥霍性投资或者消耗性支出导致财产不能偿还的情形，就构成了集资诈骗罪。”他认为，“e租宝”案的犯罪嫌疑人投资高档车辆和住宅、向员工支付高工资等挥霍行为，体现了他们主观上非法占有投资者资金的目的，这是导致吸收来的资金不能偿还的重要原因之一，也是他们涉嫌集资诈骗罪的主要原因之一。李爱君则指出，金融是一种以高风险为特征的行业，因此老百姓在投资前更需要掌握一定的金融知识，知道任何投资行为都要风险自担；而如果投资者参与的金融活动涉嫌违法犯罪，就将承担更大的风险。（完）【此内容为优化阅读，进入原网站查看全文。如涉及版权问题请与我们联系。3】 产品建议与投诉请联系：《e租宝判了！被骗500多亿，才还19亿，如何让悲剧不再重演》 精选八他最应该得的可能不是“徽商奥斯卡十大精英”，而是“奥斯卡最佳男演员奖”，丁宁自导自演的这场“霸道总裁偶像剧”终于落下了帷幕。9月12日，北京市第一中级人民法院公开宣判e租宝实际控制人丁宁以集资诈骗罪、走私贵重金属罪、非法持有枪支罪、偷越国境罪判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人财产人民币50万元，罚金人民币1亿元。这个自2015年底展开调查抓捕，为期近2年的互联网金融诈骗案，终于告一段落。眼看他高楼起据警方调查表明，e租宝实际吸收资金500余亿元，涉及90.95万名投资者，受害人遍布31个省市区。做到最大时，地铁、车站甚至央视都多次出现过它的广告。造了这么大一个盘子的就是今天被推上舆论高潮的丁宁。在丁宁的履历中，有着众多精英化的标签，高级化学工程师、计算机工程师、第三届徽商奥斯卡荣获“十大徽商精英”、董事长、研究中心主任、研究生导师、市政协委员会……等，但事发后，有媒体曝出1982年出生的他大专还没有毕业……据有关媒体报道，丁宁的“金融帝国”开始于家庭作坊，后来变成厂房，再后来成立了钰诚五金。17岁的他办理了长期休学，去了家里的柏施封锁厂当技术员和销售，说是锁厂其实就是在家里生产一种用去铁路建设和集装箱运输的金属配件。2000年，丁宁父亲丁延柏建了新厂房。这样过了三四年左右，厂房又搬到了地价更便宜的郊县。直到2005年，钰诚五金工贸有限公司成立。2007年安徽滨湖机电新材料有限公司成立。2011年钰诚新材料科技有限公司成立。这三家公司净利润共计在几十万元左右。可见，丁宁一家也算白手起家。眼看他宴宾客丁宁曾获得环保综合前处理剂等多项专利，在科研方面小有成就。2012年，家族企业安徽钰诚融资租赁有限公司成立，正式跨界金融业。2013年钰诚集团成立，并于2014年将“e租宝”改造上线，踏上了一条不归路。e租宝凭借着借新还旧，累计交易额达700多亿元，也由此打开了丁宁一手打造的奢靡“上流生活”。据钰诚公司内部员工表示，很多e租宝的美女高管们根本不懂投资理财和金融管理，更多时候被丁宁用豪车、高薪、珠宝、房产供养着。最典型的就是e租宝总裁张敏，这个被捧上互联网金融第一美女总裁的女人，拿着50万的月薪，光出行就有奥迪A8、丰田商务车、宾利、奔驰共4辆车。丁宁还在新加坡给她买了一套1.3亿元的圣淘沙的房子。除此外，1200万的粉钻、各种名表奢侈品也是买买买，光买还不够，还要现金奖励，5.5亿元说送就送。问起他为什么送这么贵重的礼物，丁宁说“出于私人关系”。什么样的私人关系能花费这么多钱呢？有两种说法，一种是你懂得。另一种说张敏不过是台前的那个人，幕后还有一个男人。而这些花销与其说是给张敏的，不如说是给那个男人的。除了张敏，e租宝的领导秘书们就像韩国霸道总裁偶像剧里的女配一样，一身的珠光宝气。e租宝办公室有几十个秘书，全部穿着LV、GUCCI、CHANEL等品牌的衣服和首饰，并且全部是公司买单。可表面再光鲜靓丽，也掩盖不住根里的溃烂。眼看他楼塌了好日子没有维系多长时间。转眼到了2015年11月，此时的钰诚集团要发给员工的工资就有8亿元。“‘e租宝’的窟窿只会越滚越大，然后在某个点集中爆发，账上没钱还给老客户，也不能还给新客户”张敏如此说道。随后e租宝被投资人举报，现在这个彻头彻尾的骗局终于在一审宣判中全剧剧冬。这也让人想起去年的上海“中晋案”。徐勤，在三四年间建立起一个“金融集团”，通过代言人、市中心广告、节目冠名打响了中晋的名头，用10%-25%的收益吸收了约300亿元资金。而这期间，徐勤买了3套上海地标性住宅，价值3亿元，装修期间租住在同小区汤臣一品1200平方米的，月租金不少于20万元的复式楼里，加上司机、佣人、厨师一个月要花费50万元。家里有座堆的比人高的爱马仕包装盒，斑马皮和狮子皮、各种红酒滋补品也堆满了书房地面，卧室的一台电视机也要近百万，除此外还有全球限量的价值4700万元的布加威龙跑车。豪宅、豪车、说走就走的境外游，徐勤的生活就像他自己说的,神仙一样的日子。其实，真的富豪也未必有徐勤和丁宁的一掷千金，因为他们的钱是辛苦赚来的，但是徐勤、丁宁的钱却来得太容易了。据说，伦比亚广播公司(CBS)前董事长麦克?乔丹退休后还做了两家投资公司的合伙人，写了一本小说。而香港富豪李嘉诚的日常也是在不停的学习，对集团任何一间公司近年的数据可以准确说出90%以上，真富豪日进斗金背后是日复一日的勤奋。所以说，有钱不一定是真富豪，用“别人的钱”堆起来的是表演，终有演出结束的时刻。你知道丁宁、徐勤这样骗别人的钱挥霍的案例吗？欢迎给我们留言。本文系专栏作者独角金融发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！《e租宝判了！被骗500多亿，才还19亿，如何让悲剧不再重演》 精选九原标题：揭秘e租宝庞氏骗局：一小部分人合伙骗了90万人多家电视台、经济学家、名人也分享了“骗局盛宴”这是「一见财经」第十七篇原创文章这场庞氏骗局与其说是上了e租宝的当，不如说是媒体、名人、经济学家等合谋骗了大家。昨天，e租宝案一审在北京宣判，26人因集资诈骗等获刑，公司被罚款19亿，主犯丁宁被判无期徒刑，处罚金1亿。此案是互联网金融史上最大的集资诈骗案之一，共涉及用户ID901294个，累计充值581.75亿元，累计投资745.11亿元。其中约有15亿元被实际控制人丁宁用于赠予妻子、情人、员工及个人挥霍。此外，多家电视台、经济学家、名人也分享了“骗局盛宴”。丁氏发迹一个年仅35岁的实际控制人，一家来自安徽蚌埠市的公司，如何培育出e租宝这个规模达700亿的金融怪兽？在e租宝出事之前，外界对丁宁的报道并不多，从少量信息中看，他算是“屌丝逆袭”的创业人物。1999年，17岁的丁宁从安徽工贸职业学院休学，进入母亲在蚌埠丁岗村建的一家锁厂，当技术员和销售员。尽管起点不高，但此时丁宁大胆的行为方式，已初见端倪。他看厂子营收较少，就开通了网购业务，为厂子每年多创收近百万。当时淘宝等购物平台，才刚刚登上历史舞台。6年后，他创立了自己第一家五金公司—钰诚五金，文科出身的他，在看到化学行业一个新的技术风口后，居然亲自研发，他还因此享有了安徽省科技专项津贴。2007年7月，钰诚五金、高俊俊（丁宁之妻）、丁延柏（丁宁之父）共同出资，成立了安徽滨湖机电新材料有限公司，丁延柏任法人，注册资本2000万元。2011年，丁甸（丁宁之弟）又成立了钰诚新材料科技有限公司，号称是国家高新技术企业，注册资本1000万元。钰诚五金、安徽滨湖机电新材料有限公司和钰诚新材料科技有限公司，是丁家早期设立的三家实业公司。2012年丁氏家族开始涉足金融行业，钰诚新材料、格兰伍德进出口有限公司（法人为丁宁的堂弟丁未巍）、安徽钰诚投资发展股份有限公司（法人为丁宁）共同出资组建安徽钰诚融资租赁有限公司，注册资本。钰诚融资租赁公司自称是一家经营规模超过百亿的大型融资租赁公司，是安徽规模最大的中外合资融资租赁公司。钰诚融资租赁是e租宝案件中非法金融活动中的关键一环。日，丁家正式成立安徽钰诚控股集团股份有限公司（以下简称钰诚集团），公司认缴注册资本为50亿元，实缴注册资本1000万元，法人代表高俊俊。丁宁、丁甸、丁延柏、宋淑侠、高俊俊均为。2014年7月钰诚控股子公司e租宝注册资本金1亿元，总部位于北京。平台主要提供以融资租赁债权交易为基础的互联网金融服务。除了钰诚集团下丁氏家族主要成员掌控的数家公司外，丁氏家族还控制着多家关联公司。这些公司主要为e租宝提供融资租赁项目，在e租宝平台上发布借款标的，筹集资金。至此，丁氏的金融帝国就形成了。庞氏骗局经法院后来审理查明：徽钰诚控股在不具有银行业金融机构资质的前提下，通过“e租宝”、“芝麻金融”两家互联网金融平台发布虚假的融资租赁债权项目及个人债权项目，包装成若干理财产品进行销售，并以承诺还本付息为诱饵对社会公开宣传，向社会公众非法吸纳巨额资金。其中，大部分集资款被用于返还集资本息、收购线下销售公司等平台运营支出，或用于违法犯罪活动被挥霍，造成大部分集资款损失。此外，法院还查明钰诚国际控股集团有限公司、丁宁等人犯走私贵重金属罪、非法持有枪支罪、偷越国境罪的事实。e租宝成立之初就宣传自己是“融资租赁”、“融资与融物”相结合的典范，然而其实际经营模式与宣传地经营模式大相径庭。为了和P2P网贷分开，e租宝宣传自己采取全新的A2P（Asset to Peer）的经营模式。这种模式是承租人向融资租赁公司提出服务申请，融资租赁公司审核企业资质，审核通过后与承租人签订融资租赁合同。融资租赁公司向供货商购买设备直租给承租人或者以售后回租的形式购买承租人设备再租给承租人。在融资租赁公司获得融资租赁债权后将已有的融资租赁债权，向e租宝提出转让申请，e租宝设计出不同收益率的产品，在其网贷平台上发布项目信息进行销售。投资人通过e租宝对债权转让项目进行投资，融资租赁公司将债权转让给投资者，该笔项目即融资租赁债权转让过程即告完成。债权转让完成后，承租人通过e租宝平台向投资者定期还款，即承租人定期支付的租金。在租金支付完全后，承租人取得租赁设备的所有权。根据e租宝的宣传，在还款期间若发生违约，会有对债权转让项目中债权承担连带保证担保，全额保证投资人的本息安全。整个过程看似被设计的没有任何漏洞，但本质上疑点重重，其实很多债权提供者都是钰诚控股的关联公司，投资者的钱最后通过这些公司进入了丁氏及高管的腰包。据新华社报道，丁宁也证实了e租宝虚构项目的事实。为了让e租宝有源源不断的新项目上线，丁宁曾经指使下属收购企业或者注册空壳公司。用融资金额的1.5%到2%购买企业信息填入准备好的合同，制成虚假项目在平台上发售。办案民警介绍在207家承租公司中，仅有1家公司与钰诚融资租赁公司发生了真实的业务。为了取得投资人的信任，e租宝还采取了更改企业注册资本等方式为融资企业包装，这也是许多在e租宝平台上融资的企业都有融资前，注册资本变更的原因。e租宝虚构融资项目的典型案例是日发布一个的融资项目。融资项目的借款方为“深圳市隆金佳利科技有限公司”，借款金额为6300万元。根据企业的工商信息显示，公司成立于日，成立之初注册资本仅为50万元。日将注册资本变更为3000万元，然而根据工商部门的实地查证却并没有此公司的存在。在巨额的“非吸”资金中，除了一部分用于还本付息外，“钰诚系”将相当一部分被用于个人挥霍、维持公司的巨额运行成本……经多份供述显示，丁宁与数名集团女高管关系密切，仅对张敏一人，丁宁除了向其赠送价值1.3亿的新加坡别墅、价值1200万的粉钻戒指、豪华轿车、名表等礼物，还先后“奖励”她5.5亿元人民币。不仅如此，据张敏交代，整个集团拿着百万级年薪的高管多达80人左右，仅2015年11月，钰诚集团需发给员工的工资就有8亿元。以丁宁的弟弟丁甸为例，他原本月薪1.8万元，但调任北京后，月薪就飞涨到100万元。合伙包装在整个庞氏骗局中，很多机构和名人其实都起到了推波助澜的作用，这里面有高校、经济学家、知名媒体、明星……只有高中学历的丁宁后来成了合肥工业大学、硕士生导师，这些头衔地取得凭借的是其公司与高校之间的合作关系。2014年以来，e租宝更是不吝重金打造张敏“互联网金融业第一美女总裁”的形象，在短短几个月内，张敏就登上了央视一套、二套以及新闻频道，北京卫视、安徽卫视，高铁、地铁、公交等各类媒体。2015年4月份后，e租宝拉开了品牌推广的大戏。根据中金网资料显示，e租宝在央视投放广告费3102万元，北京卫视2454万元，江苏卫视1440万元，东方卫视1479万元，天津卫视1440万元，总计9915万元。如果再加上湖南卫视、浙江卫视、安徽卫视，预计至少每家1500万元。e租宝在电视媒体、、户外媒体、网络媒体等，进行铺天盖地的广告宣传，误导不明真相的投资者陷入e租宝精心编织地“财富谎言”中。除了媒体，还有一些国家事业单位和媒体给e租宝颁奖。2014年10月，e租宝通过了由国家工信部、整规办、国资委联合中国电子商务协会共同组建的专家委员会的百万企业诚信网站认证，荣获“中国互联网诚信示范企业”荣誉称号。2015年8月，e租宝折桂“金贝奖”荣获“2015最具增长潜力互联网金融机构”称号，颁奖机构:21世纪经济报道。日，《福布斯》中文版联合互联网金融千人会发布了“50”榜单。e租宝以A2P领先优势入围榜单。日，在由中国新闻社和《中国新闻周刊》主办的“互联网金融创新与责任——2015金融中国峰会”上， e租宝获颁“2015最具责任感互联网金融企业”除了机构，还有知名经济学家、协会领导。温元凯也是中国改革风云人物之一，他就出任过钰诚集团、钰诚云商执行监事。还有某现任北京市协会秘书长，也利用身份为e租宝站过台。更不可思议的是，某些地方政府领导人也为e租宝站台。e租宝的安徽蚌埠，豪华气派的大楼就是租的当地检察院的大楼。e租宝一出事，政府马上就拆除了所有标记。所以，配合着央视、各大卫视、高铁等广告攻势，线下的大妈、大爷就被这样的团队相继攻克了。返回搜狐，查看更多责任编辑：《e租宝判了！被骗500多亿，才还19亿，如何让悲剧不再重演》 精选十“e租宝案”投资人终于等来了宣判。据新华社消息， 9月12日，e租宝案一审在北京宣判，26人因集资诈骗等获刑，判处公司罚金19亿元，主犯丁宁被判无期徒刑，处罚金1亿元。至此中国版的庞氏骗局也算是告一段落了。公开资料显示，“e租宝”是“钰诚系”下属的金易融（北京）网络科技有限公司运营网络平台。2014年2月，钰诚集团收购了这家公司，并对其运营的网络平台进行改造。2014年7月，钰诚集团将改造后的平台命名为“e租宝”，打着“网络金融”的旗号上线运营。“e租宝”用了一年多的时间，将成交额做到了750亿，远超老牌P2P平台。而它是如何一步一步建立庞氏骗局的？打着网络金融旗号，非法集资500多亿“钰诚系”的分支机构遍布全国，涉及投资人众多，且公司财务管理混乱，经营交易数据量庞大，仅需要清查的存储公司相关数据的服务器就有200余台。从2014年7月“e租宝”上线至2015年12月被查封，“钰诚系”相关犯罪嫌疑人以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金，累计交易发生额达700多亿元。警方初步查明，“e租宝”实际吸收资金500余亿元，涉及投资人约90万名。虚构融资项目从融资租赁贷款规模增长来看，2015年前，金融机构一直是融资租赁的最大资金来源，每月新增融资租赁贷款平稳增长。2015年10月P2P融资租赁贷款单月增加额达到历史最高位，其中e租宝约占80%以上，P2P融资租赁贷款单月增加额超过金融机构融资租赁贷款单月增加额。在宏观经济基本面不利，e租宝贷款高速持续的增长能力引发多方质疑。丁宁也证实了e租宝虚构项目的事实。为了让e租宝有源源不断的新项目上线，丁宁曾经指使下属收购企业或者注册空壳公司。用融资金额的1.5%到2%购买企业信息填入准备好的合同，制成虚假项目在平台上发售。办案民警介绍在207家承租公司中，仅有1家公司与钰诚融资租赁公司发生了真实的业务。虚假担保e租宝为了让投资人消除投资资金安全的顾虑，设计多重担保机制，貌似是为投资者提供周密的资金安全保护，然而实际上承诺为e租宝提供融资租赁担保的三家担保公司可能因涉嫌超额担保和关联担保，而无法履行担保义务。e租宝宣称有保理公司承诺对债权转让项目中债权无条件赎回，但实际中保理公司也受到钰诚集团的控制，增益国际保理（天津）有限公司的法人代表即为丁宁。为e租宝提供的三家担保公司和保理公司并没有起到分散或转移风险的作用，没有降低投资人的，投资人的资金安全难以得到保证。虚假宣传（1）丁宁、张敏等公司高管形象包装钰诚集团实际控制人丁宁，出生于1982年，安徽蚌埠人，缅甸国籍。1999年，年仅17岁只有高中学历，大专尚未毕业的丁宁就办理长期休学进入蚌埠岩柏施封锁厂任技术员、销售员，后为厂长。为了掩盖丁宁的低学历，在宣传时都突出其合肥工业大学、安徽财经大学硕士生导师的头衔。钰诚集团是家族式企业，管理层的家族成员，文化程度大都偏低，为此丁宁聘请了法国佩皮尼大学的硕士张敏担任e租宝总裁。2014年以来，“钰诚系”更是不吝重金打造张敏“互联网金融业第一美女总裁”的形象。然而这个包装华丽的“美女总裁”却并没有在金融方面的经验或者实际操作案例。但是在短短几个月内，张敏就登上了央视一套、二套以及新闻频道，北京卫视、安徽卫视，高铁、地铁、公交等各类媒体。（2）电视媒体的大力宣传e租宝不惜一掷千金，在各大知名媒体上进行广告宣传。特别是2015年4月份后，更是持巨资投入电视媒体，拉开了e租宝品牌推广的大戏。e租宝在电视媒体、财经媒体、户外媒体、网络媒体等，进行铺天盖地的广告宣传，借助知名媒体的公信力为其平台信用背书，误导不明真相的投资者陷入e租宝精心编织地“财富谎言”中。（3）“高收益低风险”，让投资者掉入陷阱“1元起投，随时赎回，高收益低风险。”这是“e租宝”广为宣传的口号。许多投资人表示，他们就是听信了“e租宝”保本保息、灵活支取的承诺才上当受骗的。记者了解到，“e租宝”共推出过6款产品，预期年化收益率在9％至14.6％之间，远高于一般银行理财产品的收益率。“e租宝”抓住了部分老百姓对金融知识了解不多的弱点，用虚假的承诺编织了一个 “陷阱”。为了加快扩张速度，钰诚集团还在各地设立了大量分公司和代销公司，直接面对老百姓“贴身推销”。正是在这种强大攻势下，“e租宝”仅用一年半时间，就吸引来90多万实际投资人，客户遍布全国。还好，天网恢恢、疏而不漏，这场旁氏骗局被识破，涉案人员最终受到了法律的制裁！小编提醒大家：投资理财，一定要慎重。金融是一种以高风险为特征的行业，遵循着“投资的潜在风险永远和预期回报成正比”的不变