许一鸣：银行为什么要转型
来源：微信公众号：银行家杂
　　许一鸣中国(601939,))首席财务官
　　现在大家都在谈转型,包括国家转型、产业转型、企业转型、银行转型等等。银行为什么要转型?
　　首先,传统业务在萎缩,新兴业务方兴未艾。公司需求持续下降,近年来几大行非贴现公司类贷款增长乏力,有的甚至负增长;存款被债市、、理财分流;支付结算市场不断被第三方支付蚕食;利差不断缩小,利差近三年收缩了四分之一;理财、保险、租赁、、资管、消费、财务顾问等金融服务需求不断涌现和扩大。
　　其次,技术进步突飞猛进。基因编辑、生物工程、信息技术、3D打印、(300024,)、无人驾驶、人工智能等成了人们耳熟能详的概念。对银行影响最直接的是大数据、、物联网等。这一轮技术革命的特点是速度快、普及广、成本越来越低。在这样的背景下,如果你不转型,不引进应用新技术,两三年,别人就会把你甩出几条街。生物和医疗技术可以使人的寿命大大延长,在坐者未来活过一百岁的可能大有人在,那么怎么做?一滴血就可以检测出得癌症的概率,那么重大疾病怎么做?最近我到福建调研,发现他们的在线金融做得很好,后台服务人员可以通过视频把银行服务送到客户身边。客户在家里、在办公室就可以通过手机、电脑,甚至电视机跟我们的员工进行面对面的交易、交流。银行正在真正成为客户自己的银行。
　　第三,竞争者越来越多。中国现在有多少家银行?超过四千家。有多少家金融机构?超过三万家。还有无处不在便利快捷的第三方支付平台。这么多机构,如果还局促于传统的存贷款业务,会是什么结果?难以想象。银行必须突围、必须寻找蓝海。竞争者众多带来了突围的压力,也营造了突围的机会。如同业业务就是一个巨大的市场,它的深度和广度与过去完全不可同日而语。
　　下面来谈一下面对转型大势,建设银行在想什么、做什么。
　　从2012年开始,建设银行着手新一轮的改革,进行了广泛的调研,并且在2014 年底正式制定转型发展规划,确定了转型发展战略,提出了综合性经营、多功能服务、集约化发展、创新银行和智慧银行五大转型方向。这几年我们取得了一些进展。在综合性经营方面,综合性经营牌照同业领先,形成了门类齐全、功能多样、响应及时、服务便捷的服务体系。综合化经营管理方式日趋成熟。比如我们在业务计划安排和考核上提出了大资产大负债管理。这在范围上已远远超过传统的存贷业务,形成了客户的所有资产都是我们的负债,客户的所有负债都是我们的资产的理念。去年以来建设银行非信贷已经大大超过贷款。集约化方面,通过前后台分离,流程优化,资本集约等降低成本,提高效率。原来办一笔住房按揭贷款少则一两周,长则几个月,现在一两天就可以办好;支持小企业的“快贷”,在手机、电脑、自助终端上可以随时办理,随时取款。创新银行和智慧银行方面,我们着力于智能管理、IT、大数据、网络金融等关键点,经营管理和客户服务的智能化水平大幅提升。建设银行每天有数以亿计的交易笔数,其中95%以上通过电子渠道完成。我们湖北分行利用现代通讯手段与当地供销社开展合作,把金融服务送到了过去难以问津的偏远农村。
　　建设银行的战略转型已经形成共识, 成为了37万员工的共同行动,业务发展已经呈现出新的格局。正如刚才殷行长所说,凡益之道,与时偕行。银行的发展最终要体现在价值创造上,要在成就客户价值的基础上,实现银行的经济和社会价值。建设银行愿意和所有兄弟行一道通过脚踏实地的转型,促进(601988,)(601988,股吧)业走出困境,实现突围,再创辉煌。
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建行株洲分行营业部诚邀财私级客户开展基因检测体验活动
基因检测，遇见最美好的自己
时间： 19:24:13&&来源：&&供稿单位：建行株洲分行&&作者：株宣
&&& 为感谢与回馈财私级客户对株洲分行营业部工作的支持与信赖，3月9日上午在分行13楼会议室举办了一场&基因检测---遇见最美好的自己&尊享体验活动。营业部主任伍艳与营销主管廖兵特邀请国家人类基因组南方研究中心专业基因检测机构工作人员为该行10多名财私级客户进行了基因检测的现场采样。
& & 随着现代生活节奏的加快，大家也越来越注重生活品质，基因概念以及相关基因检测产品向大众生活的逐步渗透，基因检测的个性化需求及服务隐私性保护也越来越受到大家的追捧。
&&& 建行株洲分行营业部主任伍艳一直高度重视支行财私级客户的维护与拓展工作，支行在个人客户分层维护工作中已组建一支由八名&8090后&成员组成的专业服务团队，以期为支行财私级客户提供更专业、个性化的综合金融服务方案。此次基因检测体验活动，支行财私级客户体验非常好，相信通过后期营业部全体成员的齐心协力，支行一定可以迎难而上、再创佳绩！&
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汉基基因走进建设银行进行基因检测讲座
7月15日下午2点，汉基基因伙伴们在东莞石龙镇中国建设银行开展健康基因讲座，本次讲座从讲述人体的结构层次，到当前困扰人类的几大疾病，以及造成疾病的复杂原因，最后讲到应该如何从源头预防和阻断疾病的发生，引起了在场听众的热切关注。通过讲座，让他们对基因有了新的了解以及对健康管理的重视，现场互动不断，并取得热烈的反响。汉基基因走进中国建设银行建设银行一角讲座开始专业讲师讲述基因知识以上是本次活动分享，相信通过此次讲座能够更好的为大家普及到基因检测对健康的作用，让人们关注健康，关注基因检测，远离疾病，倡导健康绿色的生活方式，制定适合自己的养生之道和预防计划，从而提升生命的品味和质量，让人类的健康管理从基因开始。
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7月7日下午2点，汉基基因在东莞第一国际为广东胜稳股份有限公司进行基因检测讲座，现场客户高度...
CHN-GENE版权所有 (C) 2017 百汇基因《当代金融家》：一流银行当有一流担当精神
访中国建设银行党委书记、董事长王洪章
面向未来，中国建设银行党委几年前就作出了攻坚转型的重大决策，也就是目前正在全力推进的“综合性银
行集团、多功能服务、集约化发展、创新和智慧银行”五个方面转型，以使建行在未来能占领金融业新的制高点。
一流银行当有一流担当精神为迎接中华民族的伟大复兴，一流银行当有一流的担当精神。中国经济是大国经济，必须有与之相匹配的大国金融。在中国建设银行（以下简称“建行”）迎来股改上市十周年之际，观察并思考国有大型银行从“技术上濒临破产”到雄踞全球大银行前列的奇迹，在全球经济一体化、各经济体相互影响、世界高度关注中国经济新常态引领全球经济未来增长趋势的大背景下，探究大国金融转型发展的路径和实践，有着特殊而重要的意义。近日，建行党委书记、董事长王洪章接受了记者专访。
以高度的政治责任感，率先于2005年完成股改上市
《当代金融家》：我国大型银行发生脱胎换骨的变化并在国际资本市场崛起，始于十年前那场“只许成功，不许失败”的股份制改造。建行作为中央确定的先行试点单位和率先上市探路者，其中的艰辛难以相像。作为建行的掌舵人，立足于今天的建行实践成果，您有什么感想？
王洪章：包括建行在内的大型国有商业银行构成了我国金融业的主体，在我国经济和社会发展中发挥着举足轻重的作用。但由于长期的政企不分、产权模糊、管理低效等历史原因，积累了严重的金融风险。对此，党中央审时度势，坚持用改革的办法解决大型银行面临的矛盾和问题。在认真总结我国经济金融体制改革经验的基础上，借鉴化解金融风险的国际经验，按照“一行一策”原则，确定了国家注资、处置不良资产、设立股份公司、引进战略投资者、上市等改革步骤。按照中央的战略决策，建行以高度的政治责任感，率先于2005年完成股改上市。上市是在我国加入世贸组织和外资银行享受国民待遇后，针对大型银行金融风险积聚和竞争力不强的前提下倒逼出来的。中央对此采取战略决策的原动力，就是通过股改上市使我们的大型银行成为真正的、具有国际竞争力的现代商业银行。上市就是要向国际社会宣布和承诺，中国有决心要把国有商业银行办成真正的一流银行。从而使我们的大型银行名正言顺地成为国际金融市场的一员，而不是游离于国际金融业之外，上市就是取得承认的最直接的途径。但上市并非大型银行改革的全部内容，更不是终极目标。
《当代金融家》：建行率先成功海外上市，不仅让世界看到了中国实施金融改革的勇气和智慧，也充分印证了党中央对大型国有独资商业银行进行股份制改造的战略决策取得了重大成功。
王洪章：事实的确如此。建行成功上市，不仅让我们看到了全球金融市场对中国金融改革的认可和赞誉，也让市场对未来的中国银行业更具活力和竞争力充满了信心。尤其是经历了全球金融危机之后，中国的大型银行独树一帜，全部跨入世界先进银行行列。短短十年间，已经焕发出勃勃生机，展现出强大的市场竞争力和价值创造力，国际形象大幅提升，主要财务指标名列前茅。现在，按资本实力和盈利能力衡量，四家大型银行全部入榜全球十大银行，其中工行和建行连续数年名列第一和第二。近日，建行已经跻身全球系统重要性银行。
从取得的历史性成就看，可以简要概括为：经营状况极大改善，公司治理优势巩固，服务质量全面增强，风险内控显著提升，创新能力大幅上升，国际转型迅猛提速，市场地位空前跃升。
在中华民族复兴的伟大征程中，发挥大型银行的担当精神
《当代金融家》：在大型国有银行股份制改革和建立现代公司治理机制的进程中，建行又一次站在金融改革的前列，凭借股改的先发优势，加快发展创新步伐，实现了脱胎换骨的转变。这其中的建行经验主要有哪些？
王洪章：我感到主要表现在以下“六个方面”：
一是始终坚持自觉服务国家经济建设大局，切实履行好大型银行的责任使命。建行因建设而生，服务国家发展战略，服务实体经济，始终是建行发展的基本方向，也是建行义不容辞的责任。伴随着中国经济的崛起，建行发展迈上了一个又一个新台阶。实践证明，只有忠实服务于国家经济社会建设大局，牢牢植根于实体经济，建行的发展才能不偏离方向，建行的事业才能根深叶茂、蒸蒸日上。
二是始终坚持以发展统领改革，以创新破解发展难题。多年来，建行无论是在财政和投融资体制改革、重组改制上市、管理架构变革等制度创新，还是在中长期信贷、房地产金融等重要领域的业务创新，以及品牌建设和优秀企业文化培植等方方面面，都始终下好先手棋，打好主动仗。与时俱进的改革创新精神，敢为人先的责任意识和担当，已经内化为建行的文化基因，成为驱动发展的内生动力。
三是始终坚持从客户的视角创新完善业务流程，持续提升综合服务能力。银行服务小窗口，连着市场大舞台。建行始终坚持要求每一个分支机构和每个员工从自身工作细节做起，站在客户的角度审视一切经营活动，破除不合时宜的旧思想、旧观念、旧习惯，牢固树立客户至上的新理念，探索建立市场导向、专业专注、有机统一的新型管理体制，创造性地改善客户体验，提升客户服务水平。对1.5万个营业网点实施了转型改造，并通过前后台分离，使客户平均等候时间下降40%，产品销售效率提高39%。
四是始终坚持审慎稳健的经营理念，不断强健风险管理水平。稳健驶得万里船，这是银行发展的基本保证，而稳健是建立在科学决策和有效管理基础之上的。上市以来，建行着力完善全面风险管理体系，打造“三道防线”风险管控体制、创新风险管理技术、倡导新型风险文化，及时处置化解各类风险。在实现快速发展的同时，一直保持良好的资产质量，守住不发生系统性、区域性金融风险的底线，发挥了大型银行市场“稳定器”的作用。
五是始终坚持以人为本，充分调动员工的积极性创造性。员工的心，企业的根，根深才能叶茂。党委始终把员工视为最宝贵的财富，认真听取员工意见，着力解决关系员工切身利益的现实问题，营造良好的工作、生活、学习、成长环境。建立与岗位价值、员工能力、绩效贡献相联系的薪酬制度，收入分配向一线、向基层、向有贡献的人员倾斜，努力消除多种用工制度差别。充分发挥职代会作用，积极推动民主管理和民主监督，使广大职工参与民主管理更直接、更有效。
六是始终坚持抓好党的建设，增强凝聚力和战斗力。党的领导是国有银行改革发展的决定性因素，是建设有中国特色的世界一流银行的重要保证。上市后，党委工作重点放在保证党和国家的方针政策得到圆满贯彻，对重大事项把关定向，创造条件支持公司治理相关机构独立开展工作，下大力抓好思想建设、组织建设和廉政建设。充分发挥基层党组织战斗堡垒作用，通过设立党员责任区、党员先锋岗等方式，引导广大党员讲党性、重品行、作表率，把党的政治优势切实转化为市场竞争优势。
《当代金融家》：历史的经验告诉我们，经济强国必先金融强国。您如何看大型商业银行在助力金融强国方面的作用？
王洪章：近年来，大型国有控股商业银行坚持在发展中转型，在转型中发展，在做大、做强、做优的道路上取得了令人瞩目的成就，为我国综合国力的提高提供了有力保障。
一直以来，建行将服务国家建设视为基本职责和使命，不断提升服务实体经济能力，助力国家重大战略顺利实施；通过改革驱动推进体制机制建设，打造符合时代要求的运行高效、充满活力的体制机制优势；加快海外业务层次提升、国际化网络深化，积极参与国际竞争，展示中国银行业综合实力和良好形象。
当前，我国正处在全面实现“两个一百年”奋斗目标和全面实现中国民族伟大复兴“中国梦”的关键时期，金融强国是大国发展为经济强国的必经阶段，也是提高国际影响力的必经之路。
经过几十年发展，我国金融规模不断扩大，对实体经济的贡献度不断提高。在经济发展新常态下，全面深化金融改革，是建设金融强国的唯一途径。当前金融改革的重点，主要有以下几个方面：持续推进人民币国际化，提升全球金融话语权；提高金融市场现代化管理水平，不断拓展金融市场深度与广度；着力建设现代金融体系，提升金融服务实体经济的能力；构建现代化金融监管体制，严守不发生系统性、区域性金融风险的底线。建行作为国有控股大型银行集团，在恪守服务国家建设职能和使命的同时，通过转型发展建设最具价值创造力的现代金融企业，一定能够在大国经济中勇于担当，发挥好主力军作用。
加快转型，迎接银行业新的黄金时代
《当代金融家》：对大型银行来说，上市不是终极目标，更不是“万金油”。尤其是上市十年后先发改革红利正在减弱，站在新的起点上面向未来，建行如何开启发展新篇章？
王洪章：适应新形势、新要求、新趋势，大型银行必须实现转型，才能涤故更新，迸发新的发展活力和动力，赶上国际潮流，跟上时代步伐，实现新的跨越。面向未来，建行党委早在2013年就作出了攻坚转型的重大决策，也就是目前正在全力推进的“综合性银行集团、多功能服务、集约化发展、创新和智慧银行”五个方面转型。为此，我们通过鼎力创新，转型成果正在显现：
完善体制机制以保障转型。建行已经拥有建信基金、建信租赁、建信信托、建信人寿、中德银行、建行期货6家境内子公司，还有建银国际一家境外非银行类子公司，以及27家村镇银行，经营范围横跨境内、境外两个市场，业务覆盖基金、租赁、信托、保险、投行、期货以及专业化银行等多个行业和领域，拥有各类牌照位居国内银行业首位。目前正在构建市场互为依托、业务互为补充、效益来源多样化、风险分散可控的经营构架。
改造风险管控体系以服务转型。在进入新常态的新形势下，建行建立了具备国际化特色的、基于客户数据量化风险的内部评级体系，构建了基本覆盖境内和境外公司类、事业类、金融机构、专业贷款、地方政府等非零售客户的近50个评级模型。通过创新风险计量工具，丰富了风险战略的传导模式。将客户风险等级统一升级为19级，减少客户信用等级过于集中的现象, 提升了全行信贷风险区分能力。同时，坚持风险职责进党委，在同业中首家建立合规官制度，强化了各级班子责任；落实全员风险管理责任，使上下级、前后台形成了合力。
服务实体经济以促进转型。主动把业务发展与国家战略实施相结合，发挥优势，在更好服务经济社会发展、助推国家战略顺利实施中履职尽责，实现跨越式发展。仅2014年以来，共支持国家重大项目629个。到2015年一季度，基础设施贷款余额达2.67万亿元人民币。目前，全行已收集储备“一带一路”沿线重大项目268个，投资金额约4600亿美元，实现了沿线国家和地区全覆盖。
加快海外布局以推进转型。随着中国企业“走出去”、人民币国际化、自贸区金融改革逐步深化，这对国际化业务曾经是“短板”的建行来说，无疑意味着新的生机。建行制订了2017年海外发展规划，从全球机构布局、海外人才培养、业务开展和指标方面进行全面安排。建行的全球清算系统是目前中资银行唯一实现全球集中部署、集中运维支持的清算系统，能够支持建行全球机构所有币种的清算业务在统一平台运作，真正实现“一点接入、全球覆盖”。
善建者行，成其久远。中国经济趋稳向好，向世界传递了中国发展的最强音。我们相信，伴随中国经济的转型升级，包括建行在内的中国银行业将通过转型发展，走进新的黄金时代！(601939)建设银行:2016年报净利润2314.6亿
同比增长1.45%
一、主要会计数据和财务指标报告期指标2016年年报2015年年报本年比上年增减(%)2014年年报基本每股收益（元）0.92000.91001.10.9100每股净资产（元）6.315.749.934.97每股公积金(元)0.540.540.070.54每股未分配利润(元)3.14732.688517.072.2347每股经营现金流(元)3.53002.530039.531.2700营业收入(亿元)6050.96051.97-0.025704.7净利润(亿元)2314.62281.451.452278.3净资产收益率(%)15.440017.2700-19.7400二、主营业务构成分析业务名称营业收入(万元)收入比例营业成本(万元)成本比例利润比例毛利率按行业
公司银行业务40.27%----个人银行业务36.41%----资金业务786530013%----其他业务624760010.33%----按产品
利息收入31.74%----利息收入:客户贷款和垫款21.74%----利息收入:客户贷款和垫款:公司类13.19%----利息收入:客户贷款和垫款:个人类7.84%----利息收入:投资性证券6.93%----手续费及佣金收入5.83%----其他业务收入48265002.2%----利息收入:存放中央银行款项39512001.8%----手续费及佣金收入:银行卡手续费37649001.72%----手续费及佣金收入:理财产品业务收入20537000.94%----手续费及佣金收入:代理业务手续费20025000.91%----投资收益19112000.87%----利息收入:客户贷款和垫款:票据贴现15649000.71%----手续费及佣金收入:结算与清算手续费12612000.57%----利息收入:存放同业款项11595000.53%----手续费及佣金收入:顾问和咨询费11368000.52%----手续费及佣金收入:托管及其他受托业务佣金11174000.51%----利息收入:拆出资金8020000.37%----手续费及佣金收入:电子银行业务收入7584000.35%----利息收入:交易性金融资产4164000.19%----利息收入:买入返售金融资产4102000.19%----手续费及佣金收入:担保手续费2938000.13%----汇兑收益2817000.13%----手续费及佣金收入:其他2146000.1%----手续费及佣金收入:信用承诺手续费1830000.08%----公允价值变动损失-141200-0.06%----按地区
长江三角洲22.7%----中部地区949870015.7%----环渤海地区914120015.11%----西部地区887440014.67%----珠江三角洲770470012.73%----总行699870011.57%----东北地区30147004.98%----海外15387002.54%----三、前10名无限售条件股东持股情况前十大流通股东累计持有：万股，累计占流通股比：97.4%，较上期变化：5241.29万股，截至日股东人数426488，同比上期变化：-3.12%。
名称持有数量(万股)占总股本比例(%)增减情况(万股)中央汇金投资有限责任公司
57.11不变香港中央结算(代理人)有限公司
36.70-148.82中国证券金融股份有限公司
1.035179.28中国宝武钢铁集团有限公司
0.80新进国家电网公司
0.64不变中国（）股份有限公司
0.41不变益嘉投资有限责任公司
85600.000.34不变中央汇金资产管理有限责任公司
49663.980.20不变香港中央结算有限公司
29190.610.125210.83和谐健康保险股份有限公司-万能产品
13127.560.05不变较上个报告期退出前十大股东有宝钢集团有限公司0.82退出四、分红送配方案情况10派2.78元(含税)
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