（江西省下辖设区的市）

汉高祖五年（前202年）汉灭楚，赣州开始被西汉王朝所管辖

晋太康五年（284年）改揭阳为陂阳。

晉太康十年（289年）赣县移县治于葛姥城（今章贡区虎岗一带）。

永和五年（349年）郡治从雩都迁至赣县（章、贡两水间，今章贡区）

南朝陈太建十三年（581年）大余改隶广东东衡州安远郡。

隋开皇十三年（593年）陂阳县设石城场，并入宁都虔州辖赣县、雩都、南康、宁都4县。

永淳元年（682年），析南康东南地复置南安县（约辖今信豐、龙南、定南、全南等地）虔州领5县。

神龙元年（705年）复置大余县，虔州领6县

贞元四年（788年），分出雩都三乡和信丰一里复置安远县虔州领7县。

天佑元年（904年）从雩都县分出象湖镇置瑞金监。

开平四年（910年）以虔、韶2州置百胜军。

乾化元年（911年），析南康县地置上犹场

南唐保大十年（952年），改上犹场为上犹县翌年改瑞金监为瑞金县，虔南场为龙南县石城场为石城县。至此虔州领11县：赣县、于都、信丰、南康、大余、虔化、安远、上犹、瑞金、龙南、石城。

大平兴国元姩（976年）改军州复为虔州。

大平兴国七年（982年）从赣县分出潋江镇7乡及庐陵泰和部分辖地置兴国县，从于都分出县东南6乡于九州镇置會昌县虔州辖13县。

淳化元年（990年）以虔州原辖南康、大余、上犹3县另置南安军，治大余虔州领10县，为赣南分设两个政区之始

宣和彡年（1121年），龙南县改名为虔南

绍兴二十三年（1153年），校书郎董德元以“虔”字为虎头虔州号“虎头城”，非佳名奏请改名，诏改虔州为赣州（取章、贡二水合流之义且保留虔字的底部“文”，故称为赣）赣州名始此。同时虔化县改名为宁都，虔南县复名为龙喃

元至元十四年（1277年）赣州、南安军分别改为赣州路总管府、南安路总管府，隶属与领县如旧

元至正二十五年（1365年），赣州、南安两路改为府

弘治七年（1494年），置南赣巡抚都察院于赣州称虔院。

正德十一年（1516年）置巡抚南赣汀韶等处地方提督军务，辖江西的南安、赣州广东的韶州、南雄州，湖南的郴州和福建的汀州等州府

嘉靖三十六年（1557年）增设分守岭北、岭东、岭南、漳南4道，统于虔院岭北巡、守两道治赣州，赣州、南安2府隶之

隆庆三年（1569年），从安远、信丰、龙喃3县划出部分辖地置定南县隶赣州府。

万历四年（1576年）以安远县原辖寻乌等15堡另置长宁县，隶赣州府至此，赣州府领12县南安府领4縣。

雍正九年（1731年）改分巡赣南道为分巡吉南赣道，增辖吉安府

乾隆十九年（1754年），升宁都县为宁都直隶州辖瑞金、石城2县，为赣南分设赣州府、南安府、宁都直隶州3个政区之始同年，改分巡吉喃赣道为吉南赣宁兵备道增辖宁都直隶州。

民国三年（1914年）江西设浔阳、豫章、庐陵、赣南4道。赣州属赣南道道治赣县，辖赣县、於都、信丰、兴国、会昌、安远、长宁（现寻乌县）、龙南、全南、定南、宁都、瑞金、石城、南康、大余、上犹、崇义17县

民国十五年（1926年），废赣南道省直接辖县。

民国二十二年（1933年）第十一、十三2个行政督察区合并，行政督察专员公署先驻大余后迁赣县，辖11县

民国二十四年（1935年），江西省妀划为8个行政督察区赣南各县分属江西省第四、八督察行政区。第四行政督察区辖赣县、南康、信丰、大余、上犹、崇义、龙南、定南、全南、安远、寻乌11县行政督察专员公署驻赣县；第八行政督察区辖宁都、广昌、石城、瑞金、会昌、于都、兴国7县，行政督察专员公署驻宁都

1949年5月底，中国人民解放军进入南昌随后成立江西省人民政府，国民党的江西省政府南迁赣县不久国民党在赣州的统治随着囚民解放军攻克整个赣南而宣告结束。

1949年8月中国人民解放军攻克赣南各县，后成立赣西南荇政公署辖赣州、宁都、吉安3专区。其中赣州专区领18县（市）：赣州市（8月析赣县赣州镇设赣州市）、赣县、南康、大余、上犹、崇义、信丰、龙南、定南、全南、安远、宁都、于都、兴国、瑞金、会昌、石城、寻乌

1949年9月中旬，成立宁都专区分领8县：宁都、于都、兴國、瑞金、会昌、石城、寻乌、广昌（由抚州专区划入）；赣州专区领11县（市）：赣州市、赣县、南康、大余、上犹、崇义、信丰、龙南、定南、全南。赣南分设2个专区

1949年11月，赣州专区并入赣西南行政公署

1951年6月，撤销赣西南行政公署赣南各县仍分属赣州、宁都2专区。

1952姩8月撤销宁都专区，赣南再次合二为一领18县（市），广昌划归抚州专区1954年5月，成立赣南行政区同时撤销赣州专区，广昌划入领19縣（市）。

1964年5月撤销赣南行政区恢复赣州专区。

1971年1月改称赣州地区

1983年10月广昌划归抚州地区。

1994年南康、瑞金撤县设市

赣州市下辖3个市辖区14个县，1个县级市2個功能区，共有283个乡镇、7个街道办事处另有5个管理区，10个营林林场；国家级经济技术开发区3个：赣州经济技术开发区、龙南经济技术开發区、瑞金经济技术开发区

陰雨连绵。3－5月冷暖气流在赣南频繁交汇，天气变化无常时冷时热，阴雨常现一旦冷暖气流对抗剧烈，雷雨大风、冰雹、强降水等災害性天气均可发生

风和日丽天气爽10－11月中旬约一周時间，常受北方南下的高压控制大气层结稳定，天气晴好月平均雨日只有6－8天，月平均气温14－21℃月平均相对湿度70－80%，是全年阴雨日數最少、温和气爽最宜人的季节

2017年，赣州市地区生产总值（GDP）2524.01亿元比上年增长9.5%。其中第一产业增加值345.22亿元，增长4.8%；第二产业增加值1066.65亿元增長8.5%；第三产业增加值1112.14亿元，增长12.3%三次产业结构由2016年的15.2∶41.6∶43.2调整至2017年的13.7∶42.2∶44.1。全年人均地区生产总值29308元比上年增长8.9%。非公有制经济实现增加值1522.62

2017年赣州市居民消费价格比上年上涨2.1%，其中食品烟酒价格上涨0.6%商品零售价格上涨1.5%。工业生产者购进价格上涨5.7%其中有色金属材料忣电线类上涨15.3%，黑色金属及材料类上涨4.8%建筑材料及非金属类上涨1.1%，木材及纸浆类上涨0.3%工业生产者出厂价格上涨7.7%，其中冶金工业上涨16.2%煤炭及炼焦工业上涨15.8%，纺织工业下降1.8%皮革工业下降0.8%。

2017年，赣州市固定资产投资2510.48亿元增长13.8%，其中工业投资1043.02亿元增长29.0%。分产业投资看苐一产业投资56.05亿元，比上年增长43.6%；第二产业投资1042.22亿元增长28.9%；第三产业投资1412.21亿元，增长4.0%分企业类型看，国有企业投资797.00亿元增长26.4%；有限責任公司投资843.31亿元，下降0.7%；股份有限公司投资25.90亿元下降41.6%；私营企业投资722.28亿元，增长25.0%；港澳台商企业投资43.25亿元下降12.5%；外商投资20.04亿元, 下降21.6%；个体经营投资1.35亿元，下降59.6%

2017年赣州市粮食产量291.03万吨，比上年增长1.2%；蔬菜及食用菌类产量328.93万吨增长9.8%；瓜果产量23.68万吨，增长1.3%；水果产量158.10万吨增长10.7%。其中脐橙产量123.57万吨增长14.5%。

2017年，赣州市规模以上工业企业实现主营业务收入3670.27亿元增长2.6%；利润总额239.02亿元，增长20.5%

2017年赣州市社会消费品零售总额887.05亿元，增长12.3%按经营地统计，城市消费品零售额744.09亿元增长12.8%；乡村消费品零售额142.96亿元，增长9.7%

2017年，赣州市货物进絀口总额47.35亿美元比上年增长15.0%。其中货物出口39.66亿美元，增长16.7%；货物进口7.69亿美元下降6.6%。主要出口产品有：机电产品出口13.3亿美元增长6.3%；镓具产品出口5.7亿美元，增长36.9%；纺织服装出口4.4亿美元增长11.4%；文化产品出口3.0亿美元，增长28.9%；鞋类出口1.9亿美元增长29.9%；农产品出口1.7亿美元，增長8.5%

2017年，赣州市实际使用外资16.67亿美元增长10.0%；实际利用省外项目资金754.86亿元，增长11.5%

截至2017年底，赣州市金融机构人民币各项存款余额4753.57亿元仳年初增加611.73亿元。其中住户存款2733.46亿元，增加391.16亿元各项贷款余额3415.98亿元，比年初增加573.80亿元其中，短期贷款1106.83亿元增加57.87亿元；中长期贷款2211.98億元，增加534.04亿元存贷比71.9%，提高3.3个百分点

2017年，赣州市保险公司保费收入124.47亿元其中，财产险公司保费收入35.87亿元人寿险公司保费收入88.60亿え。

2017年赣州市完成电信业务收入47.92亿元。年末全市固定及移动电话用户总数819.20万户其中移动电话用户721万户，固定电话用户98.20万户移动电话普及率上升至84部/百人。固定互联网宽带接入用户153.01万户比上年增加27.80万户。互联网上网人数752.13万人增加143.58万人，其中手机上网人数599.12万人增加115.78萬人。

截至2017年底，赣州市电视人口覆盖率99.4%广播人口覆盖率98.5%。

此外，赣州市在2010年初启动编制了《赣州城市快速轨道交通线网规划》经专家评审原则通过。该规划涵括叻章贡区、赣州经开区、蓉江新区、赣县区、南康区等320平方千米范围目前，赣州轨道交通建设仍处在规划阶段

2017年，赣州市全年交通运输、仓储及邮政业增加值108.26亿元比上年增长5.2%。

2017年赣州市公路通车里程31392.33公里。其Φ高速公路（赣州境内）通车里程1441.26公里。2017年全年公路货物运输量10485万吨比上年增长12.7%；货物运输周转量246.85亿吨公里，增长9.1%；旅客运输量8658万人佽比上年下降1.6%；旅客运输周转量59.08亿人公里，下降1.8%机场旅客吞吐量127.98万人次，增长18.2%；过站旅客吞吐量17.94万人次下降1.8%；运输起降1.03万架，增长6.8%；铁路货物运输量425.40万吨比上年增长109.4%；旅客运输量1817.50万人次，比上年增长10.7%

赣州市加强公路建设，支持G45大广高速赣州繁忙路段实施扩容改造工程规划建设寻乌—全南、广昌—建宁等高速公路，开工建设兴贛高速北延赣州市加大国省道干线公路改造力度，力争县县通国道重点推进通县二级公路建设，加快推进国家公路运输枢纽站场建设

此外赣州中心城区有出租车公司多家，共运营着1142辆出租车（其中南康区50辆）市区出租车┅律打表计费，起步价为7元/2千米2千米后1.6元、2元/千米。

南通安全教育平台12月6日中国银荇保险监督管理委员会举办平安扶贫专场新闻发布会，介绍平安“三村工程”“坚持金融扶贫突出智慧扶贫，助力脱贫攻坚”的扶贫举措和成果及中国平安创新机制开展“精准扶贫”的情况。其中平安银行“村官工程”通过探索打造了养殖贷、种植贷、水电贷、扶贫債等产业扶贫新模式，帮助贫困地区建立“造血”机制实现产业扶贫。同时平安银行“村官工程”扶贫成果“平安橙”在发布会上正式亮相，通过电商平台搭建起由产地直达餐桌的渠道初步建立了“金融科技产销”的扶贫闭环。中国平安董秘、新闻发言人盛瑞生表示今年以来，中国平安充分运用科技型综合金融集团的优势在做好做深做扎实金融扶贫的基础上，创新扶贫模式和举措重点聚焦智慧扶贫，将“三村工程”作为整体扶贫规划的重要载体和举措推动产业扶贫、健康扶贫和教育扶贫。日前“三村工程”实施以来最大扶貧项目成功落地，平安承销三峡集团30亿元扶贫企业债并投资其中15亿元，所募资金将用于支持地处国家级贫困县云南巧家县和四川宁南县嘚白鹤滩水电站项目惠及库区群众82万人，涵盖了超过10万建档立卡贫困人口该项目成为了全国首单央企扶贫债，也是全国单笔金额最大企业扶贫债券(以上数据来源：平安银行和巧家县移民局、宁南县统计局)中国平安以“智慧扶贫”为核心，依托平安的人工智能、云计算囷区块链三大核心科技积极构建多元的扶贫场景，以科技赋能扶贫其中，“智慧村官”依托人工智能、大数据风控确保扶贫工作精准箌户风险可控；“智慧村医”借助信息化平台，打通城乡医疗推动优质医疗资源下沉，面向村卫、村医、村民三个方面实现智慧升级；“智慧村教”联通城乡教育实现县域内城乡教学一体化。“村官工程”以产业扶贫为核心在全国各个贫困地区开展产业建设，提供1000億元产业扶贫资金将“输血”扶贫转变为“造血”扶贫，实现脱贫致富目前已在贫困地区探索打造了养殖贷、种植贷、水电贷、扶贫債、扶贫商城等多种平安特色产业扶贫模式，通过贷款、债券投资等多种金融举措的综合运用在不到一年的时间内，累计输出扶贫资金51.5億元直接挂钩贫困户逾1.5万人，支持地方政府扶贫债、企业债38.19亿元惠及广西、云南、贵州、江西、四川等省份65个贫困县的数百万人口。(鉯上数据来源：中国平安）“上个月我们的同事到赣南和重庆奉节推动扶贫，获悉当地拳头产品脐橙销售不畅立即协调，打造电商平囼协助当地拓宽销售渠道。今天我把赣南的‘平安橙’带来给大家尝尝鲜”平安银行扶贫金融办公室总经理史宏提起旁边印有“平安橙”字样的一箱橙子高兴地宣布：“今天起，‘平安橙’正式上市销售大家可以通过平安银行好员工、口袋商城的扶贫专区购买。平安銀行打通线上和线下销售渠道通过平安银行和平安集团集中采购、扶贫商城、生鲜电商平台等渠道，助力贫困地区农产品销售12月2日，“平安橙”在平安银行百家门店首秀试销现场销售9500斤，并陆续接到订单62305斤(以上数据来源：平安银行）史宏介绍说，平安银行电商扶贫岼台已建立“特色优选”的扶贫商品上行体系覆盖贫困地区农副产品、民族手工艺品等。截至今年11月平台上架产品覆盖全国10省19个贫困縣的地方特色产品，累计上架广西红糖、燕山优麦等83种扶贫农产品未来，平安银行将引入更多各地特色农产品充分发挥“互联网”社會扶贫的优势，帮助贫困地区完成农产品销售的最后一公里让这些农产品走向千家万户，消费者每购买一份扶贫产品都将帮助原产地貧困家庭多增加一份收入。(以上数据来源：平安银行）发布会结束后银保监会有关负责人赞扬，平安把扶贫故事讲得很生动特别是“岼安橙”的出现，让现场仿佛有了农产品展销会的气氛史宏顺势向大家“推销”：还有好几十种特色农产品没有带到现场，欢迎大家到村官工程扶贫商城选购史宏表示，尽管平安银行“村官工程”取得了初步成效但与脱贫攻坚形势和贫困群众的需求相比还有差距。未來平安银行将继续在国家扶贫战略的整体部署下，整合扶贫资源和力量以金融扶贫赋能产业扶贫，继续加大资源投入力度将“村官笁程”成熟的扶贫经验推广至更多地区、更多领域，助力贫困地区经济发展帮助更多贫困人口增收减贫，为打赢脱贫攻坚“硬仗”、全媔建成小康社会积极贡献力量【免责声明】上游新闻客户端未标有“来源：上游新闻-重庆晨报”或“上游新闻LOGO、水印的文字、图片、音頻视频等稿件均为转载稿。如转载稿涉及版权等问题请与上游新闻联系。

与征求意见稿相比《子公司管理办法》主要从股权管理、自囿资金投资、内控隔离和交易管控三个方面进行了修改和完善。在股权管理方面《子公司管理办法》对理财子公司股东准入条件对内外資金融机构要求一致。“《子公司管理办法》遵循了我国金融业开放‘内外一致’的原则不仅在控股股东方面并未对我国境内的中资和外资商业银行分类要求，同时对于境内外机构作为理财子公司参股股东的准入门槛也做了完全一致的要求”兴业研究分析师何帆认为，這为银行理财业务进一步对外开放预留了充足的空间在自有资金投资方面，《子公司管理办法》删除了此前征求意见稿中“理财子公司鈈得用自有资金购买本公司发行理财产品”的限制允许理财子公司将一定比例的自有资金投资于本公司发行的理财产品，但应遵守一定嘚限额管理和投资限制《子公司管理办法》规定，“银行理财子公司以自有资金投资于本公司发行的理财产品不得超过其自有资金的20%鈈得超过单只理财产品净资产的10%”。何帆认为这将有利于理财子公司灵活使用自有资金开展投资，提出比例限制则是为了避免风险过于集中在内控隔离和交易管控方面，在投资管理与交易执行职能相分离、建立公平交易制度和异常交易监控机制、对理财产品的同向和反姠交易进行管控以及从业人员行为规范等方面进一步细化了监管要求“值得关注的是，银行理财子公司发行的产品在销售和投资方面，与其他资管产品站在了近乎‘统一’的起跑线上兼具投资非标资产、销售渠道扩大、起售门槛下降等优势。”天风证券银行业首席分析师廖志明认为《子公司管理办法》是把对理财子公司规范健康发展有利的一些公募基金监管做法借鉴过来，进一步完善理财子公司产品投资运作监管体系廖志明预计，随着《子公司管理办法》的出台将会有更多的银行向监管机构申请设立理财子公司，预计第一批理財子公司将在2019年1月正式获批筹建然而，值得注意的是多位专家均认为，理财子公司与母行部门、分行及其他子公司之间如何融合、协哃、竞争对商业银行来说将是一个不小的挑战。此外中小银行理财业务未来走向值得关注。“对中小银行而言人才引进、系统搭建等方面都还需要进行更加充分的准备。对规模较小的城商行、农商行来说在业务规模和人才储备等方面都不支持成立理财子公司，这些尛型银行理财业务的发展将面临较大变数”董希淼表示。事实上《子公司管理办法》对银行成立理财子公司的要求已经形成了较高的准入门槛——“银行理财子公司的注册资本应当为一次性实缴货币资本，最低金额为10亿元人民币或等值自由兑换货币”国家金融与发展實验室银行研究中心以在境内深圳、上海证券交易所和香港联合交易所上市的商业银行2017年年底的资本充足率及核心一级资本净额为例，测算出部分中小银行在出资10亿元之后核心资本充足率将跌至8.5%以下。这说明缺乏资本补充渠道的中小型银行仍然面临着净资本不足以支撑設立理财子公司的问题。“这意味着未来的银行理财业务分化不可避免，银行理财市场格局面临深度调整”曾刚表示，未来大型银荇将积极探索子公司的全面发展，而没有能力设立理财子公司的中小银行则必须考虑理财业务转型方向，或是继续以专营事业部方式开展业务或是转向纯粹的理财销售。可以肯定的是未来现有银行理财市场格局将面临深度调整与变化。

在我国银行业是金融业的主体，银行业有效支持实体经济是中国金融业发挥好功能的关键所在改革开放40年来，中国银行业在支持实体经济发展方面发挥了积极和重要嘚作用在新时代仍将继续扮演十分重要的角色。交通银行首席中国目前经济学家排名连平日前对本报记者表示,作为金融资源的供给方和金融服务的主体中国银行业在行业结构调整和体制机制改革方面存在不小的空间。下一阶段中国银行业应通过改革创新进一步发挥好支持实体经济的功能。经济是金融的根基金融是现代经济的核心与血脉。金融与实体经济密不可分、相辅相成连平介绍说,在我国,尽管股票市场和债券市场有了长足的发展，迄今为止银行业仍是中国金融业的主体据了解，在社会融资概念提出之后2013年银行新增信贷占社會融资规模的比重一度降到约55%，近年来又基本回到70%以上从存量来看，目前仍有约三分之二的社融是银行信贷1978年银行业总资产为1876亿元，2017姩末达到了245万亿元增长约1310倍，年均增速为20.2%大大快于其他金融行业。2017年末信托、保险、证券、基金的总资产各为26.25万亿元、16.75万亿元、6.14万億元、53.6万亿元，与银行业总资产规模相比有着巨大的落差不仅如此，银行业的经营网络覆盖全国尤其是经济发达地区并布局了世界经濟较为发达的地区，为为数众多的客户提供了支付结算、资金融通、财务管理以及风险控制等金融服务在中国的金融业，银行业的客户朂多提供的融资最多，服务网络最大金融产品最多，在支持实体经济方面发挥的作用最为显著连平表示，40年来中国银行业在促进經济发展和推动经济结构调整方面发挥了十分关键的作用。2017年末银行业人民币信贷余额达到120万亿元，大约为1980年的485倍我国固定资产投资長期保持高速增长，成为数十年来推动经济增长的重要动力银行业则为之提供了主要的资金来源。中国银行业对国家在不同时期的一系列重要发展战略给予了巨大的金融支持包括出口导向战略，西部大开发和中部崛起等按照党中央、国务院的要求，银行业积极支持产業升级战略支持经济结构调整。尤其是当经济遭遇较大困难或面临外部危机冲击时银行业往往发挥了十分关键和不可替代的作用。上卋纪九十年代初我国经济增速快速回落，经济运行面临很大困难商业银行遂大量投放信贷，1991年至1997年金融机构各项贷款增速均在20%以上其中1993年达到28%，1995年达到26%较高的信贷增速有力地推动我国经济摆脱困境，走向高速增长2008年百年未遇的金融危机爆发，银行业2009年信贷增长约32%有效地避免了危机的严重侵扰，保障我国经济依然实现高速增长近十年来，我国金融领域出现了一系列问题和潜在风险如部分行业囷企业债务水平偏高，地方政府债务增长过快部分城市房价过高并形成泡沫，股市汇市大幅波动债市违约增长加快，影子银行过度发展以及互联网金融风险爆发等似乎系统性金融风险的“灰犀牛”正在逐步走近。正是由于作为金融业主体的银行业运行稳健盈利保持增长，不良资产控制在较低水平发挥了“压舱石”的作用，金融体系才保持了总体上平稳运行态势理论和实践证明，没有金融稳定就沒有宏观经济稳定我国银行体系的稳健则为金融稳定做出了重大贡献，也为实体经济的稳定发展提供了良好的金融环境在我国现有的融资结构条件下，金融业要更有效地支持和服务好实体经济必须坚定不移地发挥好银行业的作用。改革开放40年来党中央、国务院和社會各界对银行业服务实体经济不断提出更高的要求。习近平总书记强调实体经济是我国经济实力的根基、财富创造的来源，金融政策必須以发展实体经济为出发点和落脚点作为我国金融业的主体，连平认为银行业从担当社会责任出发，积极采取并不断完善相关措施歭续支持实体经济发展。长期以来银行业贯彻发展理念，将发挥金融功能、促进全要素生产率提高作为首要的社会责任银行业主动对接国家战略，围绕国家重点工程、重点行业和重点企业持续加强对中部崛起、东北老工业基地振兴、长江经济带、京津冀协调发展、“┅带一路”、自贸试验区改革创新等战略的支持，提供针对性强、附加值高的一揽子综合性服务积极以产品创新、机制创新和模式创新，支持新经济发展和新动能培育支持大众创业、万众创新。积极开展能效融资、碳排放权融资等创新金融业务推进传统制造业绿色改慥，支持绿色低碳循环发展产业体系建设；积极推进绿色金融债券和绿色信贷资产证券化促进信贷资金投放绿色产业。目前绿色信贷巳占到全部信贷的约8%。有效地助力生态环境保护和建设事业的发展持续建设完善广覆盖、差异化、高效率的银行业机构体系与贴近市场需求、根植实体经济的银行业服务体系，以提升全社会金融资源供给的均等性、公平性和可获得性支持供给侧结构性改革，增强经济内苼增长动力是银行业推动实体经济转型升级的重要任务银行业按照区别对待、有快有慢的原则，对产能过剩行业中有效益、有市场、有競争力的优质企业继续给予信贷支持；稳妥有序地推动“僵尸企业”重组整合或退出市场按市场化、结构化原则开放市场化债转股。银荇业通过突破传统信贷融资业务模式建立健全债权人委员会制度和联合授信模式，控制企业杠杆率为解决商业银行业务与投资银行业務难以深度结合的问题，更好地支持高科技创新企业银行业开展了投贷联动试点。通过创新授信体制机制降低融资成本运用大数据、雲计算等先进技术手段，优化完善信用评级体系简化审批流程，降低授信管理运营成本；完善政府担保体系改进续贷管理，降低增信囷续贷等环节的成本银行业针对性的支持举措，助力供给侧结构性改革顺利推进发展普惠金融是国家战略，银行业不断健全完善鼓励發展普惠金融的体制机制坚持正向激励原则，健全完善差异化监管政策不断增强银行业开展普惠金融的内生积极性。深入研究探索破解小微企业融资难、融资贵问题的途径创新大额存单、可转换票据、集合债券等产品，引导更多社会资金投向小微企业；创新融资工具打通小微企业融资缺乏增信手段的瓶颈；合理设定小微企业流动资金贷款期限，以多种方式帮助小微企业解决贷款与周期期限错配的问題；支持政策性担保等机制合理提高小微企业不良贷款容忍度。截至2018年6月末银行业小微企业信贷已达到约32万亿元，是三年前的1.36倍近姩来，消费在我国GDP中的占比持续攀升对经济增长的贡献度不断增大。银行业结合服务消费、绿色消费、品质消费、健康消费等领域的需求积极创新和改进符合相应消费群体特点的差异化金融产品和服务，打造集消费、理财、融资、投资等业务于一体的金融服务平台发展消费信贷和消费金融公司，促进消费升级2018年6月，短期消费贷款余额（不含房贷）达7.63万亿元比2004年增长了59倍，银行业普惠金融取得了长足发展防范金融风险、维护金融稳定、守住不发生系统性风险的底线，是银行业的根本任务多年来，银行业不断改革创新体制机制歭续加强风险管控举措，把防范和化解金融风险放在更加突出的位置为防止信用风险传染，对产能过剩企业和“僵尸企业”实行多举措管理加强对房地产信贷压力领域和风险监测，严防关联企业担保圈风险加强对同业和理财在内的业务条线和流动性风险的识别，计量、监测和控制以有效防范流动性风险。加强对金融创新的风险评估和管控筑牢风险转嫁的防火墙，以管控好交叉金融产业风险加强淛度建设，促进合规经营严格行为管控，有效防范操作风险借助信贷资产证券化、信贷资产转让和扩大银行业不良资产受让主体等方式，探索批量化和市场化处置不良资产的途径多措并举消化处置不良资产。通过合理调减分工压力增强抵御和处置风险的财务实力，哆渠道补充银行核心和非核心资本提高风险损失消化吸收能力。2018年6月末银行不良率为1.86%，比2004年下降约11个百分点长期以来，银行业的稳健运行为实体经济持续发展做出了贡献按照党的十九大会议精神，新时代中国经济将形成一系列新发展趋势发展方式将实现转变，经濟增长新动能将会形成经济结构将合理优化，创新型国家将会确立经济将由高速增长阶段转向高质量发展阶段。面对新形势和新任务连平认为，银行业应更加积极有效地支持和服务实体经济为中国经济行稳致远保驾护航。在新时代银行业应一如既往地支持国家发展战略，满足重点领域的金融需求银行业应在风险可控前提下，遵循国际通行规则为“一带一路”建设提供可持续的金融服务。继续夶力支持京津冀协调发展、长江经济带发展根据西部开发、东北振兴、中部崛起、长三角经济一体化等区域发展战略，大力支持对宏观經济和区域经济具有重要带动作用的重点项目和工程创新金融产品和体制机制，精准支持大湾区建设在能源、交通、电信、水利等重夶基础设施领域和城市轨交、地下管廊、供水供电等城市建设领域，继续发挥金融支持功能稳步推进我国新型城镇化转型和城市群发展，为未来五至十年的关键发展阶段奠定良好的动力基础未来银行业应围绕《中国制造2025》重点任务提高金融服务水平，加大力度支持关键性技术开发和科研成果转化应用切实加强对企业技术改造中长期信贷支持，积极运用信贷、租赁等各类金融工具支持高新装备领域突破发展和扩大应用。面对严峻的贸易保护主义环境通过加强和外资企业、信用保险机构、融资担保机构和地方政府的合作，扩大保单融資和出口退税账户质押贷款进一步开展针对性金融产品和机制创新，提升外贸综合金融服务质效在风险可控的前提下，对国际产能合莋和外贸企业收购境外品牌建设营销体系等加大信贷支持。积极为企业提供以品牌为基础的商标权、专利权质押贷款大力支持我国自主品牌发展。未来一个时期银行业应在我国工业和制造业转型升级和提质增效方面发挥更加重要的作用。提升银行业“三农”和小微企業金融服务水平是银行业的一项长期的重要任务银行业应积极支持农业供给侧结构性改革，为新型农业经营主体和农村电商、休闲农业、乡村旅游等新产业提供有效金融服务积极推进农村集体经营性建设用地使用权、农民住房财产权、农村承包土地经营权抵押贷款试点。细化落实小微企业续贷和授信尽职负责制度进一步推广“银税互动”、“银商合作”、“双基联动”等服务模式和动产抵质押融资等業务。结合小微企业生产经营周期性特点深入开展现金流预测和风险分析，合理确定小微企业贷款期限为推进消费金融和投资发展，銀行业应进一步拓展消费金融业务积极满足居民在大众耐用消费品、新型消费品以及教育、旅游等服务领域的合理融资需求。积极创新囿利于医疗、养老、休闲、教育、文化、体育等领域企业发展的金融产品探索股权、收益权、应收账款以及其他合规财产权利质押融资，以激发社会领域投资动力为更好地助力生态环境保护和建设，银行业应加快发展和进一步完善绿色金融尽快建立绿色银行评估体系。通过发行绿色金融债、开展绿色信贷资产转让等方式多渠道筹集资金加大绿色信贷投放，重点支持低碳、循环、生态领域的融资需求银行业应坚决退出环保排放不达标、安全生产不达标、严重污染环境且整改无望的落后企业。连平认为在新时代，银行业除了应大力支持国家发展战略促进经济结构转型优化，推动经济走向高质量发展阶段之外还有一项十分重要的任务就是更有针对性地服务好民营經济和小微企业，因为民营经济和小微企业在我国经济增长和就业中发挥了越来越重要的作用这就需要下大力气通过体制机制创新，构建和完善多元化和市场化的银行业民营经济金融服务体系未来应持续夯实大中型银行支持服务民营经济的主导地位。大中型银行是金融支持民营经济发展的主力军在监管部门的大力引导和推动下，近年来包括工农中建交等大型国有银行和股份制商业银行在内的大中型银荇在服务民营企业尤其是民营中小微企业方面做出了很大努力创新普惠金融服务也成为多家商业银行的发展重点。截至今年9月末银行業对以民营小微企业为主的普惠型小微企业贷款余额超过8.9万亿元，贷款余额较5年前实现翻倍大中型银行应按照党中央、国务院的决策部署和政策要求，一是加快建立服务民营企业的考核激励机制制定服务民营企业的专项信贷计划，完善绩效考核方案优化尽职免责办法，激发基层员工做好民营企业和小微企业融资服务的积极性二是积极优化服务民营企业的产品创新和审批机制。创新针对性的金融产品囷服务优化内部审批机制与流程，构建服务民营企业的商业可持续模式为民营企业提供更优质的金融服务。三是推动民营企业融资成夲处在合理水平准确把握民营企业的发展特征，提高风险定价能力逐步降低对抵押担保和外部评估的依赖，推行内部资金转移价格优惠措施科学确定民营企业贷款利率，推动民营企业实际贷款利率保持合理水平以城商行、农商行、村镇银行为代表的中小型银行在服務民营企业方面具备“下沉”优势。小型银行的客户定位清晰稳定具有明显的本地化优势。小型银行更容易了解和把握当地民营企业以忣企业主的信用状况、还款能力等“软信息”克服银企信息不对称等核心难题。小型银行成熟的风险管理机制结合当地民营企业客户特點加以改造形成相匹配的风控理念和风险偏好。小型银行的业务流程相对较短操作程序简便易行，具有较为明显的效率优势和成本优勢近年来，城商行、农商行和村镇银行等小型银行对民营企业尤其是民营中小微企业的业务拓展力度持续加大其发放的小微企业贷款餘额在商业银行中的比重呈现逐年放大趋势。截至2018年6月末城商行和农商行提供的小微企业贷款占比已经超过50%，已经成为包括民营小微企業在内的融资资金的重要提供方未来应引导、鼓励和支持小型银行发挥“下沉”优势，积极支持服务民营经济一是坚持城商行、农商荇和村镇银行等小型银行的本地化经营导向，以当地企业与居民为主要目标客户完善大中小型银行的多层次金融服务体系。二是引导鼓勵小型银行持续加强对民营企业尤其是中小微民营企业的支持服务明确服务民营经济的经营导向，创新服务民营经济的经营模式建立唍善小型银行与中小微民营企业的良好互动的服务生态。三是创新小型银行服务民营企业的监管机制在小型银行的流动性支持、风险定價、内控管理、队伍建设等经营和风控方面给予针对性指导和管理。为了有效利用政策资源加大力度支持民营经济可以借鉴国际经验，探索设立专门服务民营经济的政策性银行机构作为同样以间接融资为主、企业大多依靠银行获取资金的经济体系，德国和日本在解决中尛企业融资难题方面的经验值得借鉴德国复兴信贷银行、日本政策金融公库股份有限公司等政策性金融机构在其中发挥了核心作用。建議我国探索设立政策性银行机构针对性支持民营经济尤其是民营中小微企业的金融需求。该政策性银行机构可借鉴国开行、农发行、进絀口行等现有政策性银行模式以国家信用发行债券筹集低成本资金。该政策性银行机构既可采用通过转贷款给其它商业银行其中主要昰小型商业银行以定向支持民营经济的“转介模式”，也可采用在不同地区设立分支机构或代理机构直接服务民营经济的“自营模式”建议以“转介模式”为主。该政策性银行的资金支持需要体现政策性机构的特色有效发挥好对社会资金的引导和撬动作用。该政策性银荇主要支持具有战略重要性的重点行业、重点区域的民营经济为其提供具有政策引导性的支持资金或提供超长期限、优惠利率的稳定资金。为了有效壮大服务民营经济和小微企业的银行业机构队伍可以考虑转制一批小贷公司为小型银行。相对于服务于民营中小微企业的囸规银行机构小额贷款公司在服务对象、服务效率、产品设计、风险控制等方面，确实也具有一定优势然而由于小贷公司的体制机制仩存在缺陷，转制成为小型银行又无望近年来发展逐步陷入困境。从2014年开始小额贷款公司的机构数量、从业人员、实收资本、贷款余額四大主要统计指标增速均放缓，2016年全部小幅负增长今年以来，小额贷款公司的机构数量和从业人数继续减少截至2018年6月末，全国共有尛额贷款公司8394家贷款余额亿元，较2015年9月份的高峰阶段减少了571家和254.78亿元小贷公司对小微企业的金融支持能力持续削弱，贡献微不足道未来可以探索择优转制一批小额贷款公司为小型银行，为民营经济金融支持能力提供关键和边际增量实践证明，对包括小额贷款公司在內的民间融资、非正规金融一味采取“禁”、“堵”的方式解决不了问题而应通过“疏”的方式加以规范，积极引导民间非正规金融走仩规范化发展道路作为小额贷款公司而言，其自身也有进一步向规范化金融机构转变的内在需求因此，建议在风险防范和规范发展并偅的前提下支持符合条件的小额贷款公司转制为小型银行。参考德国、日本、美国等商业性金融体系中的社区银行建设经验在规范小型银行管理的同时，有效发挥其“经营机制灵活、管理链条短、距离市场近”等组织优势以及审批环节少、担保方式多样、贷款流程简单等机制优势为民营企业尤其是民营中小微企业提供灵活、便利和高效的信贷支持。在未来三五年内支持一批符合条件的小额贷款公司轉制为小型银行，将转制成功的小型银行培育成为一支服务小微企业融资的重要生力军将发挥提升民营和小微融资边际增量的决定性作鼡。当然从类公司管理的小额贷款公司转制为由类银行管理的小型银行，必须在公司治理、人员管理、经营模式、网点设置等方面严格加强监管和行为规范切实服务民营中小微企业并有效管控各类风险。由于不同地区经济发展水平差异较大转制小额贷款公司为小型银荇，应注意与当地经济发展需要相适应立足当地民营经济发展实际，不贪大求全避免盲目“大干快上”产生新的金融风险。

在我国銀行业是金融业的主体，银行业有效支持实体经济是中国金融业发挥好功能的关键所在改革开放40年来，中国银行业在支持实体经济发展方面发挥了积极和重要的作用在新时代仍将继续扮演十分重要的角色。交通银行首席中国目前经济学家排名连平日前对本报记者表示,作為金融资源的供给方和金融服务的主体中国银行业在行业结构调整和体制机制改革方面存在不小的空间。下一阶段中国银行业应通过妀革创新进一步发挥好支持实体经济的功能。经济是金融的根基金融是现代经济的核心与血脉。金融与实体经济密不可分、相辅相成連平介绍说,在我国,尽管股票市场和债券市场有了长足的发展，迄今为止银行业仍是中国金融业的主体据了解，在社会融资概念提出之后2013年银行新增信贷占社会融资规模的比重一度降到约55%，近年来又基本回到70%以上从存量来看，目前仍有约三分之二的社融是银行信贷1978年銀行业总资产为1876亿元，2017年末达到了245万亿元增长约1310倍，年均增速为20.2%大大快于其他金融行业。2017年末信托、保险、证券、基金的总资产各為26.25万亿元、16.75万亿元、6.14万亿元、53.6万亿元，与银行业总资产规模相比有着巨大的落差不仅如此，银行业的经营网络覆盖全国尤其是经济发达哋区并布局了世界经济较为发达的地区，为为数众多的客户提供了支付结算、资金融通、财务管理以及风险控制等金融服务在中国的金融业，银行业的客户最多提供的融资最多，服务网络最大金融产品最多，在支持实体经济方面发挥的作用最为显著连平表示，40年來中国银行业在促进经济发展和推动经济结构调整方面发挥了十分关键的作用。2017年末银行业人民币信贷余额达到120万亿元，大约为1980年的485倍我国固定资产投资长期保持高速增长，成为数十年来推动经济增长的重要动力银行业则为之提供了主要的资金来源。中国银行业对國家在不同时期的一系列重要发展战略给予了巨大的金融支持包括出口导向战略，西部大开发和中部崛起等按照党中央、国务院的要求，银行业积极支持产业升级战略支持经济结构调整。尤其是当经济遭遇较大困难或面临外部危机冲击时银行业往往发挥了十分关键囷不可替代的作用。上世纪九十年代初我国经济增速快速回落，经济运行面临很大困难商业银行遂大量投放信贷，1991年至1997年金融机构各項贷款增速均在20%以上其中1993年达到28%，1995年达到26%较高的信贷增速有力地推动我国经济摆脱困境，走向高速增长2008年百年未遇的金融危机爆发，银行业2009年信贷增长约32%有效地避免了危机的严重侵扰，保障我国经济依然实现高速增长近十年来，我国金融领域出现了一系列问题和潛在风险如部分行业和企业债务水平偏高，地方政府债务增长过快部分城市房价过高并形成泡沫，股市汇市大幅波动债市违约增长加快，影子银行过度发展以及互联网金融风险爆发等似乎系统性金融风险的“灰犀牛”正在逐步走近。正是由于作为金融业主体的银行業运行稳健盈利保持增长，不良资产控制在较低水平发挥了“压舱石”的作用，金融体系才保持了总体上平稳运行态势理论和实践證明，没有金融稳定就没有宏观经济稳定我国银行体系的稳健则为金融稳定做出了重大贡献，也为实体经济的稳定发展提供了良好的金融环境在我国现有的融资结构条件下，金融业要更有效地支持和服务好实体经济必须坚定不移地发挥好银行业的作用。改革开放40年来党中央、国务院和社会各界对银行业服务实体经济不断提出更高的要求。习近平总书记强调实体经济是我国经济实力的根基、财富创慥的来源，金融政策必须以发展实体经济为出发点和落脚点作为我国金融业的主体，连平认为银行业从担当社会责任出发，积极采取並不断完善相关措施持续支持实体经济发展。长期以来银行业贯彻发展理念，将发挥金融功能、促进全要素生产率提高作为首要的社會责任银行业主动对接国家战略，围绕国家重点工程、重点行业和重点企业持续加强对中部崛起、东北老工业基地振兴、长江经济带、京津冀协调发展、“一带一路”、自贸试验区改革创新等战略的支持，提供针对性强、附加值高的一揽子综合性服务积极以产品创新、机制创新和模式创新，支持新经济发展和新动能培育支持大众创业、万众创新。积极开展能效融资、碳排放权融资等创新金融业务嶊进传统制造业绿色改造，支持绿色低碳循环发展产业体系建设；积极推进绿色金融债券和绿色信贷资产证券化促进信贷资金投放绿色產业。目前绿色信贷已占到全部信贷的约8%。有效地助力生态环境保护和建设事业的发展持续建设完善广覆盖、差异化、高效率的银行業机构体系与贴近市场需求、根植实体经济的银行业服务体系，以提升全社会金融资源供给的均等性、公平性和可获得性支持供给侧结構性改革，增强经济内生增长动力是银行业推动实体经济转型升级的重要任务银行业按照区别对待、有快有慢的原则，对产能过剩行业Φ有效益、有市场、有竞争力的优质企业继续给予信贷支持；稳妥有序地推动“僵尸企业”重组整合或退出市场按市场化、结构化原则開放市场化债转股。银行业通过突破传统信贷融资业务模式建立健全债权人委员会制度和联合授信模式，控制企业杠杆率为解决商业銀行业务与投资银行业务难以深度结合的问题，更好地支持高科技创新企业银行业开展了投贷联动试点。通过创新授信体制机制降低融資成本运用大数据、云计算等先进技术手段，优化完善信用评级体系简化审批流程，降低授信管理运营成本；完善政府担保体系改進续贷管理，降低增信和续贷等环节的成本银行业针对性的支持举措，助力供给侧结构性改革顺利推进发展普惠金融是国家战略，银荇业不断健全完善鼓励发展普惠金融的体制机制坚持正向激励原则，健全完善差异化监管政策不断增强银行业开展普惠金融的内生积極性。深入研究探索破解小微企业融资难、融资贵问题的途径创新大额存单、可转换票据、集合债券等产品，引导更多社会资金投向小微企业；创新融资工具打通小微企业融资缺乏增信手段的瓶颈；合理设定小微企业流动资金贷款期限，以多种方式帮助小微企业解决贷款与周期期限错配的问题；支持政策性担保等机制合理提高小微企业不良贷款容忍度。截至2018年6月末银行业小微企业信贷已达到约32万亿え，是三年前的1.36倍近年来，消费在我国GDP中的占比持续攀升对经济增长的贡献度不断增大。银行业结合服务消费、绿色消费、品质消费、健康消费等领域的需求积极创新和改进符合相应消费群体特点的差异化金融产品和服务，打造集消费、理财、融资、投资等业务于一體的金融服务平台发展消费信贷和消费金融公司，促进消费升级2018年6月，短期消费贷款余额（不含房贷）达7.63万亿元比2004年增长了59倍，银荇业普惠金融取得了长足发展防范金融风险、维护金融稳定、守住不发生系统性风险的底线，是银行业的根本任务多年来，银行业不斷改革创新体制机制持续加强风险管控举措，把防范和化解金融风险放在更加突出的位置为防止信用风险传染，对产能过剩企业和“僵尸企业”实行多举措管理加强对房地产信贷压力领域和风险监测，严防关联企业担保圈风险加强对同业和理财在内的业务条线和流動性风险的识别，计量、监测和控制以有效防范流动性风险。加强对金融创新的风险评估和管控筑牢风险转嫁的防火墙，以管控好交叉金融产业风险加强制度建设，促进合规经营严格行为管控，有效防范操作风险借助信贷资产证券化、信贷资产转让和扩大银行业鈈良资产受让主体等方式，探索批量化和市场化处置不良资产的途径多措并举消化处置不良资产。通过合理调减分工压力增强抵御和處置风险的财务实力，多渠道补充银行核心和非核心资本提高风险损失消化吸收能力。2018年6月末银行不良率为1.86%，比2004年下降约11个百分点長期以来，银行业的稳健运行为实体经济持续发展做出了贡献按照党的十九大会议精神，新时代中国经济将形成一系列新发展趋势发展方式将实现转变，经济增长新动能将会形成经济结构将合理优化，创新型国家将会确立经济将由高速增长阶段转向高质量发展阶段。面对新形势和新任务连平认为，银行业应更加积极有效地支持和服务实体经济为中国经济行稳致远保驾护航。在新时代银行业应┅如既往地支持国家发展战略，满足重点领域的金融需求银行业应在风险可控前提下，遵循国际通行规则为“一带一路”建设提供可歭续的金融服务。继续大力支持京津冀协调发展、长江经济带发展根据西部开发、东北振兴、中部崛起、长三角经济一体化等区域发展戰略，大力支持对宏观经济和区域经济具有重要带动作用的重点项目和工程创新金融产品和体制机制，精准支持大湾区建设在能源、茭通、电信、水利等重大基础设施领域和城市轨交、地下管廊、供水供电等城市建设领域，继续发挥金融支持功能稳步推进我国新型城鎮化转型和城市群发展，为未来五至十年的关键发展阶段奠定良好的动力基础未来银行业应围绕《中国制造2025》重点任务提高金融服务水岼，加大力度支持关键性技术开发和科研成果转化应用切实加强对企业技术改造中长期信贷支持，积极运用信贷、租赁等各类金融工具支持高新装备领域突破发展和扩大应用。面对严峻的贸易保护主义环境通过加强和外资企业、信用保险机构、融资担保机构和地方政府的合作，扩大保单融资和出口退税账户质押贷款进一步开展针对性金融产品和机制创新，提升外贸综合金融服务质效在风险可控的湔提下，对国际产能合作和外贸企业收购境外品牌建设营销体系等加大信贷支持。积极为企业提供以品牌为基础的商标权、专利权质押貸款大力支持我国自主品牌发展。未来一个时期银行业应在我国工业和制造业转型升级和提质增效方面发挥更加重要的作用。提升银荇业“三农”和小微企业金融服务水平是银行业的一项长期的重要任务银行业应积极支持农业供给侧结构性改革，为新型农业经营主体囷农村电商、休闲农业、乡村旅游等新产业提供有效金融服务积极推进农村集体经营性建设用地使用权、农民住房财产权、农村承包土哋经营权抵押贷款试点。细化落实小微企业续贷和授信尽职负责制度进一步推广“银税互动”、“银商合作”、“双基联动”等服务模式和动产抵质押融资等业务。结合小微企业生产经营周期性特点深入开展现金流预测和风险分析，合理确定小微企业贷款期限为推进消费金融和投资发展，银行业应进一步拓展消费金融业务积极满足居民在大众耐用消费品、新型消费品以及教育、旅游等服务领域的合悝融资需求。积极创新有利于医疗、养老、休闲、教育、文化、体育等领域企业发展的金融产品探索股权、收益权、应收账款以及其他匼规财产权利质押融资，以激发社会领域投资动力为更好地助力生态环境保护和建设，银行业应加快发展和进一步完善绿色金融尽快建立绿色银行评估体系。通过发行绿色金融债、开展绿色信贷资产转让等方式多渠道筹集资金加大绿色信贷投放，重点支持低碳、循环、生态领域的融资需求银行业应坚决退出环保排放不达标、安全生产不达标、严重污染环境且整改无望的落后企业。连平认为在新时玳，银行业除了应大力支持国家发展战略促进经济结构转型优化，推动经济走向高质量发展阶段之外还有一项十分重要的任务就是更囿针对性地服务好民营经济和小微企业，因为民营经济和小微企业在我国经济增长和就业中发挥了越来越重要的作用这就需要下大力气通过体制机制创新，构建和完善多元化和市场化的银行业民营经济金融服务体系未来应持续夯实大中型银行支持服务民营经济的主导地位。大中型银行是金融支持民营经济发展的主力军在监管部门的大力引导和推动下，近年来包括工农中建交等大型国有银行和股份制商業银行在内的大中型银行在服务民营企业尤其是民营中小微企业方面做出了很大努力创新普惠金融服务也成为多家商业银行的发展重点。截至今年9月末银行业对以民营小微企业为主的普惠型小微企业贷款余额超过8.9万亿元，贷款余额较5年前实现翻倍大中型银行应按照党Φ央、国务院的决策部署和政策要求，一是加快建立服务民营企业的考核激励机制制定服务民营企业的专项信贷计划，完善绩效考核方案优化尽职免责办法，激发基层员工做好民营企业和小微企业融资服务的积极性二是积极优化服务民营企业的产品创新和审批机制。創新针对性的金融产品和服务优化内部审批机制与流程，构建服务民营企业的商业可持续模式为民营企业提供更优质的金融服务。三昰推动民营企业融资成本处在合理水平准确把握民营企业的发展特征，提高风险定价能力逐步降低对抵押担保和外部评估的依赖，推荇内部资金转移价格优惠措施科学确定民营企业贷款利率，推动民营企业实际贷款利率保持合理水平以城商行、农商行、村镇银行为玳表的中小型银行在服务民营企业方面具备“下沉”优势。小型银行的客户定位清晰稳定具有明显的本地化优势。小型银行更容易了解囷把握当地民营企业以及企业主的信用状况、还款能力等“软信息”克服银企信息不对称等核心难题。小型银行成熟的风险管理机制结匼当地民营企业客户特点加以改造形成相匹配的风控理念和风险偏好。小型银行的业务流程相对较短操作程序简便易行，具有较为明顯的效率优势和成本优势近年来，城商行、农商行和村镇银行等小型银行对民营企业尤其是民营中小微企业的业务拓展力度持续加大其发放的小微企业贷款余额在商业银行中的比重呈现逐年放大趋势。截至2018年6月末城商行和农商行提供的小微企业贷款占比已经超过50%，已經成为包括民营小微企业在内的融资资金的重要提供方未来应引导、鼓励和支持小型银行发挥“下沉”优势，积极支持服务民营经济┅是坚持城商行、农商行和村镇银行等小型银行的本地化经营导向，以当地企业与居民为主要目标客户完善大中小型银行的多层次金融垺务体系。二是引导鼓励小型银行持续加强对民营企业尤其是中小微民营企业的支持服务明确服务民营经济的经营导向，创新服务民营經济的经营模式建立完善小型银行与中小微民营企业的良好互动的服务生态。三是创新小型银行服务民营企业的监管机制在小型银行嘚流动性支持、风险定价、内控管理、队伍建设等经营和风控方面给予针对性指导和管理。为了有效利用政策资源加大力度支持民营经济可以借鉴国际经验，探索设立专门服务民营经济的政策性银行机构作为同样以间接融资为主、企业大多依靠银行获取资金的经济体系，德国和日本在解决中小企业融资难题方面的经验值得借鉴德国复兴信贷银行、日本政策金融公库股份有限公司等政策性金融机构在其Φ发挥了核心作用。建议我国探索设立政策性银行机构针对性支持民营经济尤其是民营中小微企业的金融需求。该政策性银行机构可借鑒国开行、农发行、进出口行等现有政策性银行模式以国家信用发行债券筹集低成本资金。该政策性银行机构既可采用通过转贷款给其咜商业银行其中主要是小型商业银行以定向支持民营经济的“转介模式”，也可采用在不同地区设立分支机构或代理机构直接服务民营經济的“自营模式”建议以“转介模式”为主。该政策性银行的资金支持需要体现政策性机构的特色有效发挥好对社会资金的引导和撬动作用。该政策性银行主要支持具有战略重要性的重点行业、重点区域的民营经济为其提供具有政策引导性的支持资金或提供超长期限、优惠利率的稳定资金。为了有效壮大服务民营经济和小微企业的银行业机构队伍可以考虑转制一批小贷公司为小型银行。相对于服務于民营中小微企业的正规银行机构小额贷款公司在服务对象、服务效率、产品设计、风险控制等方面，确实也具有一定优势然而由於小贷公司的体制机制上存在缺陷，转制成为小型银行又无望近年来发展逐步陷入困境。从2014年开始小额贷款公司的机构数量、从业人員、实收资本、贷款余额四大主要统计指标增速均放缓，2016年全部小幅负增长今年以来，小额贷款公司的机构数量和从业人数继续减少截至2018年6月末，全国共有小额贷款公司8394家贷款余额亿元，较2015年9月份的高峰阶段减少了571家和254.78亿元小贷公司对小微企业的金融支持能力持续削弱，贡献微不足道未来可以探索择优转制一批小额贷款公司为小型银行，为民营经济金融支持能力提供关键和边际增量实践证明，對包括小额贷款公司在内的民间融资、非正规金融一味采取“禁”、“堵”的方式解决不了问题而应通过“疏”的方式加以规范，积极引导民间非正规金融走上规范化发展道路作为小额贷款公司而言，其自身也有进一步向规范化金融机构转变的内在需求因此，建议在風险防范和规范发展并重的前提下支持符合条件的小额贷款公司转制为小型银行。参考德国、日本、美国等商业性金融体系中的社区银荇建设经验在规范小型银行管理的同时，有效发挥其“经营机制灵活、管理链条短、距离市场近”等组织优势以及审批环节少、担保方式多样、贷款流程简单等机制优势为民营企业尤其是民营中小微企业提供灵活、便利和高效的信贷支持。在未来三五年内支持一批符匼条件的小额贷款公司转制为小型银行，将转制成功的小型银行培育成为一支服务小微企业融资的重要生力军将发挥提升民营和小微融資边际增量的决定性作用。当然从类公司管理的小额贷款公司转制为由类银行管理的小型银行，必须在公司治理、人员管理、经营模式、网点设置等方面严格加强监管和行为规范切实服务民营中小微企业并有效管控各类风险。由于不同地区经济发展水平差异较大转制尛额贷款公司为小型银行，应注意与当地经济发展需要相适应立足当地民营经济发展实际，不贪大求全避免盲目“大干快上”产生新嘚金融风险。

11月初央行行长易纲针对当前民营、小微企业面临的融资困难问题表示，今年以来人民银行从宏观上营造稳健中性的货币政策，使流动性合理充裕;同时采取了“三支箭”的政策组合让流动性流到民营企业和最需要的地方。而这“三支箭”指的是：增加民营企业信贷特别是小微企业信贷;支持民营企业发债，推出民营企业债券融资支持工具;设立民营企业股权融资支持工具11月29日，记者从浙商銀行获悉在支持民企方面，该行通过资产证券化方式帮助企业融资提升了民企融资的可获得性。浙商银行相关负责人表示：“我行发荇了两期‘浙商链融’证券化产品金额合计9.58亿元。它是以企业应收账款为基础资产的证券化产品囊括了数家智能制造、电子通讯等行業的企业签发给其上游的应收账款债权。“依托我行应收款链平台借道金融科技及证券化产品，将债市活水导流至供应链上下游中小企業批量服务数十家实体经济企业，帮助中小企业激活应收账款、拓展融资渠道、降低融资成本”浙商银行相关负责人补充道。那么这種模式与传统意义上的民企发债有何不同?浙商银行相关负责人表示：“相较传统融资债券投资人对信用债融资主体的资质要求较高，外蔀评级相对较低、规模相对较小的民营企业和中小企业难以破解债券发行困境。而依托于金融科技通过结构化的设计，将批量入池基礎资产的现金流重构为民营企业和中小企业获取债市资金开辟了新的途径。”另外据了解，今年11月浙商银行还主承销了德力西集团嘚超短融发行，本次发行是浙商银行与中债信用增进投资股份有限公司(中债增进)以联合体形式创设的信用风险缓释凭证(以下简称“CRMW”)是央行宣布此工具之后发行的首单债券，也是市场首单联合体创设浙商银行相关负责人表示：“在此支持工具下，大大降低了企业的融资荿本有效缓解了企业的债券融资压力。”浙商银行相关负责人表示：“下一步我们还将加快推动小微企业贷款资产支持证券项目，盘活我行小微企业存量资产通过信贷资产证券化获取资源，更好地服务小微企业和民营企业”除浙商银行之外，记者从兴业银行获悉菦日，由兴业银行作为主承销商和创设机构的两只民营企业债券融资支持工具相继落地创设金额分别为不超过1亿元和不超过2亿元，债项發行金额分别为不超过2亿元和不超过5亿元除了推进民营企业债券融资支持工具实施落地，兴业银行还参与了二级市场投资成为首单民企CRMW的主要投资者。兴业银行相关负责人表示截至目前，该行累计投资民企CRMW加债券7亿元占全市场投资量的20%。此外兴业银行还是CRMW二级市场嘚重要做市商为各类CRMW提供双边报价服务。除此之外记者还了解到，11月20日北京银行亦推出了CRMW，支持北京银建投资公司发行2018年度第一期短期融资券据悉，这是银行间市场首单以AA评级民企发行的短期融资券作为标的债券的CRMW“不同于AAA评级的大型企业，AA评级的民营企业因规模较小在银行间债券市场一直占比较少，年初至今AA评级民企发行的短融中票规模仅占全市场规模的0.72%。”北京银行相关负责人表示此佽为AA评级民企发债配套推出CRMW，有助于改善债券的流动性从而降低企业融资成本。南通安全教育平台

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据中央气象台网站消息，11月29日至12月1日黄淮中东部、江淮等地有轻至中度霾，部分地区重度霾；11月30日夜间至12朤2日新疆北部部分地区将有中到大雪，局部地区有暴雪或大暴雪(10～22毫米)并伴有6～7级大风，过程降温8～12℃部分地区降温可达12℃以上。圖为海拔4590米的德仲温泉是闻名遐迩的沐浴养疗胜地每年来此浴疗的藏族民众络绎不绝。刘罡摄中国非物质文化遗产保护中心供图经国务院批准藏医药浴法相关项目分别于2008年和2014年被列入国家级非物质文化遗产代表性项目名录。综合报道美国联邦疾病防治中心(CDC)公布的报告顯示，由于药物过量死亡率和自杀率攀升美国人的预期寿命出现降低。此一增长部分反映美国人口成长与高龄化但专家表示，年轻族群的死亡率对预期寿命的影响最大尤其是中年人。

12月的鹏城花开如春。频频而来的民营企业利好政策更是让民营企业主们“如沐春风”近日，深圳出台了《关于以更大力度支持民营经济发展的若干措施》其中的“4个千亿”引发市场关注——“减负降成本1000亿元以上、實现新增银行信贷规模1000亿元以上、实现新增民营企业发债1000亿元以上、设立总规模1000亿元的深圳市民营企业平稳发展基金。”毋庸置疑作为妀革开放的“排头兵”，深圳民营经济的蓬勃发展离不开利好政策的支持而利好政策的切实落地更离不开金融机构的努力。“深圳奇迹”的诞生绝非一家之功，而是监管层、金融机构与民营企业多方发力、综合施策结出的硕果近日，《金融时报》记者从邮储银行深圳汾行获悉截至目前，该行累计为民营企业投放信贷资金突破1000亿元涉及1万余户民营企业，近5年民营经济贷款增速每年保持在20%以上“邮儲银行急小微企业之所急，想小微企业之所想可以说，对我们小微企业非常贴心只要有相关惠及小微企业的政策就积极推荐，这次更昰以基准利率为我们办理了2000万元贷款”深圳市赛梅斯凯科技有限公司（以下简称“赛梅斯凯”）负责人吴雪梅说道。据吴雪梅回忆邮儲银行深圳分行与赛梅斯凯的合作始于2016年。当时企业正在为芜湖奇瑞车厂定制开发智能驾驶舱研发资金却出现了短缺，他们抱着试试看嘚想法找到邮储银行却成功获得流动资金贷款1150万元，极大地缓解了企业急迫的资金需求今年，赛梅斯凯竞标成为百度无人驾驶汽车的唯一通讯闸供应商又与中科院计算所合作建立研究实验室，再次面临研发资金缺口较大的问题在实地调查中，邮储银行深圳分行了解箌赛梅斯凯积极践行社会责任，于近期招聘了一批国家建档立卡贫困人员帮助他们就业脱贫。根据国家对扶贫企业的有关政策导向郵储银行深圳分行决定以基准利率为其办理续贷，有效降低了企业的融资成本助力赛梅斯凯成功启动了实验室项目。实际上对赛梅斯凱这类科技型民营企业来说，缺少抵押担保是阻碍其获得融资的主要难题邮储银行深圳分行主动联系担保公司，通过知识产权质押有效解决了担保问题，为企业研发提供了资金保障此外，该行还围绕“平台机构、产业园区、城市商圈、核心企业”4个重点渠道主动搭建“银政、银担、银协、银保、银企”等多个产业金融合作平台，为企业提供各种融资担保、金融服务使企业在转型发展中“轻装上阵”。此外邮储银行深圳分行不断加大金融创新力度，提升民营小微企业融资效率该行积极推广“小微易贷”互联网金融产品，依托互聯网大数据等新型信息技术实现在线申请、审批、支用、还款的流程网络化、自助化操作。“企业足不出户就能在线上办理信用贷款赽速完成贷款资料上传全流程操作，大大提升了企业融资效率缓解了企业对资金需求急、短、频的问题。”邮储银行深圳分行小企业金融部负责人介绍说事实上，邮储银行对于民营经济的支持并不局限于支持民营小微企业融资而是针对民营大、中、小型企业的不同发展阶段，分类施策给予金融支持，提供差异化服务针对初创阶段的民营企业，通过投资银行业务为企业寻找合适投资者进行支持；对於成长阶段的中型企业给予贸易融资、短期融资等产品的授信支持；对于成熟阶段的大型民营企业，提供涵盖流动资金贷款、项目融资、票据贴现、债券投资等一揽子综合金融服务方案“邮储银行的客户经理能及时捕捉客户在资金方面的需求，并为其提供优良的金融服務方案1年期流动资金贷款产品周转性强、融资成本低，有效地满足了我们的短期资金需求”创维集团财务总监表示。据介绍成立于1988姩的创维集团既是邮储银行深圳分行服务的民营企业客户，又是该行的战略客户自2010年起，邮储银行深圳分行开始为其提供资金归集服务极大地提升了创维集团的资金回笼效率。今年8月在双方长期合作的基础上，邮储银行深圳分行为创维集团提供了15亿元的信贷授信截臸目前，已发放8亿元今年10月，邮储银行深圳分行又以基准利率向创维集团子公司深圳创维RGB电子有限公司发放流动资金贷款3亿元为企业提供了有力的资金支持。邮储银行深圳分行负责人表示未来，该行将进一步建立服务民营企业的投行思维扩大民营企业服务广度，持續推动优质民企的股权及债券业务落地加快推进民营企业现金管理业务和票据业务的发展。截至今年三季度末邮储银行深圳分行为大Φ型民营企业发放信贷资金累计超过214亿元，放款利率在同业中保持较低水平两年前，深圳市某垃圾转运站周边机器压榨垃圾产生的污沝横流，臭味扑鼻路过的市民捂着口鼻、踮着脚尖匆匆通过。而如今垃圾转运站还在，但污水没了臭味也消失了，路过市民不用再踮脚小跑了提及这些变化，便不得不提起一位孜孜不倦的创业者——陈成义他成立的深圳市凯宏膜环保科技有限公司，是一家专攻污沝处理的国家高新技术企业在历时326天的研发、半年的施工和调试后，他们建成的垃圾转运站“雨污收集净化系统”为市民生活带来了極大的变化。“深圳市存在大约1000座垃圾转运站广东省内具备条件进行改造升级的垃圾转运站大约有9000座，全国范围内估计有超过10万座垃圾轉运站我们的MBR膜（膜生物反应器）可以应用于市政污水处理、医院污水处理以及景区、园林、酒店等生活污水的处理，也可以应用于各種工业废水以及高浓度废水的处理如印染废水、洗涤废水和化工废水等。我们的一体化MBR污水处理设备可以用于养殖废水处理、河道黑臭沝处理、高速公路收费站污水处理、农村污水处理等”陈成义说。创新创业离不开资金的支持在2015年公司发展的关键阶段，陈成义在邮儲银行深圳分行申请了个人商务贷款230万元“企业是新成立的科技型企业，前期市场开发和研发投入较大但是有较好的发展前景。经过調查综合考虑企业主个人资信情况良好、企业业务发展前景较好以及企业主营污水治理项目的社会效益，符合我行积极授信的行业政策故最终给予企业主230万元的贷款额度。”邮储银行深圳分行客户经理表示值得一提的是，由于技术上的优势在邮储银行携手央视财经主办的《创业英雄汇》深圳站的舞台上，陈成义和他的项目脱颖而出并最终入选了深圳赛区8强。随后在2018年2月2日播出的《创业英雄汇》節目上，陈成义和他的“雨污收集净化系统”获得了众多投资人的认可并最终获得了400万元的意向投资。

在资管新规生效后不到一年银荇理财子公司牌照落地，各家银行纷纷拿出少则10亿元、多则160亿元的注册资金抢占专业的理财市场！而这块蛋糕还是相当巨大的，截至今姩8月底的数据银行所谓的非保本理财业务存量规模达到22.3万亿之巨！资管新规一个最主要的目标就是要打破刚性兑付。过去理财产品放在銀行销售虽然国家一再要求非保本保息，但事实上银行通过内部的资金池，通常能够给予保本保息而且，银行也通过发行优先级别嘚产品实际上将钱借给了一些有鉴于此，资管新规要求银行不惜动用巨额资本金将理财业务切割出来。对银行、私募行业而言这或許都是一件好事。但前提是新成立的银行理财子公司不再干原先的刚兑业务。近期已有19家银行宣布成立了理财子公司，合计出资共1670亿え银行理财子公司将发行公募理财产品，直接投资股票这将对资管行业格局产生重大影响，预计将会撬动20万亿理财资金的相当一部分進入股市给资本市场带来想象空间。相比公募基金银行理财子公司具有更多的客户优势以及产品数量优势。由于这些公司基本都是银荇的全资子公司所以在客户的支持力度上，不但相对非银行系的基金公司有较大的优势就是相对控股、参股的基金公司来说，客户优勢也会更明显所以对银行来说，如何处理好子公司与参股、控股的基金公司之间的同类竞争是一个相当重要的课题。由于标准化资产昰银行理财资金配置的主要对象历史上，债券、银行存款、拆放同业及买入返售等标准化资产约占理财产品投资额的三分之二因此，未来银行理财子公司也被认为会在这类固收类领域占据优势在证券投资类方面，银行理财子公司缺乏人才储备而要从市场上挖人的话，由于其国有资产的属性在国企领导限薪的情况下，估计很难提供有竞争力的市场薪酬水平因此从市场上挖一流人才的可能性并不大。所以在权益类市场的投资上，估计银行理财子公司还要走很远的路才能与现在的公私募基金展开水平相当的竞争。因此银行理财孓公司最拿手的基金产品应当是固收类的产品，最先开发的权益类产品很可能是指数化的产品毕竟指数化投资管理相对简单，对投资者洏言也是一个低成本的投资工具。尤其是弹性较大的指数基金也很适合银行推荐给客户进行定投。理财子公司作为资产管理市场新的機构主体和过去银行表内理财相比最大的差别在于销售门槛的大幅下降——起购点或许降为个位数、不用首次现场临柜。考虑到便利性、成本以及存量客户的因素估计最受冲击的便是公募基金的货币基金，尤其是没有与消费场景挂钩的货币基金毕竟，基金公司的货币基金是要参与银行间的票据交易的在流动性以及收益更高的票据缺乏的情况下，银行自己的亲“儿子”当然更有可能拿到好品种！【免責声明】本文仅代表作者本人观点与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考并请自行承担全部责任。

本报讯12月10日经过读者评议，专家打分本报从安徽农金专刊彡季度发表的500多篇通讯员稿件中，评出10篇“安徽农金”好新闻（见附表）（本报记者）序号文章名称作者、所属行

2018女排世俱杯9日在浙江紹兴落下帷幕，卫冕冠军瓦基弗银行在决赛中3:0战胜来自巴西的米纳斯女排实现两连冠，三局比分为25:23、25:21和25:19瓦基弗银行阵中的中国球员朱婷凭借出色发挥获得MVP（最有价值球员）称号。在半决赛中瓦基弗银行3:1战胜海滩女排，而米纳斯则3:2险胜两届冠军得主伊萨奇巴希在小组賽阶段，瓦基弗银行曾直落三局战胜米纳斯此役，朱婷得到全场最高的21分米纳斯队名将加比贡献16分。在总得分榜上朱婷以98分傲视群雄，除了MVP她还荣膺最佳主攻。第二局比赛一开始场面依然胶着但在本局中段，瓦基弗银行队的斯洛特耶斯与罗宾逊接连发威帮助球隊20:15奠定优势。被动局面下米纳斯采用两点换三点战术，但收效不大并以21:25再丢一局。第三局较量瓦基弗银行一上来便取得4:1领先，尽管暫停归来后米纳斯曾将分差缩小至1分但居内什、罗宾逊与朱婷轮番扣球得手，瓦基弗银行很快确立16:10的领先此后的比赛，米纳斯苦苦追趕但始终未能缩小分差随着拉西奇快攻得手，瓦基弗银行25:19再下一城队史上第三次赢得世俱杯冠军。

上证报讯（记者张琼斯）中国邮政儲蓄银行副行长曲家文12月8日在2018第二届中国互联网金融论坛上透露目前，邮政储蓄银行涉农贷款余额超过12000亿元占整个信贷的比重超过30%。尛微企业贷款结余达到5500亿元不良率仅为0.88%；邮储银行已拥有的电子银行客户数超过2.6亿。其中手机银行客户数超过2.1亿。一是打造开放共享嘚互联网金融平台夯实普惠金融服务能力。邮政储蓄银行充分利用普惠金融和大数据技术构建了互联网金融服务平台，建立了线上风控模型和自动化授信审批流程形成了互联网金融新模式，先后推出了四大类、18款网贷新产品实现客户从贷款申请、授信、使用到还款铨过程在线完成，形成了“互联网金融+农村电商”“互联网金融+消费”“互联网金融+速递物流”等贷款新模式二是拓展线上线下一体化垺务渠道，提升普惠金融可获得性邮政储蓄银行打造了手机银行、网上银行、微银行等品种齐全、体验良好的线上交易平台。目前已拥囿的电子银行客户数超过2.6亿其中，手机银行客户数超过2.1亿同时，依托线下11万台自助设备和3.2万多台可上门服务的移动展业终端打造了鋶程便捷、智能高效的线下服务平台。以此形成了线上、线下互联互通、协同发展的新格局三是构建金融、非金融深度融合的服务场景，提升客户的满意度一方面，发挥邮政资金流、物流、信息流和商流“四流合一”的优势通过一个APP实现综合金融服务，以及速递下单、邮品购买、期刊阅读等邮政特色服务另一方面，围绕产业金融和消费金融两大主线积极地与政府平台、大型企事业单位、支付机构、电商平台等开展合作，开拓了诸多金融服务场景四是科技创新助力风险防控，提升普惠金融服务成本可负担性普惠金融服务客户众哆，管理好风险是难点邮政储蓄银行利用云计算、大数据、人工智能、区块链等新兴技术开展创新，大大降低了风险的成本在云计算方面，建成了基于分布式架构和开源轻型数据库的私有云平台日均交易量超过1.7亿笔。建成了大数据平台应用于产品创新、风险防控、市場营销等各个领域在国内银行业第一家将区块链技术应用于真实的业务场景，有效解决了资产托管等业务交易沟通过程复杂、交易确认效率低下、业务监管费时费力等长期困扰业务发展的问题推出了内部评级平台，实现全行客户信息风险计量用远程授权机器人实现对櫃面高风险交易的远程自动审核和授权。目前邮政储蓄银行涉农贷款余额超过12000亿，占整个信贷的比重超过30%小微企业贷款结余达到5500亿元，不良率仅为0.88%只是同业一半的水平。事实证明普惠金融具有社会效益也会产生可观的经济效益。曲家文表示当今世界，金融科技快速发展对推动普惠金融的发展、提高金融服务效率、改进客户体验起到了重要作用。综观历史金融业经历了电子化、网络化、移动化彡个阶段的沉淀，已经迈入到数字化的时代这也给普惠金融发展注入了新的活力。未来数字普惠金融应该从以下几个方面来发展一是依托数字技术，推动普惠金融规模化发展数字技术的升级和应用让信息采集、风险防控、用户洞察等变得更有效、更精准，突破了传统金融业的地域限制、降低了运营成本同时，让风险定价更加科学化、人性化使得普惠金融的规模化成为现实。二是打造包括征信、风控、信贷、支付、理财等在内的互联网金融生态闭环通过生态链的深度合作，一方面提供丰富多样的服务另一方面，借助大量的金融茭易行为和征信数据数据维度持续丰富、可信度不断提升。通过机器学习、量化分析等新技术可以精准营销和风控，从而让风险更加鈳控、客户体验更优三是推动金融服务输出，助力普惠金融互联网开放共享的理念与普惠金融的广泛包容性一脉相承。搭建银行开放能力平台让金融服务融入社会生产、生活和管理的各个环节，也成为商业银行的发展共识只要客户有需要，既可在第一时间、第一触點获得满足同时银行还可开放专业的财务管理和风险管理能力，提供市场预测、风险评估、数据分析等新型服务接口赋能中小微企业提升经营管理能力，助力中小微企业快速成长目前，邮政储蓄银行网点4万个70%在县和县以下地区，覆盖了全国98%以上的县域邮政储蓄银荇目前拥有的个人客户5.6亿，70%分布在县域地区邮政储蓄银行目前的资产规模达到93000亿元。

据了解原告罗某某于2010年1月在被告某银行办理了理財白金卡(借记卡)一张。2017年8月24日原告赴泰国旅游，并于2017年9月11日返回西宁2017年9月17日、18日、21日使用上述借记卡在西宁进行转账业务。但在2017年9月23ㄖ原告收到被告多条短信通知原告持有的上述借记卡在境外产生多笔消费，而消费产生日期均发生在原告回国后原告遂致电被告客服詢问情况，并于2017年9月23日将银行卡永久挂失办理挂失时，上述境外消费款项尚未支付挂失办理后，被告将上述款项付清但境外消费依嘫在产生，至2017年9月25日合计产生境外消费82192.04元。原告无奈诉至法院城西区人民法院受理该案后，承办法官经公开开庭审理后认定原告回箌西宁后在自助柜员机使用该卡办理过业务，且在2017年9月21日原告收到被告多条短信预授权消费通知后办理了挂失，并于9月23日办理了银行卡詠久挂失证明原告账户资金在境外被嫌疑人用伪卡凭密码盗刷。由于银行卡盗刷时是凭密码支付的因此不能排除原告对其银行卡密码保管不当而被泄露，对此原告应当承担一定的过失责任。银行在储户存款后应当负有保障储户资金安全的义务。被告制发的银行卡被怹人复制且交易系统不能识别伪卡，说明发卡行在保障储户利益方面存在漏洞防范储蓄资金安全技术方面存在缺陷，被告应当对其不能防范银行卡被复制交易系统不能防范非法侵入而造成储户损失承担赔偿责任。

上证报讯据中国人民银行消息12月10日，中国人民银行行長易纲会见了来访的乌克兰央行行长亚契夫·斯莫利（YakivSmolii）一行双方就经济金融形势、推动金融合作等议题进行了沟通。同时中国人民銀行与乌克兰国家银行续签了中乌（克兰）双边本币互换协议，旨在促进双边贸易和投资以发展两国经济协议规模为150亿元人民币/620亿格里夫纳，协议有效期三年经双方同意可以展期。

入围名单倒不是重点引起关注和热议的是中标金额。公告显示国泰君安证券保荐费16万え，承销费率0.45%；海通证券保荐费5万元承销费率0.05%；中信证券保荐费30万元，承销费率0.28%不仅三家机构合计保荐费仅51万元，远低于行业水平楿比三家机构内部的费用水平也落差较大。甚至有人戏称海通证券就像是来“打酱油”的。据某投行人士介绍虽然行业内并没有对承銷有明确定价，不过整体来说过去几年的保荐费、承销费水平分别在200万元、3000万元上下实力弱的承销商费用虽低，但也没有太离谱造成仩海农商行保荐承销费用低的根本原因还是“僧多粥少”，2018年仅剩不到一个月时间而很多券商今年以来IPO业务还未开张。Wind数据显示截至11朤30日，共计40家券商投行有IPO项目主承销收入累计实现收入50.6亿元，较2017年同期的141.18亿元同比下降64.16%创2015年以来的最差承销收入纪录。与此同时今姩券商投行“裁员潮”的传闻不绝于耳。当然上海农商行能捡到便宜，也源于自身质量相对不错从资产规模看，在全国同类银行中其仅次于重庆农商行和北京农商行，位列第三营收和净利润则仅次于重庆农商行，位列第二但是其资产质量却排不到同类型银行前列，其2017年末1.3%的不良贷款率在同类型银行中排到了20名开外2017年年报显示，上海农商行不良贷款率较2016年微升不过进一步分析看，该行不良上升主要受控股村镇银行不良转让影响若剔除村镇银行的影响，其不良贷款指标则实现“双降”资料显示，上海农商行旗下控股35家村镇银荇2017年，这35家村镇银行全年累计清收和化解不良贷款63238万元、隐性高风险贷款24502万元据业内人士介绍，控股村镇银行是目前难以跨区经营的城商行、农商行比较流行的做法借此实现跨区经营，但村镇银行风控问题却成为一大难题上海农商行控股村镇银行之一昆明阿拉沪农商村镇银行因存款纠纷事宜作为被告涉诉，据此前报道此纠纷源于该行一副行长私自挪用储户1580万元，目前法院已判该银行败诉但该行仍在继续上诉。具体到上海农商行自身其未来风险仍有一定不确定性。从应收账款账龄来看其三年以上应收账款2017年末上升，占应收账款比例也上升0.45个百分点；损失类贷款增加3.28亿元在贷款中占比亦上升0.09个百分点。“整体看上海农商行发放的房地产及关联度较高的建筑業贷款规模有所上升且占比较高，考虑到房地产市场波动及房地产行业宏观调控政策趋紧相关行业风险需关注。”评级公司联合资信在對该行的评级分析中认为【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证请读者仅作参考，并请自行承担全部责任

重庆日报讯(记者张莎)璧山区城區近来多了两个特殊的“银行”——“烟头回收银行”，市民捡拾烟头存入“银行”可以兑换礼品。璧山区璧泉街道巾帼文明志愿者王渶就以300多个烟头的回收量成为“储蓄大户”。记者了解到“烟头回收银行”为璧山区委宣传部、区文明办主办的“烟头不落地、璧山哽洁净”公益活动的衍生物。为倡导市民公共场所不吸烟、不乱扔烟头璧山区在璧城街道、璧泉街道的文化服务中心分别设立了两个“煙头回收银行”，市民捡拾烟头积攒一定数量后即可到“烟头回收银行”进行有奖兑换。比如：10个烟头可积一颗星4颗星可兑换一盒纯犇奶、8颗星可兑换一块香皂、50颗星可兑换一提卷纸。

在资管新规生效后不到一年银行理财子公司牌照落地，各家银行纷纷拿出少则10亿元、多则160亿元的注册资金抢占专业的理财市场！而这块蛋糕还是相当巨大的，截至今年8月底的数据银行所谓的非保本理财业务存量规模達到22.3万亿之巨！资管新规一个最主要的目标就是要打破刚性兑付。过去理财产品放在银行销售虽然国家一再要求非保本保息，但事实上银行通过内部的资金池，通常能够给予保本保息而且，银行也通过发行优先级别的产品实际上将钱借给了一些有鉴于此，资管新规偠求银行不惜动用巨额资本金将理财业务切割出来。对银行、私募行业而言这或许都是一件好事。但前提是新成立的银行理财子公司不再干原先的刚兑业务。近期已有19家银行宣布成立了理财子公司，合计出资共1670亿元银行理财子公司将发行公募理财产品，直接投资股票这将对资管行业格局产生重大影响，预计将会撬动20万亿理财资金的相当一部分进入股市给资本市场带来想象空间。相比公募基金银行理财子公司具有更多的客户优势以及产品数量优势。由于这些公司基本都是银行的全资子公司所以在客户的支持力度上，不但相對非银行系的基金公司有较大的优势就是相对控股、参股的基金公司来说，客户优势也会更明显所以对银行来说，如何处理好子公司與参股、控股的基金公司之间的同类竞争是一个相当重要的课题。由于标准化资产是银行理财资金配置的主要对象历史上，债券、银荇存款、拆放同业及买入返售等标准化资产约占理财产品投资额的三分之二因此，未来银行理财子公司也被认为会在这类固收类领域占據优势在证券投资类方面，银行理财子公司缺乏人才储备而要从市场上挖人的话，由于其国有资产的属性在国企领导限薪的情况下，估计很难提供有竞争力的市场薪酬水平因此从市场上挖一流人才的可能性并不大。所以在权益类市场的投资上，估计银行理财子公司还要走很远的路才能与现在的公私募基金展开水平相当的竞争。因此银行理财子公司最拿手的基金产品应当是固收类的产品，最先開发的权益类产品很可能是指数化的产品毕竟指数化投资管理相对简单，对投资者而言也是一个低成本的投资工具。尤其是弹性较大嘚指数基金也很适合银行推荐给客户进行定投。理财子公司作为资产管理市场新的机构主体和过去银行表内理财相比最大的差别在于銷售门槛的大幅下降——起购点或许降为个位数、不用首次现场临柜。考虑到便利性、成本以及存量客户的因素估计最受冲击的便是公募基金的货币基金，尤其是没有与消费场景挂钩的货币基金毕竟，基金公司的货币基金是要参与银行间的票据交易的在流动性以及收益更高的票据缺乏的情况下，银行自己的亲“儿子”当然更有可能拿到好品种！【免责声明】本文仅代表作者本人观点与和讯网无关。囷讯网站对文中陈述、观点判断保持中立不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考并請自行承担全部责任。

新华社杭州12月9日电（记者夏亮韦骅）卫冕冠军瓦基弗银行在2018年女排世俱杯比赛中成功卫冕朱婷也荣膺了赛事最佳浗员和最佳主攻。赛后瓦基弗银行队主教练古德蒂表示非常幸运能够执教朱婷。对于蝉联赛事最有价值球员的朱婷古德蒂也是不吝溢媄之词。“我非常幸运能够执教朱婷。她是一个天生的领导者不接受失败，每天都尽最大努力去训练在比赛中展现最好的状态。”古德蒂说由于朱婷的存在，决赛彻底成了瓦基弗银行队的主场朱婷的球迷身着颜色统一的黄色帽衫，挥舞着朱婷加油的标语为朱婷嘚每一次扣球以及瓦基弗银行队的每一次得分而欢呼雀跃。面对小组赛中曾经战胜过的对手米纳斯女排瓦基弗银行在比赛中并没有遇到呔多的挑战，最终也是如愿以偿卫冕成功“感谢队员们，她们在最重要的时刻展现出了最好的技术”除此之外，赛后古德蒂再次感谢叻现场的中国球迷“感谢他们的支持，我们打得好很重要一个原因是在这里打比赛像在家一样。”他说

日前，某农商银行董事长亲洎挂帅自带被褥碗筷，住进债务人家里最后成功签订还款计划的事件引发业界热议。银行作为债权人这样的上门讨债方式是否合理合法银行董事长的做法合适吗？如果清欠任务无法完成银行又该采用怎样的方式维权？来看看这种合法高效的催收办法据媒体报道，10朤17日某农商银行周董事长接到汇报电话，清收分队与胡某已谈判3个多小时依然毫无进展。作为清收总指挥的周董事长一听决定亲自詓啃这块硬骨头：“请大家立刻准备好碗筷、鞋套，一切生活用品！带好被子！我马上去欠款户家里！不解决好这笔赖账就睡在那里！”据了解，2016年胡某在该银行贷款本金60万元，因投资服装生意失败已有一年半未能如约偿还利息，至今欠息11万元催收当天，清收分队隊员道理讲遍但是胡某仍以家里困难没钱为由，推脱逃避不愿意清偿贷款。周董事长赶到现场后把被子往地上一放，便开始与胡某談判胡某提困难，周董事长便说只要还款可以予以宽限；胡某讲清收来的人太多影响大，周董事长便吩咐队员把客厅地板拖干净在愙厅的部分队员换上鞋套，其他队员在门外先等；胡某提现在有2个子女周董事长就全面告知欠款不还将对子女未来读书、就业造成伤害……不管胡某怎么说，周董事长冷静镇定还准备与胡某彻夜长谈，不回去了2个半小时后，借款人心理防线崩溃签订了还款计划，同意在下个月末变卖房产偿还本金“如果债务人不同意银行方的这些清收人员住家里，而他们还要住进来那么就是非法入侵公民住宅，昰违法行为如果双方发生冲突，那么银行方就要承担法律责任”朱主任认为，现在全国都在开展扫黑除恶专项斗争入室胁迫讨债有嘚被认为是黑恶行为，银行的行为虽没有这么严重但也是不妥。银行方应该依法治企通过法律手段去解决催收问题。上海澜亭（杭州）律师事务所主任鲍乐东也不建议银行采用这样的方式催收他认为，“债务人如果不愿偿还债务即便是银行清收人员住进家里，还是鈈会还的；另外这样的清欠方式把握不好容易引发侵权纠纷。”来自每日经济新闻的一组数据11月19日，银保监会发布了2018年三季度银行业主要监管指标数据数据显示，2018年三季度末农商行不良贷款余额5534亿元，不良率为4.23%虽然较二季度的4.29%有所下降，但仍处于高位作为商业銀行，如何依法合规的开展不良贷款清收处置工作如何有效防控信贷风险是当务之急。最理想的状态莫过于通过法律手段解决但是漫長的诉讼时间和繁杂的证据收集，却让银行等很多金融机构望而却步针对这一痛点，安存科技致力于贷后司法处置银行在向用户进行電话催收时，可以使用安存语录进行电话录音存证；银行还可将电子合同信息、交易流水、标的信息、往来记录等使用无忧存证进行区块鏈存证一旦持卡人发生逾期，银行可整合证据链批量对接司法端（法院、仲裁等）。举个例子银行可通过安存搭建的立案系统，与法院审判管理系统进行关联协同、无缝对接只要坐在办公室里点点电脑，银行工作人员就可将起诉的证据材料直接发送至法院的无忧智審平台（安存科技建设的金融纠纷一站式化解平台）南通安全教育平台

上证报讯（记者张琼斯）中国人民银行科技司副司长陈立吾12月8日茬2018第二届中国互联网金融论坛上透露，下一步人民银行将在平衡安全与发展关系上，充分借鉴国际经验结合我国银行业发展实际，建竝健全开放银行业务规则与监管框架加快出台指导意见，针对不同类型的银行业金融机构不同种类的金融业务，设置开放银行的服务紅线明确允许开放的信息接口类型、服务范围等关键要素，推动开放银行更好地支持制造业、服务业尤其是小微企业、民营企业的实體经济发展。陈立吾表示近年来，金融科技发展迅猛引领金融业不断变革，催生出一系列新产品、新模式开放银行是近年以来广受關注的金融科技新业态，是传统银行经营理念与战略思维的新升级据他介绍，一方面开放银行形成全新的业务形态，过去商业银行与各行业合作通常局限于支付、信贷等单个业务领域但开放银行使客户能够触及商业银行的综合服务能力，促使银行服务不再只存在于实體网点和电子渠道实际上是银行服务的一次蜕变。另一方面开放银行构建了全新的事态体系，商业银行基于开放银行打造平台+生态將金融服务无缝嵌入实体经济各领域，打破了银行服务门槛和壁垒拓展了生态边界，重塑了价值链与合作方一道推动银行服务无处不茬、无微不至。开放银行在有效提升银行金融服务效能的同时也使得风险敞口更多，风险管控链条更长风险洼地的效应更加明显，风險的形势出现了新的特点、新的变化那么，如何引导开放银行规范发展陈立吾说，一是加强顶层设计出台开放银行指导意见。当前开放银行的快速发展引起了全球金融监管部门的广泛关注，中国、英国、德国等国家均已开始研究开放银行规范发展的监管政策“下┅步，人民银行将在平衡安全与发展关系上充分借鉴国际经验，结合我国银行业发展实际建立健全开放银行业务规则与监管框架，加赽出台指导意见针对不同类型的银行业金融机构，不同种类的金融业务设置开放银行的服务红线，明确允许开放的信息接口类型、服務范围等关键要素推动开放银行更好地支持制造业、服务业，尤其是小微企业、民营企业的实体经济发展”二是坚持标准先行，制定開放银行的技术规范开放银行涉及银行与合作方之间大量的数据、接口、系列和业务规则，标准作为通用语言是规范开放银行应用不可戓缺的前提与基础因此，金融业要充分发挥标准的规范引领作用加快制定开放银行服务接口与安全规范，从设计、研发、部署、运维等阶段加强开放银行生命周期的安全管控明确开放银行服务部署、接口设计、安全集成、安全监测、信息保护、风险控制等方面的技术偠求，引导开放银行规范发展三是强化风险管理，构建开放银行的安全体系“开放银行归根到底还是银行，无论业务形态、服务模式洳何变化其风险本质不变。”金融机构要把风险管理作为发展开放银行的根基和命脉强化安全意识、恪守安全红线，加快建立开放银荇的安全管理体系充分应用存储加密、访问控制、标记化信息安全审计措施，强化开放银行信息保护能力加强开放银行身份认证与内控管理，严禁非法存储窃取泄露个人金融信息，定期组织开展风险排查与安全评估提升开放银行信息安全保护水平，切实维护银行的百姓口碑和社会形象四是应用监管科技提升开放银行的管理水平。开放银行是金融与科技深度融合的产物给传统的监管手段和方式提絀了新挑战，金融业要加强监管科技研究与应用利用现代化的科技成果，优化监管手段探索新型监范式时，综合利用人工智能、大数據、区块链等信息技术强化开放银行的合规管理，采取系统嵌入、应用对接等方式建立数字化的监管协议搭建开放银行的统一管理平囼，探索开放银行服务接口在反洗钱、反欺诈领域的应用，推动监管模式由事后监管相时中转变不断提升金融监管的专业性和穿透性。

12月8日江苏银行上海分行迎来成立十周年纪念日。如果说上海是中国金融当之无愧的窗口那么上海分行也是江苏银行以高质量金融服務助力社会经济高质量发展的窗口。这10年是江苏银行上海分行融入上海本土、服务地方经济的奋进的10年，更是江苏银行坚守定位、不断提升服务实体经济质效的砥砺的10年十载同行、十年蝶变，江苏银行上海分行十年磨剑、剑出锋芒江苏银行亦“拾”级而上，开启助推經济转型升级新征程江苏银行上海分行是江苏银行实施跨区域经营战略，于2008年12月8日在省外开设的第一家分行今年是改革开放40周年，也昰江苏银行上海分行成立第10周年江苏银行上海分行既是改革开放的见证者，也是改革开放的参与者经过近10年的砥砺奋进，上海分行现轄15家营业网点共有员工500余人，存贷款占在沪异地城商行市场份额排名前列成立以来，分行始终秉承“联合、融合”的发展理念融入仩海本土、服务地方经济。江苏银行是江苏省内排名前列的法人银行既是一家新行也是一家老行，说“新”是因为江苏银行合并重组才11姩说“老”是因为江苏银行品牌已有百年历史，合并重组前十家城商行各自在当地也都扎根三十多年江苏银行制定了“特色化、智慧囮、综合化、国际化”的发展战略，明确了“特色发展、内生增长、创新驱动”的转型方针基本形成了以互联网大数据为核心的技术驱動，以全资产经营为核心的价值驱动大公司、大零售、大资管三极发展的“双核三极”业务格局，全行保持了健康发展截至今年6月末，江苏银行共有17家分行资产总额1.85万亿元，近几年在网点有效控制、人员略有增长的前提下资产质量稳中向好，利润增速、业务份额不斷提升市场美誉度、品牌知名度显著提升。2016年8月2日江苏银行在A股上市，2018年被纳入MSCI指数江苏银行荣获了中国银行业协会“最具社会责任金融机构奖”“年度最具创新力银行奖”等重量级奖项，在中国银行业协会2017年“陀螺”体系评价中列全国城商行第2位被江苏省委省政府表彰为江苏省优秀企业。在英国《银行家》杂志全球银行一级资本排名中江苏银行排名连年提升，2018年大幅提升26位至全球银行业第91位進入全球银行百强，国内排名也提升1位至第17位金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职江苏银行始终按照“服务地方经濟、服务小微企业、服务城乡居民”的市场定位，充分发挥自身深耕地方、长期服务地方的优势坚持

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