@J1-09-03 10:32:36
另外市里这次一共要安置五十多名家属是这些年一直积压下来的，还有第二批也有一百多位等着安排。到目前为止，只有十几个人报道并上班，其他的人也和我差不多情况。正值市里面换届，市长调走高升了，我们是在原市长手里办的，不知后面情况会怎样?我现在又不愿见到审计局的人特别是那个主任。后面情况又不可知，我又能怎样呢?
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唉，只能说你们在部队久了，与社会还是有脱节的，
有句老话：阎王好办，小鬼难缠！
你们是连阎王带小鬼全得罪了！
既然选择了委屈求全，那么解决思路还是刚才我写给你的那些，具体操作你结合下实际需要。
欺负人的人最想看到的是被欺负人向他们低头，而你要做的就是满足他们这个愿望的同时，争取到自己的权益。
注：局长退还你的礼物是亮点，至少说明了他曾经收过，那就......
@Randy-03 10:41:53
@Randy-03 09:17:16
@Randy-02 20:00:25
怎样写作文不要动脑筋......
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额，你的不动脑筋真让我佩服
我写个同桌你就真是局限于同桌啊，haha
好吧，答案是：给点钱，让水平好的同学帮你写一篇不重复的作文。
嘿嘿，俺又来了！楼主那么早就起床指点啊！现在有个问题：我觉的自己应该找个技术学，毕竟自己现在年纪还不大，有时间和精力！但是又不知道该学什么，一点方向都没有。前面也说过我小学毕业就没读书了，没啥文化，又没读过职业学校，所以现在很是迷茫！楼主指点下哇…（我现在的工作是吃青春饭的，学不了什么硬技术，只能锻炼下待人接物）
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学个厨师或者汽车修理，看你喜欢，此两种行业入手快，一般学习状态都有薪水可拿，而且走到任何国家找工作都方便！
你那里现在是几点?哈哈
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中国时间13:30
请问指点帝，在公司被人给误会了，然后跑到领导那去告我状了，造成领导对我印象不好，该怎么办呢？为什么在公司总是会有些那样的小人，喜欢挑拨是非，陷人于不义呢？
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1.不动如山!
2.自己不要出面,找第三方,第四方......去领导那里攻击此人,等于帮你正名!
楼主：我身边有些开店的商贩都想入党，听他们说每个入党的人员，至少要几千元的花费，你对这是什么看法，你认为他们有这个必要吗？
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一点必要都没有!
就算他们入了党,也当不上任何职务,反而还要交纳党费!
楼主，想请问下您，房子是百姓关心的问题，两会之后房价会不会跌回08年的价位？我们应该在什么时候出手买房？
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如今的房主要比以前多交不少税，你觉得他们可能再卖便宜吗？
所以正常情况下，房价绝不会跌。除非又要打地主土豪！
自住的话什么时候都应该买！
@梁山VS贪官
楼主我想问一下 我是开眼镜店的但是我们这里开眼镜店的有很多 生意不是很好 我怎么才能赚更多的钱啊。
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最直接有效的方法——去附近学校发点打折小广告吧
谢谢您的回复
但我不这么看，俺读的书不多，纯属个人观点。
现今的中国，房价，物价明显不合常理，什么都涨，就是薪水不涨。......
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对照老百姓的工资它是不合理，但对照市场，它出现了那就是合理的！
如你所说，目前什么什么都在涨价，那么如果房价反降，你认为合理吗？
它们之间的关联是水涨船高？还是水涨船低？
@11-09-03 16:53:50
气功是真的吗？有没有丹田？气功能不能治病？练气功身体里能不能产生真气？
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气功是真的吗？
我没见过真的是什么样？没有对比！
有没有丹田？
有，中医里对人体某个部位的名称。
气功能不能治病？如果人工呼吸属于气功范畴的话，答：能治病！
练气功身体里能不能产生真气？
能，象篮球里的气一样真实！你吸口气就感觉到了
我文化不高，又混黑社会的，可是我很想讨个高素质的女人做老婆，请问我应该怎么泡上这样的女人
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似乎您的问题没有什么矛盾！
似乎黑社会的身边都有高素质的女人！
似乎高素质的女人都不找普通老百姓的！
似乎你的高素质和我的高素质概念不太一样吧?
@月光下的北非沙漠
后天要去富士康上班了,但规定身上的衣服不能带有铁块等东西金属材料进车间,现在我担心的是我耳朵上戴的助听器能不能过关?
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我担心的倒不是你的助听器能不能过关，
而是你过了关以后还能回的来不？
@空军元帅戈林
楼主，我玩baccarat，基本上10靴牌有6、7靴牌都有盈利的机会，但是一出现输钱的情况就想追回损失结果越陷越深，导致把前面积累的盈利也输掉，怎么样才能避免这种情况反复出现？
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找个专门负责帮你收钱的，只能存不给取的！
另：赔率1：8的话，每把只押T
本钱回来了就别再玩了，否则就不灵了！
@practice微笑
钱，是脏东西吗？
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钱是最葬最葬的东西！
所以我小时候就许下了愿望，
要把全世界的这些葬东西都收集来，统一做消毒！
@11-09-03 18:32:48
回复第382楼(作者:@指点帝 于
气功是真的吗？有没有丹田？气功能…… ==========
呵呵，看来楼主没有接触过气功。瑜伽、佛教和道教都能打坐、坐禅产生真气。
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不好意思，我只见过摇头丸能让人摇头，
毒品能让人产生幻觉。
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新买的菜刀
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亲爱的泡泡
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fengxiaoqiu
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小二和良人超实用!英国留学学长的17条经验总结，从申请到入学都有_一起留学网
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超实用!英国留学学长的17条经验总结，从申请到入学都有
超实用!英国留学学长的17条经验总结，从申请到入学都有
已发送0份2018年招生简章
已有65人与招生官建立联系
我的申请没有费多少力气，主要就是资料的准备比较费事，就准备资料而言，我说几个要点。
1、在读证明
中英文都要有，使用学校抬头纸(教导处要)打印并盖章(最好是学校章)
我当时还没毕业，成绩单准备的是前六学期中英文成绩单，用学校抬头纸打印或标题有学校全称，学校教务处盖章或成绩专用章。
每个学校1套文书( 个人陈述/PS+推荐信/RLx2+个人简历/CV)。
CV 和推荐信中只要不提及申请的具体学校专业即可所有申请学校专业通用。
PS 则需要根据内容以及申请学校专业的具体情况进行相应的少量修改。
另外，推荐信需要使用推荐人所在单位抬头纸打印后请推荐人签上中文名及当天日期。
信息页扫描电子版
5、语言成绩单
申请英国最好是雅思成绩单，将纸质成绩单扫描成电子版。
6、实习证明
实习单位开(也可自行根据相关网上模板编辑)，使用单位抬头纸打印。
如没有抬头纸，可自行添加学校名称及 logo 至文首，之后单位在中英文处分别盖章。
我的签证办理也比较顺利，当时是Amy跟我对接的，发了签证大礼包，非常详尽。
现在签证改革了，虽然要求存款证明及雅思成绩等不用提交，但还是需要准备，以免抽查。
用个人名义选定期存入四大银行之一，以父母名义还要提供出生公证和父母的中英文资助申明。
至少存28天，满期之后去银行选择时段冻结(1-3个月)，然后开具存款证明，签证拿到后就可解冻。
28天是指从网上预约申请的日期往前推28天。
比如你预约7月1日办，那6月1日或更早存款，并且至少要在6月30日之前将存款证明开具下来。
主要就是的胸透(肺结核)体检，去距离你最近的签证体检中心体检，他们会告诉你如何做。出行主要就是行李，我比较懒，当时是轻装上阵，很多东西都是去了英国再买。
英国基本都是9月开学，那时候已经降温了，11-19度，自行斟酌大概穿多厚的衣服。
我只带了2件棒球服、两件稍厚点的外套，耐冻。
袜子、睡/内衣、凉拖这种，当天去了就要用，免得现买，建议都带上。
10、日用品
英国/欧洲转换头、充电宝x2、眼镜(框架+隐形+护理液)、伞这几样都带上。
洗漱用品旅行装建议带，避免现买麻烦，牙刷多带几个，英国比较贵。
棉絮被芯这些不用带，又大又麻烦，去英国再买，被套可以带，或者珊瑚绒毯子带一条。
女生喜欢日韩品牌的话，自己带，英国不好买，不用带一大堆，短期够用，后期网购。
锅碗瓢盆老干妈这种，不-要-带!有卖，老干妈1.7英镑。
英国处方药较多，还贵，感冒药、肠胃药、发烧、腹泻、止痒软膏等这种常用的可以准备一些。
不用整一大箱，你不会天天都胃疼腹泻发烧，顶多感冒药多带点点。
确定了出行日期就赶紧买，早买和转机的划算。初到英国，一大堆事情等着你一个人去做，不捋顺了，你会觉得头大无比。
13、警察局注册
7天之内一定要去注册，在当地警察局，带上资料以及34英镑。
护照、租房合同、学校录取通知书、学费收据
14、银行卡
这个也必须尽快办，不然很多事都挺麻烦的。
银行卡办理资料：
护照、租房合同、警察局注册证明、学校录取通知书
英国可以选择的银行：
Lloyds& TSB, HSBC, Barclay RBS, Netwest
办卡选活期账户(Current Account )，这种卡分为两种，Master Card 或者 Visa Card，可用户日常消费刷卡和国际转账功能。
15、学生证
用护照、录取通知书在学校办理学生证，用于进出校园、图书馆，甚至有些交作业都需要。
16、NHS Card办理
办签证交的150英镑医疗费用，就是交的NHS的费用，英国特有的免费看病系统，去了要激活。
带上护照、学生证、租房合同去离你住宿最近的社区注册，具体事宜去了有人指导。
17、中国驻英国大使馆网站留学生在线注册
在留学生报到登记系统网上注册。用于毕业时，使馆可以开具留学回国人员证明。
如果没有留学人员归国证明，就不能在国内进行学历认证，所以一定要注册。
网友热搜：
提交评估，获取录取几率和2018年招生手册
姓&&&&&&&名：
在读学校：
意向大学：
意向专业：
微&&信&&号：
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澳国立大学就在city，所以住city简直基本能实现步行到学校。而且安全、配套设施齐全，但是有个所有city都有的通病，超级贵还很抢手!
在city和学校的中间，有一个Wayfair公寓，地理位置好的不行。对租金没什么要求的小伙伴可以关注下这个公寓。
学校宿舍也在city里面，大家也可以尝试先申请一下学校宿舍。至少得提前两个月申请。不过申请结果出来的比较晚，大家不能在一棵树上吊死，还是要多找找别的房子。
另外，澳国立的宿舍也是可以转合同的，如果申请上了但是不想住了，可以转给别人，所以不用担心;如果没申请上，也可以经常关注别人是否有转合同。
在图片上就可以看到，这个区就在学校附近，步行就可以到学校，非常方便。比city稍微便宜一点。
这也是City边上的一个区，离City很近，购物方便。当然房租依然很贵。
O&Connor 区
这个区和turner区差不多，都在学校附近，很近，不过房子老旧些。
belconnen区
Belconnen区看起来还是蛮远的，但是这里有公交直接到ANU门口，十几分钟就到，而且出行班车很多，晚上11点后还有公交，比起其他区方便许多。所以这里的学生很多，中国人也很多。
这里是一个商业区，号称堪培拉第二市中心，各方面生活设施。购物可以去westfield，非常方便，而且里面有堪培拉最洋气的可以座椅平躺的电影院。这边可以算是除了city之外住着最方便的区了。
这边公寓楼是比较多的，价格也不算便宜。其中有几个公寓很不错，Altitude,Oracle,Sentinel,Mayfair，因为这四个公寓离公交车都特别近。
Dickson是个华人区，离学校也比较近，开车5-10分钟，乘公车去ANU也不过10余分钟。
因为这里是华人区，所以吃饭很方便，中餐馆、中国超市都很多，可以吃到粤菜、烧腊、家常菜，买到水饺、面条、包子等，反正你想吃到的都能吃到。
但是这边的房价也不算很低，而且房子非常老，很多住Dickson的朋友都在吐槽房子很烂，但是交通方便吃住方便。
Gungahlin离学校是比较远的，但是这边是新区，是堪培拉北区最繁华的地段，购物中心超市等一应俱全，房子都较新也不贵，而且房源很多。所以很多也有很多学生住这边。
除了Gungalin，kaleen,franklin也不错，也是离学校比较远的新区，房子新面积大而新。
堪培拉和澳洲其他城市有点不一样，堪培拉虽然是首都，但是很小，而且出行基本靠公交，所以租房的时候，一定要考虑到交通因素，有些地方一到周末就是1小时一班，所以房子最好离公交站近一点。
另外，大家可以考虑买一个车，这样就算住的远一点也没有关系，日常出行也很方便。
好啦，今天的推荐完啦，祝大家节日快乐!祝大家在国外都有一个温暖的小窝!…
高中GPA：85-90(百分制)
雅思：总分6.5
高考成绩：507(2017年，超出广东一本分数线22分)
经过漫长而略带焦灼的等待后，Julian终于收到阿德莱德大学更新后的土木工程专业本科荣誉学位offer，外加四年减免15%学费奖学金!
世界百强，澳洲八大，五个诺贝尔奖得主，三位国家领袖，两任新加坡总统的母校&&阿德莱德大学，我们来了!二十年不懈的努力，十三年孜孜不倦的教导，六年准备，三年冲刺，我们终于可以把孩子送进世界顶尖学府深造!
一句话：英国生活贵死人。
还有一句话：兼职挣钱也能养活半个自己。
最后一句话：前提是你有兼职工作的资格。
拿到T4签证后，先瞅瞅签证贴纸或入境许可上面，有没有&no work&或&work prohibited&字样。
如果有，那么恭喜你，你不用去劳神费力的找工作了，因为没有兼职资格，老实学习混个奖学金吧。
不过这种情况通常是针对6个月及以下T4签证的人，一年硕士，学习期间都有每周20小时的工作时间，暑假等不限制工作时间。
当然如果你未满16岁，也是不可以工作的。
除此之外，譬如个体户、永久性的全职工作、职业运动员/运动教练/演员等这类工作，都不可以从事。
但如果所学专业是表演/舞蹈等，学校安排的表演实习工作是可以从事的，前提是有课程评估环节。
如果你符合条件，也做好了打工的觉悟，那么你只差申请National Insurance Number和一份工作。
英国法律规定，工作开始的6周内要加入社会保险。
想要合法实习和兼职首先要搞定社保号，它相当于你在工作上的身份凭证。
面试的时候，公司会问你有没有NIN，如果没有，就说正在申请。
NIN申请很简单，办理也免费，耗时三周左右，所以要提早申请。
很多中超和中餐不会检查这些证件，也不签工作合同，而是直接给员工发现金工资。
这样有利有弊，很方便，但于你缺少法律保护。
到2016年2月为止，年满21岁以上的人兼职时最低工资是6.7镑/小时。
在面试时就要问清楚工资，如果不够，问小费是否属于自己，以及有没有工作餐等。
另外，也可以打政府电话030 举报工资不够的事情。
提交评估，测试录取几率
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(C)2017 四川金字塔教育咨询有限公司 蜀ICP备号-1
友情链接欢迎正规教育网站与我们交换链接（QQ：）产假快结束了，家里老人都没有退休，找人带孩子，是请普通保姆，还是育婴师啊？一般双休白班的育婴师多少钱一个月啊？有没有有这方面经验的姐妹给指条明路吧！_百度宝宝知道李庚南：无还本续贷不是无原则续贷
李庚南：无还本续贷不是无原则续贷
来源：新浪财经意见领袖
文/新浪财经意见领袖专栏（微信公众号kopleader）专栏作家 李庚南
从形式上看，无还本续贷与贷款展期、借新还旧似乎非常相似，都是一种不需要“先还后贷”的续贷方式。但仔细鉴别，无还本续贷与贷款展期、借新还旧有着根本的区别。
继央视对德州无还本续贷业务的报道之后，银保监会又于8月11日发布公告，强调要落实无还本续贷、尽职免责等监管政策。“居然还有不用还本就可以续贷的好事？”无还本续贷再次吸引了众多吃瓜群众的眼球，仿佛在融资额荒漠中忽然发现了一块“绿洲”。
随之而来的是种种关于无还本续贷的幻觉与遐想，甚至于 无厘头的联想：有人（在笔者发表专栏文章《无还本续贷的前世今生》之后）问，我是做XXX的，您看我这种情况是否符合无还本续贷？有人说，无还本续贷推行会不会消灭不良（哪些此前靠做不良贷款“生意”的人好像要哭晕了）？
甚至有人把8月13日银行股的普跌与银保监会要求落实“无还本续贷”监管政策联系起来，认为“无还本续贷”可能导致企业无序借新还旧、银行风险被隐匿并集聚，使市场对银行板块的预期变坏。甚至还有一些银行分析人士严肃认真地断定，银行股重挫与银保监推广“无还本续贷”无关。
这让监管者情何以堪？本就不存在的联系嘛，还需要煞有介事地驳斥么？凡此种种言论，或许恰恰说明了当前在对待无还本续贷这一新生事物方面有诸多认识上的误区亟待澄清。
无还本续贷区别于传统的贷款展期、借新还旧
从形式上看，无还本续贷与贷款展期、借新还旧似乎非常相似，都是一种不需要“先还后贷”的续贷方式。但仔细鉴别，无还本续贷与贷款展期、借新还旧有着根本的区别：
1．内涵不容。
无还本续贷，是指贷款到期后，企业要获得银行的续贷，不必像以往一样必须“先还后贷”，而是依据该业务事先的约定可直接获得银行续贷。其基本操作是，在贷款到期前，银行依据对企业客户的历史数据以及风险评估，对符合条件的小微企业自动续贷或延长贷款期限。贷款展期，是指贷款到期后，企业因资金周转困难，不能按期偿还贷款本金，经批准办理延长归还时间的手续。借新还旧，是指贷款到期（含展期后到期）后不能按时收回，又重新签订新的借款合同，以新发放贷款用于归还部分或全部原贷款的行为。
区别在于：无还本续贷是事先合同约定的还款方式，银行方提前介入，主动作为，而企业并不一定不能按期归还（这种方式更多地是为了缩短企业转贷的时间和成本）；贷款展期、借新还旧则都是事后行为（虽然在申请上也需要一定提前量），银行方事后介入，被动应对，企业的资金周转状况难以满足按期偿还本金的信贷要求。
2．定位不同。
无还本续贷这是近年来银行业金融机构在完善小微企业金融服务中的一项业务创新，其着力点在于化解贷款期限与企业资金回流周期的错配问题。它突破了传统信贷理念下的“先还后贷”藩篱，是银行改善小微企业金融服务的一种积极举措。贷款展期、借新还旧属于贷款重组范畴，其着眼点在于缓解企业到期不能还本付息的压力，避免因贷款逾期形成不良资产。
3．风险分类不同。
按照《中国银监会关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》（银监发﹝2014﹞36号）要求，商业银行应严格按照贷款五级风险分类基本原则、分类标准，充分考虑借款人的还款能力、正常营业收入、信用评级以及担保等因素，合理确定续贷贷款的风险分类；符合正常类标准的，应当划为正常类。从无还本续贷的企业资质看，大多可归入正常类。按照《贷款风险分类指引》，需要重组的贷款，借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还，至少应归入关注类贷款。
无还本续贷的精髓是化解期限错配
作为银行业服务小微企业的一项创新，无还本续贷的初衷是为了解决银行贷款期限与小微企业实际资金回流期错配问题，实现银行贷款到期续贷与小微企业实际资金需求的无缝对接，以减轻由此衍生的企业通过民间融资等渠道的转贷需求及融资成本压力。因此，其精髓是化解期限错配，缩短小微企业获得银行续贷的时间。
包括两种情形：一种是，尽管企业经营正常，也具备以正常现金流归还贷款本息的偿贷能力，但由于贷款期限与企业资金周转期限错配，比如银行贷款期限为6个月，但企业资金回流需要7个月，导致贷款到期企业的还款资金无法到位。这既与当前银行贷款期限设置总体比较简单划一（一般分为6个月、1年、3年等）有关，也与银行贷款精细化程度（准确测算企业的融资需求、期限）不够有关。显然，目前银行信贷精细化程度实际上很难消除这种错配。因此，这种情形应该是一种普遍的、常态化现象。
另一种情形是，企业现金归流的情况恰好与贷款期限匹配，企业也能按期归还贷款本息，而且企业与银行有良好的合作与互信基础；但由于银行贷款审批流程问题，重新获得银行贷款往往需要一段时间，而这一段时间的存在势必对企业正常资金运转形成压力，影响企业的经营节奏。无论从企业还是银行看，这其中的“先还后贷”都是一种多余与累赘！
因此，无还本续贷的精髓就是要实现银行贷款到期续贷与企业资金周转的无缝对接。一方面，减少企业不必要的转贷需求及成本，特别是避免企业因通过民间渠道融资陷入高利贷“深渊”的风险；另一方面，提高续贷的效率，促进企业稳健发展，同时也进一步夯实银企之间的互信。
无还本续贷是有原则的
如果仅按照字面简单地理解，或许很容易让借款人陷入一种异想天开的错觉：贷款到期可以不用还本就续贷，也就是不用考虑还款的问题了！这显然是不现实的，也是违背最基本的商业原则的。若果如此，那岂不是所有贷款都成了永续贷？贷款质量将陷入失控状态。
实际上，无论是银保监会还是各地银监部门，在推进无还本续贷类的还款方式创新时，都是有严格的适用原则和前置条件。
一方面，无还本续贷并非要放弃基本的信贷原则，而是按照先行先试、实质重于形式的原则，基于信贷理念转变的信贷管理模式创新。《中国银监会关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》（银监发﹝2014﹞36号）鼓励银行业金融机构积极创新小微企业流动资金贷款服务模式，对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求，又临时存在资金困难的小微企业，经其主动申请，银行业金融机构可以提前按新发放贷款的要求开展贷款调查和评审。因此，无还本续贷实际上强调的是一种更精细化的信贷管理，它要求银行跳出企业到期还本付息的表象，本着控制风险和稳健经营原则，做好贷款到期前的授信审查工作，注重实地考察和搜集企业非财务信息，把握客户的真实经营状况和还款能力，并以此提前做出是否给予续贷的决定。在这里，提前审贷机制既是一种风险关口前移的创新，又是完善服务的一种举措。
另一方面，无还本续贷的还款方式的使用有严格的前置条件。严格意义上，它不是一种普惠措施，而是一种差异化激励机制，或者说是对诚信良好企业的一种激励。无还本续贷创新的初衷，除了解决期限错配及相关问题外，还有一重深意，就是通过这一方式的实施，倡导诚实守信、稳健理性的企业家精神。因此，对适用的对象范围有严格的限定。
《中国银监会关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》（银监发﹝2014﹞36号）明确规定，符合下列条件的小微企业，经银行业金融机构审核合格后可以办理续贷：
1． 依法合规经营；
2．生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状；
3．信用状况良好，还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为；
4．原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准；
5．银行业金融机构要求的其他条件。
各地银监局在还款方式创新方面所设定的前置条件更加详细。如浙江银监局在《浙江银监局关于推进小微企业贷款还款方式创新的意见》中明确，小微企业还款方式创新的领域仅适用于小微企业流动资金贷款领域，适用对象应该是专注实体经济、资质良好的小微企业。至少应符合以下六条良好标准：
1．企业依法合规经营。企业所属行业符合国家法律法规和产业政策要求，符合节能减排政策要求，无违法违规经营行为；
2．企业信用资质良好。企业财务管理相对规范；具有良好还款意愿、还款记录，无欠贷、欠息情况；无挪用信贷资金行为；具有如实提供自身信息的意愿。
3．企业经营状况良好。企业产品有市场、有销路，发展前景良好，现金流正常。
4．企业主业突出。主营业务收入占比在70%以上，无跨行业投资房地产、资本市场等行为。
5．企业负债适度。总负债率﹤=60%；对外担保适度，担保总额不超过净资产，无关联担保。
6．企业主行为规范。未发现企业主有涉赌等不良习性；无参与民间借贷（包括借入借出）行为。
同时，浙江银监局还要求银行机构建立道德风险防范机制。为防范基层经营行、客户经理滥用还款方式创新工具掩盖不良资产问题，在创新还款方式过程中，要求区分还款方式创新与掩盖不良资产行为，建立健全还款方式创新尽职免责制度和还款方式创新工具情况监测机制，对还款方式运用的频率及分企业比例予以控制。
如果从上述所设定的条件看，似乎非常苛刻，似乎无还本续贷类还款方式也只是“叫好不叫座”的摆设，——真正惠及面其实很有限。但是，如果我们理解了无还本续贷的初衷，我们就不难理解监管为无还本续贷这种创新设置的原则与条件的用心良苦。
无还本续贷必然导致掩盖不良贷款吗？
这不仅是社会各界的疑惑，即使银行实务部门也难免存在种种担忧。
诚然，在无还本续贷模式下，不排除一些不良贷款可能被掩盖下来。但情况未必如人们预期得那么悲观。试想，即使没有无还本续贷类的创新，即使仍旧按照先还后贷模式，难道就能确保贷款真实的质量？无还本续贷可能存在的对风险掩盖情形，即使在先还后贷模式下同样存在：一家企业可能正常的经营现金流已无法满足正常还贷的需要，但是它通过转贷、从他行贷款以贷还贷，这难道就正常吗？
理论上，贷款质量的好坏主要与基于企业生产经营正常现金流的第一还款能力相关，而与还款方式并无根本关联。一笔贷款，只要其背后所依附的资产能否形成正常的现金流且能覆盖本息，即使由于短暂的资金周转困难，需要借助转贷或各类还款方式创新实现续贷，仍应视为正常贷款；反之，一笔贷款即使企业能借助其外部融资能力，确保按时归还本息，但贷款所依附的资产实际已不产生现金流、企业实际已亏损乃至资不抵债，那么这笔贷款还能算正常贷款吗？靠其他融资而苟延残喘的贷款，实际上处于裸泳状态。一旦社会流动性收紧，潮水退去，则会原形毕露，出现资金链断裂！
其实，贷款质量的好坏，能否做到按期还本付息是一方面，贷款所依附的资产端运行是否正常，是否具有承担还本付息的现金流，才是问题的关键。
说到底，传统的先还后贷模式，其实更多地是测试企业外部融资的能力，而非对企业经营现金流的监测。但是，企业外部融资能力恰是一柄双刃剑。往往会将企业诱导至“八个瓶七个盖”的游戏之中，乐于其道。然而，依赖外部融资建立企业的资金链显然是非常脆弱的，经不起风吹雨打。一旦某个融资环节出现问题，企业脆弱的资金链便会整体浮出水面。前不久暴露的盾安债务风险事件，即是因为滚动发债失败所致，而由此暴露出来的是企业长期以来存在的种种沉珂，如过度融资、过度投资，偏离主业等。
必须清楚的是，从创新角度看，包括无还本续贷在内的还款方式创新，必然是对现行制度合理性的突破，这种创新应该是对旧规制的扬弃，同时也是一种两权相害的理性取舍。
(本文作者介绍：先后供职于工商银行、人民银行，现为银行监管部门人士，长期负责小企业金融服务推进工作，潜心研究小企业金融服务问题。)
责任编辑：林政伟