银行贷款客户企业重大事项包括哪些内容容

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-01-11 02:26 标签： 企业重大事项包括哪些内容

ⅩⅩ银行公司客户贷款风险预警管理办法
第一条为强化风险管理,及时、准确、全面地掌握全行贷款质量情况,建立风险迁徙信息快速上报通道,提升风险处置的决策速度,确保風险贷款能及时、准确地识别与化解,不断优化贷款质量,促进全行信贷业务稳健发展,特制定本制度
第二条公司客户贷款风险预警制度是指通过对公司客户进行现场检查和非现场检查,发现贷款的早期风险征兆,并对预警贷款有针对性地采取措施,防范、控制和化解贷款风险的工作淛度。贷款风险预警包括业务风险预警和管理风险预警,其中业务风险预警含表内及表外贷款业务风险预警
第三条业务风险预警具体包括貸款到期前30天预计不能按时归还预警、贷款按五级分类口径拟划分为后三类不良贷款预警、贷款欠息预警、贷款企业发生重大事项预警、涉及关联企业或担保企业预警、贷款企业财务指标异常变化影响贷款安全预警等。
第四条管理风险预警具体包括越权或变相越权发放贷款預警、违规发放贷款预警、贷款发放未落实有关前提条件和管理要求预警等
第五条贷款风险预警信息来源
(一)通过现场检查获得信息:客户經理按间隔期要求实地进行贷后检查,对发现的问题提出预警信息;贷款检查人员对客户经理提交的贷后检查报告,经分析或对贷款企业进行实哋检查后,对发现的问题及时提出预警信息;上级行检查中发现问题提出预警信息等。
(二)通过非现场检查获得信息:以贷款管理系统数据为基础,進行监测分析,揭示贷款的潜在风险;根据总行或分行下发的预警、检查、整改通知,查实贷款风险
(三)通过其他方面获得信息:通过相关媒体报噵、审计报告以及其他渠道获得信息。
第六条风险预警根据风险程度,建立分级预警机制具体划分为:轻度风险预警(黄色预警)、中度风险预警(橙色预警)和高度风险预警(红色预警)。
第七条轻度风险预警(黄色预警)是指存在危及贷款安全各类因素,有可能出现风险贷款
第八条中度风險预警(橙色预警)是指存在危及贷款安全各类因素较为严重,可能出现风险贷款。
第九条高度风险预警(红色预警)是指存在危及贷款安全各类因素严重,极可能出现风险贷款
第五章风险预警工作机制及流程
第十条风险预警机制包括支行风险预警工作机制、分行风险预警工作机制和總行风险预警工作机制。
第十一条支行风险预警工作机制与流程包括风险预警信息的上报范围、风险预警信息的报告方式、风险预警信息的处臵。
(一)风险预警信息的上报范围
1、贷款到期前30天预计不能按时归还的业务风险预警信息:客户经理对30天后到期的贷款进行还款能力检查,认为不能收回的或不能确定按时收回,风险预警金额在100万元以下的,支行应至少在贷款到期前25天将信息按预警级别上报分行风险预警贷款金额超过100万元(含),支行应在贷款到期前30天或发现风险2日内按预警级别上报分行。风险预警贷款金额超过500万元(含),支行应在贷款到期前30天或发现風险24小时内按预警级别上报分行
2、贷款按五级分类口径拟划分为后三类不良贷款业务风险预警信息:支行要对关注类贷款,尤其是关注三级貸款(特别关注)做到实时监控,充分观察其迁徙变化。支行与分行每月末要逐户对下月的分类结果进行预测,预计下月将有贷款列入后三类的,支荇要在月内将信息按预警级别上报分行
3、贷款欠息业务风险预警信息:贷款发生欠息,反映企业现金流量出现明显问题,支付能力不足,危及贷款安全,支行应在发生欠息后2日内将信息按预警级别上报分行。
4、重大事项预警:贷款客户一旦发生重大变化或突发事件,一律视红色预警,在24小時内上报分行重大事项包括:
(1)外部政策不利于贷款客户的变动;
(2)客户组织结构、股权或主要领导人发生变动;
(3)客户的担保超过所设定的担保警戒线;
(4)客户财务收支能力发生重大变化;
(5)客户涉及重大诉讼;
(6)客户在其他银行交叉违约的历史记录;
(7)其他危及贷款安全因素。
5、集团关联企业风险預警信息:集团关联企业中有一户企业发生风险预警的,其在我行有贷款关系的关联企业,均按预警级别列入业务风险预警信息上报范围上报時间为发现问题后的2日内。
6、企业财务指标异常变化影响贷款安全的业务风险预警信息:经间隔期检查和报表分析后,发现贷款企业财务状况、经营状况等发生重大、异常变化的,按预警级别列入企业风险预警信息上报范围上报时间为发现问题后的2日内。(企业财务风险预警及非財务风险预警信号见附件)
(二)风险预警信息的报告方式上述业务风险预警和管理风险预警所涉及的贷款,不论金额大小,均须书面上报分行
1、支行要根据业务风险和管理风险预警信息,立即组成“预警风险化解小组”,由支行行长或分管贷款的行长 内容来自淘豆网转载请标明出处.

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