银行抢着发卡，年轻人忙着透支，全国已有756亿信用卡逾期……
导读：“您好，办我们银行信用卡吗？现在办理赠送XXX喔……”
走在商场通道，以及办公楼附近，是不是时不时可以碰到办理银行信用卡的摊位，以及说服你办卡的工作人员？
你曾停下脚步办理信用卡么？吸引你去办理的原因是什么？
图片来源：图虫
前几天，蚂蚁金服和富达国际发布的2018《中国养老前景调查报告》里提到了一个很扎心的数字：1339。
这是一个代表什么的数字呢——在受访的18至34岁之间的年轻人中，平均每人每月储蓄只有1339元。
根据调查报告，每人至少需要有182万人民币的养老现金储蓄。年轻一代的目标储蓄更略低一些，但也认为需要163万元才能过上舒适的退休生活。
图片来源 / 大猫财经
年轻人最核心障碍就是缺钱！攒钱太难。现实很残酷，年轻一代需要承担孩子高昂的教育费用，父母养老开销，高昂的房价。与上一辈人相比，他们储蓄更少，负债更多。
年轻一代他们对自己所身处的财务状况还是有一定了解，44%的人认为他们在退休前不会达到他们足够的储蓄。有三分之二表示他们没有多余的现金可以用于投资。
图片来源 / 大猫财经
当然还有一个原因，为什么年轻人都存不下钱？花呗、借呗、白条、信用卡，无数的超前消费方式刺激着年轻人不断买买买，然后等到还款的时候就只能看着自己银行卡里本就不多的余额被一下清空，于是只能靠信用卡勉强度日。
有多少人信用卡都还不起了？
我们可以先来看看央行发布的数据：
8月20日，央行发布的《2018年第而季度支付体系运行总体情况》显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额756.67亿元，环比增长6.35%，占信用卡应偿信贷余额的1.21%，占比较上季度末下降0.02个百分点。
统计历年数据发现，与2014年的357.64亿元相比，信用卡逾期额度已经翻番，与2010年相比，增长接近10倍。
数据来源：央行
从信用卡持有量来看，今年而季度，我国信用卡人均持有数量也达到了历史最高值——平均每人0.46张，与前一季度相比，增加了0.02张，基本等于每两个人就有一张信用卡。
但这一增速还不是最快的，人均持卡量增幅最大的是2017年，增长了0.08张，；若以13.9亿的总人口计算，等于2017年新增了1.11亿张信用卡。
为什么2017年大家都疯狂的在办信用卡？
因为国家为扩大内需，在日实施了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（简称“信用卡新规”）。
图片来源：国务院官网
信用卡新规给予了银行信用卡定价的自主权，具有里程碑意义。免息期、最低还款额、透支利率的放开，改变了之前所有信用卡都只能执行央行统一规定、千卡一面的局面，为促进银行开展个性化服务、展开差异化竞争创造了空间。
这也是我们四处可以看到办理信用卡的摊位，也常常可以收到各种银行的办理信用卡的推销的原因之一吧。
21小编收到的部分邀请办理信用卡的短信
银行疯狂挣抢信用卡市场
央行发话了，各大银行自然也是开足马力，通过多样化的产品和服务，促使自己的信用卡业务在2017年取得高速增长，而且，金额增速几乎都在大跃进。
数据来源：各行财报
与国有五大行相比，股份制银行的信用卡发展速度更加迅猛。
数据来源：各行财报
为了信用卡这个巨大的市场，各家银行也是使出浑身解数，积极抢夺线上、线下生活、支付场景；发力移动支付，融入共享经济，衣食住行各个环节一个都不放过。
消费金融这块大蛋糕不光银行在抢，一些互联网金融公司也想分一杯羹，同样在2017年，不少网贷公司的业绩实现大幅增长。例如，趣店2017年净利润达到21.64亿元；微众银行净利润达到14.48亿元；宜人贷净利润达到13.72亿元。同时，2017年下半年，还出现一波互联网金融公司上市潮：趣店、融360、拍拍贷、乐信等公司在纽交所或纳斯达克上市。
信用卡俨然正变成一款全民性金融产品。各家信用卡花式营销，不管是粉丝经济定制卡、承包地铁、机场广告牌，还是瞄准线上获客——流量新贵抖音还是社交巨头微信的朋友圈、甚至知乎上广告铺天盖地。
很多银行信用卡中心在持续重金做推广，一个重要原因是，银行信用卡业务正成为转型零售业务主力。
据各大年报显示，工、农、建、中四大行的信用卡贷款余额增速均远远高于同期的房贷、个贷增速；招商银行2017年信用卡消费交易额29699.92亿元，居同业第一；招行、建行、工行、交行等的年刷卡交易额均在2万亿元以上；股份行信用卡消费交易额同比增幅普遍在30%以上，浦发银行更是同比增76.33%，刷卡交易规模在2017年攀上万亿元。具体来看：
工行信用卡发卡总量依旧第一名，累计发卡量达到了1.43亿张，建设银行、招商银行分别以1.06亿张和1亿张紧跟其后；
建行信用卡业务实现收入422.42亿元，较上年增长12.20%，主要是刷卡交易额提升和分期业务发展，相关手续费收入突破300亿元，同比增长超过20%；
农行信用卡手续费收入226.9亿元，较上年增加25.91亿元，增长12.9%，主要是由信用卡分期业务创收；
交行信用卡业务作为转型发展的关键支柱，利润同比增长17%，其中手续费收入同比增长43%；
招行信用卡实现收入544.51亿元，其中利息收入395.38亿元，同比增长22.4%，手续费和佣金收入149.13亿元，同比增长31.75%；
中信信用卡业务收入390.65亿元，比上年增长53.17%；其中利息收入85.01亿元，比上年增长13.36%，佣金及手续费收入305.64亿元，比上年增长69.76%；
光大信用卡营业收入280亿元，同比增长35.66%。
天风证券分析师廖志明等认为，信用卡业务贡献零售银行营收半壁江山，卡均收入和卡资产回报率都在走高。
监管加强，消费金融更规范
虽然信用卡逾期半年未偿信贷总额在2017年和2018年前两季度大幅增长，但信用卡整体保持着健康的发展。因为，2017年，逾期半年未偿信贷总额占信用卡应偿信贷余额的1.26%，占比较2016年末下降0.14个百分点。虽然如此，其背后的超前消费以及逾期无法偿还的现象很是值得关注。
2018年一季度，该占比进一步下降至1.23%，到了二季度，该占比又进一步下降了0.02个百分点至1.21%。
但是信用卡的健康发展不代表整个消费金融没有风险。网贷的野蛮生长，影响金融稳定和社会稳定，不少网贷平台涉及“校园贷”、“现金贷”，暴利、催收不当等问题，而今年6月以来的P2P爆雷潮，也让人们对网贷的信心受到了打击。
在2017年下半年，国家出台了一系列规范网贷平台的的措施，比如日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室紧急下发通知，要求即日起各级小贷公司的监管部门一律不得新批设网络（互联网）小贷公司，禁止新增批设小额贷款公司跨省（区、市）开展小贷业务。
还有在日，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，明确超过36%年利率的利息约定无效。还要求对放贷业务的相关牌照者要进行严厉打击和取缔。此外，还有不得暴利催收，加强风控，保护客户隐私信息等等。
一波监管潮之后，网贷平台业绩受到冲击。进入2018年一季度，趣店的净利润同比下滑32%。而网贷之家今年以来发布的网贷行业月报不完全统计发现，截止今年7月份，网贷行业正常运营平台数量1645家，相比6月底减少218家，行业活跃投资人数环比下降18.13%，借款人数下降13.79%。
野蛮的网贷平台被严厉监管，导致大量需求流向银行。回看今年前两季度银行信用卡发卡量的大幅增长：
平均每人0.46张信用卡，已经比2017年底增长了0.07张，照这样的增长速度，2018年信用卡数量增速很可能再创新高。
超前消费与“隐形贫困人口”
今年，“隐形贫困人口”这个新词出现了，根据网络定义，这一群体“指的是有些人看起来每天有吃有喝有玩，但实际上非常穷”。而利用信用卡的“超前消费”在一定程度上助长了这一类人群的壮大。
一些简单的案例：
能买吸尘器就不用扫帚了；
吃完牛油果又要吃藜麦了；
100块钱一张的“前男友面膜”用起来也不心疼；
有健身冲动，就非得去办张年卡。
总之，他们在精致道路上拿出十八般武艺、拼尽全力，朋友圈光鲜靓丽，刷着信用卡和花呗、白条等。口袋常常空空如也，“吃土”是常态。
那么，“隐形贫困人口”的现实生活究竟是怎样的？他们会购买高端的化妆品、精致的日用品、办理健身年卡、参加各类培训班、追求当季世上单品、旅行……通常只有收到账单，才会反思自己的花钱习惯。
“月底看账单，那叫一个惊悚，好像并没有买什么，但是信用卡、蚂蚁花呗的账单得好几个月才能还完。”很多网友表示，“自己的确就是网上说的隐形贫困人口，看起来过得很时尚，其实是穷人一枚，上班这么多年都没有存款。”
对于“隐形贫困人口”，社会问题专家、武汉大学教授尚重生说，这种现象反映了年轻人善待自己、过品质生活的美好愿望，但他直指“超前消费之风不可长”。
尚重生分析，“隐形贫困人口”折射了当今社会的消费文化，是一种消费从众心理：
朋友圈里的人在秀咖啡，自己也要买咖啡；
有人发了出国旅游的图片，自己也要去好好潇洒一回；
别人晒了漂亮衣服，自己也要去买几件。
这种现象的根源在于，现在的80后、90后和00后生活在一个物质丰富的时代，区别于父辈和祖辈，他们没有贫困记忆和草根情结。“虽然我们不提倡像五六十年代那样没有消费、没有欲望的生活，但‘量入为出’是要遵循的基本准则。”
尚重生教授说，超前消费，最后可能导致入不敷出，甚至违法犯罪行为的发生。因为人的消费欲望趋于无限，比如有了单车就想要摩托车，有了摩托车就想要小汽车，而有了小汽车又想要豪华车。而另一方面，收入却是有限的。两者之间的矛盾，实难调和。
透支消费到底是砒霜还是蜜糖？这个问题得看谁在运用债务、看债务运用者的水平如何。
让人担忧的是，那些真正透支消费的人，不是因为缺钱花，而是为了那虚无缥缈的虚荣心，而让自己无法自控。
美国《医学日报》曾刊文：
“在购物之前，人们会做出丰富的心理准备，伴随着购物过程，人们会自然而然地想象他们在使用这些新物品时的情景，同时也在设想着未来的新生活，这会产生对未来的美好期许，让人不禁高兴起来。”
这项研究可以侧面看出，真正使我们快乐的，并不是“购物”带来的，而是我们在购物时产生的憧憬和冲动带来的。
花时爽，还时惨！要明白：信用卡逾期，后果很严重！
我们追求美好生活，但所谓“千里之行，始于足下”，还是需要“量入为出”，不给自己增添太多的负担，“超前”的消费过多了，很容易发生信用卡逾期的情况。而且我们都知道，信用卡逾期会影响个人征信，进而影响买房以及日后其他的借贷需求。如要买房，会影响银行放贷。一般银行会参考2年内信用卡的使用情况，在房贷审批的时候，要求宽松的银行，信用卡逾期一两次、金额不大的不会拒贷，但是可能会提高利率或者首付比例。
同时还有另外一个要注意的是，部分没有激活的信用卡（白金卡、异形卡等）也会产生年费，及其容易导致逾期，所以睡眠卡要及时激活或者注销。
如果信用卡真的不小心出现了逾期还款记录该怎么办?我们分情况而定：
一、逾期3天
只有3天算非刻意逾期，3天几乎可以理解为没有逾期发生，因为大多数银行都有一项容时容服务，而所谓容时就是还款日可以适当延后，通常可以在还款日后延伸2-9个自然日，只要在宽限期内还款不算逾期。具体的宽限期朋友们可咨询相应发卡行，由于各银行的入账时间不同，建议不要等到最后的还款时间再进行还款，一定要提前进行操作。
二、逾期30天
逾期在30天左右，可以尝试与银行交涉，同时将欠款还清。这个时间段内有可能逾期记录还未上报央行，可以向银行说明情况，求得原谅。但持卡人的说辞一定要可信，要有说服力。最好就是在你逾期前就和银行说明情况，看看能不能办个分期啥的，缓解还款压力。最常见的3种导致逾期的情况，看看你是哪一种：
情况一：自动还款失败，这个可以看责任方，如果是因为银行自身的还款应用问题，让银行负债。
情况二：信用卡太多，忘记还款了，这就属于自己的原因，建议和银行协商一下，看看能否挽回一下征信。
情况三：还款时卡号输错，给了别人，这就很尴尬了，但是这种情况的可能性其实很小的，毕竟还款需要你自己的一个实名信息。
三、逾期90天
找出逾期的原因，是不是年费逾期或被办卡等情况，如果是年费逾期可以继续跟银行协商，如果是被盗办卡，那就要质问银行了，这个属于刑事案件，因为国家已经明确保护个人隐私，信用卡开卡必须本人去网点或者专员审核才能激活。
没有任何原因就是没钱导致的逾期了，那就乖乖用卡，按时还款，保持良好的信用记录，经过24个月后自然会覆盖掉不良信用记录。
四、逾期90天以上
逾期90天以上，那么持卡人一定已经经历了各种还款提醒。有很多人发生逾期的原因是真的还不上了，还不上就只能坐等逾期吗?当然不是，解决一时的还款压力又能保护信用记录有很多种选择，最低还款或账单分期是一种方法，如果想节省一些费用，还可以使用修改账单日的功能，能够延迟还款一个账单周期。
总结：信用卡发生逾期是所有人都不想遇到的事情，但确每天发生在我们身边。随着我们国家对个人征信的重视和越来越多的场景需要调阅个人征信，维护个人信用和还款履历是非常重要的。
来源丨21世纪经济报道（ID：jjbd21）综合自每日经济新闻、大猫财经、楚天都市报、券商中国、光银网、道君说财
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有必要还原真实的汽车行驶工况 呼吁“真正意义上的解决”
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有必要还原真实的汽车行驶工况 呼吁“真正意义上的解决”
因为如果没有作为当事人的范·乌伊凡克去将这件事讲出来，大概也不会再有人知道背后原委，亦或是两人之间沟通出现了重大分歧等。早在“3·26”新政公布之初，一些中介从业者就曾对记者表达过这样的想法：“那么多‘商改住’滞销，长期下去会形成大量的存量，到时候总要有个说法，说不定政策上就会有松动，没准土地性质也就‘商改住’了。2， 比赛的裁判是谁？只要一有坦克两项的话题，必是“毛子裁判组”、“黑幕”满天飞，那么这个裁判组究竟是个什么玩意呢？真能够“黑”谁吗？其实坦克装甲车辆2016年第9期上早就把这个问题说得很清楚了：1）。战术指挥上半年平定南中就是一流军事家，要清楚云贵横断山脉丛林地区平叛难度在古代中国是地狱级的，和远征中亚差不多。
阮筠希望政府加大对租房市场的管理力度，保障承租人的合法权益，及时处理承租人的举报，对违法的房东和中介进行严惩。在去年的斯诺克世界公开赛上，丁俊晖收获了他职业生涯中的第13个排名赛冠军，成为斯诺克领域“80后”第一人。中新网8月12日电 “3……2……1……发射！”随着美国宇航局(NASA)一名指挥员的发令声，当地时间12日凌晨3点31分，“帕克”太阳探测器从佛罗里达州卡纳维拉尔角空军基地发射升空。这篇文章能帮到你什么？入门或入行，最难的不是没资料，而是面对泛滥成灾的知识无从下手，东奔西走后结果还是半瓶子晃荡的水平。温网组委会根据规则，在确认彭帅还将继续参加双打比赛之后，为她指派了一位球员作为其新搭档，这个球员就是范·乌伊凡克。近日,全国首例“撞库打码”案迎来刑事判决,一条由打码平台、“码工”组织者、“码工”三个层级构成的互联网黑灰产业链,被连根拔起。与此同时，京东将引入金鼎轩符合销售标准的餐饮产品在京东平台销售，打破原有的消费场景。二、产品经理能力模型▌产品经理能力模型包含哪些方面？共分为7个大类(也可称为7个模块)：某个行业或领域的专家、产品规划与设计、管理、技术/开发、运营、测试和工具使用。台湾《联合报》记者罗建旺/摄影“他才15岁，头发就已经开始白了！”陈柏翰的爷爷陈良才的头发白了，但看着身边的孙子冒出一根根白发，心疼又不舍，“就因为家庭压力大啊！小小孩子竟要承担这样的责任！”陈柏翰是台湾宜兰县孝行楷模，正值青涩年纪，除了功课压力，还肩负起沉重的家庭责任，命运坎坷，却乐观面对。凯文·凯利在此前的《科技想要什么》一书中，就把科技描述成生命的第七种存在方式，就像人类已经定义的六种生命形态，植物、动物、原生生物、真菌、原细菌、真细菌一样，科技也是一种具备自主进化能力的生命。该《实施意见》明确了我省汽车产业发展目标：努力将我省打造成全国主要的汽车产业基地和汽车出口基地，到2021年，确保整车产销200万辆以上，汽车工业产值达到6000亿元以上，力争整车产能规模达到300万辆以上，其中传统燃油车140万辆，新能源汽车160万辆，省内零部件配套率达到60%以上。有关负责人就外汇储备规模下降原因表示，2月，我国跨境资金流动和境内外主体交易行为总体平稳，外汇市场供求延续基本平衡格局。”似曾相识，熟悉的配方……一位员工告诉《华盛顿邮报》，大楼里的广播是在有人接到相同电话后15分钟发出的，都持续了差不多45秒钟。Y：据说你一天不写词就难受，那么分享下此刻你脑子里最快浮现的一句自己写的词？G：为了真正的挣脱，踏上列车，开始漫长的奔波。”一位业内人士告诉记者，“民办国际学校以学费为其成本来源，用于支付房屋租金和折旧、教师工资、行政人员工资、图书资料、仪器设备、水电费用等等。为了让米亚顺利继承王位，女王不得不对孙女进行一系列的改变，令平时生活便不拘小节的米亚十分困扰，甚至跟好朋友之间也发生了冲突。同样因为部分项目“供需两旺”，楼盘以付款方式来“筛选”客户的情况，更早出现在佛山限购区域内。2、国际学校高额收费具体是由哪些因素导致?“国际学校在学费收取之外，另有校服、校车、教材租金等费用需要额外缴纳。第八十三条第三款规定：个人与用人单位发生社会保险争议的，可以依法申请调解、仲裁，提起诉讼。据同策研究院监测，2018年6月份，40家典型上市房企完成融资金额共计506.85亿元，虽然环比上月增加12.34%，但依然处于低位水平，是近一年来单月融资规模倒数第二低。在前十强房企中，则有多达6家房企都明确提出了自己的社区商业产品线，包括万科、保利、华润、龙湖等等。这一次拜仁的对手换成了上赛季德国杯冠军法兰克福，这是法兰克福第二次出战德国超级杯，上一次是在1988年，当时他们0-2不敌不莱梅。经过上周末大规模点映后，普通观众们 “笑中流泪”的评价，专业影评人不惜给出 “年度华语十佳预定”的判断，都指向一种可能——这部由文牧野导演、徐峥和宁浩监制的影片，有望凭口碑效应走出票房长线。我做了一个小小的视频，探草的话以1为主，2为辅，用1技能的边缘探，丢了马上回走，如果觉得草里可能有人，立刻后退，立刻后退，立刻后退！！不要问我为什么会说三遍，死多了就懂了其实玩鲁班特别累，一个一个草都不安全，玩多了之后猥琐的不行，谁都蹲不到你 = = 。2通知书邮寄到了高中，由班主任或门卫代收有时候，考生的录取通知书会邮寄到高中学校，由考生的班主任或是教务处老师代为签收了。作为高质量的国产青春电视剧代表，《最好的我们》自播出以来就受到了广泛好评，更是在豆瓣获得了8.8分的高分。回到具体设计，从体验点出发，适当增加野怪元素，并将原来非常连通的跳跃环境，变成长通道和短通道交替的地图结构，实现跑路和密集交火的体验差异。若考生成绩与投档线相同，比如考生A、考生B的高考总分均为533分，与所填报的北京科大（2）[投档线533分]相同，且两人填写在北京科大（2）之前的院校专业组志愿投档线均高于533分，则这时候就要通过末位投档考生对应成绩来进行判断：先看考生A，按照同分排序原则，先比较语文、数学合计成绩，均为237分；则再比较语文、数学中的单科最高成绩，考生A的语数单科最高成绩137分高于北京科大（2）末位投档考生的语数单科成绩136分，故考生A被成功投档至北京科大（2），不再看后面的数据。3、表针：表针与表玻璃之间，三支表针相互之间，表针与表盘之间，都应该保持一定的间隙，如果相互擦碰，就会影响走动。另外，还需要考虑招生院校的项目和专业优势，他们不仅有强大的师资力量作为后盾，而且已经得到许多企业和成功人士的认可。从未来来看，拥有多种服务功能的专业化便利店或小型超市将会有着广泛的发展空间，而这些便利店将会以便利为抓手，在支付方式上更加便利，如送货上门、人脸支付等等，此外在业态上也更加专而全，以覆盖消费者的所有日常需求。网贷行业原本的获客等运营成本就畸高，再加上银行存管费、等保测试费，以及支付给师事务所、会计师事务所的合规成本，平台开销之大可想而知。提前面试—全国联考—录取通知提前批+正常批同时进行的院校：提前批面试—通过预录取—全国联考—复试—录取全国联考—复试—录取备注：每位考生每学年只有一次申请提前批面试的机会，未获得提前面试资格或者提前面试未通过的考生，可以参加正常批。世界杯红人今夏的转会新闻就未曾停歇过，因为在巴萨无法保证上场时间，米纳开始寻求出路，联系最多的也是埃弗顿。让迈克始料不及的是，他真的得到了第二次机会，在他遇到一位神秘的看门老人（布莱恩·道尔-莫瑞饰）之后，竟然不可思议地再一次变成了17岁的模样——可不幸的是，迈克年轻的外表再配上30多岁的苍白心态，在2009年的今天看来，实在是非常保守且缺乏信心的表现。2018年河北省共报考120580人，比2017年增加17525人，增幅为17.0%。
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&&教育培训信息银行大堂经理有什么作用要做些什么？
随着人们对金融服务需求的不断提升，银行大堂经理越来越为人们所熟悉，并且成为银行业改善金融服务、提高服务质量的一个重要环节。
身为一名银行大堂经理，在服务过程中必须兼顾&引导客户、分流业务、管理现场&的多重职责。大堂经理对银行来说，体现了从业务管理转向客户管理，从以产品为中心转向以客户为中心，从提供一般优质服务转向个性化、差异化服务，是应对激烈竞争的手段之一；而对于客户来说，大堂经理实现了零距离面对面的沟通，带来的是实实在在的优质服务。
说到银行服务，人们最关心的可能是&银行排队难&的问题。曾几何时，一些繁华地段的支行，网点内&人山人海&的状况十分常见。来办业务的除了外国客户，还有学生和外地的游客，业务的复杂和语言上的沟通难题一直困扰一些基层支行。
银行网点是客户办理业务的第一场所。因此，如何在网点内安排服务区域和服务内容，成为银行打造千佳网点的第一步。许多银行为此采取了大堂服务站位补位机制、客户二次分流机制、高端客户预约机制等措施，使得银行网点平均的排队普遍下降，客户的满意笑容又回来了。
当客户走进银行营业大厅，首先看到的是自助区，经过大堂经理的引导，客户将来到休息区等待叫号。为了提供更加快捷的服务，根据业务种类的不同，通过客户反馈及实际观察，许多银行还将综合业务区的各个窗口进行了细分。
维持良好的营业环境秩序是大堂经理现场管理的重要内容。大堂经理要负责对网点的标识、利率牌、宣传资料等整齐摆放和维护，保持整洁的卫生环境，维持正常的营业秩序。一些银行还做了一张图放在大堂的桌子上，取名为&柜面忙闲提示图&。通过这个忙闲提示图告知客户该网点的业务高峰期和忙闲时间段。这样提示客户以后，客户就能提前选择办理业务的时间。
与此同时，大堂经理要严格按照《银行服务公约》、《银行员工职业操守》、《银行文明规范服务工作规则》等规定，及时进行柜面服务的巡查，协助网点负责人对文明规范服务情况进行管理和督导，认真纠正违反文明规范服务规则的现象。除此之外，大堂经理还要提醒客户遵守&一米线&，根据柜面客户排队现象，及时进行疏导，减少客户等候时间，要引导客户按其业务种类的不同分取对公和个人号码，并根据业务繁简程度，在柜面和自助设备之间进一步分流。对柜面人员在办理业务过程中，自身不能发现的服务问题，大堂经理要善于发现问题所在，搜集客户提出的意见和建议，敢于督促柜面人员及时纠正违反文明规范服务的行为。
维护银行和客户的资金及人身安全是大堂经理肩负的又一项责任。大堂经理要时刻把&安全&二字入脑入心，从每次到岗开始，就要认真检查在营业大厅落实安全保卫制度情况；重点检查营业大厅办公设施、服务设施、防护器械等安全保障措施是否到位，及时发现和消除安全隐患；对客户要随时进行安全提醒，熟练掌握营业大厅突发事件应急预案，为银行和广大客户营造舒适安全的环境。
银行营业网点大堂经理是展示银行礼仪与客户体验的形象大使。大堂经理要以其文明规范的礼仪，良好的形象，优雅的气质在客户心中迅速树立优质服务的第一印象。
作为银行网点服务的门面角色，伴随客户踏入营业大厅的第一步，一句暖心的问候：&您好，欢迎光临，请问您要办理什么业务?&向客户传递着温情服务的无言力量，春风化雨般滋润着每位客户的心田，顿时让客户有了宾至如归的感受。在营业厅里，大堂经理必须要做到：对客户的需求及时做出准确的反应，小到业务手续费咨询，大到紧急业务办理；从冬日的一杯热茶，到夏日里的一杯冷饮，都要让客户感受到银行的真诚与细心。
为此，大堂经理要切实做到对客户表达要热情、关注与尊重；要迅速响应客户的需求，热心、专心、耐心地帮助客户解决问题；始终以客户为中心，设身处地为客户着想，持续提供个性化、优质化的服务；热情、文明地对进出网点的客户迎来送往，使客户产生&高楼晓见一花开，便觉春光四面来&的感觉。
从客户进入银行营业大厅起，直到客户走出银行营业大厅，大堂经理都要做到笑脸迎接客户，礼貌问候客户，细心观察客户，及时解答客户，热心帮助客户，热情送走客户，真正将&客户至上&的理念融化于心，付诸行动。在前客户办理业务时间过长时，大堂经理要主动安抚客户情绪，传达出对客户办理业务的全程关注，减少客户的不满情绪；密切关注营业场所动态，发现异常情况及时报告，快速妥善地处理客户提出的批评性意见和投诉，避免客户与柜员发生直接争执，及时有效化解矛盾。同时，大堂经理还要充当&调度员&，要在第一时间内根据客户业务的不同来调度银行的柜面资源；及时提供差别化服务，识别高、低端客户，为优质客户提供贵宾服务，为一般客户提供基础服务。此外，大堂经理每天要对服务进行三次巡查，并形成日志。
大堂经理要具有&眼观六路，耳听八方&的本领，用敏锐、热情、真诚的目光来洞察一切。从客户进门时起，大堂经理首先要做到仔细观察，根据客户的性别、年龄、着装、气质、话语、办事的急缓程度等区分客户类别，实行不同的接待方式。特别在看到老弱病残的客户时要予以贴心帮助，在&眼勤&的同时，还要&口勤、手勤、腿勤&，穿梭服务于客户之间，才能及时了解客户到银行所办业务，根据不同的客户需求，对客户进行相应的业务引导，使客户根据大堂经理的指引&对号入座&，尽快办理业务。
笔者曾经遇到这样的情况：有客户来办理密码挂失业务，按照规章，在办理这项业务时必须要有客户的身份证复印件，但是由于担心隐私泄露，客户始终不愿意把身份证复印件拿出来。面对客户的不理解，笔者和同事依然满脸笑容、态度认真地与客户进行沟通疏导，在经过长达半个小时的交流后，终于赢得了客户的理解。
从一个初学者，到金融理财知识样样精通，大堂经理岗位带给笔者最大的成就感就是：用心地工作就能得到客户的认可。
在当今社会，金融产品的差异性越来越小，服务的价值越来越为人们所重视。虽然大堂经理已经具备一定的专业理财经验，但是对于客户的需求挖掘和把控还有待加强。我们知道，现在越来越多的客户购买产品时需要的不再是&最贵的&和&最好&的产品了，而是需要具有个性化的最适合自己的产品。为了提供更加专业卓越的服务，所有大堂经理都应该参加专业培训及从业考试并持有AFP理财证书等。
大堂经理要利用大堂服务阵地，广泛搜集市场信息和客户信息，充分挖掘重点客户资源，记录重点客户服务信息，用适当的方式与重点客户建立关系。要主动掌握客户和业务资源，搞好分层次营销，不断挖掘客户潜力。要摸清客户需求及客户对本网点产品营销、优质服务等方面的意见，提出改进的建议，以书面形式向主管行长和网点负责人报告，与网点全体人员一起提升支行的业绩。
大堂经理应是银行业务咨询、营销宣传的&行家里手&和了解银行产品及国家相关政策、法规的&多面手&。银行大堂经理需要全面了解银行的业务和国家的相关政策，才能较好地应对客户的咨询；要有相当的风险意识，才能及时为客户防范和降低资金风险；更要有较高的情商，才能妥善解决客户的各种个性化需求，所有的这些加上热情、饱满的工作态度才能真正服务好每一位客户。大堂经理还需要观察客户在与其他人沟通或者打电话时的说话方式、语言用词、处理问题的倾向等，直至判断出客户的偏好后再进行服务和营销。大堂经理在应对客户咨询、了解客户需求的基础上，根据不同层次的客户，主动、合理、客观地向客户推介、营销银行先进、方便、快捷的金融产品和交易方式、方法，为其当好理财参谋,这样既满足客户的需要，又能拓展银行的业务范围。
值得注意的是，大堂经理们不应该仅仅只是每日在自己的网点都用着固有的方式去维护和营销客户，而要经常去各行各业都看一看，甚至只是去同业那里体验一下最近几年转型后的高效、创新、联动、精细的网点经营和营销模式，这绝对会给自己带来一定的收获，并且激发出新的营销和服务思维。
总之，银行大堂经理要以良好自身形象、高度的责任心、文明的言谈举止、丰富的金融知识，做到眼勤、口勤、手勤、脚勤，穿梭服务于客户之间，确保客户在银行网点顺心、舒心、开心享受各项金融服务的同时，充分展示银行良好的社会形象。
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