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& 余额宝的风险和把钱存银行的风险谁大
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新闻1:[p=26, null, left]10月17日消息，支付宝推出的理财产品余额宝自上线以来，就备受关注。而近日有余额宝用户反映其4万元余额宝存款被莫名转走，令众人再度关注支付宝余额宝的资金安全问题。对此，支付宝方面回应称，余额宝确实存在被盗风险，但被盗风险率为十万分之一，比交通事故的概率还要低。
[p=26, null, left]　　余额宝用户：余额宝中4万元存款不翼而飞[p=26, null, left]　　10月12日，余额宝用户黄先生反映称，在他毫不知情的情况下，他的余额宝中的4万元被转走，且警方尚无法受理他的报案。据黄先生讲述，他在余额宝中存放了30万元，为了保证资金安全，他设置了多重安全保密措施，诸如手机密令、数字证书等等。此外，黄先生也强调，其家人并不知道他的余额宝的账户密码，且电脑近期也并未染毒。[p=26, null, left]　　然而即使在如此安全的环境，以及多重安全保密措施的保护下，黄先生余额宝中的4万元不翼而飞。整个过程中，黄先生并未收到任何有关资金变动的短信或电话通知。一直到支付宝相关工作人员发现其余额宝账户出现异常，电话他本人，黄先生才知道自己的余额宝中有4万元不翼而飞。
[p=26, null, left]　　支付宝回应余额宝被盗风险[p=26, null, left]　　余额宝资金莫名不见，令余额宝的资金安全问题备受关注，不少用户均表示担心支付宝的风险管控能力是否存在漏洞，以及将钱放入余额宝中是否真的安全。对此，支付宝方面昨日作出了回应，称余额宝确实存在被盗风险，但被盗风险率为十万分之一，低于交通事故。[p=26, null, left]　　支付宝方面表示，经调查用户余额宝被盗一事，初步判断与被害者身份信息泄露以及短信被劫持有关。支付宝提醒消费者应关注自己的信息安全，若发现手机异常（如长时间未收到短信等），需及时联系运营商处理。[p=26, null, left]　　此外，支付宝方面还表示称，余额宝一旦发生被盗事件，将会通过盗用险由合作方平安保险全额赔付给用户，而余额宝盗用险的理赔方式类似于交强险。[p=26, null, left]　　尽管支付宝方面认为其在风险管控上已将风险降到了最低，但还是有不少人士认为，支付宝需进一步加强资金安全体系方面的管理。毕竟，即使资金损失率是十万分之一，但以目前支付宝共有8.5亿注册账户来说，受影响的用户以及损失的金钱都不会是个小数目。新闻2:[p=22, null, left]32亿张银行卡陷安全危机[p=22, null, left]　　卡在手里，钱没了。遇到这倒霉事儿的不止赵洪琛一个人。不久前的一天，赵洪琛人在北京郊区，他那张几乎未用过的[color=rgb(0, 0, 0) !important](
)信用卡如常躺在家里，工商银行95588客服电话却发来短信称，他用那张卡在网上消费了230元。[p=22, null, left]　　赵洪琛去银行要求拒付这笔款项，并未如愿。而且在去跟银行交涉的短短两个小时里，赵洪琛就碰到了跟他有类似情况的3拨人：“其中一位大妈的情况是，她还没收到信用卡，却已经先收到1000多元的账单。”[p=22, null, left]　　“现在用银行卡太不放心了。”赵洪琛接受记者采访时反复说。[p=22, null, left]　　当我们把视线从这一家工行网点移向全国，会发现赵洪琛并不孤单。银行卡被盗刷的案例层出不穷，而赵洪琛看到的这些人及其遭受损失的金额，在银行卡被盗刷的群体中都只占很小的比例。就在今年7月，广州的一位朱女士的储蓄卡被盗刷金额高达596万元。[p=22, null, left]　　根据央行发布的《2012年第二季度支付体系运行总体情况》显示，截至今年第2季度末，全国累计发行银行卡32.25亿张。这个数字在上个季度末是31.02亿张。[p=22, null, left]　　3个月，1亿张卡，银行发卡的速度惊人。银行卡所遭受的危机也同样惊人。如此多的银行卡，需要怎样的技术升级、责任分担机制和法律体系，才能度过安全危机？[p=22, null, left]　　盗刷多因卡被克隆[p=22, null, left]　　“目前银行卡被盗刷的原因主要有3种：一种是银行内部工作人员泄露客户信息，一种是银行卡遗失或被抢，最后一种就是银行卡被克隆。但以最后一种情况居多。”中央财经大学[color=rgb(0, 0, 0) !important](
)业研究中心秘书长李宪铎告诉记者。[p=22, null, left]　　在广东省高院此前召开的克隆卡民事纠纷法律问题座谈会上，广东高院相关负责人透露，2011年广东省因银行卡疑似被克隆而向人民银行投诉的数量是2010年的近9倍；今年1~7月，广东省各法院新收的民事纠纷案件中因克隆卡而引起的纠纷数量上升最快。[p=22, null, left]　　来自广东省银监部门的消息称，2011年以来，银行卡克隆案件数量及金额在翻倍增长。仅2011年，工行、农行、中行、建行的广东省分行涉及克隆卡的投诉高达1280件，涉及金额2919万元，分别比2010年增长9倍和5.7倍。2012年前2个月相关投诉已达425件，涉及金额667万元。[p=22, null, left]　　“那么多银行卡被克隆，技术基础就是现在中国使用的银行卡普遍是磁条卡，即以液体磁性材料或磁条为信息载体，将液体磁性材料涂覆在卡片上或将宽约614mm的磁条压贴在卡片上而制成的卡片。”李宪铎说。[p=22, null, left]　　磁条卡曾因信息读取简单、成本较低，而被普及使用。然而随着技术的进步，磁条卡被克隆的手段也随之跟进。[p=22, null, left]　　记者在采访中发现，目前盗刷磁条卡的技术已经比较成熟，甚至可以说盗刷银行卡是轻而易举。如果在百度搜索中键入“银行复制器”，即可发现有很多兜售克隆卡设备的帖子。[p=22, null, left]　　“一套设备包括银行卡信息采集器、复制器、摄像头、空白卡等，只需要8500元，可无限量复制磁条卡。”一位自称兜售新型银行卡复制设备的王先生告诉记者。[p=22, null, left]　　在王先生口中，复制银行卡是一本万利的生意。要先找人在POS机或ATM机上安装采集器和摄像头，只要磁条卡从采集器的读卡槽里通过，磁条卡的资料就被完整地保存下来，同时摄像头会拍下相应的密码，然后用复制器制作卡片并刷卡即可。[p=22, null, left]　　在目前已经告破的案件中，基本上也都是这样的作案流程，只不过作案的主体不同而已。[p=22, null, left]　　垄断是换卡迟缓根源[p=22, null, left]　　记者在采访中了解到，早在2003年，中国就已出现团伙克隆银行卡的案件。这也就意味着，自那时起，磁条卡的安全隐患已经出现。[p=22, null, left]　　将磁条卡更换为芯片卡的呼声也一直存在。[p=22, null, left]　　然而直到去年3月11日，央行才通过发布《关于推进金融IC卡应用工作的意见》，推动芯片卡的普及工作。意见要求，自日起，全国性商业银行应开始发行金融IC卡，自日起，在经济发达地区和重点合作行业领域，商业银行发行的银行卡均应为IC卡，地方性商业银行以及外资银行应根据实际情况发行金融IC卡。　　在这种要求之下，直到近日，工商银行和[color=rgb(0, 0, 0) !important]
等部分银行才率先在全国范围内开展芯片卡的更换工作。而此前大多只是针对高端客户的试点。[p=22, null, left]　　反观全球，早在上世纪90年代末，欧洲就已启动换卡计划，即把磁条卡更换为安全系数更好的芯片卡。2006年英国率先全面完成，目前欧洲已全面完成。[p=22, null, left]　　“芯片卡成熟度很高，普及芯片卡的国家虽然没有完全杜绝盗刷情况，但盗刷率与使用磁条卡的国家相比已大大降低。”国际著名金融分析研究机构银率网分析师告诉记者。[p=22, null, left]　　那么缘何这么多年来，中国仍未完成芯片卡普及计划？[p=22, null, left]　　“成本是重要的影响因素。”中山大学银行业研究中心主任陆军告诉记者。[p=22, null, left]　　陆军透露，很多银行觉得，芯片卡的成本较贵。且更换芯片卡后，为了适应芯片卡的功能和技术标准，很多ATM机等设备也需更新，会花去高额的成本。[p=22, null, left]　　一位银行业内部人士告诉记者一组数据：目前磁条卡成本是1元/张，而芯片卡成本平均是20元/张。[p=22, null, left]　　也有银监会负责人接受媒体采访时坦承，要将磁条卡全部升级为芯片卡及配套的ATM机，需花费1000亿元的成本，推行难度很大。[p=22, null, left]　　“但银行利润那么高，更换芯片卡的成本其完全可以承担。而且银行过于注重短期利益了，长远来看，更换芯片卡是保障客户资金安全以及留住客户的重要手段，谁率先启动了芯片卡更换工作，其实是对市场的又一次争夺。”陆军说。
[p=22, null, left]银行很少主动担责[p=22, null, left]　　银行很早就知晓了磁条卡的风险，但10年来却迟迟不启动技术更新工作，导致诸多人的资金安全受损。在这种情况下，当发生银行卡因被克隆而遭盗刷的情况，银行作为发卡方因未识别伪造卡而导致客户损失，应当承担怎样的责任，一直是业内争论的焦点。[p=22, null, left]　　中国消费者协会律师团团长邱宝昌在接受记者采访时表示，当下银行作为金融服务单位，明知道磁条卡有安全隐患，但由于成本的问题不愿意消除这种缺陷，给金融消费者造成损失，不仅要承担一般的赔偿责任，而且根据侵权责任法还要对消费者进行惩罚性赔偿。[p=22, null, left]　　“而且技术总是进步的，只要证明银行卡使用的技术有漏洞，而银行未能及时弥补漏洞，银行就应承担责任。”邱宝昌说。[p=22, null, left]　　但现实并非如邱宝昌所愿，带着垄断头冠的银行事实上很少在盗刷中主动承担责任。[p=22, null, left]　　银率网分析师告诉记者，如果银行卡被盗刷，若持卡人没有起诉银行或采取其他手段，基本上有密码的借记卡的卡内损失都是个人承担，很难被追回；而对于信用卡来说，部分银行对信用卡有失卡保障服务，即当持卡人发现银行卡被盗刷，如果第一时间申请挂失，银行对于挂失前一定期限内盗刷导致的损失进行赔偿。[p=22, null, left]　　记者查看各个银行的服务内容发现，并非所有银行都有全国性的失卡保障服务，如工商银行只针对深圳、上海等部分地区的牡丹卡用户提供失卡保障服务。即便是在推出了全国范围内失卡保障服务的银行办卡，客户也并非所有情况下都能享受该项服务，比如很多银行只针对在境外发生的盗刷情况进行赔偿，且赔偿金额多有上限。[p=22, null, left]　　在信用卡遭受盗刷后，赵洪琛曾多次跟工商银行沟通，申请款项拒付。银行方面告知其在申请后30个工作日才能通知他是否能拒付。然而不到3天，230元就已经被划走，此后银行劝赵洪琛先把盗刷的信用卡欠款还上，以后再返给他。[p=22, null, left]　　“事情过去两个月，工商银行除了持续告诉我，盗刷产生的230元欠款在一直生息外，款项能否退回，尚未给出明确答复。”赵洪琛说。
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余额宝被盗了有保险赔，银行卡被盗刷了只能自认倒霉
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广 告放在卡里好端端的钱却不翼而飞，银行才是罪魁祸首。
因为银行可以让快捷支付无需银行卡的密码，就可以轻松把钱划走。
支付宝、财付通、苏宁易购、京东什么的都可以用快捷支付
本帖最后由 qiuhu 于
20:19 编辑
&&微信：davy
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有钱直接丢银行固定5年期
82离异未育男征婚。要求女方87后未生育。欢迎能接受费用AA观点的女性前来。
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小偷弄到您身份证号、银行卡号、手机号和发到手机上的验证码，就可以帮您“义务”开通快捷支付，然后借助财付通或支付宝这样的网络工具，帮您把放在银行的5W未到期的钱，直接划走。
您说是责任是不是在银行，为什么银行可以允许快捷支付不经过取款密码就可以直接拿走。
&&微信：davy
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存余额宝不存银行
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必然是余额宝风险大
西方金融行业那么发达，存银行依然是绝大多数人的首选，别个都是傻子？
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按照你的潜台词，存余额宝的都是傻子
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银行的钱也有不翼而飞的 。
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银行风险控制强一些，还有监管机构。
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koara 发表于
余额宝被盗了有保险赔，银行卡被盗刷了只能自认倒霉
余额宝的钱存在中信银行
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红小丽 发表于
银行风险控制强一些，还有监管机构。
保监会,银监会,证监会起过什么作用?
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@hao123dong
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cutekid 发表于
余额宝的钱存在中信银行
余额宝就是货币型基金,不去银行买去你家买?
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koara 发表于
余额宝就是货币型基金,不去银行买去你家买?
基金都有托管银行的，就像你炒股票有第三方存管
22:12 上传
本帖最后由 cutekid 于
22:13 编辑
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koara 发表于
回复VOGUE的帖子
按照你的潜台词，存余额宝的都是傻子
你所谓安全的余额宝的钱最终还是在银行里，你居然说余额宝比银行安全
你想证明什么就用数据说话
无论现在余额宝多红火，其造成的所谓存款搬家也不过九牛一毛
截止日，余额宝规模突破2500亿元，而2013年末，本外币存款余额是103万亿，即使以查的到的2013年8月的居民存款余额40万亿比，余额宝也是九牛一毛
2500亿和40万亿比，人们更信任谁可见一斑
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VOGUE 发表于
你所谓安全的余额宝的钱最终还是在银行里，你居然说余额宝比银行安全
你想证明什么就用数据说话
无论现 ...
你拿成立不到1年的余额宝和已经存在了65年的大陆银行比资产沉淀,你怎么不拿有5000年历史的中国和才成立几百年的美国比历史文物哪个国家多
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余额宝针对的还是活期存款
而且类似余额宝的理财越来越多
而银行很大一部分的收入就是靠活期存款的利息差
所以银行的压力应该会不小
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caifu567 发表于
余额宝针对的还是活期存款
而且类似余额宝的理财越来越多
而银行很大一部分的收入就是靠活期存款的利息差 ...
对,余额宝最大的优势是类似活期存款的存取形式,但是利率比活期存款高很多倍
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余额宝的定期形式没必要搞,利率高不了几多,还限定1年不能取,能随时存取的余额宝才是极好的
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央视：15年内银行将消失？钱存银行还是买保险？听听世界银行副行长怎么说！
中国银行业在遭受互联网金融颠覆余波未平之时，近期全球范围内对银行业更猛烈冲击的声音又此起彼伏。不久前，世界领先的全球管理咨询公司麦肯锡对全球各大银行经过分析得出报告，被形象誉为“银行业死亡笔记”：未来能活下来的银行只有五分之三。接着，毕马威会计事务所发布的一份报告更是“危言耸听”：到2030年即15年内银行将消失，全球百万银行员工面临失业。2030年银行及其服务可能“消失”现在的年轻人都不愿意去银行排队，而愿意去银行排队的老年人，又不能让银行产生多少利润。谁都无法预测，如今是“金饭碗”的职业，十年、二十年之后是否仍然吃得香，传统银行业也许在不远的将来将会面临着大变革。长期以来，我们习惯了把挣来的钱存在银行，因为很多花费都是由国家管的，平常没什么用处，放在银行既安全又使用方便。随着改革开放，很多传统观念被打破，保险、银行、证券作为金融系统的三大支柱各领其职，如果我们的观念跟不上形势，肯定也会被社会淘汰。简单的说您吃饭的时候用筷子，到喝汤的时候您该用勺子，再用筷子是不是就不太合适了呢？前世界银行高级副行长林毅夫一针见血地指出：“穷人把钱存入银行，实际上是补贴富人。在中国有一个奇怪的现象：穷人到银行存款，富人到银行贷款。结果穷人越来越穷，富人越来越富！”银行越存越穷，保险越买越富根据一项统计数据显示，美国人的储蓄率极低，最高水平仅为5.6%，最低时为0.8%。中国是世界上储蓄率最高的国家之一，居民储蓄率高达52%，也就是说，每领100块钱工资，有52块钱存进了银行。但是，中国人远远没有美国人有钱，也没有美国人生活品质高，这其中的关键原因就是：美国人都买了保险，而中国的保险普及很低！美国人收入的近一半都交了各种保险：车被偷了，房子被树砸了，得了癌症等等都有保险覆盖，人所能遇到的绝大部分意外都会有保险公司罩着，也就像拴着安全绳，敢于放手冒险。在他们眼里：买了保险的房子，能住时是你的，着火时是保险公司的。买了保险的车子，能开时是你的，撞了时是保险公司的。买了保险的人，健康时是咱家的，生病死亡时是保险公司的。总之，保险让我们做到，幸福是自己的，痛苦是别人的！中国人有一个非常不好的嗜好：喜欢存钱看病，视保险如仇敌。买保险时，他们总觉得保费很多，太贵了，但真的要理赔时，就嫌赔的太少。要知道，美国人的投保率是420%，即每人均拥有5份保单；日本更厉害，投保率是650%，每一个人平均拥有6.5份保单。而中国人的投保率约60%！！所以灾难面前，美国人只需从容淡定地去找保险公司拿自己应该拿的，而我们国人只能等待募捐。老百姓很有可能辛苦一辈子最后白忙活一场。钱存银行的五大风险?&之前人们的观念认为，在中国，银行破产是一件几乎不能想象的事情。而现在，银行破产真的来临了。意味着一旦有银行破产，储户的存款将由存款保险机构赔偿。可能最多赔50万元，超出部分不能获赔或按比例赔付。?&银行没有长期的储蓄产品，最长也就5年。因为它承担着利率风险。也就是说：如果将来降息，银行也不能毁约少给利息，银行将赔本或者利润降低；如果升息，老百姓又觉得不划算，从而取出自己的钱，银行又有挤兑风险。所以这样的储蓄在间断中完成的。有点常识的人都知道：两个五年储蓄不等于一个十年的储蓄。?&储蓄是将风险留给自己，依靠个人积累来应对未来风险，它无须付出任何代价，甚至还有利息。但却可能陷入保障不足的窘境--意外发生时，如果存的钱不够，就只能空着急。?&银行储蓄特点是存取方便，但是正是这个因素使很多人存不下钱，也就是超前消费。很多人到真正需要钱的时候发现自己的帐户中没有足够的现金可支配。?&银行一般都是单利计算，没有复利，存在银行的钱不能实现保值和增值，只能随着通货膨胀，钱在一点点贬值。我们国家制定的目标是把通货膨胀控制在3%以下，但往往不能如愿。您的钱每年都是在遭受这样的威胁，自己辛苦攒下的钱在悄无声息的流失。钱存保险公司的五大好处储蓄是算得出利息，算不出风险保险是算出了风险的巨额花费，并及时提供给你。有如身体突如其来的变化，保险可以理赔一大笔钱，而不至于惊慌用完储蓄的钱。可以把钱长期放在保险公司完成长期储蓄，健康保障基金和退休基金的储备。而且按您的意愿可以储存20年、30年或更长。不征税因为国家鼓励您进行这样的理财规划，所以不征税。一个人如果不能把握国家的脉搏，大方向都选错了，是很被动的。强制储蓄保证您将来肯定有足够的医疗保障金和养老金，不会因为超前消费而花掉这些钱。如果真的有急用，也可以申请保单贷款。不仅保值，而且增值在保险公司储蓄，享受利息和高额的保障的同时，还有分红，分红是按复利计算的，享受保险公司的利润分配，用以抵御通货膨胀，真正实现保值基础上的增值。保险投资收益率创新高据中国证券网消息，保监会新闻发言人陈映东披露2016年全国保险监管工作会议情况，称去年保险全行业投资收益率为7.56%。在会上，保监会主席项俊波表示，全国保费收入从2011年的1.4万亿元增长到2016年的3.1万亿元，年均增长16.8%。而行业净资产方面，已经从2011年的5566亿元增加到2016年11月底的1.76万亿元。是攒钱还是做规划银行是攒钱，是一种逐步积累资金的方法，它需要经过规定的时间，才能达到目标额。保险是一种理财规划的方式，它的特点是投保的同时，就能得到约定的保障额度。风险留给自己还是卖给别人存银行是风险自留，依靠个人积累来应对未来风险，可能陷入保障不足的窘境——意外发生时，如果存的钱不够，就只能空着急。保险是风险转移，靠集体的财力为风险带来的损失提供足够的保障，如果有意外发生了，它领取的保险金会数十甚至数百倍于保费，可谓“四两拨千金”。算收益更要重风险存银行是你能根据银行利息算得出收益，但你算不出风险。保险是你得先看到风险的巨额花费，如果风险发生，它会提供给你。但如果不发生时，根据实际收益率也不一定别银行差。国家给谁的政策更优惠众所周知，银行存款无法避税，也是法院第一时间最容易查封的资产。保险的免税不仅仅体现在收益免税，更在财富传承上的免税，破产清算上避债，将来还有税延型养老保险的政策扶持。一边是监管越来越严，进入低利率的新常态。一边是政策不断利好，投资渠道不断放开的新阶段。【版权与免责声明】来源网友转载，涉及言论、版权与本站无关，如有侵权请联系删除2017年，您的钱是该买保险还是继续存银行？您做出正确的选择了吗？
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把钱存银行的都哭了，买保险的都笑了！
国人就是奇怪,钱存银行,利息少一再降,他不纠结,觉得理所应当;钱拿去炒股、投资,亏得血本无归,他也不纠结,觉得是自己运气不好;把辛苦攒了一辈子的钱留给医院,他也不纠结,觉得是人生必然!唯有到买保险,他就百般纠结,百般算计…其实哪有那么复杂,保险就是以法律合同的形式,确保让你在未来不可知的日子里有一笔可知的金钱!你的钱永远都属于你,而且保值增值,就这么简单!各大银行最新存款利率表出来了机构发布的各银行存款利率显示,农行、建行、交行、招行的存款利率最低,其中一年期利率只有1.75%,而渤海银行、（）的存款利率则比较高,一年期存款利率为2.1%,两者利率相差0.35%。如果有两个储户分别把10万元存在农行和上海银行,前者一年能获得的利息为1750元,后者能获得的利息为2100元,两者相差350元。我们知道,CPI连年上涨,10年后的100元相当于现在的多少?我们的钱实际购买了是逐渐缩水的,大约每过六七年物价就翻一倍。钱存银行,实际上是亏损的。CCTV2:低利率下,抓紧买保险CCTV2视频:低利率下,抓紧买保险保险公司是特殊的银行,是真正“存钱”的地方;而普通的银行只是“放钱”的地方,买保险就是买倍数,在无形之中放大了你的资产。银行越存越穷,保险越买越富根据一项统计数据显示,美国人的储蓄率极低,最高水平仅为5.6%,最低时为0.8%。中国是世界上储蓄率最高的国家之一,居民储蓄率高达52%,但是,中国人远远没有美国人有钱,也没有美国人生活品质高,这其中的关键原因就是:美国人都买了保险,而中国的保险普及很低!在美国人眼里:买了保险的房子,能住时是你的,着火时是保险公司的。买了保险的车子,能开时是你的,撞了时是保险公司的。买了保险的人,健康时是咱家的,生病死亡时是保险公司的。总之,保险让我们做到,幸福是自己的,痛苦是别人的!美国人的投保率是420%,即每人均拥有5份保单;日本更厉害,投保率是650%,每一个人平均拥有6.5份保单。而中国人的投保率约60%!所以灾难面前,美国人只需从容淡定地去找保险公司拿自己应该拿的,而我们国人只能等待募捐。（）很有可能辛苦一辈子最后白忙活一场。而买保险绝不是让你花钱,&而是让你存钱、生钱、家人永远有钱。保险功能的精辟解释:欠债——不还!离婚——不分!&诉讼——不给!保险是后路,在春风得意时布好局,才能四面楚歌时有条路。您放在银行的钱和放在保险公司的钱都是您的钱,不同的是:银行肥在现在,瘦在未来;保险规划將赢在未来!&让现在有钱的您, 变成未来值钱的您,保险恰能做到这一点。
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