600000:浦发银行2015年半年报_浦发银行(600000)_公告正文
600000:浦发银行2015年半年报
公告日期：
2015年半年度报告
上海浦东发展银行股份有限公司
2015年半年度报告
2015年半年度报告
1、公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、
完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别及连带的法律责任。
2、公司于日在上海召开第五届董事会第四十一次会议审议并通过本报
告，朱敏董事因公务无法亲自出席会议，书面委托沙跃家董事代行表决权；董秀明董事、
陈必昌董事因公务无法亲自出席会议，分别书面委托顾建忠董事代行表决权；独立董事陈
学彬因公务无法亲自出席会议，书面委托独立董事赵久苏代行表决权；独立董事郭为、华
仁长因公务无法亲自出席会议，书面委托独立董事周勤业代行表决权；其余董事亲自出席
会议并行使表决权。
3、公司半年度报告中按照企业会计准则编制的中期财务报告和按照国际会计准则编制
的中期财务报告未经审计，但已经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）分别根据中
国注册会计师审阅准则和国际审阅准则审阅，并均出具了无保留结论的审阅报告。
4、公司董事长吉晓辉、行长刘信义、财务总监潘卫东及会计机构负责人林道峰，保证
半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
5、前瞻性陈述的风险声明：本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构
成公司对投资者的实质承诺，敬请投资者注意投资风险。
6、公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。
7、公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。
2015年半年度报告
第一节公司基本情况简介................................................4
第二节会计数据和财务指标摘要..........................................6
第三节董事会报告......................................................8
第四节银行业务信息与数据.............................................27
第五节重要事项.......................................................43
第六节股本变动及股东情况.............................................46
第七节优先股股本变动及股东情况.......................................46
第八节董事、监事和高级管理人员.......................................52
第九节财务报告.......................................................53
第十节备查文件.......................................................54
财务报表及审阅报告
2015年半年度报告
第一节公司基本情况简介
一、公司基本信息
公司的中文名称上海浦东发展银行股份有限公司
公司的中文名称简称浦发银行
公司的外文名称
SHANGHAIPUDONGDEVELOPMENTBANKCO.,LTD.
公司的外文名称缩写SPDBANK
公司的法定代表人吉晓辉
二、联系人和联系方式
董事会秘书证券事务代表
姓名穆矢杨国平、吴蓉
联系地址上海市中山东一路12号浦发银行董事会办公室
电话021--转董事会办公室
电子邮件...cn
三、基本情况简介
公司注册地址中国?上海市中山东一路12号
公司注册地址的邮政编码200002
公司办公地址中国?上海市中山东一路12号
公司办公地址的邮政编码200002
公司网址.cn
电子信箱.cn
四、信息披露及备置地点
公司选定的信息披露报纸名称
《中国证券报》、《上海证券报》、《证券
登载年度报告的中国证监会指定网站的网址.cn
公司年度报告备置地点公司董事会办公室
五、公司股票简况
公司股票简况
股票种类股票上市交易所股票简称股票代码变更前股票简称
普通股A股上海证券交易所浦发银行600000
上海证券交易所浦发优1360003
上海证券交易所浦发优2360008
六、公司报告期内注册变更情况
（一）基本情况
上海浦东发展银行股份有限公司（以下简称“公司”）于1992年10月成立、1993年1
月9日正式开业、1999年11月在上海证券交易所挂牌上市，是《公司法》、《证券法》颁
2015年半年度报告
布后国内第一家按照规范上市的商业银行。现注册资本186.53亿元，是企业法人和社会公
众共同参股的、新型的、全国性的、资本多元化的上市商业银行。
作为中国改革开放的产物，特别是作为新兴的股份制商业银行，公司从成立之初，就一
直致力于建立和完善股份制商业银行的运行机制，在国内较早实施了资产负债比例管理、授
权授信经营以及审贷分离，形成了具有自身特色的内部控制和管理制度，依法经营，规范操
作，防范和化解金融风险。建行20多年来，公司积极支持并促进上海等地方经济建设和国
内经济发展，在规模迅速扩大的同时，公司各项业务健康发展，取得了明显的经济效益和社
公司首次注册日期日
公司首次注册地点中国?上海市浦东新区浦东南路500号
公司变更注册日期日
公司变更注册地点中国?上海市中山东一路12号
企业法人营业执照注册号047
税务登记号码
国税沪字58X
地税沪字58X
组织机构代码－X
金融许可证机构编码B01
（二）公司主营业务情况
经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准，公司主营业务主要包括：吸收公众
存款；发放短期、中期和长期贷款；办理结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、
代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款
项及代理保险业务；提供保险箱业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结
算；同业外汇拆借；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；买卖和代
理买卖股票以外的外币有价证券；自营外汇买卖；代客外汇买卖；资信调查、咨询、见证业
务；离岸银行业务；证券投资基金托管业务；全国社会保障基金托管业务；经中国人民银行
和中国银行业监督管理委员会批准经营的其他业务。
（三）公司历次控股股东的变更情况
公司无控股股东，公司合并持股第一大股东为上海国际集团有限公司。
七、其他有关资料
公司聘请的会计师事
务所（境内）
名称普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）
办公地址中国上海市湖滨路202号普华永道中心11楼
签字会计师姓名
公司聘请的会计师事
务所（境外）
名称普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）
办公地址中国上海市湖滨路202号普华永道中心11楼
公司聘请的保荐机构
（优先股）
名称中信证券股份有限公司
办公地址北京市朝阳区亮马桥路48号中信证券大厦
名称国泰君安证券股份有限公司
办公地址上海市浦东新区银城中路168号29楼
公司有限售条件流通股普通股的托管机构中国证券登记结算有限责任公司上海分公司
2015年半年度报告
第二节会计数据和财务指标摘要
一、报告期公司主要会计数据和财务指标
1、主要会计数据
单位：人民币百万元
主要会计数据
本报告期（1-6月）（未经审计）
本期比上年同
营业收入70,,04319.74
利润总额31,,8295.69
归属于母公司股东的净利润23,,6565.50
归属于母公司股东的扣除非经常性损益
的净利润23,,4624.47
经营活动产生的现金流量净额210,-30,384不适用
本报告期末（未经审计）上年度末
（经审计）
本期比上年度
末增减(%)境内境外
归属于母公司股东的净资产285,260,1699.81
归属于母公司普通股股东的净资产255,245,2094.31
归属于母公司普通股股东的每股净资产
（元／股）13..1464.31
资产总额4,603,4,195,9249.72
2、主要财务指标
主要财务指标
本报告期（1-6月）上年
本期比上年同期
增减（%）境内境外
基本每股收益（元／股）
稀释每股收益（元／股）
扣除非经常性损益后的基本每股收益（元／股）
加权平均净资产收益率（%）
9.379.3710.52下降1.15个百分点
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）
9.209.3710.43下降1.23个百分点
每股经营活动产生的现金流量净额（元／股）
11..629不适用
注：（1）每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号――净资
产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。公司于日与日非公开
发行金额共计人民币300亿元股息不可累积的优先股。每股收益、加权平均净资产收益率及全面摊薄净资产
收益率未考虑相应的优先股股息。若经董事会审议并宣告，公司将于2015年下半年发放相应的优先股股息。
（2）非经常性损益根据《中国证券监督管理委员会公告2008年第43号―公开发行证券的公司信息披露
解释性公告第1号--非经常性损益》的定义计算。
2015年半年度报告
3、补充财务指标
盈利能力指标（%）
本报告期（1-6月）上年同期本报告期比上年同期增减
平均总资产回报率0.550.60下降0.05个百分点
全面摊薄净资产收益率9.3510.38下降1.03个百分点
扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率9.1710.29下降1.12个百分点
净利差2.222.22持平
净利息收益率2.422.47下降0.05个百分点
成本收入比20.2122.76下降2.55个百分点
占营业收入百分比
本报告期（1-6月）上年同期本报告期比上年同期增减
净利息收入比营业收入74.8878.75下降3.87个百分点
非利息净收入比营业收入25.1221.25上升3.87个百分点
手续费及佣金净收入比营业收入20.7817.62上升3.16个百分点
资产质量指标本报告期末2014年末
本报告期较上年末增减
不良贷款率1.281.06上升0.22个百分点
贷款减值准备对不良贷款比率245.45249.09下降3.64个百分点
贷款减值准备对贷款总额比率3.132.65上升0.48个百分点
注:（1）净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者的差额；
（2）净利息收益率=净利息收入/总生息资产平均余额；
（3）成本收入比=业务及管理费用/营业收入；
（4）平均总资产回报率、加权平均净资产收益率、全面摊薄净资产收益率、扣除非经常性损益后全
面摊薄净资产收益率财务指标未经年化处理；
（5）全面摊薄净资产收益率=报告期归属于母公司股东的净利润/期末归属于母公司普通股股东的净
二、报告期境内、外报告重要财务数据及差异
公司按照企业会计准则编制的境内中期财务报告和按照国际财务报告准则编制的境外
中期财务报告中列示的本报告期的净利润、资产总额、负债总额无差异。
三、非经常性损益项目和金额
单位:人民币百万元
非经常性损益项目本报告期（1-6月）上年同期
非流动资产处置损益
收回以前年度核销贷款的收益
其他营业外净收入
非经常性损益的所得税影响数
合计437194
2015年半年度报告
四、报告期内信用评级情况
评级公司本报告期末
穆迪（Moody’s）
银行财务实力评级：D+
长期银行存款评级（外币）：Baa1
长期银行存款评级（本币）：Baa1
短期银行存款评级（外币）：Prime-2
短期银行存款评级（本币）：Prime-2
评级展望：稳定
标准普尔（Standard&Poor’s）
长期发债人信用评级:BBB+
短期发债人信用评级:A-2
长期大中华区信用体系评级:cnA+
短期大中华区信用体系评级:cnA-1
评级展望：负面
第三节董事会报告
一、公司整体经营情况
2015年，商业银行继续面临国内经济增速放缓、利率市场化加速推进等经济金融形势
复杂多变、多重困难相互交织的挑战。按照董事会确定的年度工作思路与目标，公司认真贯
彻落实国家宏观调控政策和监管要求，推进金融创新，服务实体经济，扎实工作，积极进取，
取得了预期效果。
――报告期内公司实现营业收入707.01亿元，比上年同期增加116.58亿元，增长19.74%；
实现税前利润315.26亿元，比上年同期增加16.97亿元，增长5.69%；税后归属于上市公司
股东的净利润239.03亿元，比上年同期增加12.47亿元，增长5.50%。报告期公司平均资产
利润率(ROA)为0.55%，加权平均净资产收益率(ROE)为9.37%。公司生息资产规模稳步增长、
非利息净收入大幅增加、成本费用有效控制是盈利增长的主要驱动因素。报告期内，公司实
现非利息净收入177.61亿元，较去年同期增长41.58%；公司继续努力控制各类成本开支，
成本收入比率为20.21%，较去年同期的22.76%继续下降2.55个百分点。
――报告期末公司资产总额为46,037.40亿元，比2014年底增加4,078.16亿元，增长
9.72%；本外币贷款余额为21,744.34亿元，比2014年底增加1,460.54亿元，增幅7.20%。
公司负债总额43,147.44亿元，其中，本外币存款余额为29,888.43亿元，比2014年底增
加1,956.19亿元，增幅7.00%。
――报告期内公司信贷业务运行平稳，资产保全工作积极推进，不良贷款余额和不良贷
款率有所上升,但总体风险可控。截至报告期末，按五级分类口径统计，公司后三类不良贷
款余额为277.42亿元，比2014年底增加61.57亿元；不良贷款率为1.28%，较2014年末
上升0.22个百分点；不良贷款准备金覆盖率为245.45%，比2014年底下降3.64个百分点。
2015年半年度报告
――报告期内公司国际化、综合化、集团化经营有序推进。香港分行报告期内资产规模
及利润增速较快，资产规模达695.85亿元，较上年末增长38%，实现净利润1.30亿元，同
比增长65.89%。浦发村镇银行业务保持良好发展势头，25家村镇银行资产总额达到282.5
亿元，存款余额225亿元、贷款余额191.2亿元；浦银租赁公司资产总额328亿元，其中，
融资租赁资产为301.44亿元，实现营业收入10.73亿元，净利润2.94亿元；浦银安盛基金
公司管理资产总规模达到2970.97亿元；浦发硅谷银行的总资产达3.16亿美元，营业收入
660万美元，净利润64.5万美元。浦银国际控股有限公司在报告期内正式营业，实现业务
收入1,806.71万港元，净利润357.78万港元。
――公司在国际、国内继续保持良好声誉。根据英国《银行家》杂志“2015年世界银
行1000强”，按照核心资本排名，公司位列第35位，上榜中资银行第8位；在“2015年
全球银行品牌500强”公司排名第58位，位列上榜中资银行第10位，品牌价值40.32亿美
元。根据美国《财富》杂志“2015年财富世界500强排行榜”，按照营业收入排名，公司
位列第296位，居中资企业第59位；“2015年全球企业2000强”公司排名第84位，位列
上榜中资企业第15位，居上榜中资银行第9位。
二、本行各条线经营业绩情况
1、公司金融业务
公司坚持推进以客户为中心战略，不断创新金融服务，充分满足客户多元化需求，为企
业、政府机构客户提供广泛、优质的公司金融产品和服务。2015年上半年，公司金融业务
规模不断扩大，客户基础进一步夯实，保持了市场领先地位。
――公司贷款：报告期末一般对公贷款余额（含贴现）16,361.14亿元，较年初增加851.40
亿元，增长5.49%，公司进一步优化信贷结构，大力支持升级产业、传统优势产业、战略新
兴产业、现代服务业和绿色产业，严控“两高一剩”行业的资金投放。截至报告期末，绿色
信贷余额为1,491.58亿元，银团贷款余额为1,463.69亿元，同比增长14.33%。
――公司客户存款：报告期末一般对公存款（含国库定期存款）为24,567.19亿元，
比年初增加1,563.18亿元，增长6.80%；其中人民币一般对公存款余额22,487.79亿元，
较年初增加2,198.12亿元；人民币对公存款日均余额19,467.93亿元，较年初增长6.4%；
活期存款占比34%，较年初下降2.28个百分点。
――投资银行业务：报告期内债券主承销支数309只，主承销金额1,856.69亿元，同
比增长41.09%，债券承销业务总规模较去年同期实现大幅增长；其中非金融企业债务融资
工具主承销271只，主承销金额1,620.30亿元；存续期债务融资工具余额4,829.95亿元；
新增托管股权基金49只，托管规模超3,100亿，在具有托管业务资格的银行同业中，股权
基金托管规模排名首位；并购金融业务持续快速发展，并购贷款余额同比增长35.2%。
――贸易金融业务：报告期内，公司累计完成在岸国际结算业务量1,762.77亿美元，
同比增长18.03%；跨境人民币业务量2,415.60亿元，同比增长32.24%；完成保理业务量
1,615.47亿元，同比下降3.10%；国内信用证业务量2,217.20亿元，同比增长3.58%；票
据承兑业务发生额6,316.07亿元，同比增长8.01%;银票贴现业务累计发生额1,993.71亿
元，同比增加17.69%；商票贴现业务发生额222.67亿元，同比下降22.54%；公司电子渠道
及代理结算业务量达12.48万亿元，同比增长65.70%。
2015年半年度报告
――离岸业务：报告期末，离岸资产总额184.24亿美元，离岸日均存、贷款同比增长
达128%和155%；离岸国际结算业务量突破800亿美元,同比增长23%；实现离岸中间业务收
入近4000万美元，同比增长94%；报告期离岸业务累计实现营业收入1.62亿美元，同比增
长463.45%。
――自贸区业务：上海自贸区FT账户（自贸区自由贸易账户）业务综合指标居于股份
制银行领先地位，在自贸区人民币境外借款、双向资金池等领域形成一定特色优势。截止报
告期末，FT账户达1253户，较上年末增长55%；FT账户存款余额8.14亿元人民币，较上
年末增长9％；FT账户融资余额60亿元人民币，较上年末增长190%，FT账户业务综合排名
在股份制银行中居首。报告期内公司首发FTN账户理财；积极推进自贸业务机构建设，并研
究建立配套的业务管理机制。
――现金管理业务：报告期末，公司财资管理客户26,408家，同比增长59.58%，核心
客户基础不断夯实；公司电子银行业务继续保持良好发展势头，手机银行客户数较去年年末
增长近34.5%。对公理财销售达6,965亿元，推出“天添利”、“E路发”等多项理财产品，
形成涵盖开放式、封闭式、半开放式的丰富产品线。
――资产托管业务：报告期末，资产托管业务规模41,183亿元，较去年同期增长76.11%；
实现托管费收入15.13亿元，较去年同期增长7.23%。成功托管国内首只公募REITs基金-“鹏华前海万科REITs封闭式混合型发起式证券投资基金”；银行信贷资产证券化业务实现
突破，顺利推出首单住房抵押贷款资产证券化托管；推出首单离岸理财、首单自贸区FT理
财托管业务。
――养老金业务：报告期末，企业年金实际运作的个人账户数余额达到39.27万户，较
去年同期增长2.24%。
2、零售银行业务
报告期，零售业务延续收入、金融资产、贷款规模、客户等业务指标的良好发展势头，
客户经营体系稳步推进，深化开展分层分类客户经营，重点客群增势良好；强化数据营销，
精细化管理水平进一步提高；产品创新多点突破，客户服务能力明显增强；线上线下渠道有
效协同，“SPDB+”浦银在线互联网金融服务平台正式推出；社区银行网点建设和网点转型
持续推进，金融服务便利性进一步提升；队伍建设取得新成效。
――个人存款：报告期内，公司进一步细化零售业务客户经营定位、梯度维护、过程管
理、服务体验、品牌营销等内容，打造客户服务体系。报告期末，个人客户数达到3,126
万户，较年初新增190万户；零售存款5,096.15亿元，较年初增加404.39亿元。
――零售信贷：报告期内，公司积极响应国家保民生、扩内需的政策导向，陆续推出消
费贷款重点项目，满足各类客群合理的消费需求。推出“现金贷”（消贷易2.0产品）、“浦
银点贷”等重点产品，特别是网络消费贷款产品“浦银点贷”融合大数据模型与互联网技
术，采用“纯信用、全线上、无需纸质资料、实时审批放款”的业务模式，为客户提供了很
好的在线融资体验。报告期末,消费信贷（含住房贷款、非住房消费类贷款、个人质押贷款）
余额达到2,921.07亿元，新增255.57亿元。
――银行理财业务：加快理财产品转型升级，不断优化以天添盈1号为代表的现金管理
类理财产品功能，实现业内领先的T+0银行理财产品7*24小时功能；创新地推出针对个人
客户的净值类理财产品――惠盈利、睿盈利系列，受到市场和客户的认可；积极推动客户分
层策略，完成高资产净值客户身份认证体系的上线，并推出了专属理财产品线，践行将合适
的产品销售给合适的客户；根据客户外币理财需求，推出了汇享盈美元理财计划；同时为满
2015年半年度报告
足客户多样化的理财需求，推出了柜面渠道的银行理财转让业务。报告期内个人理财产品销
量突破2.5万亿元，同比增长89%，对应实现中间业务收入6.41亿元，较去年同期提升71.81%。
――私人银行：报告期末，私人银行客户数量达到13,500户，管理私人银行客户金融资
产超过2,500亿元。报告期内通过深化客户经营、加强产品及服务创新、完善各类机制建设，
为客户提供多元化资产配置和专业管理服务，实现私人银行产品和服务的升级。通过专属投
资账户服务为客户提供专业的资产管理服务，该服务荣获“2015中国十佳金融产品创新奖”；
专属投资账户签约客户数量突破1,300户，签约金额超过85亿元。继续丰富私人银行尊享盈
产品系列，引入第三方阳光私募产品，推进家族信托服务和境外产品及服务平台，为客户提
供全面的综合服务。
――银行借记卡：开拓社区银行、一表两卡等新渠道，积极拓展加载IC卡行业应用，开
展营销活动，加快零售基础客户获取。报告期内新发卡273.30万张，同比增长15.10%,借记
卡累计发卡4,314.39万张。
――支付结算：推出个人电子商务外汇跨境支付业务，并与相关持牌支付机构签署业务
合作协议，报告期内交易量近2,000万美元。推出“靠浦”系列出国金融营销活动，带动结
售汇交易量115亿元，外汇业务收入5,985万元，同比增长17.9%；SWIFT跨境汇款交易额
12.89亿美元，手续费收入432.48万元，同比增长43%。持续推出针对代发业务的公司联
动营销活动，并结合套餐式交叉销售推动保险、信用卡、和理财等产品的销售，不断提升代
发客户综合贡献度，报告期累计新增代发个人客户71万，代发金额超过1,900亿元，客户
综合贡献度超49亿元。拓展跨行代收和代付服务能力，结合市场需求拓展合作机构。上半
年受托支付交易量达568亿元，同比增长174%。
――银行信用卡：加快产品创新与功能整合，提升服务品质，扩大品牌影响力，信用卡
发卡量、消费额、透支额稳步增加，盈利能力显着提升。本报告期累计发卡1,038万张，新
增发卡158万张；交易额1,915亿元，同比增加55%；实现营业收入51.81亿元,同比增长
180%,其中利息收入17.80亿元，信用卡中间收入（含年费收入等）34.01亿元。
3、资金业务
报告期内公司主动顺应监管要求，强化客户经营，加大产品和业务创新力度，稳步扩大
业务规模，优化业务结构，紧抓市场机遇，不断增强金融市场业务运作水平和投资交易能力，
盈利水平和竞争实力同步增强，为推动收入结构调整和发展方式转变发挥了重要作用。报告
期末，公司的主动运作资金类资产规模1.57万亿元。
――金融机构业务：报告期内，新增合作中资金融机构客户50余家，已合作客户总数
近900家。金融同业合作不断深化，中资授信客户达400余家，积极推动开展同业之间的资
金业务、代理业务。同业负债业务稳定增长，结构调整明显，同业活期存款占比大幅提升；
各类非存款类金融机构负债余额7,281亿元。外滩12号同业沙龙、浦发金融市场学院等营
销品牌市场影响力逐步提升。
――投资交易：债券交易方面，加强市场预判，把握市场机遇，调整投资结构，积极参
与市场创新，提升交易与做市能力。报告期内，公司人民币债券交割量5.1万亿元。贵金属
交易方面，报告期内，公司开展跨境、跨品种套利交易，实现自营贵金属交易量1.3万吨，
交易量大幅增加。同时，重点推进金融机构贵金属租借业务，进一步发展代客贵金属衍生交
易、黄金租赁、贵金属旗舰店、账户贵金属交易等业务，打造公司贵金属业务品牌。大宗商
品交易方面，积极开拓大宗商品国内交易品种及平盘渠道，推出标准仓单质押融资及套期保
值组合、系列化期权组合等创新业务，进一步丰富大宗商品交易业务产品线，满足客户需要。
2015年半年度报告
外汇交易方面，公司把握利率、汇率市场化机遇，重视产品及模式创新，加强协同和推广，
在稳步发展传统即远掉期交易的基础上，重点突破结构类产品，大力开展双货币结售汇、外
币期权等非美元外汇交易，积极拓展跨期期权、海鸥期权等期权组合业务，进一步提升自营
及代客交易能力，提升市场综合影响力。
――资产管理：公司不断开拓新的资产管理投资渠道，参与了包括大额同业存单、永续
债、资产证券化等市场新兴投资品种，严格控制投资风险，稳步提升投资收益。同时，响应
监管号召和行业趋势，积极研发理财业务新品种，推出了包括净值型产品、实物支付产品等
理财产品新种类，在市场上取得了较好的反响。同时，公司加强风险管理和控制，严格遵守
监管机构的规范指引，做好风险的管理和控制，不断提升内部风险管理水平和能力，确保在
守住风险底线的前提下做好客户资产管理工作。报告期内，公司的资产管理规模达1.3万亿
元，较年初增长近50%。
4、小微企业金融服务
报告期末，公司中小企业（工信部口径）表内外授信总额17,110.70亿元，表内贷款总
额10,707.91亿元；与上年末相比，中小企业表内外授信业务增长4.09%，表内贷款余额增
长4.16%。报告期内，公司结合市场变化和业务经营的实际情况，通过不断提升小微客户经
营能力，打造小微业务特色，升级小微营销方式，实现了小微金融业务的平稳健康发展。在
通信金融方面，升级推出“和利贷2.0”，细分中移动供应链的三种主要业态，提出信用贷、
酬金贷、建设贷三类业务模式，将合作领域拓展到咪咕五大基地上游供应商，并积极推进与
中移动终端总公司、省公司进行系统对接。在科创金融方面，推出千人千户小微客户专属产
品，并组织开展“千人千户”全国接力行活动，不断提升“千人千户”的品牌知名度。在
网络金融方面，积极推进“浦银快贷”，不断优化升级功能，丰富合作渠道建设，推进业务
较快发展。
5、渠道与服务
――网点建设：报告期内，公司新设机构73家，其中二级分行4家，同城支行28家，
社区、小微支行41家。公司已在30个省、直辖市、自治区及香港特别行政区开设了40家
一级分行，共1,368个网点。
――移动金融及电子银行业务：报告期内，公司顺应“互联网+”大势，加强互联网金
融领域探索与实践，推出“SPDB+”浦银在线互联网金融服务平台，通过逐步串联浦发银行
集团内银行、基金、信托等资源，打造全新的“线上浦发银行”，使得客户可以一站式获取
浦发银行集团项下各项优质金融服务。同时，公司加快互联网金融产品创新，全渠道支持互
联网直接投融资服务和“浦银点贷”互联网消费金融服务；推出手机银行7.0版客户端，大
幅提升用户体验，创新贯穿线上线下消费场景的移动支付，继续保持移动金融领域的领先优
势。报告期末，手机银行交易笔数1.03亿笔、交易金额1.29万亿元，分别是上年的2.8
倍和5倍；个人网银交易额达5.36万亿元；现金类自助设备保有量达到7,416台，各类自
助网点4,263个；电子渠道交易替代率近90%。
――运营支撑：报告期内，公司坚持“以客户为中心”理念，以“效能、精益、价值、
平安”为目标，加快构建“轻前台、强后台、稳内控”的新型运营模式，形成“大运营支撑、
大服务平台、大销售渠道”，打造卓越运营支撑的升级版。完善前台联动机制，提升综合化、
差异化运营服务能力；扩大运营互联互通范围，支持跨地域联动营销；以“服务优先、提质
增效，分类管理、分时排班，集约支撑、提升效能，风险可控、守住底线”为原则，稳步推
进网点轻型化建设，构建网点运营服务新模式；升级6S管理，启动厅堂优质创新服务建设；
2015年半年度报告
落实“强后台”策略，推进运营职能的横向整合，优化集约运营体系，加强支付平台升级建
设，进一步提升运营专业能力。推进“稳内控”措施，落实分级管理要求，加强非现场建设
力度，实施差异化检查方式；强化风险预警机制，推进员工违规积分管理、图像预警监测、
后台集中监测，优化内控管理手段。
6、国际化、综合化经营
――香港分行：截至报告期末，香港分行总资产规模达695.85亿元，较上年末增长
38%，实现净利润1.30亿元，同比增长65.89%。香港分行把握市场机遇、发挥核心竞争优
势，目前已开展满足市场需求的50多类业务，并在传统的银行业务之外，大力拓展了飞机
及船舶融资贷款、结构性存款、IRS、存款证、发债包销、跨境人民币结算、自贸区跨境人
民币贷款等创新型业务，为中资企业“走出去”、“国际化经营”提供金融服务保障。
――浦发村镇银行：截至报告期末，公司发起设立的25家村镇银行总资产282.5亿元，
存款余额225亿元，贷款余额191.2亿元，各项业务稳健发展。浦发村镇银行始终坚持“立
足县域、服务三农、支持小微”的办行宗旨，在服务对象上，以农户和小微企业为主；市场
定位上，坚持立足县域经济，为缓解农民和小微企业贷款难、扩大农村金融服务做出了积极
贡献。截至6月末，浦发村镇银行结算客户数量为32.6万户，贷款客户数1.75万户，涉农
和小微贷款在贷款总额中的占比超过90%，切实践行了普惠金融政策。
――浦银安盛基金管理公司：截至报告期末，浦银安盛管理资产总规模达到2,970.97
亿元，较2014年末增长88%；营业收入22,212万元，同比增长282%；净利润10,118万元，
是去年同期的39.8倍。浦银安盛控股的资产管理子公司资产管理规模达到1,787.44亿元。
权益类投资能力在全行业排名前列。
――浦银租赁有限公司：截至报告期末，浦银租赁资产总额328亿元，融资租赁资产
余额301.44亿元。实现营业收入10.73亿元，净利润2.94亿元。报告期内，浦银租赁紧紧
围绕专业化、国际化、特色化的指导思想，着力提升租赁业务的专业化水平，努力打造绿色
金融和航空全产业链的特色化业务模式。
――浦发硅谷银行：截至报告期末，浦发硅谷银行总资产规模达3.16亿美元，营业收
入660万美元，净利润64.5万美元；存款余额为14,609万美元，较去年年底增长31%；贷
款余额达到9,553万美元，较去年底增长17%。2015年5月，其取得人民币业务经营许可。
――浦银国际控股有限公司：3月25日，浦银国际在香港正式开业。浦银国际拥有
香港证监会颁发的第四类“就证券提供意见”、第六类“就机构融资提供意见”、第九类“资
产管理”等受规管活动许可。报告期内实现业务收入1,806.71万港元，实现净利润357.78
万港元；浦银国际以服务客户跨境投融资需求为主，依托境内市场和营销管道，将为客户提
供上市保荐、收购兼并、债券承销、财务顾问、投资管理、企业融资顾问、资产管理、证券
咨询等综合化、多元化的金融服务。实现投资银行业务与商业银行业务的联动和互补。
7、人力资源管理情况
报告期内，公司坚持以客户为中心、以市场为导向的发展战略，按照“服务战略、支撑
发展、满足需求”的总原则，积极开展各项工作。一是干部队伍建设方面，进一步深化干部
人事制度改革，强化干部履职管理，不断完善中高级管理人员、后备干部、海外储备干部等
多层面的培养培训体系，推进总行和分行后备干部的双向挂职锻炼。二是人才引进方面，推
进招聘管理机制建设，加大重点领域人才引进力度，启动海外机构招聘工作。三是员工职业
生涯发展方面，推进产品经理专业岗位序列建设，进一步加强专业队伍建设；建立海外人才
2015年半年度报告
库，推进海外储备人才跟岗培训；持续推进总行备选生项目，充实后备力量。四是薪酬考核
管理方面，构建多元化薪酬机制，突出量化业绩考核的低成本用工方式，打开人力资源使用
空间；不断优化考核评价机制，为全行战略传导提供抓手。五是案件防控方面，持续开展人
事领域案防内控检查，进一步帮助和督促银行从业人员增强风险意识，提高职业操守。
三、董事会关于公司报告期内经营情况的讨论与分析
（一）主营业务分析
1、营业收入、营业利润、净利润、现金及现金等价物增加额单位：人民百万元
项目本报告期（1-6月）上年同期增减％
归属于母公司股东的净利润
现金及现金等价物增加额
20,342-93,381不适用
注：（1）营业收入增长的原因是：生息资产稳步扩张、手续费净收入大幅增加；
（2）营业利润增长的原因是：营业收入稳步增长、成本费用有效控制；
（3）净利润增长的原因是：受益于营业利润同比持续增长；
（4）现金及现金等价物增加额增加的原因是报告期同业拆借资金增加。
2、营业收入情况：本报告期公司实现营业收入人民币707.01亿元，比上年同期增长
19.74%。其中营业收入中利息净收入占比为74.88%，比上年同期下降3.87个百分点，手续费
及佣金净收入的占比为20.78%，比上年同期上升3.16个百分点。
单位:人民币百万元
地区营业收入
营业收入比
上年同期增减（%）
营业利润比
上年同期增减（%）
北京3,-6.15
四川1,922-6.881,3226.18
天津2,-11.44
山东2,-54.72
广东5,528.64
江苏5,4-20.66
河南3,-55.04
浙江4,630-7.47-992不适用
辽宁2,554-2.
其它地区17,-46.58
合计70,,2114.89
注：上海地区包括总行本部、总行直属经营机构及上海分行。
3、业务收入变动情况单位:人民币百万元
项目金额占业务总收入比重（%）较上年同期增减（%）
贷款收入64,.14
拆借收入.23
存放央行收入3,
存放同业收入1,3681.05
2015年半年度报告
买入返售收入4,.62
债券及其他应收款类
37,49428.67
手续费及佣金收入15,.63
融资租赁利息收入
其他收入2,
合计130,3.14
（二）公司财务状况分析
1、会计报表中变动超过30％以上项目及原因单位：人民币百万元
项目本报告期末上年年末增减％报告期内变动的主要原因
拆出资金34,.69拆出商业银行资金规模增加
贵金属40,.41报告期自营贵金属交易规模增加
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融资产56,.94交易性企业债券规模增加
衍生金融资产5,.98公允价值估值变化所致
买入返售金融资产104,-46.83买入返售金融票据资产规模减少
向中央银行借款40,.69向央行获得融资
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融负债报告期新增贵金属现货卖空头寸
已发行债券证券212,45.09报告期发行同业存单规模增加
递延所得税负债6-不适用子公司应纳税暂时性差异增加
其他负债26,.05暂收款项增加
其他权益工具29,.00报告期发行优先股
其他综合收益2,.55
市场收益率波动，可供出售金融资产公
允价值变动显着上升
项目本报告期上年同期增减％报告期内变动的主要原因
手续费及佣金净收入14,.27收入结构优化，手续费及佣金收入增加
投资损益689-624不适用债券投资收益增加
汇兑损益-466-19不适用市场汇率波动，汇兑损益减少
其他业务收入1,票据买卖收益以及贵金属租赁收入增加
资产减值损失20,.35
贷款拨备计提增加，拨贷比进一步提
高，风险抵补能力增强
其他业务成本票据买卖价差损失增加
营业外收入非流动资产处置收入的增加
2、对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况
单位:人民币百万元
信贷承诺1,066,
其中:银行承兑汇票660,
信用证下承兑汇票158,
开出保函134,
开出信用证12,
信用卡及其它承诺100,
2015年半年度报告
租赁承诺9,
资本性支出承诺247207
说明：上述表外项目对公司财务状况和经营成果可能会产生一定影响，其最终结果需由未来相关事项
的发生或不发生加以决定。在未来一定条件下，根据或有事项的确认原则，有可能转化为公司的现实义务。
（三）资产情况分析
期末公司资产总额为46,037.40亿元，比2014年底增加4,078.16亿元，增长9.72%。
1、按产品类型划分的贷款结构及贷款质量单位:人民币百万元
贷款总额不良贷款总额
不良贷款率
1,598,.351,519,.16
50,133--43,833--
2,174,.282,028,.06
截至报告期末，公司贷款占比73.49%,较期初下降1.44个百分点，个人贷款占比24.20%，
较期初上升1.29个百分点，票据贴现占比2.31%，较期初上升0.15个百分点。
2、按行业划分的贷款结构及贷款质量单位：人民币百万元
贷款余额占比（%）
贷款余额占比（%）
1,598,1,519,
批发和零售业
交通运输、仓储和邮政业
租赁和商务服务业
水利、环境和公共设施管理业
电力、热力、燃气及水生产和供应
农、林、牧、渔业
信息传输、软件和信息技术服务业
住宿和餐饮业
居民服务、修理和其他服务业
卫生和社会工作
公共管理、社会保障和社会组织
11,,3180.46-
科学研究和技术服务业
文化、体育和娱乐业
5,,6560.23-
6,,4240.17-
50,,8332.16-
2015年半年度报告
9,,3040.36-
银行承兑汇票贴现
37,,2731.69-
商业承兑汇票贴现
2,,2560.11-
2,174,.282,028,
3、按地区划分的贷款结构单位:人民币百万元
账面余额比例（%）账面余额比例（%）
301,,89312.81
97,,7095.11
105,,0234.93
146,,6986.89
218,,84110.05
117,,2064.99
259,,58512.65
111,,6095.55
664,,00429.58
2,174,,028,
4、贷款迁徙率情况
本报告期（1-6月）2014年度2013年度
期末平均期末平均年末平均
正常类贷款迁徙率
2.642.003.352.651.951.67
关注类贷款迁徙率
次级类贷款迁徙率
可疑类贷款迁徙率
5.645.9.007.93
5、担保方式分布情况单位:人民币百万元
担保方式日占贷款总额比例（%）
408,72518.80
633,02629.11
941,17443.28
191,5098.81
6、前十名客户贷款情况单位:人民币百万元
客户名称日占贷款总额比例%
2015年半年度报告
42,0381.93
7、个人贷款结构单位:人民币百万元
贷款余额占比（%）
贷款余额占比(%）
个人住房贷款
个人经营贷款
信用卡及透支
526,..000.84
8、买入返售金融资产情况单位:人民币百万元
余额占比（%）余额占比（%）
票据85,,57894.08
其他金融资产2,3.41
合计104,96,
（四）负债情况分析
截至报告期末，公司负债总额为43,147.44亿元，较期初增加3,821.05亿元，增长9.71%。
1、客户存款构成
单位:人民币百万元
期末余额占比（%）期末余额占比（%）
活期存款849,,29632.70
其中：公司存款732,,62228.70
个人存款117,,6744.00
定期存款1,730,0,55551.92
其中：公司存款1,330,6,84138.90
个人存款399,,71413.02
保证金存款366,,06814.97
国库存款36,0.29
其他存款6,0.12
合计2,988,,793,
2015年半年度报告
2、同业及其他金融机构存放款项单位:人民币百万元
余额占比（%）余额占比（%）
银行同业317,,67451.04
非银行同业532,,85748.96
合计849,61,
3、卖出回购金融资产情况单位:人民币百万元
余额占比（%）余额占比（%）
债券48,,61371.24
票据11,,92227.73
（五）利润表分析
报告期内各项业务持续发展，生息资产规模稳步扩张，非利息净收入快速增长，成本收
入比继续保持较低水平，实现归属于母公司股东的净利润239.03亿元，同比增长5.50%。
单位:人民币百万元
项目本报告期（1-6月）上年同期
营业收入70,
其中：净利息收入52,
非利息净收入17,
营业税金及附加4,
业务及管理费14,
资产减值损失20,
其他业务成本413190
营业外收支净额31572
税前利润31,
少数股东损益223211
归属于母公司股东的利润23,
1、利息收入
报告期内，公司实现利息收入1,124.14亿元，同比增加97.64亿元，增长9.51%。
单位:人民币百万元
本报告期（1-6月）上年同期
金额占比（%）金额占比（%）
企业贷款47,,06742.94
个人贷款14,,76312.43
贴现及转贴现1,1.29
存放同业1,3.69
存放中央银行3,3.52
拆出资金.87
2015年半年度报告
买入返售金融资产4,710.28
债券投资及同业存单9,6.98
除债券投资外的应收款项类投资27,,65017.19
融资租赁应收款.67
合计112,02,
2、利息支出
报告期内，公司利息支出为594.74亿元，同比增加33.22亿元，增长5.92%。
单位:人民币百万元
本报告期（1-6月）上年同期
金额占比（%）金额占比（%）
吸收存款34,,90255.02
发行债务证券3,3.14
同业往来19,,09939.36
向中央银行借款.02
卖出回购金融资产1,.68
3、非利息净收入
报告期内，公司实现非利息净收入177.61亿元，同比增加52.16亿元，增长41.58%。
单位：人民币百万元
本报告期（1-6月）上年同期
金额占比（%）金额占比（%）
手续费及佣金净收入14,,40182.90
其中:手续费及佣金收入15,,80686.13
手续费及佣金支出-612-3.45-405-3.23
投资损益-4.97
公允价值变动损益1,16.24
汇兑损益-466-2.62-19-0.15
其他业务收入1,.98
（1）手续费及佣金收入单位:人民币百万元
项目本报告期上年同期
金额占比（%）金额占比（%）
信用承诺手续费1,315.95
代理业务手续费.41
托管业务手续费1,13.06
投行类业务手续费1,215.84
银行卡手续费3,210.38
资金理财手续费4,918.78
结算与清算手续费.72
其他1,13.86
2015年半年度报告
（2）投资收益单位:人民币百万元
本报告期上年同期
金额占比（%）金额占比（%）
可供出售权益工具的投资收益426.
按权益法核算的长期股权投资收益.61
债券买卖差价
交易性债券243.48-7812.50
可供出售债券0-1.60
自营黄金净损益-84-12.20-20833.33
衍生金融工具净损益-130-18.87-42968.75
其他收益385.523-0.48
（3）公允价值变动损益单位:人民币百万元
项目本报告期上年同期
金额占比（%）金额占比（%）
贵金属-1,503-104.
交易性债券.51
以公允价值计量且其变动计入当期损
益的金融资产
被套期债券
392.7290.44
衍生金融工具2,,11154.55
4、业务及管理费
报告期内，公司业务及管理费支出为142.92亿元，同比增加8.55亿元，增长6.36%。
单位:人民币百万元
项目本报告期上年同期
金额占比（%）金额占比（%）
员工工资、奖金、津贴和补贴6,750.44
社会保险费1,7.88
住房公积金.68
工会经费和职工教育经费.10
租赁费1,8.16
折旧及摊销费1,.17
电子设备运转及维护费.01
其他业务费用2,017.79
2015年半年度报告
5、资产减值损失
单位:人民币百万元
项目本报告期上年同期
金额占比（%）金额占比（%）
发放贷款和垫款19,,42689.06
其他应收款.01
抵债资产60.03240.21
应收利息.02
应收融资租赁款--1070.91
应收款项类投资.79
6、所得税费用单位:人民币百万元
项目本报告期上年同期
税前利润31,
按法定税率25%计算之所得税7,
以前年度汇算清缴差异--22
不得抵扣的费用105113
免税收入-587-589
所得税费用7,
（六）公允价值计量资产、主要资产计量属性变化相关情况说明
同公允价值计量相关的内部控制制度情况：对于存在活跃市场的金融工具，公司优先采
用活跃市场的报价确定其公允价值；对于不存在活跃市场的金融工具，采用估值模型或第三
方报价等估值技术确定其公允价值。估值技术包括参考熟悉情况并自愿交易的各方最近进行
的市场交易中使用的价格、参照实质上相同的其他金融工具的当前公允价值和现金流量折现
法等。在可行的情况下，估值技术尽可能使用市场参数。然而，当缺乏市场参数时，需就交
易对手的信用点差、市场波动率、相关性等方面作出估计。这些相关假设的变化会对金融工
具的公允价值产生影响。
与公允价值计量相关的项目单位：人民币百万元
项目2014年12月
本期公允价
值变动损益
计入权益的累计
公允价值变动
1.贵金属11,707-1,506--40,086
2.以公允价值计量且其变
动计入当期损益的金融资
产（不含衍生金融资产）
3.衍生金融资产2,,981
4.可供出售金融资产222,-255,052
金融资产小计
269,4-357,256
2015年半年度报告
1.以公允价值计量且其变
动计入当期损益的金融负
债（不含衍生金融负债）
2.衍生金融负债3,,156
金融负债小计3,,001
注:本表不存在必然的勾稽关系。
持有外币金融资产、金融负债情况
单位：人民币百万元
价值变动损
计入权益的累
计公允价值变动
1.现金、存放中央银行款
项及存放同业款项
130,186---129,986
2.拆放同业和买入返售
12,208---26,757
3.衍生金融资产
4.发放贷款和垫款
5.可供出售金融资产
7,950-67-13,823
6.持有至到期投资
-----7.分为贷款和应收款项
金融资产小计
306,27,765
1.同业及其他金融机构
存放款项34,159---40,079
2.拆入资金36,684---51,903
3.衍生金融负债6
4.吸收存款206,591---209,821
5.已发行债务证券12,306---13,279
金融负债小计289,5,812
注:本表不存在必然的勾稽关系。
（七）股东权益变动分析
报告期末归属于母公司股东的所有者权益为2,856.96亿元，比2014年底增加了255.27
亿，增幅9.81%。通过自身净利润积累及发行优先股，公司适时补充了资本。
单位:人民币百万元
日日变动比例（%）
其他权益工具29,.00
资本公积60,-
其他综合收益2,.55
盈余公积63,.21
一般风险准备45,.58
未分配利润64,.99
2015年半年度报告
归属于母公司股东权益合计285,9.81
少数股东权益3,
股东权益合计288,9.77
（八）核心竞争力分析
公司拥有明确清晰的发展战略，实施以客户为中心的基本策略，创新驱动、转型发展，
有效应对复杂环境和市场竞争。拥有良好的对公银行业务实力及较高质量的客户基础，对公
银行业务位居同类股份制银行前列。拥有审慎高效的风险管理能力，建立了全面风险管理体
系，积极推动新资本协议在公司的实施和运用，资产质量在上市银行中处于优良水平。拥有
战略性的经营网络布局和高效的营销渠道，分支机构已基本覆盖全国各省区直辖市，并战略
性地布局于人均收入水平较高的经济发达地区，在中国经济发展水平领先的长三角地区实现
了地级市网点全覆盖，同时通过扩展完善全方位的电子银行渠道大幅提升了公司产品与服务
的覆盖面。拥有经验丰富的高级管理团队和高素质的员工队伍，高管人员拥有丰富的金融业
从业和管理经验，同时通过富有竞争力的人才激励和培养机制，打造了一支专业化、高素质
的员工队伍。
（九）投资状况分析
截至报告期末，公司投资净额15,046.98亿元，较期初增加2,821.46亿元，增长23.08%
单位:人民币百万元
余额占比（%）余额占比（%）
可供出售金融资产255,,20818.18
分为贷款和应收款类投
1,103,,17171.75
持有至到期投资144,,6989.95
长期股权投资1,0.12
合计1,504,,222,
1、对外股权投资情况单位：人民币百万元
报告期内公司投资额2,688
报告期内公司投资额比上年增减数85
报告期内公司投资额增减幅度(%)3.27
单位:人民币百万元
对合营公司的投资
对联营公司的投资
其他长期股权投资
注：公司合营公司包括浦银安盛基金管理有限公司、浦银硅谷银行有限公司；联营公司包括华一银行；
其他长期股权投资包括：申联国际投资有限公司、中国银联股份有限公司、莱商银行。
2015年半年度报告
2、持有非上市金融企业股权情况
单位：人民币百万元
所持对象名称投资余额持有数量（股）
占该公司股
会计核算科目
申联国际投资有限公司286/16.50可供出售金融资产
中国银联股份有限公司.715可供出售金融资产
富邦华一银行有限公司964/20.00长期股权投资
浦银安盛基金管理有限公司100/51.00长期股权投资
莱商银行738/18.00可供出售金融资产
浦发硅谷银行496/50.00长期股权投资
合计2,688///
（十）募集资金使用情况
日，公司向社会公开发行人民币普通股4亿股，每股发行价格人民币10
元，扣除发行费用，实际募集资金人民币39.55亿元；日，公司增发人民币
普通股3亿股，每股发行价格人民币8.45元，扣除发行费用，实际募集资金人民币24.94
亿元。日，公司增发新股439,882,697股，每股发行价格人民币13.64元，
扣除发行费用，实际募集资金人民币59.10亿元。日，公司非公开发行
904,159,132股，每股发行价格人民币16.59元，扣除发行等费用后，实际募集资金人民币
148.27亿元。日公司非公开发行股票2,869,764,833股，发行价格人民币
13.75元/股，扣除发行费用后，实际募集资金净额为人民币391.99亿元。
日，公司非公开发行1.5亿股优先股，每股面值100元，扣除发行等费用后，实际募集资金
人民币149.60亿元。日，公司非公开发行1.5亿股优先股，每股面值100元，
扣除发行等费用后，实际募集资金人民币149.60亿元。公司历次所募集资金已按中国银监
会、中国人民银行的批复认定，全部用于充实公司资本金，提高了公司的资本充足率，股东
权益大幅增加，抗风险能力显着提高，为公司的发展奠定了基础。公司严格根据募股资金使
用计划，合理运用募股资金，取得了明显效益。
四、下半年工作举措
――提升公司业务专业化经营能力，夯实发展基础。增强对客户的统筹经营能力；在行
业经营和重点客户经营体系方面，打造更加差异化、针对性的营销服务模式；明确资产投向
策略，加大投放力度，突出时间优先、中长期优先、综合效益优先原则；扩大和稳定负债来
源，努力降低负债成本；持续强化投行与托管业务，增强中间业务带动效应；大力发展国际
――提升零售业务整合经营能力，增强市场竞争力。发挥好零售业务资本占用少、业务
稳定性强等优势，持续推动零售业务大发展；全面推进客户经营2.0体系落地；加强中高端
客户财富管理，优化金融资产结构；扎实推进零售信贷业务；推动信用卡收入与客户并举，
持续增强创收能力；加快SPDB+战略落地，推进线上与线下服务渠道整合建设；持续加强专
业化的零售队伍建设。
――提升金融市场业务创利能力，提高效益贡献度。推动金融机构客户的立体化营销，
在监管机构新的“大存款”口径下拓宽发展空间；促进资产管理业务的多元化发展，加强产
品、资产、盈利模式与销售渠道的多元化；加强场外自营业务的稳健发展，提升自营投融资
2015年半年度报告
能力；推进代客代理业务创新发展，扩大稳定的中间业务收入来源。
――提升风险防控与化解能力，积极维护经营成果。全力开展不良贷款处置化解，做好
风险政策管理，提升政策引领能力，强化重点领域风险管控；优化风险管理体制机制，不断
适应发展要求；加快推进新资本协议实施，努力实现风险管理科学化水平迈上新台阶；持续
加强合规案防与审计工作，严守风险底线。
――提升科技与运营支撑能力，保障全行创新转型。以需求中心建设、自主开发平台建
设为抓手，提高科技研发效率，确保完成重点项目；扎实提升运维保障水平，确保安全稳定
运行；着力推进“轻前台、强后台、稳内控”的运营模式建设，提升集约化、智能化水平，
增强差异化的运营服务能力。
――提升基础管理能力，确保全行可持续发展。全面推进集团整合管理与协同经营，更
好地发挥战略协同效应；完善资源配置管理与考核评价，保证效益增长；继续做好人力资源
管理，积极营造人才发展的有利环境。
五、报告期利润分配执行情况
1、公司2014年度利润分配方案已经2014年年度股东大会通过，即“分配普通股股利
每10股派发7.57元人民币（含税）”。股权登记日为日，除息日为2015
年6月23日，现金红利发放日为日。公告刊登在日的《中
国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》上，该分配方案已实施完毕。
2、2015年半年度不进行利润分配，亦不实施公积金转增股本。
3、报告期内现金分红政策的执行情况。根据《公司章程》，公司可以采取现金或股票
方式分配股利，并应保持利润分配政策的连续性和稳定性。最近三年以现金方式累计分配的
利润不少于最近三年实现的年均可分配利润的百分之三十。
2015年半年度报告
第四节银行业务信息与数据
一、公司前三年主要财务会计数据
单位:人民币百万元
项目日日日
4,603,3,680,125
4,314,3,472,898
2,988,2,479,001
其中：企业活期存款
732,746,749
企业定期存款
1,330,950,351
储蓄活期存款
117,100,065
储蓄定期存款
399,327,905
2,174,1,767,494
其中：正常贷款
2,146,1,754,433
贷款损失准备
注：（1）存款总额包括短期存款、短期储蓄存款、短期保证金、应解汇款及临时存款、长期存款、长期储
蓄存款、存入长期保证金、委托资金；
（2）贷款总额包括短期贷款、进出口押汇、贴现、中长期贷款、逾期贷款、透支及垫款、保理业务；
（3）根据监管机构有关规定，报告期内将表内理财产品纳入结构性存款统计，上年末及2013年末相关
数据作同口径调整。
二、资本结构及杠杆率情况
1、资本结构：
根据中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》相关规定计算：
单位：人民币百万元
母公司口径集团口径母公司口径集团口径
资本总额346,321,
1、核心一级资本254,244,
2、其他一级资本29,,
3、二级资本62,,
资本扣除项4,1,068
1、核心一级资本扣减项4,568
2、其他一级资本扣减项----3、二级资本扣减项
资本净额342,317,
最低资本要求(%)8.008.008.008.00
储备资本和逆周期资本要求(%)2.502.502.502.50
附加资本要求----信用风险加权资产2,874,2,606,
2015年半年度报告
市场风险加权资产35,,
操作风险加权资产194,194,
风险加权资产合计3,103,2,822,
核心一级资本充足率(%)8.078.168.528.61
一级资本充足率(%)9.049.119.059.13
资本充足率(%)11.11.33
注：1.以上为根据中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》计量的母公司和集团口径资本充足率相关
数据及信息。核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项；一级资本净额=核心一级资本净额+其
他一级资本-其他一级资本扣减项；总资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。
2．根据中国银监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》，公司在官方网站(.cn)
投资者关系专栏披露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息。
3．按照中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》（简称“旧办法”）规定计算，截止报告期末母公
司口径的资本充足率12.22%，比上年末提高0.36个百分点；核心资本充足率8.39%，比上年末降低0.22个百分
点。集团口径的资本充足率12.31%，核心资本充足率8.45%。
4．享受过渡期优惠政策的资本工具：按照中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》相关规定，商
业银行日以前发行的不合格二级资本工具可享受优惠政策，即日起按年递减
10%。2012年末本公司不合格二级资本账面金额为386亿元，2013年起按年递减10%，报告期末本公司不合
格二级资本工具可计入金额为270.2亿元。
2、杠杆率情况：
根据中国银监会《商业银行杠杆率管理办法（修订）》的要求，公司对杠杆率指标进行了
计量。法人口径下，报告期末的杠杆率为5.15%，较2014年末下降0.01个百分点；集团口径
下，报告期末的杠杆率为5.22%，较2014年末上升0.03个百分点。
单位：人民币百万元
母公司口径集团口径母公司口径集团口径
一级资本净额280,255,
调整后的表内外资产余额5,450,4,951,
杠杆率(%)5.155.225.165.19
公司在官方网站(.cn)投资者关系专栏披露本报告期杠杆率相关明细信息。
三、公司前三年其他监管财务指标
项目标准值
报告期末年
期末平均年末平均年末平均
《商业银行资本管
理办法(试行）》（注）
资本充足率（%）≥8.9
一级资本充足率（%）≥6.9
9.049.229.058.648.458.46
核心一级资本充足率（%）≥5.9
8.078.388.528.548.458.46
《商业银行资本充
足率管理办法》
资本充足率≥8
核心资本充足率≥4
8.398.528.618.528.568.69
资产流动性比率（%）
人民币≥25
本外币合计≥25
存贷比（%）
人民币≤75
本外币合计≤75
2015年半年度报告
拆借资金比例（%）
拆入资金比≤4
1.702.101.561.662.031.67
拆出资金比≤8
1.441.291.131.441.452.11
单一最大客户贷款比例（%）≤10
2.021.671.541.771.922.00
最大十家客户贷款比例（%）≤50
注：本表中本报告期资本充足率、流动性比率、存贷比率、拆借资金比例、单一最大客户贷款比例、
最大十家客户贷款比例按照上报监管机构的数据计算，数据口径为母公司口径（含境外分行）。本报告期
末和上年末存贷比根据银监发[2014]34号文相关要求计算，2013年末数据为原口径下的存贷比。
四、报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况
本行实行一级法人体制，采用总分行制。根据经济效益和经济区划原则，按照全国性商
业银行的发展布局，在国内大中城市以及沿江沿海、东北和中西部地区的重要中心城市先后
设置了分支机构。截止报告期末公司共有1,368个分支机构，具体情况详见下表：
序号机构名称地址职工数
（百万元）
1总行上海市中山东一路12号
989,2691367
2上海分行上海市浦东南路588号3940
700,010175
3杭州分行杭州市延安路129号2237
4宁波分行宁波市江厦街21号1385
5南京分行南京市中山东路90号2917
6北京分行北京市西城区太平桥大街18号
7温州分行温州市车站大道高联大厦1-3层
8苏州分行苏州市工业园区钟园路718号785
9重庆分行重庆市北部新区高新园星光大道78号721
10广州分行广州市天河区珠江西路12号1446
11深圳分行深圳市福田区福华三路国际商会中心1114
12昆明分行昆明市东风西路156号
13芜湖分行芜湖市瑞祥路88号皖江财富广场A3楼
14天津分行天津市河西区宾水道增9号D座1194
15郑州分行郑州市金水路299号1674
16大连分行大连市沙河口区会展路45号1048
17济南分行济南市黑虎泉西路139号1256
18成都分行成都市成华区二环路东二段22号
19西安分行西安市高新区丈八西路2号
20沈阳分行沈阳市沈河区奉天街326号768
21武汉分行武汉市江汉区新华路218号778
22青岛分行青岛市香港东路195号T9楼660
23太原分行太原市迎泽大街333号809
24长沙分行长沙市芙蓉中路一段478号
25哈尔滨分行哈尔滨市南岗区红旗大街226号
26南昌分行南昌市红谷中大道
南宁分行南宁市金浦路22号534
乌鲁木齐分行乌鲁木齐市新华南路379号477
2015年半年度报告
长春分行长春市人民大街
30呼和浩特分行呼和浩特赛罕区敕勒川大街18号东方君座
31合肥分行合肥市长江西路3号
32兰州分行兰州市广场南路101号
33石家庄分行石家庄市自强路35号663
34福州分行福州市湖东路222号634
35贵阳分行贵阳市延安中路20号309
厦门市厦禾路666号255
37香港分行香港中环夏悫道12号美国银行中心15楼
-38西宁分行西宁市城西区微波巷1号1-7亚楠大厦
39海口分行海口市玉沙路26号
40上海自贸试验区分行上海市浦东新区加枫路18号4楼
431,309-41银川分行银川市兴庆区新华东街51号
699,353-总行直属经营机构
汇总调整--818,612
-全行总计43,
注：职工数总计数、资产规模总计数、所属机构总计数均不包含控股子公司。
五、报告期贷款资产质量情况
1、五级分类情况单位:人民币百万元
五级分类金额占比％与上年末相比增减（％）
分类本报告期占比％日
2、政府融资平台贷款管理及地方政府债券情况
报告期内，公司根据银监会和自身经营管理要求，进一步加强地方政府债务性融资业务
管理，落实地方政府融资平台、地方政府债券等重点业务管控。一是严格执行国家对地方政
府债务性融资管理的政策，在按照银监会监管要求，落实平台公司名单制管理基础上，实施
地方政府债务性融资风险总量控制。二是建立区域债务评价指标，测算各省区负债率、债务
率水平，明确区域性准入标准。三是按分行实施地方政府债务类业务的集中度管理，对平台
类业务占比较高的分行，列入专门的管控名单，在政策导向、资源配置等方面有针对性地推
进管理。四是扎实推进存量地方政府债务清理甄别，逐笔梳理、逐户排查、确认债务，对存
在风险隐患或瑕疵的项目及时整改、化解风险，确保债权不落空。五是妥善解决地方政府融
资平台公司在建项目后续融资，积极推动业务模式转型、创新，支持重点领域的政府与社会
2015年半年度报告
资本合作项目融资，服务地方经济建设，保障民生等社会事业发展。六是根据收益与风险平
衡的原则，有针对性地对接地方政府债券承销业务。稳妥解决债务置换过程中关键环节的相
互衔接，确保公司权益。
报告期内公司政府融资平台贷款业务整体运行稳定，风险可控，符合监管要求。
3、报告期对不良贷款情况采取的相应措施
一是结合当前稳增长的宏观政策导向，加大对重点行业、重点领域的信贷投放，实现信
贷规模的稳定增长；二是强化重点行业、重点业务的组合管理，实现集中度的有效控制；三
是加大信贷结构调整力度，通过现金清收、结构优化等多种手段，积极化解存量信贷资产的
风险；四是继续优化公司和零售信贷业务预警机制，科学设置预警指标，提升预警系统功能，
提高预警准确性；五是持续开展风险排查,扩大检查的广度和深度，针对重点业务开展专项
检查，防范系统性风险，夯实信贷资产质量；六是深化资产保全前移机制建设，继续通过多
种途径和措施保全和处置不良资产，强化重点区域风险管控和对重点分行清收化解专业指导。
4、集团客户贷款授信情况
公司对集团客户继续坚持“统一授信、总量管控、实体授信、风险预警、分级管理”的
原则。一是严格执行集团客户授信管理办法，进一步优化集团客户授信管理流程，“新一代
企业信贷服务系统”上线后，集团客户授信额度审批与使用更为优化；二是在持续推进主办
行-协办行制度的基础上，细化分级管理，强化总行对大型集团客户的管理职能；三是加快
新资本协议成果的运用，建立集团客户评级与风险限额管控制度，提高集团客户风险管理的
精细化水平；四是针对当前风险变化趋势，重点加强民营集团客户关联关系的梳理与检查，
提升集团客户信贷风险管理的有效性。
六、贷款减值准备金计提情况单位:人民币百万元
贷款减值准备金的期初余额53,766
贷款减值准备金本期计提19,775
贷款减值准备金本期核销-5,372
贷款减值准备金本期转出-收回原转销贷款和垫款导致的转回303
因折现价值上升转回-403
汇率变动23
贷款减值准备金的期末余额68,092
贷款减值准备金的计提方法的说明：在资产负债表日对贷款的帐面价值进行检验，当有客观证据表明
贷款发生减值的，且损失事件对贷款的预计未来现金流会产生可以可靠估计的影响时，则将该贷款的账面
价值减记至预计未来现金流量。预计未来现金流量现值，按照该贷款原实际利率折现确定，并考虑相关担
保物的价值。公司对单项金额重大的贷款单独进行减值测试，对单项金额不重大的贷款进行组合评估。单
独测试未发现减值的贷款，包括在具有类似信用风险特征的贷款组合中再进行组合评估。确认减值损失后，
如有客观证据表明该贷款价值已恢复，且客观上与确认该损失后发生的事项有关，原确认的减值损失予以
转回，计入当期损益。
七、应收利息情况
债券及其他应收款项类投资
存放央行及同业往来
买入返售金融资产
2015年半年度报告
八、抵债资产
单位:人民币百万元
金额计提减值准备金额金额计提减值准备金额
其他281884
九、主要计息负债与生息资产
1、主要存款类别单位:人民币百万元
报告期2014年度
平均余额平均利率（%）平均余额平均利率（%）
企业活期存款785,,6860.75
企业定期存款1,176,,7983.58
储蓄活期存款103,80.39
储蓄定期存款367,,7303.01
保证金存款393,,4102.49
2、主要贷款类别单位:人民币百万元
报告期2014年度
平均余额平均利率（%）平均余额平均利率（%）
1,573,,6506.44
493,,2426.27
2015年上半年度贷款和垫款从期限结构来看，短期贷款平均余额11,175.69亿元，平均
收益率6.01%；中长期贷款平均余额9,490.12亿元，平均收益率6.23%。
3、其他单位:人民币百万元
报告期2014年度
平均余额平均利率（%）平均余额平均利率（%）
存放中央银行款项
存放同业款项及拆出资金
买入返售金融资产
债券及应收款项类投资
1,360,,398
同业及其他金融机构存放
款项和拆入资金
卖出回购金融资产61,3
已发行债务证券179,1
注：公司根据于日起生效的《公开发行证券的公司信息披露编报规则第26号――商业银行
信息披露特别规定(2014修订)》的有关规定，分类披露主要生息资产和计息负债的平均余额和平均利率。
2015年半年度报告
十、公司持有的面值最大的十只金融债券情况
单位:人民币百万元
类别面值年利率到期日计提
国家开发银行2015年第二期金融债券1年3,6-02-05-国家开发银行2015年第九期金融债券7年3,2-04-13-中国民生银行银行2012年第一期金融债券5年3,7-02-14-中国农业发展银行2015年第二期金融债券5年2,0-01-14-中国进出口银行2010年第六期金融债券5年2,750一年定存利率+0.25%-中信银行股份有限公司2013年金融债券5年2,8-11-12-中国进出口银行2015年第三期金融债券5年2,0-01-26-中国农业发展银行2014年第九期金融债券7年2,1-02-20-国家开发银行2014年第二十九期金融债券10年2,4-11-20-国家开发银行2010年第二十二期金融债10年2,080一年定存利率+0.45%-持有的衍生金融工具情况单位:人民币百万元
合同/名义金额
非套期衍生产品：
货币互换合同511,6
外汇远期合同48,
利率互换合同533,
期权合约45,
贵金属远期合约
被指定为公允价值套期工具的衍生产品：
交叉货币利率互换---利率互换合同6,318364
十一、报告期委托理财、资产证券化、各项代理、托管等业务的开展和损益情况
（一）报告期财富管理业务的开展情况
公司围绕“做大销售、优化资产”目标，加强协同联动，销售、资产两端齐头并进，丰
富产品体系，优化资产结构，加大净值型理财、外币理财、养老理财等产品推进力度，实现
理财业务跨越式发展。报告期内，公司理财产品销量持续增长，报告期内个人理财产品销量
突破25,000亿元，同比增幅89%；对应实现中间业务收入6.41亿元，较去年同期提升71.81%,
公司发行并管理的未纳入合并范围的理财产品余额为人民币7,942亿元，最大损失风险敞口
为该等理财产品的手续费。
（二）报告期资产证券化业务的开展和损益情况
报告期内，公司2015年工程机械贷款资产证券化信托资产支持证券于
日在银行间市场成功发行。作为发起机构，公司将本行14.66亿元工程机械贷款信托给昆仑
信托有限责任公司设立特定目的信托，实现14.66亿元信贷规模的释放，进一步丰富了我行
资产负债管理的工具和手段。
2015年半年度报告
（三）报告期托管业务的开展和损益情况
本报告期内，公司开展了客户资金托管、信托保管、证券投资基金托管、全球资产托管、
保险资金托管、基金专户理财托管、证券公司客户资产托管、期货公司客户资产托管、私募
证券投资基金托管、私募股权托管、银行理财产品托管、企业年金托管等多项托管业务，报
告期末，资产托管业务规模41,183亿元，实现托管费收入15.13亿元。
（四）报告期基金证券（代理）业务的开展和损益情况
基金证券方面，重点推动五大业务板块――托管及子公司重点产品营销、财智组合、普
发宝业务、标准资产专户及非标资产专户。推出“普发宝”行内信用卡还款服务。面向个人
客户代理销售的基金证券产品实现总销量519亿元，较去年同期增长5.5倍，实现中间业务
收入3.95亿元。保险业务方面，持续推进网销保险和中高端客户精准营销项目，报告期内
实现保险综合保费29.87亿元，综合保费同比增长161%，中间业务收入7,790万元，同比
增长165%。个人贵金属及外汇宝业务方面，开展实物贵金属产品贺岁主题营销，推出帐户
贵金属业务，新一代实物贵金属销售系统上线，报告期内实现中间业务收入5,006万元。
十二、对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况
单位:人民币百万元
信贷承诺1,066,
银行承兑汇票660,
信用证下承兑汇票158,
开出保函134,
开出信用证12,
信用卡及其他承诺100,
经营租赁承诺9,
资本性支出承诺247207
说明：上述表外项目对公司财务状况和经营成果可能会产生一定影响，其最终结果需由未来相关事项
的发生或不发生加以决定。在未来一定条件下，根据或有事项的确认原则，有可能转化为公司的义务。
十三、公司各类风险和风险管理情况
公司面临的各种风险。作为经营货币和信用的特殊企业，公司在经营中主要面临以下风
险：信用风险、流动性风险、市场风险（包括利率风险、汇率风险等）、操作风险（包括结
算风险、技术风险、系统风险等）、法律风险、战略风险、国别风险等。
1、信用风险状况的说明
（1）政策制定方面。一是根据公司发展战略，结合宏观调控、产业政策、监管要求等，
制定年度业务经营风险偏好策略、年度公司业务投向政策、非信贷业务风险政策和零售业务
信贷投向政策等。二是强化组合管理，按照风险调整后的收益评价，实施“进、保、控、压”
行业配置策略，并从余额、增速等多个维度明确投放要求；优化结构，提升效益，对公客户
明晰客户定位，零售客户在提高定价水平，提升综合回报基础上进一步加大信贷资源倾斜力
度。三是加快构建行业信贷政策体系，支持逆周期行业的信贷资产配置，对逆周期行业紧密
关联的上下游环节、商业模式创新升级的流通、商贸等领域加大政策倾斜；支持国家产业政
策、重大区域战略框架下具有实质性利好的细分领域，同时对刺激效应不直接、拉动效应不
强的领域保持管控力度；支持具有技术先导优势或转型升级潜力的行业，对具备一定经营基
2015年半年度报告
础、综合收益丰厚的子行业给予政策倾斜；对外部环境尚未实质性改善、存量结构调整尚未
到位的过剩行业，继续保持有力的控制；严格管理传统模式下叙做大宗商品贸易业务，严格
管控并压缩钢、铜、煤、油等贸易行业。四是持续推进差异化的区域信贷政策，在遵循全行
统一行业投向的基础上，依据不同区域资源、政策制度、市场环境、要素价格、市场潜力和
管理基础等因素，充分发挥各区域比较优势，优化信贷资源配置效率。五是对战略突破的重
点业务领域加大支持力度，适度优化创新业务的风险容忍度，引导五大重点突破领域稳健经
营，实现风险、效益和增长的合理平衡。六是建立集团经营风险偏好、信贷政策执行评价报
告制度，统一风险政策、风险分类、授信管理，将信贷政策执行与审批授权实施、信贷规模
滚动分配、存量信贷结构调整、分行风险经营评价相结合，实施动态管理。
（2）授信管理方面。一是更加注重结合宏观经济形势和国家调控政策，科学落实信贷
投向政策，在审慎把控风险前提下，积极优化全行信贷结构。二是持续优化各类客户的审贷
模式与流程，增设金融市场业务授信审批处，通过对接新资本协定，将客户信用评级与风险
限额调整统一纳入综合授信管理。三是建立全行范围授信管理报告及数据采集机制，协助“新
一代企业信贷服务系统”上线，为提升全行一体化、精细化授信管理水平筑牢基础。四是加
强创新业务学习探索，建立全行授信条线专家库，综合提升授信条线专业技术水平。
（3）风险预警方面。一是持续完善风险预警机制，拓展风险预警广度和深度，建立授
信业务风险预警联动机制；二是建立并完善零售信贷业务风险预警机制，全面开展零售信贷
业务风险预警工作，提升零售信贷业务风险预警效率；三是继续优化公司授信预警，科学动
态调整风险预警指标，完善工作流程，提升预警工作质量；四是继续加强预警与其他风险管
理工作有效联动，加强客户评级在预警工作中的运用；五是持续推进预警客户现金压退工作，
进一步优化信贷结构；六是加强风险检查力度，提高检查的广度和深度，针对重点领域开展
专项检查。
（4）资产保全方面。公司进一步加大不良贷款清收化解力度，在不良贷款处置上努力
提高全行风险贷款处置化解效率。一是要求对全行风险贷款实施名单式分类管理的“一户一
策”方案；二是要求分行充分运用现金清收、以资抵债、重组化解、损失核销、风险消除退
出等处置手段，逐户确定细化清收化解方案并推进实施；三是强化重点分行不良资产风险化
解工作的管理，不断完善保全工作机制，努力提高不良资产处置效力；四是多途径处置和化
解不良贷款路径进行探索，不断加大不良贷款的处置化解力度，拓展处置途径，以取得更好
的处置成效。
2、流动性风险状况的说明
（1）流动性风险管理目标和重要政策。公司流动性风险的管理目标是确保履行对客户
提款及支付义务，实现资产负债总量与结构的均衡；通过积极主动的管理，降低流动性成本，
避免自身流动性危机的发生，并能够有效应对系统性流动性风险。根据内部管理与监管的双
重要求，确立公司流动性风险偏好与管理原则，授权与限额管理，流动性风险的日常管理，
新产品、新业务、新机构、新技术的评估及审批；加强了流动性风险指标计量、监测与超限
额管理；完善压力测试方案和操作细则，持续推进流动性风险管理系统优化工作。同时，流
动性风险管理策略、政策和程序基本涵盖了银行（集团）并表范围内的表内外各项业务。
（2）流动性风险管理体系。公司流动性风险管理体系主要分为日常流动性管理体系与
应急管理体系，具体内容主要涉及十个方面，分别是政策策略、管理架构、规章制度、管理
工具、日常运行、压力测试、系统建设、风险监测、风险报告、应急管理与应急演练。
（3）流动性风险管理主要职责分工。董事会负责审核批准公司的流动性风险管理体系、
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风险偏好、风险限额、应急计划，承担对流动性风险管理的最终责任；监事会负责对董事会
和高管层的流动性风险管理履职情况进行监督；董事会授权高管层履行全行流动性风险管理
工作职责；资产负债管理委员会职责为审议流动性风险管理政策、风险限额、压力测试方案
及应急计划，组织职能部门进行压力测试，审议压力测试报告等；资产负债管理部负责流动
性风险的日常管理工作，包括但不限于：识别、计量、监测、分析与管控，对新产品、新业
务、新机构的流动性风险管理政策和程序进行审批，拟定压力测试方案和应急预案，识别流
动性应急事件并进行应急处置；负责流动性风险的偏好制定与制度建设，流动性风险指标的
计量、监测与报告等事项，以及流动性资产及抵质押品的配置与管理；开展压力测试及建立
应急预案。金融市场部负责开展全行日间流动性管理，确保日间及日终备付安全；负责开展
与流动性相关的资金类资产负债的配置，以及报送与职能相关的流动性风险指标。
（4）流动性风险的日常管理。报告期内，公司根据总量平衡、结构均衡的要求，实行
分层次的流动性风险事先平衡管理；对本外币日常头寸账户进行实时监测，对本外币头寸实
行集中调拨；建立大额头寸提前申报制度，对流动性总量水平建立监测机制；按日编制现金
流缺口表，运用缺口管理的方法预测未来资产负债表内外项目现金流缺口变化状况；定期（遇
重大事项时也可不定期）对资产负债表内外项目进行流动性风险评估，根据公司流动性风险
政策和风险限额要求，通过主动融资安排、资产负债组合调整，使公司在业务发展中实现总
量平衡、结构均衡，有效满足适度流动性管理的目标要求。
公司日常流动性风险管理方法和工具包括但不限于：一是市场调节，通过资金市场交易
和分行代理总行司库业务吐纳公司的流动性资金；二是价格引导，根据公司流动性风险状况，
通过调节内部资金转移定价的流动性风险溢价，引导分行合理适度的开展各类资产、负债业
务，从而达到调节流动性的目的；三是计划调节，以业务计划和资金预算管理为手段，调控
流动性风险；四是窗口指导，对于个别资产、负债业务失衡的分行，总行进行及时窗口指导。
（5）压力测试及相应的风险缓释安排。公司目前采用的压力测试情景包括由自身事件
引发的流动性风险压力测试情景和由系统性事件引发的压力测试情景。压力程度上分为轻度、
中度、重度三个类别。根据每次压力测试的结果，资产负债管理部负责提交流动性风险压力
测试报告，报告内容包括：压力情景、前提假设、测试结果及其相关调整建议等。流动性风
险压力测试报告逐级提交资产负债管理委员会、高管层、董事会。
流动性应急事件及处置程序。公司制定了详尽的流动性风险应急处置方案，根据公司的
流动性风险应急管理流程，各单位承担流动性风险应急管理中的相关工作职责。压力情况下
的应急措施包括但不限于：通过货币市场进行同业拆入和证券正回购；通过同业市场吸收存
款、发行同业存单和票据正回购；扩大外汇多头敞口（适用于外币）；出售流动性资产；进
行货币掉期；向央行申请运用货币政策工具等。
（6）流动性风险状况说明。公司积极关注宏观经济变化，把握信贷政策和货币政策的
调控节奏，结合自身资产负债结构和资金总体平衡状况，及时调整公司现金流缺口的方向、
规模和结构，积极防范流动性风险，业务经营总体稳健，流动性水平保持合理平衡。具体说
就是公司采用累计现金流缺口作为流动性风险管理工具，对公司现金流变动进行集中与动态
管理，计算出累计现金流缺口大小和方向。通过资产负债组合调整结合市场融资等方式缓解
现金流波动，管理流动性风险。
报告期末，根据监管口径计算的本行全币折人民币流动性比例41.06%，较2014年末上升
8.13个百分点；人民币中长期贷款比例47.39%，较2014年末上升0.73个百分点。在人民银行
超额备付率维持在1.72%，较年初下降0.51个百分点，整体流动性状况适度、稳健。
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3、市场风险状况的说明
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表
内和表外业务发生损失的风险。公司面临的市场风险存在于公司的交易账户与银行账户中，
主要包括利率风险、汇率风险和商品风险，公司在理财等表外业务中也面临股票价格波动风
险。随着公司金融市场业务不断发展，公司持续完善市场风险管理体系，在组织架构、计量
能力、限额管理、压力测试等方面不断完善，以适应利率、汇率市场化程度逐步提高，金融
市场业务加速创新的新环境。
公司的市场风险组织架构由董事会、高级管理层、执行层三个层级构成。董事会承担对
市场风险管理实施监控的最终责任，确保全行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承
担的各类市场风险。在公司董事会的授权下，高级管理层负责全行市场风险管理体系的建设，
建立分工明确的市场风险管理组织结构、权限结构和责任机制。执行层各部门负责从政策流
程、计量方法、计量模型、分析报告、限额管控等方面落实全行市场风险管理的执行工作，
及时准确地识别、计量、监测与控制所辖领域内的市场风险，并向董事会和高级管理层进行
汇报。同时，公司市场风险管理遵照内部控制与外部督查相结合的原则，各业务经营部门承
担有关市场风险管理的日常内控职责，并与市场风险管理部门和合规部门，以及审计部门构
成市场风险管理的三道防线。
公司已建立较为完善的市场风险管理体系，并根据业务发展不断提高市场风险管理水平
和对市场风险的识别、计量、监测和控制的能力，有序推进市场风险管理各项工作。公司主
要通过每日风险价值计量、返回检验、压力测试、敏感性分析、限额管理等手段对交易账户
进行市场风险管理；制定了涉及风险价值计量、模型验证、数据管理等方面的配套制度；完
善了交易对手信用风险监测及计量体系，实现对特定风险及衍生产品表外风险暴露计量。
2015年上半年，公司完善了市场风险政策制度，根据最新组织架构和内外部管理要求，
对市场风险政策体系进行全面梳理，修订了《市场风险管理办法》、《市场风险价值和压力
风险价值管理办法》、《市场风险返回检验管理办法》等多项政策制度；完善市场风险限额
分配模式，实施限额分层级预警，建立限额动态调整和定期评估机制，提高限额管理的有效
性；提升市场风险压力测试工作，根据市场变化和公司投资组合实际情况，全面审阅和更新
压力测试情景库，修订《市场风险压力测试方案》；优化市场风险内部模型系统，上半年完
成2015年一阶段优化功能上线，实现了系统与各类业务系统的全面对接，提高了市场风险计
量的完整性、准确性。报告期内，公司紧密跟踪市场风险暴露及市场变化趋势，加强动态监
测与风险预判，继续推动境外分行、并表机构的市场风险归口管理，确保市场风险整体可控。
报告期内，公司各项市场风险监控指标均处于偏好许可范围内；压力测试结果显示公司
在极端不利情景下虽然会面临一定的负面影响，但该影响仍在公司可控范围内；市场风险返
回检验结果未显示公司市场风险内部模型存在重大问题。
2015年6月末，公司标准法市场风险资本为28.41亿元，各类风险的市场风险资本占用和
特定风险资本占用详见下表。
单位：人民币万元
一般风险资本
特定风险资本合计
利率风险汇率风险期权风险商品风险
2015年6月末158,188.94.876,568.84,146.10
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4、操作风险状况的说明
公司已构建了较完整的操作风险管理体系，修订并更新了操作风险管理政策及规章制度。
在报告期内，公司进一步完善操作风险管理体系，包括：优化操作风险管理系统，提高系统
自动分析功能;推进操作风险管理评价在分行考核的应用，提高基层行操作风险管控能力；
组织对分行的操作风险管理情况检查,加强对基层机构操作风险管理的督导;完善更新了集
团并表管理相关制度，加强附属机构操作风险并表管理。
公司优化和应用操作风险管理工具持续提高运用效果，包括包括优化调整关键风险指标
及其阈值，增加指标风险敏感度；开展了新产品新业务的风险与控制自评工作；对往期损失
损失事件中损失分类不准确、条线分类错误等瑕疵进行了排查和调整。报告期内，公司有序
开展了集团化操作风险评估、监测、计量、控制和报告工作。
5、其他风险状况的说明
合规风险方面：不断提升合规风险管理水平，组织开展“加强内部管控遏制违规经营和
违法犯罪”专项检查，同时按照监管要求逐步推进反洗钱集中监测工作,持续开展普法教育
和违规问题制度建设。报告期内，公司合规风险管理总体情况良好，无重大损失事件、重大
违规违法案件发生。
法律风险方面：公司持续完善法律风险管理体系，推进法律风险管理管理政策落地，推
进重点经营管理领域法律风险管理手册及重大法律风险清单的制作工作，有效控制各类业务
的法律风险。集中整合内外部法律风险信息资源，建立法律风险案例库，提升法律风险预警、
处置和化解能力，为经营管理提供法律支撑。
信息科技风险方面：完善信息科技外包制度，推进信息科技非驻场外包风险评估工具编
制；持续推进科技风险管理指标体系建设，加强业务连续性管理。报告期内，公司信息科技
风险管理总体情况良好，核心业务系统各项重要性能指标正常，未发生重要数据损毁、丢失、
泄露等突发事件及信息科技相关案件。
战略风险方面：公司深入实施“以客户为中心”战略，贯彻“守正出奇”的战略应对思
路，推动重点业务领域突破、加大创新和改革力度，着手谋划新五年全行发展战略规划，增
强全行转型发展动力，提升全行战略风险的管控能力。报告期内，战略风险总体平稳可控。
声誉风险方面：公司持续完善声誉风险管理机制，加强管理制度建设，开展声誉风险排
查，加强重点节点舆情管理，持续强化新闻宣传队伍建设，主动策划，做好重大新闻信息发
布。报告期内，公司正面宣传规模、影响不断提升，声誉风险可控且趋势稳定，未造成重大
声誉风险影响。
国别风险方面：公司持续完善国别风险管理体系，健全国别风险识别和计量方法；密切
关注风险程度较高的国家和地区状况，及时监控风险较高国家国别风险敞口情况的变化。报
告期内，公司国别风险敞口限额执行情况良好，国别风险整体可控。
十四、关联交易事项
根据中国银监会颁布的《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》以及企业会计
准则和中国证监会关联交易管理办有关规定，公司制定了《关联交易管理办法》。根据该办
法，报告期内公司不存在有控制关系的关联方。
报告期内，公司的关联交易主要是为关联股东以及其他关联方提供贷款等金融服务，
所有关联方贷款均按相关法律规定及我行贷款条件、审核程序进行发放，并正常还本付息，
对公司的经营成果和财务状况无负面影响。
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1、关联方交易及余额单位:人民币百万元
（1）发放贷款和垫款
联营公司及合营公司合计-7
其他关联方-关键管理人员有重大影响的企业(不含股东)合计10725
其他关联方-主要股东所属集团(不含股东)合计6431844
合计6532576
发放贷款和垫款利息收入519
（2）存放同业及其他金融机构款项
联营公司及合营公司合计
存放关联方利息收入
（3）买入返售金融资产
关联方存款利息收入-2
（4）委托关联方投资
其他关联方-与关键管理人员关系密切的家庭成员有重大影
响的企业(不含股东)合计
（5）衍生交易
资产负债资产负债
联营公司及合营公司合计
利率互换合同
2,150-----外汇远期合同
衍生金融