微信公众号
客户端下载
天翼账号登录
微信扫码登录
没有账号？
兴业银行(601166)
所属地区：福建省
成交额成交量
总股本— —
流通股— —
总市值— —
流通市值— —
总收入(0)— —
每股净资产— —
每股收益(0)— —
市净率市盈率(动)
11:30/13:00
不会把握买卖点？
——股价(右轴)
大单净流入(亿)
大单净流出(亿)
不会看主力控盘？
不会看资金流向？
不会看业务构成？
行业共家公司。中枢价值空间为,排名第位。
不会看公司估值？
收入及成本
不会看收入及成本？
不会看利润构成？
季度运营利润
不会看季度运营利润？
现金流状况
不会看现金流状况？
不会看资产状况？
不会看负债状况？
不会看重要资产？
还有以下数据很重要
我已经是VIP,
本数据力求准确但不保证，据此操作，风险自担。
行业相关公司
主题&:&外资参股;转融券;MSCI成分;保险重仓
收入同比&:&
总市值&:&1938.54亿
一年涨跌幅&:&
主题&:&定向增发;转融券;举牌;MSCI成分;中小银行;QFII重仓
收入同比&:&
总市值&:&805.58亿
一年涨跌幅&:&
主题&:&中小银行;江苏版块
收入同比&:&
总市值&:&189.11亿
一年涨跌幅&:&
主题&:&中小银行;江苏版块
收入同比&:&
总市值&:&265.53亿
一年涨跌幅&:&
主题&:&上海金融中心;转融券;上海自贸区;举牌;MSCI成分;保险重仓;上海板块
收入同比&:&
总市值&:&3765.87亿
一年涨跌幅&:&
主题&:&转融券;MSCI成分;保险重仓;中小银行
收入同比&:&
总市值&:&1196.36亿
一年涨跌幅&:&
主题&:&参股券商;大股东增持;转融券;举牌;H股;MSCI成分;保险重仓
收入同比&:&
总市值&:&3002.74亿
一年涨跌幅&:&
主题&:&参股券商;股权激励;转融券;举牌;H股;MSCI成分;保险重仓
收入同比&:&
总市值&:&6549.59亿
一年涨跌幅&:&
主题&:&中小银行;江苏版块
收入同比&:&
总市值&:&206.99亿
一年涨跌幅&:&
主题&:&MSCI成分;中小银行;江苏版块
收入同比&:&
总市值&:&998.59亿
一年涨跌幅&:&
主题&:&中小银行
收入同比&:&
总市值&:&532.44亿
一年涨跌幅&:&
主题&:&MSCI成分;中小银行;QFII重仓;江苏版块
收入同比&:&
总市值&:&681.97亿
一年涨跌幅&:&
主题&:&中小银行;江苏版块
收入同比&:&
总市值&:&236.28亿
一年涨跌幅&:&
主题&:&转融券;举牌;MSCI成分;中小银行;QFII重仓
收入同比&:&
总市值&:&1374.08亿
一年涨跌幅&:&
主题&:&MSCI成分;长三角;中小银行;QFII重仓;上海板块
收入同比&:&
总市值&:&1434.70亿
一年涨跌幅&:&
主题&:&转融券;H股;MSCI成分;保险重仓;环渤海
收入同比&:&
总市值&:&12212.26亿
一年涨跌幅&:&
主题&:&上海金融中心;转融券;H股;MSCI成分;长三角;上海板块
收入同比&:&
总市值&:&4715.68亿
一年涨跌幅&:&
主题&:&转融券;H股;MSCI成分;保险重仓;环渤海;行业龙头
收入同比&:&
总市值&:&20564.64亿
一年涨跌幅&:&
主题&:&转融券;H股;MSCI成分;含可转债
收入同比&:&
总市值&:&1918.51亿
一年涨跌幅&:&
主题&:&外资参股;H股;MSCI成分;保险重仓
收入同比&:&
总市值&:&17050.75亿
一年涨跌幅&:&
主题&:&转融券;H股;MSCI成分;保险重仓;中字头
收入同比&:&
总市值&:&11952.14亿
一年涨跌幅&:&
主题&:&MSCI成分;贵州板块;中小银行
收入同比&:&
总市值&:&353.06亿
一年涨跌幅&:&
主题&:&转融券;H股;MSCI成分
收入同比&:&
总市值&:&3126.93亿
一年涨跌幅&:&
主题&:&中小银行;江苏版块
收入同比&:&
总市值&:&168.12亿
一年涨跌幅&:&
主题相关公司
海西经济区
上半年兴业银行净利316亿 同比增长7.34%
来源&:&巨灵信息
兴业银行29日晚间发布半年报显示,公司上半年实现营收681亿元,归属于母公司股东的净利润316.01亿元,同比增长7.34%。截至报告期末,公司不良贷款余额366.23亿元,较期初增加22.07亿元;不良贷款比率1.60%,较期初下降0.05个百分点。
截至报告期末,兴业银行资产总额63846.58亿元,较期初增长4.91%;本外币各项存款余额30082.19亿元,较期初增长11.63%;本外币各项贷款余额22846.65亿元,较期初增长9.85%。
资产质量方面,截至报告期末,该行不良贷款余额366.23亿元,较期初增加22.07亿元;不良贷款比率1.60%,较期初下降0.05个百分点。报告期内,共计提拨备142.53亿元,期末拨贷比为3.57%,拨备覆盖率为222.51%。
对此,报告称,上半年受经济增长放缓、产业结构调整、市场需求下降等因素影响,公司信用风险仍面临一定压力,但公司保持资产质量管控的高压态势,持续加强不良贷款处置,严控风险新暴露,不良率较期初有所下降。
另外,报告期内,个人住房及商用房贷款占比较期初下降0.26个百分点,个人经营贷款较期初下降1.35个百分点,信用卡余额较期初上升1.93个百分点。受国内经济增速放缓等影响,期末个人贷款不良率有所上升,但总体风险可控。
报告期内,兴业银行信息科技确立以流程银行建设为中心、加强集团科技并表管理的工作目标,在确保信息系统稳定运行的基础上,全力支持流程银行各项工程开展,大力推进集团科技管理。探索应用敏捷模式推进业务科技融合,积极实践数据挖掘支持业务拓展与管理,深入探索人工智能、区块链应用等技术的金融应用。
兴业银行：拟对全资子公司兴业租赁增资20亿元
来源&:&巨灵信息
【事件简述】:
日公告,为增强全资子公司兴业租赁资本实力,支持其各项业务发展,公司拟于2017年对兴业租赁增资20亿元人民币。此次增资后,兴业租赁的注册资本将由人民币70亿元增加至90亿元。
【事件点评】:
此次增资将有助于兴业租赁增强资本实力,提升市场竞争力和影响力,巩固市场地位,并进一步强化本公司的集团专业经营能力,进而提升集团综合经营效益。
【近两月机构评级】:
无
【技术点睛】:
该股近期震荡上涨行情,KDJ指标持续上行,短期内有继续走高趋势,密切关注为宜。
兴业银行半年报增长7%
来源&:&巨灵信息
中国证券网讯（记者 孔子元）兴业银行29日晚间公告，实现营收681亿元，归属于母公司股东的净利润316.01亿元，同比增长7.34%。截至报告期末，公司不良贷款余额366.23亿元，较期初增加22.07亿元；不良贷款比率1.60%，较期初下降0.05个百分点。
华泰证券上半年业绩稳步增长 经纪业务持续领跑
来源&:&巨灵信息
中国证券网讯 8月11日晚间，华泰证券发布2017年半年报，报告期内营业收入81.17亿元，归属于母公司股东的净利润29.93亿元，同比分别增长10.34%、5.35%。多项业务指标稳居行业前列，整体业务营收结构明显改善。
经纪与财富管理业务领跑行业
华泰证券庞大的客户基础与广泛的覆盖面，以及在股基交易市场份额上比较突出的领先优势，是重要的核心竞争力。根据Wind数据，报告期内华泰证券股基交易量为8.88万亿元，市场份额7.87%，蝉联行业第一，累计客户数超过1170万。
作为行业内的技术先锋，华泰证券旗下“涨乐财富通”APP成为高效服务客户和提高客户粘性的重要载体。上半年，“涨乐财富通”下载量为676.82万，同比增长63.18%，累计下载量达到3314.55万台。根据易观数据，2017年6月的月活数达到609.59万，长期位居券商类APP第一名。通过移动终端开户在总开户数中的占比，在2017年二季度达98.6%。
资本中介业务稳健增长，客户结构持续优化。截至报告期末，母公司融资融券业务余额人民币508.05亿元，市场份额5.77%，排名位居行业第二。股票质押式回购业务待购回余额合计人民币768.42亿元。
投行专业化优势进一步强化
华泰证券从2011年开始投行业务改革，专业投行子公司华泰联合证券并购重组业务构建起核心竞争力，并购重组家数连续五年位居行业第一。IPO、再融资、债券承销业务在全业务链体系的引领下，近5年来进步明显。
根据Wind数据，华泰联合证券上半年担任独立财务顾问的项目15单，交易数量行业排名第一；获证监会核准的并购重组项目6单，排名第三；交易金额达人民币354.33亿元，居行业第一。上半年，华泰联合证券主导的顺丰速运借壳项目成功实现上市，系2016年交易规模最大、审核速度最快的借壳上市案例。
在股权融资方面，按缴款日口径，完成IPO项目8家，募集资金22.3亿元。完成增发项目10家，募集资金人民币163.04亿元。根据Wind数据，公司股权承销金额（含首发、增发、配股）总计人民币266.87亿元，行业排名第四。其中，华泰联合证券担任保荐机构的兴业银行非公开发行项目，是上半年A股市场完成的最大规模非公开发行项目。
债券承销业务排名逆市提升。根据Wind数据，报告期内全品种债券主承销项目承销总额人民币896.04亿元，行业排名第六；承销数量114只，行业排名第六。主导的江苏国信集团首单小公募公司债首期15亿元成功发行。
资管业务主动管理能力稳步提升
全面从严监管的监管新常态正在推动资产管理业务回归本源，资管向主动管理转型是大势所趋。自2014年开始，资产管理业务依托华泰证券的全业务链体系，一直保持着高速发展态势，跻身行业最前列。根据中国证券投资基金业协会统计，截至2017年二季度，华泰证券资产管理业务总规模人民币9450.74亿元，排名行业第二。
根据Wind数据，上半年华泰证券资管ABS项目发行规模177.22亿元，同比增加122.05%，行业排名第三。其中，在消费金融领域，继京东白条ABS后，发行拉卡拉消费贷ABS产品；租赁类ABS多点开花，发行4只租赁类ABS产品，累计发行金额超过43亿元。
上半年，华泰证券资管首只公募基金——华泰紫金天天金货币ETF获批，固收产品体系又添利器。华泰证券参股基金公司稳健发展，南方基金管理资产规模人民币6570.72亿元，同比增长16.70%；华泰柏瑞管理资产规模人民币1060.91亿元，同比增长19.48%。
国际业务实现全球资产配置
华泰证券通过全资子公司华泰金控（香港）参与经营国际业务，截至报告期末，华泰金控（香港）实收资本为港币88亿元，资本金规模在香港业内位居前列。
得益于收购统包资产管理平台AssetMark后华泰金控（香港）收入增长，华泰证券海外业务及其他收入占营业收入比重为13.34%，占比上升22.85 %。截至报告期末，AssetMark平台上管理的资产总规模为367.09亿美元，较2016年底增长13.82%，共服务了超过7050名投资顾问，覆盖了逾10万名终端投资者。
根据美国金融咨询公司Cerulli Associates及其他公开信息显示，截至2017年一季度末，AssetMark在美国TAMP（统包资产管理平台）行业市场占有率为9.2%，排名第三。华泰证券将借鉴、吸收AssetMark的业务模式和先进经验，优化投顾平台，提升服务效率，并为客户提供全球资产配置平台。
此外，在金融科技方面，华泰证券还推出智能金融终端MATIC和行情服务平台INSIGHT，践行了华泰证券以客户体验为中心的产品化战略。MATIC是为专业投资者提供投资交易全流程个性化定制的终端平台，INSIGHT专注于行情数据分析定制，满足投资者定制化、个性化的需求。（萧童）
携手兴业国信资管设医疗基金 爱康国宾加速市场扩张
来源&:&中国证券网
中国证券网讯（记者 祁豆豆）7月19日，爱康国宾宣布将与兴业国信资产管理有限公司（简称“兴业国信资管”）合作成立医疗投资基金用于投资体检中心。兴业国信资管为兴业银行旗下资产管理公司，管理资产总规模达人民币1850亿元。
据了解，该医疗投资基金的总规模将不超过人民币5.02亿元，爱康国宾董事长兼CEO张黎刚控股的机构和兴业国信资管控股的机构将分别出资人民币100万元并担任该基金的管理合伙人，爱康国宾和兴业国信资管将分别以有限合伙人的身份向该基金出资人民币5000万元。该基金还会吸收其他有限合伙人，募集不超过人民币4亿元的资金。
根据框架协议，该投资基金将用于新建或收购现有体检中心。在运营这些体检中心至少两年之后，该基金将以体检中心的原始建设或者收购成本加每年15%年化收益的价格将这些体检中心转让给爱康国宾。自爱康国宾成立以来，公司不断通过自身成长及收购实现高速增长。根据过往经验，这项安排有助于以更为经济的方式来实现公司业务的加速扩张及提升公司业绩表现。
“我非常高兴能和兴业国信资管建立投资合作。”张黎刚表示，“这是在加速我们全国体检中心网络扩张方面非常重要的一步战略举措。这一战略举措将帮助我们抓住巨大的市场发展机会，推动我们业务的高速增长，从而也将会提高中国预防医疗行业的整体质量。”
在张黎刚看来，建立专注于医疗领域投资的产业基金在中国医疗服务公司中非常普遍，目的是为医疗服务公司提供初始资金投入以及所需的孵化期和成长期。张黎刚表示：“这个合作将给爱康国宾提供更为经济和更具时间效率的方式来收购经过两年发展期的体检中心。兴业国信资管是一位声誉良好和关系广泛的合作伙伴。通过这个投资基金，我们可以通过外部资金来保持我们的收购势头，推动我们的增长战略的执行。”
近期，爱康国宾董事长兼CEO张黎刚以一场战略升级发布会，重新回到市场的聚光灯下。张黎刚坦言，战略升级将带动产品与服务的提升，对公司今年业务发展及业绩增长非常有信心。针对市场颇为关注的爱康私有化进程，张黎刚在接受记者采访中更多强调其目前的角色定位：“作为公司的管理团队，我们还是更关注如何更好地运营公司。我本人已于去年6月退出私有化竞购，目前私有化跟我没有关系了，主要精力放在爱康集团战略升级，希望以产品和服务创新为用户创造更多的价值。”
兴业银行品牌价值超过140亿 增幅行业第一
来源&:&中国经济网
中国经济网北京5月2日讯 4月26日,全球领先的品牌咨询机构Interbrand发布 “2017最佳中国品牌排行榜”,兴业银行品牌价值达141.46亿元,增幅11%,位列中国品牌第19位,为年度榜单中品牌价值增长第一的银行。
品牌价值大幅提升的背后首先得益于该行综合实力的持续增强。近年来,兴业银行坚持差异化发展策略,积极应对内外部形势变化,适变而变,前瞻性地谋篇布局,加大业务结构调整和转型升级步伐,规模效益实现稳健持续健康发展。据该行2016年年报数据显示,截至2016年末,该行资产规模首次突破6万亿元,达6.09万亿元,同比增长14.85%,继续保持股份制银行首位;实现净利润538.50亿元,同比增长7.26%;总资产收益率和加权平均净资产收益率分别为0.95%和17.28%,成本收入比23.39%,均继续保持同业优秀水平。
品牌价值的提升还源于兴业银行持续推进的差异化商业模式与品牌发展战略,该行打造的一系列特色业务在各自领域领先优势明显。作为中国首家“赤道银行”,绿色金融的领先者和倡导者,兴业银行11年深耕绿色金融,在绿色金融领域创造了众多中国银行业“第一”,运用多元化融资产品累计提供绿色融资超过1万亿元,绿色金融领军者形象深入人心;创新推出的银行间合作平台——银银平台成为业内普惠金融的特色标杆;贵金属代理交易、投资银行、资产托管、FICC等业务品牌知名度和市场影响力持续扩大;“钱大掌柜”、“兴业宝”、直销银行等互联网金融品牌炙手可热;收付、融资、财资“三大直通车”、“兴业管家”等企业交易结算产品获客势头迅猛,品牌剑出锋芒;“安愉人生”养老金融、“活力人生”信用卡品牌、“寰宇人生”出国金融等零售金融业务品牌也在各自领域独树一帜。
据了解,Interbrand自1988年起在行业内率先开创了品牌价值研究,作为第一个通过ISO10668国际认证的品牌价值评估体系,其分析方法论被业界公认为是具有特殊战略管理价值的工具。“2017最佳中国品牌排行榜”采用第三方独立审计的财务资料以及广泛的消费者研究和市场资料,评选出中国最具价值的50个品牌,榜单计算出的品牌价值,反映了品牌未来所贡献的经济利润。
兴业银行稳与进：规模效益平稳增长 转型升级加速推进
来源&:&中国经济网
中国经济网北京5月2日讯 4月29日,兴业银行发布公开上市后的第十个年度报告和2017年一季度业绩报告。报告显示,面对复杂严峻的经营环境,兴业银行适变而变,前瞻性地谋篇布局,兼顾“规模、质量、效益”各项目标,灵活调整经营策略,加大业务结构调整和转型升级步伐,经营情况优于大市,实现了新一轮五年规划的良好开局。
截至2016年末,该行总资产首次突破6万亿元,达6.09万亿元,同比增长14.85%,继续保持股份制银行首位;实现净利润538.50亿元,同比增长7.26%;总资产收益率和加权平均净资产收益率分别为0.95%和17.28%,成本收入比23.39%,均继续保持同业优秀水平。2017年一季度资产总额6.23万亿元,实现净利润168.24亿元,同比增长7.16%。
规模效益稳健增长 业务结构持续优化
2016年,兴业银行进一步深化“以客户为中心”的经营导向,以科技为引领,加快转型升级、提质增效步伐,在保持规模效益平稳增长的同时,主动优化业务结构,加码夯实客户基础和业务基础,志在长远。
从资产负债结构看,该行准确把握经济金融形势和政策变化,灵活调整经营策略,特别是去年四季度以来前瞻性地主动调整资产负债结构,取得明显效果。2016年末,该行核心负债稳步提升,本外币各项存款余额26947.51亿元,较年初增长8.49%,其中执行法定利率定价的核心存款余额24258.67亿元,较三季度末增加1472.48亿元。今年一季度,该行客户存款新增1900亿元,同业存款及卖出回购款项减少1700亿元,客户贷款增加1100亿元,同业投资减少1100亿元,结构优化更加凸显。
从收入结构看,2016年,兴业银行实现营业收入1570.60亿元,零售银行业务一改过往“短板”面貌,弯道超车,盈利结构更加均衡。2016年末,零售综合金融资产余额13118亿元,同比增加1024亿元,零售净收入突破300亿元,同比增长11.83%,在全行营业收入中的占比提高至20%,“压舱石”、“安全垫”作用日益显现。手续费及佣金收入同比增长15.15%,占营业收入比重24.63%,提升2.87个百分点;各子公司合计贡献净利润28.76亿元,同比增长12.87%,占集团总盈利的5.34%,各类联动业务合计留存集团内中间业务收入31亿元。
从客户基础看,该行围绕客户需求、“痛点”,积极开“良方”、用“良药”、施“良策”,在提升服务客户质效的同时,也进一步扩大了客户规模。截至2016年末,该行企金客户52.52万户,较年初增长10.17%;零售银行客户(含信用卡)4475万户,较年初增长22.59%;同业客户涵盖金融行业各个领域并不断深化合作,继续保持行业领先地位。
2016年,该行积极推动信息科技从支持保障向引领业务发展和促进转型创新转变,深入推进IT与业务的融合。核心V3系统顺利上线,行业金融云品牌“数金云”合作用户近300家,运用“黄金眼”系列智能风控产品精准排查异常贷款100亿元,建立科技金融创新实验室探索人工智能、区块链、生物识别等新技术在金融领域的应用……凸显出金融科技在打造“未来银行”方面的中流砥柱作用。
转型升级加速推进 “三型银行”各领风骚
2016年,兴业银行坚持“轻资本、高效率”转型方向,加速向资本集约化经营转变,2016年末该行整体资产风险权重仅为62.48%,较2015年下降2.21个百分点。
年报显示,2016年兴业银行运营服务和渠道也更加“轻盈和高效”。该行一方面优化组织架构和内部流程,提高业务运营和作业效率,一方面大力推进渠道“智能化”转型。2016年综合机具柜面替代率达90%,网络金融交易替代率达96.16%,并持续打造O2O服务体系,手机银行客户1197万户,钱大掌柜客户数710万,客户向线上迁徙,有效降低了管理成本,提高了运营效率。2016年该行成本收入比23.39%,继续保持上市股份制银行优秀水平。
在“轻资本、高效率”转型方向上,该行围绕机构和个人两大门类客户,持续加快结算型、投资型和交易型“三型银行”建设。
结算型银行方面,更加重视发展支付结算、现金管理、贸易融资等结算类业务,强化对客户经营全过程的渗透,夯实客户和业务基础。在零售端,推进“织网工程”,完善消费场景,累计实现交易金额6331亿元,同比增长40.1%,在对公端,推出企业移动支付产品“兴业管家”,上市不到一年签约客户总数达3.6万户; 2016年人民币结算性存款日均余额10032亿元,跨境结算业务量861亿美元。
投资型银行方面,发挥集团多牌照、综合化经营优势,利用多元金融市场资源,为实体企业提供跨市场、多产品的综合化金融服务。截至2016年末,该行非金融企业债务融资工具承销规模4079亿元,连续5年蝉联股份制银行榜首;银行理财产品余额13831亿元,位居行业前列,理财中间业务收入同比增长29.61%;率先布局“科技金融”和“创业金融”领域,与1848家“新三板”挂牌客户建立合作关系。
交易型银行方面,进一步做大做强包括FICC在内的金融市场交易类业务,变持有资产为管理资产、交易资产,提高集团轻型化发展水平。2016年末,该行交易银行客户81185户,较年初增长16.69%;互联网金融交易64844万笔,交易量3581亿元;全行代客FICC业务贡献收入约10亿元,同比增长超过40%;促进企业降杠杆,落地资产证券化产品规模合计1539.27亿元,市场占比18.28%。
在“轻资本、轻资产”型业务上,该行亦表现亮眼。银银平台合作客户1078家,同比增长65.08%,累计销售金融产品19223亿元,银银平台结算量5502万笔,同比增长32.16%,结算金额超3万亿元;资产托管规模9.4万亿元,位居行业前三甲,实现托管中间业务收入43.45亿元;金融市场业务尤其是FICC业务强化做市优势,联动投资债券、资产证券化等固定收益类产品436亿元,同比增长246%,代客外汇衍生产品交易量2437亿元,同比增长36%,代客贵金属业务成交金额2823亿元,同比增长31%。
资产质量趋稳向好 风险防御能力进一步增强
自2016年四季度开始,兴业银行不良率逐季下降,2016年末,该行不良率1.65%,较三季末下降0.06个百分点,2017年一季度末又下降0.05个百分点至1.60%,不良发生额和发生率实现双降,资产质量呈现边际改善、企稳向好迹象。
2016年该行在严格不良资产认定标准,把不良资产做得更“实”的同时,进一步加强集团全面风险管理,构建集团并表管理、集团统一授信体系等风险管理体系,按照商业银行、投资银行和资产管理三大业务类别建立健全与新型业务格局相适应的风险管理体系。
同时,进一步深化“内控促发展,合规创价值”的合规文化建设,组织开展员工行为“十三条禁令”宣贯落地和“啄木鸟”行动,推进落实“两加强、两遏制”回头看专项活动,积极构建全员全流程内控合规管理体系和长效机制,持续提高内控和风险管理水平,为全行稳健发展提供有力保障。
向不良资产经营要效益,是兴业银行资产质量管理的特色。2016年该行推进特殊资产专业化经营,在总行设立一级部门特殊资产经营部,现已形成一支超过200人的特殊资产经营团队,2016年末清收重组占各类不良处置的比例达33%,2017年一季度进一步提升24个百分点,达到了57%,远高于行业水平,从不良资产中挖出的“真金白银”为全行效益增长也做出了积极贡献。
值得一提的是,该行风险抵补能力进一步增强,在没有外源一级资本补充的情况下,2016年末核心一级资本充足率较年初提高0.12个百分点;全年计提拨备512.76亿元,同比增长13.29%;年末拨备覆盖率210.51%,拨贷比3.48%,处于同业最好水平,风险防御能力持续增强。
多“兵种”联动作战提升服务实体质效
2016年是中国经济供给侧结构性改革的深化之年,作为国内主流商业银行,兴业银行紧抓服务供给侧结构性改革这个“牛鼻子”,发挥好金融的输血功能,扎实服务实体经济。依托集团化多牌照经营优势,加强集团业务协同联动,积极推进债券、信托、租赁、基金、资产证券化等融资工具的创新,有效满足经济发展过程中实体企业更加多元化的融资服务需求。
截至2016年末,该行银信联动业务余额6705亿元,银基联动余额4030亿元,银租联动余额889亿元。先后为京津冀协同发展、长江经济带等提供租赁融资逾800亿元,与兴业信托、兴业基金等子公司联动参与设立国内规模最大的丝路专项基金——丝绸之路黄金基金、中国铁路产业基金、福建海洋产业经济基金等。
去产能方面,该行围绕产业结构调整要求,进一步实施差异化信贷政策,对煤炭、钢铁、电解铝、水泥、造船等产能严重过剩行业有压有保有促,把风险管理与业务结构的调整优化更加紧密结合起来。截至2016年末,该行钢铁、水泥、电解铝、船舶和平板玻璃等五大产能过剩行业各项资产业务余额971亿元,较年初下降220亿元。
同时,该行依托绿色金融集团领先优势,坚持信贷、租赁、信托、基金、消费金融多元并举,积极运用多元化融资产品累计提供绿色融资超过1万亿元,融资余额4944亿元,并于2016年成功发行首批500亿元绿色金融债券,募集资金全部投向绿色环保产业,促进先进绿色产能的发展。
去库存方面,该行与子公司兴业基金联合创设发行住房公积金贷款资产支持证券专项计划,目前已成功发行6期,募集资金37亿元,有效助力一批三四线城市房地产去库存。
与此同时,该行还大力发展并购基金、产业基金、PPP基金、资产证券化等资本市场业务为实体经济拓宽融资渠道,先后参设军民融合基金、福建省PPP引导基金、技改基金等,新增500亿元支持福建省“补短板”重点项目建设,推动实体经济“去杠杆、补短板”。依托“芝麻开花”中小企业成长上市计划,推动科创型企业直接融资,助力企业降成本。
在服务实体经济过程中各子公司核心竞争能力也持续增强,行业地位稳步提升。兴业信托管理资产规模达11070.37亿元,继续保持行业前列,净利润14.62亿元;兴业租赁总资产1177.20亿元,稳定跻身行业第一梯队,净利润13.81亿元;兴业基金管理资产规模5006.82亿元,较年初增长21.33%,净利润4.22亿元,同比增长62.63%;兴业消费金融公司开业两年累计放款超过100亿元,净利润1.02亿元。
兴业银行一季度净赚168亿 增逾7%
来源&:&证券时报
兴业银行近日公布的2017年一季报显示,该行今年一季度实现营业收入345.46亿元,同比下滑15.57%;实现归属于母公司股东的净利润168.24亿元,同比增长7.16%。
营收下滑三大原因
截至今年一季度末,兴业银行总资产较年初增长2.35%至6.23万亿元,其中贷款增量在一季度资产增量中占比超过八成。具体而言,贷款增加1188亿元,增幅5.71%;同业专营投资减少1156亿元。负债方面,存款增加1906亿元,增幅7.07%;同业存款及卖出回购等同业负债减少近1700亿元。
该行计财部总经理李健在业绩说明会上表示,一季度营收同比下滑的主要原因有三个方面,一是受银行业营改增影响;二是2016年重点增持有税收减免优惠、风险资本节约、高流动性的国债和地方政府债等综合收益较高的资产,其收益主要体现为所得税减免,一季度所得税税负率下降6.90个百分点;三是去年一季度加大债券资产交易力度,获得一次性价差收益,影响基数。李健表示,若还原上述因素,可比口径营业收入降幅约为2个百分点。
从收入结构看,虽然兴业银行利息净收入同比减少26.51%至217.39亿元,但手续费及佣金收入同比增长20.67%。
对于全年息差走势,李健认为,一季度将是该行息差表现的低点,下阶段将逐步回升。
值得注意的是,证金公司、天安财险均于一季度对兴业银行实施增持,增持数量分别达5657.72万股和8011.75万股。截至一季度末,证金公司持股比例由年初的2.97%升至3.26%,天安财险通过“保赢1号”产品的持股比例由2.42%升至2.84%,一季度末“天安系”通过天安财险和天安寿险合计持股兴业银行比例达到4.92%。
今年总资产目标65566亿
兴业银行在2017年一季报发布当日,还发布了2016年年报。年报显示,该行去年实现营业收入1570.6亿元,同比增长1.76%;全年实现归属于母公司股东的净利润538.5亿元,同比增长7.26%。
年报中,该行亦披露其2017年经营目标:总资产较年初增长7.73%至65566亿元;归属于母公司股东的净利润同比增长约3.3%;客户存款、贷款余额分别增加3600亿元和2600亿元。
资产质量方面,截至去年末,该行不良贷款率较年初上升0.19个百分点至1.65%,不良贷款余额较年初增长32%至344.16亿元。此外,该行关注类贷款余额及占比均继续上升,说明该行资产质量并未明显好转。
但总体而言,兴业银行资产质量还是存在企稳迹象,其中与去年三季度末相比,该行去年末不良贷款余额环比增幅较小,关注类贷款甚至有所下降,此外该行逾期贷款余额及占比均较年初有所下降。
兴业银行获得上市公司监事会最佳实践20强
来源&:&中国经济网
证券日报见习记者 刘 萌
由中国上市公司协会、上海证券交易所、深圳证券交易所共同主办的“上市公司监事会最佳实践评选活动”中,兴业银行获得上市公司监事会最佳实践20强奖项。
据了解,兴业银行监事会目前共有9名成员,其中包括3名股东监事、3名职工监事和3名外部监事,成员结构较好地兼顾到了代表性和专业性。监事会下设监事会办公室作为监事会日常办事与联络机构并配备专职工作人员,为监事会正常运转服务。
兴业银行监事会的监督内容主要分为履职监督、财务监督、内控监督和风险监督等四种,在近几年的实际运作过程中,扩展和延伸了战略监督、子公司监督、分支机构巡查等几项监督内容,并通过会议、专项审计、专题调研、机构巡查等形式落实监督。
监督工作力求全面、深入、主动与积极
随着近几年兴业银行着力推进经营转型,并逐步实行全行专业化改革,监事会相应加强了对发展战略的评估,监督董事会确立稳健的经营理念和制定符合银行实际的发展战略,实时关注行内重大改革动向,要求管理层就推进经营转型、落实五年发展规划等工作向监事会作专题报告,提高监督工作的前瞻性,确保银行持续稳健经营。伴随兴业银行集团化、综合化经营步伐的推进,监事会还将对子公司的监督纳入工作范畴。
监事会每年都围绕银行经营管理中的重点、难点问题和监管部门关注的焦点问题,组织开展多项专项审计和专题调研。此外,结合在异地召开监事会会议、开展同业交流及相关培训等机会,监事会每年都组织监事对银行分支机构开展工作巡查。
同时,对日常监督检查过程中发现的需要关注、解决与完善的问题,监事会以内控风险提示函、管理建议书或专项调查报告的形式积极向董事会、经营管理层提交多项管理建议和意见。对于监事会提交的管理建议和意见,董事会、经营管理层都予以充分重视,并提交书面反馈和整改计划。
客观、扎实的董事、高管履职评价
为了将董事、高管的监督落到实处,兴业银行监事会积极探索监督方法,其中比较有特色的做法有:一是开展董事会会议现场评价。监事对所出(列)席会议的程序和内容进行合规性监督,对每位董事的参会、发言等情况进行现场评价,评价结果作为对董事年度评价的一个依据。二是对董事履职情况开展个人评价。监事会对所有董事的履职情况进行个人评价,并反馈给全体董事。三是深入讨论董事会议题。在监事会和董事会同期召开的情况下,监事会在会议上专门安排议程讨论董事会议题,形成一致意见派监事代表在董事会上发言。四是建立高级管理层向监事会工作报告制度。为加强监事会对高管人员的履职监督工作,自2012年起,监事会邀请行长出席每年度第一次例会,要求行长代表高级管理层向监事会报告上一年度的工作情况,并就关注事项和行长进行面对面的交流。
内外联动、因时而变的监督重点
首先,掌握内外部信息,有针对性地开展监督工作。一是监事会日常注重加强与监管机构的沟通交流,及时了解监管部门不同时期的政策和监管重点;根据监管要求不断改进监事会工作,针对监管重点有针对性地开展监督检查;邀请监管部门派出代表列席监事会会议,对监事会工作提供现场监督和指导;定期或不定期向监管部门报送会议材料及相关文件。二是加强和外部审计机构交流。每年初年报审计完成后,与年报审计机构进行专门交流和讨论,重点关注年报审计过程中发现的财务、风险、内控等领域的薄弱环节,提高监事会监督工作的针对性,并促进外部审计机构真实、客观、公允地反映银行经营状况。三是有效利用内部审计资源。根据银行党委成员分工,监事会主席分管全行内部审计工作,这为监事会全面了解全行经营管理和风险内控情况以及依托行内审计系统开展大量审计调查和调研检查工作提供了有利条件。
第二,根据内外部形势变化,及时调整监督工作重点。近两年来,外部宏观经济持续下行,银行经营管理面临的各类风险压力持续加大,为有效防范操作风险,监事会加强了对银行内部控制的监督,推动兴业银行进一步完善问责体系。
第三,推动董事会、高级管理层有效落实监管要求。监事会持续动态跟进各项监管要求,并在日常履职监督过程中注重对董事会、高级管理层落实各项监管文件的监督,确保银行依法合规经营。
和谐的监督环境
在坚持公司治理原则的前提下,监事会非常重视内外部沟通交流,科学处理好监事会与董事会、高管层以及监管部门的关系,营造良好的监督环境。同时,监事会日常注重加强与监管机构的沟通交流,及时了解监管部门政策和监管重点,通过不断改进监事会与董事会、高级管理层以及监管部门的沟通渠道,有效改善监督环境,大大提高了监事会的工作实效。
兴业银行内外联动、因时而变、全面监督获得上市公司监事会最佳实践20强
来源&:&证券日报
由中国上市公司协会、上海证券交易所、深圳证券交易所共同主办的“上市公司监事会最佳实践评选活动”中,兴业银行获得上市公司监事会最佳实践20强奖项。
据了解,兴业银行监事会目前共有9名成员,其中包括3名股东监事、3名职工监事和3名外部监事,成员结构较好地兼顾到了代表性和专业性。监事会下设监事会办公室作为监事会日常办事与联络机构并配备专职工作人员,为监事会正常运转服务。
兴业银行监事会的监督内容主要分为履职监督、财务监督、内控监督和风险监督等四种,在近几年的实际运作过程中,扩展和延伸了战略监督、子公司监督、分支机构巡查等几项监督内容,并通过会议、专项审计、专题调研、机构巡查等形式落实监督。
监督工作力求全面、深入、主动与积极
随着近几年兴业银行着力推进经营转型,并逐步实行全行专业化改革,监事会相应加强了对发展战略的评估,监督董事会确立稳健的经营理念和制定符合银行实际的发展战略,实时关注行内重大改革动向,要求管理层就推进经营转型、落实五年发展规划等工作向监事会作专题报告,提高监督工作的前瞻性,确保银行持续稳健经营。伴随兴业银行集团化、综合化经营步伐的推进,监事会还将对子公司的监督纳入工作范畴。
监事会每年都围绕银行经营管理中的重点、难点问题和监管部门关注的焦点问题,组织开展多项专项审计和专题调研。此外,结合在异地召开监事会会议、开展同业交流及相关培训等机会,监事会每年都组织监事对银行分支机构开展工作巡查。
同时,对日常监督检查过程中发现的需要关注、解决与完善的问题,监事会以内控风险提示函、管理建议书或专项调查报告的形式积极向董事会、经营管理层提交多项管理建议和意见。对于监事会提交的管理建议和意见,董事会、经营管理层都予以充分重视,并提交书面反馈和整改计划。
客观、扎实的董事、高管履职评价
为了将董事、高管的监督落到实处,兴业银行监事会积极探索监督方法,其中比较有特色的做法有:一是开展董事会会议现场评价。监事对所出(列)席会议的程序和内容进行合规性监督,对每位董事的参会、发言等情况进行现场评价,评价结果作为对董事年度评价的一个依据。二是对董事履职情况开展个人评价。监事会对所有董事的履职情况进行个人评价,并反馈给全体董事。三是深入讨论董事会议题。在监事会和董事会同期召开的情况下,监事会在会议上专门安排议程讨论董事会议题,形成一致意见派监事代表在董事会上发言。四是建立高级管理层向监事会工作报告制度。为加强监事会对高管人员的履职监督工作,自2012年起,监事会邀请行长出席每年度第一次例会,要求行长代表高级管理层向监事会报告上一年度的工作情况,并就关注事项和行长进行面对面的交流。
内外联动、因时而变的监督重点
首先,掌握内外部信息,有针对性地开展监督工作。一是监事会日常注重加强与监管机构的沟通交流,及时了解监管部门不同时期的政策和监管重点;根据监管要求不断改进监事会工作,针对监管重点有针对性地开展监督检查;邀请监管部门派出代表列席监事会会议,对监事会工作提供现场监督和指导;定期或不定期向监管部门报送会议材料及相关文件。二是加强和外部审计机构交流。每年初年报审计完成后,与年报审计机构进行专门交流和讨论,重点关注年报审计过程中发现的财务、风险、内控等领域的薄弱环节,提高监事会监督工作的针对性,并促进外部审计机构真实、客观、公允地反映银行经营状况。三是有效利用内部审计资源。根据银行党委成员分工,监事会主席分管全行内部审计工作,这为监事会全面了解全行经营管理和风险内控情况以及依托行内审计系统开展大量审计调查和调研检查工作提供了有利条件。
第二,根据内外部形势变化,及时调整监督工作重点。近两年来,外部宏观经济持续下行,银行经营管理面临的各类风险压力持续加大,为有效防范操作风险,监事会加强了对银行内部控制的监督,推动兴业银行进一步完善问责体系。
第三,推动董事会、高级管理层有效落实监管要求。监事会持续动态跟进各项监管要求,并在日常履职监督过程中注重对董事会、高级管理层落实各项监管文件的监督,确保银行依法合规经营。
和谐的监督环境
在坚持公司治理原则的前提下,监事会非常重视内外部沟通交流,科学处理好监事会与董事会、高管层以及监管部门的关系,营造良好的监督环境。同时,监事会日常注重加强与监管机构的沟通交流,及时了解监管部门政策和监管重点,通过不断改进监事会与董事会、高级管理层以及监管部门的沟通渠道,有效改善监督环境,大大提高了监事会的工作实效。
风控漏洞显现 中信建投专户产品甩卖现尴尬
来源&:&网易财经
风控漏洞显现 投研业绩不佳 中信建投专户产品甩卖现尴尬
中国平安和兴业银行股价于4月12日毫无征兆地大幅跳水引发监管关注,经调查股价盘中闪崩主要是由于中信建投基金旗下多个专户产品卖出所致,中信建投基金风控管理短板昭然若揭。此外,北京商报记者注意到,在公募基金业务方面,中信建投基金也存在偏股基金投研实力不佳、产品业绩表现不如人意的问题。
4月12日下午,上交所在实时监控中发现,兴业银行和中国平安两只股票在短时间内以远低于市场成交价的价格集中大量卖出,造成上述两只股票股价瞬间暴跌,对此上交所立即暂停了有关账户的当日交易,并开展相应核查。
4月14日,上交所公布调查结果,并对涉事机构做出处罚,上交所表示,造成兴业银行、中国平安两只股票股价暴跌主要是由于中信建投基金旗下多个专户产品卖出所致,并对有关账户做出限制一个月交易程序的处罚。
同时,在监管约谈的调查过程中,中信建投基金相关负责人称,相关异常交易行为指令是由专户产品的投资顾问公司下达。在指令执行过程中,投资顾问与中信建投基金未充分沟通,且在订单执行中未能采取有效的风控措施,引发上述异常情况。不过,表面来看,上述异常行为是订单执行过程中系统风控设置存在不足所致,实际反映出中信建投基金在风控管理方面存在漏洞。
北京一家大型基金公司市场部分析人士表示,通常情况下,投顾只是下达交易指令,真正对指令进行风控审核的是基金管理人,由此来看,此次事件,中信建投基金难辞其咎。
4月15日,中信建投基金新闻发言人向媒体公开表示,对上交所答记者问没有异议,公司也在积极应对,目前内部正开会讨论,后续有进展将做进一步披露。
北京商报记者注意到,中信建投基金除了专户业务被曝风控管理存在问题外,公募基金业务也存有短板。近年来,中信建投基金加大对主动偏股基金的战略布局,北京商报记者注意到,2016年以来中信建投基金共发行4只偏股混合型基金,占发行基金产品数量的一半。不过受投研实力限制,无论从长期还是短期投研业绩来看,中信建投偏股基金产品收益率表现并不如人意。同花顺iFinD数据显示,截至4月15日,中信建投旗下可统计今年业绩的4只偏股混合型基金均跑输同类型基金产品2.61%的平均业绩水平。其中,业绩表现最差的一只偏股基金为中信建投睿泰灵活配置混合型基金,今年以来业绩亏损幅度超3%,中信建投睿泰灵活配置混合型基金A、C份额收益分别亏损3.11%、3.13%。
中国平安、兴业银行 股价异动调查结果公布
来源&:&网易财经
4月12日,中国平安、兴业银行盘中出现股价异常下跌,上交所随即展开调查。14日,上交所披露了调查结果。
上交所表示,该起异常交易行为,表面上是由订单执行过程中系统风控设置存在不足所致,实际则反映出中信建投基金在风控管理方面存在漏洞。上交所已督促其举一反三,切实整改。同时,为警示和防范类似异常交易行为,上交所目前已启动了对所涉账户的限制交易程序,限制期限拟为一个月。
12日当天,上交所在实时监控中发现,有投资者在“兴业银行”和“中国平安”两只股票上,短时间内以远低于市场成交价的价格集中大量卖出,对相关股价短期走势产生了较大影响。经查,上述交易行为系由中信建投证券下属的中信建投基金管理有限公司旗下多个专户产品卖出导致。上述异常交易行为发生后,上交所立即暂停了有关账户的当日交易,并开展相应核查。(周松林)
上交所揭晓兴业银行和中国平安闪崩幕后“真凶”中信建投基金旗下多个专户产品卖出所致
来源&:&证券日报
日,上交所在实时监控中发现,有投资者在“兴业银行”和“中国平安”两只股票上,在短时间内以远低于市场成交价的价格集中大量卖出,对相关股价短期走势产生了较大影响。
上交所昨日介绍,经查,上述交易行为系由中信建投证券下属的中信建投基金管理有限公司旗下多个专户产品卖出所致。上述异常交易行为发生后,上交所立即暂停了有关账户的当日交易,并开展相应核查。
据悉,4月13日,上交所约谈了中信建投基金相关负责人,问询了解上述异常交易行为的具体情况。据中信建投基金相关负责人反映,相关异常交易行为指令是由专户产品的投资顾问公司下达。在指令执行过程中,投资顾问与中信建投基金未充分沟通,且在订单执行中未能采取有效的风控措施,引发上述异常情况。该起异常交易行为,表面上是由在订单执行过程中系统风控设置存在不足所致,实际反映出中信建投基金在风控管理方面存在漏洞。
上交所表示,在约谈中已督促中信建投基金举一反三,切实整改。同时,为警示和防范类似异常交易行为,上交所目前已启动了对所涉账户的限制交易程序,限制期限拟为一个月。
“需要特别说明的是,上交所在日常监管中,高度关注市场交易秩序。其中,既关注不合理的股价拉抬,也关注不正常的股价打压,以促进股票市场稳健运行。”上交所表示。
SourcePh" style="display:none">
中信建投证券回应“砸盘”：加强风控管理
来源&:&证券时报网
真相大白！中国平安及兴业银行4月12日尾盘股价闪崩，系中信建投证券下属的中信建投基金管理有限公司旗下多个专户产品卖出导致。
今日下午，上交所正式公布“真凶”：4月12日当天短时间内以远低于市场成交价的价格集中大量卖出“兴业银行”和“中国平安”两只股票的，是中信建投证券下属的中信建投基金管理有限公司旗下多个专户产品。
据中信建投基金相关负责人接受上交所约谈时反映，“相关异常交易行为指令是由专户产品的投资顾问公司下达。在指令执行过程中，投资顾问与中信建投基金未充分沟通，且在订单执行中未能采取有效的风控措施，引发上述异常情况。”上交所已启动了对所涉账户的限制交易程序，限制期限拟为一个月。
中信建投基金如何说？
中信建投证券内部人士告诉券商中国记者，“理论上讲不应该是这样，应该是投资顾问提建议，基金公司来执行指令，即投资顾问可以提建议，而交易指令必须由基金公司来执行，估计基金公司在交易过程中比较鲁莽。”
另有华东地区大型券商资管人士分析称，中信建投基金作为通道，并没有行使好管理人的义务，没有审查好，风控管理不善，收到投顾交易指令就直接下单了，“可能是为了发展通道业务，给投顾提供便利性，让投顾直接接入系统下单，这是不合规的。”
中信建投证券董事会秘书王广学接受券商中国记者采访时回应称，“我司会督导基金公司，汲取本次事件教训，加强风控管理，完善内部流程，杜绝和防范异常交易发生。”
事件还原：竟是中信建投基金专户"砸盘"
4月12日下午2点40分左右，中国平安与兴业银行被突如其来的大单砸中，瞬间大幅下跌，中国平安在一分钟之内猛跌了3个多点，创出全天最大跌幅。
兴业银行跌幅更大，一分钟内跌了超过4个点。不出两分钟后，中国平安与兴业银行救又恢复了正常走势。当日大单打出来的低位也是两只股票今年年内创出的最低点。
4月12日收盘后，上交所发布关于4月12日“中国平安”、“兴业银行”股票盘中异动的情况说明，指出是某券商资管计划账户在下午集中大量卖出中国平安和兴业银行，导致其股价快速下跌，对其股价短期走势产生明显影响，上交所针对对前述异常交易行为，立即暂停了相关账户当日交易，并将约谈该券商负责人，进一步核查相关情况。
“某券商”资管计划账户砸盘消息一出，引发市场诸多猜测，长江证券直接“躺枪”，紧急澄清，否认旗下全资子公司长江证券（上海）资产管理有限公司与此事有关。
事件发生两天后，“真凶”由上交所正式公开了：“兴业银行”和“中国平安”尾盘异动的交易行为系由中信建投证券下属的中信建投基金管理有限公司旗下多个专户产品卖出导致。
据接受上交所约谈的中信建投基金相关负责人反映，相关异常交易行为指令是由专户产品的投资顾问公司下达。在指令执行过程中，投资顾问与中信建投基金未充分沟通，且在订单执行中未能采取有效的风控措施，引发上述异常情况。
“该起异常交易行为，表面上是由在订单执行过程中系统风控设置存在不足所致，实际反映出中信建投基金在风控管理方面存在漏洞。”上交所已督促中信建投基金公司举一反三，切实整改。同时，为警示和防范类似异常交易行为，上交所目前已启动了对所涉账户的限制交易程序，限制期限拟为一个月。
投顾和基金公司关系成谜
券商中国记者采访的多名行业人士将关注点聚焦在“相关异常交易行为指令是由专户产品的投资顾问公司下达”，投顾和基金公司关系成谜。
南方一家中型券商资管部总经理则这样看：
这种基金公司专户产品，如果带投资顾问的话，理论上说，投资顾问是不能直接下单的，一般只能提供建议。但是，在现实操作中，很多投顾都会下达一个通过指令，管理人这边就是程序上的事情，所以也不怎么问，可能的情况是，不同的投顾，或者几个产品都是一个投顾，一次性卖出，就出现了交易异常情况。
另一位华东地区大型券商资管部高管分析称，中信建投基金作为通道，并没有行使好管理人的义务，没有审查好，风控管理不善，直接投顾交易指令就下单了。“可能是为了发展通道业务，给投顾提供便利性，让投顾直接接入系统下单，这是不合规的。”
说说中信建投基金
券商中国记者查阅中信建投证券2016年年报发现，中信建投证券现有4家子公司，中信建投基金为其中一家。
国家企业信用信息公示系统显示，中信建投基金管理有限公司成立于日，注册地在北京市怀柔区，注册资本3亿元，蒋月勤为中信建投基金公司法人代表、董事长。该公司经营范围包括“基金募集、基金销售、特定客户资产管理、资产管理。”
中信建投证券目前持有中信建投基金管理公司的55％股份，认缴出资金额达1.65亿元，为其第一大股东。航天科技财务有限责任公司、江苏广传广播传媒有限公司为中信建投基金管理公司的第二、第三大股东，持股比例分别是25％、20％。
据券商中国记者了解，中信建投基金管理公司与中信建投证券一直在同一座大楼办公。
2017 年 半 年 度 报 告
（A 股代码：601166）
重要提示............................................................................................................................. 3
第一节 释义....................................................................................................................... 4
第二节 公司简介和主要财务指标................................................................................... 5
第三节 公司业务概要..................................................................................................... 11
第四节 经营情况的讨论与分析..................................................................................... 13
第五节 重要事项............................................................................................................. 63
第六节 普通股股份变动及股东情况............................................................................. 68
第七节 优先股相关情况................................................................................................. 71
第八节 董事、监事和高级管理人员情况..................................................................... 74
第九节 财务报告............................................................................................................. 76
第十节 备查文件............................................................................................................. 76
第十一节 附件................................................................................................................. 76
公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、
准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律
责任。
公司第九届董事会第四次会议审议通过了公司 2017 年半年度报告全文及摘要，
会议应出席董事 15 名，实际出席董事 15 名，其中傅安平董事以电话接入方式出席
会议，薛鹤峰董事委托陈锦光董事出席会议并行使表决权。
本报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为合
并报表数据，货币单位以人民币列示。
公司 2017 年半年度财务报告未经审计，但经德勤华永会计师事务所（特殊普
通合伙）审阅并出具审阅报告。
公司董事长高建平、行长陶以平、财务部门负责人李健，保证公司 2017 年半
年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
公司 2017 年上半年度不进行利润分配，也不进行公积金转增股本。
请投资者认真阅读本半年度报告全文。本报告所涉及对未来财务状况、经营业
绩、业务发展及经营计划等展望、前瞻性陈述，不构成公司对投资者的实质承诺，
请投资者注意投资风险。
公司董事会特别提醒投资者，公司已在本报告中详细描述面临的风险因素，敬
请查阅“经营情况的讨论与分析”中关于各类风险和风险管理情况的内容。
第一节 释义
在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
兴业银行/公司
兴业银行股份有限公司
中国人民银行
中国证监会/证监会
中国证券监督管理委员会
福建证监局
中国证券监督管理委员会福建监管局
中国银监会/银监会
中国银行业监督管理委员会
福建银监局
中国银行业监督管理委员会福建监管局
德勤华永会计师事务所指
德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）
兴业租赁指
兴业金融租赁有限责任公司
兴业信托指
兴业国际信托有限公司
兴业基金指
兴业基金管理有限公司
兴业消费金融指
兴业消费金融股份公司
兴业研究咨询公司指
兴业经济研究咨询股份有限公司
第二节 公司简介和主要财务指标
一、公司信息
法定中文名称：兴业银行股份有限公司
（简称：兴业银行，下称“公司”）
法定英文名称：INDUSTRIAL BANK CO.,LTD.
法定代表人：高建平
二、联系人和联系方式
董事会秘书：陈信健
证券事务代表：林微
联系地址：中国福州市湖东路 154 号
联系电话：(86)591-
真：(86)591-
电子信箱：.cn
三、基本情况简介
注册地址：中国福州市湖东路 154 号
办公地址：中国福州市湖东路 154 号
邮政编码：350003
公司网址：.cn
四、信息披露及备置地点
选定的信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》和《证
券日报》
登载半年度报告的中国证监会指定网站：.cn
半年度报告备置地点：公司董事会办公室
五、公司股票简况
股票种类 股票上市交易所股票简称 股票代码
上海证券交易所兴业银行
上海证券交易所兴业优1
上海证券交易所兴业优2
六、公司主要会计数据与财务指标
（一）主要会计数据与财务指标
单位：人民币百万元
本期较上年同期
2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
营业收入 68,107
利润总额 37,080
归属于母公司股东的净利润 31,601
归属于母公司股东的扣除非
6.26
经常性损益后的净利润
基本每股收益(元/股)
稀释每股收益(元/股)
扣除非经常性损益后的基本
1.38
每股收益(元/股)
总资产收益率(%)
下降 0.03 个百分点
加权平均净资产收益率(%)
下降 0.85 个百分点
扣除非经常性损益后的加权
下降 0.93 个百分点
平均净资产收益率(%)
成本收入比(%) 24.21
上升 5.39 个百分点
经营活动产生的现金流量净
(251.22)
额
每股经营活动产生的现金流
(2.03)1.46
(239.04)
量净额（元）
本期末较期初
项目 2017 年 6 月 30 日2016 年 12 月 31 日
总资产6,384,658
归属于母公司股东的股东权
392,999
350,12912.24
益
归属于母公司普通股股东的
324,22413.22
所有者权益
归属于母公司普通股股东的
17.6717.02 3.82
每股净资产(元)
不良贷款率(%)
下降 0.05 个百分点
拨备覆盖率(%)222.51
210.51 上升 12.00 个百分点
上升 0.09 个百分点
注：每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9
号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）计算。
（二）非经常性损益项目和金额
单位：人民币百万元
项目 2017 年 1-6 月
非流动性资产处置损益29
计入当期损益的政府补助 226
收回已核销资产 922
其他营业外收支净额
所得税影响额 (320)
归属于少数股东的非经常性损益
归属于母公司股东的非经常性损益
（三）补充财务数据
单位：人民币百万元
项目
2017 年 6 月 30 日
2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日
5,986,1065,731,485 4,981,503
存款总额 3,008,2192,694,751 2,483,923
其中：活期存款 1,299,6851,184,963 1,063,243
1,503,8871,312,417 1,149,101
其他存款204,647
贷款总额 2,284,6652,079,814 1,779,408
其中：公司贷款 1,428,2471,271,347 1,197,627
项目 2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
2015 年 12 月 31 日
零售贷款827,261750,538
贴现29,157
贷款损失准备
（四）资本充足率
单位：人民币百万元
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
2015 年 12 月 31 日
502,279 456,958
其中：核心一级资本366,991 325,945
其他一级资本
25,928 25,919
二级资本110,733 106,469
扣减项 1,373
1,3761,594
加权风险资产合计 4,233,004
3,802,7343,427,649
资本充足率(%) 11.87
12.0211.19
一级资本充足率(%)
核心一级资本充足率(%)
注：本表根据《商业银行资本管理办法(试行)》及按照上报监管机构的数据计算。
（五）补充财务指标
标准值2017 年 6 月 30 日
2016 年 12 月 31 日2015 年 12 月 31 日
流动性比例（折人民币）
56.80
存贷款比例（折人民币）
67.80
单一最大客户贷款比例
1.822.11
最大十家客户贷款比例
≤50 15.18
12.62
正常类贷款迁徙率-1.26
3.623.69
关注类贷款迁徙率-
52.96
次级类贷款迁徙率-
87.33
可疑类贷款迁徙率-
注：1、本表数据为并表前口径，均不包含子公司数据。
2、本表数据按照上报监管机构的数据计算。
3、存贷款比例根据银监会 2016 年非现场监管统计制度要求，仅报送境内指标，为保证口
径一致，追溯调整往年数据口径。
（六）归属于母公司股东权益变动情况
单位：人民币百万元
项目期初数
优先股25,905
其他综合收益
69,878 60-69,938
未分配利润173,524 31,601 (14,214)
归属于母公司股东权益
350,129 57,562 (14,692)
（七）采用公允价值计量的项目
单位：人民币百万元
计入权益的累
本期计提
2016 年 12 月本期公允价值 2017 年 6
项目计公允价值变
/(冲回)的
31 日
动减值准备
以公允价值计量且其变
动计入当期损益的金融 354,595
368,246
资产
贵金属17,261
衍生金融资产
-
衍生金融负债
可供出售金融资产 583,983-
677,002
以公允价值计量且其变
动计入当期损益的金融 494
-20,795
负债
注：1、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产：主要是以交易为目的而持有的
债券及基金等金融资产，公司根据市场的交易活跃度以及对市场走势的判断，动态调整交易性
金融资产持有规模。报告期内，公司交易性金融资产规模有所增加，公允价值变动相对于规模
而言影响较小。
2、贵金属：受自营贵金属交易策略和市场走势的影响，公司在报告期内增加贵金属现货头
寸，期末以公允价值计量的国内贵金属现货余额较期初增加 82.88 亿元。
3、衍生金融资产和负债：衍生金融资产和负债整体轧差有所减少，即本期的金融衍生品投
资的公允价值变动收益有所减少。
4、可供出售金融资产：根据资产配置和管理需要，结合市场走势的判断和对银行间市场流
动性状况的分析，可供出售投资规模较期初有所增加。
5、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债：报告期末时点公司以公允价值计量
且其变动计入当期损益的金融负债主要是卖出融入债券以及结构化主体合并产生的金融负债。
第三节 公司业务概要
一、公司主要业务、经营模式及行业情况
（一）主要业务和经营模式
公司成立于 1988 年 8 月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制
商业银行之一，2007 年 2 月 5 日在上海证券交易所正式挂牌上市。根据英国《银行
家》杂志最新排名，公司已跻身全球银行 30 强。
公司主要从事商业银行业务，经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期
和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、
代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理发行股票以外的有价证
券；买卖、代理买卖股票以外的有价证券；资产托管业务；从事同业拆借；买卖、
代理买卖外汇；结汇、售汇业务；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理
收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；财务顾问、资信调查、咨询、见证业
务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。
公司秉承“真诚服务，相伴成长”理念，致力于为广大客户提供优质、高效、
多元化的现代金融服务。公司坚持稳中求进的工作基调，深化体制机制和组织架构
改革，梳理、优化各项工作流程，加强集团内部业务协同，推动以客户为中心的服
务综合化，以及产品与服务的专业化、精细化，不断提升响应市场和经营决策的效
率，有效保持和提升市场竞争力。
（二）行业情况和发展态势
2017 年上半年，中国宏观经济延续了稳中向好的趋势，结构调整稳步推进。金
融业对内对外开放有序推进，金融市场保持稳定运行。国家把防范风险摆在更加重
要的位置，金融监管全面加强，加大力度治理市场乱象。银行业金融机构主动适应
供给侧改革要求，加快回归金融业本源，强化合规意识，严防各类风险，深入调整
业务结构，走轻资本、轻资产、高效率的发展道路。更加重视对于普惠金融的投入，
不断延伸服务网络，完善服务手段，提高服务实体经济的能力和水平。树立价值创
造、集约发展的理念，聚焦组织架构优化和管理流程梳理，推动管理扁平化，缩短
管理半径，提高管理效率。积极探索金融科技在银行经营管理中的应用，主动拥抱
移动互联网、大数据、云计算、区块链等新科技手段，创新管理工具，提升资源配
置效率。
二、报告期内主要资产发生重大变化情况的说明
截至报告期末，公司资产总额 63,846.58 亿元，较期初增长 4.91%。其中贷款
较期初增加 2,048.51 亿元，增长 9.85%；各类投资净额较期初增加 236.28 亿元，
增长 0.72%,详见第四节经营情况讨论与分析的“资产负债表分析”部分。
三、核心竞争力分析
公司继承和发扬市场化基因与传统创新优势，以建设最具综合金融创新能力和
服务特色的一流银行集团为目标，坚持稳健经营导向，持续推进体制机制改革和业
务结构调整，深化集团协同联动，主动拥抱金融科技，夯实经营管理基础，核心竞
争力持续提升。
以完善治理架构推进规范化运营。公司始终坚持市场化运行机制，通过规范化
运行和科学化管理提升内部运营效率，现已形成管理高效、专业区分的规范化公司
架构体系。在发挥总分支行体制优势的基础上，坚持以客户为中心，推动全行经营
管理贴近市场、贴近客户，建立起矩阵式管理模式。适应市场发展要求，建立起客
户部门和产品部门相对分离，传统业务和新兴业务相对分离的管理架构，同时完善
业务流程和配套机制，通过不断的变革和自我扬弃，增强转型发展新动力。
以业务创新打造品牌产品建立行业优势地位。公司多年深耕金融市场，以锐意
创新，准确判断享誉业内，在多个细分业务领域引领行业创新之风，开辟属于自己
的“蓝海”，形成鲜明的经营特色。
以综合化经营推动公司业务转型。公司坚定不移地走多市场、多产品、综合化
发展道路，以银行为主体，重点从业务创新和集团化多元经营两个维度积极介入资
本市场、货币市场、债券市场、银行间市场、非银行金融机构市场、贵金属、外汇
及衍生品交易等各个市场，打造多市场综合金融服务能力。
以科技引领推动运营支持能力的持续提升。公司将“科技兴行”作为治行方略
之一，重视跟踪、掌握现代金融科技发展趋势，加大有效科技投入，推进金融技术
创新，不断提高金融服务的科技含量。
以务实敬业的企业文化氛围增强内部凝聚力。公司始终坚持理性、创新、人本、
共享的核心价值观，充分发挥企业文化对实现战略目标的导向作用和推动作用，依
靠优秀、务实的企业文化吸引人才，凝聚人心，建立起一支高素质、能战斗的金融
专业化团队，为企业长远发展提供有力支持。
第四节 经营情况的讨论与分析
一、报告期内经营情况的讨论与分析
（一）概述
1、总体经营情况
报告期内，公司积极应对外部经营环境的变化，坚持稳中求进，积极推动资产
负债表重构，稳妥推进体制机制改革，各项业务保持稳健发展，经营情况总体符合
预期。
（1）各项业务稳健发展。截至报告期末，公司资产总额 63,846.58 亿元，较
期初增长 4.91%；本外币各项存款余额 30,082.19 亿元，较期初增长 11.63%；本外
币各项贷款余额 22,846.65 亿元，较期初增长 9.85%。
（2）盈利能力保持较好水平。报告期内，实现归属于母公司股东的净利润
316.01 亿元，同比增长 7.34%。加权平均净资产收益率 8.61%，同比下降 0.85 个百
分点；总资产收益率 0.51%，同比下降 0.03 个百分点。
（3）资产质量总体可控。截至报告期末，公司不良贷款余额 366.23 亿元，较
期初增加 22.07 亿元；不良贷款比率 1.60%，较期初下降 0.05 个百分点。报告期内，
共计提拨备 142.53 亿元，期末拨贷比为 3.57%，拨备覆盖率为 222.51%。
2、营业收入及营业利润的构成情况
报告期内公司实现营业收入为 681.07 亿元，营业利润为 367.41 亿元。
（1）公司根据重要性和可比性原则，将地区分部划分为总行（包括总行本部
及总行经营性机构）、福建、北京、上海、广东、浙江、江苏、东北部及其他、西
部、中部，共计十个分部。各地区分部的营业收入和营业利润列示如下：
单位：人民币百万元
营业收入较上年营业利润较上年
分部
同期增减(%)
同期增减(%)
27,299 (19.40)17,364 2.61
3,89972.37
2,48111.41
3,04114.93
(3.18) 2,56648.67
营业收入较上年
营业利润较上年
分部 营业收入营业利润
同期增减(%)
同期增减(%)
850(71.30)
(437) (163.70)
江苏 1,579
(60.05) 292
东北部及其他 7,764(2.39)
3,80614.05
西部 4,174
(38.51) 623
中部 6,841(0.83)
合计68,107
36,741 3.17
（2）业务收入中贷款、拆借、存放央行、存放同业、买入返售、投资、手续
费及佣金等项目的数额、占比及同比变动情况如下：
单位：人民币百万元
占业务总收入比重(%) 较上年同期数增减(%)
贷款利息收入
50,56834.31 4.97
拆借利息收入 543
存放央行利息收入
存放同业及其他金融机
构利息收入
买入返售利息收入
投资损益和利息收入 65,52844.46
手续费及佣金收入
19,73113.3910.47
融资租赁利息收入
1.96 上年同期为负
3、财务状况和经营成果
（1）主要财务指标增减变动幅度及其说明
单位：人民币百万元
较上年末增
2017 年 6 月 30 日
2016 年 12 月 31 日
各项资产业务保持平稳发
总资产
6,085,8954.91
各项负债业务保持平稳发
总负债 5,986,106 5,731,4854.44
归属于母公司股非公开发行 A 股股票募集
350,12912.24
东的股东权益
资金及当期净利润转入
较上年同期
2017 年 1-6 月2016 年 1-6 月
生息资产规模稳步增长，息
归属于母公司股差同比有所下降；中间业务
29,441 7.34
东的净利润保持较快增长；合理控制费
用增长；拨备计提充足
加权净资产增速高于净利
加权平均净资产
下降 0.85
8.619.46
润增速，净资产收益率有所
收益率(%)个百分点
推进资产负债重构，加大表
经营活动产生的内贷款和标准化资产构建
(42,043)
27,802 (251.22)
现金流量净额
力度，压缩同业专营投资及
同业负债规模
（2）会计报表中变化幅度超过 30%以上主要项目的情况
单位：人民币百万元
较上年末
主要会计科目 2017 年 6 月 30 日
2016 年 12 月 31 日
简要说明
增减(%)
存放同业及其他
56,20630.82短期存出资金增加
金融机构款项
125.44短期拆出资金增加
贵金属25,690
17,43147.38持有贵金属头寸增加
其他应收款以及子公司兴业
其他资产
31,56832.49租赁的预付融资租赁资产购
拆入资金 193,873
49.13短期拆入资金增加
计入其他综合收益的可供出
其他综合收益
售公允价值变动余额减少
非公开发行 A 股股票募集资
资本公积
50,86147.54
(55.21)应交企业所得税减少
较上年同期增
主要会计科目
2017 年 1-6 月
2016 年 1-6 月
简要说明
减(%)
投资收益 3,190 8,702(63.34)此三个报表项目存在较高关
联度，合并后整体损益
公允价值变动收益 (979)
(4,031)上年同期为负
54.63 亿元，同比增长
汇兑收益 3,252134
中间业务规模增加，支出相
手续费支出
1,421722 96.81
应增多
资产减值损失14,25325,155（43.34）
计提贷款减值损失同比减少
报告期内可供出售公允价值
其他综合收益 (484)
(1,953)上年同期为负
变动形成的综合收益同比增
（二）资产负债表分析
1、资产
截至报告期末，公司资产总额 63,846.58 亿元，较期初增长 4.91%。其中贷
款较期初增加 2,048.51 亿元，增长 9.85%；各类投资净额较期初增加 236.28 亿
元，增长 0.72%。下表列示公司资产总额构成情况：
单位：人民币百万元
2017 年 6 月 30 日
2016 年 12 月 31 日
余额 占比(%) 余额
发放贷款和垫款净额2,203,179 34.51 2,007,366 32.98
3,318,120 51.97 3,294,492 54.13
买入返售资产34,570
0.5427,937
应收融资租赁款
1.5189,839
存放同业73,526
1.1556,206
拆出资金37,989
0.6016,851
现金及存放央行
注（2）
159,762
100 6,085,895
注：（1）包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、应
收款项类投资、持有至到期投资和长期股权投资。
（2）包括贵金属、衍生金融资产、应收利息、固定资产、在建工程、无形资产、商誉、递
延所得税资产、其他资产。
贷款情况如下：
（1）贷款类型划分
单位：人民币百万元
类 型2017 年 6 月 30 日
2016 年 12 月 31 日
个人贷款827,261
票据贴现 29,15757,929
截至报告期末，公司贷款占比 62.51%，较期初上升 1.39 个百分点，个人贷款
占比 36.21%，较期初上升 0.12 个百分点，票据贴现占比 1.28%，较期初下降 1.51
个百分点。报告期内，公司落实国家经济金融政策要求，积极支持供给侧结构性改
革，抢抓新技术、新产业、新业态、新模式带来的机遇，有效防控区域性、系统性、
行业性和集中度风险，按照“精细管理、精准管控”的总体思路，合理确定信贷投
向和节奏，继续保持重点业务平稳、均衡发展。
（2）贷款行业分布
截至报告期末，贷款行业分布前 5 位为：“个人贷款”、“制造业”、“批发
和零售业”、 “租赁和商务服务业”、“房地产业”。具体行业分布情况如下：
单位：人民币百万元
2017 年 6 月 30 日
2016 年 12 月 31 日
贷款余额 占比(%)不良率(%)
占比(%) 不良率(%)
农、林、牧、渔业 6,815
3.1264,684 3.11
制造业 335,105 14.67
310,29714.92
电力、热力、燃气及水生产和供
69,647
0.2660,939 2.93
1.3286,707 4.17
交通运输、仓储和邮政业
0.7266,644 3.20
2017 年 6 月 30 日
2016 年 12 月 31 日
行 业
贷款余额 占比(%)不良率(%)贷款余额占比(%)不良率(%)
信息传输、软件和信息技术服务
批发和零售业213,055
住宿和餐饮业
0.26 2.204,493
房地产业156,787
租赁和商务服务业199,986
科学研究和技术服务业
0.21 5.014,925
水利、环境和公共设施管理业
居民服务、修理和其他服务业 1,596
0.07 0.901,966
0.06 0.001,977
卫生和社会工作
文化、体育和娱乐业 6,407
0.28 0.004,672
公共管理、社会保障和社会组织
0.19 0.003,923
个人贷款827,261
36.20 0.95
750,538 36.09
票据贴现 29,157
2,284,6651001.602,079,814100 1.65
报告期内，公司继续执行“有保、有控、有压”的区别授信政策，积极支持实
体经济发展，优化信贷资源配置。优先发展符合国家政策导向、处于快速发展期、
市场前景广阔行业的信贷业务，充分挖掘自贸区、产业园区、改革试验区等国家给
予特殊支持政策区域和“一带一路”重要节点城市的业务机遇，综合运用投行、信
托、租赁等综合金融服务工具，打造特色金融品牌。践行绿色信贷原则，择优支持
社会效益明显、技术运用成熟、具备商业化运营的绿色环保产业。支持医疗、教育、
旅游、通信等弱周期及民生消费行业。在有效防范风险的同时更加规范、准确、高
效地把握业务发展机遇。
报告期内，公司不良贷款比率较期初有所下降。上半年，受经济增长放缓、产
业结构调整、市场需求下降等因素影响，公司信用风险仍面临一定压力，但公司保
持资产质量管控的高压态势，持续加强不良贷款处置，严控风险新暴露，不良率较
期初有所下降。
（3）贷款地区分布
单位：人民币百万元
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
地 区
贷款余额
占比(%)
总行
295,901 12.95
309,150 13.53
365,600 16.00
327,856 14.35
2,284,665 100 2,079,814 100
公司贷款区域结构基本保持稳定，主要分布在福建、广东、江苏、浙江、北京、
上海等经济较发达地区。公司继续执行有扶有控的区域差别化政策，加大精细化、
差异化管理力度，鼓励各分行根据所在区域特征，按照扶优汰劣的原则，对具有“市
场优势、资源优势、技术优势、区位优势及管理优势”等“五个优势”标准的区域，
在深入了解行业、项目储备成熟、风险控制措施到位的基础上，运用名单制等管理
手段，结合行业排名、主体资质、行业发展前景等综合因素，制定区域特色风险政
策。
（4）贷款担保方式
单位：人民币百万元
2017 年 6 月 30 日
2016 年 12 月 31 日
担保方式
贷款余额 占比(%)
519,09922.72 411,300 19.77
565,09324.73 482,311 23.19
972,77642.58 955,801 45.96
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
担保方式
贷款余额
质押 198,540 8.69172,4738.29
29,157 1.28 57,9292.79
2,079,814 100
报告期内，公司信用贷款占比较期初上升 2.95 个百分点，保证贷款占比较期
初上升 1.54 个百分点，抵质押贷款占比较期初下降 2.98 个百分点，贴现贷款占比
较期初下降 1.51 个百分点。
（5）前十名客户贷款情况
单位：人民币百万元
2017 年 6 月 30 日
占贷款总额比例(%)
客户 A18,4470.81
客户 B11,7400.52
72,0563.17
截至报告期末，公司最大单一贷款客户的贷款余额为 184.47 亿元，占公司并
表前资本净额的 3.89%，符合监管部门对单一客户贷款余额占银行资本净额比例不
得超过 10%的监管要求。
（6）个人贷款结构
单位：人民币百万元
2017 年 6 月 30 日
2016 年 12 月 31 日
项 目
贷款余额占比(%) 不良率(%)
贷款余额占比(%)不良率(%)
个人住房及商
68.70 0.30
0.34
用房贷款
个人经营贷款
5.22 4.9949,2796.57
信用卡137,587
16.63 1.73
9.45 2.0573,3329.77
827,261 1000.95
750,538 100
报告期内，个人住房及商用房贷款占比较期初下降 0.26 个百分点，个人经营
贷款较期初下降 1.35 个百分点，信用卡余额较期初上升 1.93 个百分点。受国内经
济增速放缓等影响，期末个人贷款不良率有所上升，但总体风险可控。
公司进一步加强个人贷款业务的风险防范和管控。一是强调个人贷款业务事
前、事中及事后的全流程风险管控，借助大数据手段的应用不断提高个人贷款风险
管理的精细化水平。二是优化个人贷款的审查审批流程，提升贷款审批的专业化、
专职化水平。三是持续开展各项风险排查和风险监测，加大风险资产的清收化解力
度。
投资情况如下：
（1）对外投资总体分析
截至报告期末，公司投资净额 33,181.20 亿元，较期初增加 236.28 亿元，增
长 0.72%。投资具体构成如下：
①按会计科目分类
单位：人民币百万元
2017 年 6 月 30 日2016 年 12 月 31 日
余额 占比(%) 余额占比(%)
以公允价值计量且其变动计
11.10 354,59510.76
入当期损益的金融资产
可供出售类 678,249
20.44 584,85017.76
应收款项类
60.47 2,102,801
2017 年 6 月 30 日2016 年 12 月 31 日
占比(%)余额
持有至到期类
262,3857.91
长期股权投资2,8540.08 2,418
合计3,318,120
1003,294,492
报告期内，公司投资规模保持总体稳定，可供出售类增长较多，主要是金融债
券投资增加；应收款项类减少较多，主要是非标类投资减少。
②按发行主体分类
单位：人民币百万元
2017 年 6 月 30 日
2016 年 12 月 31 日
占比(%)余额
620,964 18.85
中央银行票据和金融债券 289,984 8.74 127,496
247,253 7.45 231,987
其他投资 2,090,283
63.002,311,627 70.17
长期股权投资
合计 3,318,120
报告期内，公司进一步优化资产结构，加大标准化资产构建力度，各类债券增
加 2,445.36 亿元,主要是政府债券和金融债券增加。其他投资减少 2,213.44 亿元,
主要是公司主动压缩同业资产规模，同业专营非标投资规模大幅减少。
（2）长期股权投资情况
截至报告期末，公司长期股权投资账面价值 28.54 亿元，具体内容如下：
公司持有九江银行股份有限公司股份 29,440 万股，持股比例 14.72%，账面
价值 25.21 亿元。
兴业国际信托有限公司持有其他长期股权投资的期末账面价值 0.51 亿元。
兴业基金管理有限公司持有其他长期股权投资的期末账面价值 2.82 亿元。
以公允价值计量的金融资产情况：见第二节（七）
存放同业及其他金融机构款项情况：
截至报告期末，公司存放同业及其他金融机构款项 735.47 亿元，较期初增
加 173.20 亿元，增长 30.80%。
单位：人民币百万元
2017 年 6 月 30 日2016 年 12 月 31 日
占比(%)余额
存放境内同业款项
49,04566.6937,002 65.81
存放境内其他金融机构款项4,699
存放境外同业款项
19,80326.9217,048 30.32
买入返售金融资产情况如下：
截至报告期末，公司买入返售金融资产 345.70 亿元，较期初增加 66.33 亿
元，增长 23.74%。
单位：人民币百万元
2017 年 6 月 30 日2016 年 12 月 31 日
占比(%)余额
23,80268.858,261
信托及其他受益权8,62624.9511,306 40.47
2、负债
截至报告期末，公司总负债 59,861.06 亿元，较期初增加 2,546.21 亿元，增
长 4.44%。其中吸收存款增加 3,134.68 亿元，增长 11.63%；同业及其他金融机构
存放款项减少 1,702.94 亿元，下降 9.90%。下表列示公司负债总额构成情况：
单位：人民币百万元
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
项 目
余额占比(%) 余额
占比(%)
向央行借款231,500
3.45
同业及其他金融机构
1,550,714 25.91
1,721,008 30.03
存放款项
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
余额占比(%) 余额占比(%)
拆入资金 193,873 3.24130,004
卖出回购金融资产款
143,285 2.39167,477
3,008,219 50.25
应付债券 732,945 12.24
注
其他 125,570 2.10106,279
注：包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债、衍生金融负债、应付职工薪
酬、应交税费、应付利息、其他负债。
客户存款
截至报告期末，公司的客户存款余额 30,082.19 亿元，较期初增加 3,134.68
亿元，增长 11.63%。报告期内公司积极推动负债结构优化，持续推进客户基础建设，
各类客户存款快速增长。
单位：人民币百万元
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
占比(%) 金额
1,184,96343.97
其中：公司
35.15969,65835.98
242,2328.05
1,312,41748.70
其中：公司
1,176,85643.67
186,1936.19
其他存款204,6476.80
1002,694,751
同业及其他金融机构存放款项情况如下：
截至报告期末，公司同业及其他金融机构存放款项余额 15,507.14 亿元，较
期初减少 1,702.94 亿元，下降 9.90%。
单位：人民币百万元
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
交易对手
余额
占比(%)
同业存放款项551,577
其他金融机构存放款项999,137
合计1,550,714
100 1,721,008 100
卖出回购金融资产情况如下：
截至报告期末，公司卖出回购金融资产余额1,432.85亿元，较期初减少241.92
亿元，下降14.44%。
单位：人民币百万元
2017 年 6 月 30 日 2016 年 12 月 31 日
占比(%)
债券131,978
票据 11,307
7.8924,03714.35
合计143,285
100167,477 100
（三）利润表分析
报告期内，公司各项业务平稳健康发展，生息资产日均规模平稳增长，受资产
重定价影响，净息差同比下降 52 个 BP，非息净收入保持平稳增长；成本收入比保
持在较低水平；各类拨备计提充足；实现归属于母公司股东的净利润 316.01 亿元，
同比增长 7.34%。
单位：人民币百万元
2017 年 1-6 月2016 年 1-6 月
68,10780,870
利息净收入
44,00358,878
非利息净收入 24,10421,992
税金及附加 (624)
业务及管理费 (16,229) (15,092)
资产减值损失 (14,253) (25,155)
2017 年 1-6 月
2016 年 1-6 月
其他业务成本
(260)(125)
营业外收支净额
税前利润 37,080 35,839
所得税 (5,241) (6,229)
31,839 29,610
少数股东损益238
归属于母公司股东的净利润 31,601 29,441
1、利息净收入
报告期内，公司实现净利息收入 440.03 亿元，同比减少 148.75 亿元，下降
25.26%。
下表列出所示期间公司利息收入和利息支出的构成情况：
单位：人民币百万元
2017 年 1-6 月2016 年 1-6 月
金额占比(%)
公司及个人贷款利息收入 50,06441.08
46,46038.47
贴现利息收入
1,712 1.42
投资利息收入
62,33851.15
61,54050.95
存放中央银行利息收入
2,874 2.38
拆出资金利息收入
买入返售利息收入
3,147 2.61
存放同业及其他金融机构利息收入950 0.78
1,264 1.05
融资租赁利息收入
2,503 2.07
其他利息收入
利息收入小计
121,872 100
2017 年 1-6 月
2016 年 1-6 月
项目
金额 占比(%)
金额占比(%)
向中央银行借款利息支出
3,2864.221,738 2.81
存款利息支出
21,50634.74
发行债券利息支出
17.009,98916.14
同业及其他金融机构存放利息支出 31,494
25,98641.98
拆入资金利息支出2,6403.391,784 2.88
卖出回购利息支出1,4781.90 818
其他利息支出
利息支出小计 77,86910061,898
利息净收入
平均收益率(%)
平均收益率(%)
生息资产
公司及个人贷款和垫款
4.63 1,874,474 5.22
按贷款类型划分：
公司贷款1,424,892
4.70 1,411,228 5.04
4.50463,2465.78
按贷款期限划分：
一般性短期贷款878,479
4.57809,7045.40
中长期贷款
4.73969,5785.23
票据贴现40,496 2.51 95,1923.61
投资
4.39 2,665,558 4.59
存放中央银行款项 441,580
1.50385,1691.50
存放 和拆 放同 业及 其他 金
融机构款项（含买入返售金 202,145
302,9933.29
融资产）
2.75
融资租赁 114,506
4.65104,9274.59
合计
4.21 5,333,121 4.52
月 月
项目
平均余额 平均成本率（%）
平均余额 平均成本率（%）
计息负债
吸收存款
2,834,2381.82
2,354,427 1.79
公司存款 2,460,8741.86
2,008,222 1.86
活期 1,025,4660.67
定期 1,435,4082.72
1,231,411 2.62
373,3631.55
217,4880.30
155,8753.31
2.73
同业及其他金融机构存放
和拆入款项(含卖出回购金
2,193,8113.59
2,055,836 3.02
融资产款)
应付债券723,9213.69
5,751,9692.73
4,996,089 2.49
净利差 1.48
2.03
净息差 1.75
净息差口径：货币基金、债券基金投资业务所产生的收益在会计科目归属上不
属于利息收入，相应调整其对应的付息负债及利息支出。
2、非利息净收入
报告期内，公司实现非利息净收入 241.04 亿元，同比增加 21.12 亿元，增长
9.60%。具体构成如下：
单位：人民币百万元
项目2017 年 1-6 月
2016 年 1-6 月
手续费及佣金净收入 18,31017,139
投资损益3,190 8,702
公允价值变动损益(979)
汇兑损益3,252
其他业务收入
24,10421,992
报告期内实现手续费及佣金收入 197.31 亿元，同比增加 18.70 亿元，增长
10.47%。具体构成如下：
单位：人民币百万元
2017 年 1-6 月
2016 年 1-6 月
项目
金额占比(%)
金额占比(%)
手续费及佣金收入：
支付结算手续费收入
539 2.73317
银行卡手续费收入
5,67628.77
3,36318.83
代理业务手续费收入 1,817 9.21
2,75415.42
担保承诺手续费收入 1,042 5.28908
交易业务手续费收入
357 1.81145
托管业务手续费收入 2,06410.46
2,03411.39
咨询顾问手续费收入 6,50432.96
6,21634.80
信托手续费收入
747 3.79696
租赁手续费收入
488 2.47564
其他手续费收入
497 2.52864
19,731 100
17,861 100
手续费及佣金支出
手续费及佣金净收入 18,310
投资损益、公允价值变动损益、汇兑损益：鉴于该类项目之间存在较高关联度，
将其按照业务实质重新组合后，确认损益 54.63 亿元，同比增加 6.58 亿元。主要
是基金投资已实现收益增加。
3、业务及管理费
报告期内，公司营业费用支出 162.29 亿元，同比增加 11.37 亿元，增长 7.53%。
具体构成如下：
单位：人民币百万元
2017 年 1-6 月 2016 年 1-6 月
占比(%) 金额占比(%)
9,88560.91
9,26461.38
2017 年 1-6 月
2016 年 1-6 月
金额 占比(%)金额 占比(%)
折旧与摊销
1,052 6.97
1,376 9.12
其他一般及行政费用
3,40022.53
合计16,229 100
报告期内，公司围绕“稳中求进、转型创新”的财务资源配置原则，加大核心
负债拓展、业务转型等重点领域的费用支出，营业费用有所增长,成本收入比
24.21%，保持在较低水平。
4、资产减值损失
报告期内，公司资产减值损失 142.53 亿元，同比减少 109.02 亿元，下降 43.34%。
资产减值损失的具体构成如下：
单位：人民币百万元
2017 年 1-6 月
2016 年 1-6 月
金额 占比(%)金额 占比(%)
贷款减值损失11,028
23,88994.97
应收款项类投资减值损失
可供出售金融资产减值损失 (334)
应收融资租赁款减值损失
其他资产减值损失 332
合计14,253 100
报告期内，公司计提贷款减值损失 110.28 亿元,同比减少 128.61 亿元。主要
是报告期内新增不良贷款减少，公司按照企业会计准则相关规定，综合考虑行业风
险状况，根据贷款原实际利率折现确定的预计未来现金流量现值计提减值准备。
报告期内，公司所得税实际税负率 14.13%。所得税费用与根据法定税率 25%计
算得出的金额间存在的差异如下：
单位：人民币百万元
2017 年 1-6 月
税前利润 37,080
项目 2017 年 1-6 月
法定税率(%)
按法定税率计算的所得税 9,270
调整以下项目的税务影响：
免税收入(4,101)
不得抵扣项目84
对以前年度当期税项的调整
所得税费用 5,241
（四）资本管理情况
1、资本管理概述
报告期内，公司按照中国银监会《商业银行资本管理办法(