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第三方登录：银行经理放高利贷
崩盘欠下数百万元_扬州时报
第A05版：关 注
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他是学金融法的高材生，为何会走向犯罪？
银行经理放高利贷
崩盘欠下数百万元
法院认定其侵占银行资金158万，判刑5年3个月
&&&&我市某银行信贷经理小林利用职务之便侵占银行资金158万元，这个小林究竟是什么人？又是怎么侵吞单位资金的？近日，由开发区检察院提起公诉，小林职务侵占一案在开发区法院宣判，开发区检察院检察长田庆生出庭支持公诉，检方指控的全部犯罪事实得到法院判决的全部认定。&&&&1&&&&银行报案&&&&有一笔钱&&&&被“内鬼”侵占&&&&去年8月的一天，某银行风险部经理小雯匆匆忙忙来到市公安局经侦支队报警，称单位有一笔钱被侵占了，经过单位的初步调查，她的前同事担任过信贷客户经理的小林有重大作案嫌疑，但是小林已经辞职有一段时间了，打他以前的电话联系不上，也找不到他人。&&&&日，公安机关立案侦查，并将小林列为网上逃犯上网追逃。日，小林在父亲的陪同下投案自首。小林30岁出头，扬州人，大学文化，曾毕业于某本科院校的法学院，学的是金融法专业，案发前曾在我市某银行当过信贷客户经理。他为什么要侵吞银行的钱呢？&&&&2&&&&犯罪动机&&&&自称从事&&&&民间放贷崩盘&&&&小林在公安机关供述，信贷客户经理主要负责管理贷款客户，工作任务是贷款的营销、走访贷款客户、为客户办理贷款手续等。在贷款过程中，有很多客户前一期的贷款时间到了，之后没有还本金的钱，但是他们仍想续贷，就需要借取资金还本金后再续贷，这在圈内被称为“资金调头”。他说就因为“资金调头”从中赚了不少钱。&&&&有了钱，找他借钱的人自然就多了起来，一个同学来找他借钱，但是后来这个同学没还他钱，导致他出现“财政赤字”，然后他就借高利贷，最后利滚利达到500来万，“因为这件事情我动起了银行内部贷款资金的脑筋了。”&&&&不过这是小林自己的说法。对于小林的犯罪动机，公安机关侦查认定的是小林在与贷款客户接触过程当中，发现很多贷款客户仍有资金缺口，通过向客户民间放贷可以获取大额收益，于是从2014年以来从事个人民间放贷。由于小林在民间放贷过程中有大量债务无法收回，加上个人高消费，致使他欠下巨额外债。为尽快偿还个人债务，小林就心生利用手中职务之便，冒用贷款客户名义动用银行贷款资金偿还债务的念头。&&&&3&&&&3&&&&首次作案&&&&伪造客户信息冒领贷款&&&&银行贷款的审核是层层把关非常严格，小林又是怎么冒用客户名义从银行骗出了资金的呢？&&&&小林第一次作案是在2015年。2015年5月，贷款客户阿梅向小林所在的银行申请贷款30万元，并送来相关材料提交审核。小林在审核中发现对方的不良信用记录较多，就告诉阿梅无法办理贷款。&&&&小梅告诉民警，她父亲曾在日在该银行贷款30万元，到日本金还清后，没有进行续贷。2015年5月份她接到一个叫小林的人的电话，说是该银行的信贷员，问她有无资金需要，她把手续都带到银行找到了小林，3天后，小林回复阿梅说要换个担保人，否则就不好贷款了。阿梅说，她就告诉小林不贷款了，过了两天，我去小林那里拿回了她和父亲的身份证，其他资料复印件没有拿。&&&&这段时间，阿梅曾把身份证和一些贷款证明材料放在银行，小林是可以直接接触，这也就为他犯罪提供了条件。他利用阿梅的身份证办了一张银行卡，然后找人在开户资料上的冒充阿梅签名。“阿梅材料的复印件被我留下来，我仿造了一份贷款手续，并且没有将阿梅的不良信用写进贷款审批书上，经过审核，银行批准了这批贷款，贷款时间为日至日。30万下发到阿梅账户后，我取现将其中的20万元偿还债务，10万元自己用来放贷收益。”&&&&4&&&&4&&&&蒙混过关&&&&客户不知情却贷款10万&&&&相对于第一起犯罪，受害人完全不知情，小林第二次作案，已经引起了被害人的警觉。&&&&2015年9月，小林翻看客户资料，发现有一个老客户老冯的一笔10万元贷款已经贷了很多年，他就想以老冯的名义再贷出一笔10万元。为什么会选定利用老冯的身份信息呢？因为当时老冯让小林帮忙“资金调头”，所以老冯贷款所办银行卡一直在小林手中，小林也知道密码。&&&&小林伪造了一份贷款手续，上面的签字都是自己或者找朋友代签，并编写了一份新的贷款审批书给银行审批，最终批下来了，这笔贷款时间为日至日，金额10万元打入尾号为老冯的银行卡，小林取现后将这笔钱用于偿还债主利息。老冯在接受警方询问时说，日，他有10万元贷款到期，就让小林帮他续贷，“小林让我办一张新的银行卡，并让我将新、旧两张卡及取款、网银密码都给他。”老冯说，当时他并不知道，10万块钱的续贷在2015年9月份就批下来了。&&&&直到转过年来的日，该银行的工作人员打电话给老冯，核实老冯是否在某银行贷了两笔10万元款项。老冯有些蒙了，就找小林问个究竟。“最终，小林承认他以我的名义办理了一笔10万元的贷款帮客户‘资金调头’，并承诺本金和利息由他还清。我相信了他，就在银行出具给我的对账单上签字，帮小林圆谎。”后老冯一直催小林还款，到8月9日，银行的人称小林早已离职，老冯打他电话也手机关机。老林称，小林所伪造的贷款合同等材料上借款人及共同借款人、担保人的签名都是伪造的，都不是他本人填写，这笔10万元贷款他没拿。&&&&5&&&&5&&&&套路太深&&&&别人想骗贷他把钱吞了&&&&小林共作案6次。前4次的作案手法类似，主要是冒用客户名义，从银行套取贷款，而第5次和第6次犯罪手段“升级”了。这又是什么原因造成的呢？&&&&小林称，套取前3笔贷款的时候，当时的想法是寄希望于把他在外面放的债收回来，赶紧把银行的钱还上，但是债主每天上门逼债，他被逼得没办法就在2016年7月底跑路了。小林说，第一次作案时，当时他的外债情况是30多万元，到了第二次作案的的时候，就已经欠下100多万外债了，第三次作案时，他已经有300万元左右的外债了。“同时我自身消费也很高，出事之前喜欢和一帮朋友人晚上去娱乐场所唱歌、喝酒，每次都要花5000元左右。”&&&&经查，2015年8月，大龙欲以其好友阿峰的名义在某银行申请一笔30万元的贷款归自己使用，后大龙与小林串通，由大龙伪造阿峰名下虚假汽车行驶证交予小林。小林在明知阿峰并无任何固定资产的情况下，在贷款手续中冒签阿峰名字，并随意编造贷款担保人，利用手中职务之便，编写具有虚假内容的贷款审批书，使某银行审批通过阿峰的贷款。后小林并未将贷款资金交予阿峰或大龙，反而将30万元贷款资金转账给其债主用于偿还个人债务。&&&&2015年11月，大龙欲以其好友阿山的名义在某银行申请一笔30万元的贷款归自己使用。小林在明知阿山无固定职业及资产的情况下，利用手中职务之便，编写具有虚假内容的贷款审批书使某银行审批通过阿山的贷款。后小林未将贷款资金交予大龙或阿山，而将30万元用于帮助贷款客户“资金调头”并收取费用。&&&&检察官说法&&&&办理贷款要多留心眼&&&&公安机关以挪用资金罪向开发区检察院移送审查起诉，承办检察官田庆生通过认真细致的审查，补充相关证据，准确把握定性，形成完整的证据锁链。近日，以职务侵占罪向开发区法院提起公诉，指控的全部犯罪事实得到法院判决的全部认定。同时针对办案中相关单位暴露出的管理漏洞发出检察建议，促其完善监督管理，单位对此表示感谢。&&&&最终小林因犯职务侵占罪被判有期徒刑5年3个月，并处罚金。承办检察官告诉记者，本案中除了小林利用了自己职务上的便利和单位的漏洞，贷款者本身马虎大意，其中有几个人都是出于马虎或者盲目信任，没有把申请贷款时的一些个人材料、单位证明等拿回去，让小林有了可乘之机。&&&&记者手记&&&&深陷高利贷&&&&让他铤而走险&&&&小林毕业于本科院校的法学院，学的还是法律，应该算是“知法犯法”了。做过银行好几年的信贷经理，对银行的漏洞和客户的“需求”都了解了，当有客户提出请他“资金调头”的时候，这虽然不能算违法，但是起码有着潜在的法律风险，作为学过法律的信贷经理，他不会不懂，但是他还是选择了“上船”。&&&&上了船，赚了钱，帮助客户“资金调头”10万块钱就能拿到3000块钱的“好处费”，正如小林自己和警方供述的那样，资金调头让他赚到了不少钱。工作中，发现很多人从银行贷不到钱，他手里有钱，就开始涉足高利贷，放高利贷，但是最终欠债者还不上了，有了窟窿，小林开始借高利贷补窟窿，他幻想着，先堵上窟窿，再利用自己的“知识”和“经验”作案把高利贷还上，一切就当神不知鬼不觉。可是，高利贷这个玩意儿，有毒，有剧毒。它的毒性超过了小林的想象，结果他中毒了。毒性慢慢发作，改变着小林的人生轨迹，也让他在犯罪的道路上越走越远。&&&&当站到了被告席上，他才幡然醒悟，不由得留下悔恨的泪水……&&&&&&&&（文中涉案人物均为化名）&&&&通讯员&任爱梅&陈冯&记者&北望
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|　广告服务 |放贷者勾结银行员工 4000万存款被骗入地下高利贷
作者：刘波 王莉
“高息揽储”为诱诈骗的中间人之一的李阳昨日受审。
　　浙江在线07月23日讯昨日上午，一起由“高息揽储”引发的特大诈骗案在杭州市中级人民法院公开审理，受审的虽然只是一个叫李阳的中间人，但由此曝出放高利贷者勾结内部人员，将储户巨额存款骗入地下高利贷市场的黑金通道，让人相当咂舌。
　　在每个环节，几乎所有经手人都从中拿到高额回扣，最终蒙受损失的却是那些储户，因为除了有限的利息之外，他们的存款几乎打了水漂。
　　赵女士是该案的受害者之一。起诉材料显示，早在2009年3月，通过在银行上班的顾琪(案发前在(,)上班)介绍，赵女士认识李阳和章国强等人，对方称银行需要资金用于转贷业务，这种业务只对内不对外，只要赵女士将钱存进银行，一年可以拿到12.5%的利息。
　　高额的回报让赵女士怦然心动，加上是顾琪介绍的，赵女士觉得这种理财方式安全可靠。不过，在将钱存入银行之前，章国强等人要求赵女士在一份承诺书上签字。承诺书的大致内容是：“活期存款一年内不支取，不抵押，不查询”。
　　日，赵女士将750万元人民币存入了浙商银行西湖支行先期开好的活期存款账户。活期存款一办好，赵女士与章国强、李阳等人在杭州海华大酒店碰面，并从对方手中拿到了90万元的利息。
　　赵女士还不是被骗得最惨的，另一名徐女士在2009年4月左右也被“高息揽储”投资回报所吸引，先后将两笔分别为1000万、2000万的资金存入了指定银行的活期存款账户。
　　还有一名受害者许先生，他于日将300万元存入李阳等人指定的银行活期存款账户。
　　一开始，徐女士、许先生和赵女士一样，都拿到了对方许诺的高额利息，但等待他们的其实一个大陷阱。
　　750万元存一年一次性拿到90万元利息
　　存银行的钱被转账到了放高利贷者手里
　　一年的存款期限到后，赵女士等人到银行取款时，被告知银行里的存款早被人取走，取款方式是银行转账。根据银行的说法，赵女士和徐女士等人在办理活期存款业务时，同时开通了网上银行账户，获取了网银U盾、账户和密码。这下，赵女士、徐女士等懵了，他们从来不知道自己的账户开通过网上银行业务。
　　徐女士马上找章国强等人时，对方一再推托，章国强等人陆陆续续还了她368万元。
　　眼看损失无法追回，徐女士和赵女士等人赶紧报案。警方的调查结果，让徐女士和赵女士等人难以相信，他们存入银行的钱通过层层转账，最后全部进入一个叫胡伟的人手里，他是一名放高利贷者。
　　至案发前，由于李阳等人的行为共造成赵女士、徐女士、许先生共计损失人民币3309.54万元。
　　高利贷者如何和银行内部人员勾结
　　“我只是帮人拉存款的，每拉到一笔存款可以拿到1%左右的回扣。”30岁的李阳昨日在法庭上说。李阳来自台州临海。他们把被骗的储户叫作“银主”。
　　李阳拉到的“银主”都是通过一名叫李德的男子介绍的，因为李德在银行有很多内部关系，经过李德牵线，李阳认识了在银行上班的顾琪等人，顾琪再将客户介绍给李阳。
　　放高利贷的胡伟，从2005年起，从事高利贷非法活动，章国强、朱毅先后加入。至2008年底，章国强、朱毅等人得知胡伟因从事高利贷等活动背负巨额债务而难以维系业务。
　　2008年底至案发前，章国强通过李阳等人联系了具有银行从业身份的顾琪、梁华等人，而严俊则联系了具有银行工作经历、熟悉操作流程的李俊、黄滨等人冒充银行客户经理，诱骗赵女士等人到银行开设活期存款账户并存入巨额资金，后由廖孝生和李俊用U盾通过网上银行将赵女士等人存入的资金转移。这些钱被用于胡伟等人归还债务、维系高利贷业务的运作和个人挥霍等。
　　作为中间人也不是白干的，涉及李阳的四笔存款，他总共拿到了40多万元的回扣，顾琪拿到了至少42万元回扣，其余中间环节经手人也一一按比例拿到回扣。
　　骗银行储户资金是放高利贷的潜规则？
　　“通过银行将储户的资金骗出用于放高利贷，并支付中间各个环节回扣，这是很多从事资金生意(放高利贷)业务的内部潜规则，大家都心知肚明”，李阳在法庭上毫不隐讳地说。
　　“目前没有证据表明，银行有直接预谋和参与诈骗活动。”办案单位有关人士昨日向记者表示，因此相关银行也没有受到责任追究。法院审理后，还未对李阳作出一审判决。
　　据了解，在李阳之前同案的9名被告人(其中有两名银行工作人员和另两名在银行上过班的被告人，此外还有胡伟、章国强等放高利贷者)已被法院认定诈骗罪，并判刑。
　　本案检察官说，虽然受害人表面上都是将钱存进了银行，但是稍有点金融知识的人都可以发现其中的不正常，比如利息支付明显高于国家标准，这对于银行来说是不可能的，另外利息都不是在银行内支付的，而且只要活期存款一年，高额利息在存款后马上一次性拿到，这在合法正规办理储蓄是不可能办到的。因此，他提醒储户对“高息揽储”之事要谨慎。
　　【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。
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银行怎么敢放高利贷的违法行为
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