在中国，到底拥有多少钱才算财务自由？
有钱，曾经是某一个阶段，人们对富有的浅层次理解。而今，有一个新名词出现在理财达人的字典里：财务自由。只有达到了财务自由，才是真正的富有，这已经成为很多都市白领的共识。对财务自由的定义因人而异。那么在中国，这辈子需要多少钱才算实现相对普遍意义上的财务自由呢？
如何理解财务自由
如果你有5000万，你会做什么？这样的白日梦，相信不少人都做过。可是在上海，到底有多少钱才算财务自由？当朋友把这个话题抛给我的时候，我觉得还真需要仔细想一想。
一时兴起，我把这个问题“发包”给了几个不同行业的朋友，想听听他们的看法。
在银行就职的朋友L先生想了十分钟，给了我如下答案：可支配现金的年无风险收益两倍于家庭的年度开支，即可达到初步的财务自由。这位朋友认为的年无风险收益率在3%左右，接近银行一年期定存利率。按照这个标准，如果家庭年度支出是20万元，达到财务自由的标准是拥有1300万人民币左右的可支配现金流。
同样的问题，在世界500强企业做销售的朋友W的回答是：至少两套无贷款的不动产；流动现金达到500万元以上；工作稳定，年入100万元以上。以上条件同时满足。
在一家资产管理公司任营销总监的Q认为，在上海实现财务自由，需要满足三个条件：
一是不缺钱，有能提供全家舒适生活的财务支撑。包括全家衣食住行的基本支出、医疗及保险支出、小孩的教育、一家人的出游及兴趣爱好类的消费、老人的赡养；二是能做自己想做的事，工作不只是为了赚钱；三是，不论当下是否工作，挣钱的能力要一直在。即使现在的经济情况够好，也要保证这个状况能持续，不会因为资产缩水或行业变迁等原因导致现金流减少。
在Q先生看来，以前说三十年河东三十年河西，现在世界变化快得多，可能五年就是一个轮转，要一直保持好的工作和经济状态，并不容易。而财务自由，必定要保证能有源源不断的现金流“活水”注入。如果一定要把这三个条件折算成一个具体的金额，应该是拥有至少万左右的现金及金融资产。
长期不缺钱，短期无闲钱
张筱是上海一家高科技公司的财务总监，他开始追求自身的财务自由，是从工作中获得的灵感。
在前几年的一份个人年终总结里，张筱曾写下这样一段话：对于本公司的理财，我追求的是日常运转资金流畅，与企业的发展周期相匹配，有一定的“过渡”存量，但不需太多，这样在投资时，才有机会获取资金来源。
“现在网络上关于财务自由的解释都太过复杂，用我的话说，财务自由就是‘长期不缺钱、短期无闲钱’。无论是对企业还是个人，它都很适用。这是我长期从事财务工作的经验总结，我觉得这也是财务自由的最高境界。”张筱说。
在很多财务人员看来，个人理财和公司理财的周期很近似，虽然公司理财有更大的波动性和临时需求，但基本原理相同。
“比如公司每一年、每三年、每五年都会做一个长期投资和收益评估表，个人也可以这样做。我最近启动了第一步，对现金进行规划，其实对家庭或个人日常的现金及现金等价物的管理，和企业保证现金流是一个概念。”张筱的做法和网络上流传的现金规划核心方法不谋而合，即建立应急基金，保障个人或家庭生活质量和状态持续稳定，“一般来说，一个家庭保留的现金资产额度应该是家庭月支出的3-6倍，如此才能有效应对家庭经济来源不善时遇到的困难。”张筱对自己尽快实现个人财务自由的信心非常足，接下来他将筹划几笔自认为相当有收益的投资，“将现金进行规划后，个人账目逐渐清晰起来了，对投资也更容易做出预测和判断。”
现在不自由不代表以后不自由
有一些人并不像张筱那么乐观，甚至有人认为普通白领在40岁之前做到财务自由简直是异想天开。
“我将自己实现财务自由的年龄宽松至退休后。对财务自由不是有这样一种解释吗？就是当你不工作的时候，也不必为金钱发愁，因为你有其他投资。当工作不是你养家糊口的唯一手段时，你便自由了，因而你获得了快乐的基础，也达到了财务自由。”深圳某会计师事务所合伙人李琳理解的不工作的时候，就是退休以后。
刚刚过而立之年的李琳以前并没有特别强烈的退休计划，但当她对父母退休后围着孩子和孩子的下一代转的生活状态很不认同的时候，她开始考虑应该如何规划自己退休后的生活，“其实父母不是不想出去玩，一方面是他们舍不得错过孩子下一代的成长，另一方面也源于他们希望将手上并不宽裕的存款用在刀刃上。”李琳预计，自己今后也面临着和父母一样的状况，为儿子买房置车，自己被“榨”得所剩无几，何谈财务自由呢？趁年轻，她为自己购买了养老保险，“父母那一代人的工作相对稳定，退休金能够保证他们老了之后的生活不成问题。但对于我们这一代‘70后’，很难在一个单位干一辈子，不是你炒公司，就是公司炒你，只有自己为自己购买一份退休后能实现财务自由的保证了。”除了购买养老保险，李琳还将手上的部分闲置基金购买了银行的多种理财产品，此外她还想在工作之余和朋友开办一家幼儿园，“做实业还是最踏实的赚钱之道。”
财务自由的最高境界
“争取财务自由，就是从无到有、不断增加被动的收入。被动的收入通常来自股票（份）、债券、基金等金融工具以及土地、房产、版权等。争取财务自由的过程，就是主动制造被动收入、把主动收入的结余通过正确的投资转化为被动收入的过程。所以，没有被动的收入，就没有财务自由。有财务自由的人，让钱为他们辛勤工作，没有财务自由的人，辛勤为钱工作。从财务自由的角度看，辛勤工作的目的是最终让钱辛勤为你工作。”著名学者刘军宁曾对财务自由发表过这样的看法，受到众多渴望财务自由、摆脱束缚的白领的认可，他们甚至将财务自由上升到人身自由与独立的物质保障等更高层次。
在越来越开放和前卫的社会环境中，财务自由不仅不是一个庸俗的话题，而且具有丰富的道德内涵。
总结下来，财务自由与生活方式有很大相关性。想要实现财务自由，有些生活方式是必须摒弃的，如浪费、奢侈。还必须要有审慎、执着、不断努力的品质，懂得舍弃看得到的享受，坚持守候最终的成果。”张筱说。
实现财务自由，需要具备三个条件
关于财务自由这个话题，知名财经作家吴晓波在《在中国，你得拥有多少钱才算是财务自由？》一文中讲到：财务上的自由往往也伴随着心智成熟与心灵上的自由，要想实现财务自由，你需要具备以下三个条件：
财务自由的第一项条件就是“让生活不差钱”！这个很好理解，就是在物质生活上不愁吃穿。
财务自由也必须不能是消极的。如果没有一个比钱更高远的目标，就算你很有钱，其实也不会变得非常自由。因此，财务自由的第二项条件：能明白自己想要的是什么，工作，但不只是为了赚钱。每一份工作都被当成是这辈子的最后一份工作，哪怕用去余下的每一天也值得。
此外，也是最为重要的一点，财务自由的第三项条件：保留赚钱的能力。不管在任何年纪，不通过工作赚钱都没问题，但挣钱的能力要一直拥有。正如所言：就算剥夺我的所有财产，把我丢进沙漠中央，然而只要一个驼队经过，我仍可以重建我的整个商业帝国。
生活不是苟且，还有诗和远方！金钱自由不是财务自由，那只是基本条件，而更高层次的身心灵自由才是财务自由的最终归属。
文/千金良言 注时事新闻，了解行情变动。学会投资，你才会赢得未来。对沥青，铜，镍，铝等贵金属投资有兴趣却无从下手或者已经在接触却并不理想的朋友，添加微信号：Qjlyank（长按可复制），获取每日投资获利资讯。行情走势分析，交易策略指导。
责任编辑：
声明：该文观点仅代表作者本人，搜狐号系信息发布平台，搜狐仅提供信息存储空间服务。
今日搜狐热点有多少钱才算实现了财务自由？_百度知道
有多少钱才算实现了财务自由？
我有更好的答案
何谓财务自由？财务自由就是一个人（家庭）不靠工薪和他人施舍能维持既往的生活方式。要获得财务自由，你必须既不必工作又能有足够多的收入，而且这个收入不是来自他人（如馈赠或遗产），不是来自每月上班的薪水。财务自由的标志是被动的收入大于主动的收入。那么，到底拥有多少钱才算是真正的财务自由呢？是向王思聪那样的富二代，生下来就含着金钥匙还是向马云那样靠自己的努力实现人生财富呢。下面，一起深入看看吧！　　1.不必为钱而工作　　大部分人的工作都是为了“讨生活——makeliving”，即为个人或家庭，为供房供车，为维持一个体面的“成功人士”的生活而工作。工作一旦停止，则“体面生活”会变得“不体面”。所以大多数人都在为“钱”而工作，如果，你可以不必为钱而工作，而是为兴趣而工作，那你有幸在通往“财务自由”的路上迈出了重要的一步。　　我们认为“为兴趣而工作（workfor fun)”是迈向财务自由的第一步。很多通过创业而成功的企业家，最初就是从“做感兴趣的事”开始的。比尔.盖茨，杨致远当初的创业都是从兴趣开始的。最初他们也不知道会获得这么大的一笔财富，金钱和财富只是他们为兴趣工作的一个意外收获。　　2.保持财产性收入的净现金流入　　除了工资收入外，财产性收入是达至财务自由一个很重要的指标。即保证不工作的时候也有净现金流入。财产性收入可以来自：P2P理财、房租、股票红利、债券利息等。财产性收入中一个重要概念是：净现金流入。　　有的人可能拥有不少物业，但每个月下来收入的租金还不够覆盖银行的按揭供款，现金流是负数。像这样的资产在财务负债表上是一个“债务（liability)&，而不是一个真正意义上的“资产（asset)&。作为一个企业的股东也是一样，如果每年从这个企业分不到红利，而只是不断地追加投资，那这份股权也很可能是一个“liability”。　　很多民营企业家正是将“企业和家”，“资产和负债”混为一谈，把公司的财务和家庭的财务理到一块，误把“债务”当“资产”。保持财产性收入的净现金流入，其实是投资理财中一个十分重要的概念。当一项资产不能给你带来“净现金流”的时候，它很可能就是一个“债务（liability)”。这是一个知易行难的理财命题。　　3.保有一定量的净资产　　如果要给“财务自由”一个定量的概念，即净资产（netwealth)。如大家经常提到的一个资产管理人常用的概念：高净资产投资者（HighNet Wealth Investors/HNWIs)，即：总资产-总负债≥100万美金。这是现在的水平，如果你的目标是定在20年后，考虑到通胀的因素（年均2%），这一定量标准应该是：一线城市446万；二三线297万；小城镇149万。　　4.保有一个平常和自由的心　　一个人要有多少资产，才能达至心灵的自由？这实在是个因人而异的问题，并没有标准答案。一个真正的“财务自由人”应该是，一个既有钱，又有闲，和保持了一个平常自由心的人。钱不一定能使人自由；但没钱，一定不自由。若要达至财务自由，既要身往之；还要心往之。　　财务自由的最高造化：　　你不必为衣食的节俭而感到羞愧，因为你不需要用奢侈物价来证明你的富有；你不必炫耀你的财富而得到尊重，因为你的人格已竟显光辉；你的财富只为：让你所爱的人和爱你的人过上舒适（不是奢华）和有尊严的生活。这样，财富才能使你达至真正的心灵自由。这也许才是财务自由的真谛。
采纳率：80%
怎么花都花不完了就实现了
你不工作的时候的收入大于你的开销
其他1条回答
为您推荐：
其他类似问题
财务自由的相关知识
换一换
回答问题，赢新手礼包
个人、企业类
违法有害信息,请在下方选择后提交
色情、暴力
我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。您好！请！
捡漏微拍免费微信拍卖系统
华夏捡漏APP天天拍卖，就等你捡漏
需要多少钱才算财务自由
10:54:34东南早报 浏览0次/0评论
“储蓄是输家的策略，你要尽快地实现财务自由。”这是“财商”创始人、《富爸爸穷爸爸》作者罗伯特·清崎的名言。当街头巷尾、线上线下，无论白领还是小贩，不管是财经作家还是八卦写手，都开始谈论财务自由的时候，你有没有认真地考虑过实现它的可能性呢？如何将财务约束力降到最低“时间就是金钱，但金钱换不来时间。”我们工作的时候，就是在用有限的、不可再生的生命换取无限的、可不断创造的财富；当我们用于工作挣钱的时间越多，生命就消耗得越严重。但生命的维系又离不开必要的金钱支撑，这既是法则也是悖论。金钱和时间真像鱼与熊掌不可兼得吗？其实未必，只要拥有财务自由，就可二者兼得。只不过，多数人似乎终其一生都只是在追赶阶段，尤其是广大上班族，固定薪水成为唯一的收入来源，一旦失去工作，也就失去收入来源，更谈不上财务自由。然而，虽然一个人要做巴菲特几乎不可能，但是达到财务自由并非可望而不可即。如果会赚、能存、善投，普通人完全有机会循序渐进地将财务的“约束力”降到最低，实现“自由”。财务自由的标准是什么财务自由的标准是什么？有人根据生活需求，并借鉴围棋段位设定了“财务自由”的九段标准。初段：菜市场自由。在菜市场想买哪种菜就买哪种菜，不用看菜的价格。二段：饭店自由。想去哪家饭店就去哪家饭店，不受制于价格。三段：旅行自由。想去哪儿旅游，说走就走，随时出发。四段：汽车自由。想买什么车就买什么车。五段：学习自由。自由选择学校学习或进修，不用计较学费高低及其他成本。六段：工作自由。只要自己愿意，选择什么工作都可以，没有这份工作就自己创造一个这样的岗位，不计较这份工作能否赚钱。七段：医疗自由。只管把病治好，不计较医疗费高低。八段：住房自由。想买什么房子就买什么房子，不计较房价高低。九段：国籍自由。自己在可选国家中自由决定国籍，不计较移民以及相关的投资成本高低。专家指出，财务自由描述的是这样一种状态：当你不工作或失去工作的时候，不必为金钱发愁，你的资产所带来的收益即被动收入，能够让你维持比较体面的生活。你可以有足够的金钱、时间去做真正想做的事情。财务自由的标准，是在拥有住宅和满足子女教育需求的基础上，仍有可以产生足够现金流的资产，使得投资收益大于日常支出。也就是说，财务自由就是被动收入多于体面生活所需的开支。如果你每月的开支是5000元，且你每月能获得5001元的被动收入，那你就已经实现财务自由了。显然，这“5000元”就是达到财务自由的临界点或最低要求。根据测算，如剔除房产因素，一般可以将财务自由划分为初级、中级和高级三个级别，按夫妻二人计算，对应的日消费额为500元/天、1000元/天和3000元/天。如按银行理财产品4%的无风险收益率计算，达到上述三个级别财务自由所需的可投资资产分别为450万元、900万元和2700万元。如何实现财务自由理财师分析指出，财务自由的前提是拥有一大笔能够为你带来被动收益的资产。对普通人来说，实现这一目标的最佳路径，就是通过人力资源获得收入，通过合理的支出积累财富，通过积极投资使资产快速增值，概括起来就是“会赚”、“能存”、“善投”。首先要“会赚”。对大部分人来说，实现财务自由所需的“第一桶金”，得依靠职务性收入换取和积累。按财务自由初级标准所需的500元/天消费额计算，夫妻俩的月收入合计必须超过1.5万元。如果再考虑买房、买车、育儿等因素，夫妻俩的月收入水平还得更高。当然，职务性收入有个自然增长的过程。社会薪酬水平在不断提高，个人业务能力在不断提升，收入也会不断增加。在职场中，打造个人核心竞争力的第一步，是将自己培养成复合型人才，让自己更值钱。此外，合理规划、纵向升职、横向跳槽都能够带来更多升职加薪的机会，挣得越多，走向财务自由的速度也就越快。其次要“能存”。日常消费要根据经济状况的变化量入为出，理性消费。“月光族”想要实现财务自由是不可能的。特别是年轻人，收入低，资金压力大，花钱时如何合理规划，把钢用在刀刃上，“花小钱、办大事”，然后把省下的钱存起来，对实现财务自由有非常积极的意义。最后要“善投”。如果只忙于赚钱和省钱，却不懂得通过投资理财让钱生钱，实现财务自由会变得遥遥无期。只有积极合理地进行投资理财，才能加快资产积累。以基金定投为例，如果每月投资500元，按年收益率10%计算，30年后可以积累约114万元。如果每月定投2000元，30年后可以积累约450万元。随着收入的增长，你还可提高投资的金额，进而更快地实现财务自由。结语理财师分析指出，财务自由的目标等级直接决定了资产配置的目标收益率。一旦有了清晰的目标，我们就能通过努力奋斗和投资理财，一步一步地实现财务自由。当然，实现财务自由不是为了可以不工作，而是为了让我们脱离“时间换金钱”的束缚，拥有更多的自由时间，放飞自己的梦想。工作，可以快乐地工作；休闲，可以心无旁骛地休闲。博多·舍费尔在《财务自由之路》一书中写道：“我们追求财务自由不是因为崇拜金钱，而是因为不愿意做金钱的奴隶；不是为了享受奢华，而是为了让自己和家人获得舒适而有尊严的生活。”&（理财周刊）&
更多相关资讯
华夏收藏网声明：
此消息系转载自华夏收藏网合作媒体，华夏收藏网登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。文章内容仅供参考，不构成投资建议，投资者据此操作，风险自担。
您若对该稿件内容有任何疑问或质疑，请即与华夏收藏网联系，本网将迅速给您回应并做处理。
※ 联系电话：5 邮箱：
发表评论 如果没有账号，可以先免费
请您注意： 如果还没有注册，请先免费注册为华夏收藏网的会员
·尊重网上道德，遵守《全国人大常委会关于维护互联网安全的决定》及中华人民共和国其他各项有关法律法规
·尊重网上道德，遵守中华人民共和国的各项有关法律法规
·承担一切因您的行为而直接或间接导致的民事或刑事法律责任
·华夏收藏网以及交流评论管理人员有权保留或删除其管辖留言中的任意内容
·您在华夏收藏网发表的作品，其有权在网站内转载或引用
·参与本留言即表明您已经阅读并接受上述条款
中国领先收藏品交易平台
13年收藏行业专营
200万用户口碑信任
行家云集帮你鉴定估价
7天无理由退货，购物无忧在中国，你得有多少钱才能算财务自由？
大家对财务自由的定义因人而异。那么在中国的话，我们这辈子需要多少钱才算实现相对普遍意义上的财务自由呢？小编在一次饭局上，和朋友们针对这个问题进行了讨论。
第一位，是刚毕业不久，工作大概两三年的A。他没有长远的财务规划，他觉得必须要自己赚钱自己花，不能做啃老族。在他眼中的财务自由，最起码是在工作上受到委屈的时候，有一种说走就走的资本。他算了算，大概等到他有两套房，一套自住一套出租，再加上拥有100万存款用于投资，这就差不多了。
第二位，从事金融方面资产管理工作的B，他的阐述就很专业了：家庭资产的无风险收益要高于家庭的年度开支，这是财务自由的基础门槛。在业内，所谓财务自由指的是不会为生活开销而去工作，在本职工作以外，也能赚到足够的日常开销，就已经是财务自由了。但这有一项重要的前提，就是本职工作之外的收入要足够稳定。
从A和B的视角中，我们可以得到对财务自由的一种非常精确的静态描述：虽然没有全职的工作，但仍有足够的收入来保障家庭的日常支出，比如衣食住行、子女教育、长辈赡养、医疗保险、旅行及兴趣爱好类的消费等等。
财务自由第一项条件就是“生活不差钱”！
当你生活不差钱的时候，很快第二个问题就会跟着出现了，如果钱够了，那余下的半生将如何度过呢？几乎所有人都一致说一定要去做喜欢的事情，比如环游世界等等。也有不少人真的这样做过，但是结果还是比较有趣的。
例如第三位朋友C，是一位连续创业者，几年前他卖掉了经营的公司，赚到了“足够这辈子折腾的钱”，然后就开开心心地去实现环球旅行这一夙愿。以前他一直以为自己是一个特别喜欢旅行的人，但当真正去环球旅行之后，他渐渐发现其实并非如此。他从前旅行所带来的愉悦，更多的是来自从工作状态中抽离出来的短暂放松和充电，而并非来自于旅行本身。
当他一整年都在走走停停的旅程上，“到最后终于变得无聊”，一年到头无所事事，这样的生活让他觉得自己在某种程度上变成了“一个毫无价值、只知道混吃等死的废物”。最后，他说服了自己，经营企业虽然很累，但能够满足他内心的成就感，这才是他最感兴趣的事情，于是乖乖的回去，再一次创业去了。
看来，财务自由后必须不能是消极的。如果没有一个比钱更高远的目标，就算你很有钱，其实也不会变得非常自由。
最近这几年，很流行一种寻找内心需求的方式——Gap Year，中文表述大概是“间隔年”。在面对生活的阶段性变化，身心疲惫的时候或者打算转换职业生涯时，他们会花一长段时间将自己从原来的紧张状态中放空，或做一次超长期的旅行，或从事一些从前没有做过的事情，更有甚者竟然去高校附近的咖啡馆打零工，“调戏调戏年轻时候的自己，刺激自己的青春荷尔蒙”。
脱离了工作，他们有时间与精力去思考自己的人生。经过时间的积累，大多数人也可以像C一样，明白了自己心里到底想要什么，之后重新上路。。。
财务自由的第二项条件：能明白自己想要的是什么，工作，但不只是为了赚钱。
本以为以上两点已经足够，但有一位长辈D提出了中肯的补充意见。他是一位资深的投资人。他说这辈子和很多有钱人打过交道，但并非每个人的结局都很好，所以前两项条件外，最重要的是自由还需要再系上一根保险带：不管在任何年纪，可以不通过工作去赚钱，但挣钱的能力要一直拥有。
20世纪早期世界首富洛克菲勒说过：“就算剥夺我的所有财产，把我丢进沙漠中央，然而只要一个驼队经过，我仍可以重建我的整个商业帝国。”
所以，财务自由还需要第三项条件：保留赚钱的能力。
总结下来，小编相信财务上的自由往往也伴随着心智成熟与心灵上的自由。
那么这三个问题请您自问一下：
第一，在中国我得赚到多少钱，才能让生活不被工作束缚？
第二，假如有能力脱离工作，那我的余下半生将如何度过才有意义？
第三，如果我破产了，我明天还有赚钱的能力吗？
来源｜金融界、少数派投资
成功需要圈子，圈子决定你的位置。
责任编辑：
声明：该文观点仅代表作者本人，搜狐号系信息发布平台，搜狐仅提供信息存储空间服务。
今日搜狐热点有多少钱才算财务自由
| 作者: 张瑾 | 来源:
摘要:当理财大潮席卷而过，许多人开始隐约意识到理财的最终目标就是为了实现财务自由。“不再依赖现有的工作和职业，就可以过自己喜欢的生活”，你有没有认真地考虑过实现这种自由的可能性呢？
“储蓄全都是输家的策略，你要尽快地实现财务自由。”这是“财商”创始人、《富爸爸穷爸爸》作者罗伯特?清崎的名句。
当理财大潮席卷而过，许多人开始隐约意识到理财的最终目标就是为了实现财务自由。当街头巷尾、线上线下，无论白领还是小贩，不管是财经作家还是八卦写手，都开始谈论起财务自由的时候，你有没有认真地考虑过实现它的可能性呢？
财务自由≠大佬专利
“时间就是金钱，但金钱换不来时间”，这是一句耳熟能详的俚语。当我们工作的时候，实则是在“用时间换金钱”，是在用有限的、不可再生的生命换取无限的、可不断创造的财富；当我们用于工作挣钱的时间越多，生命消耗得也越严重。但生命的维系又离不开必要的金钱支撑，这既是法则也是悖论。金钱和时间真像鱼与熊掌不可兼得吗？其实也不尽然，只要拥有财务自由，就可二者兼得。
只不过，在很多人眼中，财务自由这件事和这个名词本身一样高大上。除了祖荫丰厚的富裕家庭，或是功成名就的精英大佬，还有少数的幸运者也许在前10年间的房产疯狂升值中，实现了一定程度的财务自由，但更多人似乎终其一生都只是在追赶阶段。尤其是对于普通的上班族来说，当固定薪水成为唯一的收入来源时，一旦失去工作，也就失去了收入来源，继而也就没有什么“自由”可言。但事实上，一个人要做巴菲特几乎不可能，但达到财务自由并非完全可望不可及。如果会赚、能存、会投，普通人也完全有机会循序渐进地将财务的“约束力”降到最低。
财务自由的标准
那么，究竟怎样程度的自由才算得上是财务自由呢？有人仿照马斯洛需求，从生活中基本的需求开始出发，借鉴围棋的段位设定了个“财务自由”的九段标准——初段：菜场自由。即在菜场自己愿意买哪种菜就买哪种菜，而不看菜的价格。二段：饭店自由。即只要自己愿意去哪个饭店就去哪个饭店，而不受制于饭店的价格。三段：旅行自由。只要自己想要去哪里旅游就能随时出发。四段：汽车自由。自己想选择买什么车就买什么车。五段：学习自由。只要在自己或子女条件可选择范围内自由选择学校或进修，而不用计较学费高低及其他成本。六段：工作自由。只要自己愿意，选择什么工作都可以，没有这个工作就自己创造一个这样的岗位，不计较这个工作是否能赚钱。七段：医疗自由。只要能治好病，不计较医疗费的高低。八段：住房自由。想买什么房子就买什么房子，不计较的高低。九段：国籍自由。自己在可选国家中自由决定国籍，不计较移民以及相关的投资成本高低。
虽然上述的说法只是坊间流传的释义，但也在一定程度上反映了财务自由后的直观感受。按照更主流的学术定义，财务自由描述的是这样一种状态：当你不工作或失去工作的时候，不必为金钱发愁，你的资产所孳生的收益（也称被动收入）能够让你维持比较体面的生活，你可以有足够的金钱、时间去做自己真正想做的事情。财务自由的标准，是在拥有住宅和满足子女教育需求的基础上，仍有足够的可以产生现金流的资产，使得投资收益大于日常支出。
更通俗地说，财务自由=被动收入&体面生活开支。如果你每月的开支是5000元，且你能获得5001元无需劳心劳力工作所挣来的被动收入的话，那你就已经达到这种人人都羡慕的财务自由了。
显然，使得“被动收入=体面生活开支”的这“5000元”就是达到财务自由的临界点或最低要求。按照我们的测算，如剔除房产因素，一般可以将财务自由划分为初级、中级和高级3个层次，对应的日消费额为500元/天、1000元/天和3000元/天（按夫妻两人计算）。如按理财产品的4%准无风险收益计算，达到对应财务自由标准所需要的可投资资产分别为450万元、900万元和2700万元。
奔向财务自由之路
通过测算我们可以发现，财务自由的前提是拥有一大笔能够为你带来被动收益的资产。对于大部分普通人来说，实现这一目标的最佳路径，就是通过人力资源获得收入，通过合理的支出积累财富，通过积极投资使得资产快速增值，概括起来就是“会赚”、“能存”、“会投”。
首先是“会赚”。虽说财务自由的目的是摆脱工作的硬性束缚，对于大部分人来说，工资是我们最主要的收入来源。因此，实现财务自由的“第一桶金”，依旧需要依靠职务性收入换取和积累。要想过上财务自由的日子，就必须在职场上有所建树。因为即便按财务自由所需的500元/天初级标准计算，两人的月收入合计必须超过1.5万元。如果再考虑到买房、买车、育儿以及积累财富等因素，仅仅有这点收入是远远不够的。举例而言，在上海买房需要的首付款至少要100万元，贷款200万元，2人公积金最高贷款100万元，商业贷款100万元，按首套房八五折利率计算，20年还款期，每月还款11819元，总购房成本约384万元。平均在20年中，每月要支付约1.6万元的购房成本。而即便不考虑出国留学，育儿成本至少也要70万至80万元，加上达到初级财务自由所需积累的450万元的可投资资产，夫妻两人的月收入总和需超过5万元。对于收入达不到这么高的人来说，也不用气馁，可以延长实现财务自由的期限，比如说20年至30年。
一方面，职务性收入有个自然增长的过程。社会薪酬水平在不断提升，年轻人逐步在职场发展，如鱼得水，收入也不断上新台阶。但是，另外一方面，提升自己、抓住机遇更加重要。在职场奋斗中，构建个人核心竞争力的第一步，是将自己培养成复合型人材，在自己擅长的专业上做出深度的同时，还要兼顾知识的广度，在相关的专业领域上扩展自己的知识结构。可以有意识地避开机械劳动的岗位，去找学习空间大的工作，这样你在工作中所花的时间都会慢慢凝结成你个人的价值。此外，合理地规划、纵向地升职、横向地跳槽都能够带来更多升职加薪的机会，挣得越多，走向财务自由的速度也越快。
其次要“能存”。除了在职场上运筹帷幄、提高收入，我们的日常消费也要随着经济状况的变化量入为出，合理消费，理性消费。如果赚多少，花多少，那即便赚得再多，“月光族”想要实现财务自由必定也只是空谈。特别是年轻人，收入低，资金压力大，如何把钱花得更好，对实现财务自由也有着积极的意义。在消费这件事上，一定要理性规划，聪明消费，悉心了解并合理运用身边更为经济、更具效益的消费方式及消费渠道来“花小钱，办大事”。
最后是“会投”。如果只忙于赚钱和省钱，却不懂得利用投资使得“钱生钱”，通向财务自由之路在同等条件下也会变得漫长许多。只有通过积极合理的投资，才能加速资产的长期积累。以定投为例，如果每月投资500元，按年化收益率10%计算，30年后可以积累到约114万元。如果定投2000元，30年后可以积累到约450万元。而随着收入的增长，我们还可加大投资的金额，继而更快速地达到财务自由。
可以说，财务自由的目标等级直接决定了资产配置的目标收益率，也决定了实际的实现规划。一旦有了清晰的期望，我们在做决定的时候就能不自觉地向着对应的财务目标靠近。此外，必须澄清的是，实现财务自由绝不仅仅是为了可以不工作，而是为了让我们走出“时间换金钱”的藩篱，拥有更多的自由时间，放飞自己的梦想。工作，可以快乐地工作；休闲，可以心无旁骛地休闲。正如博多?舍费尔在《财务自由之路》的封面所写下的：“我们追求财务自由不是因为崇拜金钱，而是因为不愿意做金钱的奴隶；不是为了享受奢华，而是为了让自己和家人获得舒适而有尊严的生活。”
本栏其他文章&|&陈悦&|&柯思婷&|&张瑾&|&丁辰
期数：-请选择-第863期第862期第861期第860期第859期第858期第857期第856期第855期第854期第853期第852期第851期第850期第849期第848期第847期第846期第845期第844期第843期第842期第841期第840期第839期第838期第837期第836期第835期第834期第833期第832期第831期第830期第829期第828期第827期第826期第825期第824期第823期第822期第821期第820期第819期第818期第817期第816期第815期第814期第813期第812期第811期第810期第809期第808期第807期第806期第805期第804期第803期第802期第801期第800期第799期第798期第797期第796期第795期第794期第793期第792期第791期第790期第789期第788期第787期第786期第785期第784期第783期第782期第781期第780期第779期第778期第777期第776期第775期第774期第773期第772期第771期第770期第769期第768期第767期第766期第765期第764期第763期第762期第761期第760期第759期第758期第757期第756期第755期第754期第753期第752期第751期第750期第749期第748期第747期第746期第745期第744期第743期第742期第741期第740期第739期第738期第737期第736期第735期第734期第733期第732期第731期第730期第729期第728期第727期第726期第725期第724期第723期第722期第721期第720期第719期第718期第717期第716期第715期第714期第713期第712期第711期第710期第709期第708期第707期第706期第705期第704期第703期第702期第701期第700期第699期第698期第697期第696期第695期第694期第693期第692期第691期第690期第689期第688期第687期第686期第685期第684期第683期第682期第681期第680期第679期第678期第677期第676期第675期第674期第673期第672期第671期第670期第669期第668期第667期第666期第665期第664期第663期第662期第661期第660期第659期第658期第657期第656期第655期第654期第653期第652期第651期第650期第649期第648期第647期第646期第645期第644期第643期第642期第641期第640期第639期第638期第637期第636期第635期第634期第633期第632期第631期第630期第629期第628期第627期第626期第625期第624期第623期第622期第621期第620期第619期第618期第617期第616期第615期第614期第613期第612期第611期第610期第609期第608期第607期第606期第605期第604期第603期第602期第601期第600期第599期第598期第597期第596期第595期第594期第593期第592期第591期第590期第589期第588期第587期第586期第585期第584期第583期第582期第581期第580期第579期第578期第577期第576期第575期第574期第573期第572期第571期第570期第569期第568期第567期第566期第565期第564期第563期第562期第561期第560期第559期第558期第557期第556期第555期第554期第553期第552期第551期第550期第549期第548期第547期第546期第545期第544期第543期第542期第541期第540期第539期第538期第537期第536期第535期第534期第533期第532期第531期第530期第529期第528期第527期第526期第525期第524期第523期第522期第521期第520期第519期第518期第517期第516期第515期第514期第513期第512期第511期第510期第509期第508期第507期第506期第505期第504期第503期第502期第501期第500期第499期第498期第497期第496期第495期第494期第493期第492期第491期第490期第489期第488期第487期第486期第485期第484期第483期第482期第481期第480期第479期第478期第477期第476期第475期第474期第473期第472期第471期第470期第469期第468期第467期第466期第465期第464期第463期第462期第461期第460期第459期第458期第457期第456期第455期第454期第453期第452期第451期第450期第449期第448期第447期第446期第445期第444期第443期第442期第441期第440期第439期第438期第437期第436期第435期第434期第433期第432期第431期第430期第429期第428期第427期第426期第425期第424期第423期第422期第421期第420期第419期第418期第417期第416期第415期第414期第413期第412期第411期第410期第409期第408期第407期第406期第405期第404期第403期第402期第401期第400期第399期第398期第397期第396期第395期第394期第393期第392期第391期第390期第389期第388期第387期第386期第385期第384期第383期第382期第381期第380期第379期第378期第377期第376期第375期第374期第373期第372期第371期第370期第369期第368期第367期第366期第365期第364期第363期第362期第361期第360期第359期第358期第357期第356期第355期第354期第353期第352期第351期第350期第349期第348期第347期第346期第345期第344期第343期第342期第341期第340期第339期第338期第337期第336期第335期第334期第333期第332期第331期第330期第329期第328期第327期第326期第325期第324期第323期第322期第321期第320期第319期第318期第317期第316期第315期第314期第313期第312期第311期第310期第309期第308期第307期第306期第305期第304期第303期第302期第301期第300期第299期第298期第297期第296期第295期第294期第293期第292期第291期第290期第289期第288期第287期第286期第285期第284期第283期第282期第281期第280期第279期第278期第277期第276期第275期第274期第273期第272期第271期第270期第269期第268期第267期第266期第265期第264期第263期第262期第261期第260期第259期第258期第257期第256期第255期第254期第253期第252期第251期第250期第249期第248期第247期第246期第245期第244期第243期第242期第241期第240期第239期第238期第237期第236期第235期第234期第233期第232期第231期第230期第229期第228期第227期第226期第225期第224期第223期第222期第221期第220期第219期第218期第217期第216期第215期第214期第213期第212期第211期第210期第209期第208期第207期第206期第205期第204期第203期第202期第201期第200期第199期第198期第197期第196期第195期第194期第193期第192期第191期第190期第189期第188期第187期第186期第185期第184期第183期第182期第181期第180期第179期第178期第177期第176期第175期第174期第173期第172期第171期第170期第169期第168期第167期第166期第165期第164期第163期第162期第161期第160期第159期第158期第157期第156期第155期第154期第153期第152期第151期第150期第149期第148期第147期第146期第145期第144期第143期第142期第141期第140期第139期第138期第137期第136期第135期第134期第133期第132期第131期第130期第129期第128期第127期第126期第125期第124期第123期第122期第121期第120期第119期第118期第117期第116期第115期第114期第113期第112期第111期第110期第109期第108期第107期第106期第105期第104期第103期第102期第101期第100期第99期第98期第97期第96期第95期第94期第93期第92期第91期第90期第89期第88期第87期第86期第85期第84期第83期第82期第81期第80期第79期第78期第77期第76期第75期第74期第73期第72期第71期第70期第69期第68期第67期第66期第65期第64期第63期第62期第61期第60期第59期第58期第57期第56期第55期第54期第53期第52期第51期第50期第49期第48期第47期第46期第45期第44期第43期第42期第41期第40期第39期第38期第37期第36期第35期第34期第33期第32期第31期第30期第29期第28期第27期第26期第25期第24期第23期第22期第21期第20期第19期第18期第17期第16期第15期第14期第13期第12期第11期第10期第9期第8期第7期第6期第5期第4期第3期第2期第1期
栏目：-请选择-卷首语读者频道一周财讯金石良言石评天下石老师开讲专家视点海外投资热门话题大行观点市场研判券商报告特稿新闻文创空间书评其它活动众筹股市专栏家庭理财不动产投资集藏海外来风其他专家视点集藏天地外汇基金观察财事焦点专访封面文章度身定做险途保航理财信箱新闻热点卡通世界个人银行海外视角理财入门聪明消费艺术品投资邮币卡维权钱线说楼道市另类投资黄金理财理财问标叔创业在上海
全年订阅价格：￥88.00
自订阅时开始，您将获得一年内此刊在网站更新的全部期数。
服务热线：021-
全年订阅价格：￥396.00
理财周刊纸质2017年全年共48期，仅限上海地区。外地用户到当地邮局办理，邮发代号：4-866。咨询电话：、123(9:30~16:30)