个人征信报告怎么会出错？哪些情况容易导致错误？
我们经常会在新闻中看到一些关于贷款者的征信报告与实际不符的现象，这不仅歪曲了贷款者的信用状况，降低征信报告质量，影响授信工作开展，甚至会引起信用风险。个人征信报告怎么会报错?哪些情况容易导致错误发生?
由于大家对个人信用记录的关注程度在迅猛提高，信用记录中一些隐性问题开始逐渐显现。通过征信服务窗口对1000名查询客户调查发现，有99.5%的查询客户个人信用报告所显示的信息与实际情况相符，有 0.5%的查询客户个人信用报告所显示的信息存在以下三种与实际情况不相符的现象。
三种不相符现象的具体表现形式
第一，基本信息不相符。如性别、婚姻状况等基本信息与贷款者当前实际情况不相符。
第二，信贷信息记录不相符。比如：现实中有贷款，而在信用报告中没有相应信贷记录;现实中无贷款，而在个人信用报告信贷信息记录中显示有贷款记录;没有逾期行为，但信用报告中显示有逾期信用记录。
第三，查询记录与实际不相符。从征信服务窗口收到的贷款者反馈的情况看，信用报告中显示的查询记录次数、查询原因与实际查询情况不相符的情况正在明显增多。如某人没有在某金融机构分支机构查询过个人信用报告，但在信用报告上却有他的查询记录。最为典型的是外地打工归来的贷款者只在光大银行申请过信用卡，但在信用报告查询记录中却显示有工、农、中等多家银行因信用卡审批而查询过他的信用报告。
造成征信与实际不符的具体原因
1、基本信息与实际不相符的主要原因
信息主体基本信息变更不及时。从调查中可以看到，当查询人个人身份信息、居住信息、职业信息发生变化，不知道到相关部门变更的占21.8%;不知道该到哪里如何快捷更正信用报告中错误信息的占78%。
金融机构工作人员操作失误。如在业务流程中错误录人贷款者的基本信息。金融机构在办理信用卡及各种信贷业务之初，受业务推销任务重、操作缺乏规范、业务人员疏忽大意、征信知识宣传不到位等多重因素影响，导致工作人员没有正确指导贷款者规范填写业务申请表，在录入环节中就形成了错误操作。各金融机构将这些错误信息传输至中国人民银行征信中心后，在信用报告中就形成了基本信息与信息主体真实情况不一致的现象。
这种基本信息与贷款者真实情况不一致的现象，很难被贷款者本人发现并申请变更相关信息内容。一经发现这种记录错误，央行各分支机构也无权在线给本人进行基本信息修改，只能告知其快捷的办法。如业务发生行在外地的，可在人民银行窗口直接发起异议;若业务发生行在当地的，直接去业务经办行办理更正或提起异议，实施信息救济。
2、信贷信息记录与现实不符的原因
贷款者账号户名不符或部分金融机构尚未接入征信系统，数据报送不上去，是导致现实中有贷款，而在信用报告中缺少相应信贷记录的主要原因。
如部分金融机构信贷业务经办行相关业务人员责任心不强，在信贷业务办理流程中，不严格按照人民银行总行和商业银行相关规定及业务流程规 范操作，以致出现金融消费者个人户名账号记录不符，最终导致信贷系统中该贷款者贷款信息无法正常上报到人民银行总行征信中心，信用报告始终无信贷和按期还款相关记录的情形。这种情形会在一定程度上影响贷款者的信用状况和公积金贷款的申领。
冒名贷款是导致现实中无贷款，而个人信用报告有借贷记录的直接原因。
这类冒名贷款多数是事实上的贷款人在非法获得某人身份证后，实施的一系列活动。如有的南方商人，连续几年在北方租房做生意，在某种机缘下获取到房东身份证和房本 后，到金融机构冒名获取贷款，房东在本人实际无贷款的情况下，个人信用报告上却显示出借贷金额和借贷记录。
又如某机构或某人获得贷款者身份证件后，到商业银行冒名办理信用卡，再进行透支取现，导致信息主体出现逾期不良等信贷记录。
信用卡年费扣取是导致信息查询人无信用卡透支行为，但个人信用报告中，显示有信用卡账户逾期不良信用记录的重要原因。
金融机构对销售的金融产品相关知识宣传普及不够，年费扣取又没履行告知义务，而许多贷款者根本不知信用卡还要扣取年费，更疏于了解信用卡消费使用次数须达到规定的使用次数，才可豁免年费扣取的相关规定，最终导致金融消费者没及时还款，信用记录呈现不良，形成与查询人事实上的信用行为状况不吻合的情形。
金融机构有关业务规定及流程有待进一步规范。信用卡发放之初，部分贷款者为帮助信用卡销售人员完成任务，将自己的身份证号码和姓名由单位工会或朋友圈，以多人团体方式提供给卡部销售人员，为更加贴心服务、避免一 部分人取卡后不会或不能用卡，有些业务人员在办卡的同时，便直接进行了激活操作，最终产生年费，导致出现信贷记录不良。
部分金融机构人员行为不当，是导致少数贷款者事实上没有逾期，但报告中却显示出逾期信用记录的原因之一。在整个信贷业务操作过程中，哪个环节出现纰漏，都会影响贷款者信用报告的真实度。
如以最简单的商业行窗口服务操作为例，受利益驱动因素影响，窗口业务人员有时为吸收大客户存款，将存款人用于还贷款的信用卡置换为透支金额更高的金卡信用卡，但却忽略或延迟在信贷系统中进行相应登记和置换修改，系统没能及时收款入账，实际还款与系统收到还款在时间上便形成时间差，出现借款人延期还款的记录。
利率政策变更又不及时履行告知义务，是导致贷款者正常还贷却有逾期记录的原因之 一。部分金融机构遇有利率上调情况，却没有履行提前或当即告知义务，借款人依然遵照当初合同规定的还款额交付本息，而利率上调形成的利差，很难在窗口和柜员机还贷时被贷款者自行发现，过后出现不足额还款的逾期记录，直接影响了贷款者的信用记录。
如人民银行业务人员在查询服务中发现有相当一部分贷款者反映，按期归还贷款已提前几年还清全部贷款，甚至连账户都销户了，现在查询却发现金额极少的逾期还款记录，这是贷款者很难接受和认可的。
3、维权意识淡薄，是导致查询次数、查询使用用途与事件不相符的重要原因
调查显示，部分基层机构窗口和后台查询人员对法律法规的学习和认识不足，对《征信业管理条例》的理解不够透彻，缺少对大家权益保护的起码认知和了解，加之一些其他因素影响，如或碍于情面，或查询业务量过大，或查询人相貌甄别及网络申卡信息甄别难度大等原因，使信用报告查询次数、 查询使用用途与事实出现误差。如贷款者没有到某行申请过信用卡业务，但在金融机构查询栏却显示有信用卡审批等查询用途字样。
综上所述不难看出，信用查询中除了贷款者本身的一些疏忽之外，金融机构在日常业务管理上、尤其是在数据质量纠查整改管理上，也存在一定缺陷和问题，大家在出现征信报告与实际不符的情况时，一定要及时提出异议，增强自己的维权意识，每年查询自己的征信报告，但也不要查询过多(2个月不超过4次)，不然也会影响自己的贷款申请。
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征信报告有两次逾期,还能按揭买房吗
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对征信报告的要求银行和贷款机构在规定上会有不同的要求，要看你的超过六次是连续的还是不连续的，有没有超过九十天，如果没有就可以。
不知道下面这条知识能否帮助到您
良好的征信记录是借款人贷款能否获得审批的重要前提,几乎每家贷款机构对借款人的贷款进行审查,先查看的就是申请人的个人信用问题,尤其可见个人征信对贷款的重要性是毋庸置疑的!
查询个人征信:买房查询征信报告方式、收费?
一般不超过六次的都可以
6次以上批不下代款，2次可以批下，可利率大概会高点，毕竟信用记录不太好
可以但6次以上就不行
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别说自己没做过，你的信用行为都会记录在征信报告上如同网上诸多新闻一样，我们看过了太多所有准备都准备就绪到头来发现，因为征信有问题办不下贷款的消息。为什么类似的消息不绝于耳，轮到自己时还是会出现类似的事呢？1.你以为的有可能真的只是你以为很多人在买房之初，遇见好房子迫不及待的想签合同，可能也会想一耳朵我的征信，但是可能大多数人都认为自己的征信没问题，这迷之自信来自自己的及时还款。但是你以为你征信没问题，征信就没问题了吗，无数的网友买房贷款失败告诉我们，你的相信没有用，有可能你会在某个时间看漏了账单，有可能你会在还款时少还了0.1元，也有可能因为这样或那样的原因给了你已经还款完毕的错觉。但是这都是你以为而已。而你以为是最不可靠的东西，你以为的有可能真的只是你以为2.你的感觉没用，但是征信报告一定有用当你以为，你的感觉没用时，你的个人征信报告一定有用。个人信用报告是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。如果从来没用过信用卡的人，你的个人征信是空白的，遇上买房贷款，个人征信空白的不如个人征信良好的容易审核成功，经常使用信用卡可以累积信用，获得良好的个人征信。而可能影响个人信用风险评分的主要因素有：贷款中曾有逾期还款现象，或者信用卡透支后未按约定期限和应还款额度还款，或有太多的贷款账户和信用卡等等。如果个人的征信不好，也可以通过信用卡累计良好的还款习惯覆盖之前的不良征信，不良信用记录虽然无法人为消除，但目前人民银行的信用报告一般会显示你在最近5年内的信用状况信息，之前的不良征信经过一定年限之后会自动从信用报告中删除。要想消除不良信用记录，只要你以后需要保持正常还款，及时还清欠款，随着时间的推移，不良的记录逐渐会被好的，正面的记录所替代。
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【征信那点事】关于个人信用报告的二十三个问题!人行有没有黑名单？银行不经授权查询信用是否违法？转给朋友吧！
【征信那点事】关于个人信用报告的二十三个问题!人行有没有黑名单？银行不经授权查询信用是否违法？转给朋友吧！
08:36:52支付圈
一、什么是个人信用报告？
答：个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件，是个人的“经济身份证”，它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况，方便您达成经济金融交易。
二、征信信息从哪里来？
答：征信机构从信用信息产生的源头采集信息，具体来说，征信信息主要来自以下两类机构：
提供信贷业务的机构。主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等专业化的提供信贷业务的机构。
其他机构。包括个人住房公积金中心、个人养老保险金等机构。
此外，上述部分机构还提供个人的地址、联系方式等基本信息，而这些信息是由个人在办理业务时提供给这些机构的。
三、消费者本人可以查询自己的信用报告吗？
答：当然可以，这是个人作为信用报告主体的基本权利，根据《征信业管理条例》的规定，中国人民银行征信中心可以向个人提供本人信用报告查询服务。
四、查询信用报告收费吗？
答：按照《征信业管理条例》的规定，个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。
五、我的户口在湖北武汉，可以在北京查自己的信用报告吗？&&
答：可以。个人信用信息基础数据库的网络覆盖全国各地，无论在哪里，您都可以到所在地的中国人民银行各地分支行、征信分中心查询。&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
六、可以通过电话或者互联网查询信用报告吗？
答：不可以通过电话查询。目前，中国人民银行征信中心面向江苏、四川、重庆、北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东9省（市），开展试点个人通过互联网查询本人信用报告服务工作，试点期间，凡持有9省（市）身份证（即身份证号码前两位为32、51、50、11、37、21、43、45、44）的个人，均可上网查询本人信用报告。
七、我能查询家人或朋友的信用报告吗？
答：在没有得到他人授权的情况下，个人是无权查询他人信用报告的。但如果您取得了他人的授权，应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、授权委托公证证明供查验，同时填写《个人信用报告本人查询申请表》，并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、授权委托公证证明原件备查。
八、商业银行在什么情况下可以查询个人信用报告？
答：按照《征信业管理条例》的规定，向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。但是法律规定可以不经同意查询的除外。
九、哪些机构能向征信分中心申请司法查询个人信用报告？司法部门查询涉案人员个人信用报告时，需要携带哪些材料？
答：司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门可以向本机构总部申请、由总部机构向中国人民银行反洗钱中心查询。
十、个人信用报告中展示的信息错了，本人可以向征信分中心提出异议申请吗？如何提出异议申请？应携带哪些材料？
答：可以。需要您本人亲自到现场提出异议申请，届时，带上您自己的有效身份证件的原件及复印件就可以了，其中复印件要留给查询机构备查。个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。另外，在查询时，您还需如实填写个人信用报告异议申请表。
十一、可以委托他人向征信分中心提出异议申请吗？应携带哪些材料？
答：可以。委托他人代理提出异议申请的，代理人应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、《授权委托书》原件供查验，同时填写《个人信用报告异议申请表》，并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、《授权委托书》原件备查。
十二、中国人民银行征信中心有“黑名单”吗?
答：中国人民银行征信中心没有“黑名单”。征信中心只是客观地收集和展示客户的信用信息，不对客户信息做任何评价。
十三、能否贷到款谁说了算？商业银行还是中国人民银行征信中心？
答：商业银行。中国人民银行征信中心只是提供个人信用报告，供商业银行审批您的贷款申请时参考，您最终能否得到贷款，取决于商业银行贷款审批的结果。
十四、个人信用报告中的信贷信息是从何时开始采集的？
答：截至2004年尚未还清及2004年之后新发生的信贷信息。
十五、个人信用信息基础数据库多长时间更新一次信息？
答：对于账户处于正常开立期间的信贷业务，征信中心每个月都会进行更新。但是，信贷业务在销户或结清后，其信息就不会再更新了。
十六、贷款已经结清，或者信用卡已经注销，之前的不良信息还会在信用报告上展示多久？
答：根据《征信业管理条例》的规定，不良信息自不良行为或者事件终止之日起展示5年。
十七、如果您读不懂信用报告时，应该怎么办？
答：您可以拨打中国人民银行征信中心客户服务咨询电话：400-810-8866，或阅读中国人民银行征信中心网站（www.pbccrc.org
.cn)的“个人信用报告解读”栏目，也可以直接向中国人民银行各地分支行、征信分中心咨询。
十八、消费者拨打征信中心客服电话400-810-8866可以咨询哪些问题？
答：个人信用报告查询流程咨询、个人异议处理流程咨询和个人信用报告解读等。
十九、某消费者来电咨询：“我已经查询了个人信用报告，请问能不能办理贷款。”
答：消费者是否能办理贷款由发生贷款业务的商业银行决定；个人信用报告是商业银行审批信贷业务的参考资料之一。
二十、某消费者来电咨询：“我想电话查询我贷款的不良记录。如果有不良记录，征信中心是否能够修改？”
答：目前电话不提供查询个人信用报告的服务，消费者可以携带本人有效身份证件及复印件到中国人民银行进行查询。
个人信用报告中客观展示贷款的还款记录，没有“不良记录”的字样，如果消费者本人没有按时还款，信用报告会如实展示逾期记录。
征信中心仅客观展示信用信息，只有报送机构才有修改权限。如果消费者发现自己信用报告中的贷款信息错误，可以通过中国人民银行的异议处理流程来解决。
二十一、为什么看不到信用记录“良”或“不良”的字样？
答：个人信用报告是客观记录个人信用活动的文件，中国人民银行征信中心以客观、中立的原则对采集到的信息进行汇总、整合，既不制造信息，也不对个人的信用行为进行评判，所以在您的信用报告中当然不会出现“良”或“不良”的字样。
二十二、为什么个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款？
答：首先，中国人民银行征信中心出具的个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人的信用好坏进行定性的判断，不对欠款进行“善意”欠款或者“恶意”欠款的区分，是为了保证信息的客观性。其次，商业银行等个人信用报告的使用机构会根据个人的实际情况和其他信息对客户的履约能力和意愿进行综合判断。因此，个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款。
二十三、为什么要特别关注“查询记录”中记载的信息？
答：查询记录中记载了查询日期、查询操作员、查询原因、最近2年内互联网查询次数等信息，据此可以追踪您的信用报告被查询的情况。对个人而言，您应当特别关注“查询记录”中记载的信息，主要有以下两方面的原因：
第一，其他人或机构是否未经您授权查询过您的信用报告。
第二，如果在一段时间内，您的信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但您的信用报告中的记录又表明这段时间内您没有得到新贷款或申请过信用卡，可能说明您向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功，这样的信息对您获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。
需要说明的是，因贷后管理查询个人信用报告虽然也被记录在“查询记录”中，但并不需要经过您本人授权。
如果您发现您的信用报告被越权查询时，可以向查询机构质询，也可以向中国人民银行征信管理部门反映，中国人民银行可以根据《征信业管理条例》和《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》给予处理。
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