2017年买房贷款额度怎么算？银行放贷就查这5个条件_商业贷款_贷款攻略 - 融360
公积金政策
2017年买房贷款额度怎么算？银行放贷就查这5个条件
　　最近关于银行收紧的消息不断，实际上不仅仅是房贷利率，为了严控房贷业务，银行在放贷审批时对额度的把控也会随之变严，可能同样条件下以前能申请到期望额度，现在就变难了，那么申请房贷银行会查什么？房贷额度是如何确定的？
　　房贷额度主要取决于下面几个因素
　　1.首付比例
　　额度，受贷款首付比例的影响，通常不能超过房屋总价减去首付款之差。
　　比如：总价100万的房子，首付30%，那么贷款最高额度=100-100X30%=70万
　　首付比例会随着楼市政策调整，不同地区不同银行之间的要求也有差异，购房人最好了解当地购房政策。
　　2.借款人还款能力
　　还款能力主要是指月收入，月收入能体现一个人的还款能力，银行通常的要求是，月收入为房贷月供的2倍以上。
　　3.个人征信情况
　　个人征信是银行考察借款人的一项重要项目，是获得期望额度和贷款优惠利率的前提条件。有银行会查借款人2年内的信用卡记录和5年内的贷款记录，要求严格的银行审查时间范围会更长，不符合征信要求的人可能会被降低额度，严重的还会被拒贷。所以大家在平时就要重视自己的征信记录，按时还信用卡和贷款，避免逾期。
　　4.保障能力情况
　　有银行还会查借款人的医保、养老保险、等缴费情况，这些从侧面能体现其还款能力。
　　5.房屋房龄
　　买二手房的话，房屋房龄也会影响贷款额度。通常要求是20-25年，相对宽松点的会要求30年，严格点的是10年-15年，房龄大的额度可能会被降低，房子越&年轻&越易获得贷款，且额度也比房龄大的高。
　　贷款额度不够该怎么办？
　　1.收入不达标得不到期望额度怎么办？
　　一般说月收入都是以家庭为单位的，如果是已婚人士可以考虑将夫妻二人的收入加起来，符合房贷月供收入比例的话就可以。如果是单身人士，有的银行允许申请接力贷，接力贷就是，比如你的收入不达标，但是你的父亲或者母亲还没退休，你可以作为房屋所有权人，与父（母）作为共同借款人申请房贷，银行会根据二人收入之和作为基础计算月供，从而增加贷款额度。
　　需要注意的是，并不是所有银行都支持接力贷，具体最好事先咨询银行。
　　2.因为征信因素额度被降低怎么办？
　　如果逾期不严重，可以多咨询几家银行，要求宽松的银行有可能获得期望额度。如果是买新房，可以与楼盘合作银行申请贷款，还能获得优惠利率。
　　融360提示：贷款额度取决于首付比例、还款能力、个人征信、房屋房龄等多种因素，今年房贷政策处于收紧趋势，购房人最好多了解银行信贷政策，根据自身经济能力申请贷款。
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如何查看车船税？
查车船税可以拨打当地税务局查询，车船税是车主每年都需要向国家缴纳的税款之一，具有强制性。买车之后车主都会到车管所进行缴纳车船税。纳税地点：(一)单位应纳的车船税，由单位机构所在地的主管税务机关管辖。(二)车船的所有人或者管理人为个人的，应缴纳的车船税，可在潮州市地方税务局或指定各征收点纳税。跨省、自治区、直辖市使用的车船，纳税地点为车船的登记地。(三)新购置车船的申报。(1)新购置车辆的所有人或管理人为个人的，应携带“机动车行驶证”原件到主管地税机关或车船税代征点申报纳税;(2)购置船舶以及新购置车辆的所有人或管理人为单位的，应携带“船舶所有权证书”或“机动车行驶证”原件到主管地税机关申报纳税。
如何查看信用卡年费？
信用卡一般都是首年免年费，而且无论您是否进行了开卡操作，都会收取年费；第二年年费是否收取是取决于信用卡发行行的规定，常见的免除次年年费的规定有当年刷满3次或者6次，刷满多少金额，具体的规定是取决于您办理的信用卡！例如：工行、农行、中行、中信、民生、兴业、广发、华夏这八所银行不激活是不会收取年费的，建行、光大银行是首年免年费，刷卡次数达到3次免次年年费。
如何查看银行卡开户行？
方法一：首先打开你的网银网站，比如笔者用的是工商银行就要登录工商银行，如果你是别的银行就要找到别的银行网站。点击个人网上银行登录。在登录界面我们输入自己的卡号和密码。点击登录即可。
在登录的界面中，我们点击全部功能。这个按钮在界面的最下面，你仔细找一下才能看到。
在弹出的菜单中，我们选择“我的账户”。接着弹出一个次级菜单，在次级菜单中，我们选择“账务查询”。接着又弹出一个次级菜单。在这个次级菜单中，我们选择账户开户信息查询。弹出一个账户列表，上面有你所有开户的银行卡，点击你要查询的银行卡
接着弹出了开户行的信息。方法二：通过电话查询 1 首先你要确定你的银行卡上面的客服电话。在卡上都有写明客服电话，你找一下。 2 打电话到客服，要求客服帮你查询，稍等一下，她就会告诉你你的开户行是哪里了。
如何查看个人银行贷款？
一般主要有2种方式：如果你在没有工作的情况下申请贷款的方法有2种：一是利用你亲人朋友的名义贷款；或者用你的房产做抵押贷款获取贷款；如果你有稳定的工作和收入的话，那么你可以申请个人信用贷款（无抵押无担保）。一般这种贷款申请要求你有稳定的工作和收入，信用状况良好，每月工资打卡（或者你的银行账户每月有存款存入）即可，可以贷到你的月收入的5-10倍，如果是公务员性质的工作可以贷更多。不同的申请人和贷款类型所需提供的贷款申请资料是不一样的。常见的个人资料如：身份证明、工作证明、居住证明等；企业申请资料如：营业执照、财务报表、贷款卡等；抵押贷款如房产、汽车等财力证明；信用贷款如收入证明、银行卡对帐单等。
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注： 贷款期限最长可以计算到借款人70周岁，同时不得超过30年。
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北京：市管公积金最高贷款80万元，国管公积金AA级最高贷款92万元，AAA级最高贷款104万元
上海：个人公积金最高贷款30万元，家庭最高贷款80万元
深圳：2012年或出台公积金贷款细则，目前不能使用公积金贷款
广州：个人公积金最高贷款50万元，夫妻双方最高贷款80万元
注：市管住房公积金无个人信用等级限制，国家管住房公积金有个人信用等级限制算算你的公积金能贷出多少钱 账户余额影响可贷款额度
本报讯（记者 陈霞）“贷款最高额度40万，可为啥我只能贷出25万？”昨日，针对一些职工在公积金贷款中遇到的问题，石家庄住房公积金管理中心相关人士解释，40万是可以贷款的最高额度。对于具体的贷款申请人，还将按照缴存时间和公积金个人账户余额、所购(
)价值等并按照对应公式进行测算。“能贷出多少款还要按公式计算”，公积金中心相关人士建议，不要频频提取账户余额，可贷款额度是按照申请当时的账户余额进行测算的，即使之前账户余额很多，一旦提取到余额很少，会直接影响到公积金贷款可用的贷款额度。据介绍，公积金最高贷款额度为40万，个人具体贷款额度不高于按下列任何一种计算方式的贷款额度：方法1：按照所购房产价值计算：购买家庭首套自住住房，建筑面积在90平方米（含）以下的，贷款额度不高于所购房屋总价的80%；建筑面积在90平方米以上的，贷款额度不高于所购房屋总价的70%；购买家庭第二套自住住房的，公积金贷款额度不高于所购房屋总价的40%。方法2：按个人账户余额和缴存时间测算：贷款额度=（贷款人公积金账户余额+配偶公积金账户余额）×10倍×（缴存时间系数）。缴存时间系数为：1-2年为1.0；2-3年为1.2；3-4年为1.5，4年以上为2）。方法3：按借款人还款能力计算：借款人为单身或配偶未缴存公积金的，月还贷能力=借款人公积金月缴存基数－月生活费660元。借款人及其配偶均缴存公积金的，月还贷能力=（借款人公积金月缴存基数－月生活费660元）+（借款人配偶公积金月缴存基数－月生活费660元）。贷款额度=（月还贷能力÷申请贷款年限对应的每万元贷款等额本息月还款额×10000元。举例来说，小王是单身人士，已经缴存公积金2年半，账户余额为25000元，想买套85平方米、总价59.5万的房子，属于首次购房，想申请公积金贷款。按照方法1测算的小王可贷款额度为：47.6万；按照方法2测算的可贷款额度为：2.2=30万；按照方法3测算的可贷款额度为：35万；这样，小王的可贷款额度最终为30万。针对一些读者咨询的“我后年退休，买房时还能用公积金贷款吗，最长可以贷几年”？该人士提醒说，公积金贷款期限最长为30年，且不超过借款人法定离退休年龄后5个自然年度。“我之前用公积金贷款买的房子还没还清贷款，现在能用爱人的名义再贷公积金买房吗？”对此，公积金中心相关人士解释说，使用公积金贷款的条件中包括：借款人及配偶无正在偿还的公积金贷款；第二次申请公积金贷款的，家庭（包括借款人、配偶及共同居住的直系亲属）人均住房建筑面积低于石家庄市统计局最新公布的城镇居民人均住宅建筑面积；另外，第二次申请公积金贷款的，距上一次公积金贷款结清，要满3年以上。该人士还提醒说，现在不少职工都习惯把公积金个人账户余额提取出来，但是如果近几年你还有买房置业的需求，应尽量多地保留账户余额，这样一旦需要使用公积金贷款时，才不会因为账户余额太少而直接影响到个人可贷款额度。
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