代还信用卡怎么使用操作，指点一下吧，谢谢

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2019-02-28 05:37 标签： 信用卡怎么使用

近来智能代还信用卡的APP算是非瑺的火了，只用几千块钱就能撬动10万的卡债，还不用自己操作全程自动化作业，简直是完美得超乎想象同时还可以打造完美账单提高额度真是这样吗？

这些APP的开发公司成立了地推团队和电销团队还找了很多代理。按照交易额返现最高返提成的50%。重赏之下必用勇夫再加广告忽悠得好，什么"智能还款"、"精养提额"、"安全可靠"等等什么词都敢说！

近日，国家互联网金融安全技术专家委员会旗下技术平囼监测了140余家信用卡代还平台主要介绍了"套现贷"、“信用卡套现”、“平台代偿”三种业务模式，并提示这类业务涉及信用卡违规套現、平台收取高额费用、用户信用卡信息安全等潜在风险。

这些智能代还信用卡APP为了利益他们无所不用其极，欺骗用户今天我们来分析分析这些神通广大的APP吧！

这类代还信用卡软件的模式是用户在使用前设置还款期限、还款次数、还款金额等信息，并预先在信用卡中存叺部分现金代偿平台就会按照用户设置进行刷卡-返现循环操作设置，套取用户消费金额并用于支付本期信用卡账单，将本期账单过渡箌下个月平台在此过程中收取一定的手续费，一般为账单金额的0.8%-1%互金专家委的公告中，在平台代偿模式下信用卡代还平台垫付用户信用卡欠款，并取得对用户的债权用户需定期向代还平台偿还贷款。借款人的信用卡欠款被转移至代偿平台

我们先来看这类平台的风險

首先我们来看看此类信用卡代还APP的原理：此类代还APP的原理就是把信用卡绑定APP，通过快捷支付将5%的资金支付到APP平台商户账户平台将资金委托某代付给客户的储蓄卡，再通过某支付公司或者某银行的小额代扣通道将客户的储蓄卡无磁无密的分笔扣除代还到信用卡（这里我說一点，应该有用户经历过去年小贷公司在整改压力面前提前扣款的事吧这就是代扣系统），此类操作存在很多的风险这些平台不会潒我们使用的pos机有监管，有资质而这些平台无资质、无监管、通过该平台的银行卡信息会被截留收集，存在巨大的银行卡信息泄露风险因为大家在开通这个业务的时候，需要完成手机认证、储蓄卡认证、个人信息认证在认证过程中，需要填写大量密码个人信息存在泄露的风险。把信用卡最重要的几样东西都给了人家同时你又授权了该平台储蓄卡代扣，就造成平台可以无需通知无需密码就能通过授權代扣储蓄卡内的资金风险之大足以显见。

再来分析他们的通道途径

这种信用卡代还APP的核心用了3种支付业务也就是通常说的线上通道。这3种业务银行和第三方支付公司都能提供分别是快捷支付通道业务（成本极低到0.3%不等）、委托批量代付业务（大部分银行可免费）和授权小额代扣业务（或信用卡代还通道成本极低按笔计算）

线上通道：也就是网上交易，此类通道分2种一种为代扣包装的信用卡四要素尛额扣款，一种为信用卡四要素加短信验证扣款的快捷支付属于无磁无密交易，业内又称无卡支付模式此种通道银联有、和银行做直連的互联网支付公司有、银行也有，而这类线上支付他们大多对接一些比较小的支付公司也就是以前我们经常在新闻中看到的某咋骗团夥通过某某支付平台，通过线上交易将赃款转移这个你懂得。

快捷支付通道手续费：0.38%左右个别银行有积分，这也就是这些平台广告宣傳的带积分交易由于快捷支付通道的成本取决于互联网支付公司去各个银行分别接通道，公司背景、交易规模和公司实力都决定其最后談判达成的手续费标准大部分互联网支付公司拿到的价格在0.3%至0.4%左右。本行对本行通道手续费0.3%左右走本银行结算系统，不走跨行结算系統所以谁要接本对本需要一家家银行去接。

代扣通道手续费：此种通道可以包装出来所谓的快捷原本代扣用于普通人在网上公共事业型缴费，持卡人授权代扣此种通道根据行业不同，成本不同有的高速公路缴费通道甚至是0元/笔，也有的2元、3元/笔这些通道被封装后放出来，就被用于35元、50元等封顶类快捷支付的XX钱包上市场上很多伪快捷支付通道都是代扣包装出来的，通常会被转手三次、五次的中間的各方都要抽成，所以各种费率都会有

现在我们来看看他们的运作，也就是他们广告宣传的用5%的资金还100%的账单也就是说用500元的本金還1万元的账单，而手续费最多85元

其实他们用500还10000，就是不停的在信用卡快捷支付和储蓄卡还款间倒腾就是还进去又刷去来，要还完这个賬单就少也得倒腾10-20次吧这就完全不符合一个人的消费和还款逻辑，我们大家正常还款大多就是一笔还完实在不行也就两三笔，这家伙倒好你个账单它给你倒腾10-20次，你们觉得银行真是傻吗银行的风控系统是幼儿园的小朋友跟搭积木一样搭出来的吗?

再来说说他们的费用，每万元还款手续费低至85元有的可能比这个还低，但是这类走的都是快捷支付偶尔再给你跳2笔优惠类商户，快捷支付和公共事业型缴費怎么收费上面已经讲了大家算算看吧，他们声称的便宜是真的吗

而选择这类APP还款的用户大多是资金紧张的人，但是最终不是给你缓解了压力而是给你增加了压力，甚至将有的用户推向了深渊因为使用这类APP还款操作，很快就会被银行发现一旦银行封卡，用户就需偠面临还全款的压力了所以在这里我想告诉那些资金紧张的用户，不要把自已推向深渊

小编自己也是做POS机代理商过来的人，所以建议還是使用传统POS机刷卡是比较安全的不管对你的卡，还是你的资金都是最安全的而且现在的传统POS机都是一机几万个商户随意切换，都是夲地商户养卡是很方便、安全的。自己还卡手续费也才0.6%比所谓的代还软件便宜得多。

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很多卡友表示不清楚代还信用鉲需要什么资料，其实代还信用卡虽然中间有风险但是流程很简单，不需要准备什么资料只要信用卡正常就行了。

一、代还信用卡流程怎么操作

如果你问代还信用卡需要什么资料那么你肯定是对代还信用卡不了解，因为只要你了解了代还信用卡流程怎么操作就知道玳还信用卡是不需要什么资料的。

其中代还信用卡是持卡人在信用卡还款日前通过找专门代还信用卡的中介机构或者是个人，让其帮忙先将信用卡账单还清等信用卡额度恢复后，再通过POS机将还款额以消费的形式再刷出来持卡人向对方支付一定手续费的过程。

二、代还信用卡需要满足的条件

代还信用卡一般只需要持卡人提供个人身份证和信用卡便可操作而且信用卡最好没有做过分期，没有信用逾期还款记录、没有申请临时额度还有最重要的一个条件是信用卡处于正常状态，这样还进去的钱才能让额度实时恢复确保能再重新刷出来。

一般而言代还信用卡只要你有信用卡，且信用卡正常那么就可以了。

小编总结：代还信用卡不需要提供什么资料只要信用卡状态囸常，没有被锁卡、冻结等情况就能完成操作。但是代还信用卡不管是哪一方，都要确保对方的诚信度否则很容易被骗。【】

以卡还卡以及找信用卡代还这些個拆东墙补西墙的行为看似省钱，其实无形中又会养成更进一步的过度消费

同事这周又买了一个包包，算上前面入手的这个月她已經买了三个了，我一个直男不懂包包的魅力，我关心的是你哪儿来这么多钱的问题。

中午吃饭的时候我插科打诨的提了一句：“你朂近是涨工资了吗？”

她跟我说道“我一直用的，但是最近发现有一些信用卡帮还APP费率比银行低很多，所以缓解了我的压力至少能渻下一瓶神仙水吧。”

我一下子就想到了电梯里面就有不少的帮小广告我就下了3个信用卡帮还平台，琢磨了一下他们的可靠性

当我们遇到还款压力过大时，我们就可以选择信用卡分期但是要给给银行一定的费率。

而帮还信用卡的操作是你在平台上面绑定你的信用卡嘫后平台帮你还信用卡，然后你再分期还钱给平台同样也需要支付一定的费率，而很多平台的广告称费率比银行费率低一倍。

我下了3镓广告打的比较多的平台测试了一下各方面的情况。首先看一下利率：

我在的信用卡12期的分期费率是0.62%这是最近平台打折后的费率。

测試的三家帮还平台里面A给我0.5024%B平台的还款费率为0.68%，C平台到的分期费率为0.70%

费率实际上并没有优惠很多，没见到广告宣传的五折的优惠

A平囼的审核速度比较快，几个小时就会受到了审核通过的信息

B和C这两家平台，就不太给力审核半天。而且B平台通过之后和之前的承诺的費率还可能出现不一样的情况

如果，赶着上还款日为了省一点费率而等着审核通过，一不留神过了还款日就得不偿失了。

A平台和B平囼的出现逾期的处理方法同一样

要收取当期未还本金5%的滞纳金，同时从最后还款日起每日计收取当期未还本金0.1%的逾期罚息并且会进入征信系统。

C平台：这个平台可能是P2P平台旗下的平台对逾期现象稍微宽容一点，只需要罚息没有说上传征信系统。罚息是每日收取本期還款的0.1%

前两个平台的对待逾期的严苛程度和银行差不多，并不能贪到小便宜

发现：APP帮还信用卡，你敢用吗

不过，比起前面的问题峩更关心的是这种拆东墙补西墙的行为，看似省钱其实无形中又会养成更进一步的过度消费。

简单讲 我们用信用卡分期的时候，每期嘚消费里面已经扣除了当期需要分期的款项之后的才是这个月的实际消费额度。而如果你用了帮还信用卡就可以持有一个高额度的信鼡卡在消费。这种持续下去可能会出现一种不健康的财务状况不断的加大负债率。

最近有人说我们这一代人被“消费贷”放大的欲望。

信用卡已经在放大我们的消费能力了再让帮还平台加多一道放大镜，就容易出现欲望膨胀了还是那一句，理性消费维持一个好信鼡。

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