南美洲的信用证敢不敢收？
本报记者　伊晓霞　黄熠旎
随着广东摩托车市场的缩小，广东本土的摩托车企业开始把重点放在海外市场的拓展上。不久前，一家摩托车企业，和埃及一家进口公司搭上了线。对方表示，做买卖可以，但不能现金交易，只能以远期信用证的形式来支付。
在目前的外贸形势下，信用证基本上是所有国内企业都可以接受的方式，因此，该摩托车企业一口答应。但是南美洲商人提供的信用证一到手，这家摩托车企业才发现麻烦大了：当他们拿着外商提供的信用证到国内的银行融资时，竟没有一家银行愿意接受这张信用证。原因是：这边的银行在当地都没有代理行，对这张信用证的背景不清楚，因此不敢收。正当摩托车出口企业发愁的时候，境内一家外资银行向该企业伸出了援手，为他们解决了难题。
与国内银行相比，外资银行在中国可以做的业务品种，在数量上并不占优势。但是，如果充分了解外资银行的优势，国内的企业反到可以解决很多中资银行解决不了的困难。
中东非洲信用证都能接
上面提到的案例，就是加拿大蒙特利尔银行广州分行所处理过的众多客户之一。这家银行于1995年11月正式开业。
该银行开业以来，许可经营的金融业务只有12项，但是这家银行有选择地把国际贸易融资作为主要开展的业务之一。因为他们知道，其遍布世界的网络是中资银行可望而不可及的，是他们最大的优势。
据该行的负责人介绍，目前蒙特利尔银行和俄罗斯、南美洲的巴西、秘鲁、智利、哥伦比亚等，东欧的哈撒克斯坦、爱美尼亚、罗马尼亚，中东地区包括沙特阿拉伯、土尔其、埃及等，及非洲多个地区的银行均有业务的往来。这些地区的银行的信用证都可以被蒙特利尔银行认可。而这些地区，由于中资银行很少跟当地有代理行关系，所以从那边开出的信用证，一般情况下是不敢接受的。
他举了一个例子，一个企业接到俄罗斯商人寄来的信用证，走了几家银行，由于无法判断信用证的真假，所以没有一家银行肯接收。但是拿到蒙特利尔银行之后，银行发现开信用证的那家俄罗斯银行正好与其有代理行关系，因此马上给企业办理了贸易融资。
这种情况在广州交易会期间特别常见，很多来自非发达地区的进口商，都差一点因为这种原因而失去和中国企业合作的机会，反之也是中国企业失去开拓国际市场的机遇。
贸易融资产品有特色
外资银行的很多国际结算业务都可以为国内的企业所用，比如蒙特利尔银行重点推出的“无追索权远期信用证贴现业务”，和国内很多银行推出的信用证融资业务相比，其“无追索权”又成为一大亮点。这一业务仅以信用证为依据，无需公司提供财务报表、公司经营状况等任何额外资料。该业务不限通知行，非该银行通知的信用证也可以办理此业务。无追索权远期信用证贴现业务资金周转快，不需也不占用公司的银行额度，降低外汇风险，收汇时间缩短，可以马上结汇并申请退税；最重要的是该业务成本低廉，可利用远期优惠来提高出口单价转移贴现成本，给海外买方提供更长期的付款期限，提高出口竞争力。
可以说，这种“远期信用证”+“无追索权贴现”=即期信用证的办法帮助了很多境内的出口企业和公司，为出口企业和公司解决燃眉之急。
企业应多了解外资银行
目前，越来越多的外资银行都涌到境内，它们在帮助一些与境外有进出口贸易的国内企业和公司解决难题的同时，也和银行建立了代理行关系，为境内银行“分忧”，减少其风险。
就蒙特利尔银行来说，他们与境内的中国人民银行、中国工商银行、中国银行、中国工商银行、中国农业银行、交通银行、中信实业银行、招商银行、上海浦东发展银行、民生银行等等建立了授信关系；还和许多非银行金融机构建立了业务合作关系，如富国证券，各主要国际信托投资公司等。蒙特利尔银行还是第一家获准入股中国证券公司的外国金融机构。
这些外资银行目前的业务发展都有重点，国内企业可以根据自己的需要而选择。像蒙特利尔银行，目前的金融业务以国际贸易融资、资本市场和信贷业务等为主。在贸易融资方面，对中国和世界各国之间的贸易给予融资是该行在中国业务的重点。在资金交易方面，该银行与中国金融机构进行着非常广泛、非常活跃的合作。
另外，该行还利用自身的优势向商业、农业的公司客户提供存、贷款业务和汇兑业务。全资附属的美国哈里斯银行还是美元10大清算银行之一，为金融机构提供美元清算业务，向跨国公司金融机构和政府机构等提供票据、政府债券以及证券保险等业务。
除了出口企业可以寻求外资银行的帮助外，进口企业也一样可以利用它的渠道。不久前就发生过这样的事情：有一位南美商人向上海出口货物。由于目前中国境内没有南美洲的银行，而国内银行又不熟悉，不敢轻易相信外商，使该南美商人与国内进口商的买卖陷入困境。后来，在蒙特利尔银行的帮助下，为该名南美商人作“担保”，才促成了南美商人和上海方面的合作。
无追索权远期信用证贴现业务特点
（1）“无追索”。即蒙特利尔银行在出口企业已出口货物、收到国外买方的信用证后，立即付钱给出口企业。而银行则先承担风险，为出口企业先贴钱。万一信用证到期的时候国外买方还没有将资金还给银行，银行只会向外商“追数”，而不会向出口企业追索。这样一来，银行几乎承担了所有风险。
（2）不需“授信”。如果企业想在境内的银行兑现，一般须与银行存在授信关系，而银行也对企业的财务状况等有所了解。而蒙特利尔银行不需要这些“老交情”，他们只看单证的资料。
（3）选择面大。大部分的境内银行只相信国外有名气银行的信用证，为出口企业贴现，如果企业碰到不知名银行的信用证，那么境内的银行一般不予受理。而蒙特利尔银行不然，他们可以接受欧洲、南美洲、非洲甚至是中东等高危地区的银行所开据的信用证。使中国出口商人真正能放心地把生意做到世界的每个角落。
　　（夏天／编制）
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南美洲的信用证敢不敢收？
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　　本报记者　伊晓霞　黄熠旎随着广东摩托车市场的缩小，广东本土的摩托车企业开始把重点放在海外市场的拓展上。不久前，一家摩托车企业，和埃及一家进口公司搭上了线。对方表示，做买卖可以，但不能现金交易，只能以远期信用证的形式来支付。在目前的外贸形势下，信用证基本上是所有国内企业都可以接受的方式，因此，该摩托车企业一口答应。但是南美洲商人提供的信用证一到手，这家摩托车企业才发现麻烦大了：当他们拿着外商提供的信用证到国内的银行融资时，竟没有一家银行愿意接受这张信用证。原因是：这边的银行
在当地都没有代理行，对这张信用证的背景不清楚，因此不敢收。正当摩托车出口企业发愁的时候，境内一家外资银行向该企业伸出了援手，为他们解决了难题。与国内银行相比，外资银行在中国可以做的业务品种，在数量上并不占优势。但是，如果充分了解外资银行的优势，国内的企业反到可以解决很多中资银行解决不了的困难。
　　中东非洲信用证都能接
　　上面提到的案例，就是加拿大蒙特利尔银行广州分行所处理过的众多客户之一。这家银行于1995年11月正式开业。该银行开业以来，许可经营的金融业务只有12项，但是这家银行有选择地把国际贸易融资作为主要开展的业务之一。因为他们知道，其遍布世界的网络是中资银行可望而不可及的，是他们最大的优势。据该行的负责人介绍，目前蒙特利尔银行和俄罗斯、南美洲的巴西、秘鲁、智利、哥伦比亚等，东欧的哈撒克斯坦、爱美尼亚、尼亚，中东地区包括沙特阿拉伯、土尔其、埃及等，及非洲多个地区的银行均有业务的往来。这些地区的银行的信用证都可以被蒙特利尔银行认可。而这些地区，由于中资银行很少跟当地有代理行关系，所以从那边开出的信用证，一般情况下是不敢接受的。他举了一个例子，一个企业接到俄罗斯商人寄来的信用证，走了几家银行，由于无法判断信用证的真假，所以没有一家银行肯接收。但是拿到蒙特利尔银行之后，银行发现开信用证的那家俄罗斯银行正好与其有代理行关系，因此马上给企业办理了贸易融资。这种情况在广州交易会期间特别常见，很多来自非发达地区的进口商，都差一点因为这种原因而失去和中国企业合作的机会，反之也是中国企业失去开拓国际市场的机遇。
　　贸易融资产品有特色
　　外资银行的很多国际结算业务都可以为国内的企业所用，比如蒙特利尔银行重点推出的“无追索权远期信用证贴现业务”，和国内很多银行推出的信用证融资业务相比，其“无追索权”又成为一大亮点。这一业务仅以信用证为依据，无需公司提供财务报表、公司经营状况等任何额外资料。该业务不限通知行，非该银行通知的信用证也可以办理此业务。无追索权远期信用证贴现业务资金周转快，不需也不占用公司的银行额度，降低外汇风险，收汇时间缩短，可以马上结汇并申请退税；最重要的是该业务成本低廉，可利用远期优惠来提高出口单价转移贴现成本，给海外买方提供更长期的付款期限，提高出口竞争力。可以说，这种“远期信用证”+“无追索权贴现”=即期信用证的办法帮助了很多境内的出口企业和公司，为出口企业和公司解决燃眉之急。
　　企业应多了解外资银行
　　目前，越来越多的外资银行都涌到境内，它们在帮助一些与境外有进出口贸易的国内企业和公司解决难题的同时，也和银行建立了代理行关系，为境内银行“分忧”，减少其风险。就蒙特利尔银行来说，他们与境内的中国人民银行、中国工商银行、中国银行、中国工商银行、中国农业银行、交通银行、中信实业银行、招商银行、上海浦东发展银行、民生银行等等建立了授信关系；还和许多非银行金融机构建立了业务合作关系，如富国，各主要国际信托投资公司等。蒙特利尔银行还是第一家获准入股中国证券公司的外国金融机构。这些外资银行目前的业务发展都有重点，国内企业可以根据自己的需要而选择。像蒙特利尔银行，目前的金融业务以国际贸易融资、和信贷业务等为主。在贸易融资方面，对中国和世界各国之间的贸易给予融资是该行在中国业务的重点。在资金交易方面，该银行与中国金融机构进行着非常广泛、非常活跃的合作。另外，该行还利用自身的优势向商业、农业的公司客户提供存、贷款业务和汇兑业务。全资附属的美国哈里斯银行还是美元10大清算银行之一，为金融机构提供美元清算业务，向跨国公司金融机构和政府机构等提供票据、政府债券以及证券保险等业务。除了出口企业可以寻求外资银行的帮助外，进口企业也一样可以利用它的渠道。不久前就发生过这样的事情：有一位南美商人向上海出口货物。由于目前中国境内没有南美洲的银行，而国内银行又不熟悉，不敢轻易相信外商，使该南美商人与国内进口商的买卖陷入困境。后来，在蒙特利尔银行的帮助下，为该名南美商人作“担保”，才促成了南美商人和上海方面的合作。
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　　无追索权远期信用证贴现业务特点
　　（1）“无追索”。即蒙特利尔银行在出口企业已出口货物、收到国外买方的信用证后，立即付钱给出口企业。而银行则先承担风险，为出口企业先贴钱。万一信用证到期的时候国外买方还没有将资金还给银行，银行只会向外商“追数”，而不会向出口企业追索。这样一来，银行几乎承担了所有风险。（2）不需“授信”。如果企业想在境内的银行兑现，一般须与银行存在授信关系，而银行也对企业的财务状况等有所了解。而蒙特利尔银行不需要这些“老交情”，他们只看单证的资料。（3）选择面大。大部分的境内银行只相信国外有名气银行的信用证，为出口企业贴现，如果企业碰到不知名银行的信用证，那么境内的银行一般不予受理。而蒙特利尔银行不然，他们可以接受欧洲、南美洲、非洲甚至是中东等高危地区的银行所开据的信用证。使中国出口商人真正能放心地把生意做到世界的每个角落。
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北京市通信公司提供网络带宽　　现有一信用证问题。　　关于提单　　LC中在Description of goods and /or Services　　xxPCS ABC（牌子） 16 INCHES STAND FAN, A-001(产品型号)　　XXPCS ABC（牌子） 16 TABLE STAND FAN, A-002(产品型号)　　　　我翻看前辈做这个客人的提单，在BL上只显示STAND FAN/TABLE STAND FAN 就可以了？也就是说，只需要显示产品就可以了，牌子，产品的规格（16寸），产品型号，这些东西不用显示在提单上。但我见他除了BL是这么简单之外，在INV，PL，WL这些资料上都完全依着LC的货描来做的。　　我想问一下这么简单的STAND FAN/TABLE STAND FAN，真的可以吗？我真怕有不符点。
楼主发言：1次 发图：0张 | 更多
　　有时候问人，怕问着个蠢问题了。　　所以干脆上网来问人了，至少不怕被人笑呀
　　xxPCS ABC（牌子） 16 INCHES STAND FAN, A-001(产品型号)　　　　XXPCS ABC（牌子） 16 TABLE STAND FAN, A-002(产品型号　　　　 这些描述本来也不是特别多， 我觉得可以全部让打上去， 　　根据UCP600的一些要求， 提单可以不用那么详细， 但是保险期间， 一般如果可能， 我还是会一字不差都打上去， 免得银行鸡蛋里面整出啥骨头之类的，
　　谢谢你　　
　　我早上补料,是按产品明细补上去的.一共两个柜.结果,我手上有COPY件了,货代帮我一个总和的显示了.没有问题吧.就是一共133.07CBM,和2柜的重毛量,这个没问题吧?
　　@护肤菜鸟
13:42:00　　我早上补料,是按产品明细补上去的.一共两个柜.结果,我手上有COPY件了,货代帮我一个总和的显示了.没有问题吧.就是一共133.07CBM,和2柜的重毛量,这个没问题吧? 　　-----------------------------　　没有问题！ 两条柜子一套单！
　　响应很少，所以特别要感谢楼上的前辈的锡教。
　　每个箱子具体装了多少， 装了那些东西， 有数么
　　提单,保险单,原产地证上可以这么写,只写产品的名称,品牌之类的东西可以不写　　　　但是发票\装箱单是必须写上两项产品的详细信息
　　@护肤菜鸟
21:26:18　　现有一信用证问题。　　关于提单　　LC中在Description of goods and /or Services　　xxPCS ABC（牌子） 16 INCHES STAND FAN, A-001(产品型号)　　XXPCS ABC（牌子） 16 TABLE STAND FAN, A-002(产品型号)......　　-----------------------------　　　　　　其实是可以的~~。。如果你怕不符点，可以全部显示咯~~~
　　all parties to this documentary credit are advised that there are specific sanctions and regulations imposed and enforced by the US,UN,EU and other governmental and /or regulatory authorities against certain countries, entities and/or individuals. under these measures, the bank and other parties may be unable to process or engage in transactions which involve a breach of the sanctions and the authorities may require disclosure of information. the bank assumes no liability for rejecting any presentation of documents that may violate the aforesaid condition and any loss, damages or delay arising directly or indirectly in connection with the aforesaid matters.　　请教达人翻译以上LC,47A,additional conditions内容.　　
　　@护肤菜鸟
17:44:00　　-----------------------------　　我刚刚翻译了一段， 和你的内容大同小异， 做参考　　　　　　文件显示货物或者产品原产地和美国政府限制的国家有任何关系的， 我行将不（对这些单据）议付/付款。　　我行通知与本信用证有关的各方， 美国政府对一些国家， 一些地区和个人实现制裁， 花旗银行包括分支机构，在一些情况下包括子公司，禁止和制裁范围内的公司、个人、国家、地区等发生任何交易。　　　　.....　　内容也大同小异， 不过不仅仅包括美国， 还包括联合国欧盟以及其他政府和当局所执行的一些制裁，银行和其他方不得违反制裁令和任何制裁清单中的对象发生任何交易，当局可能会要求公布一些信息， 银行对可能违反以上情况的单据拒付或者任何与此有关的直接或者间接损失， 损害， 延误不承担任何责任。　　　　
　　哦,谢谢closeup.　　原来是这些意思.既然是这些官方的意思,那半懂也可以了.真的很感谢你.
　　问题再次到来了。　　　　这次也是新加坡的LC　　请问：原来LC的BL要求写的‘to order of XX bank.’我出正本时consignee显示成“to the order of XX bank”就是多了一个“the”.我真是手多了。银行下午通知，这个多了一个“the”也试过被提不符点。我当时就说怎么会有那么变态的人会提这个不符呢。　　我想问，这个问题真的会提不符吗？？　　
　　我是来学习的~
　　@护肤菜鸟
21:16:00　　　　问题再次到来了。　　　　　　　　这次也是新加坡的LC　　　　请问：原来LC的BL要求写的‘to order of XX bank.’我出正本时consignee显示成“to the order of XX bank”就是多了一个“the”.我真是手多了。银行下午通知，这个多了一个“the”也试过被提不符点。我当时就说怎么会有那么变态的人会提这个不符呢。　　　　我想问，这个问题真的会提不符吗？？......　　-----------------------------　　很有可能，
和客户商量， 让客户接受这个不符点吧， 　　既然是明确要求， 你为什么不照办， 这么简单的事情， 如果对方银行认为不符， 你还一点办法都没有， 记着这教训吧
　　其实制作L/C单据,就是为了收款,不管多大的不符点,只要客人同意付款,议付行是没什么问题的.　　就像以前公司那位美女一样,跟客人关系好,一个很大的不符点,结果让美女几点眼泪搞定,很有意思吧.　　所以关键还是得看客人的态度,和你们公司外贸跟他们的交情吧.　　我上面的举例是个例外,所以还是规规矩矩的好.哪有那么多的美女,又哪有哪么多的客人会怜香惜玉,是不.
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信用证全攻略信用证实践操作详解为规范使用信用证，并为纠纷仲裁提供依据，国际商会制定了《跟单信用证统一惯例（1993年修订）》即国际商会500号出版物，行业习惯称为《UCP500》。所以不少信用证上都会附注“本证根据《UCP500》办理”或类似字句。（《UCP500》中文版的详细内容可见本书的最后一部分。）一份信用证可能牵涉到的当事人有：（1）开证申请人（Applicant）。向银行申请开立信用证的人。（2）开证行（Opening/IssuingBank）。接受开证申请人的委托开立信用证的银行，它承担保证付款的责任。（3）通知行（Advising/NotifyingBank）。指受开证行的委托，将信用证转交出口人的银行，它只证明信用证的真实性，不承担其他义务。（4）受益人（Beneficiary）。指信用证上所指定的有权使用该证的人，即出口人或实际供货人。（5）议付银行（NegotiatingBank）。指愿意卖入受益人交来跟单汇票的银行。（6）付款银行（Paying/DraweeBank）。信用证上指定付款的银行，在多数情况下，付款行就是开证行。理论上信用证的一般程序是：（1）开证申请人根据合同填写申请书并交纳押金或提供其他保证，请开证行开证。（2）开证行根据申请书内容，向受益人开出信用证并寄交出口人所在地通知行。（3）通知行核对印鉴无误后，将信用证交受益人。（4）受益人审核信用证内容与合同规定相符后，按信用证规定装运货物、备妥单据并开出汇票，在信用证有效期内，送议付行议付。（5）议付行按信用证条款审核单据无误后，把货款垫付给受益人。（6）议付行将汇票和货运单据寄开证行或其特定的付款行索偿。（7）开证行核对单据无误后，付款给议付行。（8）开证行通知开证人付款赎单。而实际操作中，一般的过程是：准备操作信用证的时候，把你的开户银行的名称、地址、SWIFT代码等资料（告知你的开户银行，准备操作信用证，银行就会把这些资料完整提供给你）告诉客户。客户的开证行会按照这个资料把信用证开出到你的银行。你的银行收到信用证以后会及时通知你，你可以去领回原件，也可以领完整的复印件而将原件放在银行保管。根据信用证准备货物、运输并整理好全套信用证上规定的单证，在信用证规定的时限内把全套单证交给你的银行，你的银行会事先审核一遍，发现有错误就提醒你修改。修改不了的就征询你的意见，是否“不符点”交单（关于类似情况的应对处理，我们下面还要详细谈到）。如果审核无误的就转交给国外开证行。通常一周以内开证行就可以收到这套单证，一般在7个工作日会审核单证，认可无误后即通知你的客户付款并取走单证----即术语“赎单”。加上国外付款抵达国内银行帐户的时间，如无意外，从你交单银行到货款，大约3周时间。因为有银行信用做保障，如果单证没有问题的话，客户是无权拒绝付款赎单的。可如果有不符点就麻烦了，银行多半会征询客户，是否赎单就看客户的意愿了。虽然理论上，对一些无关紧要的不符点，应该不构成拒付（拒绝付款赎单），但毕竟是客户的银行，愿意维护客户的利益，如客户坚持拒付，银行也会顺水推舟的。同样地，理论上是可以与银行交涉，讨论不符点是否严重到足以构成拒付，但实际上这是个扯皮的事情，除非下决心打官司，否则难有效果。信用证开出来之前，作为受益人，一定要与申请人----也就是客户预先商量好条款，特别是单证要求方面的条款。虽然说信用证开出后，发现不妥还可以提请银行修改，但因为修改也需至少几十美金的手续费，客户一般都不大乐意，彼此麻烦还可能伤和气。所以，信用证的审核工作应该在申请前就着手。但是，如果发现开出的信用证出现问题条款，就一定要及时修改，哪怕答应客户修改手续费由我方承担。不要轻易不符点交单，也不要轻易相信客户“接受不符点”的单方承诺。因为信用证是银行开出来的，银行承担责任。即使客户对你承诺了，银行没有得到客户确认，也没有用。特别是碰到信誉不佳的客户，如果预先知道将产生不符点，在装运出港后，会故意刁难，借机压价，而出口商则处于被动地位。初次接触信用，往往会被密密码码的条款弄晕了。其实这其中有个决窍。目前信用证的开证和通知方式，都采用SWIFT形式发出。SWIFT是环球银行财务电讯协会（SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunication）缩写。该协会为银行提供电讯业务，并为银行编制了惟一的识别代码SWIFTCODE。通过SWIFT电讯服务，银行间可以安全迅速地进行金融业务。SWIFT开立信用证采用固定格式MT700，该格式按照条款内容的性质分门别类，并且以特定的格式书写：条款属性编号条款条款内容。例如：44CLATESTDATEOFSHIPMENT15SEP2005即：44C最后装船期日让我们来看一个信用证常见的格式
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