银行向被执行人通风报信致存款转移 遭罚款30万元
核心提示：查询、冻结、扣划被执行人的银行存款是法院执行案件的一个非常重要的手段和途径。司法实践中，大多数银行都能够按照法律规定的义务协助法院做好执行工作，但仍有个别银行出于本部门利益考虑，向被执行人通风报信，将本应由被执行人承担的责任转嫁到自己身上，付出了沉重代价。
【案情回放】&
日，法院执行干警突然得到线索称，一案件的被执行人在某银行有存款。为避免财产转移，法院决定立即采取冻结措施。执行干警当日下午赶到某银行，向银行工作人员出示证件和相关手续后，银行柜员用电脑进行查询，显示被执行人存款为126万余元，但银行营业部负责人却谎称被执行人仅有1万多元的存款。法院干警要求立即冻结，银行柜员称需要主管签字不予配合。在此期间，银行向被执行人通风报信，致使被执行人转走120余万元，待法院冻结时，账面仅剩7000多元。
【庭审现场】
法院认为，涉案银行有义务协助执行，但在接到协助执行通知书后，向被执行人通风报信，致使执行款被转移，案件无法执行，遂决定罚款30万元，并责令其限期追回被转移款项，否则将在被转款范围内承担赔偿责任。
【法官析案】
查询、冻结、扣划被执行人的银行存款是法院执行案件的一个非常重要的手段和途径。司法实践中，大多数银行都能够按照法律规定的义务协助法院做好执行工作，但仍有个别银行出于本部门利益考虑，向被执行人通风报信，将本应由被执行人承担的责任转嫁到自己身上，付出了沉重代价。
市中级法院法官孙志强说，根据我国《民事诉讼法》第一百一十四条的规定，有义务协助调查、执行的单位有下列行为之一的，人民法院除责令其履行协助义务外，并可以予以罚款：（一）有关单位拒绝或者妨碍人民法院调查取证的；（二）有关单位接到人民法院协助执行通知书后，拒不协助查询、扣押、冻结、划拨、变价财产的；（三）有关单位接到人民法院协助执行通知书后，拒不协助扣留被执行人的收入、办理有关财产权证照转移手续、转交有关票证、证照或者其他财产的；（四）其他拒绝协助执行的。人民法院对有前款规定的行为之一的单位，可以对其主要负责人或者直接责任人员予以罚款；对仍不履行协助义务的，可以予以拘留；并可以向监察机关或者有关机关提出予以纪律处分的司法建议。最高人民法院、中国人民银行《关于依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知》第一条规定，人民法院执行银行存款，金融机构应当立即协助办理，不需办理签字手续。第四条规定，金融机构在接到人民法院协助执行通知书后，向当事人通风报信，致使当事人转移存款的，法院有权责令该金融机构限期追回，限期未追回的，承担相应责任。因此，如果银行违规将面临以下后果：对单位而言，一是面临罚款；二是在转款范围内承担追偿责任。对个人而言，对其主要负责人或直接责任人员进行罚款或拘留；三是建议监察机关或者有关机关予以纪律处分。而且，根据日施行的新《民事诉讼法》，对单位的罚款金额由原来的30万元上限改为100万元，处罚十分严厉。
孙志强说，本案中，涉案银行在接到法院协助执行通知书后，以领导签字为由拖延办理，并在此期间向被执行人通风报信，致使被执行人将120余万元的银行存款转走，将本应由被执行人承担的责任转嫁到银行自己身上。为维护债权人合法权益，法院对银行的违法行为进行处罚并责令其限期追回被转移款项是正确的。
(本文来源：焦作日报&&&&责任编辑：王艳飞) 新闻热线：8
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外国银行ATM多吐钞为何不追偿？
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近日汇丰银行在英国汉普郡的一台ATM发生故障，取款时会吐双倍现金，200多人闻讯赶来提款。汇丰银行表示错在己方顾客无责。其实利用ATM故障恶意取款在国外也算轻罪，但制度完善和风险分摊使得少有银行会追索提款人。
近日汇丰银行在英国汉普郡的一台ATM发生故障，取款时会吐双倍现金，200多人闻讯赶来提款。汇丰银行表示错在己方顾客无责。其实利用ATM故障恶意取款在国外也算轻罪，但制度完善和风险分摊使得少有银行会追索提款人。在英国像这次“汉普郡自动取款机双倍吐出现金”的新闻已非首次。2002年8月份，英国考文垂建筑金融合作社电脑故障，不管人们输入什么密码，是否正确，取款机都会吐出要求金额的钞票。故障持续五天，银行ATM机总共被恶意取走100多万英镑。日，英国东部约克郡赫尔市的多部ATM机出现了取款时双倍吐出现金的故障。日，伦敦西区豪恩斯洛一家乐购超市内的ATM在提取10英镑面额钞票时吐出的都是20英镑钞票，闻讯赶来的人群取走了五千英镑。2011 年1月20日，苏格兰邓迪市一个马路边的ATM出现了取款时双倍吐出现金的故障。大约六十人马上前去提款。日，在利物浦的一个汇丰银行 的自动取款机发生同样故障，持续半小时，银行损失一千英镑。日，英国拉纳克郡威肖镇的一个自动取款机也发生同样故障，100多人去这个ATM排队取款。以上案例中，只有考文垂建筑金融合作社向警方报案，取款数额上万英镑的人受程度不等的刑责和退赔款要求。除此以外，其他所有案例中，银行方面都表示“这是职员的错误操作才引起的事故，不向取款的顾客追责”“我方不会追踪这些顾客，靠他们良心定是否退款”“客户可以凭他们对我行的信任和体贴来决定他们是否退款”。银行不追究并不代表英国法律认可利用自动取款机故障多取现款。1968年英国的盗窃法规定，一个人如果不诚实地挪占属于另一个人的财产，并且意图永久地剥 夺该财产，即属盗窃罪。伦敦伯顿•科普兰律师事务所合伙人马克•哈斯拉姆在2011年接受BBC采访时明确表示，在得知ATM多吐钱后还去取款，如果不退 还多余金额，就能归属于“不诚实地挪占并意图永久剥夺”，是有主观恶意的盗窃罪行。马克•哈斯拉姆说：“唯一能证明你没有盗窃的主观恶意的方法，就是在故 障ATM取款后立马和银行联系。在家中坐等，不会有助于自辩。” 21世纪以来，英国利用自动取款机故障多取现款的刑事案件里最有名的是 2002年考文垂市恶意取款案，不过对被告的刑罚都很轻。其中取款额最多（134410英镑与）的朱伯特•克罗斯代尔一家人与取款额次多（84160英镑）的奈杰尔•劳斯一伙被判刑最重，但也不过主犯15个月监禁、从犯12个月监禁。基于银行只是普通企业，没有权力享有超出其他企业的特权这一基本认识，英美法律一般认为，银行与银行卡持卡人的关系是一种经营者与消费者的关系，对于客户而言，ATM就是银行的化身，它所进行的一切活动均由银行承担责任。因此，ATM业务作为传统柜台服务业务的延伸，其失误的责任当然地应该由银行来承担，正如银行不能因其柜台工作人员的工作失误而拒绝承担相应的责任一样。所以英国《银行惯例守则》对银行的定式条款施加了具体限制：银行可以免除 或减轻《银行业惯例守则》中没有免除的持卡人的责任，而不能加重其责任。也就是说，银行卡使用条件不能对持卡人施加《银行业惯例守则》没有规定的责任。 ATM故障多吐钱，取款者只需向银行返还ATM误付的款额，就没有做错任何事。在ATM 交易中，如果双方的权利义务不清或产生争议，大多数学者的意见，应按照不偏向合同拟定人（即银行）的原则进行法律处置。如英国《银行惯例守则》规定： （1）在ATM交易中发卡人（主要是银行）应当：保证ATM正确回应持卡人的指令；（2）保证ATM正常工作；保证ATM提供充分的信息以使持卡人的划拨 能正确地被记录；（3）每一发卡人都应设立处理其客户申诉的内部程序，并向其客户告知此申诉程序，当客户要进行申诉时，发卡人应告知客户应如何进行申诉， 如客户对发卡人的处理结果不满，发卡人应告知客户可以采取的进一步行动。从以上分析可以看出，英国《银行业惯例守则》有很强的保护发卡人的客户即消费者的倾向。因为不论是ATM、POS或其他小额电子资金划拨系统，其硬件设备是发卡人购置的，其软件是发卡人设计的。发卡人机构比持卡人明显具有技术上的优势。与发卡人相比，持卡人处于不利的地位，为维护公平与正义，持卡人理应是法律所保护的对象。国外ATM机制造商在提供硬件设备的同时，还会向客户即银行提供相应的计算机软件系统及相应服务。银行与ATM供应商之间除了签买卖合同还要签技术开发合同。为预防可能的各种故障损失带来纠纷，ATM供应商在拟定买卖合同中会附带产品责任保险条款，这个保险的承保风险是ATM设备在约定期限内存在缺陷造成 银行财产损失，依法由ATM供应商承担的经济赔偿。技术开发合同中会附带职业责任保险条款，这个保险的承保风险，是属于专业技术服务的ATM相关软件开发 与维护中的操作失误。从1915年起，英国大银行会购买银行业综合保险，这个险种有疏忽保险的可选择条款，承保对象是被保证员工工作中因疏忽过失行为所致之损失。上文中提到的案例除了考文垂案是由银行电脑故障引起以外，肇因基本是负责ATM的银行雇员将20英镑面额的钞票放错到10英镑面额钞票应在的部分，属于保险公司理赔范围。综上所述，不论是ATM软硬件故障还是负责ATM的员工操作失误导致多吐钱，银行的财产损失风险都早已转嫁给保险公司，很容易弥补。英国ATM多吐钱的事故大都是吐出双倍面额钞票，每次都有几十到两百多人前去取款。而且因为英国大部分贷记卡每日最高取款金额为300英镑，几乎每次都有人 借用和换用五六张银行卡去取。银行要向客户追回损失，需理清不同账户银行卡的记录以确定事实取款人、联系数十上百个客户、将他们20英镑面额的钞票改换成 10英镑，这个过程还很有可能涉讼。这种追索流程的成本说不定比最后能追回的损失还高。这对英国银行来说，不如放弃追偿，向公众表示“信任客户的良知和体贴”“我公司将改进内部管理，而非罔顾法规向顾客推卸责任”，还能树立正面的企业形象。所以除非是考文垂建筑金融合作社这种小银行被取走上百万英镑的迹近 挤兑的恶意取款特例，像汇丰这种资金厚又投保止损的银行一般都会做顺水人情，不向恶意取款的客户追索故障ATM多付的钞票。
本文来源：中国网
作者：石头
责任编辑：王晓易_NE0011
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关于印发中国建设银行工作人员违规失职行为处理办法的通知
作者：建行&&&发布时间：&&&查看次数：&&&来源：建行
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第一章总& 则
（一）纪律处分，包括：警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除；
（二）其他处理，包括：诫勉谈话、通报批评、减发绩效工资、引咎辞职、责令辞职、解除劳动合同，其中引咎辞职、责令辞职仅适用于领导人员。
减发绩效工资的金额由作出处理决定的机构根据违规失职行为的性质、情节、损害后果等酌情确定。
依照本办法受到通报批评、减发绩效工资处理的工作人员，六个月内不得晋升职务、职等，并取消评先、评优资格；受到诫勉谈话处理的工作人员，六个月内不得评先、评优。
（二）违规失职给建设银行造成较大财产损失或者声誉损害的；
一人因有两种以上违规失职行为触犯本办法两条以上处理规定的，在给予一次性处理时，依照处理较重的规定，从重处理。
第二章违规失职行为及处理
第一节领导人员违规失职行为及处理
（六）违反民主决策程序, 个人或少数人决定经营和改革的重大决策、大额资金调度、大额财务开支等重大问题,或者拒不执行或擅自改变集体决定,后果或情节严重的；
上述领导人员用人失察失误，后果或情节严重的，应当引咎辞职，或者给予记过至开除处分。
（一）重要业务操作岗位、重要业务流程设置没有做到岗位之间、部门之间相互监督制约的；
（二）安排重要岗位员工混岗、串岗、交叉操作，或未能督促执行分岗作业的有关规定，造成重要岗位人员混岗、串岗、交叉操作的；
（三）对不能分岗作业的重要部位，没有采取双人临岗或其他必要的监控防范措施的。
（一）违反规定超职数配备领导人员或者提高领导人员职级待遇的;
（二）在本人工作调动、机构变动时突击提拔、调整领导人员，或者在调离后干预原单位领导人员选拔任用的;
（三）为他人提拔、调整施加不正当影响，导致用人失察失误的，造成恶劣影响的；
（四）在领导人员考察及有关任用问题调查过程中，故意提供虚假信息或不实材料，或更改、伪造民主推荐、民主测评结果，或隐瞒、歪曲、泄露考察情况，或不如实报告考察相关情况的；
（五）对反映的线索清楚、内容具体的违反规定选拔任用领导人员问题不进行调查核实，核查后不如实报告，核实后未按照有关规定作出处理的；
（六）在领导人员选拔任用工作中收受或者给予他人财物，安排或者接受他人安排的消费活动的。
（一）未按照规定的基本条件、任职资格、方式和范围进行民主推荐、民主测评的；
（二）违反干部任免程序和规定，个人指定、决定领导人员任免，或者个人、少数人改变集体作出的领导人员任免决定的；
（三）临时动议决定领导人员任免，未按照规定召开党委会议讨论决定干部任免的；
（四）对拟提拔的领导人员人选未征求监察部门的意见，或对特定部门负责人的任免未征求上级主管部门意见，或未按照规定报告领导人员选拔任用工作有关事项的；
（五）未执行领导人员近亲属回避制度的；
（六）有其他违反领导人员选拔任免程序的行为的。
（六）转移、虚减、隐瞒或虚增存款的；
领导人员对履行职责的审计、监察及其他管理监督部门工作人员打击报复的，应当引咎辞职，或者给予记过至开除处分。
第二节违反有关授权规章制度的行为及处理
第三节违反有关财务和采购规章制度的行为及处理
（一）对本行或辖属行超预算安排支出、超授权办理财务收支事项及其他违反财务管理规定的行为，发现后未按规定及时处理或建议处理，不向上级行汇报，知情不举的；
第四节违反有关会计与结算规章制度的行为及处理
（二）未按规定办理重要空白凭证、有价单证请领使用手续，没有做到班清日结的；
（一）未按规定对拟代理的其他商业银行进行资格审查的；
（二）未经总行批准擅自办理代理其他商业银行办理全国银行汇票业务的；
（三）未按规定签订代理协议的；
（四）未按规定收取代理费用的。
（一）对与人民银行往来业务，未按规定进行账务核对、查处不符账项的；
第五节违反有关现金出纳规章制度的行为及处理
第六节违反有关个人银行业务规章制度的行为及处理
（二）签发虚假存单、凭证式国库券收款凭证、个人存款证明及其他存款证明的；
（三）授权人不严格履行授权责任，对具体业务授权操作未认真审核业务办理依据的原始资料，造成重大损失的。
第七节违反有关资金管理、利率费率
管理规章制度的行为及处理
第八节违反有关信贷规章制度的行为及处理
第九节违反有关中间业务等规章制度的行为及处理
第十节违反有关外汇规章制度的行为及处理
第十一节违反有关银行卡规章制度的行为及处理
第十二节违反有关信息管理规章制度的行为及处理
第十三节违反有关信息技术应用与管理及电子
银行业务规章制度的行为及处理
第十四节违反有关营运规章制度的行为及处理
第十五节违反有关公文、印章、档案和保密
管理规章制度的行为及处理
第十六节违反有关安全保卫规章制度的行为及处理
第十七节违反有关审计、责任认定、工作
检查规章制度的行为及处理
第十八节违反有关监察规章制度的行为及处理
（一）应组织排查而未组织排查，导致发生案件或资金、声誉损失扩大的；
（二）排查工作流于形式，应当发现问题而未发现，导致发生案件或资金、声誉损失扩大的；
第十九节违反有关信访工作规章制度的行为及处理
第二十节违反有关法律合规工作规章制度的行为及处理
第二十一节&其他违规失职行为及处理
第三章处理程序
第一节一般规定
第二节纪律处分程序
第三节领导人员违规失职行为处理程序特别规定
第四节其他处理程序
第四章&附& 则
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建议使用分辨率 IE8或以上版本浏览器浏览本站银监会：严禁资金违规 流入房地产市场
来源：中国证券报
　　银监会7日发布的《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》要求，围绕“三去一降一补”，提升银行业服务实体经济水平。严禁资金违规流入房地产市场，严厉打击“首付贷”等行为，切实抑制热点城市房地产泡沫。积极稳妥创新服务模式和技术流程，稳妥有序推进投贷联动试点，积极运用互联网、大数据、等信息科技手段，提高风险识别和定价能力。
　　多种渠道盘活信贷资源
　　银监会相关负责人表示，银监会继续把督促引导银行业支持改善供给侧结构作为主攻方向，要求银行业围绕“三去一降一补”在10个方面做好相关工作。
　　一是深入实施差异化信贷政策和债权人委员会制度。切实提升经营管理的精细化程度，进一步完善区别对待、有保有控的差别化信贷政策，细化分类名单制管理。二是多种渠道盘活信贷资源，积极运用重组、追偿、核销、转让等多种手段，加快处置不良资产。三是因地因城施策，促进房地产市场长期稳健发展。牢牢把握住房的居住属性，分类调控、因地因城施策，落实差别化住房信贷政策。四是积极稳妥开展市场化债转股。五是进一步提升服务质量，加强服务收费管理。六是持续提升“三农”和小微企业金融服务水平，进一步推广“银税互动”“银商合作”“双基联动”等服务模式和动产抵（质）押融资等业务。七是大力支持国家发展战略，在风险可控前提下，遵循国际通行规则，为“”建设提供长期、稳定、可持续的金融服务。八是积极推动产业（,,）和支持振兴实体经济。支持关键共性技术研发和科技成果转化应用，切实加强对企业技术改造中长期贷款支持。九是深入推进消费金融和支持社会领域企业发展。探索股权、收益权、应收账款以及其他合规财产权利质押融资，促进激发社会领域投资活力。十是加快发展绿色金融助力生态环境保护和建设。鼓励银行业金融机构通过发行绿色金融债、开展绿色信贷资产转让等方式多渠道筹集资金，加大绿色信贷投放。
　　加大监管处罚力度
　　银监会相关负责人表示，银监会将深入开展违法违规违章行为的专项治理，充分发挥监管处罚的震慑作用，促进银行业稳健发展。银监会上半年组织全国银行业集中进行市场乱象整治工作，以回归本源、服务实体、防范风险为目标，重点对股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员、廉政风险、监管行为、内外勾结违法、非法金融活动等十大方面进行整治。
　　监管处罚机制改革以来，银监会注重发挥监管威慑力，持续加大检查处罚力度，集中精力查错纠弊，严格实施行政处罚。一季度，银监会系统作出行政处罚485件，罚没金额合计1.9亿元；处罚责任人员197名。其中，取消19人的高管任职资格，禁止11人从事银行业工作。
　　3月29日，银监会针对票据违规操作、掩盖不良、规避监管、乱收费用、滥用通道、违背国家宏观调控政策等市场乱象，作出了25件行政处罚决定，罚款金额合计4290万元。共惩处17家银行业机构，包括信达资产管理公司、(000001,)、、(600015,)以及作为信达资产管理公司交易对手的(600036,)、(600016,)、(601328,)等机构。同时，对8名责任人员分别给予警告和罚款，其中含2名机构高管。
　　目前，又一批违法违规行为已立案，正处于行政处罚调查审理程序中。针对屡查屡犯、案件频发、严重扰乱市场秩序的各类乱象，银监会将继续加大监管处罚力度，进一步严厉打击，严肃处理。
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责任编辑：张弘
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