最有看点的互联网金融门户
面对十万亿企业理财市场 互联网金融如何破局？
麻袋研究院 | 未央网
本文共4674字，预计阅读时间1分52秒近期，BAT为首的互联网金融平台纷纷与银行展开合作，让银行业大佬和互联网金融领军者的强强联合成为大势所趋。有人评论这是“渡尽劫波兄弟在，相逢一笑泯恩仇”。殊不知在企业理财市场，两方激烈暗战，互联网金融大佬艰难前行。
中国资本市场怪事多。在“金融去杠杆”大背景下，市场陷入流动性饥渴，资金成本飙升。被认为是资产泡沫的“帮凶”、“影子银行”问题的罪魁祸首、金融风险的代表——银行理财产品“穿透式”监管升级，发行规模趋缓。另一方面，由于收益率提高，全社会掀起一场对银行理财的“爆买”。其中，由于2012年以来对募集资金投向的监管放松，上市公司购买银行理财“井喷”。Wind数据显示，2016年中国上市公司购买理财产品（主要是银行理财）总金额达8139亿，创下了纪录。进入2017年更是愈演愈烈，仅六月以来就有多达33家上市公司发布了购买理财产品的公告，涉及金额逾60亿元。
这场“爆买”背后，体现出以上市公司为主的机构资金的巨大理财需求和强大资金实力，更为我们展现出一个十万亿规模的宏伟市场。在这场盛宴中， BAT为代表的互联网金融巨头们是否分得一杯羹？
冰与火的行业背景：BAT缺席的十万亿市场
据银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场年度报告(2016年)》，截至2016年底，机构专属类理财资金金额达到了7.5万亿元。如果按照2016年银行理财产品占上市公司闲置资金投向72%推算，企业理财市场达10.41万亿。
除了企业理财业务本身带来的利润外，互联网金融平台发展企业理财还有两大好处。
通过企业理财业务，互联网金融平台还可以通过公私联动来拓展个人理财业务，比如员工理财、员工信用贷等。公私联动营销正是银行等传统金融机构的营销手法，取得了不错的效果。招商银行2016年报中一组数字很有说服力——“公司金融也以自身的快速发展为零售金融业务增长打下坚实基础：全年代发工资个人客户新增 920 万户，其中代发有效户新增 562 万，同比增长11.80%，当年代发额实现 1.28 万亿元，同比增长 23.08%”
不少互联网金融平台的个人理财业务已经遇到瓶颈，获客成本高企。企业理财客户投资金额大、对平台忠诚度高的优势很明显。
此外，提供企业理财服务还可以使平台形成完善的企业投融资服务闭环，帮助企业提高资金收益率，提高企业用户的粘性。
不过从图2可以看出，在这场盛宴中BATJ为代表的互联网金融似乎没有占得一席之地。
这并不是因为互联网金融没有企业理财业务，而是起步太晚。这一方面是因为BATJ的流量优势体现在个人领域，个人理财市场当时还是一个没有挖掘的蓝海市场，它们势必从个人流量优势入手布局互联网金融。其次，企业是传统金融的优势渠道，传统金融机构始终占据了少部分主流的客群，对于新生的互金企业来说更重要的是如何覆盖到剩余数量较大的客群，受限于缺乏有力的获客渠道，一站式的金融服务能力等，这个领域暂时还没有一个很好的切入点。
从2016年开始，互联网金融巨头纷纷布局企业投融资服务，企业理财市场一度成为热议话题。
从上表中可以看出，产品类型以活期产品为主，尤其是货币基金。这虽然很好地满足了企业的资金流动性要求，但是货币基金收费很低，给销售渠道的佣金更低，仅约万分之三左右，显然无法给平台带来多少利润。更诡异的是，占企业理财市场大头的固定收益产品在互联网金融平台却比较少，京东金融甚至把对公固定收益产品下线，目前只留下活期产品。
资本市场有句话说的好：“机构业务产生利润，个人业务带来估值”。如今既不能产生利润，又不能带来估值，企业理财的万亿市场对互金平台来说难道是鸡肋？
互金巨头完败传统金融：错位的需求与现实
个人市场呼风唤雨、资本市场风头正劲的互金巨头们为何纷纷折戟企业理财市场，企业理财需求到底有何不同？
与当年美好的憧憬不同，企业理财市场相当的残酷：
一、企业理财客户对平台安全性有着苛刻要求，互金暴露主体信用劣势
一般认为，和个人用户相比，企业对风险的承受能力和识别能力能更好地达到均衡状态。但实际上企业用户更加理性却不那么专业，既不相信平台“本息保障”承诺，也不会被平台标榜的“银行级”风控、科技手段所迷惑，也不会单纯相信广告背书，基础资产优质和产品流程合规只是基本要求，起到关键作用的是平台的主体信用，看重平台股东背景。这方面互金平台相对传统金融劣势明显，较差的行业舆论更是雪上加霜。
二、企业议价能力极强，“低成本资金渠道”成泡影
以往互金平台布局企业理财市场的最大动力，就是机构的资金成本较低。但是资金荒推动银行理财产品收益率不断走高，使得企业对理财收益的期望变高。而且坐拥大量资金，企业议价能力很强，往往要求高于个人投资者的收益率，并且要求专人服务，对平台来说，获客成本优势已不再。
三、企业对资金流动性要求极高，带来流动性风险
企业资金单笔金额大，与平台分散风险的流动性管理理念相悖。企业对理财资金流动性却有高要求，往往要求根据资金需求定制相应期限的产品，而基础资产期限往往难以匹配，对平台流动性管理带来双重压力。这方面，银行等传统金融体量大、企业理财资金占比相对小的优势就显现无疑。
四、利润不足
不少平台的基础资产难以满足企业需要，固定收益产品逐步下线，只能以货币基金凑数，无法带来利润，企业理财业务形同鸡肋。
五、合规风险高
企业理财需求接近现金管理，不少平台采用活期理财的方式提高流动性。互金做活期理财被广为诟病，有几大合规风险点：1、涉嫌资金池；2、涉嫌期限拆分、产品拆分；3、投向多种金融产品涉嫌跨界监管风险。
由于以上五点，企业理财市场之于互金平台似乎已经索然无味，当年的激情逐渐消退。
监管之困 破解金交所模式原罪
梳理BAT等互金巨头探索企业理财市场的过程，有一个核心细节无法忽视——平台与金交所有千丝万缕的联系，产品通过金交所进行类资产证券化，合规性堪忧，监管风险极高。
金交所由地方金融办或金融局审批通过，部分因为监管缺失，管理不力，沦为金融圈的万金油“通道”。一个更为隐秘的行业潜规则是，监管逐渐升级的互金行业正在利用这些交易所，绕过监管。以BATJ为代表的互金巨头表现尤为积极，金交所纷纷成为金融领域的重要布局。
随着蚂蚁金服“招财宝十亿违约”等风险事件逐步爆出，处在争议漩涡之中的金融资产交易所，正在遭遇来自监管的严厉整顿。证监会新闻发言人邓舸给新一轮金交所清理整顿下了“最后通牒”——日，仍未整改规范或通过部际联席会议验收的交易场所予以撤销关闭，商业银行和第三方支付机构将停止提供支付结算等金融服务。
金交所模式有“三宗罪”：
一是拆分份额，降低门槛。通过金交所，真实融资方可以把一笔一个亿的融资需求拆成100份，然后冠以001-099的序号，魔术般地化身为100个各自独立的私募产品，然后把每份的人数上限限制在200人内，不仅规避我国《证券法》规定的200人限制，还能降低投资门槛；
二是将私募债变相公募，在网络平台上转让。
三是隐藏投向。包装一个连基础资产都不用披露的产品组合放在地方金交所上挂牌，然后找互联网平台对接发行份额已经成为通行的套路。
成也萧何，败也萧何。互金巨头们拥抱金交所，打通了资产连接资金的“任督二脉”。却也给投资者带来不可预知的风险，给自己带来监管风险。公司理财客户尤其看重资金安全，金交所资产信披不透明，且有较高的监管合规风险，市场遇冷也在情理之中。
但如果已经布局金交所的互金巨头们抛弃那些“聪明”的想法，回归金交所本来的业务。就会发现企业理财业务，其实是挽救失误布局的解药。
平台通过企业理财通道，以私募的方式向金交所推荐符合合格投资人要求的企业，购买优质金交所资产包。不再把资产包拆分卖给个人投资者。这样既满足了金额较大的企业理财需求，又给尴尬的金交所模式找到了出路。唯一有待解决的是，建立企业理财用户之间高效的资产转让模式，以满足流动性要求。
巨头之外的探索：利用企业理财资金盘活网贷流动性
企业理财这块尚未匹配的巨大市场空间，除了BAT等互金巨头外，也给众多的网贷平台带来了错位发展、弯道超车的机会。
网贷平台要渗透进这块市场，在行业监管升级之后，一直没有可行方式。首先要解决这两个风险：
一、法律风险
网贷平台做企业理财可能涉及企业之间直接借贷，而央行发布的《贷款通则》禁止企事业单位经营存贷款等金融业务。
二、监管风险
1、涉嫌资金池；2、涉嫌期限拆分、产品拆分；3、企业资金对接个人借贷需求，突破了监管对网贷——个人对个人借贷的定位。
可见，如果网贷平台是比较纯粹的个人借贷，就不会涉及风险一；如果平台已经上线银行存管，且存管银行支持开设机构账户，平台不接触资金，则不会涉及风险二（1），如果企业理财资金不直接对接个人借款，而是买入平台其他个人投资者转让出来的债权（政策允许投资者之间互相债权转让，但暂未明确企业和个人是否可以互转），则不会涉及风险二（2），暂时绕过风险二（3），在目前的网贷监管要求下，有些平台（如麻袋理财、懒投资等）就企业理财进行了探索和尝试。
网贷平台的个人投资者为了满足短期资金需求，常常通过债权转让的方式变现成资金。通过债权转让提高流动性对网贷平台而言很重要，网贷平台跑路的一大原因，是流动性差，难以抵御集中兑付。有充足的接盘资金，形成活跃的债权转让市场，既赋予平台流动性，给用户更好的投资体验，又提高了投资的安全性。
BAT为首的互金平台艰难探索着杀入巨大的企业理财市场的切入点，除了自身的劣势之外，早期试图通过金交所进行监管套利带来的遗留问题也亟待解决。也许回归金交所本来的业务模式正是打开企业理财大门的钥匙——既满足了金额较大的企业理财需求，又给尴尬的金交所模式找到了出路。部分网贷平台通过企业理财资金对接债权转让的方式，在监管不断升级行业大背景下，也做出了有益的探索。
不过一切只是开始，互联网金融想要从金融机构那蚕食企业理财市场，还需要长期的艰苦探索：
一、在安全合规方面继续努力，弥补短板
企业之所以相信银行不信互金，除了股东背景、金融牌照等硬实力之外，安全合规是最大的担忧。平台务必要实现银行资金存管，并能够支持机构账户。另外，平台应加强信息披露，基础资产、交易结构、逾期率等信息不能遮遮掩掩了。
二、从供应链突破，长期积累企业理财用户
已开展企业理财业务的互金平台里面，京东金融、苏宁金融等电商系发展最成熟、用户也最多。因其连接着上下游企业，掌握着上下游企业的交易数据、资金状态，能精准地锁定客户，相比个人客户，企业客户更加理性，决策更加谨慎，初期明显有试错意图。供应链中的企业和平台相互知根知底，更容易建立信任。电商系平台需要长期投入人力，从供应链切入，以企业融资为主，企业理财为辅，解决企业沉淀资金增值为初衷，积累企业用户。
三、通过企业理财拓展综合企业服务
目前有些互金平台把企业理财作为综合服务的切入点之一，提供财税优化、社保服务、企业采购等综合服务，与理财用户形成良好互动合作关系，深耕生态圈，进而带动了企业理财服务。
本文系专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！
用微信扫描可以分享至好友和朋友圈
扫描二维码或搜索微信号“iweiyangx”关注未央网官方微信公众号，获取互联网金融领域前沿资讯。
您的评论提交后会进行审核，审核通过的留言会展示在下方留言区域，请耐心等待。
版权所有 (C) 清华大学五道口金融学院互联网金融实验室 | 京ICP备号-1工薪阶层月入1.5万 如何选择互联网个人理财
来源：嘉丰瑞德
&　　南京人小月，今年29岁。从211大学毕业后，她就进入一家上市房企公司工作，工作一干就是几年。目前，小月收入一个月在1.5万左右。由于工作较为忙碌，自己的圈子又比较窄，各种原因让小月单身至今。
　　不过在经济方面，小月拥有的条件相当不错，眼光也很准，自己借了一些钱付了首付，然后买有一套房子，现在月供3000多元。另外，平时除去吃用等开销以外，一般都能剩余7、8千以上。
　　目前，小月已有积蓄大概20多万。虽然小月也考虑将来的结婚，保留积蓄，不过对于现在的情况，小月决定还是要先把自己的财产管理好，她打算进行一些互联网个人和投资。
　　面对市场上琳琅满目的投资理财产品，小月应该如何去选择呢？国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师William建议小月，其互联网综合理财方案可考虑以下的方式。
　　1、偏保守的投资配置
　　对于理财，可以配置部分安全稳健的投资，例如国债、货币型等。国债的安全程度最高，其利息率最新3年期的是3.9%，5年期的国债是4.32%。此外，货币型基金也可以选择，像余额宝、银行理财产品（通常指非结构型的银行理财产品），基本都属于货币型的基金投资品种。
　　货币型基金的投资收益，比同期的国债收益要高一些，跟3年期、5年期国债的收益率接近，部分城市商业银行的理财产品可能要更高一些，可达到年收益率5.5%。
　　以上的几种投资方式，在投资市场中都是偏保守的投资，收益率不高，但风险性较低。现在，由于互联网移动端的发达，下一个客户端，不用去银行柜台也能配置到这些产品了。
　　2、配置部分中等收益的理财产品
　　此外，市场上还有一些固定收益类的投资产品，像嘉丰瑞德稳利精选投资计划，年收益率在6%-11.5%，比国债、货币型基金的收益都要高不少。不过对于投资门槛，这类机构的产品也要更高一些，要20万左右，而银行理财产品则大多只要5万的投资门槛即可，国债更低。
　　对于中等收益的理财方式，嘉丰瑞德的William认为，由于风险没有、股票基金等那么高，且还有不错的投资收益，因此还是较适宜作为工薪家庭、中产家庭作为主力的投资之选。
　　3、股票投资，适当选择
　　而对于股票的投资，风险性较大，不是不可以投，而是应当适量的投才比较好，投入的比重不能过高，否则风险性会比较。
　　投资的方向，建议也以估值较为合理的蓝筹股为主会比较好。等股票的估值，目前看仍然比较高，风险也较大，不建议去操作。
　　4、互联网理财谨慎选择P2P
　　互联网理财、互联网金融当中的P2P理财，由于P2P行业发展迅速，但是也存在鱼目混杂的情况。时至今日，部分P2P平台已经开始面临前期不规范经营带来的风险性问题，出现问题的越来越多。还有的根本就是一些设计好的骗局，用高收益承诺来吸引客户，然后不断的套后面进入的人的钱，并随时跑路，带着客户的钱消失。
　　对于P2P防骗，William提醒，可以通过找一些专业机构来帮助鉴别，或者干脆不要配置P2P，贪图过高的收益。一般来说，目前这个行业的平均收益率在11%左右，如果过高，例如达到20%以上，则产品成本基本已属超出资金的安全性范围，故建议还是不要涉及这类平台的投为妙，风险很大，很可能会损失财富。
　　对于小月现有的一些小资金，这部分进行互联网理财的话，一般进行上述几种常规的投资即可，待今后资金量再增大，可再考虑更全面的理财规划。
(责任编辑：曹萌)
&&&&&&</div
客服热线：86-10-
客服邮箱：小白如何安全理财，互联网金融理财小知识有哪些?
在互联网金融蓬勃发展、成为热门投资渠道的同时，问题也随之而来。一系列的负面事件，无疑给火热的行业浇了一盆冷水，让投资人也对如何选择安全可靠的平台无所适从。
为此特意归纳出针对互联网金融理财的几个常识，以便让投资人更合理的选择理财平台。
1、学习金融知识打好基础
互联网金融理财并非只是选择平台投资获取收益那样简单，它需要丰富的金融理财知识作为后盾，所谓磨刀不误砍柴工，所以投资者一定要学习一下金融知识打好基础，这样才可以在选择平台的时候考虑全面，从而避免陷入一些投资陷阱中。
2、小额先试水
作为新手，要学用小额先试水。这样一是可以考察自己的心理承受能力;二是可以考察平台是否安全，是否是假平台;三是在试水的过程中可以学习各种知识，累积丰富的投资经验。
3、选择专业风控平台
风控体系是衡量平台值得投资的重要因素，完善的风控制度是获取稳健收益的关键，所以考察平台的地步就是先看平台的风控体系，从平台实力、声誉、资金管理等各个方面来考察。
4、考察理财标
理财标的是投资的目标，也是考察一个平台是否正规标准的关键。投资者要看理财标的信息是否全面，收益是否合理，是否为虚假标的等，另外也要从投资期限、投资门槛等来考察理财标的是否适合自己的资金状况。
5、学会考察平台声誉
在选择投资平台之前，要学会从第三方监管平台、搜索引擎等网站和工具来考察平台的信誉，这是非常关键的。因为网贷天眼等监管平台会及时公布有问题或者可能出现问题的平台信息，搜索引擎会收录在平台投资出现问题的用户投诉信息，一旦发现平台出现了这些情况，那么选择的时候一定要慎重。
6、及时观察政策趋势
作为一个投资者，观察整个金融行业的政策和发展趋势是非常重要的，因为政策很容易影响互联网金融行业的发展，而行业发展趋势则可能影响互联网金融行业的收益等问题，另外这也是投资者学习金融知识的一个好途径，可以帮助投资者有投资理财的大局观，从而对投资理财提供帮助。
7、另外，这些知识可以了解一下：
(1)&理财，不熟悉的领域别碰，轻易别碰，先去了解一番。
(2)&不要复制任何人的理财方式，理财和成功一样复制不来。
(3)&理财不等于赚钱，要有损失预判。
(4)&没有一本书、一个人可以成为理财范本，不要过分依赖。
(5)&初级理财建议进行个人职业投资，你的工作是仅次于房产的不动产投资。
(6)&投资不以降低生活质量为代价，任何降低生活质量的投资都是劣质投资。
(7)&记账是理财的第一步，它可以帮助你建立科学的消费习惯。
(8)&收益与风险成正比，永远不要相信低风险带来高收益的宣传。
(9)&理财方式错了，立马止损，犹豫是理财大忌。
(10)&收益稳定且成熟的理财，可适当负债。
(11)&保险是理财的渠道之一，有风险！先做保障后理财。
(12)&你要具备筛选信息的能力，比如朋友围的理财信息，直接忽略99%错不了。
(13)&如果不懂银行大堂经理推荐的储蓄理财，乖乖存钱总是错不了的。
(14)&将鸡蛋放在不同的篮子里，是“分散风险”的有效方式。
(15)&重疾险就是我们无能为力的伪中产阶级为了自己有朝一要拖累家人的重要理财。
(16)&你理财，要知道财去哪里，了解财的用法可适当降低理财风险。
(17)&理财不要假借他手，亲自操作探寻理财方法。
(18)&对于理财小白来说，不伤本的穿梭好过过山车的动荡，股票不要轻易碰。
总之，再做任何理财前，都要清楚的了解自己的理财偏好、风险承担能力，选择适合自己的理财方式！
对于大多数普通人而言，个人承担风险能力一般，所以比较适合稳健型的理财产品。此类产品的特点，就拿业内稳健著称的无界财富来说，固定收益的理财产品，安全性高。
公司背景：在2014年上线，上线时间较长。团队有来自金融机构也有风控系统出身的，实力好、<span STYLE="mso-spacerun:'yes';font-family:微软雅黑;font-size:10.5000mso-font-kerning:1.万的实缴资本。项目大都来自国有金融机构、上市券商，风控实力相当强，靠谱程度蹭蹭的往上升。
而且4年来从未出现过逾期，银行存管、收益率一直稳健在8%-12%之间，对于很多小白来说，这收益也是不错的。
另一方面，用户还可以通过他们学习各种理财知识，比如无界部落各种理财干货分享，每周三的资深理财师的群分享，包含房产、银行理财、股票等。这也是一个优质平台的重要体现。
很多无界财富的老用户均表示，只需把钱投进去理财，就安安稳稳等着到期收回本息。当然，除了理财安全感外，各种体验也很好。活动方面也是其中一大亮点，分为普通活动和贵宾活动。
通过贵宾通道注册，则可【免费获得500元京东购物卡】：
不管怎么说，选择靠谱的理财方式，才能让自己的财富稳健增值。而所谓靠谱的理财，其实可以说成“适合自己的理财方式”。
有人承担风险能力强，偏好高收益理财方式，那他可以选择股票、外汇，高风险高收益；
有人承担风险能力一般，对灵活性高俅不高，闲钱较多，可以选择长期的银行理财产品、基金，持有时间越长越见效果；
有人承担风险能力一般，灵活性要求高、门槛低，可以选择稳健的互联网金融，比如前面提到的无界，固定收益，期限灵活，收益9%左右；
有人承担风险能力一般，无法适应新的理财方式，可以选择传统的银行储蓄，只需承担通胀风险，其他基本没问题。
已投稿到：
以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。如何利用互联网，来提高自己的收入？__理财频道 - 融360
如何利用互联网，来提高自己的收入？
如何利用互联网，来提高自己的收入？
向这位师傅一样，做一个兼职，补贴一下家用岂不是很好吗？
　　本文系专栏作者&胡瑞&原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请注明作者及来源。
　　前几天租房的热水器坏了，通知了房东，找到了厂家的维修师傅。维修师傅一看，报价480，房东老板觉得太贵。说他自己来想办法，看看能不能给我们换一个。
　　过两天傍晚的时候，房门响了，打开门一看，一位师傅抱着一个热水器站在门口。赶快把师傅让进房间，师傅很麻利的开始换热水器了。在师傅换热水器的同时，我们也聊了起来。
　　原来，房东是在网络平台上找到的这个师傅，换的是一个二手的热水器，380元，换下的坏热水器，抵了30元，一共花了350元。（房东也太精明了，这一下节约了130元啊！）
　　房东确实精明，通过互联网，节约了成本。但我更加感兴趣的是，这位换热水器的师傅。通过聊天得知，他其实不是全职做这件事的，这换热水器只是他的兼职而已。之所以在这个点过来换热水器，是因为他现在才下班。
　　原来这位师傅家里，还有十多个这样的旧热水器，平时空闲的时候，他就在家里把收回去的坏热水器修好。然后通过互联网，找到需要换二手热水器的客户。在网上谈好价钱，确定了地址就直接上门去更换热水器了。
　　师傅换热水器也非常熟练，把坏的热水器换下，安装好二手热水器，前后不过20分钟的时间。我忘记了问一下师傅，一个月能换多少个热水器？暂且估计一个月能够换几个吧，算下来能赚个一两千应该是没有问题的。虽然说靠修热水器，来养家暂时还不行。但是向这位师傅一样，做一个兼职，补贴一下家用岂不是很好吗？
　　接下来，让我们来分析一下，他的这份兼职事业吧：
　　首先，他的成本几乎为零。坏的热水器，回收的成本很低，一般就是几十块钱。（像我们这个坏热水器，才抵了30块钱。）而修好之后，卖给别人一下子变成几百块钱。就算中间还需要买一些元器件，也不超过100块吧。这样算下来，利润率是200%多啊。
　　其次，利用互联网，不需要任何成本，就能精准的找到有需求的客户，大大的节约的时间，和客户开发的成本。
　　最后，我们再来看看他的商业模式。换热水器和回收热水器就是一体的，像这样低成本高收益的工作，还是可以有效的循环下去，是可以持续发展的。
　　想到这里，我不得不佩服这位师傅。我们总在说，最近经济下行，钱不好赚了。但其实，赚钱的方法就在我们身边，我们只是缺少了发现的眼睛罢了。
　　作者：胡瑞 公众号：胡瑞微讲堂
　　想获取更多技能，请微信搜索关注&融360财秘&（rong360licai）。
文中产品信息
小编推荐：
【独家稿件及免责声明】凡注明 “融360”来源之作品，任何媒体和个人全部或者部分转载，请注明出处（融360 www.rong360.
com)。文章中所载的信息材料及结论只提供用户作参考，不构成投资建议。
暂无评论，需要你第一个站出来表达观点！
Copyright & 2015 Rong360.com Inc. All Rights Reserved. 京公网安备号
融360 - 银行 版权所有