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各家银行的【报表系统】有人了解么，比如【1104报表】和【PBOC报表】如何实施的？
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银行的报表系统，除了1104和PBOC及外管局的固定样式的月报季报年报，还有很多临时性需求的报表，比如资金部可能忽然要个利率报表，信贷部要个特定区间的新增贷款明细报表，不知道各家银行的报表系统是怎样的架构来应付各种需求？小弟在此冰天雪地裸跪求教。
&&是开发报表的时候就设计得很全很细了，分支行人员可自行通过报表系统填报，还是依然需要人工去写sql查询再发给相关部门？欢迎积极探讨，大家一起学习~
&&就1104和PBOC报表来说，据我所知，中软很一家独大的样子，银监局和PBOC的报表项目他们都有参与，各家银行还是中软用的多？
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得自己写个报表设计器，这样以后交付给客户，他们自己就可以使用，要不就没完没了，报表是永远做不完得
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原帖由 acgzone 于
21:08 发表
银行的报表系统，除了1104和PBOC及外管局的固定样式的月报季报年报，还有很多临时性需求的报表，比如资金部可能忽然要个利率报表，信贷部要个特定区间的新增贷款明细报表，不知道各家银行的报表系统是怎样的架构来应付各种需求？小弟在此冰天雪地裸跪求教。
&&是开发报表的时候就设计得很全很细了，分支行人员可自行通过报表系统填报，还是依然需要人工去写sql查询再发给相关部门？欢迎积极探讨，大家一起学习~
&&就1104和PBOC报表来说，据我所知，中软很一家独大的样子，银监局和PBOC的报表项目他们都有参与，各家银行还是中软用的多？
春暖花开，围观。
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回复 #2 nuxgod 的帖子
不不不，不能够这样，我是以银行科技部人员的角度来说的，我的客户就是分支行的柜员和各个部门的同事，不可能给他们提供什么设计器，而且他们根本访问不了生产数据库，没有意义的，只能通过报表服务器或者是科技部门的电脑去生成。我现在碰到的问题就是，核心里面提供的报表，只能满足一部分报表需求，有很多报表只能直接跟我要，这样到月初季初年初还有银监会现场检查的时候，压力很大，我目前是用的自己写的java工程，定时跑批生成excel再自动发送邮件给相关人员。对总行部门上报的报表，没问题，可以应付，但对于分支行需要自己上报当地人行的报表，这样就太麻烦了，还是需要一个报表服务器。想了解一下各家银行报表服务器的架构，都用的什么公司的产品。目前小研究了下JasperReports，觉得还可以胜任，毕但因为是开源的，不知道银行保险业有没使用这种级别的开源服务器，还是都用的水晶报表、Cognos之类。
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jaspersoft 可以用用，但是也要收费服务！ 哈哈& &其他的一般都是congnos crystal report
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这个问题，不大好整。跨部门呀。
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监管报表整合平台
你好，我们公司一直致力于金融业监管统一报表系统的开发，根据多年的项目经验，现已经形成了标准化平台产品，准确的业务理解，强大的技术团队。
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[ 本帖最后由 lj1360133 于
13:17 编辑 ]
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中软，，，真的好想RUA
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用grid的话，旁边的怎么搞?就是&分类分布&那三项
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itpub.net All Right Reserved. 北京盛拓优讯信息技术有限公司版权所有　　　　
　北京市公安局海淀分局网监中心备案编号：10　广播电视节目制作经营许可证：编号（京）字第1149号& 【干货】银行为何偏爱同业业务？
【干货】银行为何偏爱同业业务？
微信号：djs_public
作者：刘磊&来源：成于微言
通过本文可以理解同业业务的本质特点，以及银行为追求ROE最大化，在做资产负债配置时的基本考量。&
银行哪块业务净利差最高？
在一家银行内部，计财部往往具有非常大的权利，控制着各类生息资产和负债的比例。有些比较稳健的银行，比如说，一些国有银行和相对传统的股份制银行，同业业务往往被计财部“鄙视”，主要的原因是他们一是认为同业业务的净利差（spread，其实净息差NIM也是一样）太薄了，二是认为同业资金快进快出，对整个银行的流动性管理有不利影响。本文讲讲同业业务的特点。
银行资金的匹配逻辑
首先铺垫一下，银行资金的匹配逻辑。以中行2016年报表为例，（贷款+存放央行）/存款=96%，所以说，“客户存款”缴纳完，再投放贷款后，就所剩无几了。因此同业资产的资金来源主要依靠同业负债筹集（很多股份制银行的同业业务部门是资产和负债自平衡的）。投资业务的资金来源是混配的，有同业存入和拆入，也有发行债券（金融债和同业存单），剩下不够的，用股东资金（股东投入的钱加上后来每年积累的留存利润）去配。
实际中，银行资金的运用肯定是在大池子里混合使用的，但我们可以从静态上去这么配对的理解。
理解银行各类业务的利差
因此下面的利差分析，就有基本的逻辑依据，我们可以用拆分和匹配的思维，看看贷款业务（含公司和零售贷款）、投资业务、同业业务的利差比较。
上面这张表是中行的2016报表正文截屏，资产端看，存放央行几乎等于无风险利率（国家信用），同业资产是较纯粹的同业信用，投资业务含有(企业信用)和金融债（同业信用），客户贷款（个人和企业信用），按照信用风险溢价的大小，方面，贷款＞投资＞存拆放同业＞存放央行。负债端看，也是有序列大小关系，就不赘述。
看看各类业务的净利差：贷款业务部分，净利差是4.04%-1.60%=2.44%，而同业业务部分，用“存拆放同业”减去“同业存拆入”，即是2.71%-1.84%=0.87%，投资业务，3.07%减去杂配成本，这里不做过多的讨论。（其实投资业务更多的是赚取买卖债券的中收，尤其是中行这种国有银行，投资科目中没有非标资产。）显然从利差看，至少和传统的存贷款业务相比，同业业务属于利差较薄的品种。
同业业务的隐秘杠杆
但只看净利差或者净息差对同业业务不甚公平。为了更好的说明道理，我们抽象出一些银行模型，比如考虑两个极端的例子，一家银行只做传统的存贷款业务，一家银行只做同业业务。实际的银行案例，都是介于这两个极端的中间。
前面这家银行，就叫“传统银行”吧，只做，放贷款的生意。股东出钱100亿（股东权益对应的是100亿），负债（全部是储蓄存款）为900亿，核心资本充足率要求是10%（可以理解为杠杆倍数的倒数）。因此，理论上这家银行可以配1000亿的风险资产（10亿的股东权益/10%的核心资本充足率），但如果全部投放为贷款，由于权重为100%，所以整体看来，权益100亿+负债900亿,只能配1000亿的。
继续上面这个例子，假设贷款收益率为6%，负债成本为3%，则净利差为3%；净息差NIM=（1000亿*6%-900亿*3%）/1000亿=3.3%；股东回报率ROE=（1000亿*6%-900亿*3%）/100亿=33%。
假定这家银行变成“同业业务银行”，资产和负债都是同业业务属性。在股东出的钱不变的情况下，如果只配同业资产，则可以配4000亿的同业资产，因为同业资产的风险权重是25%（资产期限大于3个月）。这样的话，就可以加大杠杆，比如负债增加到3900亿（权益乘数变成了39倍，实际情况由于有杠杆率的限制，不可能这么高，一般在15倍左右）。最后是100亿的股东权益+3900亿的负债，配4000亿的同业资产。因此在同业业务模式下，即使有资本约束，但由于其风险系数低，实际是放大了杠杆。
假设同业资产的收益率是5%，同业负债的成本是4%，净利差是1%;净息差（NIM）=(4000亿*5%-3900亿*4%)/4000亿=1.1%。你看，同业业务的净利差和净息差(NIM)都不如“传统银行”。但是ROE=(4000亿*5%-3900亿*4%)/100亿=44%，显著高于“传统银行”。
本质上看，同业业务由于交易对手是金融机构，信用风险相对较低，对应的风险权重只有20%或25%，因此同业业务在资本充足率的约束下，有更强的杠杆优势，从而对应的ROE也较高。所以只看同业业务的净利差和净息差（NIM）是不公平的，同业业务的劣势在于资金的价差较薄，但是它的优势在于可以加大杠杆，提升ROE。
同业业务的黄金占比
同业业务的净利息收入较低，对ROE是负向作用；但是可以提升银行的权益乘数，对ROE是正向作用，是否存在一个比例，使得ROE有最大值呢？
为了便于理解，我们还是假设一个简单的银行模型，既有传统的存贷款业务，也有同业业务,假设核心资本充足率为10%，假设管理成本、拨备成本和税务成本为零。
首先资本充足率等式应该满足：
D*x%+0.25（D+C-D*x%）=100/10%=1000，此时资本运用最充分，使得净利息收入最大化。所以（D+C-D*x%）=4000-4*D*x%。不难看出，在资本一定情况下，最多做4000亿的资产业务（全部是同业资产的情况下）。
净利息收入=D*x%*(R1-r1)+(D+C-D*x%)*R2-（D-D*x%）* r1-C* r2
&&&&&&&& = D*x%*(R1-r1)+（4000-4* D*x%）*R2-D* r1+ D*x%* r1-C*r2
&&&&&&& &= D*x%*R1+（4000-4* D*x%）*R2-D* r1-C* r2
&&&&&&&& =(R1-4*R2)* D*x%-D* r1-C* r2+4000R2
如果D和C都是常数，也就是说存款和同业负债都是既定的话，要使得ROE最大的话，
当R1&4*R2,即贷款利息大于四倍的同业资产收益时，x%=1,净利息最大；如果考虑存款准备金的话，x%应该等于1-存款准备金率，此时净利息收入最大；即应该尽可能的去放贷款，前提是满足存款准备金的要求，剩余的钱全部去放贷款。
当R1&4*R2，即贷款利息小于四倍的同业资产收益时，X%=0，净利息收入最大；即应该把所有的钱（包括储蓄存款和同业负债）去做同业业务，存给同业或者拆给同业。
显然第二种,更贴近现实情况（贷款利息肯定是小于4倍同业资产收益的）。而且现实世界中同业业务的营业税成本、管理成本（同业人员数量少，营销费用少）、拨备成本少（同业资产很少有坏账），考虑到这些因素，更应该做同业业务。
假设第二种情况，理论上最优的情况，就是把资金全部去做同业业务。如果D是常数（存款一定的），C是变量（可以主动负债）的话，在第二种情况下，有D+C=4000亿（因为有资本约束，只能做最多4000亿的资产业务），就是说4000亿相对客户存款的缺口，全部应该由同业负债去弥补。
如果D也是变量，C也是变量的话，依然有D+C=4000亿，理论上最优的情况，应该让C=0(因为同业负债的成本r2&r1),资金全部由更便宜的客户存款来提供。
综上所述，只要贷款的收益不超过同业资产收益率的4倍，资产端应该全部配置同业资产，负债端全部为储蓄存款，此时具有最大的ROE值。但实际中，资产负债两端都是介于上述极端情况之间的。或者说在负债结构一定的情况下，同业资产的比重越大，ROE越高。
ROE越大，该银行的净利润越大，假设分红率一定的情况下，留存利润也可以最大化，这样来年的核心资本越大，（在杠杆倍数一定的情况下）相应的风险资产规模可以做的越大，净利息就会越高，以此形成一个良性发展的循环。
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姓名电话立即查询&　随着金融市场发展深化，业务产品创新加快，银行业的业务结构和风险特征出现新变化，对银行业金融机构和机构监管有效识别和控制风险提出了新挑战。《通知》对银行业金融机构提出了健全内部管理制度、加强股权管理、强化信息披露和严肃银行业金融机构责任追究等要求。　　记者了解到，银监会在《通知》中强调促进各监管部门的监管协同，重点加大对同业、投资、理财等业务的监管力度，切实防止监管套利。　　银监会有关负责人表示，...&近年来，同业业务以其较低的经济资本占用率、高额的银行利润、多元化的资产负债结构和较低的风险水平日益成为了拉动银行发展的主要动力，是利率市场化进程中“金融创新”的又一表现形式。同时，我们也应该清醒地认识到同业业务背后的风险特点，本文通过对辖内农村中小金融机构同业业务发展现状和潜在风险的研究，进而就如何引导银行业规范经营，提高管理水平，防范业务风险提出相关建议。　　一、银行同业业务发展现状　　(一)同...&法询精彩课程近期，银监会连续发布了一大波强监管、补短板的文件，外加“三违反”、“三套利”、“四不当”专项治理工作。本文从1104报表角度出发，看看这些不当同业投资交易会在报表中留下哪些蛛丝马迹。一、同业投资业务方面1是否对特定目的载体投资实施了穿透管理至基础资产，是否存在多层嵌套难以穿透到基础资产的情况？2016年，《中国银监会关于进一步加强信用风险管理的通知》（银监发[2016]42号），对SP...&　　同业拆放是指商业银行同业之间的短期资金借贷行为。　　按《银行法》规定，各商业银行必须向中央银行交纳一定比例的存款准备金，同时保持一定量的库存现金以应付提款要求。如果某家银行在中央银行的存款超过了法定准备金的要求，而另一间银行在中央银行的存款降到法定准备以下，此时准备金不足的银行就会向准备金盈余的银行借款，以达到法定准备的要求。这种借款通过中央银行进行，拆出银行通知央行将相应的款项从自己的账户转...&4月12日，银监会印发《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》（以下简称《通知》），进一步提升监管有效性，防范化解金融风险，促进银行业安全稳健运行。随着金融市场发展深化，业务产品创新加快，银行业的业务结构和风险特征出现新变化，对银行业金融机构和机构监管有效识别和控制风险提出了新挑战。《通知》对银行业金融机构提出了健全内部管理制度、加强股权管理、强化信息披露和严肃银行业金融机构责任追究等要求。记者...&
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　　对于上述处罚，该股分行银行广州分行相关负责人表示，在该次检查中发现问题后立即采取积极措施，已对相关业务进行了认真整改和严肃问责处理。同时，广州分行还将举一反三，坚持审慎、稳健的经营风格，进一步加强规范业务制度和流程。　　此外，上个月广东银监局公布的对南粤银行广州分行的罚单也提到了同业业务严重违反审慎经营规则的违法违规事实，被罚金额高达255万元。　　无论是某股份行银行广州分行还是南粤银行广州分行的被罚，都不是因为单一项目被罚。虽然被罚的案由十分简单，但从行政处罚依据里面还是能看到为何被监管部门处罚的一些端倪。　　其中，被罚依据里面提到的《关于规范金融机构同业业务的通知》十二条显示，金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照“实质重于形式”原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。　　这也是此前监管机构下发“四不当”里严查的是否按照实质重于形式原则，根据所投资基础资产的性质，足额计量资本和拨备。　　漏洞：同业业务仍存“灰色”操作空间　　自从今年年初监管连发“三违反”、“三套利”、“四不当”等监管文件后，某股份制银行广州分行金融市场部负责人告诉南都记者，自查银行同业业务的不当交易是“四不当”里的一大重点，想打擦边球很难。　　以同业投资业务为例，监管明确要求实施穿透管理直至基础资产。过往银行可以将同业资金通过购买他行发行的非保本理财产品，进而将资金拆分为小额贷款，投向券商资管计划进而购买信托计划、基建企业债券等，实际底层资产为房地产投资项目。　　然而，“三套利”中就明确点出“是否通过同业业务和理财业务或拆分为小额贷款等方式，向房地产和‘两高一剩’等行业领域提供融资”，将银行同业“灰色”手段斩断。　　某国有行广东地区公司业务部负责人表示，今年虽然仍有开展房地产开发贷项目，但仅限于排名靠前的开发商。不仅如此，自营或理财资金通过SPV (特殊目的的载体)流向房地产行业的业务模式，商业银行的审核力度至少不应明显低于对信贷业务的审查标准。　　值得注意的是，这种同业违规操作早在今年4月已经通过上海银监局对招商银行上海分行的处罚，给整个银行业同业投资穿透监管树立了典范。　　《上海银监局行政处罚信息公开表》(沪银监罚字[2017]16号)显示，主要违规事实为“2016年，某股份行银行上海分行以‘投资资产管理计划-发放信托贷款’为通道，向X X投资管理有限公司放款，部分资金用于支付土地出让金”。　　不过，南都记者从一位不愿具名的资深银行资管人士处获悉，投资企业同业投资项下应收权益的融资模式，虽然已受到限制，但因监管要求的“实质重于形式”原则仅限于资本和拨备的计提，没有说穿透后资金流向是否符合产业政策，仍存在灰色操作空间。 [] 第
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资产控股：亚洲金控（北京）投资有限公司G01《资产负债项目统计表》填报说明
...........................................................................
G01《资产负债项目表附注》填报说明
.........................................................................
第Ⅰ部分：非应计贷款、委托业务及债券发行情况报表
..................................................14
第Ⅱ部分：贷款质量五级分类情况简表
.........................................................................15
第Ⅳ部分：存贷款明细报表（二）
...............................................................................16
第Ⅴ部分：人民币备付率报表
.......................................................................................
第Ⅵ部分：各项垫款情况表
..........................................................................................
G02《衍生产品交易业务情况表》填报说明..................................................................20
G03《各项资产减值损失准备情况表》填报说明...........................................................24
G04《利润表》填报说明..............................................................................................28
G05《利润分配表》填报说明
.......................................................................................
G06《个人理财业务统计表》填报说明
.........................................................................
G11《资产质量五级分类情况表》填报说明..................................................................41
G12《贷款质量迁徙情况表》填报说明.........................................................................50
G13《最大十家关注类/次级类/可疑类/损失类贷款情况表》填报说明.........................63
G14《授信集中情况表》填报说明
................................................................................
G15《最大二十家关联方关联交易情况表》填报说明
....................................................
G16《抵债资产账龄情况表》填报说明.........................................................................81
G17《银行卡业务情况表》填报说明............................................................................83
G21《流动性期限缺口统计表》填报说明.....................................................................87
G22《流动性比例监测表》填报说明
............................................................................
G23《最大十家存款客户情况表》填报说明
..................................................................
G24《最大十家金融机构同业拆入情况表》填报说明..................................................101
G31《有价证券及投资情况表》填报说明...................................................................103
G32《外汇风险敞口情况表》填报说明.......................................................................107
G33《利率重新定价风险情况表》填报说明
................................................................
G41《资本充足率汇总表》填报说明
..........................................................................
G42《表内加权风险资产计算表》填报说明................................................................127
G43《表外加权风险资产计算表》填报说明................................................................132
G53《分地区情况表》填报说明.................................................................................140
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