银行业金融机构绩效考评监管指引_百度文库
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银行业金融机构绩效考评监管指引
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中国银监会上海监管局外资分行处关于开展在沪外资银行分行绩效考评评价的通知
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中国银监会上海监管局外资分行处关于开展在沪外资银行分行绩效考评评价的通知各在沪外资银行分行：为推动银行业金融机构认真落实《转发中国银监会印发银行业金融机构绩效考评监管指引的通知》(沪银监通[号，见附件一)的要求，完善绩效考评机制，实现稳健经营和科学发展，现要求各在沪外资银行分行开展有关“金融机构绩效考评制度的合规性、审慎性及绩效考评配套机制建设情况”的自评估工作。请各分行撰写绩效考核自查评估报告，并在自评估的基础上完成《外资银行分行绩效考评自评表》(见附件3)，对自评表中“请通过具体制度要求、例证等说明你行执行情况”这一部分内容进行详述，须提供具体规章制度细节及实际执行操作的情况说明。自查评估报告与自评表请于6月28日中午前，通过专网-信息专报上报我处。请各分行对照《银行业金融机构绩效考评监管指引》中的监管要求进行自查，对分行绩效考评中不符合监管要求的情况做出说明，并应及时报告上级分管机构(包括但不限于法人总行、地区总部等)，尽快提出整改方案。各分行应就自查发现问题和整改进度及时和监管员进行沟通。我处将在明年初组织开展2013年绩效考评实施情况的评估工作，同时对各分行此次自评估结果和整改情况进行监管评价。对于绩效考评制度和执行严重违反监管要求的机构，我处将采取一定的监管措施。以上，特此通知。附件一《转发中国银监会印发银行业金融机构绩效考评监管指引的通知》(沪银监通[号)附件二《中国银监会办公厅关于银行业金融机构进一步做好绩效考评工作的建议》(银监办发[2013]78号)附件三《在沪外资银行分行绩效考评自评表》联系人：周蔚联系电话：中国银监会上海监管局外资分行处
转发沪银监通〔号在沪各银行业金融机构：现将《》(银监发〔2012〕34号)转发给你们，请认真学习，遵照执行。特此通知。附件：中国银行业监督管理委员会上海监管局
银监发〔2012〕34号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，中国邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：我国银行业近年来绩效考评机制建设和实际应用取得了积极进展，但仍存在一些不科学、不合理的突出问题，未能充分发挥绩效考评对银行业金融机构稳健经营的引导作用，一定程度上导致了不规范经营和无序竞争。银监会于2010年2月发布了《商业银行稳健薪酬监管指引》，从实践看绩效考评是稳健薪酬的基础，为此银监会制定了《银行业金融机构绩效考评监管指引》(以下简称《指引》)，现印发给你们。银行业金融机构应认真落实《指引》的各项要求，树立稳健绩效观，结合自身实际，不断完善绩效考评制度体系，建立健全从董事会高管层到主要负责部门的管理机制、从总行(总公司)到分支机构的传导机制以及绩效考评的综合应用机制，充分发挥对稳健经营和科学发展的引导作用。各银监局应将银行业金融机构绩效考评纳入持续监管范畴，按照《指引》要求有序开展各项工作，对绩效考评制度建设不合规、分支机构自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求、考评指标体系不科学、考评结果应用不全面的银行业金融机构，加大查处力度。请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和银行业金融机构。中国银行业监督管理委员会
银行业金融机构绩效考评监管指引第一章 总则第一条为促进银行业金融机构建立有效的激励约束机制，转变发展方式，实现审慎经营，根据《》等法律法规，制定本指引。第二条本指引所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、农村信用社等吸收公众存款的金融机构。在中华人民共和国境内依法设立的金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司、城市信用社以及经银监会批准设立的其他金融机构，适用本指引。政策性银行和实施条线管理的商业银行参照本指引执行。第三条本指引所称绩效考评，是指银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。第四条银行业金融机构绩效考评应当坚持以下原则：(一)稳健经营。银行业金融机构应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标。(二)合规引领。绩效考评应当体现监管要求，促进银行业金融机构合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护良好市场秩序。(三)战略导向。绩效考评应当以发展战略为导向，以经营计划为目标，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略，实现差异化发展、内涵式发展、均衡性发展，提高服务实体经济的能力。(四)综合平衡。银行业金融机构应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评。(五)统一执行。银行业金融机构应当建立有效的考评管理机制，注重绩效考评的过程和质量管理，强化绩效考评执行力和约束力，确保经营管理要求逐级传导的一致性。第二章 考评指标第五条银行业金融机构绩效考评指标包括五大类：合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标。第六条合规经营类指标用于评价银行业金融机构遵守相关法律法规和规章制度、内部控制建设及执行的情况，包括合规执行、内控评价、违规处罚等方面。合规经营类指标中的内控评价，应当与银行业金融机构自身或外部审计的年度评价结果相一致。银行业金融机构应当区分内部自查、外部检查以及违规程度，确定合规经营类指标中违规处罚的具体分值和权重。对于外部检查发现并实施监管措施或行政处罚的，应当调低绩效考评等级。第七条风险管理类指标用于评价银行业金融机构风险状况及变动趋势，包括信用风险指标、操作风险指标、流动性风险指标、市场风险指标、声誉风险指标等。在计算风险管理类指标时，银行业金融机构应当充分考虑考评对象风险分类、识别和计量的准确性。对于发生案件的考评对象，应当调低绩效考评等级。第八条经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标等。在经营效益类指标中，银行业金融机构应当以风险调整后收益指标为核心，确定合理的分值和权重。采用资本计量高级方法的银行业金融机构，应当将基于高级方法得出的风险参数作为计算风险调整后收益指标的重要依据。银行业金融机构应当充分考虑资产期限及风险延期暴露等因素，降低中长期资产收益对经营效益类指标的贡献度。第九条发展转型类指标用于评价银行业金融机构根据宏观经济政策、结构调整及自身需要，推动业务发展和战略转型的情况，包括业务及客户发展指标、资产负债结构调整指标、收入结构调整指标等。银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。对于以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当调低发展转型类指标的考评得分。第十条社会责任类指标用于评价银行业金融机构提供金融服务、支持节能减排和环境保护、提高社会公众金融意识的情况，包括服务质量和公平对待消费者、绿色信贷、公众金融教育等。银行业金融机构应当在社会责任报告中，披露社会责任类指标的总体情况。第十一条银行业金融机构应当根据监管要求，结合本行发展战略、风险偏好和市场定位等因素，确定绩效考评的具体指标及其权重。银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，合规经营类指标和风险管理类指标权重应当明显高于其他类指标。第十二条银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合审慎经营和与自身能力相适应的原则，不得有下列情形：(一)设立时点性规模考评指标；(二)在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标；(三)设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标；(四)分支机构自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求。第十三条考评对象在细化绩效考评指标时，应当与总行(公司)的绩效考评要求总体保持一致，全面执行总行(公司)的战略目标、经营理念和风险政策。第十四条银行业金融机构在计算绩效考评指标时，应当使用符合财务会计制度的相关数据。第三章 考评机制第十五条银行业金融机构应当根据现代金融企业制度和内部管理体制特点，建立科学合理的绩效考评组织架构，完善工作制度，明确职责分工，强化绩效考评的体制机制保障。第十六条银行业金融机构董事会应当根据国民经济发展状况、市场变化、自身发展战略和风险偏好等因素，审批确定审慎、可行的年度经营计划。董事会及相关专门委员会应当充分论证年度经营计划的科学性。第十七条银行业金融机构高级管理层应当按照董事会批准的年度经营计划，制定本行绩效考评制度和指标体系，并对绩效考评负最终责任。绩效考评应当以年度经营计划为主要依据，设定明确、可行的目标值。第十八条银行业金融机构应当指定专门部门，负责绩效考评的制度建设、组织实施和质量控制。第十九条下级考评对象应当将绩效考评方案报上级机构批准同意后实施。第二十条银行业金融机构应当建立规范的绩效考评管理流程，确保绩效考评指标体系和实施过程公开透明，并与考评对象及其员工进行有效沟通。第二十一条银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向全体考评对象通报绩效考评结果，促进其改善经营管理。第二十二条银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的绩效考评结果挂钩机制。绩效考评结果的应用至少应当包括以下方面：(一)评定等级行；(二)确定管理授权；(三)分配信贷资源和财务费用；(四)核定绩效薪酬总额；(五)评价高级管理人员和确定其绩效薪酬。商业银行在核定考评对象的绩效薪酬总额和确定高级管理人员的绩效薪酬时，应当符合《商业银行稳健薪酬监管指引》相关规定。第二十三条银行业金融机构应当提高财务信息质量，加强会计体系管理和信息科技平台建设，不断提高绩效考评的准确性和及时性。第二十四条银行业金融机构应当培育公开透明、审慎稳健的绩效考评文化，充分发挥绩效考评对经营管理和业务发展的引领作用。第二十五条银行业金融机构应当加强绩效考评的管理与监督，指导考评对象依法合规做好考评工作，及时纠正各种违规问题。银行业金融机构审计和监察部门应当对绩效考评实施情况进行检查，对将业务费用变相作为绩效奖励、弄虚作假、违规操作等问题严肃问责。第四章 监督管理第二十六条银监会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监管管理。第二十七条银行业金融机构应当于年初将董事会批准的年度经营计划和高级管理层制定的绩效考评制度报送银监会或其派出机构。各级考评对象应当于年初将上级机构考评要求和本级机构对下考评要求，报送银监会派出机构。银行业金融机构在年度期间对绩效考评进行调整的，应当将调整情况及时报送银监会或其派出机构。第二十八条银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果报送银监会或其派出机构。第二十九条银监会对银行业金融机构绩效考评进行监督管理。重点关注以下事项：(一)年度经营计划的审慎性；(二)绩效考评目标与年度经营计划的吻合性；(三)绩效考评指标设置与上级机构考评要求的一致性；(四)业务归属和会计核算的准确性；(五)财务数据和管理信息的规范性。第三十条银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩：(一)与考评对象设立机构挂钩；(二)与考评对象开办新业务挂钩；(三)与考评对象高级管理人员任职资格核准挂钩。第三十一条对绩效考评制度建设不合规、考评指标体系不科学、考评结果应用不全面的银行业金融机构及其考评对象，应当加大现场检查力度。第三十二条银行业金融机构及其考评对象绩效考评工作不符合本指引要求的，根据《》的相关规定责令限期整改，整改不到位的，依法实施监管措施或行政处罚。第五章 附则第三十三条银行业金融机构对职能部门的绩效考评参照本指引执行。银行业金融机构对风险管理、内控合规、内部审计等部门的绩效考评，应当有利于其独立、全面地履行职能。第三十四条银行业金融机构设在境外的分支及全资附属的银行机构，由总行(公司)根据本指引的原则和要求，结合所在国家和地区的法律规定、监管要求实施绩效考评。第三十五条按照并表管理原则，银行业金融机构对全资或控股的非银行金融机构的考评参照本指引执行。第三十六条本指引由银监会负责解释。第三十七条本指引自印发之日起施行。中国银监会办公厅关于银行业金融机构进一步做好绩效考评工作的意见银监办发〔2013〕78号各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：《银行业金融机构绩效考评监管指引》(银监发〔2012〕34号，以下简称《指引》)印发以来，对加强银行业金融机构绩效考评管理，规范市场竞争行为发挥了积极作用。但从执行情况看，仍存在一些较突出的问题。为督促银行业金融机构进一步落实《指引》要求，认真改进绩效考评工作，现提出如下意见：一、科学制定经营计划目前，一些银行业金融机构在制定经营计划时未充分考虑市场发展状况，过分强调竞争排名，经营计划指标脱离实际，大幅超过机构的发展能力。银行业金融机构应综合考虑社会经济发展、市场变化以及自身发展战略、风险偏好与风险管控能力等因素，科学测算和确定合理的年度经营计划；及时将年度经营计划和绩效考评制度报送银监会或有关派出机构。二、合理分解考评任务一些银行业金融机构和内部业务条线部门在向下分解经营计划和考评任务时，计划越分越大，任务越压越重，层层加码，导致基层分支机构面临较大考评压力，经营行为扭曲，违规风险事件时有发生。银行业金融机构要切实提高预算与绩效考评的精细化管理，在向下级机构分解考评任务时，充分考虑其经营管理能力、金融服务水平及经营特色，合理确定考评要求。三、强化风险合规考评一些银行业金融机构绩效考评中“重发展、轻风险”，风险管理类和合规经营类指标权重设置较低，不利于强化分支机构的风险合规意识。合规经营类指标设置“重结果、轻过程”，指标单一，不能体现不同机构内部管理的差异。银行业金融机构在确定考评指标权重时，合规经营类指标和风险管理类指标权重应当明显高于其他类指标，确保业务发展建立在合规经营和风险有效控制基础上；优化合规考核指标，将考核贯穿于业务经营管理的过程与环节中，推动分支机构改善内部管理。四、科学设置发展转型类指标银行业金融机构应根据国家宏观经济政策、产业政策、监管导向并结合自身发展要求，合理设置发展转型指标，促进信贷结构调整，加大对经济转型、产业结构升级和技术创新等领域的金融支持，提高服务实体经济能力。应注重履行社会责任，通过设置相关指标，引导分支机构提高银行(公司)声誉和形象，提升可持续发展能力。五、完善绩效薪酬管理制度一些银行业金融机构薪酬激励过度，绩效薪酬支付与风险暴露期匹配不足，导致经营中过于注重短期业绩，过于倚重“业绩明星”员工，从而放松员工管理，放任不当竞争。银行业金融机构应加强绩效考评结果的应用管理，建立完善绩效薪酬延期支付和扣回制度，提高绩效薪酬支付与风险暴露期的匹配度，制定合理的员工薪酬制度，员工薪酬激励应与其岗位职责相关。六、加大信息科技对绩效考评工作的支持一些银行业金融机构由于信息科技支持不足，不能准确测算业务的资金成本和风险成本，考评结果不够准确，不利于有效发挥绩效考评的引导作用。银行业金融机构应加强信息科技系统建设，提升系统在风险计量、内部转移定价和成本分摊等方面的技术支持能力，准确计算业务风险成本和资本占用，全面客观反映风险调整后的经营效益。七、加强分支机构绩效考评管理银行业金融机构应加强分支机构绩效考评管理，认真落实《指引》要求，不得设立时点性规模考评指标；不得在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标；不得设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标；分支机构不得自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求。八、实施绩效考评内部审计银行业金融机构应将绩效考评管理纳入内部审计，法人机构应每年至少组织开展一次绩效考评审计。审计项目既可单独立项，也可根据本机构审计工作安排与其他内审项目合并进行。审计重点是绩效考评制度建设、组织实施和结果应用等。针对审计发现的问题，要提出整改措施，并将审计报告报送银监会或相关派出机构。中国银行业监督管理委员会办公厅日在沪外资银行分行绩效考评自评表
请通过具体制度要求、例证等说明你行执行情况
1．是否充分考虑市场变化及社会经济发展
2．是否过分强调竞争排名
3．计划指标是否符合自身的经营管理能力
经营计划的制定
4．是否与自身发展战略相一致
5．是否充分考虑自身风险偏好及风险管控能力
6．年度经营计划的测算是否科学合理
7．是否及时将年度经营计划报送银监会或有关派出机构
8．是否通过合理的绩效考评政策进行传导
1．风险管理类和合规经营类指标的权重是否明显高于其他类指标
2．合规指标的考核是否贯穿于业务经营管理的过程和环节中
考评指标的设置
3．合规经营类指标是否多样，是否能够体现不同机构内部管理的差异
4．风险、合规、内控及案件防控工作的考评要求是否被逐级传导
5．是否设置了与社会责任相关的指标
1．是否建立了完善合理的绩效考评挂钩机制
2．绩效薪酬支付与风险暴露期是否匹配
绩效薪酬制度
3．基层机构管理人员和前台业务人员的激励是否适度
4．绩效考评要求是否与岗位职责相关
5．是否建立完善的绩效薪酬延期支付和扣回制度
1．是否进行过绩效考评内审工作，频率如何?
绩效考评的内部审
2．审计重点是否侧重于绩效考评制度建设、组织实施和结果应用等方面
3．针对审计发现的问题，是否及时提出整改措施，并将审计报告报送银监会或相关派出机构
信息科技支持
1．在风险计量、内部转移定价和成本分摊等方面是否有信息科技的支持
1．分行是否存在设立时点性规模考核指标的情况
2．分行是否存在在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标的情况
分行的绩效考评管理
3．分行是否存在设定没有具体目标值、单纯以市场份额或排名为要求的考核指标的情况
4．分行是否可以自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求
填报人及电话：
审核人：备注：自评估和自查可参考附件二《中国银监会办公厅关于银行业金融机构进一步做好绩效考评工作的建议》中的监管要求执行。银行有哪些部门、岗位及各自工作内容--以某银行总行为例 > >银行有哪些部门、岗位及各自工作内容--以某银行总行为例　　点击上方“Bank资管”可以订阅哦！注：不代表《Bank资管》观点，仅供参考。银行通常有二三十个部门，按业务来分可划为几个条线：零售、公司、资金同业、信贷、财务、运营、行政、科技、法律合规等。各部门按职能分类则如下：一、各职能部门1、管理部门对某一专门职能进行管理，制定相关的政策和制度，进行相关审批，监控执行情况并进行适当干预，对分管领域的管理成效、效率和成本负责。包括以下部门：信贷管理部、信贷审批部、资产保全部、零售信贷风险部、计财管理部、财务信息与资产负债管理部、运营管理部、集中作业部、人力资源部、法律事务部、合规部。2、支持部门从事管理、支持和服务，支持全行经营管理的顺利运行，或为总行其它部门或分支行提供必要的协助，对支持领域的成效、效率和成本负责。包括：办公室、人力资源部、信息科技部、科技运营部、电子银行部、法律事务部、合规部、总务部、保卫部、机构发展部、董事长办公室、首席执行官办公室、董秘处、零售营销管理部、公司营销管理部、财信部、采购部。3、客户部门直接（直接提供服务）或间接（为分支行在服务某些客户群上提供支持）管理某些客户群，对所负责客户群的收入和利润负责。包括：私人理财部、零售信贷部、资产托管部、贸易融资部。4、产品部门开发并/或管理某些产品，支持分支行开展产品销售和市场营销，对所负责产品的收入和利润负责。包括：私人理财部、零售信贷部、资产托管部、贸易融资部、公司产品管理部、票据业务部、金融市场部、同业事业部。5、事业部门直接经营某项业务，内部垂直管理，独立核算，对所负责业务的收入和利润负责。包括：信用卡中心、汽车金融中心等。6、其他部门不知道该往哪分类的部门 - -# 。包括：特殊资产管理中心、稽核部等。二、各部门及职责下面是具体每个部门的职能。每家银行的部门划分或多或少都会有些差别，但总的职能不会有太多变化，一些名称也会有所不同，请勿深究。1、信贷管理部制定信贷政策和信贷制度，审批涉及到信贷风险的产品开发，开发和维护用于风险度量的模型和系统，制定贷后管理制度，负责贷款的评级分类及准备金计提的管理，监控信贷资产组合并进行适当干预。信贷政策、信贷制度拟定：根据各类对公授信客户的行业、区域、产品的风险特点，与相关业务和信贷审批部门沟通，制定针对不同客户类型的信贷政策（包括但不限于客户准入、准出政策，单项授信政策的调节），提交给首席信贷执行官审批，并确保信贷政策充分沟通到业务部门。拟定对公信贷审批流程和授权体系，提交给首席信贷执行官审批；制定并更新对公信贷操作流程（包括但不限于放款流程、抵押品管理流程等）；制定对公客户信用评级、债项评级的制度产品 开发审批：审批涉及到对公信贷风险的新产品的设计、修订和相关制度流程贷后管理：制定贷中贷后管理制度和流程；拟定对公信贷资产评级分类的政策；负责对公贷款（含不良贷款）分类管理和准备金计提管理；监督对公业务贷后检查和风险预警制度执行情况，对重大问题及时提出处置方案并跟踪落实；对集团客户、关联客户和重点客户直接监控和系统性预警，组织专项检查及督促整改；负责对公信贷资产质量真实性检测分析，进行压力测试及风险迁徙分析；负责货押监管，包括但不限于建立统一的管理制度，对押品的价值评估管理，对仓库的管理等风险管理工具及新资本协议：开发和维护信贷风险度量工具（包括违约概率，既定违约损失率，违约敞口的模型）；开发和维护风险定价机制、流程和工具，包括协助业务部门对不同信用评级的客户制定贷款定价标准；开发和维护经济资本计量方法和工具；开发和维护其它风险管理系统；在首席信贷执行官的指导下，牵头巴塞尔新资本协议的相应研究和实施工作信贷组合 管理（包括对公和零售）：制定全行信贷组合管理策略，制定分行业、区域、客户等风险的资产结构管理指引；定期分析评价全行信贷资产结构，提出信贷资产的限额指标建议，提出信贷组合调整方案信息管理：负责全行对公、机构、零售（由零售信贷风险部提供）信贷资产信息披露、管理报表和报告编制工作；牵头组织信贷风险信息系统建设、管理和更新，建立和维护全行信贷风险管理数据平台，提供数据管理支持，监督运行数据质量综合管理：对全行业务部门、分行信贷部门提供对公信贷政策和制度咨询；监督分行对公信贷业务部门是否遵照信贷制度执行，组织并实施日常和专项信贷现场检查；支持全行内控建设，提出完善内控制度的建议；负责向相关部门提供相关信息的报告和支持；负责本部门综合管理（如部门工作计划、费用和人员预算、部门人员考核、团队建设和培训发展等）2、信贷审批部根据审批政策在相应的权限内审批各种新增、延续和重组贷款，确保审贷分离，保证全行对公资产质量。信贷审批：负责权限内各类对公、机构授信业务的审查、审批，包括新发放和现有客户的新增贷款（包括贷款重组）的审批；负责权限内各类对公客户、机构金融机构的信用评级审查、审批；协助业务部门审批其权限内的贷款的例外利率定价；协助其它部门进行问题贷款的识别、分类和管理授信调查：根据各类授信客户的行业、区域、产品的风险特点，制定针对不同客户类型的授信调查标准、调查管理规定和操作流程；对分行授信尽职调查、客户评级数据质量进行监督评价；参与权限内重点客户授信调查，参与对所发贷款的客户的回访，协助信贷管理部监督发放后信贷的回收情况评审管理：制定对公信贷审批的管理、督查办法，制定各类专职评审岗位的管理制度；督查对公专职审批人的审批质量，定期提交评审督查报告；牵头实施对对公评审岗位的尽职评价、专业考核和问责，协助有关部门进行授信风险责任认定协助制定信贷制度：协助信贷管理部制定对公信贷政策、客户评级办法和信贷审批流程；协助信贷管理部与分行沟通对公信贷政策；协助信贷管理部拟定信贷审批政策，并协助监控审批政策的执行情况3、计财管理部负责全行财务制度的建立，负责组织编制财务预算，拟定绩效考核办法并编制报告，监管全行财务状况，加强成本控制，以强化股东价值最大化。财务核算：负责总行应收帐款、应付帐款、固定资产、在建工程、递延资产等资产、负债、权益、费用、支出项目的财务核算，确保帐实相符；负责分支机构营运资金划拨的核算管理，总行与分支机构款项划拨的核算；参与固定资产管理部门的固定资产盘点，在总务部的固定资产盘点报告基础上负责相应的固定资产财务核算；负责全行财务软件系统的管理及后续的优化完善工作；实施全行财务收支结算预算与考核：负责拟定全行预算办法；编制和调整全行（总行和分支机构）年度预算并分解下达；负责定期（月度）跟踪检查财务预算的执行情况，编制并报送预算执行情况报告，并提出相应推动措施的建议；负责研究拟定全行经营绩效考核办法；编制经营绩效考核的相关报告税务管理：制定、实施全行税务管理办法；负责全行税务筹划，进行全行的税务优化处理的研究；对保全部认定的呆帐核销进行帐务核对；组织税款缴纳工作；协调监管部门、银行管理层对税务检查的要求，开展税务检查工作费用管理：制定和完善全行各项费用管理办法；拟定总行各部门和分行财务支出项目的审核管理办法、操作规程；负责总行各部门和分行的费用事项的审批；编制每月总行、分行费用支出分析报告；研究拟定成本控制的措施建议并根据管理层要求实施资本性支出管理：制定全行资本性支出管理制度和办法；审核资本性支出，负责总行资本性支出、分行预算内大额资本性支出及预算外资本性支出的立项审核，负责总行机关资本性支出的出账审批4、财务信息与资产负债管理部/统计信息部负责财务报告和监管报告的准确和及时送达，制定全行会计制度，负责资产负债管理和市场风险管理，负责公司融资的相关事务。财务报告：牵头制定全行财务报告的办法和流程；负责全行财务报告的编制及报告；审核各分行会计总账，审查分行上报会计信息的真实性、及时性、完整性；负责全行财务信息及关键指标的计算、分析，定期提供决策信息；负责全行关联交易信息收集，并在报送合规部审核后公布；负责全行关账流程制定、监控及持续改善；配合会计师事务所对我行财务报告进行审计监管报告：制定全行金融统计和监管统计制度；负责编制全行行内管理报表和监管部门要求的统计报表；组织分支行按照监管机构要求完成有关统计信息分析和调研工作会计制度与咨询：拟定、解释和管理全行本外币业务会计制度和流程；负责会计科目体系设计，制定全行会计科目的核算办法；负责会计科目的建立和管理；审核分支行制定的会计核算的补充规定或实施细则；对总、分行各部门就会计政策和制度问题提供指导与咨询资产负债和市场风险管理：1、资债管理委员会支持。负责资产负债管理委员会的日常事务工作；组织编制全行资产负债管理分析报告，供ALCO审议。2、市场风险管理。起草市场风险的分析、监控、管理制度，供ALCO审议；负责对市场风险组合、交易性业务（利率风险、汇率风险、衍生品价格波动风险等）的盯市、分析、监控，进行限额控制并在授权范围内采取紧急应对措施，监督资金交易部门是否遵照市场风险管理政策进行决策和操作；审批新产品开发中设计市场风险类产品的风险定价、控制标准和程序、交易对手信用风险抵补方式等事项。3、流动性风险管理。起草流动性风险的分析、监控、管理制度，供ALCO参考；拟定银行账户和交易账户资金交易总量计划，确定银行账户资金交易组合规划；负责对基础银行账户进行流动性风险的日常分析、监控，制定限额指标（包括分行限额管理)， 撰写相关报告为ALCO提供决策建议；为资金管理部日间流动性管理设置参数和考核目标，监督日间流动性管理。4、利率管理办法。牵头全行利率定价管理办法的制定，并监督其执行情况；负责对分支行的利率进行非现场监控，配合稽核部门和业务部门进行年度利率现场检查；负责利率相关政策的更新和跟踪，遇央行基准利率调整，负责知会IT等相关部门，牵头完成系统内维护与更新，撰写分析报告。5、内部资金转移定价。在资金部的协助下，负责本外币资金内部转移利率的定价及管理。6、资本管理。对全行资本充足率指标进行日常监测、管理及分析；拟定资本规划，拟定资本总量与结构管理政策及资本需求；与风险管理部门衔接经济资本的计量，提出配置资本的建议；研究资本补充渠道和资本工具，提出建议；负责核心资本与附属资本的筹集的全过程，包括承销商遴选， 尽职调查，评级，申报材料的准备与制作，与监管机构的沟通，对投资者的路演，定价，发行和后续管理。7、ALM系统：负责ALM系统开发、管理和维护。8、统一报送和报告相关数据。数据管理：制定全行数据管理制度，并组织实施；协同IT部门建设全行集中统一的基础数据源，统一数据映射关系，整合总行和各分支行的管理报表和数据需求，为其他部门提供数据支持；建设全行统一的数据补录平台，组织后台数据录入工作；统一数据标准，对分支行数据加工质量进行监督和检查；负责各管理信息系统的管理和数据维护综合管理：对分行的相关财务工作开展常规和专项检查，如分支行会计制度执行情况和会计科目使用；负责向相关部门提供财务信息和支持。5、运营管理部制定全行运营业务操作标准；完善运营服务流程，得以提高运作效率并防止欺诈；监测运营操作风险；提高运营内控水平；实施新产品运营与控制管理，建设运营队伍业务运营管理：负责职责范围内零售、对公、资金产品(以下同)运营管理制度制订和组织实施；负责产品运营流程优化；负责产品运营方面《作业准则》的拟订、完善和维护；参与审核新产品上市材料，组织、协调新产品上市前审批，承担新产品运营与控制委员会办公室职责；负责审定新产品运营流程和作业准则；组织厘定、协调、管理产品运营服务价格；制定、完善、组织实施支付结算业务操作规程；负责创新支付结算工具、产品和实现方式；负责本行人民币对外预留印鉴、外币业务有权签字人管理；负责和相关业务条线协作，沟通反馈涉及的运营事宜渠道运营管理：负责渠道业务（含自助设备、网上银行、电话银行、手机银行等）运营管理制度制定；负责渠道运营流程优化；负责渠道业务运营管理风险控制；提出与运营相关的电子渠道系统功能，反馈给相关业务部门；负责渠道运营方面《作业准则》的拟定、完善与维护；负责组织渠道业务运营方面的培训；负责和渠道协作涉及部门，沟通反馈涉及的运营事宜运营项目与系统管理：负责运营改革项目BPR组织、实施、评价及持续更新；牵头全行业务运营系统功能优化；负责制定全行运营电算化管理制度、业务操作流程；负责全行核心系统等业务系统参数的日常维护与更新；负责全行主机核心系统高级柜员的建立和日常维护工作；负责核心系统利率参数维护运营监控：制定运营条线的操作风险监控标准和管理流程；实施日常运营操作风险的监测、分析与管控；编制运营检查计划，组织运营检查辅导；负责对分支机构运营检查辅导工作管理和考核，督促分支机构整改，并指导分行事后监督中心开展工作；直接负责集中作业部经办业务的事后监督；对全行运营业务的合规性进行管理；负责账户监测、管理工作；牵头处理运营业务方面的差错、投诉、纠纷、事故，组织运营问题的风险分析与改进运营柜台管理：负责柜面岗位职责、服务标准和流程制订、完善；开展营业网点柜面服务考核、检查和指导；开展网点柜台岗位劳动组合优化和整合；就运营管理方面，提出对网点建立与装修的建议与支持；组织本外币反假和防假工作,票据反假和防假综合管理：负责拟定运营条线发展规划和工作计划；组织对分支机构单位运营工作考核；开展运营数据统计，建立运营数据库；负责运营协调与监管机构、同业间、行内其他业务条线及分支行的沟通；负责全行运营凭证（含借记卡）、运营账簿、运营业务用章及其他相关机具的管理6、集中作业部负责总行层面零售、公司、同业、资金条线相关产品清算、核算、对账处理及其他运营操作，参与相关产品的清算流程设计、会计核算设计及系统开发，负责所辖产品相关系统的运营操作优化完善，全国性集中运营产品的作业处理。清算作业：负责总行与人民银行、境内外同业资金往来的账务核算；总行与各分支行之间资金头寸往来的清算及账务核算；与总行财务部门、信用卡中心相关业务资金划转的账务核算；负责全行本外币存款准备金计缴；负责证券第三方存管同业清算、客户投诉、差错处理，受理分行问题咨询；管理相关系统运营操作的优化、完善；填制相关业务的各类监管、统计、管理报表，配合内外部审计；指导分支行资金清算业务，受理清算业务运营疑难问题的咨询；监督、控制清算风险，完善、落实清算内控制度和措施资金交易作业：负责资金管理部、金融市场部各类本外币自营、代客资金交易的后台证实、资金清算、债券结算和账务核算工作；负责离岸及分行债券投资、利率互换、资金拆借的后台证实、资金清算、债券结算和账务核算工作；负责各类理财产品的总行级资金清算、账务核算、收益信息发布工作；负责主办实施资金交易前中后台一体化系统（Opics系统），上线后生产维护，与同业拆借中心、外汇交易中心等行外系统接口升级事宜的协调办理；管理资金交易、理财产品会计数据、业务数据分析，配合内外部审计；参与资金交易、理财产品开发中的清算流程设计、会计核算科目及方法设计，参与相关业务系统开发的需求撰写、测试；管理行内黄金清算行系统测试、升级、维护；管理资金交易、理财产品相关系统运营操作的优化、完善；负责核心系统基准利率日常更新操作；指导分支行资金交易产品、理财产品运营疑难问题的咨询；与境内外同业接洽与沟通清算事宜零售作业：负责全行代销基金清算、对账；负责银联总中心ATM/POS网络交易对账、清算；负责零售借记卡制卡，密码信封制作；接收客服中心、私人理财部转来的零售产品的客户投诉，进行后台差错处理或协调IT部门处理；管理基金、银联总中心、借记卡卡务等相关系统运营操作优化、完善；指导分支行基金、银联总中心、借记卡卡务等运营疑难问题的咨询；单证处理、离岸作业：负责总行层级国际结算单证业务运营操作处理, 包含信用证、保函、托收等国际结算业务；负责全行离岸业务运营操作处理，包含账户管理、离岸国际结算、贷款出账等各项离岸业务汇款处理：负责处理全行汇入汇出集中业务，指导区域汇款中心账户与资料管理：负责全行内部账户审批；负责全行内部账户的开立及维护；负责总行对账管理，包括同业对账、行内部门对账、内部系统间对账、台账明细对账、全行个贷科目余额内部对账、个贷清算科目监控等；负责总行运营资料管理7、零售信贷部、个贷部制定零售资产类业务发展策略与目标，开发并管理全行零售资产类业务产品，负责个贷经理团队及管理制度建设，支持分支行零售银行品牌营销与产品销售。产品管理：负责拟定产品开发规划、年度产品开发计划以及根据新产品开发相关的流程制度拟定具体的单个产品和业务开发建议书；负责牵头组织相关部门进行产品和业务开发，包括但不限于制定产品管理规章制度，负责向IT部门提交整合的系统开发需求，拟定产品操作流程，确定产品价格；接收并审批分行产品和业务开发需求，牵头产品和业务开发需求在总行相关部门的审批；负责产品后续跟踪维护及相关产品档案的建立维护，解决客户对产品的变通需求；负责对产品市场表现及收益状况进行评估和跟踪，并在必要时采取相应改进与应急措施；负责产品终止的提议和实施；负责为全行相关部门（如合规部等）提供有关本部门归口管理产品的信息；牵头IT部门进行相关产品和业务系统的开发和管理，支持零售营销管理部建立零售条线整合的CRM系统销售和营销管理：负责拓展和管理资产类产品相关的外部渠道和合作伙伴(如中介、房地产公司)；为全行相关零售条线人员提供产品培训和产品销售支持，如设计产品销售工具和产品销售话术；负责全行个贷和小企业贷款销售团队的人力资源规划、准入标准、考核标准、奖励办法和各项服务标准及服务流程；负责开展市场调研，收集、整理和分析个贷市场细分和客户信息，设计针对个贷、小企业贷款客户的价值定位；向零售营销管理部提出营销活动需求并提供专业支持，并协助设计具体的营销方案和活动8、零售银行部、零售营销管理部负责除信用卡以外的零售业务总体的战略规划、销售管理、服务管理、营销管理、以及渠道管理，支持产品部门，协助零售银行副行长对零售银行业务进行管理，推动全行零售业务发展。销售管理：负责零售客户交叉销售规划、组织与管理；负责销售改进的管理和推动，制定跨业务单元的销售工具和流程，监控销售绩效的提升；牵头零售条线人员的培训规划和管理，组织实施零售条线人员的专业技能培训（如销售技能、通用销售工具、流程等）；负责监控分行整体零售业务发展和指标完成情况，牵头负责零售条线的报表和经营分析；协调并整合零售条线对前台销售团队的人力资源规划营销企划：负责制定全行零售业务营销规划和年度营销计划；负责零售业务品牌规划、产品包装以及宣传推广；开展零售业务的媒介广告投放；制定整合的营销活动方案和组织实施；开展零售客户行为的市场调查、研究及分析；制定分行零售营销活动的规章、制度和流程，审批例外事项客户关系管理：负责零售银行CRM数据平台的建设与管理以及零售客户服务管理的系统化实现；负责零售客户统一视图的建设，对零售客户信息进行统一管理；负责零售客户积分系统平台建设、积分计划制定与管理积分应用及平台应用推广；负责零售总行客户分析团队的建设与管理，负责分析所需数据平台的建立与维护，对客户数据进行分析和报告渠道管理：负责制定零售业务整体渠道战略；负责与渠道和营销有关的中国银联业务管理；负责特约（特惠）商户相关管理制度和办法，以及业务指导、培训和检查；提出机构网点和ATM发展需求，并支持配合机构网点及ATM的规划和格局设计；牵头运营管理部管理和设计ATM机的功能定位；制定零售渠道（含ATM)的业务标准、政策制度和管理办法；负责远程渠道如网上银行，手机银行和电话银行的规划、功能定位、建设和管理；负责牵头设计并实施渠道网点内的各种宣传工具，例如网点内多媒体广告服务管理：在零售各产品部门的支持下，协调并整合出零售条线总体的服务标准和流程，统一下达并监督分支行实施；负责零售客户的投诉、咨询管理，制定零售客户投诉管理办法，并监督执行情况；开展客户满意度、客户忠诚度和客户流失率调查分析，并提出应对建议和措施综合管理：协调对全行零售业务发展情况进行统计分析和通报，向相关部门提供零售业务信息和其它的必要支持(如支持公共关系和投资者关系管理)；负责在零售体系总结并推广有效的销售、营销和服务模式；负责零售IT整体需求规划，零售IT项目的评估与优化建议，协调与总行科技部门的相关工作9、私人理财部、私人银行部牵头规划与推动零售银行业务负债及中间业务，制定业务发展策略与目标，开发并管理全行负债及中间业务产品，负责理财经理团队及管理制度建设，支持分支行零售银行品牌营销与产品销售，牵头设计与实施针对零售高端客户的价值定位，协助规划网点建设产品管理：负责拟定产品开发规划、年度产品开发计划以及根据新产品开发相关的流程制度拟定具体的单个产品和业务开发建议书；负责牵头组织相关部门进行产品和业务开发，包括但不限于制定产品管理规章制度，负责向IT部门提交整合的系统开发需求，拟定产品操作流程，确定产品价格，负责按照新产品开发相关规章制度牵头从外部机构引入适合本行客户需求的新产品（如基金、信托、保险、第三方存管等）；接收并审批分行产品和业务开发需求，牵头产品和业务开发需求在总行相关部门的审批；负责产品后续跟踪维护及相关产品档案的建立维护，解决客户对产品的变通需求；负责对产品市场表现及收益状况进行评估和跟踪，并在必要时采取相应改进与应急措施；负责产品终止的提议和实施；负责为全行相关部门（如合规部等）提供有关本部门归口管理产品的信息；牵头IT部门进行相关产品和业务系统的开发和管理，支持零售营销管理部建立零售条线整合的CRM系统。销售和营销管理：负责拓展和管理负债类及中间业务类产品相关的外部渠道和合作伙伴；为全行相关零售条线人员提供产品培训和产品销售支持，如设计产品销售工具和产品销售话术；负责拟定全行理财销售团队的人力资源规划、准入标准、考核标准、奖励办法和各项服务标准及服务流程；负责开展市场调研，收集、整理和分析财富管理市场细分和目标客户信息，设计针对目标客户的价值定位；向零售营销管理部提出营销需求并提供支持，协助设计和实施具体的营销方案和活动高端客户管理：负责组织策划和设计面向高端客户的产品打包方案及相关价格；负责开展市场调研，收集、整理和分析财富管理市场和目标高端客户信息，设计针对零售高端客户的价值定位；向零售营销管理部提出广告和宣传需求，并提供支持，协助设计和实施具体的广告宣传方案；负责针对高端客户设计具体的营销活动并组织实施；提出**财富中心发展需求，支持规划和设计全行**财富中心；负责高端客户信息管理，负责财富管理系统的管理和日常管理，支持零售营销管理部建立零售条线整合的CRM系统；负责**财富中心的销售流程、服务标准的制定、优化、管理综合管理：协助零售营销管理部分解分行业务指标，监督指标的完成情况，提出相应建议和措施；负责全行理财业务及高端客户发展情况的统计分析工作，向相关部门提供相关业务信息和其它的必要支持(如支持公共关系和投资者关系管理)；在零售条线主管副行长的审批和统一协调下，负责分行理财业务及高端业务开展情况的监督和检查；负责配合合规部向监管部门办理相关业务和产品的报备、报批手续10、零售信贷风险部定零售信贷风险的管理政策，负责零售贷款审批管理，零售信贷业务的贷后监测、预警和评级管理，开发和维护相应的风险模型和系统，负责零售不良贷款的清收管理。零售信贷政策、制度：与零售业务部门沟通，牵头制定全行零售信贷政策，提交给首席信贷执行官审批，并确保信贷政策充分沟通到业务部门；拟定零售信贷审批流程和授权体系，提交给首席信贷执行官审批；制定并更新零售信贷操作流程（包括但不限于放款流程、抵押品管理流程等）；制定零售信贷评级分类政策零售产品开发审批、零售贷款审批：审批涉及到零售信贷风险的新产品的设计和相关制度流程；负责权限内各类零售授信业务的审查、审批，包括新发放和现有客户的新增贷款（包括贷款重组）的审批；制定针对不同零售客户类型的授信调查标准、调查管理规定和操作流程；制定零售信贷审批的管理、督查办法，督查分行零售审批人员的审批质量，定期提交零售审批督查报告；牵头实施对零售审批岗位的尽职评价、考核和问责，协助有关部门进行授信风险责任认定零售贷后 管理：按个贷（含车贷）、信用卡、财富管理等分类，制定零售信贷的贷后管理制度和流程；负责零售贷款（含不良贷款）评级分类管理；监督零售业务贷后检查和风险预警制度执行情况，对重大问题及时提出处置方案并跟踪落实；对重点零售客户和产品的直接监控和系统性预警，组织专项检查及督促整改；建立零售的押品管理制度，并实施零售客户的押品价值评估零售信贷风险测量和计算：开发和维护零售信贷风险度量工具；开发和维护零售风险定价机制、流程和工具（如零售信贷评分技术开发及模型设计）；开发和维护经济资本计量方法和工具；负责零售风险MIS系统设计开发及管理；协助零售业务部门根据客户特征和风险偏好制定客户分层策略；在首席信贷执行官的指导下，牵头巴塞尔新资本协议的相应研究和实施工作；开发其他零售信贷风险度量工具零售信贷不良资产清收管理：拟定零售信贷不良资产的清收政策、流程；拟定全行零售不良资产清收预算、业务规划、指标，报首席信贷执行官审批，并配合财务部门的预算和业务规划流程；根据不良资产清收政策、清收计划和指标，对分行零售信贷部的工作进行指导和管理；参与零售问题资产的问责、考核评价；撰写和管理零售不良资产清收的统计、分析及相关综合报表；对零售贷款进行损失估算和预测其他：统计、管理零售信贷资产信息，提交给信贷管理部；协助信贷管理部，制定有关零售信贷资产结构的策略和调整方案；对分行零售信贷部门零售信贷政策、制度执行情况、授信尽职调查、客户评级数据质量及零售贷款清收政策执行情况进行监督评价；支持全行内控建设，提出完善内控制度的建议11、公司业务部、公司营销管理部负责公司业务的销售管理、服务管理、营销管理、渠道管理以及战略规划，支持分行公司业务发展，协助公司业务条线领导全行对公司银行业务进行管理渠道管理：负责制定全行公司业务渠道战略；负责向机构发展部提出网点内公司银行功能的发展需求，并协助其进行相关规划和设计；负责远程渠道如网上银行，手机银行和电话银行的公司银行方面的战略、销售服务模式、功能定位和管理营销管理：负责制定全行公司银行业务营销战略和年度营销计划；负责管理并实施全行性质的公司银行业务的营销活动，包括但不限于广告执行及后评估等；负责收集并管理公司客户信息，推动客户关系管理(CRM)体系和工具的建立和维护，对公司客户进行分层，研究每个层级的特点并制定相应的价值定位和营销策略；制定分行在公司营销活动方面的授权，审批例外事项销售管理：牵头分行和人力资源部对公司客户经理进行专业技能培训，包括但不限于销售技能、销售工具、销售流程等方面；负责制定分行公司业务客户经理团队任职资格和管理规章制度，包括但不限于：人员招聘标准，培训战略和职业规划以及考核体系；负责监督分行公司业务产品和客户群的发展和指标完成情况，对分行进行公司银行绩效考核，提高分行公司业绩；负责公司客户交叉销售的规划、组织和管理；协调并整合公司条线对前台销售团队的人力资源规划服务管理：负责全行公司各渠道（分支行的各个公司业务团队）的服务标准的制定、实施、监督、检查、辅导；对客户满意度、忠诚度和流失率进行分析，并采取相应对策；负责公司客户的投诉管理，制定公司客户投诉管理办法，并监督执行情况客户管理：协助分行建立、维护与非贸易融资核心客户的关系，推进大客户营销工作；支持分行建立非贸易融资客户总对总合作关系；负责制定并支持分行实施集团客户管理的相关制度综合管理：负责在全行公司银行体系总结并推广有效的销售及营销模式和做法；负责准备对全行公司业务发展情况进行统计分析和通报，向管理层和相关部门提供公司业务信息和必要支持12、贸易融资部负责全行贸易融资业务(包括：国际/国内贸易融资业务、离岸业务、保理业务以及其他银行决定由贸易融资部归口管理的产品)的中长期战略和年度经营计划、产品开发计划的提出，贸易融资产品和产品经理管理，积极拓展全行贸易融资业务客户管理：负责开发和维护供应链金融服务“1+N”模式中核心企业关系以及支持分行建立贸易融资总对总合作关系；对核心客户进行信息管理并向公司营销管理部提供信息支持；负责开展市场调研，收集、整理和分析贸易融资市场和目标客户信息，协助公司营销管理部设计针对贸易融资核心客户的价值定位产品开发支持及产品管理：支持贸易融资产品开发，包括拟订年度开发计划向公司产品管理部提出开发需求并经其审定，协助其确立贸易融资产品体系，协助进行专业性较强的贸易融资类产品（主要包括国内/际贸易融资产品、离岸产品、保理产品）的开发；负责拟定贸易融资业务产品管理相关规章制度，在全行组织和协调相关现存产品培训；负责归口管理的贸易融资产品的系统管理；负责贸易融资产品后续跟踪维护和开发后价格管理，协助分行解决客户对产品的变通需求；负责对贸易融资产品市场表现及收益状况进行评估和跟踪，并采取相应措施；负责贸易融资产品终止的提议和实施；负责全行的外汇政策管理及其相关职责（如外管局检查、调研、报告、会议等）产品经理管理：负责制定分行贸易融资产品经理团队资格和管理规章制度， 包括但不限于人员招聘标准、培训战略和职业规划以及考核体系销售/营销管理：为公司营销管理部和分行公司人员及其它相关人员提供贸易融资类产品销售支持，如共同拜访客户、设计产品销售工具等；向公司营销管理部提出营销需求并提供相关支持，如设计营销方案；负责就归口管理的贸易融资产品监督分行业务指标完成情况，实施各种业务推动举措13、公司产品管理部负责全行所有公司业务产品的产品开发和所有非贸易融资产品的产品以及产品经理团队的管理， 作为专门的新产品孵化器支持公司银行业务的发展产品开发：负责统筹制定公司产品整体开发战略，包括但不限于构建全行公司产品体系和当年开发计划；负责牵头组织相关部门进行所有公司业务新产品和业务开发，包括但不限于制定产品管理规章制度，拟定产品操作流程，确定产品价格等；负责从外部机构引入适合本行客户需求的新产品；负责牵头公司条线产品开发过程中IT方面的规划和协调，负责牵头公司产品相关系统的后续跟踪和维护；负责就公司客户远程渠道如网上银行，手机银行和电话银行等方面的IT支持与IT部门进行协调非贸易融资产品管理：负责归口管理的非贸易融资产品的系统管理，并在必要时协助贸易融资部产品的系统管理工作；负责非贸易融资类产品后续跟踪维护和开发后价格管理，协助分行解决客户对产品的变通需求；负责对非贸易融资类产品市场表现及收益状况进行评估和跟踪，并采取相应措施；负责非贸易融资产品终止的提议和实施产品经理管理：负责制定分行非贸易融资产品经理团队资格和管理规章制度， 包括但不限于：人员招聘标准、培训战略和职业规划以及考核体系；牵头分行和人力资源部对公司产品经理（包括贸易融资和非贸易融资）进行专业技能培训，包括但不限于销售技能、销售工具、销售流程等方面销售和营销支持：为公司营销管理部、分行公司人员及其它相关人员提供所有公司新产品产品培训，非贸易融资类存量产品的产品培训和销售支持，如共同拜访客户、设计产品销售工具；为公司营销管理部提供营销支持，并协助其设计营销方案；负责就归口管理的非贸易融资产品监督分行业务指标完成情况，实施各种业务推动举措14、信用卡中心负责全行信用卡业务的产品开发、市场拓展和风险控制，推动全行信用卡业务的发展，使信用卡中心成为全行的重要利润贡献者。注，该部门通常相对独立，拥有自己的财务通核算、人事招聘等权利，大部分情况下可将其看作分行机关。销售和营销管理：负责信用卡渠道（销售渠道和还款渠道）的拓展，如中介机构、特约商户、合作单位等；负责信用卡中心和分中心销售队伍建设；为信用卡中心、分中心、分行销售人员提供产品和销售培训；拟定信用卡中心的考核指标、设定信用卡分中心的考核指标；负责组织、策划全行信用卡业务市场营销，组织分中心和分行开展信用卡营销；负责开展市场调研，收集、整理和分析信用卡市场细分和客户信息，设计针对目标客户的价值定位产品管理：负责拟定产品开发规划、年度产品开发计划以及根据新产品开发相关的流程制度拟定具体的单个产品和业务开发建议书；负责牵头进行产品和业务开发，包括但不限于制定产品管理规章制度，负责向IT部门提交整合的系统开发需求，拟定或决策（在运营部门的授权下）产品操作流程等，确定相关业务和产品价格；产品后续跟踪维护及相关产品档案的建立维护，负责解决客户对产品变通的需求；负责对产品市场表现及收益状况进行评估和跟踪，必要时采取应对措施；负责产品终止的提议和实施服务管理：制定信用卡业务的服务标准、流程并推行实施；负责信用卡客户服务中心管理运营管理：制定信用卡产品的操作流程，并监督执行；负责信用卡相关的运营管理，包括内部核算、账单帐务、卡片制作；牵头IT管理和维护信用卡管理系统，支持零售营销管理部建立零售条线整合的CRM系统；负责外包运营的管理；负责运营成本与质量控制风险管理：制定信用卡风险管理政策、信贷模型、风险与回报策略、风险度量工具等；负责受理和审批客户申办信用卡申请；负责信用卡不良贷款的催收管理；提出不良贷款的核销申请；在总行相关部门的指导下，负责信用卡业务相关的内控和合规事务15、资产托管部负责全行资产托管业务的战略、客户、产品、运营及风险管理，推动全行资产托管业务的发展销售和营销管理：负责开展市场调研，收集、整理客户信息，分析目标客户群，设计价值定位；建立和管理总行销售团队，负责证券投资基金等资产托管客户关系的建立和维护；牵头分行对资产托管客户进行管理并为客户提供服务(如客户在分行的帐户开设和维护)；为金融市场部及其它相关业务部门转介客户，提高对客户的交叉销售率；向零售营销管理部提出营销需求并提供支持，协助设计和实施具体的营销方案和活动产品管理：负责制定托管业务规章制度、管理办法等；负责向IT部门提交整合的系统开发需求；确定资产托管业务产品的价格服务管理、运营管理：制定资产托管业务的服务标准、流程并推行实施；负责制定资产托管的业务流程；负责托管资产业务的日常运营，包括估值核算、资金清算、证券交割、财产和凭证保管；负责牵头IT规划管理和维护全行托管系统，支持零售营销管理部建立零售条线整合的CRM系统风险控制：负责对资产管理人投资运作的监督，对所托管资产财务会计报告等出具意见；负责资产托管工作的自我检查，并向监管机构汇报；负责办理与托管业务活动有关的信息披露事项，并向其它部门提供资产托管业务有关的信息16、信息科技部负责全行信息技术系统规划和系统开发及管理，为各项业务发展提供技术支持。制度体系建设：根据全行业务发展战略和规划，制定全行信息科技发展战略和规划；根据董事会年度预算，制定和管理全行信息科技年度预算；负责全行信息科技制度的建设；负责全行基础技术标准及规范的制定和组织实施系统开发管理：组织全行信息科技应用项目的立项审批；负责全行信息科技应用系统的规划、设计、开发、技术及用户测试与二线维护；负责全行信息科技应用项目标准、流程的制订及管理；负责全行信息科技应用及相关技术的咨询、支持与培训工作；负责组织外包项目的开发管理和质量监督17、科技运营部负责全行业务系统、管理信息系统和其他IT支持体系的运行、维护，保证IT系统有效、安全运行。体系制度建设：负责全行IT系统基础设施的规划、设计、建设；组织拟定全行IT财务预算；组织拟定并实施全行信息技术系统运行相关的管理规章制度系统运维管理：负责全行IT系统的上线、运行和技术维护、升级管理并管理相关配套设施设备（如机房）；参与配合IT设备/服务的采购；负责管理和维护总行IT资产；负责购入或开发的计算机系统、工具的验收测试，制定、实施切换方案；负责监控管理全行IT生产系统的运行情况；负责管理、评估和考核IT运维服务提供商；负责向全行有关部门提供IT系统运维及相关技术培训；负责提供产品开发部门所需要的技术支持服务；指导分行安装和维护自助设备信息系统安全管理：组织拟订全行IT系统安全生产和操作、风险管理和内控管理规范和制度，并监督落实；建设并管理灾难备份中心，保障系统高可用性；负责全行计算机系统安全架构设计；负责组织实施基础设施及生产环境的安全管理项目；负责与国家、省、市信息安全主管部门对口接洽，协调、配合工作18、电子银行部负责规划设计全行电子银行系统，并推动电子银行的建设，管理和维护电子银行系统，为业务开展提供电子渠道支持。19、董事长办公室、首席执行官办公室协助并支持董事长、首席执行官工作；为全行重要决策提供科学管理分析和决策支持；为品牌管理提供支持和战略规划，并通过媒体关系管理和机构投资者关系管理提升深发展品牌的知名度和总体市场形象。董事长、首席执行官支持：为董事长（或CEO）日常工作提供综合支持，包括协助日程和会议安排、报送及起草相关文件、提供翻译服务等；支持董事长建立和维护行外、行内重要关系；协助董事长（首席执行官）跟进决策事项的工作进程或批示事项的落实情况；负责安排董事长（首席执行官）的其他后勤行政事务分析及决策支持：根据董事长（或CEO）的要求，对全行新业务机会、重大融资项目、重要业务进行分析及研究，并提出决策建议；对业务条线需要提交董事长（或CEO）决策的业务事项进行分析评估和建议；对银行综合经营情况进行定期分析；对宏观经济、重点行业、区域经济、金融市场、同业和机构等信息进行收集、研究和分析；根据高级管理层安排，协助制订及修订全行战略发展规划，并与相关业务条线与部门协调，对全行战略规划执行情况进行评估分析；支持相关条线和部门建立及更新业务和财务分析模版品牌和广告：此处省略。媒体关系：此处省略。投资者关系：拟定并组织实施全行机构投资者和主要的投资机构关系工作目标和计划；负责拟定和执行全行机构投资者和主要投资机构关系的工作制度和流程；推进与机构投资者和主要投资机构的信息披露和交流工作，建立并保持与其的良好关系，包括机构投资者和分析师的日常提问、来访接待、组织定期业绩发布、参加投资机构活动、跟进分析师报告等；建立支持投资者关系的基础数据库，包括机构投资者和主要投资机构信息、本行相关业务、财务和其他重要信息、资本市场相关重要信息等；根据投资者意见，提供定期报告和临时报告的信息披露建议；定期跟踪并分析发展行股价相对与同类股票和参考指标的表现及持股结构变化等；根据董事长（首席执行官）安排，协调并支持总行高管和相关职能参与投资者关系工作；配合董事会秘书处的个人投资者和股东事务工作20、办公室负责管理全行公文，协调重大事项报告和处理，处理总行行政文秘，负责总行会议和接待，负责行内宣传和外联工作以及社会责任实施和报告，支持行长进行政府和监管关系维护，为业务发展提供行政上的支持。具体职能略，可参考其他行业。21、人力资源部为实现本行战略规划和完成经营目标提供人力资源支持；管理全行员工的培训与个人发展，推进员工与银行的协调、共同发展。具体职能略，可完全参考其他行业。22、总务部负责管理全行固定资产、部分物业、部分物品采购、总行后勤保障等工作，为业务发展提供后勤支持。具体职能略。23、保卫部负责营业网点和全行技防、消防等安全保卫工作，为业务发展和财产安全提供安全保障。具体职能略。24、法律事务部负责法律事务的综合管理，为全行经营管理活动提供法律支持与服务，保护发展行合法权益。法律审查及合同管理：负责对全行经营活动中的法律风险进行法律审核（包括授信业务和非授信业务） ，如新产品开发、营销活动等，负责对全行业务合同、规章制度等文件的法律审核；负责为全行业务经营管理活动提供法律咨询意见，向行领导提供法律信息和建议；参与我行重大项目调查与谈判，负责起草、审核相关合同；负责起草、修订 、管理全行各类格式合同文本诉讼与案件调查：管理、指导全行重大诉讼案件及被诉案件、被申请仲裁案件、作为第三人应诉案件的指导工作，负责全行行政案件、劳动争议案件的诉讼、仲裁管理工作；参与协调、处理非诉讼案件及相关的业务纠纷；负责全行非资产类外聘律师的管理，制定非资产类外聘律师管理办法，审批分行的非资产类外聘律师需求，统一管理非资产类外聘律师信息并负责后评价；负责采集并提供我行信息披露涉及相关法律资料（如重大诉讼情况等）综合法律业务管理：负责全行的普法宣传、法律教育培训工作；负责全行知识产权保护，制定相关规章制度，为业务部门申请专利、注册商标等提供法律咨询，负责专利代理、商标代理机构的聘请负责关联交易的认定复核；指导全行协助有权机关查询、冻结、扣划存款工作25、合规部负责全行合规风险管理，确保经营管理活动在国家法律、法规和内部制度的框架内健康发展，制定合规政策和制度，向全行传达内外部法律法规要求 ，整理、沟通并沟通内控制度，进行合规审查，负责反洗钱管理。合规政策：制定本行的合规政策和管理制度；关注并持续跟踪法律、规则和准则的最新发展，理解和把握相关法律、规则对银行经营的影响并提出银行的应对举措；负责对银行经营活动（如新产品开发、营销方案、规章制度建设）进行合规审查；为业务部门和其他部门提供合法合规方面的咨询和建议；开展有关合规及反洗钱的宣传和教育，支持相关培训合规风险管理：开展合规检查，识别、暴露与评估合规风险，报告违法违规案件，采取缓释与处置合规风险措施；参与处理行内发生的重大违法违规事件反洗钱管理：制定反洗钱管理相关规章制度，梳理产品与业务流程中反洗钱风险点，提出控制措施及操作指引；组织监测和报告全行范围的客户洗钱行为，指导全行可疑交易、大额交易的筛选分析和统计，组织全行反洗钱交易数据及相关报告工作；开展全行范围的定期与不定期反洗钱检查，负责反洗钱风险事件协调处置合规内控 制度建设：组织各部门梳理整合并沟通本行的内控规章制度和操作规程，与各部门合作拟定、修订银行内控政策、流程和相关操作手册综合管理：负责向审计与关联交易控制委员会报告合规工作及提供相关报告，提出内控、合规建设的建议26、稽核部、审计部评估内控风险点，实施内部审计，提交审计报告、进行责任认定并督促整改，向审计与关联交易控制委员会报告全行内控情况并提出内控建设的建议稽核政策和规划：评估内控风险点，根据董事会审计与关联交易控制委员会所要求的审计项目安排年度审计计划；拟定和维护全行内部审计政策及业务操作流程，以及全行内部审计质量标准稽核检查、报告及督改：开展全行性内部审计工作，评估现有内控措施有效性；以审计报告的形式提交审计活动的成果，确保审计信息的传达和沟通；负责稽核发现问题的督促整改；审核相关责任部门对日常管理中的违法违规案件提出的处罚方案；牵头相关部门，如人力资源部，对违法违规的重大案件进行问责，提出对相关责任人的处罚建议，供责任认定委员会审议决策；协助落实责任认定委员会对重大案件的调查和问责其他：评估现有内部控制体系和风险管理体系的有效性，通过风险提示、管理建议等方式，促使管理层加强内控建设；负责向审计与关联交易控制委员会报告全行内控情况并提出内控建设的建议；负责与监管机构就内部审计相关问题进行沟通和联系；与外部审计机构合作，对外部审计项目和工作计划进行协调和沟通，负责外部审计发现问题的整改监督综合管理：管理并指导各稽核中心的工作；向审计与关联交易控制委员会提供相关日常事务支持27、资产保全部负责牵头全行不良资产清收，抵债及抵债资产处置，呆帐核销管理，并与其他相关部门合作进行问题贷款的管理和清收，促进资产质量的提高和不良资产“双降”。清收业务政策和支持：牵头拟订全行不良资产清收管理制度及工作指引，包括不良资产的接收、处置等政策，必要时参与移交政策拟订；牵头拟订全行不良资产清收预算、业务规划、指标，报首席信贷执行官审批，并配合财务部门的预算和业务规划流程；根据不良资产清收政策、清收计划和指标，对分行保全部的工作进行指导、管理及考核；在全行统一信贷政策指引下，对重大、突发、紧急问题贷款提前介入；负责全行以物抵债及抵债资产处置、减免部分债务、开立财产保全保函业务的审批；对全行不良资产清收过程中的委托外聘律师进行管理(，拟订委托律师管理办法并监督执行，对分行保全部的委托律师需求进行审核，负责对全行不良资产委托律师清收的统一台账管理和后评价；制定全行不良资产的呆账核销的制度，组织呆帐认定、监督不良资产核销进度，向财务部门提出账务处理需求；负责非信贷类不良资产的处置和管理清收业务控制和统计：监督贷款清收政策的执行，负责对不良资产清收重大案件的监管；撰写和管理全行不良资产清收的统计、综合、分析，相关报表；参与问题资产的问责、考核评价损失测算：配合信贷管理部制定既定违约损失率(LGD)的估算方法28、特殊资产管理中心管辖内不良资产清收收益最大化不良资产清收：负责对管辖内不良资产的清收管理，制定不良资产的处置方案，报保全部审批；负责对管辖内不良资产的重组管理，提出重组贷款申请，报信贷审批部审批；对辖内以物抵债资产进行集中管理、经营、处置；负责辖内不良资产的评级；负责辖内不良资产的呆帐核销；对清收业绩进行记录和存档。29、机构发展部负责全行分行规划、筹建、建设和验收等工作以及支行和自助银行等网点的规划、管理及审批事务网点规划：收集业务条线和分行意见，组织编制全行机构发展规划和年度预算(含**财富管理中心、自助银行和总行大厦装修)，包括制定网点发展规划、选址、格局设计等网点建设：负责组织对分支机构(含**财富中心和自助银行)的设立、变更及退出进行可行性论证和流程管理并管理相关的审核、申报等事项；建立健全我行工程建设管理的相关办法、技术标准和业务操作流程；负责落实牵头全行分行的新建和改造；包括审核预决算、选址、招投标管理、具体方案设计管理、工程管理、监督工程竣工验收、装修以及竣工资料管理等；负责管理和审批分行在当地的支行、自助银行等网点的新建和改造；包括审核预决算、招投标管理、方案设计管理等；实施总行办公大楼价款**万元以上装修改造工程；负责牵头和管理相关工程的主要材料集中采购网点管理：负责全行营业机构租购物业产权管理及维护，以及相应合同审核、管理；负责网点档案管理，建立并维护网点综合信息数据库系统；负责管理营业机构的名称，负责证、照、印章等的审核、换发30、董事会秘书处作为董事会的秘书机构，负责董事会会议组织、信息披露等日常工作；负责个人投资者关系及资本市场监管机构的关系维护；组织股权再融资工作等。具体职能略。31、票据业务部以票据为基础的金融产品专营机构，负责全行票据业务的市场拓展、客户开发，票据产品创新、市场营销、风险管理及业务操作。旨在为客户提供高效、快捷、以票据为工具的短期融资服务，与广大客户建立起一种新型的、互惠互利的合作关系。建立专业化、集约化、平台化运作的票据业务部。相关职位包括产品研发岗、发展规划岗、信息营运岗、票据业务部交易室经理、资金交易岗、票据交易岗、票据管理岗、运营作业岗、业务审批岗等。32、金融市场部、同业事业部管理全行资金流动性、本外币头寸，进行日常货币市场运作；负责金融市场自营交易和做市业务，包括外汇交易，衍生交易，现券交易，自营投资；负责金融同业的业务合作、渠道维护和授信额度争取；负责全行代客金融衍生交易，全行新产品开发、创新和推广；负责各种债券类融资工具的发行和承分销；负责全行理财资产池的运作和管理。(来源：知乎)　　编辑：祝康捷藏家的其他藏品本周阅读榜最新发布