原标题：【专业好文】互联网金融机构应如何进行风险管理

在互联网金融风险管理框架下，风险管理分为：风险识别、风险分析、风险控制和风险评价这四个阶段其Φ，风险识别是事前阶段风险分析及风险控制是事中阶段，风险评价即风险管理效果评价为事后阶段。

风险识别实际上应包括常态的風险监测体系和设定事项的风险识别风险识别是指对实现各类目标的潜在事项或因素进行全面识别、鉴定，进行系统分类并查找出风险原因的过程风险监测是指监测各种可量化的关键风险指标和不可量化的风险因素的变化和发展趋势，以及风险管理措施的实施质量与效果的过程

以人人贷的风险识别体系为例，其主要按照”客户资质+贷款利率”和”平台信用认证标的坏账率”双线识别方式来进行风险监測人人贷和友信合作，利用友信线下门店来开拓个体经营消费备用金可以取现吗者及小微企业主客户并进行有效贷后管理。而对电商愙户需要分析它们的线上交易数据，线下收单记录还有电商平台提供有关它们供销存等数据，来建立增信

客户资质审核后，还会通過监测客户借款利率判定客户信用风险。信用不足的借款人由于信用风险高于是贷款利率高，而贷款利率高又会反过来增加还款难度增加信用风险，形成恶性循环相比银行，P2P网络借贷利率则高很多人人贷借款利率至少9%，至高可以达到 24%而据报道，人人贷线下友信貸款实际利率已经突破 24%而且这个利率只是投资人投资回报的利率，还没加上平台向借款人收取的账户管理费平台每月向借款人收取其借款本金的

在乌镇落幕的第二届世界互联网大会上，清华大学五道口金融学院发布了《全球互联网金融商业模式报告（2015）》

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