农业银行湖州分行虚增存贷款 被罚款70万元-农业银行资讯-金投银行频道-金投网
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农业银行湖州分行的主要负责人是胡隽，该行存在虚增存贷款、员工违规代客户保管已经签章的空白重要文本和相关资料的违法违规事实。
（gold.org/）07月27日讯，7月26日，湖州银监分局公布对湖州分行的行政处罚决定书（湖银监罚决字〔2017〕5号）。农业湖州分行的主要负责人是胡隽，该行存在虚增存、员工违规代客户保管已经签章的空白重要文本和相关资料的违法违规事实。
依据《中华人民共和国监督管理法》第二十一条；《中华人民共和国法》第四十七条、第七十四条；《中国办公厅关于进一步加强管理的通知》（银监办发〔号）第一条；《中国银监会办公厅关于进一步加强和员为管理的通知》（银监办发〔2014〕57号）；《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》（银监办发〔号），湖州银监分局决定，对农业银行湖州分行处以罚款70万元。
附公告截图：
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编辑：qianmeiling
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400-664-4881半年内上百家银行被罚：票据业务违规约占三分之一|银行|贷款|银行业_新浪财经_新浪网
银行 &正文
　　银行放贷违规“敏感点”与票据融资贸易幻影
　　银行365份处罚样本
　　21世纪经济报道记者根据公开信息不完全统计，2015年下半年起，湖北、宁波、深圳、上海、天津、江苏、福建、浙江、辽宁、湖南、大连、海南、甘肃、山西、云南、青海等29个地区的银监局及部分银监分局公布了365份处罚决定书，涉及上百家银行，被罚款或者没收的金额近1.4亿元。
　　21世纪经济报道记者为此梳理了银监系统的部分公示，共365份银行经营违规的处罚样本，为社会及金融机构呈现法律法规的“红线”所在。
　　这些违法行为主要集中在贷款、票据和收费等方面。其中，票据业务违规约占三分之一，主要是因为票据业务贸易背景不真实。而在涉及银行贷款违规的红线触碰点，包括贷款审核不审慎，违规发放关系贷款，贷后资金监管不到位致使资金被挪用，以贷转存虚增存贷规模等。
　　本报记者 李玉敏 北京报道
　　行政处罚的种类包括警告、罚款、没收违法所得等，被处罚最多的还是罚款。
　　此外，这365份处罚决定中，涉及银行业经营的方方面面，有的处罚决定同时查处一家银行分支机构的多个违法行为。这些违法行为主要集中在贷款、票据和收费等方面。
　　半年不到的时间，中国银监会对上百家银行开处365份处罚决定书。从中，可管窥业法律法规红线触碰点所在。
　　虽然各地银监局对银行业的处罚并未完全公布，且有的公布也较为简略，但通过这365份“样本”，可对银行业近年来的违法违规经营状况管窥一二。
　　从公开的处罚决定来看，被处罚的机构主要是商业银行，另外还有两家财务公司和三家政策性银行均有被罚记录。两家被罚的财务公司分别是财务公司和天津渤海集团财务公司。
　　行政处罚的种类包括警告、罚款、没收违法所得等，被处罚最多的还是罚款。
　　此外，这365份处罚决定中，涉及银行业经营的方方面面，有的处罚决定同时查处一家银行分支机构的多个违法行为。这些违法行为主要集中在贷款、票据和收费等方面。
　　信贷违规观察
　　21世纪经济报道记者统计发现，涉及银行贷款违规的包括贷款审核不审慎，违规发放关系贷款，贷后资金监管不到位致使资金被挪用，以贷转存虚增存贷规模等。
　　沈阳农村商业银行曾被辽宁银监局查出，存在向不具备资质的房地产开发企业发放贷款、违规发放关系人贷款、在已经发现贷款资金被挪用的情况下，仍然为企业办理收回再贷款、办理农户贷款时搭售保险等违规行为。
　　还有的银行以贷转存，再利用存单质押反复贷款，实现虚增存贷规模的目的。
　　比如，吉林银行大连分行以贷转存发放存单质押贷款虚增存贷款规模被罚款45万元；金华银行贷款资金转存定期，存单用于票据业务质押，涉及2户、合计金额6900万元；天台农商银行以月末发放月初收回形式虚增存贷款；国家开发银行大连市分行，发放的中长期项目贷款资金由贷款转为银承保证金存款后，又通过开立银行承兑汇票、背书回开票企业，并由开票企业在他行贴现。
　　渤海银行天津分行还被发现贷款发放金额大于资金需求，以贷转存的情况。比如该行去年12月25日发放给某公司的的2.895亿元贷款保证金来源于9月26日发放的10亿元固定资产贷款，12月26日发放的2.895亿元贷款保证金来源于12月25日发放的2.895亿元贷款。
　　银行贷款出现贷后资金监测不力，导致贷款被挪用或者信贷资金流向股市、房市等也很常见。
　　比如大新银行向个人发放的消费贷款资金流入楼市，资金用途监控不力；杭州分行违规办理银行承兑汇票业务、贷款资金违规流入股市；邮储银行衢州市分行，部分贷款资金回流被挪用于房市，涉及2笔，合计金额700万元。
　　中国银行衢州市分行还被查出违规发放虚假住房按揭贷款及借名贷款。其中违规发放虚假住房按揭贷款，共涉及3户、1557万元；违规发放借名贷款，涉及1户、800万元。浙江衢州柯城农村商业银行违规发放借名贷款，共涉及5户、3440万元
　　宁波市市区农村信用合作联社、宁波东海银行、南京六合九银村镇银行、清徐惠民村镇银行、古交农村商业银行等多家银行都因为单一客户贷款比例超过限制而被处罚。
　　最具代表性的是南京六合九银村镇银行，该行某集团客户贷款余额超过其资本净额的15%，达到37.68%。
　　此外， 南京六合九银还向监管部门提供虚假报表。比如，前述集团客户的贷款在“最大十家客户贷款情况表”中未反映，还有两笔涉及重点监测名单内的政府融资平台公司贷款也未上报银监局。
　　“撕开”票据的贸易幻影
　　在中国银监会对中国境内百家银行开处365份处罚决定书中，21世纪经济报道记者统计发现，其中票据业务违规约占三分之一，主要是因为票据业务贸易背景不真实。
　　比如，日，武汉分行为某公司开出银行承兑汇票，所附贸易合同存在重复使用问题。日，该行出现为某开出银行承兑汇票，所附交易合同载明的商品与增值税发票上记载的商品名称不符。
　　再有，如果查证票据是否具有真实的贸易背景，除了购销合同，最容易露馅的是企业提供的增值税发票。
　　比如，浙商银行天津分行被查出签发银行承兑汇票金额合计1.12亿元，虚假发票金额合计万元；浙商银行舟山分行于日为某公司办理一笔银行承兑汇票业务，金额320万元。银监局向国税部门查验核实，该笔业务对应的增值税发票系变造；浙商银行南京分行日为江苏XX工程集团有限公司签发1笔银行承兑汇票，用于向其子公司支付采购工字钢的款项，但该企业提供的增值税发票在上述银行承兑汇票签发前均已全部作废。
　　此外的情况还有，银行因审核不严而被银监局处罚。
　　比如，武汉花桥支行于日、5月12日为某公司签发银行承兑汇票，未收集企业的增值税发票、提货单等其他相关证明材料，未查看购销双方、金额及用途与签发的银行承兑汇票是否一致，未跟踪监督承兑汇票的使用情况，未跟踪企业是否按照购销合同的数量和金额如期购进，贷后管理不到位，对贸易背景真实性审查不严。
　　天津河东支行于日至9月19日期间向A 公司签发银行承兑汇票10笔，金额1亿元。该承兑汇票在调查、审核环节缺乏对企业真实的商品交易情况进行尽职调查，对企业双方购销合同只停留在形式上的审核，导致承兑汇票签发后，不能及时搜集增值税发票。截至天津银监局检查日，档案中未见增值税发票复印件，无法证明贸易背景的真实性。
　　中国银行龙岩分行也曾出现前一笔票据承兑业务贸易背景真实性存疑的情况下，未尽贸易背景审查职责，持续办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务，相对应的增值税发票为伪造、变造发票或发票开票后被注销，个别发票重复使用问题。
责任编辑：柯敏 SF164
　　金融业创新层出不穷，行业发展面临挑战与机遇。银行频道官方公众号“金融e观察”(微信号：sinaeguancha)，将为您提供客观及时的新闻精粹，分享独家、深度、专业的评论点睛。票据违规业务涉及“七宗罪” 违规额料九万亿
15:14:54　来源: 大公网　
内地银行日前接连爆出票据案件，再将票据业务风险置于“风暴眼”。援引财新报道，根据中国银监会现场检查局抽查数据大致估算，截至去年六月末，票据承兑业务违规全国规模可能为4000亿元（人民币，下同）
来源：大公网记者：赵慧中内地银行日前接连爆出票据案件，再将票据业务风险置于“风暴眼”。援引财新报道，根据中国银监会现场检查局抽查数据大致估算，截至去年六月末，票据承兑业务违规全国规模可能为4000亿元（人民币，下同），票据贴现业务违规金额达约2500亿元，票据转贴现违规金额最为严重，可能逾8万亿元。报道称，今年监管部门继续将票据、同业违规行为作为重点内容，加大查处力度，对票据转贴现、回购、代理转贴现、代持、通过资管计划办理票据转让实现融资等问题有望强化监管。银监会检查发现，票据违规业务涉及“七宗罪”：一是，部分机构票据同业业务专营治理落实不到位；二是，银行利用票据转贴现业务转移规模，消减资本占用；三是，银行利用承兑贴现业务虚增存贷款规模；四是，银行与票据中介联手，违规交易，扰乱市场秩序；五是，贷款与贴现相互腾挪，掩盖信用风险；六是，创新“票据代理”，规避监管要求；七是，部分农村金融机构违规经营，“通道”问题突出。过去几年，票据签发量增速趋缓，票据贴现规模则爆炸式增长。去年全年企业累计签发商业汇票22.4万亿元，同比增1.3%；金融机构累计贴现票据102.1万亿元，同比增68.2%。票据在银行同业间的快速频繁周转中，风险频发。票据资金违规进股市分析认为，票据已经从传统的支付工具变为中小企业和票据中介融资套利的工具，成为银行腾挪规模、规避监管的“调节器”。中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚表示，票据市场经过多道人工交付验收环节、电子票据占比较低，每一个人工环节都可能产生道德风险和操作风险。关注这波票据案件中，票据资金违规进入股市，但具体数量还不得而知。截至去年上半年，银监会现场检查局抽查票据承兑业务4600多亿元，贴现业务2600多亿元，转贴现业务4.1万亿元，抽查金额占机构同期业务量30%、28%、25%左右。检查发现，票据承兑、贴现业务、转贴现违规金额分别为1200亿元、700亿元、2万亿元，分别占抽查业务量的26.5%、27.5%、49.5%。国泰君安首席宏观分析师任泽平指出，总体看，票据贴现规模与股市行情呈正相关。在牛市时，不排除一部分票据贴现的资金进入股市，但这部分属于小众，只有专业的票贩子才能与银行合作，其规模及其影响尚难以估计。建统一票据交易平台据平安证券银行业研究团队估算，目前承兑汇票总计为10万亿元规模，其中未贴现票据规模5.5万亿元，贴现票据4.5万亿元。在银行表内的除了贴现票据，最大的涉及票据业务的科目为买入返售。2015年中期，上市银行买入返售项下票据质押规模约3万亿元。报道称，今年监管部门继续将票据、同业违规行为作为重点内容，加大查处力度；对银行承兑汇票贸易背景真实性认定的规制将进一步细化，对票据转贴现、回购、代理转贴现、代持、通过资管计划办理票据转让实现融资等问题有望强化监管。对于纸票交易和管理的诸多乱象，央行金融市场司已经在论证建立统一的票据交易平台。电子票据也被寄予厚望。多位业内人士建议，通过电子票据来解决这些问题，使票据经手方可通过网络平台的信息来确认票据的流转路径和现状，从而掌握真实信息来判断风险。央行致力于推动电子票据的使用，但面临来自企业和银行的阻力。
本文来源：大公网 作者： (责任编辑：)
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