银监会：严惩银行个人按揭贷款捆绑销售等现象
　　国内部分地区银行近期出现个人住房贷款纠纷，中国银监会昨日正式发文为房贷优惠纠纷定调。 昨定调房贷优惠纠纷，要求银行妥善解决客户投诉
　　早报记者 杜琴庆
　　国内部分地区银行近期出现个人住房贷款纠纷，中国银监会昨日正式发文为房贷优惠纠纷定调。
　　中国银监会昨日发布新闻稿表示，已要求相关银行妥善解决客户投诉问题，并要求相关银监局严厉查处银行个人按揭贷款业务中出现的捆绑销售、乱收费、虚假承诺等违规行为。
　　银监会并称，如果客户与银行协商解决不了的，应通过合适的法律途径解决。
　　此事最初源于深圳银行个人住房按揭贷款利率纠纷。由于近期银行信贷额度紧张，不少年前申请房贷的深圳购房者，年后被银行通知不能享受此前口头或书面承诺的8.5折优惠利率。购房者在不满情绪的推动下，集体向深圳银监局投诉。
　　而后深圳银监局局长熊良俊公开回应称，银行在执行国家相关政策情况下，可以对利率灵活掌握。若只有贷款承诺书或者只有客户单方签字的初步借款合同，在这种情况下银行做一些调整可以理解。
　　不过，据财新网援引当日前往深圳银监局投诉的业主代表的话称，当天熊良俊还对业主表示，对于持有写明贷款折扣书面合同的，银行会按合同处理，但由于银行受限贷款额度，借贷者须排队等候。
　　据早报记者了解，目前上海尚未有客户跟银行发生相关纠纷。沪上多数银行并不会在贷款未获批前跟客户签类似贷款承诺书、初步借款合同等文件，对于房贷利率的折扣多数为口头承诺。最多只有申报房贷时客户填写资料簿，但这并不具备法律约束力。
　　此外，昨日银监会的新闻稿中特别提到，会厉查处银行个人按揭贷款业务中出现的捆绑销售、乱收费、虚假承诺等违规行为。
　　据早报记者了解，银行在个人按揭贷款业务中捆绑销售的行为一直存在，比如不少银行告诉客户如果购买一定数额理财产品便能享受对应更低的房贷利率折扣，或者只给予该行优质客户一定房贷折扣或优先放款，而所谓优质客户最核心的要求则是在该行日均存款起码50万元以上、信用记录良好等。
(责任编辑：廖翊B)
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银监会：严禁银行虚假承诺房贷利率和捆绑销售等行为
日 13:58来源：
中国办公厅关于做好
住房金融服务加强风险管理的通知
银监办发〔2011〕55号
各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：
为依法妥善处理个人住房贷款中出现的问题，保护消费者合法权益，加强风险管理、规范业务发展，特提出如下要求：
一、银行业金融机构已与借款人签订不可撤销的书面合同，且该合同已发生法律效力的，必须按照合同约定及时发放个人住房贷款。
二、银行业金融机构已受理并同意借款人的贷款申请，且在个人住房贷款合同面签过程中，借款人已单方在贷款合同上签字的，银行业金融机构在确认贷款合同没有法律瑕疵、收益能够覆盖风险、符合贷款条件的前提下，原则上应继续签订合同并按合同约定执行。
三、委托中介机构与借款人签订贷款合同或代收贷款合同是严重违规行为，银行业金融机构要认真开展自查，并严肃追究相关人员责任，妥善处理由此产生的法律后果。
四、在《国务院办公厅关于进一步做好房地产市场调控工作有关问题的通知》(国办发〔2011〕1号)印发前受理的个人住房贷款业务，银行业金融机构要严格按照国发〔2010〕10号文、《中国人民银行 业监督管理委员会关于完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》(银发〔号)等规定的差别化住房信贷政策以及当地行政限购规定办理业务，并根据风险状况合理确定比例、贷款利率等。
五、国办发〔2011〕1号文件印发后受理的个人住房贷款业务，银行业金融机构要严格执行“对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，贷款利率不低于基准利率的1.1倍”的规定，积极配合有关部门严格执行当地政府的限购政策并做好沟通解释工作。
六、银行业金融机构办理个人住房贷款业务要坚持面谈、面签和必要的居访，保证贷款条件公正透明，严格履行告知义务并尊重客户自愿选择，严禁虚假承诺、捆绑销售、委托中介机构代签代收贷款合同、乱收费等违规行为。
各银行业金融机构要坚决贯彻落实国家房地产宏观调控政策，继续做好住房金融服务。要从维护自身声誉、履行法律责任和社会责任的高度出发，妥善处理个人住房贷款中出现的问题和纠纷。各银监局要加大对辖内银行业金融机构个人住房贷款合规情况的检查力度，严肃查处各类违法违规行为。
请各银监局将本通知转发至辖内银监分局、各城市商业银行、外资银行(含外国银行分行)、农村商业银行、农村合作银行以及城市信用社、农村信用社等机构。
二〇一一年三月八日
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违法信息举报邮箱：申请房贷被捆绑销售 白领买理财金4年后10万变1万_新浪深圳_新浪网
　　白领小刘四前在深圳一家股份制银行申请房贷时，遭遇银行强制要求购买理财产品。为了拿到房贷，小刘只好购买了一笔10万元的理财产品。4年后，他到银行打算取出10万元本金和利息，才发现自己购买的竟然是保险产品，而且因为长期没按期限缴款保险合同已失效，不仅理财收益没拿到，连本金也只剩下了1万多。
　　4年未续保费 保单已失效
　　记者发现小刘与银行签订的贷款合同上，显示小刘当时在该银行的深圳华侨城支行申请的房贷金额为240万元。“当时银行要求我和父亲必须购买理财产品才肯放贷，我就买了一个10万元的理财产品。”小刘告诉记者。
　　小刘回忆，当时银行客户经理递过来一大堆资料要求签名，自己也没顾得上细看。最近，小刘的银行贷款已还清了，便想将10万元“理财产品”赎回，但银行的工作人员告诉他，当时购买的其实是一款保险年金产品。因保单连续4年未续保交费，保单早已失效了。
　　记者了解到，小刘投保的这份年金保险产品，交费方式是年缴，交费期限是10年。根据小刘提供的保险合同，记者看到按合同的现金价值计算，第一年现金价值为每1000元保额对应仅为147元，这也就意味着小刘的10万元，四年后变成了14700元。
　　小刘发给记者的保险合同显示，这款保险产品为工银安盛人寿的一款分红型产品。“不仅所谓的理财收益没见着，10万元本金因为保单失效还打了水漂。”小刘觉得损失太大了，为了讨回10万元本金，他将一纸投诉发到了深圳银监局、保监局和涉事银行、保险公司。
　　投保电话录音存疑？
　　对于小刘的投诉，深圳银监局责令相关银行与其协商解决，“但截至目前，银行没有任何答复。”小刘说。
　　保监局则以《保险消费投诉处理管理办法》第20条第5项的规定，不予受理。涉事保险公司工银安盛人寿则表示，按照合同，由于小刘第二年没有按照合同规定继续交费造成了合同的失效，只能赔付一万多元。
　　小刘当时购买保险时，是否知道这是保险产品而不是银行理财产品，这是事件中最关键的一个问题。记者随后采访涉事银行，该行表示，已向保险公司调取了当时的投保资料和电话回访录音。根据录音，客户购买时应该是清楚了解这是一款保险产品。
　　不过小刘向记者表示，自己在听调取的回访录音时发现，“录音中的声音很年轻，不像是自己父亲那个年龄段的声音。”
　　不过这并未得到工银安盛人寿的确认。
　　律师：至少涉嫌捆绑销售违规
　　深圳律师金焰表示，这个事件有两处明显违规，一是银行在发放贷款时存在捆绑销售，二是理财人员存在销售误导，都属于违规。“首先，银行按照监管的规定，不可以捆绑销售，而银保渠道的销售误导更是保监局多次发文禁止的违规行为。”
　　“是否存在销售误导，小刘父亲是否真的不知道这是一款保险产品而不是理财产品，这要看当时的证据，比如录音。”金焰说。
　　平安人寿的保险专家则告诉记者，保险公司有催缴义务，对银行卡扣款续保的消费者来说，保险公司需要在续保缴费日前提醒消费者存入足够的金额进行扣费，以免保单失效或者过期造成不必要的损失。
　　“这4年来，小刘的父亲如果没收到过任何提醒续费的短信或者电话，导致保单不能续保，那么保险公司也要承担一定的责任。购买保险的人如果不知道这是保险产品，保险公司在后面连续几年也没有进行催缴提醒，小刘父亲如何定期续保呢？”保险专家说。
　　“工银安盛人寿将10万保险的现金价值1万多元退回给小刘，是否是根据合同规定来计算的，需要专业机构来审核，小刘如果不服，可以申请调节或仲裁。”上述保险业内人士说。南方日报记者 谭冰梅
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