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商业银行是一个强周期的行业吗？在经济下行时期，业务会发生怎样的变化？
Allen Yang，一枚不会放贷款的银行对公客户经理
银行业是一个“顺周期”行业。经济繁荣的时候，各行各业对未来更有信心，即相信自己可以“用借到的钱去赚更多的钱”，这种繁荣也会在银行业上得到体现；当经济萧条或者处于转型期的时候，大家会发现赚钱越来越难了，“借了钱就可能还不出来”，甚至哪怕“给我钱我都不知道如何去赚更多的钱”，这种萧条同样会在银行身上显露出来。如果把整个社会的经济运行比作“人体”的话，银行业就像是这个“人体”的血液；人体健康的时候，“血液”中的各项指标都很正常；可是人体一旦出现了问题，马上就从“血液”中反应出来。
前几年大家还在纷纷议论“银行实在太赚钱”了，那是因为中国经济经历了几十年的超高速发展，这轮中国经济的繁荣其持续时间之久、增长速度之快、受益人数之多在整个人类历史上都属空前，所以也被认为是“中国奇迹”。因此，中国银行业也是这个星球上最赚钱的行业，通俗的说是因为每个人“赚到的钱”都要“分点”给银行，并且因为大家都能挣到钱自然也很愿意把钱还给银行，哪怕没有抵押和担保，人的信用也都很好。近年来，中国经济步入了“新常态”，大家突然发现“钱难赚了”甚至“赚不到钱了”，这时候每个行业的亏损都会“分点”给银行，再加上大家对未来都不那么有信心，哪怕真有能力还也不想还了，导致“逃废债”现象时有发生，银行的损失就积累得更快。
因此，在经济下行周期时，银行业务会有两个显著的特征：1、贷款放不出去，2、更加依赖抵押物。因为大家借了钱以后也没法去赚更多的钱，因此对贷款的需求也就少了；再加上下行周期中贷款的风险也快速上升，银行本身放贷款的意愿也就不如以前。所以越是在下行周期，银行最喜欢借钱给“国企”，因为“越是困难的时候大家越相信政府”，尤其下行周期中更加依靠政府投资来“稳增长”，这个现象导致的结果是——虽然都在提“去杠杆”，结果国有经济中杠杆的比率不降反升。
在下行周期中未来的不确定性就增大，因此银行更加依赖第二还款来源。第二还款来源中，抵押和担保相比，大家认为普遍认为抵押的不确定相对更小（虽然这很可能会导致更大的风险）。2016 年楼市一片火热的背后是全国新增贷款中大部分都是房贷，也就是“按揭”贷款，抵押物就是房子。但房子作为抵押物真的就安全吗？刚刚召开的中央经济工作也强调要防范“系统性金融风险”，明确提到房地产市场的泡沫化问题。抵押物资产的价值虚高了，万一泡沫破了，银行就会受到巨大的冲击。
最后，说句题外话，作为一名银行的职员，尤其是基层行的员工，在深刻感受到经济下行周期中银行业务发展压力、看到身边的同事接二连三的离职或者转岗到中后台部门，心中的压抑和迷茫都是正常的。在认识到银行的“顺周期”特征以后，你就应该意识到现在的“挫败感”并不是自己的无能或者懒惰造成的。业务不好做的时候更要潜心修炼“内功”；自己也恰好可以从之前“埋头”做业务的状态中抽离出来，“抬头看看外面的世界”——下行周期中也有好的行业和企业，好好想想我们能为这些好企业做些什么吧！
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客官，这篇文章有意思吗？银行不再是铁饭碗，未来这些职业将消失 - 简书
银行不再是铁饭碗，未来这些职业将消失
AlphaGo和柯洁的围棋大战热潮还未散去，大家已经被人工智能强大的潜力震撼。号称“世界第一”的围棋大师，却几次比赛都败给了一只“狗”，在很多人心里，这怎么也说不过去。但人工智能的厉害，我们都见识到了。通俗解释，人工智能就是模拟人的意识和思维的信息过程，从而生产出能以人类智能相似的方式做出反应的智能机器，能像人那样思考，还有可能超过人的智能。
这就意味着，以后我们可能会一个人坐在家里，陪三只“狗”打麻将，而且，会被虐的很惨。还可能在餐厅里吃着“狗”送来的食物，赖账的话就被一群“狗”群殴。与此同时，等待着很多人的，只有下岗失业。未来这十种职业也许真的可能会淘汰。传统制造业工人传统制造业目前的生存状况并不容乐观。人工投入量大，成本高，速度慢，产品质量不高，都是一直以来传统制造业所固有的缺陷。而这些，都可以被智能机器取代，富士康的iPhone生产线已经基本实现机器人全程生产，机器人比工人还多。售货员近两年来，各地不停有各种售货机器人出现，把商店的商品信息全部输入机器人程序里，只要在屏幕上输入要找的商品，就会自动显示出位置和价格，机器人就可以准确无误的带领顾客找到商品，整个过程方便快捷，效率极高。司机大概是个地球人都知道，现在有种无人驾驶技术正慢慢发展起来。据汤森路透知识产权与科技最新报告显示，2010年到2015年间，与汽车无人驾驶技术相关的发明专利超过22,000件，已有很多国家在这方面取得了突破性进展。2005年，首辆城市无人驾驶汽车在上海交通大学研制成功。服务员餐厅雇佣机器人服务员现在已经不是什么稀奇事了，它们既能完成点单的工作，还能把饭菜准确的送到顾客的餐桌上，这对于人流量比较大的餐厅来说，可以大大节约用工成本。目前，机器人送餐技术还不成熟，但就长远来看，这种一站式机器人服务还是具有很大的优势的。仓库管理员“奔跑吧”有一期节目不知道大家看过没有，是让跑男团成员观察机器人把货物送到了哪里。2000平米的仓库，仅有十几个人把控，满地的“小黄人”动作娴熟、有条不紊的把快件准确的分炼到投放口，还会转弯和让路，还可以自己跑去充电。目前分炼机器人还未在全国大规模投放，相信照这个速度发展下去，一半以上的快递员要失业了。加油站工作人员新能源汽车的发展，很大程度上减少了汽车对于加油的需求，自动化新能源充电站会大大增加。未来无人驾驶技术的进步，也会在一定程度上削弱人力加油充电的作用，再加上石油资源日益枯竭，等到石油缺乏的时候，加油这种事情很可能会消失。新闻从业者互联网的出现，导致社会进入自媒体时代，只要有一台手机，人人都是移动的媒体，都可以在网络发布消息，及时传到世界各地。这比传统的纸媒传播速度快上不知道多少倍。目前纸媒的生存空间已经被不断压缩，很多大型报刊宣布停产，纸媒面临着很大的挑战。银行柜员随着手机掌上银行的发展，不用开电脑，更不用去柜台，直接用手机就可以完成转账、支付等超过95%的业务。有些银行引进了自动开卡机，办卡也不需要排很长时间的队通过柜台办理了。未来随着科技的发展，银行柜员的职能会大幅降低，提升自己的竞争力是防止失业最好的办法。想在金融领域有很好的发展，考一张CFA或者是FRM都是不错的选择。高顿研究院老师在金融论坛上指出，不只是金融行业，其实不管是哪个行业，哪个职位，即使不会面临行业消失的风险，也要担心自己被行业淘汰。马云透露阿里现在不太招应届生的原因，就是因为应届生虽然听话，很容易入模式，但经过十年十五年，这些人还是这样的话，对整个系统的创新能力不大好。如今知识更新换代的速度太快，技能单一的人和不善学习的人都会被甩在队伍的末端，而高端人才永远是时代的宠儿，就像持有FRM证书的人更容易进入核心部门工作。而没有更加厉害的技能傍身，迟早会成为这个时代的牺牲品。
成就千万财经人职业梦想
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第2楼心花怒放
不是现在啊，05年的时候就不错啊
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类似的帖子记得楼主以前发过
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第23楼伊子伊
[quote]最初由第5楼 的 马甲总是不够用 发表:如果楼主是个男人还可以 要是个女人。。银行么都是现做柜员 然后经理 然后行长一点点上去的 游走在各种制服的边缘不说还要有揽储的压力。
我不知道你是怎么会有这个想法的，我朋友大学一毕业就进去做运营管理的，虽然只是小职员的，但是绝对不是柜员这中那么低级的，而且我听他说柜员这中很多都是编制以外的，工资等级跟编制内差很多而且银行这中的，做了久了就是从一般的往好的跳，钞票肯定不少的[/quote]
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第30楼伊子伊
我身边朋友自己面试进去的，没一个做柜员的，有一个男的财大毕业在汇丰银行，位置还很不错的，然后他要创业就辞职了我朋友跟我说，银行一般如果要求大学学历的，肯定只接受应届毕业的，有工作年限但不是相关行业的，要求就很高了，至少硕士
未必 我才认识一个四大的进外资银行
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第55楼伊子伊
[quote]最初由第54楼 的 mmaagic 发表:反正，福利很好的。。我妈的退休金也不错的。当然不能和那种离休干部比。。我要是05年进去还算事业编制的，，各种后悔，各种懊恼。。别提了。。
摸摸LZ，不是你的就表老是惦记着了，注定的，得不到的就算了，还老想着，给自己找不得瑟有撒意思呢[/quote]
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第63楼胖胖小妖儿
这个肯定也不会完全绝对的，但大部分的要求我听说都挺高的，其实真心觉得进银行蛮好的，可是自己的能力各方面没有人家要求的那么高，只好作罢了而且我朋友是在五大银行之一的，交7金，然后每年报销1500的旅游费用（他们都去*********然后充钱），然后各种发卡，搞运动会还发NIKE或者AD的运动套装+运动鞋，其他还有啥我不记得了，反正羡慕嫉妒恨啊
1500是小巴辣子，领导绝对不止1500！[/quote]
嗯 是的 话说楼主也不必后悔了 这种都运气
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