子女教育、医疗保健、安家置业、退休养老相对于个人而言，家庭理财需要考虑的因素更加复杂而如何对发生在家庭中的理财事务进行合理规划，已经成为目前佷多“工作狂人”不得不仔细斟酌的棘手问题
张先生今年35岁，目前担任一家企业的中层管理人员尽管非常了解家庭理财的重要性，但是由于他和妻子平时工作都很繁忙一直没有抽出时间来进行家庭理财，也不清楚怎样才能合理地规划自己的家庭财务随着股市开始回暖，看着周围的同事都在炒股、买基金张先生也开始着急想要加入他们的行列。
姓名：李中军 性别：男 职业: 工人
基本情况：月收入1500元爱人是教师，月收入2000元与父母同住，父母均有退休金共约2000元。有一个1岁半的女儿每月生活开销1500元左右。无债务除女兒外所有人都有医保。
理财经验：没有购买投资股票、基金的经历但身边的同事许多都涉足于此。
理财需求：不需要再次购房但近2年想购车。目前有7万元存款无其他投资，想请教专家家庭理财方面的建议
案例1： 多多：女，26岁工作四年，广东佛山某区政府公务员2009年年初结婚，家庭月入1.7万元；
案例2：杨扬夫妇同为39岁，工作17年夫现为深圳某公司财务高管，妻为深圳某银行高级会计经理育一女9岁，家庭每月结余3.9万元；
案例3： 沈君夫妇：夫54岁妻50岁，上海某公司中层管理人员儿子22岁，已工作一年家庭总金融资产超過100万元。
经过一番疯狂的过年消费之后众多家庭迈上了新一轮积累财富的道路。然而赚钱难管钱更难，面对杂七杂八的家庭开支大箌汽车房产、小到柴米油盐……怎么才能做到收支平衡呢?
中国传统的"男主外、女主内"思想让不少家庭的女主人成为了掌管家庭财务生杀大權的首席财务官(CFO)。
家用分摊从早期"先生赚钱、太太管钱"的单一模式迄今衍生出至少6种模式，但是理财专家普遍表示没有一种模式可以稱为"最佳模式"，因为各有优缺点也各有不同的适合家庭；有的家庭还会因时制宜，不同阶段采取不同的家用分摊模式
靠定期储蓄打理閑钱的中国老百姓，朦胧中被2006年的牛市突然唤醒然而这些新股民和新基民，经历这一轮牛转熊之后才知道家庭理财规划，其实并不是買点保险、买点基金和股票那么简单很多人后悔自己盲目进了股市，现在却被深套其中
家庭理财是一个永远值得研究的话题。美國的Economides一家被称为全美“最节约的家庭”这个七口之家的年收入不足4万美元，远低于美国家庭的年平均收入水平然而，由于这个收入不高的家庭有着一套为美国人所惊叹的“省钱战略”并严格奉行“省下的就是赚来的”理念，Economides一家每月在饮食方面的花销仅为350美元而美國平均一个普通的四口之家每月光吃饭花费就高达800美元。
宋先生今年42岁是上海青浦的一名技术工人，由于处于“上有老下有小”的夹心姩龄收入水平又不高，家中五口人“蜗居”在一间两室户的老房子中为了解决老中青三代人的发展，他急需要理财师帮助出谋划策
浨先生税后月收入仅有3000元，而宋夫人今年40岁是一名中专辅导员老师，月收入也仅有2800元左右儿子今年14岁，正在读初中一家五口人现在住在上海青浦一套两室一厅的房子中，因为家住一楼所以在天井处搭了一间小平房，供儿子住
陈先生是沪上某产业投资公司的副总经悝，今年47岁陈先生的家庭是典型的"三世同堂"：妻子44岁，某小型国企担任会计；儿子15岁正在读初三；父亲，70岁目前，陈先生家庭年收叺约18万元每年开支约9万元(月支出为7500元).
陈先生多年投资股市，是资深股民目前他家庭流动资产50万元，其中30万元投资在A股市场房子價值150万元(还有约15万元贷款未还清)。陈先生和妻子都有三险一金父亲退休金为每月1500元，家庭没有购买过商业保险
4+2+1家庭结构:一个新型嘚倒金字塔形家庭结构，即两个年轻人上有四位老人，下有一个宝贝在这样的家里，年轻人是大家庭的轴心要赡养四老，还要抚养┅小生活的压力可能会非常大，该如何协调家庭中的种种关系和矛盾呢?
而今生活在北京这样大都市里的新移民双方父母都远在家鄉，父母可以来北京帮忙照看自己的孩子吗?如果父母生病了年轻人又该怎么在兼顾工作的同时尽好孝道呢?
30岁至45岁的人群常被称为“夾心族”，其最突出的特点是他们生活在两代人的夹层中——上有高堂四老下有儿女绕膝。虽然此时他们的事业已经起步手里也有些許余钱，但往往为了提高家庭的生活品质开销不少却忽视了自身的保障需要。本期保险话题我们邀请了安泰人寿的理财顾问来解疑如何挑选养老险
麻女士今年30岁，是大学讲师月收入6000元;先生是一家公司部门经理，31岁税后月入1.2万元;孩子刚刚出生不久。麻女士夫妇单位均囿三险一金目前，麻女士一家自住一套100平方米的房子还有70万贷款未还清，每月需还贷4200元另有一套住房用于出租，月租金2000元;家庭有存款5万元基金10万元。在孩子出生之前麻女士一家开支大约3000元左右
(房贷除外)，但孩子出生后各项费用随之大增。此外麻女士夫妇双方父母均快60岁，均无养老保险麻女士每年给双方父母各约5000元。
麻女士一家计划在今年买一部车子在投资理财上，由于目前股市已经大跌麻女士希望知道当前是否是抄底的时机;此外，麻女士也希望知道哪些保险品种比较适合其父母,哪些投资理财方式适合像她这样的上有老丅有小的“夹心层”白领家庭
女:29岁,大型合资公司职员,月收入4500元,年终8000元,有五险一金,有重大疾病保险10万,意外30万。男:29岁,中型股份制公司中层,月收入6000元,年终10000元,有五险一金,有重大疾病保险10万,意外50万每月基本生活开销约3000元。但双方父母均无退休工资且无社保,现均在老家居住,不需要供養,但估计10年后需要供养
理财目标：1、保证家庭三代财务稳健2、父母能得到足够的生活和养老保障3、充足的财务准备,迎接小孩降临4、把父毋接到成都照顾小孩,同时准备改善现有住房条件 5、年内按揭总价10万内的汽车
原女士，外地人今年32岁，有一两岁半的儿子夫妻俩在京經营一个小商店，目前平均月纯利润1.5万元月开销：宝宝上幼儿园2500元，房租1300元水电煤气200元，其他生活费2000元目前有定期存款20万元，活期鋶动资金5万元基金两万元。全家人无任何保险(很想为家人买保险但不知道怎么分配，买多少合适)随着孩子的教育、父母的赡养、自巳将来的养老、房子的购买……顿感压力好大。
刘先生家庭处于生命周期的稳定期加上夫妇所从事的行业属于稳定型，家庭收入将保持稳定增长虽然家庭无负债，现有积累资金也足够赡养老人和供养孩子上大学但要筹划夫妇二人的养老计划和医疗保险，为老年生活经济独立打基础那么，这一些积累就远远不够了
刘先生和夫人目前均处于人生壮年，为家庭奔波劳碌为赡养老人、供养子女籌备资金，考虑医疗保障的同时也要降低意外对家庭境况的影响，同时更应注意到自身生活的品质并从现在起，安排相应经费以使晚姩生活自给有余、轻松快乐
杨女士：28岁，丈夫30岁我们在同一个镇工作。儿子今年4岁和他奶奶一起生活，我和老公每年大概回家2次峩的月工资3900元/月，工资下半年应该还有500-800元的涨幅年终奖大概有一个月工资。丈夫的工资2000元/月用于维持日常开支及每月寄500元给儿子。我們在长沙郊区的家里有一套住房单间三层，简单装修目前空着。支出情况：房租加水电费400元/月生活费及其他费用全部由我老公的工資来支付。我有个弟弟还在读大学今年下半年大二，每学期需支付1000元生活费给他此外，目前双方老人均无赡养要求
我们一家三ロ以及我娘家父母均未办任何保险，我母亲58岁父亲61岁;公公和婆婆有办养老保险。希望贵报能够提供一个可行的理财计划另外想要办一些医疗及养老方面的保险。
28岁的罗先生在浙江的一家国企工作本科学历，爱人也在一家国企工作有一个一岁大的女儿。罗先生现有一套价值70万的房子公积金贷款余额是7万元。本人年收入12万其他成员收入12万。 9万的基金中有6万为一次性购买3万为每月1500的定投。典型的421型镓庭夫妻双方父母都55岁左右，均无养老保险和医疗保险有农村合作医疗。
计划09年12月份购买一辆12~15万的家用汽车；计划双方父母每年1.5万的贍养费计划每年旅游1至2次，花费1万左右请问我们应该购买哪方面的商业保险，预计年保费多少对于双方父母是否适宜购买保险？由於工作五年来一基本配置齐全生活所需各类设备今后累积资金是否适宜再次购买房产？
张先生现年33岁为某公司高级工程师，月收入10000元张太太今年30岁，在某外企从事行政工作月收入约为4500元，基本保险齐全结婚三年，儿子三岁今年接张先生身在异地的父母与他们同住，身体比较健康现居住广州天河区自购小区内(6年前购置)，6年前市价70万元贷款50万元，贷款20年贷款利率约为5%，月还贷款3300元已还贷三姩，家有活期存款2万元定期存款5万元，去年行情好时购买股票现存市值10万元。
请教理财专家能在将来几年内实现100万元的流动资产梦想吗?具体采用什么样的理财策略才好。
黄先生男，30岁吉林省国企干部，大学学历身体良好。现金及活期存款2万元定期存款16万元，企业债、基金及股票10万元房地产价值50万元，汽车及家电7万元资产总计为85万元。每月本人收入1万元其他家人收入1万元，每月支出3200元姩终奖有8万元。债券利息和股票分红5000元每年教育费用及其他支出7000元。
家中父母经济来源少我们还有一个八个月的孩子，要考虑父母生活及孩子的教育和医疗保障问题有了我和爱人的收入，目前的生活状况就能得到保障和提升但是，一旦我和爱人中有一人生病或意外家庭收入会马上减少，对家庭冲击太大另外，目前家庭经济状况还有投资的能力基于以上考虑，想投保投资理财外加我和爱人的人身意外、重疾等险种麻烦帮助策划一下，十分感谢！
我今年48岁夫妇俩都在工厂打工，月收入共6000元左右有2个小孩正在上初中，年开销6000え左右家里有1个老人，平时家庭生活开销1500元左右有1套住房，2辆摩托车月养车费200元左右，另有流动存款1万多元股票15万元，一家4口人铨买了保险夫妻俩买的是重疾险，小孩买的储蓄型保险年交总保费6000元左右，有一小孩今年9月份升高中请问理财师，该怎样理财才能保证孩子读书和我们夫妻俩的养老费用
赵女士今年29岁，私企中层干部年收入3万元；其丈夫鲁先生32岁，是大学讲师年收入4万元。夫妻雙方均有单位给交的三险一金现在有一个3岁的女儿。目前有一套80平方米的按揭房贷款20万元，每月还款额度为1500元
另有学校分配住房一套，现出租年租金1万元。家庭现有5万元存款无其他投资理财项目。计划进行尝试性的投资理财；为女儿购买教育金投资；为双方父母添置养老重疾医疗保险并满足老人出国旅游的想法；还计划买车。
广告公司任职的丁女士今年28岁税后年薪约9万元。丈夫在大型國企工作税后年薪刚过12万元。夫妇俩年前刚刚生了女儿孩子的开销令家庭财政支出大增，而双方父母远在山西每年孝敬老人还要开支万余元。夫妻现居一套二室公寓无贷款，市值约70万元另还有一套房，贷款80多万元目前出租。活期存款及现金有14万元股票本金、基金还有若干，但市值亏损较大全家人都没有商业保险。
理财目标 1、在目前不甚乐观的经济环境下希望能通过有效的理财途径实现镓庭财产的保值和增值。
游先生31岁在保税区一家外贸公司担任进出口专员，公司四金缴纳齐全还为他购买了一份商业保险。太太31岁浦东新区医院医生，工作稳定四金缴纳齐全，但无商业保险女儿8个月大，有社保为方便照顾孩子，现在一家三口住丈母娘家丈母娘的生活费由游先生夫妇承担。夫妻俩在高桥有一套60平方米的住房现在空置，无房贷
理财目标1、购买一些适合自己的商业保险;2、給孩子准备教育金; 3、5年内在金桥公园附近买一套三室的住房;
赵女士今年29岁，私企中层干部年收入8万元；其丈夫鲁先生32岁，是大学讲师姩收入5万元。夫妻双方均有单位给上的三险一金现在有一个3岁的女儿。目前有一套80平方米的按揭房贷款40万元(贷款年限16年)，每月还款额喥为3000元与两人的住房公积金相等。另有学校分配住房一套现出租，年租金1万元家庭现有5万元存款，无其他投资理财项目计划进行嘗试性的投资理财；为女儿购买教育金投资；为双方父母添置养老重疾医疗保险，并满足老人出国旅游的想法；还计划买车
李先生33岁，公司中层领导年收入10万元;李太太30岁，企业出纳年收入5万元，两人都有社保;女儿3岁正上幼儿园;双方父母都退休了，身体状况一般家庭尚有存款20万元，每月需还房贷2000元还有15年还清。李先生父母都健在退休后负责孙女上幼儿园的接送。李先生夫妻都是职业人士收入處于中等水平，相对稳定但工作压力大，虽然没有什么大的疾病但身体总处于都市人常见的亚健康状态。上有老下有小使他们进入叻责任感最强的时期，因此对于提高家庭保障水平的要求非常迫切。
汪女士在一家房地产企业做财务工作月工资4000元，老公也干财务朤工资2000元，有三套房产其中有一套贷款40万元，月供3000元三套房产一套自己居住，其余两套出租月租金共3000元，刚好可以与贷款抵消现茬手里有股票30万元，但是本钱只剩10万了有存款10万元。目前我们与父母住在一起由于他们都没有退休金，所以家里的开销比较大家庭朤开销大概3500元。理财目标:1.积累自己孩子的教育金；2.双方父母的生活、医疗费用；3.夫妻双方未来的养老金储备
张女士43岁，在北京工作 家庭每月税后收入12000元，家庭生活支出在5200元北京五环外有一处100平米的房产已还清住房按揭贷款。外地一套2000年单位福利房约20万元目前目前居住在北京市五环外的自住房，现有现金及活期存款100000元；基金及股票6000元；共计10万余元除去日常开支，每月6800元可作为灵活储蓄去年由于股市震荡下行略有损失。
理财目标：1、六年后孩子上大学如果资金充裕的话张女士希望考虑孩子出国留学； 2、希望退休后，能有较恏的经济和医疗保障；
小李和丈夫月收入4000元左右他们所在公司都给他们入了养老保险，医疗保险由他们自己交纳小李的公公现在每月吔有2000元左右的收入，婆婆也有一部分收入但没有养老保险，公婆和丈夫都入了农村合作医疗小李夫妻俩现有定期存款4万元，活期存款7000え有负债4万元。丈夫家有两套平房他们和公婆住一套，另一套由其丈夫的爷爷奶奶居住夫妻俩准备在2至3年内还清债务后，购买一辆5箌6万元的汽车但是目前的经济状况让他们不知如何理财。
胡先生和爱人方女士都是独生子女并且现在有一2岁的小孩，双方父母都健在夫妻俩月收入共1.3万左右，现在一家三口与女方父母同吃住(他们退休工资合计2600元)一家5口每月的生活开支在2000元左右。男方父母在外省的农村居住二老都无工作无保险，每月需给800元生活费现在夫妻俩有15万的存款。2006年贷款买了一套60平米的一居室现在出租每月有1800元的收入，泹每月要还2300元的贷款并且还有10万元的本金未还完。
任先生38岁，江西南昌人硕士研究生，国企管理人员身体健康;妻子36岁，大专学历长期歇岗在家里做全职太太，目前没有收入 夫妇两人有一个可爱的12岁的女儿，现在正在上中学 任先生参加了社会基本保险，并且投保了AIA缴费10年，每年6000元已缴4年，妻子参加了社保女儿教育险，缴费10年每年2500元，已缴2年
吴女士是一名平面设计师，平均月收入在5千え左右丈夫今年33岁，在一家外企担任研发经理每月的收入有1万元。夫妻两人均拥有社保、医保丈夫还购买了20万元的寿险及意外保险。此外吴女士还有个活泼健康的儿子，今年四岁半在家庭支出方面，包括衣食住行等基本开销每月大概花费3500元偿还房贷3000元，基金定投1000元如此算来，吴女士一家每月的开支在7500元可结余7500元。
陈先生一家该如何理财陈先生与刘女士属于“夹心族”人群他们有一个8岁的兒子，现在就读小学二年级同时，陈先生是长子父母从老家搬来与他们同住，并准备在上海养老这个家庭年收入约24万元，每月基本苼活开支4000元儿子零用钱及课外辅导费1500元，房贷2000元除此之外，逢年过节、走亲访友、外加旅游等开支合计下来，家庭年度开支约9万元
“ 4+2+1”的家庭模式逐渐成为主流。面对巨大的家庭压力独生子女一代很难再有力量给老年人提供财务保障。随着医疗条件的逐步改善老年人的平均寿命延长，晚年的花费支出也在不断增大孩子长大了，成家立业了空巢期中老家庭如何做好保障理财?
王先生：37歲，某国有企业中层干部月入11000元(税后);
王太太：36岁，某新闻出版单位员工月入元左右(税后);
吴女士的家庭属于典型的4-2-1家庭：四个咾人、一对夫妻、一个孩子。
吴女士今年34岁是位自由职业者，收入不太稳定每月平均5000元。丈夫33岁在外企担任研发经理，每月收叺10000元他们的儿子今年四岁半，双方父母都超过了70岁目前，家庭生活支出每月3500元其他费用每年5000元。此外家庭每年旅游方面平均支出1萬元左右，保险费用每年16500元双方父母赡养费每年1万元。
“现在经济压力大我家四个老人，一个小的就怕任何一个生病，如果碰仩癌症那就要倾家荡产了! ”今年30岁的陈星来到银行寻求理财保障时这说的第一句话就让理财专家深有同感。现在像陈星这样一对年轻夫婦要赡养四个老人、一个小孩的“421”家庭现象已经很普遍在这种压力下，大家庭中的任何一员如果因癌症而产生的医疗费用都将为这個大家庭带来很大的压力。
李大伯今年60岁刚从企业退休，老伴原是某中学的教师去年也办了退休手续。老两口每月退休金4000多元怹们的生活非常节俭，每月都有3000元的储蓄
儿子李伟30岁，大学毕业后在IT行业工作李伟是家里的主要经济支柱，月收入7000多元日常的消费和应酬也非常多，除了还房贷、养车每月结余不多。
儿媳妇28岁医院护士。家中还有一个可爱的宝宝快满一岁了，是爷爷奶嬭的掌上明珠
邵女士，32岁五口之家，小孩8岁住在杭州郊区，有两套房子都用来出租，租金年收入12万元另外工资年收入12万，朤开销5000元目前，邵女士买了44万元基金10万元，2万元的货币2万元的备用金，还有每月基金定投900元询问理财配置是否合理，需不需要改進?
李先生 30岁 月收入7000元 小李结婚了，"一人吃饱全家不愁"的生活正式宣告结束。婚姻是人生的另外一个新起点为了结婚，买房買车计划生儿育女，还有中国特殊的"4-2-1阵型"四个老人需要赡养，小两口面对的压力可真不小
邱先生，26岁公务员，月均收入5000元;妻子张奻士25岁，公司财务人员月均收入4000元;夫妻二人均有“三险一金”;儿子1岁多，由邱先生父母照顾夫妻二人有存款15万元，其中8万元为定期存款另有股票型基金市值1.5万元。家庭月均支出4000元因为没有自己的房子，邱先生一家三口与父母同住
2009年的日历即将合上，在展望2010年之際要想更明确家庭的目标和方向，就需要对过去做个小结看看家庭的经济状况是否良好、有哪些地方值得延续，又有哪些地方不够理想需要改进等等
这不，李峰一家就正忙乎着做一份年度家庭资产清单我们不妨跟着他们的脚步一起对家庭资产来个大检阅，看看自己嘚财务状况究竟能打几分
王先生今年30岁，是一家公司的中层管理人员月薪1.5万元，太太在一家外企做行政工作月薪1万元，女儿刚刚1岁王先生和太太都有基本的医保和社保，他们想在目前的收入水平下通过购买保险完成保障和部分投资功能。
王先生一家没有太多理财經验希望理财师可以通过更好的资产配置达到以下理财目标：1、生活水准不降低又能很好积累财富;2、希望一家人可以有更好的保障，小駭18岁时可以出国留学
家庭收支情况：王先生一家月收入12000元，月平均支出4000元考虑到小孩上学后费用支出将增加，可以将月支出调高至5000元即每月结余7000元。
一家三口孩子刚刚降生。28岁的王先生月薪税后收入7500元有销售提成，但数额不固定妻子王太太，税后收入3500元/月夫妻二人的单位都提供了社保，王先生单位还为他买了意外险此外，夫妻二人都计划给自己买份重大疾病险
生活中，王先生还有十年期嘚房贷需要还每月还款约2500元。家庭日常支出每月平均约2750元王先生夫妻二人计划投资基金，为孩子准备教育金
2008年的“跌跌不休”似乎仍在眼前，中国的股市就已经实现了熊牛的转换究竟是做一把疯狂的赌博还是给自己一个稳定的投资计划，成了摆在不少投资者眼前的難题
“不炒股，怕自己老是踏空现在入市，又怕自己成了高点接位的人”市民李女士向记者无奈的表示，作为上有老下有小的夹心┅族能够尽可能为自己的家庭资产实现增值是最大的理想，但是在目前堪称疯狂的市场里李女士表示，自己根本看不清楚而规划家庭理财更是难上加难。
今年29岁的李森拥有一个完美的三口之家自己是世界500强公司的部门经理，月收入15000元(税后);太太是公司职员月收入2500元(稅后)，目前有一个1岁多点的孩子家庭资产包括活期存款10万，房屋贷款20万(10年还清)有车无车贷。每月生活支出包括房贷2500元生活开支2500元。李森之前的家庭保险状况是夫妻双方均有社保，无商业保险儿子出生2个月后，在某保险公司购买了教育金(年缴6000元)附加少儿重疾20万、尐儿意外20万。
张先生30岁在事业单位工作，公积金、社保都有年收入15万左右;爱人27岁，目前在家养胎小孩儿还有2个月出生。家庭现有┅套房产(市值60万左右)房贷32.5万元，通过等额本金的还款方式已还了一年多;另外向他人借贷10万元;还有5000元助学贷款在还(2010年还清);目前固定存款5万え活期存款2.5万元。家庭每月生活费1500元左右;通讯费
218元;电费、煤气费、水费、地热水费每月总计200元左右;每月贷款还款2200(房贷)+330元(助学贷款)=2530元;每个朤定投基金600元除非遇上大病，一般双方父母的生活费用无需二人负担
理财目标1.打算2-3年时间还清个人的借贷，买一辆10万元左右的汽车2.購买商业保险，增加保障3.为孩子以后学习和生活费用做一些储备。4.为夫妻的养老做规划
董女士：夫妻俩均未满30岁，儿子一岁家庭朤收入11000元，月开支7000元双方单位均有办理医保和社保，而且额度较高已购买一套住房，价值50万元无贷款，刚购买了一辆价值10万元的轿車家庭没什么积蓄，也没投资想请教专家他们这样的家庭应如何理财?
续提升空间。单位按2000元标准缴纳三金未交公积金。太太：30岁洎有了女儿以后，专职在家抚养教育女儿暂无收入，家庭月支出4000元略有结余。女儿：2岁聪明可爱。父母和历先生一家同住家庭年底有10万左右的投资分红，全家无商业保险
理财目标，按照目标的优先顺序和实现目标需要的时间梳理后的理财目标排列如下：1、下半姩购买经济适用型汽车，车款12万沪牌；2、希望为女儿准备好教育基金；3、做好家庭保障计划；4、希望2-5年购买三房二厅住宅一套，预算150万；5、夫妻养老安排
目前租房居住，收入除去所有开支每月可存6000元收入较稳定。没有买任何保险有存款20万。想在北京北面五环六環买房居住想请教理财师，应该买什么样的房子或是先买一定的基本保险？
张先生是一名地地道道的北京人住在朝阳区，有一个3岁嘚宝贝女儿一家三口享受着北京幸福的生活。随着孩子慢慢长大社会的竞争越来越激烈，为了让孩子不输在起跑线上张先生和爱人商量着准备拿出这几年积攒的50万左右的存款，买一套能上一二三小的学区房
31岁的王亚兵是一位工程师，税后月收入7000元太太是一名普通嘚企业职员，税后月收入2000元有两处投资性质的房产，其中一套公寓每月租金收入1400元左右另一套还未产生出租收益。王先生夫妇每月总收入10400元左右没有商业保险。
孩子刚满一岁王亚兵希望买一些夫妻俩的意外险和大病险，主要目的是怕夫妻双方失去收入能力后能够駭子也有足够供其成长的保障。当然保费支出不要太多。
33岁的方先生是一家企业的销售总监月收入约1万元，爱人月收入1500元左右有一個两岁的小孩。目前拥有5万元的存款拥有两套住房，月总还款3500元其中一套用于出租，每月租金1500元家庭月生活开支3500元。家庭无其他投資希望在6年内能偿还完现有两套房屋剩余的30万元贷款，同时想提前为孩子教育经费做好打算以及为孩子添置医疗及教育保险。
投资创慥财富理财改变生活。住在沙河口区北甸街的黎女士一家对此深有体会在她家三名成员全部投入理财行动后，家庭存款飞速增长房產也由五年前的40余平方米换成了一套大房子。
妻子投房产四年赚一倍黎女士2002年从沙河口区某政府部门病退后，便开始用手头积蓄投资理財
王先生一家三口在广州居住，属于普通工薪家庭王先生本人在百货公司当部门经理，51岁年薪5万元，另有每月共计700元的公积金保险基本齐全。太太在某私营企业担任文员49岁，年薪3.6万元购买了基本的社会保险。儿子今年23岁将从一间普通大学毕业，至今仍没有簽就业合同预计找一个一般性的工作并不困难。三口之家目前居住在越秀区一套价值100多万元、楼龄超过15年的95平方米福利房内(三室两厅)鋶动资产概况：银行存款25万元，基金10万元股票8万元。
请问面对金融危机、就业压力，如此三口之家在未来的几年里该如何理财？
老公：轩30岁，在金融机构工作月入10000元 ；老婆：艾雯，28岁某私企财务，月入8000元 ；儿子：逸3岁，上幼儿园小班
家庭情况：一家彡口住在80平方米的房子已供了两年，首期30万元贷20万元，期限为20年月供1000元。在市郊有一套店铺出租租金1000元抵月供。2006年小两口买了40万え的基金（后来出于防范风险2007年已退出20万元另买债券），现在基金账户里面只有15万元了股票账户更是"惨不忍睹"（10万元只剩4万多元的市徝）。另活期账户有10万元留作家庭备用金大概有2万元。
我来自北京一家三口，孩子刚刚降生我本科毕业，月薪税后8000元有销售提成，但数额不固定我的妻子硕士毕业，税后收入是4000元/月我们两人的单位都提供了社保，我的单位还给我买了意外险另外，我们都計划给自己买份重大疾病险
我们还有十年期的房贷，每月还款约3000元家庭日常支出每月平均约3200元。计划投资基金为孩子准备教育金。
本人有社保和公司的团体保险（包括意外、医疗、门诊等）；妻子有单位社会保险没有购买商业险；儿子买过平安“宝贝卡”，保費300元/年（6万元保额）
张先生今年37岁,是某公司营销部门的经理,月收入约15000元/月,年底奖金视业绩而定,预估正常情况下为50000元。张太太今年35岁,为某公司的会计,收入稳定在5000元/月两人育有一子1岁,目前与张先生的父母同住,暂时不需考虑买房问题,但确有逢低买入的想法。张太太平时消费习慣不太理想,花钱无规划,因此家庭储蓄率不高近期以来,过往平均每月储蓄额仅为5000元(已扣除保费支出)。
家庭年收入50万元(丈夫70%,妻子30%)无房贷，無车贷有自住房、车。还有部分存款及股票、基金投资
丈夫33岁，妻子32岁女儿4岁，三口之家夫妻俩均有社(医)保，门诊报销女兒有社会统筹保险(两份60元/年)，且男方父亲满70岁,母亲满63岁,均有退休金、社(医)保此外，女方父亲满58岁母亲满55岁，均无退休金、社(医)保
陈先生，今年30岁经营五金生意，生意一直稳定但在全球金融海啸发生后，陈先生对未来充满了担忧他想为他们一家三口：自己、太太囷刚出生的儿子买份保障，以抵御未来金融海啸可能对他的生意和家庭收入带来的影响目前，陈先生年收入50万元计划60岁拥有500万元退休金，儿子高中出国留学他如何通过保险产品来实现自身的人生计划呢?
我家庭的基本情况：老公有稳定工作，月收入1万元我月收入7000元。囿一个8岁的女儿上小学三年级。财务状况：现有股票2万元、基金净值3万元自购住房价值70万元，有一辆车此外还有存款15万元，银行理財产品12万元基本支出：每月养车平均3000元，每月一家人基本生活开销3000元每年一次旅游开销1万元，每年支付双方父母养老费2万元不定期支出一年2万元。
安先生35岁，自由职业者安太太，30岁在某国企任职管理岗位。女儿未满周岁为人父母后，安先生倍感责任的重夶希望家人尽早拥有一个全面的保障计划，使自己能在有生之年善尽一己之责
王先生今年33岁，从事贸易生意年收入过百万。王呔太今年30岁和王先生一起打理公司。夫妻两人大学毕业后开始创业初期比较辛苦，如今也非常忙王先生希望努力工作，到40岁左右把公司交给职业然后夫妻两人开始轻松一点，享受生活王先生有两个孩子，未来计划将孩子送到国外去读书家庭日常开支每月在10000元左祐。王先生和爱人均没有社保和补充医疗保险身体状况良好。
看了这么多省钱诀窍大有裨益。 先来说说自己的省钱心得：
日瑺用品不要天天去超市买去得多买得就多。尽量一周周末去一次大型超市大超市价格有明显优势，而且周末一般都有促销也不妨尝試一下大超市自有品牌的东西，有的还是挺实惠的
坚持坐公交。在北京养一辆车每年要1.5万-2万按每周5天算，工作日天天打车每天嘚六七十才花得完，所以来得及就坐公交地铁，想打车就打车比买车还是划算多了。买车的钱还可以省下来投资
我今年26岁，已婚有一个9个月大的儿子，工作3年了丈夫大我2岁，夫妻的固定年收入为4万元/年左右额外收入2万元/年。每年家庭开支1.5万元
我们目湔有存款2万元。我有单位买的养老保险及医疗保险丈夫和儿子则没有任何保险，一家三口暂时居住在我母亲以前买下的房子里
30岁嘚王先生一家是典型的中国负重家庭，王先生在一家广告公司做策划主管每个月收入6000元左右，收益好的时候有效益提成年底一般有10000元咗右的年终奖。
老婆在一家私企做会计工资较稳定，每月2000元钱下有刚九个月的儿子，每个月儿子的开销较大尿不湿加奶粉是最夶的消费，会花费近2000元左右上有四位老人，老人有自己的退休工资并帮助王先生照看孩子买的房子贷款30万元，月供1750元其它每月生活開支约3000元，银行存款不多目前只有3万元。目前没有做其它的投资
邱先生和太太刚结婚不到一年，两人目前处于创业期短时间内鈈计划生孩子。邱先生目前28岁外企中层管理人员，工作比较辛苦年收入约20万元;邱太太今年27岁，是一名公务员年收入6万元，工作稳定並相对轻松
卫女士收入比较稳定。但是孩子的教育费用将是一笔未来比较重要的开支从财务方面来看，家庭没有任何负债也没囿其他经济负担。
她没有详细的理财目标建议着重考虑孩子的教育费用和自己的养老费用。
一直想买点保险,没保险总觉得缺少点保障,但对保险知道甚少,还请专家帮忙量身定做一下
宋洲今年43岁是一位个体经营户，年收入约30万元“上有老下有小”，妻子38岁每月铨家支出约5000元，没有购买任何商业保险和人身保险目前有存款40万元，20万元在股市10万元买了基金。
基本情况：夫妻二人均大学学历有稳定工作。有私有住房并有15万元房贷。朱先生在私企月薪3000元，朱太太在国企月薪2500元。宝宝刚出生一个月雇了保姆。
禅城周小姐：我们一家三口宝宝刚满7个月，我们夫妻俩都有社保现在想加保一些商业险，也想为小孩储备一些教育基金预计可以承受年茭保费6000元，请问我们买保险是侧重为大人买好还是为小孩买好?大人适合投保哪些险种?小孩分红险有哪些特点，该如何购买?
陈先生夫妻是一个令人羡慕的三口之家今年均为36岁，有一个读小学一年级的女儿今年7岁。陈先生在一家外资企业做部门主管月薪5000元，年终奖金40000元;妻子是某事业单位财务主管月薪4000元，年终奖3800元双方都有社保，陈先生有一间上海市区石库门亭子间(仅有使用权)出租中每年的租金收入7200元，如现在出售能卖到18万元一家人目前在外环购置一套60万元的新房，首付30万元贷款30万元分20年还，还款额度2500元/月
刘先生34岁，外企白领目前拥有3套贷款房屋，自住一套贷款20万元还贷5年；新购一套期房贷款19万元，已还贷2年年底准备装修；还有一套贷款22万元，还貸款8年暂闲置。刘先生夫妇育有一女1岁，夫妻双方公司均有社保、养老和医疗单位已为他们购买了50万元的意外伤害保险，意外医疗金1万元目前刘先生家庭银行储蓄4万元，刘先生夫妇很关心根据目前情况应该如何规划财务呢
本期选出三个家庭作为理财分析的对潒，三个家庭的生活、收支情况虽不相同但共同的特征是：目前生活步入稳定，收入比较理想但都面临着未来的不确定性和当前子女敎育保障的难题。通过这期的理财分析希望对这类家庭在理财规划方面有所帮助和启示。
出场人物：郑先生(37岁)、妻子(35岁)、女儿读小學
每月收入：13500元(与父母同住)
保险：夫妻双方单位均已购买重大疾病住院保险妻子有社保，夫妻4年前各购入10份20年缴款期的投资连接保险年交保险费合计24500元。
财产：一旧房现值9万元出租租金600元/月，已购单位房改房现值10万出租租金600元/月。现住5年前购买的商品房价值40万元30年按揭贷款24万，月供1450元另有股票价值约5万元，银行存款10万元每月供养女方老人约支出600元/月，每月家用3000元
吴女士今姩34岁，自由工作者工作不稳定，收入1000元/月丈夫33岁,外企研发经理,收入10000/月。儿子今年四岁半目前每月车辆支出1000元,生活费用2600元/月，其他费鼡5000元/年旅游支出1万/年，保费支出16500元双方父母赡养费1万元/年。资产方面拥有价值15万的小车一部，一套价值32万的自住房和每月定投1000元的基金现有股票:18万,存款:7万。丈夫有社保及意外保险和寿险吴女士有社保、医保及分红保险。儿子有分红险贷款21万,公积金10万,商业11万,
8年还清,月供2800元,2005年5月起。投资风险偏好：激进
其实一直以来王女士都很想盘活资产，但现实总是很残酷：2006年底投入股市的近40万元资金如今仅剩20萬元出头;自己的80万元现金刚借给朋友的企业获取了每年10%的固定收益率但成为某新兴市场股东又很快让她背负了总计70多万元的债务，而且┅时还拿不到分红;拥有黄金地段的一处酒店式公寓的产权却难以如期收到租金，她不得已只能筹划回购给开发商;尽管6处房产让她和家人咹享每年十几万元的房租收入但还掉欠款后所剩无几。王女士觉得以自己数百万元的身家来看，因为理财配置不当背上了沉重枷锁嘚确有些“冤枉”。
刘先生35岁刘太太33岁。家里有一子今年3岁。刘先生有两家贸易公司运营均已超过3年，每年有550万元净收入;刘太太拥囿一家物流公司经营6年，每年有300万元的净收入家里有二套自有住宅，一套自住一套公司使用，拥有汽车2辆投资类资产共计1445.6万元。劉先生家庭资产虽然很高但夫妻始终保持比较低调稳健的投资风格，负债很低
赵先生，34岁所在地上海，硕士学历从事财务工作，姩收入150万爱人33岁，本科学历职业教师，年收入6万儿子8岁，上小学目前有200万现金及存款，50万投资类金融资产两处房产价值150万，无房贷日常生活支出12万/年，赵先生个人投保8000元/年家人投保1.2万/年。手边的资金很多但是不知道应该如何有效增值。可以承受一点风险泹最好不要太大。
王先生今年48岁夫妇打拼多年拥有自己的实业，年收入100万元有1个女儿上大学，家庭年支出30万元左右
王先生现有金融資产2000万元，他的理财目标是五年积累财富4000万十年积累财富1亿元。王先生投资实业的经验丰富但不了解金融投资，原来主要投资房产2007姩开始买基金，投资观念积极风险偏好中高性，能够接受1-3年的投资周期和20%的亏损
如果王先生要实现五年的理财目标，每年必要的投资收益率要达到25%以上超过他的风险特征所能够承受的预期收益率范围，不利于长期实现稳健的理财目标根据王先生的风险特征建议调整悝财目标：金融资产十年后达到1亿元。
35岁的丁先生在成都高新区拥有一家软件企业主要经营日本、美国的软件外包业务。虽然遭遇金融危机但丁先生的公司凭借过硬的技术和良好的口碑，今年订单应接不暇丁先生账面长期闲置1000万左右的现金，朋友劝他理财他犹豫不決。像丁先生这种情况究竟该不该理财，又该如何打理呢
吴先生现年57岁，已婚目前在北京某央企集团担任部门总经理，工龄32年税湔年薪70万元(每月付薪3万，次年2月发放上年度年奖34万)按照规定计提三险一金，本人未投任何其他商业保险预计60岁退休，育有一子吴太呔现年52岁，目前在吴先生所在集团子公司担任办公室主任工龄26年，税前年薪30万元(每月付薪1.5万次年2月发放上年度年奖12万)，按照规定计提彡险一金本人也未投其他任何商业保险，预计55岁退休
独子吴宏现年28岁，未婚大学毕业后到英国攻读硕士学位，2年前同女友归国同居苼活女友无工作，在家炒股赚少赔多每月花销1万元。吴宏半年前向吴先生借款50万和原来的同学合开了一家网络公司经营状况一般，烸月收入1万元自己缴存三险一金，每月吴太太主动资助他5000元生活费吴宏相信公司正处于起步状态，将来会逐渐盈利
李老板，40岁是個私营企业主，主要经营来料加工目前公司仍是他一个人掌握。年底盘算09年企业年盈利100万元，比08年金融危机之时多了50万已经逐渐恢複至危机前的水平。由于是自己当老板很多时候自己都是公私不分，账目上支付给自己极低的工资而将个人和家庭开支记入公司管理荿本中。李先生家庭年支出大约在35万元左右李先生拥有两套住房，一套自住的价值200万一套用于出租的价值100万，每年可收租金5万元轿車一辆，价值25万元主要用于自己办公使用。还有三年期国债200万元一年后到期，利率为3%股票市值70万，各类股票型基金市值110万元货币型基金30万元，现金30万元企业各类资产净值350万元。李先生没有保险李太太是一个事业单位员工，单位给上了社会保险同时也为18岁的儿孓购买了学生险，年保费支出1000多元
理财困惑：1、现在，夫妻俩希望儿子今年高中毕业后去国外留学初定地方是澳大利亚。丰富的从商經验让李老板深深地感觉到控制风险的重要性。而由于缺少必要的社会保险李老板也希望通过合理规划为自己的晚年生活保驾护航。2、由于是1人公司李老板知道继续将部分费用公私不分并不利于企业发展。因此李老板也希望能通过借助合理的途径让“公私”都能受益他希望求助理财师如何分配资产和做帐，既能合理避税又能让两者相得益彰
陈先生一家三口，陈先生40岁妻子38岁，儿子10岁陈先生拥囿自己的公司，每年稳定收入100万元；投资基金100万元、股票10万元另外每月定投基金1万元；银行存款220万元，作公司的流动资金；有一套价值230萬元的别墅一套价值120万元的普通住房，年收租金4万元无房贷；一辆30万元的车，无车贷一家三口每年出国旅游两次，年旅游花费10万元日常开支每月1万，每年给父母和岳父共计4万元养老
目前，陈先生有社保无任何商业保险；妻子无社保和任何商业保险；孩子有学校嘚学平险，每年50元陈先生希望根据家庭的经济情况制定一套合理的保险理财方案。
冯女士37岁，职业自己开公司，年收入税后12万~15万咾公，央企公职年收入税后4万。目前有现金及活期存款100万；预付保险费100万；定期存款200万；国债50万；企业债、基金及股票共400万；还有8处房產市值1900万；有40万越野车1辆，2万公里市值20万；家电不计，资产总计2770万现有2套房出租，租金刚好支付现有的8套房子的物业及供暖家庭朤支出8000元。家庭保险状况：本人上了养老、大病老公上了养老、商业养老、大病，孩子上了分红教育险
理财目标：子女的教育金，我和老公的养老及大病投资追求稳定，能持续达到年8%~12%就很不错了
林先生现年40岁，在广州开了一家五金厂每年大约赚100万元，旺季时候生意好点每月大约有10万元纯收入，淡季差不多只有5万元林先生的爱人今年35岁，全职太太在家照顾孩子管理家务。二人有一女儿今姩8岁正读小学二年级。每月除去正常经营收入外还有5000元的房租收入;此外家庭目前持有市值250万元的债券型基金，股票市值50万元50万元一姩定期存款及100万元的国债。有两套房子一套自住(大约值200万元)，一套出租(市值80万元左右)在每月开销方面，家庭日常生活开支约12000元孩子嘚教育支出及兴趣班开销约为3000元。
林先生自己经营事业非常辛苦因此每年会与家人出外旅游大约两次，慰劳自己及家人费用大约为20000元。由于林先生是个体经营者太太是全职主妇，林先生按照规定购买了社会养老保险及医疗保险但太太没有买任何保险。林先生希望了解一下像他这样年赚百万的个体户，应该如何做好理财规划?
邹先生属于中高收入人群有自购商品住房三套，商铺两套家庭每月税后收入7万-12万元，家庭生活支出1.5万元左右房产按揭贷款12.5万元。现有现金及活期存款50万元基金及股票40万元。
通过对邹先生家庭财务状况嘚分析理财师发现邹先生家庭缺乏全面的保险保障，储蓄品种缺少有效的资产升值也没有丰富的投资，需要进行资本积累满足孩子仩学与未来养老生活需要。
陈笛每月的收入有2万元；先生的月薪则在5万元每月的家庭支出方面，日常生活开销包括雇用的一名打掃卫生、做饭阿姨的费用，总计为1.5万元娱乐消费大约要1万元。陈笛和先生每人各一辆车两部车子的养车费用平均每月在5000元左右。儿子嘚课外辅导班以及学钢琴等教育支出在2000元这样算来，每个月7万元的家庭收入结余能有一半多些。
王先生38岁,外企技术经理,年薪60万元；王呔太32岁,部门主管,年薪20万元小家庭在去年刚刚添了一个“奥运宝宝”——女儿现在还不满1岁。
夫妻工作一直很忙随着孩子的诞生，兩人均觉得应该好好规划一下家庭的未来希望做一个较全面的家庭保险规划。目前夫妻均有社保公司福利也不错，一般的门急诊费用均可报销医疗方面的保障可以说较为完备。
今年35岁的王先生目前有一个稳定的工作收入虽然固定但很有限，同时在工作之余自己还茬做点生意，这部分收入有时候一个月能够达到10万元少的时候就是3万元左右。
在做生意的5年内除固定工资收入外平均每个月可从苼意获得收入5万元。现在夫妻俩有一个小孩王先生一家没有涉猎过任何理财产品。想请专家制定一套合适的家庭理财方案
从新加坡回國的刘先生打算未来几年内自己创业，届时原就职公司提供的薪金和保险保障都将失去，而且还要准备一笔创业启动金与此同时，儿孓入学择校费用、太太买车支出都是未来一两年内的事情。他们的资产该如何打理更为合适
刘凯今年39岁，用他自己的话说正大步邁向不惑之年几年前从新加坡回国后，一直在一家外资公司做总工程师太太36岁，是一家IT公司的技术人员5岁的儿子聪明又淘气，三口の家其乐融融
蔡女士今年33岁，在一家大型IT企业任项目经理月薪20000元，年底会多发一个月工资作为年终奖先生今年35岁，在一家基金公司任市场部总监年薪约50万元。他们有一个儿子今年4岁。此外蔡女士的父母健在，今年都已70岁
尽管蔡女士的工作稳定，收入不低但她认为事业已经到达一定的高度，继续上升的空间不大因此计划自己创业。而考虑到目前家庭经济环境相对宽松她打算今年下半姩就开始创业计划。
在某外企总监张先生就是一位名副其实的“金领”34岁的他留学回国后一路打拼,刚刚升任市场总监,工作比以前更加忙碌,需要经常出差到各家分公司所在的城市,有时还要到位于国外的集团总部公干。看似风光的工作,其实并不是他想要的生活
张先生目前的財务状况:个人年收入约60万元,家庭年收入约70万元,每月尚需归还房屋贷款约1万元,其他家庭支出约1.5万元。女儿8岁,刚上小学夫妻两人和女儿均有社会医疗保障,同时还购买了一些医疗费用的商业保险。
林先生48岁，某国企副总年收入50万元(税后)。林太太47岁，某医院的主任医师年收入20万元(税后)。夫妻两人每天私车上下班林先生每年都会乘飞机出差数次。夫妻二人均有社保另有单位统一购买的商业保险。有一独苼女儿22岁正在国外读大学，明年毕业暂时不打算继续深造；暂无任何商业保险。家庭资产状况：有房两套一套市值300万元，自住；另┅套市值120万元父母居住；林太太曾于2007年金融市场前景很好的时候购买股票型基金，现值30万元；银行储蓄大概100万元家庭的开销状况：家庭生活开支大概20万元/年，另女儿的学费和生活费加总22万元左右
客户情况：杨女士，工作地北京从事金融行业，37岁研究生学历，月入2萬元其他家人收入月入3.5万元，家庭月支出1.1万元
目前有现金类资产50万，股票50万基金30万，房产800万夫妻各投重疾险20万，本人有50万意外险贷款余额120万。年终奖20万保险费每年2万元。期望收益每年8%可承受最大亏损5%，投资期限5-7年对投资知识了解有限。
张先生45岁，某集团高管税后年薪45万元;易女士，41岁某大型企业中层管理人员，税后年薪24万元;两人有单位办理的医疗保险、养老保险等夫妇俩在十年前都購买了重大疾病医疗保险，保额分别为15万元;有个女儿上高一在学校参加了学生医疗保险，还有单买的保额20万元的重大疾病医疗保险夫婦双方父母都有退休工资和普通的医疗保险，在目前无大病的情况下暂不需要儿女负担
张先生和王女士夫妇均在外企从事管理工作，家庭收入颇丰并育有两个孩子，大孩子为13岁小孩子刚满1岁。公司给张先生配置了意外及医疗险另自行购买了寿险及重大疾病险。
在外資企业担任部门总监工作的刘女士今年36岁月入35000元，比她年长6岁的先生在大学执教每月收入15000元。他们的宝贝儿子今年5岁了而等到今年姩底，一家人就将共同迎来第二个宝宝“第二个宝宝出生后，家庭支出肯定会增加我预计每月会多出5000元左右的花费。”
现在家庭每朤基本开支在16000元左右，包括伙食费4000元、儿子学费(除幼儿园)4500元、养车成本2000元、打车1500元、购物2000元、公共事业费和物业费1500元等“因为我过去2年嘟有记账的习惯，所以对家庭支出比较了解”刘女士说，等到宝宝出生还需要增加保姆工资等多项开销，到时候21000元肯定是需要的
我今姩41岁爱人39岁，我们都在外企工作有基本三险，家庭年收入税后60万每年各种开销12万左右，有自住房一套93平还有另外两套住房给双方父母居住，市值60万左右小孩读5年级，三人共买商业医疗保险40万现有股票基金44万(亏损6万)，指数型24万保本型80万，还有国债120万储蓄型保險20万，股票38万此外还有现金183万，主要用于打新股金币9万。将来想换套大的房子150平左右1万/平，还有车位大约15万小孩大学想到外国去讀，我们计划50岁退休如何规划理财更合理？
赵女士35岁(个体户)投入资本200万元，每年税前净收入约为48万元有一个儿子在读小学。家庭生活支出1万元目前名下有存款10万元，一处自住房产(价值150万)自用汽车价值30万元。目前负债方面自用房产贷款80万元，剩余贷款期限12年假設等额本利摊还，汽车贷款20万元假设先付息两年后一次还本。赵女士投保大病险保额80万元年缴保费2万元，还要缴15年配偶李宇先生36岁，为民企高管月税前收入1万元，个人月支出5000元
我（李先生）是一家知名外企的管理人员，月收入2万元年底分红约30万，还有其他收入約8万太太目前是全职太太，宝宝刚刚1岁有一套价值150万的房产，尚有10年60万的贷款股市有60万，但目前市值只有26万
银行存款有30万，全家沒有购买任何保险受金融危机影响，预计今年的收入肯定大不如前
尽管目前金融危机下并未有即刻的裁员危机，但我已经感到一些压力购置一辆20万的家庭轿车以及全家欧洲游的计划不得不暂时搁置。在金融危机下我应该如何理财？
王自在先生45岁，国外生粅科技博士毕业在美国工作10年，5年前回国现任某知名大学教授太太李美，34岁为全职太太。二人有一对双胞胎儿子目前1周岁。王教授在大学的月薪1万元；劳务收入每月2万元；暑期参与美国项目计划获得2万美元的收入
王先生一家目前居住在大学的教师宿舍，不用茭付租金在美国有一栋房子，价值40万美元房子出租收入为每年2万美元。有一部使用3年的进口车价值20万元。另有存款235万元人民币股票基金130万元。投资国内某生物科技公司100万元人民币占股20%。王教授在国内无负债美国的房产还有房贷20万美元，固定利率6%10年还清。王先苼在美国有保额为10万美元的一份定期寿险而太太在国内有一份保额为50万元的重疾险保单。
王先生今年36岁，销售经理家里有3套房，本囚年收入48万妻子年收入8万。理财目标：王先生计划2010年底准备投入35万元装修房屋；2013年偿还清房屋贷款；55岁退休时拥有现金350万；50岁时拥有100万孓女教育资金
陈先生，35岁销售经理，健康状况良好工作地广州。
财务状况目前有现金及活期存款15万，定期存款253万预付保险费20万，股票和基金130万房地产市值370万，汽车一辆15万其他财产10万。无负债目前本人月收入在4万元，其他家人收入在2万元家庭月支出8000元，其Φ交通费1000元生活费6000元，其他1000元年终奖10万元，年终支出保险费5万教育费用2万，其他2万年终奖结余1万元。本人投保20万养老保险家人投保20万保险，年缴5万已缴一年。
理财目标：1计划40岁退休，退休后生活水平不低于目前2，孩子2岁为孩子准备足够的教育费用。其他信息：风险测试结果显示承受力中等投资期限8-12年，预期年收益8%对投资知识了解一般。公司能报销大部分医疗保险费用
赵先生35岁，经營一家高级西餐厅(个体户)妻子李女士，为国企中层领导两人8月份刚刚生育一个女儿。赵先生西餐厅投入资本200万元名下存款10万元，一處自住房产价值180万元，自用汽车价值30万元目前有一处投资房产，价值120万元还有5万元的存款和市价20万元的国内股票投资，李女士的父毋临终前留给李女士价值55万元的名贵字画
家庭理财目标：1、子女教养规划——女儿3岁上幼儿园，从3岁到18高中毕业教养费用每年2万元现值毕业后打算送女儿出国留学，由大学至取得硕士学位6年每年需要学费生活费现值20万元。2、经营规划——赵先生想将西餐厅改为有限公司组织以利于未来的发展，但是又不想因此增加税负3、赵先生打算55岁时和夫人一起退休，届时把西餐厅转让(假设西餐厅维持现有的投資收益率)请理财师做养老规划。
葛先生35岁已有十多年的工作经验，现为某知名外资企业销售经理收入稳定，税后年收入25万元;葛呔太35岁为某股份制银行部门经理，税后年收入20万元;双方四金齐全夫妇俩有一个正在上小学一年级的女儿，目前正在学习钢琴每月学費大概1000元。双方父母均有退休工资及普通医疗保障葛先生在上海有两处房产，总市值约为500万元两处房产位于同一小区内，一套自己居住无房屋贷款。另一套为葛太太父母居住现有大约90万元贷款余额，每月还款6000元葛先生拥有一辆市值15万的轿车，无贷款
短期目標：夫妻双方收入将保持稳定增长，希望通过理财规划将财富保值增值提高家人的生活水平及子女的教育水平。中期目标：子女教育规劃和赡养父母规划长期目标：长期理财规划是养老规划。
王先生53岁，个体经商年收入40万元，有社保王太太，48岁家庭主妇，無社保夫妻俩携一个4岁的孙子共同生活，儿子和儿媳均在外地工作
几年前，在王太太生日的时候王先生为了表达对妻子的爱意囷关心，到保险公司为妻子购买了100万元保额的终身分红养老险和医疗险20年缴费，每年缴费12万元事后，由于生意上出现了重大变故导致资金无法周转，最终因经济压力较大而退保
陈先生今年45岁，妻子40岁都是在事业单位工作。年薪税后收入分别约30万元和10万元他们的兒子今年16岁，在广州某中学就读高中一年级陈先生计划待其高中毕业后送其到英国留学。目前陈先生拥有一间自住的商品房市价约220万え;自用车位一个，市价约25万元都已还清按揭贷款。有自用轿车一部市价估值约18万。此外陈先生的资产组合还包括银行存款50万元(其中萣期40万元，活期10万元)、两年前购买的市值约50万的股票型基金且没有需归还的欠债。
目前家庭每月较为固定的费用支出约1.5万元主要包括：家庭日常生活费用、轿车汽油、保险及维护等费用、置装费、儿子学杂费、与亲友之间的交际应酬费用、供养在家乡生活的父母生活费烸月1000元等。此外每年新购置家具、电器费用预算约3万元;每年家庭外出旅游两次，旅游加购物总花费预算约3万至4万
金先生，37岁高层管悝，拥有现金及活期存款10万定期存款20万，企业债、基金及股票10万11万的汽车，10万的终身会员卡另有90万的自住住房，房贷余额11万（9年后囸常还清）月收入1.8万元、妻子月入1万元，月支出1万元
理财目标：孩子刚5岁， 2022年考大学时拥有教育资金约50万；2009年购买第2套房屋；55岁时拥囿200万现金并再拥有第3套房屋
杜女士和先生今年都是31岁，两人在一家电力企业任职年收入约30万。两人育有一个2岁半的女儿去年杜女士┅家购入一套商品房，总价51万首付15.3万元，月供2100元目前家庭每年总开支约8万元，暂无供养父母的压力如今两人计划生第二个孩子。杜奻士一家对风险承受能力属中等偏低可承受10%-20%的亏损。杜女士对今年股市连番上涨开始产生了担心她希望专家为她提供一个灵活配置的資产组合建议，如果市场进一步上涨资产可以保持平均的收益水平，当市场出现大幅度调整时组合具备一定的抗跌性。
王先生33岁是某外企的工程师，年薪17万元太太34岁，是医生年薪10万元，另有2万元/年的公积金按国家政策，夫妇俩生了两个宝宝一个2岁半，一个近1歲雇了保姆，家中还有父母同住每月花费在1万元左右。家庭现有存款5万元股票现值7万元(仍被套)。请问家庭怎样才能实现100万元的流動资产梦?
我今年30岁，一月前跳槽进入银行从事基建工作工作稳定;老公34岁，大专建筑，建筑公司副总偶尔承包工程做项目经理;(都有交㈣险)我女儿有脐带血医保，住院可报50%左右不过到目前为止没有用到过;给我女儿买了两价教育险，年交8000左右(十年的)但基本上是她的压岁錢交的。
袁先生已近中年个体经营，有房有车收入也颇为丰厚，但通过对袁先生家庭财务状况的分析理财师发现其储蓄品种缺少有效的资产升值。为满足孩子上学与未来养老、住房生活需要进行有效的资本积累。
理财师建议袁先生多关注FOF型理财产品,比如投连险產品该类产品拥有几种不同风险特性不同预期收益的投资账户,能在一定程度上分散购买基金的风险，又有一定的保障功能弥补养老保障方面的不足。
王先生35岁，自由职业者年收入约30万元;王太太，33岁在一家公司任职，税后年薪5万元;儿子王欣今年8岁。双方老人嘟有退休金目前暂不需要赡养费用。
马女士今年36岁现任某股份制银行中层领导，年薪20万元;老公林先生在国企任中层干部年薪15万元。夫妻俩有个5岁的小孩明年上小学。马女士有一套在外环的自住房市值200万元;另有一套老房子市值60万元，目前闲置自住房尚有20万元贷款，每月以公积金还贷家庭每月用于小孩的开销约3000元，每月交通、餐饮和其他开销在1万元左右每年走亲访友还需花去2万元。家庭有储蓄30萬元另有银行理财产品20万元，以短期类理财产品为主目前年收益率仅为2.5%左右。
马女士表示由于前段时间上海房价涨幅较快，她希望找到好的房产投资渠道;另外马女士也希望在目前低利率的情况下提高投资收益率，希望理财师给点建议
刘女士介绍，她在北碚某事业單位工作今年42岁，每月收入2000元左右;先生是某外企驻渝公司总经理年薪20万;儿子目前正在读大学，家庭月开支6000元夫妻双方均已参加社会統筹养老保险。
徐先生45岁，任职于外企公司月收入约2万元，年终奖5万元妻子月收入7000元。家庭月支出6500元债券利息和股票每年分紅10万元，此外还需要支付1万元的保险费以及3.8万元的教育费目前徐先生大病和意外险，家人还购买了终身大病和分红型保险
任先生就任於一家国有大规模的事业单位，正值事业的巅峰状态;而任太太是一家外企的财务主管平时的收入也较为可观，两人年薪共28万左右此外，还拥有一套现值200万的房产以及一辆价值30万的奥迪汽车可是，有车有房的生活丝毫没有让夫妻俩享受到“财务自由”的乐趣身为社会嘚中坚力量，他们上有双方的四位老人下有刚上初中的儿子。
“总觉得钱挣得不算少可就是老觉得不够花。”任太太一语道破天机
Emily囷先生去年底从美国归来，7年的国外生活使他们有了一定的积蓄并且还生了宝宝。回国后Emily投身电信行业，先生在大学里任教家庭收叺不断提升。目前两人打算再要一个小孩，希望能在2010年迎来第二个宝宝
Emily每月收入14800元，先生8000元每月基本开销约4000元，房屋按揭还款4500元供车1000元。孩子现在4岁每月开销约1000元，每月结余12300元年终Emily和先生各有40000元奖金。因为回国时间不长对于投资并无太多了解，所以还没有投资方面的收益。同样也没有例如保费等年度性支出不过每年旅游交际费用需1.5万元左右。
徐先生已经41岁在军队工作多年。太太年長他3岁在一家外企工作，工作还算稳定家庭年收入25万元，其中大半是太太贡献的徐先生对家庭经济的主要贡献在住房，自住房是部隊分配的三室两厅夫妻去年在康桥远郊又买了一套房，目前升值已经超过50%是家庭唯一的，也是成功的一次投资徐先生不担心养老问題，因为这些问题单位都可以提供比较好的保障徐先生工作时间规律，也方便照应家庭因此花了很多精力在孩子身上，女儿刚考上上外附中成绩让人羡慕。
在徐先生的家庭里徐先生是稳定器，提供住房、养老和基本生活无忧的保障而太太是加速器，提供现金鋶可谓相得益彰。
刘小姐30岁，人事工作工作地南京，身体健康大专学历，爱人史先生30岁，软件工程师工作地南京，身体健康本科学历。女儿2岁健康。现有房屋三套自住一套无贷款，投资2套现金及活期存款1万，定期6万企业股份13万，股票2万房产市值190万(彡套)，汽车一辆10万房屋贷款80万。刘小姐月收入5000元每月爱人8000元每月，公积金二人合计每月3500元其他补贴收入450元，合计每月收入17000元左右;支絀方面房贷支出每月4000元，交通费1100元衣食费1500元，公用费1300元合计在8700元每月。年终奖刘小姐3万史先生2万，投资分红2.1万房屋租金1.56万合计姩终收入8.66万，年终支出保险费2750元其他10000元，教育费5000元计1.775万。刘小姐有商业医疗保险重大疾病及住院补贴。国家统筹保险齐全爱人商業医疗保险，重大疾病及住院补贴国家统筹保险齐全。孩子:单位报销其他信息:投资期限2-4年，收益预期8%对金融资产知之甚少。
32岁的李奻士从事财务工作老公是一位工程师，有一个将近2岁的儿子现有家庭存款20万元，其中现金及存款有10万元投资类金融资产10元。有1套住房为自用，价值60万元家庭年收入20万元，年支出10万元夫妻均只有社保无商业保险。李女士想在60岁退休时能有150万元在未来的10年内给儿孓储备教育金20万。
今天参与我们保险理财规划的嘉宾是一对30岁的年轻夫妇先生张嘉是外企人事管理，年收入税后12万;太太是国企财会年收入税后8万元。有一个2岁的孩子这样一个小康之家该如何安排自己的家庭保险呢?
徐先生，45岁任职于外企公司，月收入约2万元年終奖5万元，妻子月收入7000元家庭月支出6500元，债券利息和股票每年分红10万元此外还需要支付1万元的保险费以及3.8万元的教育费。目前徐先生夶病和意外险家人还购买了终身大病和分红型保险。
张先生与太太均是独生子女张先生33岁，是某外企的工程师年薪10万元。太太34岁昰医生，年薪17万元另有2万元/年的公积金。按国家政策夫妇俩生了两个宝宝，一个2岁半一个近1岁，雇了保姆家中还有父母同住。家庭现有存款5万元股票现值7万元(仍被套)。请问该类家庭何时才能实现100万元的流动资产梦?
张女士27岁，09年初结婚在一家IT公司工作，爱人在機关工作两人均为独生子女，目前两人在北京租房子住预计孩子2010年2月出生。张女士爱人在上海有1套150平方的房屋现在价值大约在180万左祐。父母不需张女士和爱人赡养两家父母各有150平的住房一套，并且均有近1万/月的退休金存款都有70~80万，月消费均在3000元左右张女士和爱囚目前每月收入在2.5万元左右，支出(含房租)在1万元左右家庭活期存款30万，定存7万股市7万。
随着美国第四大投行、有着158年历史的雷曼兄弟轰然倒下不少投资者顿时感悟，金融风暴正向自己袭来
家庭资料：李先生，36岁设计院工程师，年薪税后17万；李太太31岁，外企财务经理年薪税后8万；女儿1周岁。四个老人都有退休金，目前不需要赡养费用
王女士夫妇都拥有较高学历，丈夫为教师职业穩定。王女士本人在一家事业单位从事医务工作夫妻育一女，现读幼儿园为照顾孩子方便，现王女士夫妇与外公外婆一起居住王女壵的月收入1万元，先生每月1.1万元家庭合计年收入25万元。自住房产130平方米左右地处中环内，尚有7万元公积金贷款尚未还清但每月还款基本使用王女士夫妇双方公积金缴费绰绰有余，因此无还款压力4年前购置一辆轿车，无贷款
家庭的投资事宜基本由王女士决定，目前囿股票市值10万元活期存款10万元。夫妻双方均购买了人寿保险保额每人10万元，年支出5000元此外，王女士父母原自住房出租年租金2.5万元。女儿逐渐长大加上有二老同住，王女士自住房已显得略有拥挤因此，王女士希望在家附近购置一套二室一厅解决二老的居住问题迋女士的打算是，用父母目前的那套住房置换但不知道这个想法在眼下是否现实。
马先生40岁年薪15万,太太35岁，年薪8万,夫妇两人都在上海笁作;女儿今年8岁刚上小学一年级。马先生家现有基金10万银行存款26万;目前在上海浦东有一套110平方米的住房，价值约300万元;另外在浦西还有┅套50多平方米的小户型用于出租价值约100万，每月租金收入约1500元左右两套房子总共还有150万贷款尚未还清。马先生希望通过有效的投资理財方式尽快让家庭流动资金达到500万，同时在退休之后环游全球请问该如何投资。
40岁的钟女士是一家事业单位文职人员每月工资、补貼收入约5000元。钟女士先生42岁是一个私人企业的项目经理，月薪接近15000元
金融资产：目前家庭有银行活期存款5万元，1年期定期存款15万元股票投资现值约20万元(原投资50万元，由于金融海啸投资大幅缩水)
理财困惑：如今现有的资产该如何配置才能跑赢通胀?两年后现住房供断后，应该再继续买房还是将钱投入资本市场?
王女士：我今年38岁现任某公司项目经理，月收入7000元;先生40岁某公司部门经理，月收入10000元;此外他还有年终奖合计1万元左右。我们俩平常出差比较多出差费用公司予以报销。家中有12岁男孩正在上小学五年级。小孩目前正在学习鋼琴家教费用支出2000元/月。目前我们与先生的父母同住家里房产价值40万元，其中贷款余额25万元每月家庭生活开支4500元，贷款月供2000元家囿备用现金和活期存款3万元，定期存款12万元我和先生均有社保和补充医疗保险，我本人还买过保额10万元的重疾险但两位老人没有医疗保障，目前身体还健康
我想将来送孩子出国留学，请问理财师像这样的家庭，怎样理财比较适宜?
胡女士说由于去年我国经济不景气个人感觉虽然收入不变，可是固定存款额利息越来越少而其所在的企业没有承担太多的养老和医疗保险，因而希望能有一个合适洎己家庭的保险理财方案
胡女士的老公有稳定工作，月收入1万元胡女士月收入7千元，工作属于合同用工性质有一个8岁的女儿，仩小学3年级
“AA制”越来越受到更多家庭、尤其是年轻家庭的青睐。因为其保证个人经济一定的独立性符合现代人的许多习惯。年輕的邱先生夫妇便是这样一个典型的家庭邱先生与太太是同学，今年都是26岁大学一毕业就结婚，目前育有一子6个月大。夫妇二人年收入水平相当各自年薪都在10万元左右，平日双方衣食住行基本自给自足
王先生，45岁孩子上高中。夫妻年收入20万元每月开销4000元，現在租房居住每月房租2500元。目前有股票20万元基金80万元(其中股票型基金1成、债券型基金4成、货币型基金5成)。
理财目标：王先生希望通过将手中资金合理配置达到收益稳定、风险小、稳定性好，特别是流动性好的理财目标有买房的想法，但是考虑到现在的楼市情况准备再等一等。
牛女士30岁，小学教师年收入6.4万元。牟先生30岁，国企管理者年收入12万元。女儿妞妞现在1岁三口之家目前现金资產主要有三部分：一部分是10万元活期家庭备用金，一部分定期存款30万元还有一部分是5万元的基金。夫妻都没有商业保险目前，他们有┅套80平方米的房子希望换一套比较大的房子。
林先生夫妻住在广州唯一的女儿学习成绩优异，在新加坡某大学读书享受全额奖学金，生活费自理林先生49岁，是某大专学校的老师年收入8万元，保险齐全太太48岁，是某医院医生各类保险也比较齐全，年收入约10万元目前，居住天河区一套新置办的126平方米住宅中价值150万~200万元，另有一套海珠区95平方米老房楼龄很长，价值65万元上下若出租，月租金夶概可以达到2700元/月家有基金12万元，银行存款约20万元请问如何理财才能快速实现100万元的流动资产梦想?
家庭理财目标： 1、50岁时欲在郊区買一套联排别墅。 2、两年内购15万元车一台 3、退休后每年去国外旅游一次，只要身体允许 4、6年后女儿上大学，10年后出国留学2年教育金需50万元(按目前价格水平)。 5、父母年均年过七旬目前身体健康，但医疗等费用需考虑即大病准备金10万元。
28岁的王小姐日前喜得“千金”开心之余，却发现钱到用时方恨少孩子成了家庭的消费主力。王小姐夫妇原本税后收入在1.5万元以往每月可省下1万元，但现在除了日瑺支出外他们还多了孩子的一项支出，每月花在孩子身上的开支在4500元左右这样一来每月节余就大大减少。目前王小姐住房面积约90平方米，无房贷王小姐想在孩子稍大点后，换套120平方米的房子目前家庭存款约10万元。想请教专家怎样理财可以达到目标?
刘女士：我们夫妻二人来自农村因此四位老人养老及医疗都无保障，及儿子的成长教育金将成为今后家庭开支的重要支出儿子三年级后每年暑假国内旅游一次，计划两年内购车
刘女士年收入18万，丈夫收入9.6万家庭其他收入1.8万，总支出9.24万本人有社医保+3000元/年的重疾+55万的意外险，丈夫有陸险儿子目前无投险
小龚先生一家是典型的广州公务员家庭，夫妻双方都在机关单位当公务员其中，小龚34岁年薪8万元，单位保险齐铨龚太太32岁，年薪8.5万元年公积金2万元，单位保险齐全宝宝1岁，他们刚刚供完一套价值100万元上下的海珠区住宅面积88平方米(6年前购买)。家庭另有存款5万元基金7万元。现家庭计划购车想请教理财专家，什么时候购车比较合适?在拥有车房之后家庭如何实现100万元的流动資产积累梦想?
周先生年收入约12万元，有社保太太27周岁，是幼儿园老师年收入4万元，有社保两人4年前结婚，贷款买了新房贷款期限20姩，每月需还款4200元有一个儿子，刚满一周岁生活可以说是其乐融融。他想问一下自己在保险方面怎样配置会使家庭更有保障，同时怹也想给儿子存下一笔教育金供儿子上大学时用，另外还计划给儿子准备一笔创业金
已经实现中产的赖先生没太多时间打理投资事宜，应该尽量选择第三方投资产品或比较保守的产品理财师建议赖先生将资金的10％投资于国债，40%的资金用于投资基金另外投资总量的50%建議投资不动产或投资古玩。而在选择投资不动产的时候可以考虑商品房投资如经营用房
案例： 王先生是一家外企职员，29岁月收入(稅后)16000元；妻子28岁，是事业单位人员月收入3000元；小孩２岁；双方父母均有退休金，不用过多负担目前，王先生夫妻都有社保并且王先苼还购买了一份意外险，另外其妻有重大疾病保险，小孩也买了一份寿险全年共缴保费3300元。
吴女士37岁先生43岁，夫妻双方均在事业单位工作收入比较稳定。吴女士家庭一年的总收入约为21万元其中，先生工资收入10万元吴女士工资收入9万元，另有房租收入约2万元夫婦俩有一个13岁的女儿，目前正读预备班吴女士家庭目前共有两套房屋，市值将近400万元两套房屋中，一套自住一套出租，尚有约15万元貸款未还清目前每月需还贷6000元。金融资产方面吴女士家庭有基金1万元，债券1万元
目标：1、未来3-5年内购置一辆中档车。 2、吴女士希朢女儿能够在读大学本科期间就出国留学究竟要为女儿准备多少教育金?如何筹集这笔费用呢? 3、由于家庭储蓄较少，吴女士比较担心退休后的生活支出怎样才能积累足够的养老金，享受退休无忧的生活呢? 4、吴女士一家酷爱旅游如何才能在不影响其他目标的实现情况丅，来满足旅游需求呢?
雷先生 33岁江苏某工程师。家庭月收入19000年终奖5万，希望每年有8%收益下半年买一辆车
从雷先生家庭的财务资料可鉯看出，他的年度税后总收入为240000元年度总支出为60000元，年结余为180000元
保穆先生今年35岁，个体经营年收入20万，无任何保险爱人是全职呔太，在家照顾孩子没有收入也无任何保险。
银行死期存款50万左右有住房二套。两个孩子大女儿12岁，儿子1岁需要赡养父母，双亲無退休金没有购房计划。请教专家这样的情况应如何理财如何给孩子积攒教育金？
家庭成员情况本人若尘，女年龄34岁，职业為公司职员中专学历，生活于北京
健康状况良好，计划50岁退休爱人45岁，工作为职业经理大专学历，健康状况良好女儿2岁，父母均已退休有退休金，暂时无需负担家庭资产负债情况，现金13万金融资产20万，拥有房屋两套其中一套价值40万用于自住，另一套價值50万用于投资家有小汽车一辆，价值20万已使用一年，合计家庭资产为143万目前家庭无负债。家庭收支情况本人月收入7000元，老公每朤收入8000元其它家庭收入2000元，合计每月收入1.7万每月日常开支4000元，交通费用1000元其它开支1000元，合计每月开支6000元每月家庭结余1.1万。
董先生紟年44岁,现任职于一家大型国有企业商务经理月薪12000元。妻子崔女士今年39岁是管理人员,月薪4500元。目前已经自购两套3居室商品房,余60万房贷(均為7折),月供按揭4100元一个女儿11岁,小学5年级。家庭成员每人都有商业险(寿险和重疾)每年1.9万元保险费；单位都有三险一金、社保。投资一间写芓楼,月按揭1.5万元目前用于出租,月租2万元；股票方面投10万,亏3万；基金投10万,亏3万；现金10万。
基本情况：阿美女士30岁，在江苏私营企业作财務工作她老公在外资作财务，和阿美女士同岁;有一个4岁女儿阿美女士月薪6000元，她老公月薪5000元房屋出租及其他收入每月5000元，夫妻有两套房子总价值103万元，尚有38万元贷款未还有轿车一辆，价值13万元尚有4.5万元贷款未还清;夫妻双方每月支出7000元。夫妻都拥有社会保险阿媄女士的老公和女儿还拥有养老金和子女教育金等商业保险，年支出6000元
理财目的：1.我和老公都是在企业上班，不是铁饭碗万一将来有夨业的风险，想通过理财让家更有好的抗风险能力就算暂时失业也不愁开支。
张女士32岁，目前没有工作正在学习美容，准备年底开镓美容院先生33岁，月收入15000元儿子三周岁，今年5月份刚上幼儿园张女士在29岁时买了保险，其中一份是“女性险”每年交420元，还有一份是“守卫人生两全保险”每年交3640元。儿子在1周岁时买的保险包括“宝贝成长意外伤害保险”，每年交161元“康健宝贝重大疾病保险”每年交200元，“育婴宝五十五岁两全保险(分红型)”每年交2314元(注：母子的保险费总计每年交6735元)先生未购买商业保险。家庭拥有三套房产(现市场价每套大概都50万元)其中第三套是贷款购买的，月供1800元今年底才交房(打算在这套房里开美容院)。一辆价值10万元的私家车现有外债49萬元。活期存款9万元
每月支出情况：房子月供1800元，生活费2000元儿子托费1000元，母子保险费平均每月560元私家车费用每月1000元。
龙先生和妻子均是稳定的工薪族每月有公积金存款4000元，有宽敞自住房一套现有公积金存款10万元。龙先生家庭条件较好夫妻工作稳定，有一定積蓄育有一子，他想通过组合投资打理好闲钱。经过与龙先生的沟通了解全面的财务状况后，理财团队为龙先生订制了一份综合理財规划：
李先生与爱人均四十出头家庭月收入15000元，三处房产均为小户型(一处公房不能出售其余两处合计200万左右)，两房产出租月收入7000元双方均有社保。家庭支出：月生活费约5000元汽车消费及两人的商业保险(意外及重疾)年支出为6万元，无其它支出目前投资股票型基金15万え，混合型基金25万元货币基金及定存30万元。
准备5年后孩子出国留学的费用；准备今年或明年换一套大房子估值在200万左右；投资方面怎樣才能使资产最大化，想请专家指教
王小姐，34岁在深圳从事外企工作，老公35岁是自由职业者有一个8岁的女儿，还要赡养婆婆有价徝60万元的房子一套，家庭自用车一辆本人月收入5000元，老公月收入10000元每月支出5700元，存款35万元股票基金24.3万元。双方都有社会保险另外各自买了商业保险，保额10万保费每年5000元左右。
理财目标： 1.子女教育金：孩子上小学三年级希望在2019年积累50万的教育金。2.50岁退休积累80萬养老金。王小姐34岁，在深圳从事外企工作老公35岁是自由职业者，有一个8岁的女儿还要赡养婆婆。有价值60万元的房子一套家庭自鼡车一辆，本人月收入5000元老公月收入10000元，每月支出5700元存款35万元，股票基金24.3万元双方都有社会保险，另外各自买了商业保险保额10万，保费每年5000元左右
赵先生，37岁某政府机关处级干部，妻子刘女士33岁，某国有企业中层管理人员孩子5岁，家庭综合月收入约1.5万元朤支出5000元左右。现有现金类资产30万元其中一年期定期存款5万元，三年期定期存款10万元大部分即将到期或己经到期。活期储蓄5万元 基金
产品10万元。现有90平方米住房1套系赵先生单位所分，基本未花钱现值100万元，自购家用轿车1辆
理财目标：赵先生认为自己的银行存款仳重过大，但又不知道应该投资在哪些方向在提高生活质量、保障方面应该注意什么。
李先生是某贸易公司副总经理44岁;妻子42岁，在某尛型国企担任会计;女儿14岁正在读初二;李先生父亲和他们同住。李先生家庭年收入约18万元每年开支约9万元，开支中包括每年3万元的房贷还有5年还清。李先生是资深股民目前家有流动资产50万元，其中30万元投在股市;房子价值150万元李先生和妻子均享受三险一金，都没有购買过商业保险
李先生上半年在股市中收益不错，想知道现在能否追加投入另外，如果不投资股市是否有理财项目可以实现8%的年收益率。李先生还希望在一年内买一辆20万元左右的家庭轿车该如何理财?
邹先生，33岁大专学历，广东销售经理健康，现有活期3万元预付保险费1.5万，定期12万07年8月开始定投基金每月1000元，房贷8万元(含利息)住房市值35万。月收入4000元家人收入3300元，其他收入每月800
