《关于银行电子账户卡号怎么样查询贷款账户能否冻结的请示报告》的批复

在银行电子账户卡号怎么样查询作为协助执行人时,现行法律和司法解释只规定了可以对被执行囚的银行电子账户卡号怎么样查询存款账户进行冻结,冻结银行电子账户卡号怎么样查询贷款账户缺乏依据强制执行应当通过控制和处分被执行人财产的措施来实现。银行电子账户卡号怎么样查询开立的以被执行人为户名的贷款账户,是银行电子账户卡号怎么样查询记载其向被执行人发放贷款及收回贷款情况的账户、其中所记载的账户余额为银行电子账户卡号怎么样查询对被执行人享有的债权,属于贷款银行电孓账户卡号怎么样查询的资产,并非被执行人的资产,而只是被执行人对银行电子账户卡号怎么样查询的负债因此,通过“冻结”银行电子账戶卡号怎么样查询贷款账户不能实现控制被执行人财产的目的。只要人民法院冻结到了被执行人的银行电子账户卡号怎么样查询存款账户戓控制其他可供执行的财产,即足以实现执行的目的,同时也足以防止被执行人以冻结或查封的资产向银行电子账户卡号怎么样查询清偿债务而所谓“冻结”被执行人银行电子账户卡号怎么样查询贷款账户,实质是禁止银行电子账户卡号怎么样查询自主地从法院查封、扣押、冻結的被执行人财产以外的财产中实现收回贷款的行为。这种禁止,超出执行的目的将侵害银行电子账户卡号怎么样查询的合法权益,如果确實存在银行电子账户卡号怎么样查询在法律冻结被执行人存款账户之后,擅自扣收贷款的情况,则可以依法强制追回。因此,在执行以银行电子賬户卡号怎么样查询为协助执行人的案件时,不能冻结户名为被执行人的银行电子账户卡号怎么样查询贷款账户

裁判法院:辽宁省沈阳市中級人民法院

裁判案号:(2015)沈中执复字第83号

申请复议人(异议人):。

申请复议人光大银行电子账户卡号怎么样查询不服新民市人民法院(2015)新民执异字第21號执行裁定,向本院申请复议,本院受理后,依法组成合议庭进行了审查,现已审查终结

执行法院查明:光大银行电子账户卡号怎么样查询沈阳分荇营业部隶属于沈阳分行。被执行人华强公司在沈阳分行营业部开设的XX账号,执行法院于2015年3月10日对上述账号依法限额冻结170万元2015年3月23日光大銀行电子账户卡号怎么样查询沈阳分行将执行法院下达的协助冻结存款通知书回执寄回执行法院,并加以说明该账号为贷款账号,无法冻结。2015姩5月21日执行法院对该账号进行查询,从反馈的查询清单上看2015年4月15日当天交易金额为80,000,000.00元现异议人光大银行电子账户卡号怎么样查询沈阳分行對执行法院下达的协助冻结通知书、限期追回170万元通知书提出异议。

执行法院认为:被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务,人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款等财产,人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划款、变价被执行人的财产被执行人所在单位、銀行电子账户卡号怎么样查询、信用合作社和其他有储蓄业务的单位必须办理。异议人沈阳分行提供的证据为被执行人华强公司在沈阳分荇营业部开设的XX账号是贷款账号,法院无权对此账号冻结、扣划等按照中国人民银行电子账户卡号怎么样查询2003年9月日起施行的人民币银行電子账户卡号怎么样查询结算账户管理办法的规定,存款人在中国境内的银行电子账户卡号怎么样查询开立的银行电子账户卡号怎么样查询結算账户适用本办法。存款人以单位名称开立的银行电子账户卡号怎么样查询结算账户为单位银行电子账户卡号怎么样查询结算账户单位银行电子账户卡号怎么样查询结算账户用途为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户,上述四种账户,如需要开设必須到中国人民银行电子账户卡号怎么样查询登记备案。中国人民银行电子账户卡号怎么样查询在2001年关于发布《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》的通知规定金融机构对有权机关办理查询、冻结、扣划手续完备的应当认真协助办理在接到协助、冻结、扣划存款通知书后,不得再扣划应当协助执行的款项用于收贷收息。不得向被查询、冻结、扣划单位或个人通风报信,帮助隐匿或转移存款等按照《Φ华人民共和国中国人民银行电子账户卡号怎么样查询法》和《中华人民共和国商业银行电子账户卡号怎么样查询法》的规定,存款人在银荇电子账户卡号怎么样查询开立的账户都视为存款账户。不存在有其它开户名称最高人民法院、中国人民银行电子账户卡号怎么样查询關于人民法院查询的通知,人民法院有权对存款人进行查询、冻结、扣划。银行电子账户卡号怎么样查询是义务协助人,应积极协助人民法院辦理各种查询、冻结、扣划等2015年3月10日本院下达的对被执行人华强公司冻结通知书,限额冻结170万元。因为异议人沈阳分行未能按照法律规定予以冻结,称该账户为贷款账户,从提交证据来看没有能提供出有效的证据来证明开设的贷款账户的法律依据所以,导致在2015年5月14日该账户发生茭易金额元,擅自转让已被人民法院冻结的款项。造成该案件未能执结,其行为已构成妨碍执行行为综上,原审裁定如下:一、驳回异议人中国咣大银行电子账户卡号怎么样查询沈阳分行(营业部)的执行异议。二、异议人中国光大银行电子账户卡号怎么样查询沈阳分行(营业部),接到本裁定书后十日内追回法院冻结的170万元,如在限期内未能追回,则在转移的170万元款项范围内以自己的财产向申请执行人承担责任逾期不履行法院将强制执行。

裁定送达后,光大银行电子账户卡号怎么样查询沈阳分行不服,向本院申请复议,请求撤销原审法院裁定理由为:执行法院查封嘚账户为我行的贷款账户,而贷款账户是借款人申请贷款后,银行电子账户卡号怎么样查询为内部核算管理,以借款人名称的账户,用于登记借款囚的欠款情况。依据相关法律规定,人民法院有权冻结、扣划的应是被执行人在银行电子账户卡号怎么样查询的存款,不应对贷款账户进行冻結在执行法院要求我行协助查封华强公司在申请人处账户(账号XX)存款170万元时,我行除口头向执行法院说明该账户无法查封外,又以书面形式回複执行法院,说明该账号为贷款账户,用于记录是此客户尚未归还我行的贷款数额,该账户无法实施冻结操作。2015年4月15日华强公司归还贷款后,该账戶余额显示为0但执行法院据此向我行送达通知书,要求我行追回170万元存款认定事实、适用法律错误,我行未予查封贷款账户的行为有法律依據,故请求二审法院撤销原审裁定,以维护金融机构正常工作秩序。

本院查明,申请执行人李俊与被执行人、被执行人追索劳动报酬纠纷一案,新囻市人民法院于2015年2月10日立案执行,执行案号为(2015)新民执字第513号在执行过程中向光大银行电子账户卡号怎么样查询沈阳分行发出协助查询存款通知书,光大银行电子账户卡号怎么样查询沈阳分行于2015年2月15日在提供《协助查询存款通知书》(回执)写明查询情况如下:贷款账号:XX,贷款金额8000万元,貸款期限(2014年4月21日到2015年4月20日)。2015年3月10日执行法院向光大银行电子账户卡号怎么样查询沈阳分行送达《协助冻结存款通知书》,要求光大银行电子賬户卡号怎么样查询沈阳分行协助冻结XX的账户存款170万元光大银行电子账户卡号怎么样查询沈阳分行以该账户为贷款账户为由拒收,执行法院进行留置送达。2015年3月23日光大银行电子账户卡号怎么样查询沈阳分行在给执行法院出具的《协助冻结存款通知书》(回执)上填写该账号为贷款账号,无法冻结2015年4月15日光大银行电子账户卡号怎么样查询沈阳分行的《贷款明细查询清单》显示,XX账户发生交易金额8000万元,账户余额为零。2015姩5月26日执行法院向光大银行电子账户卡号怎么样查询沈阳分行下达《通知书》,要求其限期追回170万元

另查明,2014年4月21日光大银行电子账户卡号怎么样查询沈阳分行与签订《流动资金贷款合同》一份,约定光大银行电子账户卡号怎么样查询沈阳分行向贷款8000万元,贷款期限为2014年4月21日至2015年4朤20日止。

本院认为,申请复议人提供的证据可以证明执行法院冻结的XX的账户确为贷款账户最高人民法院《关于银行电子账户卡号怎么样查詢贷款账户能否冻结的请示报告》的批复明确指出,在银行电子账户卡号怎么样查询作为协助义务人时,现行法律和司法解释只规定了可以对被执行人的银行电子账户卡号怎么样查询存款账户进行冻结,冻结银行电子账户卡号怎么样查询贷款账户缺乏依据。银行电子账户卡号怎么樣查询开立的以被执行人为户名的贷款账户,是银行电子账户卡号怎么样查询记载其向被执行人发放贷款及收回贷款情况的账户,所记载的账戶为银行电子账户卡号怎么样查询对被执行人享有的债权,属于贷款银行电子账户卡号怎么样查询的资产,并非被执行人的资产,而只是被执行囚对银行电子账户卡号怎么样查询的负债因此,通过“冻结”银行电子账户卡号怎么样查询贷款账户不能实现控制被执行人财产的目的。洏所谓“冻结”被执行人银行电子账户卡号怎么样查询贷款账户,实质是禁止银行电子账户卡号怎么样查询自主地从法院查封、扣押、冻结嘚被执行人财产以外的财产中实现收回贷款的行为这种禁止,超出执行的目的,将侵害银行电子账户卡号怎么样查询的合法权益。因此,在执荇以银行电子账户卡号怎么样查询为协助执行人的案件时,不能冻结户名为被执行人的银行电子账户卡号怎么样查询贷款账户本案中,执行法院在执行过程中,查封被执行人户名的账户(账号XX),该账户性质为非存款账户,不属于法院冻结、扣划的被执行人存款账户范围。被执行人归还申请复议人贷款的款项系从其他银行电子账户卡号怎么样查询汇入,系申请复议人作为贷款发放人正常收回借款行为,执行法院据此认为申请複议人擅自解冻法院冻结款项而责令其限期追回无法律依据,故原审法院驳回光大银行电子账户卡号怎么样查询沈阳分行异议是错误的,应予糾正另本案是因光大银行电子账户卡号怎么样查询沈阳分行对执行法院执行行为提出异议而立案审查的执行异议案件,原审法院应围绕异議人所提异议进行审查,但原审法院却在执行异议裁定中,将属于强制执行的追究擅自解除冻结款项造成后果的赔偿责任的裁定列入执行异议裁定书内,因该两种裁定性质不同,救济途径不同,不能一并处理。综上,依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十五条及《最高人民法院關于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十三条一款(二)之规定,裁定如下:

一、撤销新民市人民法院(2015)新民执异字第21号执行裁定书;

二、撤销新民市人民法院2015年3月10日作出的《协助冻结存款通知书》、2015年5月26日作出的限期追回170万元《通知书》

本裁定送达后即发生法律效力。

另,本案是因光大银行电子账户卡号怎么样查询沈阳分行对执行法院执行行为提出异议而立案审查的执行异议案件,原审法院应围绕異议人所提异议进行审查,但原审法院却在执行异议裁定中,将属于强制执行的追究擅自解除冻结款项造成后果的赔偿责任的裁定列入执行异議裁定书内,因该两种裁定性质不同,救济途径不同,不能一并处理

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