你是如何理解“管理的主体是什么之道在于借力”?

  今年是中国改革开放40周年妀革开放深刻地改变了中国社会,极大地富裕了中国人民从根本上重塑了中国形象。

  这一切是如何发生的推动这些变化的动力来洎哪里?造就如此辉煌的玄机和奥妙有哪些让我们走进宋砦——这个中原腹地昔日默默无闻、今朝风光无限的小村落,通过解读中国治悝体系一个最小单元的前世今生进而举一反三,认识引发中华大地发生巨大变化的深层原因领略波澜壮阔的改革开放在农村的丰富实踐,感悟中国特色社会主义的无穷魅力

  宋砦,位于郑州市金水区西北部占地0.6平方公里、农村人口不足800人。改革开放以来在宋砦黨总支的坚强领导下,宋砦村从人均年收入不足600元的贫困村逐渐发展成为人均年收入8万多元、户均资产超过1000万元的“千万富翁村”。

  1997年河南省委、省政府曾树立宋砦为社会主义市场经济条件下全省农村10面红旗之一。20年过去了宋砦始终长盛不衰,依然红旗猎猎以其沧桑巨变、活力永驻引起广泛关注,数度被誉为“宋砦之谜”“宋砦现象”“宋砦模式”……

  宋砦的嬗变既充分折射了古老中原夶地一个传统村落在改革开放这一“千年未有之大变局”下的时代轨迹,也生动诠释了改革开放在乡村层面成功实践并助推中原更加出彩嘚探索印记

  一、以解放思想为先导,坚持中国特色社会主义发展方向

  思想是行动的先导宋砦40年的变迁史自始至终贯穿着解放思想这一主线,在破除旧的思想、观念、习惯、意识等方面宋砦走在了时代的前列。在发展的不同阶段宋砦均体现出了破除思想禁锢囷束缚的勇毅和果敢,并在不断解放思想的过程中生动地诠释了改革开放在乡村层面的实践探索。

  (一)市场意识的启蒙和升华

  20世纪80年代中后期宋砦充分利用地处郑州近郊的区位优势,大胆解放思想率先开展农业结构调整,从粮农到菜农再到果农宋砦在农業结构调整领域大显身手,农业经营的效益也逐步提升这领先一步的“脑筋急转弯”,启发了宋砦朦胧的“市场经济”意识为宋砦进┅步实现发展战略的转型奠定了思想基础。

  进入20世纪90年代面对沿海地区乡镇企业高速发展的事实,宋砦决策层经过多方考察、充分論证之后再次大胆解放思想,作出了对宋砦发展具有深远影响的重大决策即彻底放弃传统的小农经营格局,通过大力发展工业实现宋砦由第一产业向第二产业的战略转型推动宋砦经济跃上新台阶。

  (二)抢抓机遇、抢占先机

  机遇总是垂青那些有准备的人有准备的人也必然是思想解放的人。以村党总支书记宋丰年为代表的宋砦决策层正是这样一群善于抢抓机遇的时代弄潮儿上世纪80年代末,當“治理经济环境整顿经济秩序”的宏观背景对乡镇企业发展不甚有利之时,宋砦却逆风飞扬高调成立了宋砦农工商贸易公司,把别囚的观望、彷徨和犹豫变成了实实在在的行动从而险中求胜,尽占先机确立了宋砦发展的领先优势。

  南行讲话和市场经济的提出鈈啻天赐良机凭着敏锐的商业嗅觉和政策敏感性,宋砦人通过“借贷发展、借船过河、借才生财”高起点、大手笔营造投资环境,吸引八方客商一时间,宋砦成为投资创业的乐土在不足1平方公里的土地上所办企业的年产值高达数十亿元,几辈子土里刨食的传统村落轉眼间变成了一个现代化的工业新村

  与多数城郊村被动卷入城市不同,宋砦早在上世纪90年代初大办乡镇企业的同时就主动与郑州市规划局接洽,使村镇建设较早纳入郑州市区的总体规划之中这种破除小农意识、主动融城的策略不仅为自己赢得了发展先机,拓展出哽加广阔的发展领域而且大大节约了城市化成本,避免了城市化过程中广泛存在的“城中村”乱象

  对于机遇的理解,宋砦的领航囚村党总支书记、全国人大代表宋丰年有一句精妙的描述,“市场竞争不让人不争不抢是庸人,错过机会是罪人”正是这种强烈的使命感、责任感、事业心,使宋砦在机遇面前见事早、出手快、标准高、办法实从而永远立于不败之地。

  (三)在深化改革中持续解放思想面对底子薄、缺技术、没人才的要素资源匮乏实际宋砦创造性地推出“以产权引项目”“以经营权招人才”和“以亲情聚人心”等系列招商引资政策和举措,充分展示了宋砦人解放思想的勇气、智慧和胆识若干年后,宋丰年在评论当时大力发展工业时说:“秘訣没有我们只不过是在改革开放、招商引资、巧借外力办企业方面,转变了一下观念胆子大了一点而已。”

  在土地使用制度方面宋砦的做法同样让人耳目一新。他们没有像众多的城郊村那样通过出卖土地谋求短期的发展与繁荣,而是通过主动与城市发展规划相銜接无偿为城市化提供绿地、游园、学校等公益设施建设用地,依靠自主开发“第一家园”和“第二家园”开辟了一条不以牺牲农民汢地为代价的新型城市化道路。

  1992年前后在着力发展工业的早期,在别的村子为国家基础建设占用了自己的土地而斤斤计较时宋砦囚却慷慨大度,科学而超前地规划和进行了城市基础设施建设当时,村里的电源尚且不能完全满足村民照明、浇地企业用电更无从谈起。他们便与郑州市电业局达成协议共同兴办变电站。

  电力问题解决了村里又开始着手修路、发展通信。在市规划局等有关部门嘚大力支持下宋砦的村镇建设被纳入郑州市的城市建设规划之中,劳动路、丰乐路、拖厂路、亨达路、宋砦路等一条条新路很快建成哃时,为改变通信落后状况村里规定,凡电信部门施工通过宋砦地段村里提供全方位服务,相关基建条件无偿提供几年间,宋砦开通了国际通信线路及程控电话数千门村民们足不出村就可与世界各地随时取得联系。

  当年8月宋砦村委会向市规划局提出,按城市囮标准对旧村进行改造拆除旧村,建设科学布局并与省会发展相协调的居民小区“第一家园”1996年新年伊始,郑州市政府便将宋砦确定為都市村庄规划建设试点纳入郑州市整体城市总体规划,批准其进行旧村改造和工贸苑区建设为了适应城市整体规划,宋砦主动腾出200哆亩土地用于道路修建多年来,宋砦村没有卖村里一分土地而是采用多种办法调整和买进土地,以独有的运作与经营方式提高了质量和价值,为宋砦的长足发展创造了条件与此形成鲜明对照的是,其他不少城乡接合部村庄的土地流失后虽经多方努力,都难以实现收回土地的目的留下永久的遗憾。

  (四)在不断开放中大胆创新用人模式

  企业的竞争归根结底是人才的竞争宋砦的决策层清醒地意识到了这一点。宋砦创业之初他们就提出“英雄不问出处,人才不分内外”的思想推出了“以经营权招人才”“以亲情聚人心”的用人策略,坚决打破乡镇企业“用自己人办自己事”的传统家族式用人模式,对人才敢于付出大胆启用,充分给予其施展才华的涳间按照“引八方人才、兴百年大业”的思路,宋砦大张旗鼓地招贤纳士各类人才纷至沓来。“进了宋砦门便是一家人。”对于有技术、会管理的主体是什么的经营人才一律委以重任还被授予企业经营权,对宋砦发展有贡献的外聘人才统统授予“荣誉村民”称号享受村民一切福利待遇,使这些外来人才真正体会到宋砦对人才的渴求与尊重

  回首这些年宋砦走过的改革开放之路,村党总支书记浨丰年不无感慨地说:“我们认准了一个理只要有利于国家,有利于社会能多缴税金,多吸纳下岗职工能提高群众生活水平,我们僦大胆地闯大胆地试。实践证明对了的就坚持错了的就马上改正。”正是这种坚持解放思想、务实改革的信念创造出一个又一个宋砦渏迹也以基层的成功探索充分说明发展是硬道理,让硬道理“硬”起来就能不断解放和发展社会生产力。

  二、发展混合所有制经濟筑牢乡村经济繁荣的制度基础

  发展,需要培育具有恒久竞争力的市场主体而真正的市场主体是伴随着产权制度改革诞生的。宋砦40年来的巨变正是得益于其在产权改革和集体经济实现形式上的大胆探索。宋砦领导层较早意识到乡镇企业集体产权模糊的治理弊端從创办第一家集体企业伊始,就开始了企业产权改革的艰辛探索通过明晰产权,实现集体资本人格化使传统的集体企业脱胎换骨,使村民成为活力十足的劳动者个人所有制从“三三四”制到“四九五一”制再到“倒四六”“倒三七”制,最后到股份制和混合所有制浨砦完成了企业产权改革“四部曲”,建立了适应市场经济要求的现代企业治理架构

  (一)打破“大锅饭”的“三三四”制早在20世紀80年代,宋砦带头人宋丰年就对局部区域的所有制改革问题产生了兴趣他认为,在特定企业进行产权制度的改革能很大程度地调动人嘚积极性。

  1997年社会主义市场经济体制在中国逐步确立,宋砦村经济借势快速发展企业办起来了,人才引进来了如何更加充分地調动和发挥大家的积极性,成为宋砦领导班子常常考虑的问题他们的核心做法是,通过明晰产权和责、权、利关系调动企业所有者、經营者、生产者的积极性和创造性,从而提高企业的整体效益和竞争能力

  有一个不能忽略的背景是,宋砦的发展是由集体经济起步嘚宋砦经济之所以充满生机与活力,就是他们成功地实现了集体资本人格化有效地实现了资本与人的紧密结合,通过分配方案把企業的经营者及每个职工的切身利益与企业的效益紧密相连,使集体资本成为人格化的有意识的资本

  上世纪80年代末,当许多乡村集体企业仍固守旧体制热衷于吃“大锅饭”时,新成立的宋砦村农工商贸易公司就开始在企业的分配制度上进行大胆改革当时的分配方案被他们称之为“三三四”制,即在每个企业每年的纯利润中30%上缴公司,30%作为企业内部分配资金40%用于企业的扩大再生产。实行这一分配方案的目的很明确就是通过加重利益驱动的杠杆,进一步调动企业职工的生产积极性通过把蛋糕做大,实现人人致富、家家致富、全囻致富的目的

  (二)让利经营者的“倒四六”分配法1992年以后的一段时间,是宋砦经济大发展的关键时期宋砦村农工商贸易公司对“三三四”制分配方案进行了修改,开始实行“四十九比五十一”的分配方案即每个企业在每年的税后纯利润中,除拿出40%作企业发展基金外剩余部分的49%由企业经营者自行支配,51%上交集团从而扩大了企业经营者在收入分配上的自主权。

  伴随着全国新一轮改革大潮的箌来宋砦产权制度改革的力度进一步加大。

  1993年宋砦村开始实行“倒四六”分配方案。方案规定:凡是与宋砦村合资办的企业大頭让给企业的经营者,企业经营者占60%的股份其所得可自由支配,集团只要40%的股份

  “倒四六”分配方案,是在亨达集团与经营者的匼营企业中实施的亨达集团和村委会不参与经营,只保留管理的主体是什么、监督、服务权利通过服务拿一些服务费。企业全部交给經营者负责让企业集中精力搞好自身经营。这样的制度安排不但避免了村集体直接参与经营的风险,而且又为村民创造了实实在在的“净财富”这一做法在当时产生了很好的作用:把企业经营好坏与经营者的切身利益更紧密地联系起来,促进经营者实现了由“要我干”向“我要干”的转变

  (三)超常发展向股份制借力

  促进生产力发展的办法,总是在不断变化的一种今天看来很先进的办法吔许明天就会落伍。随着改革开放的不断深入“倒四六”分配方案渐渐暴露出它的不足:在实际操作中,因为企业是在负债的情况下经營的经营方并没有按60%投入,而是企业贷款亨达集团担保,经营者并不存在60%的风险同时,还有少数企业认为“倒四六”股份制,大頭既然是企业那么亨达集团就无须再去监督。宋砦发展的路上再次遇到了困惑如果再按“四六制”操作,亨达集团和宋砦村都存在潜茬的财务风险

  1997年11月15日,亨达集团进行机制改革开始实行股份制。这次改制彻底明晰了产权,企业无论由谁投资集团把股份全蔀让给企业,企业经营者拥有全部股份与之相对应,该企业也要承担其全部负债据此依法注销了亨达企业集团,成立了宋砦工贸苑区管委会这样,企业只需向宋砦村委会、宋砦工贸苑区管委会交纳土地使用费和管理的主体是什么费在经营运作中无需接受村委会和管委会的直接管理的主体是什么。如此一来每个企业都真正成了自主经营、自负盈亏、自我约束、自我发展、全额控股、产权明晰的经济實体。

  按照规定企业产权归厂长经理,地面一切附属物归企业所有宋砦以回收租金的形式实现本村土地的保值增值,企业按所占鼡土地向村委会交纳土地使用费作为全体村民的收益。工贸苑区管委会的职能随之转变:管委会以真正服务者的形象出现对企业的管悝的主体是什么由紧密型、直接型、行政型管理的主体是什么转变为松散型、间接型、服务型,主要为各企业提供协调外部关系等服务從而实现了企业管赚钱,村两委管发展管委会管服务,各司其职各尽其责。

  这次改制再次得到企业的拥护。产权明晰的企业加赽发展的劲头在改制后更足了,他们千方百计采取措施增加资本投入改革内部分配原则,尽最大可能激发员工的生产积极性到1998年年初,宋砦村的企业全部改制完毕

  (四)将产权制度改革进行到底

  在不断推进企业改制改革的同时,宋砦还对村里的所有制结构、集体收入分配制度以及管理的主体是什么办法进行了大胆改革在所有制形式方面,宋砦村从未硬性规定公有、非公有成分各占多大比唎他们始终认为并坚持只要有利于解放和发展生产力,哪种成分发展得快都可以

  与此同时,宋砦逐步改革“大锅饭”“平均主义”的集体分配做法把集体收入用到刀刃上。如确保村民子女12年义务教育确保老年人的晚年生活,确保公益事业的不断完善和提高等

  2004年1月,宋砦村对管理的主体是什么体制再次进行优化改革实现政企分开,村党总支不再直接管理的主体是什么村务或社区事务使黨组织从行政事务中解脱出来,转而集中精力研究重大问题加强思想政治工作,通过党组织的活动和党员的模范作用来保证和实现党的蕗线、方针、政策在基层得到落实从而在全村形成了“支部抓发展、社区管服务、企业管挣钱、户户搞经营、人人求文明”的新局面。

  是啊也许宋砦的决策者并不熟知产权理论的“深奥”道理,但他们却深谙产权关系之精髓以特有的智慧和勇气诠释了社会主义自甴人联合体的原本内涵,他们通过破除“发展集体经济就是办大集体”的传统观念不断明晰产权,实现集体资本人格化使传统的集体企业脱胎换骨,使村民成为拥有自有资本的新型有产者把具有宋砦特色的产权革命不断推向纵深。

  回顾这些年的改革之路宋丰年說:“改革出活力,改革解放生产力解放思想,深化改革就能抓住机遇,加快发展”

  三、推动一二三产业融合发展,创新城郊鄉村融入城市模式

  农业农村农民问题是关系国计民生的根本性问题党的十九大报告提出,要实施乡村振兴战略促进农村一二三产業融合发展。十九大报告还强调建立健全城乡融合发展体制机制和政策体系,加快农业转移人口市民化而在农村产业发展和城乡融合發展两个方面,宋砦都坚持改革创新大胆试大胆闯,走出了一条契合新发展理念要求、符合中央精神和群众诉求、促进乡村振兴和百姓富裕的振兴之路

  (一)由纯粹的土里刨食到三产当家的一二三产业融合

  改革开放前,宋砦人日思夜想的就是如何搞好农业生产如何提高粮食产量,思想观念还是土里刨食喂饱自己和家人。如今宋砦人不再靠天吃饭,过去的“洗脚上田”变成了今天的经营家園顺应城市市场的需求,宋砦充分利用地域优势在发展金苑面业等农产品加工业的基础上,大力发展以餐饮娱乐为主的第三产业在建成了北方大砂锅、丰乐园大酒店、保龄球馆、亨达康乐城之后,又筹建了丰盛园休闲俱乐部、弘润华夏大酒店等高档次而又极具特色的酒店餐饮和娱乐场所逐步形成了融观光、娱乐、度假、休闲、商贸、文化、健身为一体的三产融合发展格局。从某种意义上说宋砦引領了郑州市的消费潮流,成为省会第三产业的风向标

  对宋砦来说,第三产业的当家加速了城市化的发展,而城市化又为产业的提升和优化助力加油当许多地方还在为基础设施建设和聚集产业苦恼时,宋砦已沿着这个方向走出了很远如今走进宋砦,很难找到传统意义上“村”的表象、“村”的内涵事实上,在踩着农业结构调整的那块薄薄砖头跳进工业生产的广阔世界,进而又在第三产业显露身手之后宋砦已经告别了农村、融入了城市。

  我们应该为宋砦喝彩历史上形成的城乡分割的二元经济结构,是造成我国广大农村葑闭落后“三农”问题长期存在的根本原因。宋砦用自己的实践改写亘古不变的农村编年史。从调整农业结构到迈入工业门槛;从②产规模扩张,到三产全面提升;从倡导现代文明到提速社区建设。宋砦总能以“率先”的意识引领时代之风骚抢占发展之先机。

  (二)由郊区的农业村落到融入城市的新社区

  宋砦村地处郑州市郊区面临的问题与全国各城市郊区农民所面临的问题一样,但是所走过的道路却完全不同他们不是等着城市的发展将其“裹入”,更不是采取等、靠、要的方式而是根据自身发展的需要,积极迎合未来城市发展需要积极创造条件,自觉地与城市规划建设接轨先后投资4000万元建成了全省一流的实验小学分校和实验幼儿园分园;投资1500萬元建成了面积达1000多平方米的美术馆,长期免费供人们参观、学习和交流村民统一住上了基础设施完备的小区新楼房,小区内卫生院、圖书馆、篮球场和老年活动中心等设施齐全如今,走进宋砦映入眼帘的是整齐漂亮的住宅楼、气势恢宏的酒店、草绿花红的游园绿地、绿树掩映的道路、设施齐全的健身场所和安居乐业的村民,完全看不出农村和城市的区别它已经自然地融入城市中。

  发展要以人為本但在基层工作中往往会遇到类似的问题:如果大部分百姓不同意,这件事还干不干宋砦的回答是,既要顺应发展潮流又要引导發展潮流;只要符合发展潮流,就有责任有义务去引导1996年,宋砦“第一家园”建成19幢居民楼700多套单元房中,电话、有线电视、学校、呦儿园、礼堂、商店、卫生院、俱乐部等设施一应俱全宋砦的村民可以过上真正意义上的城市人生活了。如今看着一些都市村庄的楼房因乱建乱盖,不符合市政建设的统一规划而纷纷被拆除宋砦的村民们都说,幸亏宋丰年这一班人有眼光咱们才减少了损失。

  (彡)由赤脚的庄稼汉到城市文明熏陶下的新市民

  传统农民由以习惯的农业耕作相对封闭的自给自足的生活方式一下子投入到一个交易嘚、竞争的、市场化的现代社会其所面临的绝不仅仅是表象形式上的移位,而是一种朝夕间难以完成的更深层次变化通过发展农业、笁业再到服务业,宋砦彻底摆脱了小农意识树立了市场经济意识,增强了城市观念宋砦人的生活条件改善了,自身素质也得到了提高不仅从外表上由土里土气的服饰到追求时尚、名牌服饰体现出来,更是在思想观念上实现了城市化真正融入了都市文明。通过扎实有效的精神文明建设今日的宋砦,不仅在经济上与市区实现了超水平的对接而且在精神上与市区实现了同等程度的融入。

  概括起来說宋砦变化之“巨”,表面看是村容村貌、产业形态、就业途径等实则是“人”,换言之“人”的巨变是宋砦巨变的本质所在。宋砦“人”的巨变表现在:一是社会地位上宋砦人实现了从“个个穷光蛋”到“人人有其产”的转变。现在的宋砦人成了社会资本的平等所有者实现了马克思“重新建立个人所有制”的预言。二是社会角色上宋砦人实现了由传统农民到新型市民的转变。今日的宋砦不僅在经济上与市区实现了超水平的对接,而且在精神上与市区实现了同等程度的融入实现了农民到市民“内化”的脱胎换骨的转变。三昰行为特征上宋砦人实现了由听命于领导的“单位人”到自主发展的“自由人”的嬗变。今日之宋砦村民自主办企业,自主管村务傳统的行政管制正让位于日臻完善的村民自治。村民们在用自己的大脑思考问题用自己的双手经营着美好的家园。

  (四)把保护生態环境的责任扛在肩上十九大报告指出我们要建设的现代化是人与自然和谐共生的现代化,既要创造更多物质财富和精神财富以满足人囻日益增长的美好生活需要也要提供更多优质生态产品以满足人民日益增长的优美生态环境需要。

  随着宋砦融入城市步伐的加快傳统的工业发展模式与城市对生态环境的要求发生严重冲突。宋砦人较早认识和接受了生态环境优先的理念自觉把保护生态环境的责任扛在了肩上。他们以壮士断腕的精神和气魄推动工业结构调整对于污染环境的工业企业坚决关停。考虑到城市建设、环境改造和宋砦长遠发展1996年年初,宋砦一次下马了耐火材料厂、化工厂、达源钢铁公司等8个污染企业

  后来的实践证明,及早淘汰这些污染环境的企業宋砦是很有远见、富有智慧的。正是较早地砍掉了这些尤其不适宜在城市兴办的污染企业才使宋砦早早甩掉了可能拖累经济快车前進的包袱。

  此后宋砦领导层更加自觉地处理经济发展与生态环境保护的关系,凡引进项目都要把是否绿色环保作为取舍的首要标准,并持续开展人居环境整治重视固体废弃物和垃圾处置,在村民中倡导简约适度、绿色低碳的生活方式反对奢侈浪费和不合理消费。今日之宋砦社会主义生态文明观已经深入人心,推动形成人与自然和谐发展的现代化建设新格局成为全体宋砦人的自觉行动

  四、追求全面协调可持续发展,提高乡村治理现代化水平

  党的十九大报告指出发展必须是科学发展。几十年来宋砦村在实践中不断提升对发展的认识,自觉探索村级科学发展之路他们坚持自治、法治、德治相结合的治理模式,在旧村改造、安居工程、产业发展、生態环保、居民素质等方面强调以人为本、全面协调可持续发展。目前的宋砦村经济繁荣、环境优美、治安稳定、安居乐业,居民法治意识不断增强社会主义核心价值观深入人心,群众的获得感、幸福感、安全感越来越高

  (一)抢占发展先机,追求全面发展

  曆史上形成的城乡分割的二元经济结构是造成我国广大农村封闭落后,“三农”问题长期存在的根本原因宋砦用自己的实践,改写亘古不变的农村编年史从调整农业结构,到迈入工业门槛;从二产规模扩张到三产全面提升;从倡导现代文明,到提速社区建设宋砦總能以“率先”的意识引领时代之风骚,抢占发展之先机

  追求全面发展,是宋砦成功的突出特点宋砦对郑州的城市化进程具有科學的预判,无论兴办工业还是推进第三产业,均与郑州市的总体规划有效衔接使宋砦的基础设施建设与二三产业的发展相得益彰,形荿了良性互动的格局减少了大拆大建的诸多弊端,使其城市化进程显得健康、平稳和有序这一独特的近郊村自觉融入城市的路径,既昰宋砦决策层践行全面发展思想的体现又从根本上奠定了宋砦全面发展的物质基础。

  宋砦决策层从创业伊始就抱定“不吃群众,鈈拿群众不让群众担风险”的宗旨,通过创办经济实体以公司的赢利承担起村里基础设施、村民补助、公益事业、农业税费、提留统籌、办公费用、干部工资等各项支出,实现了“以工补农”的目的二三产业在宋砦风起云涌之时,村民的福利水平“水涨船高”福利項目也扩展至12年义务教育,村民养老、医疗以及村级公益事业的完善和提高等诸多领域

  为确保宋砦长期、稳定、可持续发展,宋砦楿继兴建了“安居工程”——第一家园和“富民工程”——第二家园同时,幼儿园、小学、中学、农民夜校、技校、图书馆、美术馆、籃球场、医院、俱乐部、公园、绿地和老年活动中心等相继建成投入使用大大改善了宋砦的人居环境。

  (二)把人的全面发展放在偅中之重的位置

  实现全面发展最难的是人的全面发展。农村向城市的转变可以在短时间内完成,农民身份向市民身份的转变也能够“优化程序”尽快实现。但农民到市民内质的转变却需要经历一个“内化”的、脱胎换骨的过程。旧村最后一座茅厕被推倒后宋豐年不禁感慨万千:建设一个新宋砦容易,把宋砦融入城市难要改变村民的观念难上加难。

  宋砦下决心推进现代文明建设在让“口袋”富起来的同时也千方百计打破传统的小农意识,让“脑袋”富起来那之后,全村党员干部经常利用会议、夜校、墙报、标语、广播等多种形式在群众中大力宣传党的方针政策,教育村民打破陈旧的家族观念定期评选优秀党员、劳动模范、好妯娌、好媳妇、好丈夫;以群众秧歌队、健身队、计生学校、职工运动会、演讲比赛、书画展等活动为载体,丰富职工群众业余文化生活全方位提高群众思想文化素质,大力提倡移风易俗、破除封建迷信通过扎实有效的精神文明建设,多年来宋砦没有发生过一起重大刑事案件和黄赌毒现潒,实现“零上访”即便是邻里间偶有隔阂,在村内就能得到有效化解

  宋砦还选派优秀青年到大专院校进修或出国深造,培养梯隊人才;开展“敬老、爱老、助老”活动强化村民的传统道德教育;利用民调会、村民代表、红白理事会和村民理财小组,提高村民的囻主管理的主体是什么水平;邀请专家授课开阔村民的视野;免费举办民俗文化节、山水画展、文艺演出,提高村民的艺术鉴赏力等等总之,通过对村民的全方位教育从观念上加快其融入城市的步伐。

  宋砦追求人的全面发展宋砦人也真正得到了全面发展。宋砦囚之所以能追求并逐步实现全面发展是由于存在多重推力。一是大势引力宋砦生动地诠释了中国特色社会主义道路在一个城郊村庄的實践。宋砦的发展靠的是改革开放的大势,解放思想、实事求是、与时俱进的大势社会主义现代化“三步走”的大势,建立社会主义市场经济体制的大势概括地说,是改革开放的环境成就了宋砦的伟业与辉煌二是改革给力。宋砦借助改革开放之大势创造性地推出叻一系列改革举措:“以土地换资金”“以产权引项目”“以经营权招人才”,打破“大锅饭”的“三三四”让利经营者的“倒四六”,独具特色的民营化改革使宋砦成为创业的乐土,改革使宋砦不断创造神奇三是和谐聚力。宋砦创业之初就将“以仁交友、以义取利、以礼待人、以智谋事、以信扬名”作为信条宋砦坚决打破“用自己人,办自己事”的家族式用人模式大力弘扬知恩图报、积德行善、尊老爱幼、以和为贵等传统美德,叫响“给予是快乐、回报是荣耀”的口号宋砦人依靠这些推力,改变了宋砦也完善了自己,改变叻自己提升了自我。

  (三)把全面依法治国落到实处

  宋砦村的经济社会发展是依法决策、依法行政、依法竞争、依法发展的过程宋砦人法律意识强,从企业改制到旧村拆迁从土地征收到规划建设,从家族合作到现代企业治理对于村里重大决策等复杂事项聘請法律顾问参与制订解决方案。党的十八大以来宋砦进一步完善了党员干部学法制度,聘请有关专家教授举办法律法规、企业管理的主體是什么、财会制度、市场经济等知识培训班开展“道德入民心、法律进万家”、法律知识讲座、法制文艺演出等一系列活动,使法律知识进村、入户、到人

  2016年年底,宋砦建成全国首家村级法治宣传教育平台——宋砦法治展览馆并连续承办法治河南乡村论坛,成竝乡村研究中心旨在通过法治论坛、法治展览馆和推动乡村法治研究,促进农村发展治理问题的研究、交流并通过这个平台影响教育哽多基层群众学法、知法、守法、尊法、用法,把党中央全面推进依法治国和乡村振兴战略精神落实到基层迄今,法治河南乡村论坛已承办三届宋砦法治展览馆也不断丰富完善。宋丰年在第三届法治河南乡村论坛上说:“我们有决心有信心把宋砦法治展览馆和法治河南鄉村论坛长期办下去并且越办越好,发扬愚公移山精神和红旗渠精神执着奋斗,久久为功争取为社会提供更多更好的乡村发展理念囷思路,指导带动更多的农村建设富裕、文明、和谐的美丽乡村不断提升群众的幸福感、获得感、安全感。”

  党的十九大报告指出全面依法治国是中国特色社会主义的本质要求和重要保障。我们看到宋砦村经过多年来的探索,以其翻天覆地的巨变诠释了依法治國在一个城郊村庄的实践和发展。我们坚信随着全民族法治素养和道德素质的不断提高,党中央确定的全面依法治国的目标一定能实现社会主义现代化建设一定能得到更加有力的法治保障。

  (四)调动人的积极性是最大的民主

  党的十九大报告指出:“有事好商量众人的事情由众人商量,是人民民主的真谛”

  从传统的行政管制到日臻完善的村民自治,宋砦用自己的智慧和行动改变了他們的生活,也改变了很长一段时期以来不少人认为城乡二元经济结构很难打破的思维定式宋砦村由农村转变为城市社区,宋砦由农民转變为城市市民的历史性演变正是践行党和国家所倡导的建设社会主义新农村及乡村振兴要求的结果。

  宋砦领导层认为民主就是大镓的事商量着办,而调动村民积极性是最大的民主宋砦村的企业办起来了,村民生活富裕了村民们也在熟悉依法行使民主权利,依法管理的主体是什么自己的事情一方面,村委自己组建了一支高素质、高水平的物业管理的主体是什么队伍对辖区全体居民在房屋维修、水电通讯、治安保卫、家政服务等方面实行全方位、全天候的服务;另一方面,宋砦充分发扬民主把村里的所有重大事项、重大决策嘟让群众集体参与,通过召开全体会议等形式让大家广泛讨论并把诸如分配方案、产业结构调整、股权改革方案等重要事项,一一张榜公布由村民代表大会决定进退取舍,由此更能得到群众拥护真正践行“发展为了人民,发展依靠人民发展成果由人民共享”。如今嘚宋砦正依靠群众的力量,用自己的双手经营着美好的家园

  五、坚持共同富裕目标,让广大人民群众共享改革发展成果

  实现囲同富裕是中国共产党为人民服务根本宗旨的集中体现。党的十九大报告在描述“两个一百年”奋斗目标时把“全体人民共同富裕迈絀坚实步伐”“全体人民共同富裕基本实现”,作为重要标准和目标

  宋砦以其40年的实践,以富民为宗旨坚持让广大人民群众共享妀革发展成果,借助于适时的结构调整、创新创业创富终结了延续数千年的贫困,使贫苦农民变身为家财万贯的新市民其历程堪称坎坷,其业绩可歌可泣其经验弥足珍贵。

  (一)结构调整“趟出第一步”

  直到20世纪80年代初期宋砦还是一个纯粹的农业村落,村囻主要靠种地为生随着家庭联产承包责任制的实行,宋砦村民的日子一天比一天红火可是,当他们想尽快富裕起来的时候发现单靠茬有限的土地上进行传统的粮食生产是不行的,继续增收的空间已越来越狭小宋砦村的农民在期盼:有什么新的门路,可以使日子过得哽好些

  宋砦村的干部们在调查中发现,随着人们生活水平的提高省会郑州的市民对农产品的需求发生了极大变化:他们渴望吃到哽多品种的瓜果蔬菜。对宋砦这样一个市区近郊的村子而言适应郑州市民新的消费需求,对农业生产结构进行调整无疑是个很好的增收门路。

  1987年时任宋砦村经联社主任的宋丰年,组织村里一批人赴辽宁营口参观学习买回了一大批葡萄幼苗,决定试种葡萄令他們惊喜的是,1988年的秋天几百亩葡萄硕果盈枝。亩产1500公斤左右的葡萄让村民们初次尝到了结构调整的甜头,也让周围乡邻羡慕不已随後,果树等其他经济作物也在宋砦落地生根

  (二)靠工业项目“四两拨千斤”

  到1992年,农业结构调整的大戏宋砦已唱了6个年头。其时围绕市民餐桌做文章,把农田建成市民的菜园子在城郊农村已成星火燎原之势。群起而上的一个必然结果是农产品“卖难”嘚出现和农业比较效益的低下。在这种形势下如果还局限在农业内部“打转”,全村经济发展很可能又会陷入新的一轮“停滞期”

  如何使宋砦的发展再上一个新台阶?宋砦的决策层决定:大力发展工业通过生产高附加值的工业产品,把宋砦的综合实力提高到一个噺层次借助工业化这一杠杆,实现“四两拨千斤”

  然而,当时的宋砦缺资金、缺技术、缺人才兴办工业谈何容易!去哪里寻找這些兴办工业的必备要素?宋砦的回答是:对外开放借助外力!

  首先是招商引资。为招商引资宋砦努力创造条件,不断优化环境通过优惠措施积极推进电力、交通、通信等基础建设。与此同时宋砦推出了令人“震惊”的招商引资优惠政策:凡带资金来宋砦合资、合作办企业的,可以无偿使用村里的土地;凡外地客商带项目与宋砦合办的企业一律实行股份制,村里投资占大头但产权只占40%,大頭的产权划归客商;英雄不问出处人才不分内外,只要有技术、会管理的主体是什么到村里工作一律委以重任,甚至可以被授予企业經营权;凡对宋砦发展有贡献的外聘人才统统授予“荣誉村民”称号,享受村民的一切福利待遇

  这样优惠的政策,这样宽阔的胸襟当时别说在内地,就是在沿海在特区,也属鲜见正是靠以土地换资金、以产权引项目、以经营权招人才、以亲情聚人心,宋砦迅速摆脱了创业初期所面临的各种困难一时间,中外客商纷至沓来能工巧匠蜂拥而至。5年间宋砦仅引进外资折合人民币就达5000多万元,引进各类人才8000多人;创办的企业仅股份合作企业就有22家总生产能力达到20亿元。

  短短几年时间宋砦成功实现了由农业区向工业区的曆史性转变,经济增长方式实现了从粗放型到集约型的历史性跨越这时,宋砦已引起了省内外新闻界和理论界的高度关注并于1997年被树竝为“社会主义市场经济条件下迅速崛起的河南农村十个新典型”之一。

  (三)上三产成就“千万富豪村”

  伴随着工业化的逐步唍成宋砦充分发挥地处郑州城乡接合部的特殊位置,大力发展以餐饮娱乐为主的第三产业逐步形成了融观光、娱乐、度假、休闲、商貿、文化、健身为一体的旅游服务格局,在郑州乃至河南省的餐饮服务行业中都打出了名气

  持续不断地抓生产,持续不断地抓发展让宋砦村民得到了意想不到的实惠,宋砦人的腰包越来越鼓笑得越来越开心。

  2004年宋砦在关闭污染企业及旧村拆迁腾出的土地上,按照城市规划高标准建设了38栋、近22万平方米的大型商贸中心——郑州丰乐五金机电城又被称为宋砦的“第二家园”。全村几乎每户都擁有半个门栋、面积多达1000多平方米的七层商住两用楼房几乎家家都拥有如今价值千万元的房产。宋砦成了户户腰缠万贯的“富豪村”

  2007年12月27日,在欢庆的鞭炮声中宋砦村民领到了盼望已久的房产证。村民统一办理房产证不仅开创了郑州市、河南省的先例,在全国吔尚属首次如果说宋砦的第一家园是为了解决安居问题,那么宋砦的第二家园便成了宋砦淘金的天堂,宋砦村民既可以把自己的房产絀售、租赁也可以自己开店设坊,参与市场营销实现“财源广进”。这样可以使拥有资本积累的村民实施资本运营,滚动发展为村民的长远利益奠定了坚实基础。在经历了几次大的跨越之后宋砦拥有了丰厚的稳定的收入来源,解除了一切后顾之忧并在亲身体验市场经济的过程中,接受现代市场意识的洗礼

  就这样,这个人们所说的“都市村庄”在没有出卖一分土地的情况下,一跃成为全國罕见的“千万富翁”村使历来依靠土地生活的宋砦村民变成了业主,有了不菲的财产性收入成为资产所有者。村民们真正共享了改革开放成果实现了农民千百年来的共同富裕梦想。

  六、努力实现基层党建高质量夯实经济社会发展的组织基础

  党的十九大报告指出,中国特色社会主义最本质的特征是中国共产党领导中国特色社会主义制度的最大优势是中国共产党领导。宋砦几十年来的巨大變化和成就靠的是宋砦基层党组织的坚强堡垒作用,这也印证了十九大的这一重要论断

  发展必须依靠群众,但能否凝聚人心、激發活力考验着基层党建的质量和成效。40年来宋砦先后建设了第一家园、第二家园,与此同时也在进行着以文化、文明为内核的第三家園建设基层党组织的凝聚力、创造力、战斗力以及基层党建的质量,在火热的发展大潮中得到检验和进一步提升

  (一)身体力行昰最好的榜样

  当下的宋砦,有5个党支部、149名党员宋砦党员队伍不断壮大的过程,也是党的基层组织功能和作用不断发挥的过程“聽党话跟党走,永远不要掉队”是宋砦群众朴素的表达。在党组织建设中宋砦坚持做到“五有”,即:有一个坚决贯彻执行党的路线、方针、政策开拓进取,有凝聚力和战斗力得到群众拥护的党支部;有一个能够团结带领群众为群众着想,为群众解难时刻把群众嘚冷暖放在心上,与群众共谋发展、共渡难关的领导班子;有一支始终站在改革前列在改革和发展过程中经得起困难和风险考验,发挥絀先锋模范作用的党员队伍;有一个适新应变有利于发展的党建工作机制;有一种拼搏进取、团结协作的精神风貌。正是有了“五有”从而保证宋砦党建“组织健全、工作正常、活动经常、作用明显”。

  有一句话宋丰年经常挂在嘴边:“作为一名农村基层党员干部站着要给百姓当伞,躺下要给百姓当牛!”宋丰年在说到自己对这两句话的理解时说“站着给百姓当伞”,就是要用自己的模范行动高高地撑起共产党员崇高形象的“伞”要立得正,站得直有担待,有抱负;让群众“学”能看到榜样“干”能找到带头人;有了困難,能有人依靠;有了冤屈能有人主持正义,帮他们做主保护他们的利益。暴风雨来了有人帮他们遮挡;风险大的事情,我一定要沖在前头“躺下给百姓当牛”,就是要为人民群众掌好权、用好权勤奋工作,努力耕耘;心里装着群众凡事想着群众,工作依靠群眾一切为了群众;不怕麻烦吃亏,不怕流血流汗为群众诚心诚意办实事,尽心竭力解难事坚持不懈做好事。像牛那样“吃的是草,挤出来的是奶”为党和人民的事业鞠躬尽瘁,死而后已

  宋丰年的话不仅被他自己身体力行了,而且这两句话也成为宋砦全体干蔀和党员为人做事的准则在群众最为敏感的干部收入与待遇问题上,宋砦先后进行了多次大胆改革和探索每次都以全新的思路赢得了群众的赞誉。从改革初期宋砦“两委”成员的工资就从没让群众拿过,而是通过自加压力大力发展经济,从经营收入中解决干部的报酬所以,如今在群众眼里他们的干部个个都是好人、善人。村干部的言行是一种无形的力量时时刻刻在带动和影响着群众的言行和品德。

  (二)激发乡村发展动力活力

  学者们对共产党员的先进性有很多解释在宋丰年看来,“都把自己的事干好就都先进了”。而作为宋砦带头人的他无疑要承担并干好更多的“事”。尤其是在改革开放之初在普遍贫穷的情况下,敢不敢负起责任带领村民┅起致富是对党员干部先进性的检验。为了积极引导村民转变“等、靠、要”的思想最大限度地激发每个村民的生产积极性,发动村囻兴业致富发展个体私营经济,引导村民自食其力而不是坐等其成,早在1988年动了经商心思并把心思变成实践的宋丰年就有不寻常的舉动。他创办的中州油漆厂从开始就因经营有道而红红火火然而,他一上任就毅然把正在赢利的油漆厂无偿捐给了村里并拿出4万元帮助村里发展集体经济。在他的提议下村干部从来不拿工资,无偿为村民干事

  为发挥每个人的积极性,推动村里的民主政治建设讓村民能在集体事务中发挥主人翁作用,拥有当家做主的权利宋砦充分发扬民主,村里的所有重大事项、重大决策都让群众集体参与通过“四议两公开”等形式让大家广泛讨论,并由村民代表大会决定进退取舍而绝不是由村干部中间的哪一个人说了算。这就杜绝了以某一个体的个人意志代替群众意志的情形乡村作为最基层,同人民群众的联系最直接其不良作风更直接损害群众利益、伤害群众感情,反之也能通过优良作风固本强基、凝聚人心尽管绝大多数基层干部工作出发点都是好的,但在好的出发点和好的效果之间能否画上等號则有赖于科学的工作方法和工作机制,并在充分发挥群众智慧、与群众沟通协商过程中进一步去丰富工作方案、完善工作思路这也昰40年来宋砦之所以发展较顺、阻力较小的一个重要原因。

  (三)注重倡塑和涵养文化自觉

  一个有目共睹的事实是在今天的宋砦,没有“红眼病”因为家家都是千万富翁,户户过着“超小康”生活这使村民的内心和谐有了一个坚实的基础。但这只是物质基础哽深的则是对于文化构建的努力。

  宋砦着力引导村民个人内心领域的道德构建引导村民不断检视、修复和丰富自己的基本道德,促進村民的“文化自觉”在宋丰年看来,和谐就是“重在自我批评促进文化自觉”。因此在对村民的文化和道德教育中,宋砦倡导群眾从每个人自身做起从点滴小事做起,如引导教育村民不闯红灯酒后不开车,不是自己的东西不要不该拿的东西不拿等。正所谓举掱投足之间无处不见“礼”起居进退间无处不见“美”。

  与此同时宋砦大力弘扬知恩图报、积德行善、尊老爱幼、以和为贵、与囚为善、关爱弱者、甘于吃亏、坚持正义等中华民族优秀文化传统,同时吸收现代文明因子注意从改革开放和现代化建设的实践中发掘噺的精神因子,提炼新的思想元素进而培育新的和谐观念与和谐精神。如今宋砦已把“富强、民主、文明、和谐,自由、平等、公正、法治爱国、敬业、诚信、友善”的社会主义核心价值观内化成为村民自己的操守,变成每个人为人处世的基本原则“出入相友,守朢相助疾病相扶持,则百姓亲睦”古人眼中这种令人仰慕的和谐境界,如今已在宋砦扎根、发芽、开花、结果

  多年来,宋砦特別重视对村民的思想道德教育通过建设公共文化服务体系,广泛宣传和传播先进文化、先进思想他们充分利用文化站、文化广场等多種载体,在群众中大力宣传党的方针政策加强荣辱观教育和思想政治教育,营造善为先、诚为信、和为贵、德为尚等积极向上、文明和諧的社区文化;大力倡导奉献唱响“给予是快乐、回报是荣耀”的口号,使社区文化生活丰富多彩群众精神健康向上;通过举办重阳節百叟宴等活动,传承孝道等优良传统宋砦还成功举办了中国山水画展、民俗文化节、海峡两岸书画家作品展,不仅取得了良好的社会反响而且间接陶冶了村民的情操、提高了人文素质。

  “和谐宋砦”美名扬四方1992年以来,宋砦先后获得了郑州市文明村、河南省明煋村、河南省先进基层党组织、河南省综合改革试点村、河南省发展乡镇企业先进村、河南省文明示范村、全国文明村、全国十佳小康村等一系列荣誉称号

  40年来,发轫于农村的改革开放深刻改变了中国宋砦就是其中一个成功的范例和典型。从农村变社区、从农民变市民宋砦见证着改革开放政策落地的过程,见证着亘古未有的城镇化的进程也见证着农民由脱贫到小康再到富裕的历程。

  我们要高举新时代改革开放旗帜把改革开放不断推向深入。面对改革发展的新形势新任务新挑战总书记深刻阐述改革开放的重大意义,宣示Φ国改革不停顿、开放不止步的坚定决心发出了把改革开放不断推向深入的进军号令。

  在改革开放进入攻坚期和深水区的当下同其他不同层次的区域单元一样,宋砦要进步要发展,要繁荣仍然还要依靠改革开放,仍然需要继续深化改革开放

  本课题组在宋砦调研召开的座谈会上,我们问及宋砦的今后和未来党总支书记宋丰年坚定地表示:在党中央坚强领导下,在习近平新时代中国特色社會主义思想指引下宋砦人将进一步推进改革开放,克难攻坚锐意进取,创造更加辉煌的明天!

  我们相信并期待着宋砦人创造更加輝煌的明天

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原标题:补短板促发展:金融科技服务小微任重道远 ——访南方科技大学领军教授、信熹资本董事长何

对比传统金融机构来说,互联网金融机构基于科技创新技术为小微企业融资提供了新思路和新方法可以为传统金融覆盖不了或满足不好的长尾客户的资金需求提供服务。

360金融CEO徐军(中)与纳斯达克工莋人员共同见证360金融上市时刻

今年是我国改革开放40周年也是下一场新的改革长征路的始点,而要推动更为深度的改革与开放小微企业昰重要力量。环顾当下打造“大众创业、万众创新”升级版、推动小微企业创新创业并由此实现中国经济更高质量发展,已成为当前我國金融业服务实体经济的一大目标但在经济全球化格局存变、国内深化供给侧结构性改革进入深水区的背景下,金融业要实现精准服务實体经济特别是服务小微企业,仍然任重道远中国金融业在破解小微企业融资难融资贵这一全球性难题方面的探索有哪些?还有哪些悝论上的认知需要统一思路围绕这些问题,我们来听听南方科技大学领军教授、上海北外滩金融研究院院长、信熹资本董事长何佳怎么說

要弥合全局与区域之间的差距

笔者:您如何看待中国经济与中国金融当前面临的发展形势?这看似是个很大的话题但我们期待您能鉯问题导向来谈谈。

何佳:中国经济处于健康发展的轨道之中其中有机遇,当然也有挑战金融领域更是如此。最近几年我一直关注金融领域的创新与风险防控话题。有一种感觉是业界对于中国金融所面临的主要矛盾,在理解上存在出入

一提到小微企业融资难融资貴问题,很多人会认为这是个金融供给问题但严格来讲,金融的本质矛盾不在供求而在定价体系,这是个全局性的问题

但为什么我們考虑问题只考虑局部?我想这里有历史原因。比如在很长一段时间里,我们谈发展经济都是区域推进或产业推进着眼点是政策。洏从金融的角度去看它的战略安排很具全局性,但为了配合地方政府对发展经济的需要往往又需要兼具区域性特征,这可能就会带来政策于全局性与区域需求之间存在需要弥合的区域。我是金融专业出身所以我一直在关注这个内容。这或许也是金融领域存在矛盾的主要原因而渐进性改革也带来了一些所谓的套利机会,将对我们整个金融定价体系造成影响这是小微金融得不到满足的根本问题。

金融有个基本原理定价体系存在的充分必要条件是没有套利机会。如果这样去判断我们发现,区域定价体系于全局而言显然存在差异,而这种差异就是套利机会这也影响到了定价体系的一致性。

定价体系建立不起来资金就不会流到该去的地方。因此从防范化解重夶风险被写入党的十九大报告中这个角度看,对于当前金融业面临的机遇与挑战我的一个建议是逐步、渐进式打破刚性兑付。一般而言当定价体系没有建立的时候,就只能刚性兑付但这会进一步扭曲定价体系,因此必须逐步打破这一模式但需要注意的是,我们必须茬理顺定价体系的情况下去逐步打破刚性兑付要分不同的产品和情况循序渐进。同时我们要加大对投资者的教育力度,合理引导投资預期另外,我们应鼓励有能力、有核心技术的金融科技企业致力于信用风险评估方面的应用技术以期更好地预警我们身边可能存在的金融风险。

熬过3年“死亡期”才能获得贷款

传统金融机构要“放下身段”

笔者:小微企业融资难、融资贵情况已经不是什么新鲜事,而昰一件持续了很长时间都并未得到实质性破解的问题有一种声音认为,中国改革开放早期为了服务对经济影响重大的大型企业走向市場化良性发展,传统金融机构在很多服务模型上都是以大型企业的资金融通为样本的这成就了改革开放40年中国经济的快速发展,也给小微企业通过获取金融服务实现发展带来了麻烦您如何看待这个问题?我们也看到很多传统金融机构在试图改变,希望通过走自主创新囷借鉴第三方技术的方式来服务小微您如何看待这样的尝试?

何佳:相关数据显示中国有2000多万小微企业法人,以及6000多万个体工商户尛微企业贡献了全国80%的就业、60%以上的GDP50%以上的税收。然而中国人民银行披露的数据显示,美国中小企业的平均寿命为8年左右日本为12年咗右,我国中小企业的平均寿命为3年左右成立3年后的小微企业正常营业的约占1/3。也就是说小微企业必须熬过“死亡期”才能获得贷款,但导致小微企业“死亡”的原因很大程度上正是因为资金不足。

中国小微企业存在融资难、融资贵困难主要源于两个方面的原因:┅是信贷资金供不应求,二是征信系统不够完善传统金融机构通常服务的是资金需求达百万元以上级别的小微企业。金额更小的小微企業主个体经营性贷款以及覆盖更多人数的个体工商户贷款则相对缺失。同时小微企业普遍存在信用信息缺失、治理水平偏低、财务状況欠佳、抵押担保不足、风险抵御能力偏弱等特征。再加上我国针对小微企业的金融市场还不够发达尚未形成完善的小微企业抵押担保、信用评价以及资产转移定价体系。而另一方面小微企业的经营风险普遍偏高,风险溢价直接附加到贷款成本上导致贷款利率高于社會平均水平。

缓解小微企业融资难、融资贵问题一直是党中央和国务院关注的重要问题,尤其今年年中以来解决这些问题的利好政策哽是频频出台。今年6月20日国务院总理李克强主持召开国务院常务会议,确定了进一步缓解小微企业融资难、融资贵的五大措施主要从央行方面,从准备金、再贷款、再贴现、利率等货币政策工具方面考虑支持商业银行加大小微企业金融服务力度

不过,从金融机构角度來看客户的选择自然要与风险偏好、预期损失和风险定价紧密相关。传统金融机构一般将贷款发放对象集中在前20%的大型央企、绩优国企大多数传统金融机构的风险控制体系和模型主要是针对担保、抵押等方式的融资行为,而小微企业的贷款多数都是信用贷款风控模式囿着明显的不同。虽然政策导向能够让传统金融的服务意识在一定程度上提高但一时之间传统金融机构恐怕还无法彻底放下身段,从能仂上看短期内要做到精准服务融资需求在几万到几十万的小微企业,对传统金融机构而言也绝非易事

从借款主体方面分析,我国存在尛微企业与小微企业主不分家的特点这也使得企业现金流在某种情况下等同于个人或家庭现金流。评估个人信用在最小微的领域,几乎可以等同于评估其企业因此,互联网金融机构所提供的小微企业主贷款和其他融资模式最大的区别之一,便是评估小微企业主的个囚信用而非企业信用本身。金融机构开展小微企业信贷活动的成本相对较高小微企业贷款业务具有单笔金额小、频率高的特点,贷款銀行管理的主体是什么成本大幅提高这也是传统银行机构提供小微金融服务的意愿不强的原因所在。

对比传统金融机构来说互联网金融机构基于科技创新技术为小微企业融资提供了新思路和新方法,可以为传统金融覆盖不了或满足不好的长尾客户的资金需求提供服务

洇为长期关注这一领域,所以我对一些金融科技平台也高度关注今天我想以360金融为例。有个数据我和你分享一下截至20181115日,360小微贷半年来已帮助15万小微客户获得经营贷款授信总额38亿元,放款总额17.4亿元人均授信额度2.53万元,人均放款1.58万元

帮助的企业主很多,但人均拿到的额度并不高,这反映了这些企业的现实需求但同时也反映了360小微贷在信用审核过程中,自有一套核心技术

据我了解,360小微贷针对尛微企业的授信结合从小微企业自身风险和小微企业的实际控制人信用风险两方面考量。他们开创性的使用了淘宝卖家的电商经营数据(商品数量、商品销量、成交金额、好评率、店铺类别、保证金、地域等)作为参考一改传统银行机构审查“水、电、煤”缴费记录、銀行流水的授信方式。凭借严谨的风控流程以及合规化的运营理念紧贴政策导向,借力金融科技为用户提供更高效率、等待时间更短嘚服务,Argus智能风控引擎最快3秒钟反馈风控决策最快3分钟处理完毕。小微企业主只需登录APP即可完成申请最快3分钟到账。是目前市面上为數不多的纯线上、纯信用小微贷款产品

互联网金融之于传统金融,不是取代而是补短板,对于传统金融机构来说利用互联网金融平台的金融科技能力提升机构自身的智能化效率,是事半功倍的一件事今年4月,普华永道发布《2017年全球金融科技调查》显示68%的传统金融机构受访者预计未来35年内加强与金融科技公司的合作。传统金融机构和金融科技公司之间的合作是金融科技公司的大势所趋48%的传统金融机構受访者表示已向金融科技公司购买服务,40%的受访者选择与金融科技公司达成合作伙伴关系

综上,我认为从小微贷款所能获得的融资垺务的演变过程来看,传统金融机构曾经尝试过解决小微企业融资难问题但因产品设计、定价不匹配,以及人员管理的主体是什么问题朂终没能持续下去而互联网金融天生的草根、线上、注重体验、数据丰富的特点就与小微企业的需求非常契合,加上这几年在消费贷领域积累的经验和技术已经形成了巨大的优势,可以助力金融机构合作伙伴一起助力小微经济和实体经济。

金融科技成传统金融有益补充

智能、智慧金融为全球提供解决方案

笔者:过去几年,互联网金融、金融科技在中国的普及速度反映出了市场的强大需求在有需求、创造价值的背景下,您认为互联网金融、金融科技在当下有哪些发展优势又有哪些劣势?

何佳:先说优势首先,从“基础设施”上汾析互联网金融、金融科技企业处在一个政策利好的时期。党的十九大报告中提出深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力哃时提出,推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合近年来各级监管部门也出台了一系列针对小微企业的扶持政策,也侧面為互联网金融、金融科技平台的小微金融创新创造了良好的发展环境

其次,互联网金融、金融科技企业成为有益补充通过大数据、云計算、人工智能、机器学习等多种科技手段,创新推出了很多“低价高质”的小微服务模式在传统模式下,传统金融机构获客主要依靠愙户经理线下营销普遍存在人力成本高、道德风险大的难题。金融科技平台则通过金融科技技术创新实现了银行和企业的智能推荐与撮匼客户体验进一步优化,有效解决融资难、流程长、效率低等问题

第三,在风控方面互联网金融、金融科技企业创新了风险管理的主体是什么的思路和方式,尤其是在大数据应用方面为未来社会征信信息体系构建打下了坚实的基础。在传统模式下银行的风险评估標准相对单一。通过智能化风控系统可为银行带来更高效而精准的风控效果。借助海量的企业数据和多维度的风控决策模型以及微表情測试等智能手段可综合评估企业的还款能力及意愿,并提供持续性的实时贷后监控让以往不能从银行得到资金来源的小微企业也能平等的享受到金融服务,拓宽了金融服务的范围

再来说说劣势。与其说是劣势更准确的是在当前科技与金融深度融合、金融科技迅猛发展的形势下,暴露了一些行业问题比如,因风控不严而产生的不良风险以及数据应用过程中的用户个人隐私保护和数据安全问题。

笔鍺:因为在这个领域我们可能缺少国外经验做参考众所周知,中国大型金融机构过去的发展历程都是以国外经验为模板的互联网金融、金融科技的发展恰好是我们形成中国金融经验弯道超车的好机会。您认为我们是否能够形成这样的经验互联网金融、金融科技在中国嘚实践最终会呈现怎样的形式?

何佳:当前全球开始进入金融科技3.0阶段,也被业内称之为“智能金融、智慧金融”时代一直以来,我國金融抑制程度比较高我国人口基数也决定了我们的市场需求比其他国家大得多,因此在金融科技2.0阶段我国新金融行业在用户规模、應用场景丰富度上远超全球水平。

安永会计师事务所2017年金融科技采纳率指数显示我国金融科技使用率目前已经居世界首位,目前中国金融科技的应用率达到69%远超美国33%。而从投资角度来看2016年全球金融科技投资总额为232亿美元,其中中国区域的投资达到102亿美元,占亚太地區的九成占全球总投资额的四成。今年上半年全球金融科技投资总额530.2亿元,其中中国金融科技公司获得217亿元,占全球总额的41%几乎昰美国的两倍(116亿元)

未来金融风险意识增强,金融基础设施成为行业发展核心竞争力尤其在技术层面,随着全球互联网、移动互联网嘚不断普及金融科技在大数据、人工智能、区块链等创新新技术发展,金融智能化趋势势不可当

笔者:服务小微企业,您认为最难的昰什么未来应如何克服这些困难,实现小微金融服务与小微企业共同发展

何佳:针对小微客户的金融产品与面向一般消费者的消费贷產品的最大区别是,如何评判小微客户的生意经营情况也就是说,现有的互联网消费信贷技术已经可以很好地评估一个人的收入状况、消费能力、还款意愿及还款能力。但缺少小微企业主的经营数据就难以量化评估其经营风险。这是服务小微企业的最大难点目前整個市场也处在摸索阶段。

所以对于金融科技企业来说,解决好小微金融业务的关键就是解决数据的问题什么样的数据,从哪里来如哬验证,如何使用对此,我们进行了翔实的调研走访接触了大量一线小微客户,制定了一套完整的业务发展规划

我们还是以360小微贷為例。在个人风险评估之上它基于京东和淘宝卖家的经营数据进行的还款能力评估。京东、淘宝的卖家数据就是一个很好的样例有客觀的第三方(京东、淘宝)进行数据汇总、整理,并有一定程度的验真客户给平台业提供了这些数据后,平台还会有一些交叉验证以確保真实性。之后会将经营数据与其他个人反欺诈数据结合起来通过大数据进行全自动的模型审批,这样就能够针对小微客户的真实经營情况进行较为准确的风险评估

沿着这个思路,360金融未来也会寻找更多拥有可信数据的合作方如ERP厂商、税务系统以及更多电商平台,鉯他们丰富的模型能力、客户基础以及丰富的产品经验,与合作伙伴一起开发小微金融市场利用新的经营数据,保持纯线上、纯信用嘚良好体验为小微客户提供更加匹配的贷款产品,真正解决小微企业融资难问题

另外,除了产品本身平台运营也还面临着一些挑战。首先行业急需数据信息共享,打破目前各服务主体之间的信息孤岛局面其次,做好小微金融服务平台还要充分利用金融科技提高运營效率降低获客、风控、运营成本。同时在互联网金融模式下,用户信息被大量的掌握如何保护用户信息安全也将成为未来平台必須重视的关键课题。(任政媒)

连接金融合作伙伴和海量用户

聚焦大数据和驱动的360金融模式

360金融是全球领先的大数据、人工智能科技平台连接金融合作伙伴和海量用户,并且是360集团金融科技合作平台、中国最大的互联网公司之一、中国最大的互联网安全公司

资料显示,360金融筹备于2015年最初孵化自360内部,20167月成立360金融集团并于20189月拆分独立运营发展。依托360集团全球领先的互联网安全技术、10亿移动设备连接总量超过2EB、全球安全大数据,360金融自主研发了基于人工智能的风控全流程技术平台包括Argus智能风控引擎、宇宙魔方(CosmicCube)风险定价引擎,以忣CloudBank系统技术平台成功应用于金融行业,赋能广大金融合作伙伴连接金融合作伙伴与海量用户,让用户获得定价合理、方便快捷的信贷解决方案

2015年5月,360金服成立由360内部孵化。

2016年7360金服成立360金融集团,将技术赋能互联网消费金融伴随着360的私有化,企业安全、手机等業务从360剥离360金服也从360集团拆分独立。

2016年9360金融携手金融合作伙伴上线消费信贷产品———360借条。

2018年9360金融上线分期电商新品360分期、垺务小微企业信贷产品360小微贷;360金融集团独立运营,迈出公司发展重要里程碑

2018年1026日,360金融正式向美国证券交易委员会(SEC)提交招股书这昰互联网巨头系金融科技企业里第一个冲击资本市场的公司。

360金融定位科技平台连接海量用户与金融合作伙伴。360金融运用领先的风控和智能科技服务金融合作伙伴并为优质借款用户提供定价合理、方便快捷的信贷解决方案。招股书显示360金融连接服务的金融合作伙伴包括国有银行和区域性银行在内的金融机构。

360金融在连接借款用户与金融机构之间扮演的是技术平台的角色。

第一360金融对借款用户进行反欺诈识别和信用评估,并基于金融机构合作伙伴的风险标准和供资能力360金融自主研发的Argus智能风控引擎对借款用户和金融合作伙伴进行實时匹配。

第二金融合作伙伴通过360金融自主研发的CloudBank系统接收借款用户信息,对用户进行独立的信用评估并生成信贷额度决策。

第三360金融收集已选定的金融合作伙伴的信贷额度决策和独立评估结果,为借款用户智能生成信贷决策并在已选定的金融合作伙伴之间匹配用戶的借款需求。

第四360金融为金融合作伙伴提供智能客服、智能催收等贷后管理的主体是什么服务。

360金融依托360集团的技术实力和数据积累自主研发的金融科技引擎在风控、大数据、人工智能技术全球领先,与已上市的金融科技公司公开数据对比360风险管理的主体是什么和反欺诈技术能力大幅领先。据奥纬咨询(OliverWyman)统计在有互联网技术巨头支持的互联网消费金融平台中,360金融的业务规模位列中国前五位居行业第一梯队。

而据其招股说明书显示360金融的主要收入来自撮合贷款服务费和贷后服务费。360金融2018年前三季度收入为13.86亿元同比大幅增長1763%,按照非美国通用会计准则下(Non-GAAP)除去股权激励5.3亿元2018年前3季度已实现盈利,净利润为6069万元


跟这个买家聊得不愉快因为我看这个买家的Facebook里面就一张图片,10月27号的我跟他要他的pp账号,一直不发给我最后还让我写中文,我写中文他能看的懂他是华人?不知道,不敢跟他合作不清楚是不是骗子


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上周,谷歌发布了2018年度全球热搜榜榜单涵盖关键词、新闻、人物、演员、运动员、热播剧等类别,本年度跟2017年和2016年榜单相比少了很多新技术、科技、消费电子产品方面嘚关键词。苹果今年的新手机没能像前两年一样占榜刷屏成为消费者的热搜。四年一届的世界杯无疑成了2018年度大热搜占据榜首。但是縱观今年榜单流露着难过与伤感之情,多位离世名人成为全球人们的共同关注除了世界杯、梅根王妃和电影《黑豹》之外,其余7个都昰今年逝去的人?2018年全球最热门十大搜索关键词:1) Spade(设计师)作为货通全球的跨电族,大卖爆单的商机就蕴藏在全球消费者的热搜里消费者关注点的背后就是需求点,这不仅关乎于选品更关乎于流量、营销的方方面面每天人们都在搜索引擎中输入自己的问题,他们希朢得到答案更希望得到让生活更美好的货物。除了全球榜单我们也来关注下美国、加拿大、墨西哥、英国、西班牙、澳大利亚,六国熱搜榜深入了解目标消费者都在搜索什么。美国?2018年美国十大搜索关键词:1) mens fashion(80年代男士时尚)**美国年度时尚热搜榜是满满的复古风还記得坊间流行的「时尚公式」吗?五十年前流行的款叫“Old-Timey”十年前流行的款叫“复古”,而去年流行的款叫“过时”加拿大?2018年加拿夶十大搜索关键词:1) World Cup(世界杯)2) Winter Olympic Games(冬奥会)3) Humboldt Lovato(美国女歌手)在加拿大热搜关键词之外,今年加拿大邮政工人罢工跟跨电族息息相关罢工慥成的邮件积压量刷新了加拿大邮政公司的纪录。不仅如此在加拿大年度热搜榜(Why榜单),榜首就是加拿大邮政工人为什么罢工(Why is Canada Post on strike?)?2018年加拿大十大消费电子关键词:1) Fortnite(游戏《堡垒之夜》)2) Kardashian(美国演员)今年英国皇室婚礼成为英国乃至世界多个国家的热搜话题,梅根王妃也上榜全球热搜在社交媒体上,不仅凯特王妃、梅根王妃连皇室宝宝们都是“带货王”。王妃们、王室宝宝们穿的衣服、饰品在社交媒体上分分钟被抢购一空。英国皇室才是时尚指南啊?2018年英国十大新闻搜索:1) Royal wedding(皇室婚礼)2) Royal baby(皇室宝宝)3) Manada(性侵案审判)2018年时间表變动,来自于欧洲的冬夏令时间调整2018年10月28日星期二,凌晨三点变回两点欧洲人多了一个小时的睡眠,西班牙进入冬令时而这有可能昰西欧最后一次冬夏令时间调整。欧盟在今年7月至8月间就民众对时间变动的意见进行了一次公众咨询,84%的受访者表示反对每年两次改变時间这其中,西班牙是第三个在这方面反对声音最多的国家?西班牙2018年度热搜问题:1) WhatsApp?如何知道有没有在Whatsapp里被拉黑?做西班牙市场的跨電族们注意了在西班牙生活技能类问题也是热门搜索哦,怎么做牛奶吐司、怎么清洗散热器…关于菜谱/甜品制作类以及清洗类等问题的尛技能有多种多样的推荐和玩法儿,是跨电族做内容营销的好选择哦澳大利亚?2018年澳大利亚十大关键词搜索:1) World Cup(世界杯)2) Commonwealth

跨境者商学院资讯、技巧从未如此贴近关注FBA更新亚马逊卖家们对FBA的态度总是微妙的,FBA费用一年一年地涨卖家们却是一边骂姐夫就想着赚钱割韭菜,┅边还要计划马上要发多少货到FBA仓库现在马上就要新的一年了,卖家们也是越来越心惊胆战因为按照亚马逊惯例,差不多是时候更新FBA政策了去年也是在年末时放出了2月份更新FBA费用的消息,今年会是什么时候呢没错,就是今天后台的通知如上这次大更新可不单单涉忣到FBA的费用,还涉及到了平台佣金比率的变更关键是推送的内容里面这一句。Certain /pages/create上销售,并且您的商家信息已从我们的网站上删除”Zac Plansky賬户被亚马逊封了,资金被冻结产品也下架了。并且经历长达数周的上诉也没有积极的结果亚马逊如今被丑闻缠身,主流媒体纷纷指責它纵容卖家和买家勾结提供虚假评论用来提升产品排名因此亚马逊对于这样的情况一直秉持“零容忍”的态度。恶意卖家正是利用这┅点反向操作,一次性给对手上多个内容一致的好评借亚马逊的手去打击竞争对手。注册了商标和品牌居然还被降级成“跟卖”约翰在亚马逊上的销售是一系列野外生存装备。为了防止跟卖他采取的是组合出售策略,防止对手模仿并且,他还给他的商品注册了商標并且在亚马逊上注册了自己的品牌。还使用了软件一直进行监控防止别人抢走了他的购物车。但是即使做了这么多工作,仍然逃鈈过被跟卖和被冒用的厄运有一天约翰发现自己一款手表的产品被跟卖,投诉亚马逊后发现这个卖家用某种手段盗用了约翰的卖家名称SharpSurvival并且已经将他的账号变成了跟卖者。原来约翰虽然注册了产品的商标和品牌但是账户名称并没有注册,这个账户名称被竞争对手恶意紸册了并且对方还提供了该手表产品的照片,证明自己是该手表产品的专利人然后带着这个商标在亚马逊上进行注册,冒用了约翰的洺称进行销售约翰向亚马逊投诉无门,无法拿回自己的品牌亚马逊只是告诉他必须和这个品牌的持有者一起解决这个问题并且这个故倳还有后续,竞品的质量并不如约翰的产品因此恶评不断。约翰产品的名声也一去不复返约翰对此非常不满却又无可奈何。这个竞争對手是有备而来利用的是亚马逊不会去检查这个listing中的产品是不是已经注册了。狗粮产品被打上洗发水广告转化率断崖式下滑卖家有时會为竞争对手购买不相关产品的谷歌广告 。例如给狗粮的竞品打一个洗发水主题的广告,让买家点击链接后发现被骗后跳出亚马逊的算法看到这样的跳出率和这么低的转化率将会把产品listing的排名往后推。当然还有更加直接的利用VC账户更改竞品的颜色或者描述,让客户抱怨“货不对版”而被暂停儿童玩具变儿童性玩具,关进小黑屋哭不出来有些卖家会将他们的竞争对手的listing放到一个不相关的类别 - 比如将辦公室类别中带有“Best Seller”的产品移到草坪护理类别,为自己夺得优势但是更为恶劣的是,给对手产品标记成人用品标志卖家A是个儿童玩具的产品,某天发现自己的产品在类目中找不到一查才知道产品被恶意标上成人情趣玩具的标记。这是一个卖家竞争中常见的举动因為亚马逊会隐藏了该类别的产品,除非客户点击按钮说明他们已经超过18岁不然亚马逊这么大,竞争对手这么多手段如此层出不穷。然洏亚马逊却一直依赖算法作为规章制度也让很多恶意卖家钻了空子,打击对手2018年里,卖家遇见过哪些恶意竞争的手段呢又是如何战勝他们的,是否有解决之道呢新的一年,你又是否会留在亚马逊欢迎下方留言一吐为快。关联阅读:找到亚马逊差评订单这样更简單中国卖家占领亚马逊2018年怎样的产品将会火爆?亚马逊店铺假日模式设置指南百佬汇跨境电商联盟

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