算话征信CEO蒋庆军：只有真正“说话算数”的征信机构才能建立起公信力_凤凰资讯
算话征信CEO蒋庆军：只有真正“说话算数”的征信机构才能建立起公信力
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈
近年来，随着互联网金融行业野蛮生长，各种跑路、欺诈案件层出不穷。最高人民检察院统计数据显示，2016年全国检察机关公诉部门共受理金融犯罪案件30900余件48700余人，起诉23700余件36300余人。
原标题：算话征信CEO蒋庆军：只有真正“说话算数”的征信机构才能建立起公信力
近年来，随着互联网金融行业野蛮生长，各种跑路、欺诈案件层出不穷。最高人民检察院统计数据显示，2016年全国检察机关公诉部门共受理金融犯罪案件30900余件48700余人，起诉23700余件36300余人。
在这样的背景下，越来越多的P2P信贷平台开始重视风险控制，急需第三方征信平台为其提供征信服务，从而有效管控客户信用风险。
算话征信CEO蒋庆军告诉数据猿记者，所谓“征信”，即“共享债务人的债务信息”。征信行业存在三个主体，即征信公司、债权人和债务人。征信公司在整个征信体系中负责向以放贷机构为主的债权人提供和共享债务人的债务信息。
算话征信成立于2014年底，主要为非银信贷行业提供共享征信、反欺诈云、大数据风控以及信用评分等服务。截至目前，算话征信已经签约了450多家非银信贷机构。
蒋庆军可谓是征信行业科班出身的老兵，他毕业于北京大学数学学院概率统计系，曾任上海资信公司研发中心负责人，主持开发过中国第一个征信局个人信用评分模型，并被在沪商业银行使用超过400多万次。
谈起创业初衷，蒋庆军表示，从行业发展现状来看，在征信市场中，以央行征信中心为首的征信机构已有近4亿人的信贷数据，目前主要服务于以商业银行为主的金融信贷机构，而非银信贷领域的也有相当强烈的征信服务需求。“鉴于在征信行业的从业经历和背景，我们希望做一个专业、有公信力的民营征信机构，为非银信贷行业提供征信服务，解决客户痛点。”
据了解，算话征信团队四个合伙人全部来自于上海资信公司，负责上海个人联合征信系统的建设和运营，参与了新中国第一个个人征信系统的建设，有十多年的征信从业经验。
公信力是做征信的关键
在非银行领域，信贷机构对征信服务需求非常大，急需一个能够共享所有债务人信息的第三方征信平台。“这是一个不可或缺的需求”，蒋庆军介绍，“征信行业是天然垄断的行业，因为脱离征信共享平台以后，债务信息在其他地方无法查到。可以说，一个民营征信公司在市场中可以扮演很重要的角色”。
蒋庆军认为，对于非银信贷机构来说，其贷款业务的核心是控制风险、降低坏账率。征信公司能够为信贷机构产生的最大价值就在于此。
如果没有征信平台，“老赖”用户在A机构贷款逾期后，依然可以继续在B、C、D机构贷款，因为其他机构没有“老赖”的失信记录。在第三方征信平台将债务人信息共享以后，信贷机构就可以通过平台查询该用户之前的信用数据。
“征信平台最大的价值，就是告诉社会谁讲信用、谁不讲信用。如果一个人不讲信用，其失信记录可以在征信平台的数据库中找到。征信平台可以推动社会成为说话算话的社会，所以我们公司取名叫‘算话征信’。”
很多信贷机构担心将信贷数据共享给征信平台以后，征信平台可能利用这些数据自己展开贷款业务，从而与自身形成竞争关系。对于这种情况，蒋庆军表示，任何一家征信机构都应该做出有法律效力的承诺，保证不会开展与客户有竞争关系的业务;同时，要加大对设备投入，建立严格的安全管理制度，以保证数据安全;此外，还要向政府申请个人征信业务许可，满足监管部门提出的各项要求。
“作为征信机构，最重要的是机构本身要讲诚信，也就是提升自身公信力。比如不做贷款业务、不泄露数据、反黑措施给力等，这些事情都要说到做到，才能提升自身公信力。我们公司的名字是‘算话征信’，也是因为我们深刻了解信守诺言的重要性，所以通过公司名称来公开表达我们守信的意愿”。
据了解，目前算话征信已经与人人贷、微贷网、证大财富、积木盒子、捷越联合、人人聚财等450多家金融机构进行合作，且监管部门已受理公司的个人征信业务许可的申请。
做风控最重要的是对业务的理解要深刻
除了为信贷机构提供共享征信的基础服务以外，算话征信还拥有资深的风控专家团队力量，为客户提供反欺诈、信用评分、算话速查等一整套大数据风控服务。蒋庆军介绍说，客户机构根据自身需求，可以选择使用算话征信的大数据风控服务：
利用反欺诈技术，判断用户申请贷款信息是否真实;
通过大数据平台，从多个维度了解客户，从而判断用户的还款能力及还款意愿;
通过个人信用报告产品，查询该用户之前的非银借贷信息，比如他曾经借过多少钱、还了多少钱，是否有负面记录等;
查询算话的信用风险评分，以此预测客户的违约概率。
蒋庆军表示，为了搭建大数据风控平台，算话征信聚集了一大批优秀人才，其反欺诈团队核心人员有在大型银行信用卡中心十多年的一线反欺诈实战经验，“我们专注于零售信贷行业，对信贷业务理解足够深刻。我们已经得到了相当多客户机构的认可，业务月均增速一直保持在100%以上。”
此外，算话评分团队的负责人有过在全球顶级评分公司FICO的长期工作经历，也曾以项目组核心人员的身份为全球最大的征信机构开发过评分模型，这种经验是不可复制的，对于搞评分的人来讲，参与这种级别项目的经历是可遇而不可求的。
对于信用评分模型来说，除了行业经验以外，数据和技术也非常重要，如果没有数据便无法建立评分模型。
“我们的优势在于，算话有基础的征信业务，所以积累了足够多的非银征信数据，从而能很好地支撑评分模型的开发及优化。”
蒋庆军表示，在为信贷机构提供风控服务过程中，算话征信积累了征信数据，因而能够提供更好的风控产品，满足客户对大数据风控的需求，降低其坏账率。“我们希望通过这种良性循环，与信贷机构建立更好的信任关系和合作关系。”
在金融领域，有只提供征信服务的公司，也有只提供大数据风控技术的公司，然而却少有一家公司能够既提供征信服务、同时还提供大数据风控服务。希望算话征信这种商业逻辑，能够为征信行业树立新的榜样。(春夏)
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈
凤凰资讯官方微信
播放数：1810558
播放数：439960
播放数：1386671
播放数：5808920&nbsp>&nbsp&&&正文
算话征信要做非银机构的独立第三方共享征信平台
发布日期： 17:13
　　算话征信不仅仅想做大数据风控公司，他们的目标是做中国的独立第三方征信局
　　算话征信的官网域名后缀是“.org”，这是算话征信创始之初就设立的愿景：要成为中国的独立第三方征信机构。
　　征信、风控、信用评估、反欺诈，这几个概念往往被混淆在一起，在实际业务上，大数据风控公司、征信公司往往也是混业经营的，甚至于，信贷机构和征信机构也是混业经营。这是一个尚且在发育过程中的市场才会出现的状况。参考美国的征信体系，信贷、征信、评级的机构都是独立经营的。
　　美国在个人征信领域的三大征信局分别是：Experian、Equifax、Trans Union，形成三家寡头垄断的格局。
　　三大征信局概况
　　当前中国的征信现状是，人行组织了银行业金融机构构建了中国集中统一的企业和个人征信系统(下称“央行征信系统”)，央行征信覆盖了13亿人口中的约4亿人口。
　　在国务院发布的《征信业管理条例》中，这个征信系统被定位为国家金融信用信息基础数据库，运维这个基础数据库的实体机构是中国人民银行征信中心。目前接入央行征信系统的机构主要是持牌金融机构，包括银行业金融机构、消费金融公司、融资担保机构和小额放贷公司等。
　　新兴互联网金融机构要接入央行征信系统的难处有二，其一是央行征信系统遵循“谁共享，谁查询”的原则，而这些金融机构能够共享的数据往往是有限、标准不匹配以及错误率高的;其二是央行征信系统中覆盖的人群往往是银行业服务的客户，互联网金融机构服务的大部分客户是4亿人口之外的“白板”用户。
　　这便造就了一个征信的市场空白：非银信贷征信服务。这也是算话征信的起始和基本定位。
　　央行征信局局长万存知曾撰文厘清“征信”的概念：征信的基本理念是共享债务人的债务信息来保护债权人的权益。
　　征信数据可包含：申请数据、合同数据和还款数据，这是借款人最基本的债务信息，也是征信基本数据。
　　算话征信坚持用“自愿共享”的方式归集征信数据，其征信基本数据来自近200家非银金融机构的共享数据。算话在这个共享数据库的基础上以“谁共享谁查询”的原则提供免费的、以通行个人信用报告格式为标准蓝本的征信报告查询服务。
　　此外，算话征信还提供信用评分服务。10万+的样本数即可做出评分模型，而算话征信的数据库中拥有超过1000万非银行信贷借款人的信息。算话征信为非银信贷机构提供免费的征信局通用评分查询。非银信贷机构如有定制评分模型需求，算话征信可提供项目制的定制评分模型和联合建模服务。
　　算话征信联合创始人兼CEO蒋庆军表示，目前算话征信主打的风控产品是反欺诈服务，已经有超过180家签约客户，每日查询次数已超过30万次，反欺诈产品原则上按照查询次数计费。
　　据介绍，算话征信的四位联合创始人均来自上海资信有限公司(上海资信成立于1999年，是央行批准的中国首家个人征信试点机构，2009年央行征信中心成为上海资信控股股东)，具有超过10年的中国个人征信业务经验。创始人兼CEO蒋庆军毕业于北京大学数学学院概率统计系，曾任上海资信公司研发中心负责人。联合创始人孙坚毕业于复旦大学，曾任上海资信征信业务部总经理，曾主导创建中国网络金融征信系统NFCS。联合创始人路旭东曾任上海资信个人征信部总经理。联合创始人薛峰曾供职于上海资信数据部，负责个人联合征信系统数据管理和分析，后任平安银行信用卡中心风险政策经理。
　　算话征信累计融资9200万，其中天使轮为个人投资，融资额为2500万，A轮融资6700万，由东方证券创新投资领投。目前正在进行B轮融资。
　　算话征信竭诚为您提供零售信贷风控服务，反欺诈业务请关注算话公众号并留言，注明姓名+机构+联系方式，也可发送邮件，我们将第一时间与您联络!
　　作者：林鲁比
免责声明：本文为商业文章仅代表作者个人观点，与本网无关。对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、用时性本站不作任何保证和承诺，内容仅作参考，请自行核实相关内容。【编辑：高婧雯】市场合作，请您联系：
品牌广告合作，请您联系：
企业创新合作，请您联系：
地方合作，请您联系：
满足以下场景，获得更高通过率：
新融资求报道
新公司求报道
新产品求报道
创投新闻爆料
为你推送和解读最前沿、最有料的科技创投资讯
聚集15家顶级投资机构的专业互联网融资平台
聚集全球最优秀的创业者，项目融资率接近97%，领跑行业对话算话征信CEO蒋庆军:共享征信愿景如何？-金投信用卡-金投网
中国基金网
据金投信用卡小编了解到，上月（4月）21日，在个人信息保护与征信管理国际研讨会上，人民银行征信管理局局长万存知提出将债务人的债务信息共享是征信的主线，而个人的债务信息存在于金融类机构和公权机关中，由于持牌金融机构之外的领域人民银行征信中心难以覆盖，需要培
（gold.org/）05月08日讯，据小编了解到，上月（4月）21日，在个人信息保护与征信管理国际研讨会上，人民银行征信管理局局长万存知提出将债务人的债务信息共享是征信的主线，而个人的债务信息存在于金融类机构和公权机关中，由于持牌金融机构之外的领域人民银行难以覆盖，需要培育其他机构来做补充。
算话征信的目标即是成为领先的非银征信服务商。作为业内较早涉入非银征信领域的市场化个人征信机构，算话征信目前已经与超过450家非银信贷机构进行合作，并与其中相当一部分机构实现了数据的全面共享。
在联合创办算话征信、出任CEO之前，蒋庆军曾任上海资信公司研发中心负责人，主持开发过中国第一个征信局评分模型。近日，某人就共享征信、风控等相关话题与蒋庆军进行了对话。以下是对话内容精选。
问：您对征信业的愿景是什么？
答：2014 年人民银行有意将征信市场化，我们很快就从原来的单位出来成立了算话征信，有一种舍我其谁、责无旁贷的感觉。我们是有信心领跑共享民营征信的。
我们创始团队都来自上海资信有限公司，新中国成立以来，我国只有两家机构先后开展过个人征信业务：一家是上海资信（2008年前后停止面向商业银行的个人征信服务）；另外一家是人民银行征信中心（当前唯一正式提供包括个人征信在内的征信服务的机构）。我们团队参与过中国第一个个人征信系统——上海个人联合征信系统的建设和运营。
我们的愿景是参与建设一个覆盖全社会的信用体系，我想这可能不是一代人能完全建成的：第一代是我们，要建一个征信体系。第二代人就会被这个体系大范围地惩戒或激励。第三代人的信用意识就会比较强。
问：您认为征信的本质和最大的意义是什么？
答：本质是债权人机构了解自己的客户在其他放贷机构表现如何。最大的意义是让信用更好的人得到更好的激励和服务，其实就是为了保护债务人和债权人的权益。
问：您认为征信的原则应该是什么？
答：谁共享、谁查询，谁贡献、谁享受。可以说，无共享，不征信。
问：关于征信业的基础设施，您最期待的是什么？
答：我们目前对基础设施建设的期待很简单，也是唯一的，那就是希望国家监管部门能够支持专业、独立的第三方机构开展共享征信服务，因为征信机构一旦拥有了受认可的从业资质，也就意味着国家对机构业务能力的公信力背书，有利于把共享征信服务尽快做起来。
问：如何看待大数据征信？
答：大数据征信这个概念一开始就是错的，征信就是共享债务信息，非常简单和简洁，所谓的“大数据征信”就是公牛的奶。之所以有大数据征信的错误概念出现，是因为很多非征信业专业人士把信用风险评估和征信混为一谈，而大数据信用风险评估是可以有的。
问：征信、反欺诈和风控是什么关系？
答：对征信机构来说是征信，对放贷人来说是风控的一部分。但对放贷人来说，也仅此而已，征信可能甚至不是主要的风控手段。反欺诈也是风控的一部分。严格意义上，征信机构是不做反欺诈服务的。不过目前，由于个人征信牌照尚未下发，共享征信难以推进，为了更好满足客户需求，让机构本身更易生存，很多征信机构也提供反欺诈服务。
以算话征信为例，我们提供零售信贷机构提供贯穿信贷产品生命周期（反欺诈、新客户审批、风险定价、贷后管理）的风险管理解决方案，具体主要是四种服务：反欺诈云服务、共债征信服务、大数据服务和信用评分服务。
问：征信和信用评估是什么关系？
答：从某种意义上来讲，征信机构看的是历史，信用风险评估看的是未来，当然未来是从过去的信息中预测出来的。
问：目前征信业务盈利情况如何？
答：征信机构在分割市场、规模不大时，利润是很薄的，是要靠熬的。征信机构收费的前提是用户不在征信平台查询的话自身业务会受损失，那么征信机构的市场份额可能要到40-50%、要发展3-4年才有收费的基础。如果个人征信牌照下发，会加速这个过程。我想共享信用信息的免费查询阶段还会持续一段时间。
问：作为民营机构高管，您如何看待个人征信和企业征信作为业务发展方向的不同？
答：算话征信只做个人征信服务。企业征信离我的愿景比较远。我认为企业征信由有政府背景的征信机构来做比较合适，因为企业的经营信息是被政府掌握的。个人征信的话，由于商业场景太多，政府难以完全掌握，这给了民营机构一些空间。
问：您认为征信业和大数据风控的发展趋势是什么？
答：未来会形成寡头垄断的格局。征信业的发展情况跟监管政策关系很大，这是一个强监管行业。大数据风控的话则没有自然垄断属性，由于这块儿的盈利能力也不强，大多数此类机构也会消失，因为收入撑不起来、市场分割太厉害。
关注（http://m.cngold.org/credit/），信用卡最新动态随时看。
      
编辑：wenhui
☆ 全币种消费人民币还款☆ 有效期内无附加条件免年
☆超市、加油全年返5% ☆享受优惠最全的交行卡之一
☆取现额度100%☆专属梦想金☆特定日消费2倍积分☆账
☆首张女性专属信用卡，具备三倍积分计划、自选保险
☆ 新户刷卡满额即赠1000永久积分 ☆ 预借现金 随地
☆网购享积分礼遇 ☆购物可用积分抵现金 ☆首笔取现
☆新开卡赠5000集分宝☆刷卡?5元=1个集分宝☆周五遇
☆卡到福到 金福到家☆福卡有“芯” 一字千金☆光大
☆ 开卡消费赠家庭财产盗抢险 ☆ 最高额度达人民币5
信用卡催还你经历过吗？金投信用卡小编想大部分小伙伴还是诚实守信的好公民，信用卡到还款日就还了，也没多少人逾期，那么逾期后被银行催还的更没多少了，但是你知道吗？被银行催还是一种什么样的经历吗？来看看相关人士的调查研究。据说很“火爆”。
      
<font class="visited
还在发愁去日本办签证问题？发愁没有多少资产证明？现在好消息来了，据金投信用卡小编所知，现在信用卡金卡也可以当资产证明使用了，是不是很方便跟给力啊！来，再来看看详情，可别漏掉什么哦。
&#160;&#160;&#160;&#160;&#160;&#160;
<font class="visited
对于任何一种移动支付载体来说，中国市场是一块大蛋糕，只要撬动了这个支点，就可以拥有庞大的市场，而且这个市场增长速度惊人。ApplePay也不是傻，人家也是这么想的，可实际呢？绑卡率很低很低，来，随金投信用卡小编去解读下。
&#160;&#160;&#160;&#160;&#160;
<font class="visited
而今刷信用卡已经成为一种普及全球的消费方式，那么在办理人生的第一张信用卡时你是怎么选择的呢？面对如此五花八门的信用卡，你选对了吗？现在金投信用卡小编手把手教你如何选择最适合你的信用卡，根据自身情况对号入座，看看哪家银行的信用卡是你的“真命天子”。
&#160;&#160;&#160;&#160;&#160;&#160;&#160;&#160;&#160;&#160;&#160;&#160;&#160;&#160;&#160;&#160;
<font class="visited
对于有些小伙伴来说，。有时候资金周转不开是最郁闷的了，想去贷款，可是门槛高，不方便，而据金投信用卡小编所知现在贷款产品有很多，貌似一张身份证就可以贷款了，这些相信很多的朋友都听说过。甚至在网上看见过，可这到底是真的还是假的呢?
&#160;&#160;&#160;&#160;&#160;&#160;
<font class="visited
99564人申请
☆ 全币种消费人民币还款☆ 有效期内无附加条件免年
2393324人申请
☆超市、加油全年返5% ☆享受优惠最全的交行卡之一
60628人申请
☆取现额度100%☆专属梦想金☆特定日消费2倍积分☆账
136445人申请
☆首张女性专属信用卡，具备三倍积分计划、自选保险
31980人申请
☆ 新户刷卡满额即赠1000永久积分 ☆ 预借现金 随地
136260人申请
☆网购享积分礼遇 ☆购物可用积分抵现金 ☆首笔取现
10171人申请
☆新开卡赠5000集分宝☆刷卡?5元=1个集分宝☆周五遇
14327人申请
☆卡到福到 金福到家☆福卡有“芯” 一字千金☆光大
13936人申请
☆卡面由你☆权益由你☆分期由你☆掌握由你☆活动由
再过两天就要放假啦！小伙伴们有没有整理好行李箱，准备五一小长假出游了？......
2017年信用卡收费又有新调整了，对于“卡奴”而言，又是一个好消息，这次部分商业银行调整了信用卡服务收费标准。......
这两天，金投网小编看到一则新闻《央视主播怒告银行》，觉得有必要跟大家提醒一下，信用卡还款有很多需要注意的地方，不然一下子被银行扣了一大笔利息，岂不是吃了大亏！......
1：33900积分 2:128.34元
￥2680.00 × 1期
￥216.58 × 12期
￥82.67 × 3期
￥66.00 × 3期
优惠 :刷卡享受9.5折优惠
优惠 :刷卡享受8折优惠
优惠 :刷卡消费可享8.8折优惠
优惠 :刷卡享受9.5折优惠
优惠 :50元购100元优惠券
优惠 :刷卡受9折优惠
优惠 :9折优惠
免责声明金投网发布此信息目的在于传播更多信息，与本站立场无关。部分内容来自互联网，不保证该信息（包括但不限于文字、图片、图表及数据）的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等，如无意中侵犯媒体或个人知识产权，请及时来电或致函告之，本站将在第一时间内给予删除处理。若是未经证实的信息仅供参考，不做任何投资和交易根据，据此操作，风险自担。
金投网下载
7x24小时咨询热线
400-664-4881