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用招行网银专业版分三次还自己的信用卡算不算交易呢？
mlrxq15的答复：
招商银行：是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，简称招行，成于日，由香港招商局集团有限公司创办，是中国内地规模第六大的银行、香港中资金融股的八行五保之一。总行设在深圳市福田区，日，招商银行A股在上海证券交易所挂牌上市。资本净额超过2900亿、资产总额超过4.4万亿。&br/&&br/& 招商银行&一卡通&是招商银行向社会大众提供的、以真实姓名开户的个人理财基本账户，它集定活期、多储种、多币种、多功招商银行一卡通能于一卡,多次被评为消费者喜爱的银行卡品牌。&br/&&br/& 3、自动转存凡存有整存整取存款且到期后，银行自动按原存期连本带息代为办理存款转存。无需到柜台办理申请手续，由电脑系统自动开通。&br/&&br/& ①直接拨打95555，并根据自动语音提示可以办理账务查询、转账、挂失等业务。客户可轻松参与并投资于国际外汇市场获取一定的投资汇报。金穗借记卡是中国农业银行向社会发行的具有转帐、结算、存取现金、消费、理财等功能的银行卡。其主要功能及特点简介如下： 特点一：卡面多样，时尚之选 金穗借记卡的卡面丰富多样，除了绿色的金穗通宝卡外，我行新近推出时尚流行的金穗星座卡，12个星座标识，12种幸运颜色，还有清凉透明版和多彩人生版供您选择，相信总有一款适合您！更特别的是，卡片上还能加印您的照片，可以是&单人秀&，可以是&情侣照&，甚至还能是&全家福&，包括您喜爱的宠物图片、超酷的文字图案统统可以加印在卡片上，让您随时随地随身酷。&br/&&br/& ☆深港澳联网，港币兑换自动实现。柜员机成功提现收取手续费每笔人民币15元，手续费在持卡人帐户上自动扣收，刷卡消费免收手续费。金穗借记卡持卡人可进入WWW.95599.CN，进行帐户余额查询，到我行任一网点办理注册后，即可进行帐户明细、网上交易流水查询、内部转帐（注册帐户相互之间）、支付转帐（注册帐户与非注册帐户之间）、网上缴费、基金认购和申购/赎回。&br/&&br/& ☆多媒体自助终端服务。起点金额只要1000美元或5000港币，不但能获得远远超过普通定期存款利息的理财收益，而且收益率能够领先其他银行推出的同类产品。我欠农业银行信用卡的钱，对我的五保有影响吗_百度知道
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导读：招商银行信用卡卡片种类多、信用额度高、服务态度好，广受卡友们的喜爱，不少好奇的卡友会问：招商银行信用卡总部在哪？招商银行信用卡总部在上海。接下来，小编带大家好好了解招商银行信用卡。
&&& 招商银行卡片种类多、信用额度高、服务态度好，广受卡友们的喜爱，不少好奇的卡友会问：总部在哪？招商银行信用卡总部在上海。接下来，小编带大家好好了解招商银行信用卡。　　招商银行，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，简称招行，成于日，由香港招商局集团有限公司创办，是中国内地规模第六大的银行、香港中资金融股的八行五保之一。总行设在深圳市福田区，日，招商银行A股在上海证券交易所挂牌上市。日，招商银行开始在香港公开招股，发行约22亿股H股，集资200亿港元，并在9月22日于港交所上市。资本净额超过2900亿、资产总额超过4.4万亿。&&& 招商银行信用卡总部在上海　　地址：(信用卡中心建工大厦北)福山路33号建工大厦10-11、13-14层&&& 招商银行信用卡特色：&&& 1.卡片种类多，样式新颖、漂亮，容易吸引人。　　2.电话银行的服务态度很好，也非常方便。　　3.电子银行和手机关联在一起，相对安全。　　4.每笔消费都有电子邮件通知，每笔网上交易及满三百元的一般刷卡交易都有短信提醒。　　5.强大的网银功能，大众版直接使用，具有查询账单及明细，查询、开卡、设置网络交易限额、自助办理账单分期等各种功能。　　6.招商银行信用卡首年免年费，一般是消费6次就可以免次年年费。　　7.丰富多样的活动及优惠，非常三亚、饕餮美食季活动等非常优惠，并且涉及生活各个领域。　　8.招商银行信用卡推出掌上生活平台，使用手机即可购买电影票、手机充值，查询附近特惠商户并提供优惠。更多更好的应用在陆续推出。&&&&9.网银仅输入自己的身份证号和卡的密码;消费和取款当然是输入密码就可以使用。刷卡消费后至次月23日前还款不收利息;取现金自当日起按万分之五计利息。&&& 10.积分具有永久性，不会清零。&【延伸阅读】&
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51credit Corporation. All Rights Reserved※※本文提要：&br&&br&　　-信用卡的“好处”&br&　　-信用卡的错误用法&br&　　-部分主要商业银行信用卡审批及授信的一般性原则&br&　　-值得推荐的一些信用卡卡种&br&　　-选择银行客户经理的四个原则&br&&br&　　信用卡，正式的名称是贷记卡，俗称透支卡。顺便普及一下银行卡的小知识，与信用卡相“对应”的，是储蓄卡，正式的名称是借记卡，俗称银行卡。下面是两者的主要区别——&br&&br&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/50/c6d9a70ab1c79ae5b4b3a6c_b.jpg& data-rawwidth=&600& data-rawheight=&57& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&600& data-original=&https://pic1.zhimg.com/50/c6d9a70ab1c79ae5b4b3a6c_r.jpg&&&/figure&&br&　　上面的表格，仅列出了信用卡和储蓄卡的主要区别。从专业的层面，以及金融实践的层面来看，两者之间的区别还有很多。下文中会谈到其中部分对普通客户有意义的内容。&br&&br&　　＊如无特别说明，本文中的“银行卡”字样，指的是信用卡和储蓄卡的统称。&br&&br&　　信用卡，是相对“高端”的金融工具。这个“高端”，主要表现在以下几个方面。&br&&br&　　从监管层面来说，对信用卡发行和使用的监管，高于对储蓄卡使用的监管。不是想发行信用卡的银行，都能发行；作为客户，也不是想怎么用信用卡，就怎么用。&br&&br&　　从银行层面来说，信用卡业务的门槛，高于储蓄卡业务的门槛。小的城商行和农商行就不提了，截止到目前为止，股份制商业银行中，渤海银行还没有信用卡业务；邮储银行的信用卡业务，也是半死不活，勉强撑个门面而已。&br&&br&　　上述两点和普通信用卡客户的关系不是太大，下面的两点则密切相关。&br&&br&　　从银行的立场来看，银行对信用卡发卡客户的要求相对较高。例如，对客户——&br&&br&　　-个人素质的考量，如学历、职业、年龄、家庭、个人信用等；&br&　　-社会地位的考量，如工作、职务、知名度、知名机构VIP资格等；&br&　　-资产的考量，如房产、汽车、公司股份等；&br&　　-可投资资产的考量，如存款、贷款、社保、他行信用卡额度等。&br&&br&　　以上是信用卡发卡条件的一般性原则。部分银行即使为了冲量，滥发信用卡，明面上的规则，仍然有着一定的门槛。&br&&br&　　从客户的立场来看，信用卡对使用客户的金融知识和理财规划的要求也较高。从“透支卡”这一俗称就能够看出，大多客户对信用卡的理解和期望，是其透支功能。实际上，这并非信用卡的初衷，拆了东墙补西墙也不是信用卡“正确”的使用方法。着眼于信用卡的透支功能，信用卡不但不会成为一个好的工具，甚至会实质上损坏客户的理财规划和个人信用。这一点，我们会在下面详述。&br&&br&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/50/44df81a203b_b.jpg& data-rawwidth=&600& data-rawheight=&186& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&600& data-original=&https://pic1.zhimg.com/50/44df81a203b_r.jpg&&&/figure&　　　　　　　　　※花间会白金卡，超过两万家夜总会、洗浴、会所，消费五折。&br&&br&　　◆信用卡是一个好工具&br&&br&　　首先，我们罗列一下信用卡的“好处”。熟悉信用卡的知友，对下面的内容大都耳熟能详，就当作是一次总结；不熟悉信用卡的知友，也借此了解一下信用卡的“初心”。&br&&br&　　■消费透支&br&&br&　　信用卡的透支功能，可以在“不带钱”的情况下进行消费。相比储蓄卡消费之前需要卡上事先有钱，信用卡更具便利性。&br&&br&　　这里需要说明的是，信用卡透支消费的前提是“不带钱”，而不是“没有钱”。信用卡透支功能的初衷，更倾向于便利性，而非借贷。在没有钱的情况下透支消费，是有悖正期望的消费和理财习惯。这一点，对于知乎这种高大上网站的网友来说，应该是常识，不再赘述。&br&&br&　　■免息还款期&br&&br&　　按照信用卡的基本原理，客户透支消费，需要付利息给银行。实际上，中国大陆地区几乎所有商业银行发行的信用卡，都有20-60天不等的免息期。这是一段不算长，但也不能算短的时间。&br&&br&　　本来需要花出去的钱，留在了银行账户（或其它投资账户）中，获取收益。实际上，相当于消费打折了。尤其是当前固定收益类金融产品的高收益，以及高流动性，使得信用卡的免息期优势，更加彰显。&br&&br&　　■积分奖励&br&&br&　　部分信用卡消费，银行会累计积分。积分能够减免年费、消费折扣，或兑换礼品。本质上，也是对已有的消费，进行了折扣。&br&&br&　　■优惠活动&br&&br&　　银行的优惠活动，几乎一半以上出自信用卡部门。小到吃饭打个折，大到分期免手续费。能善加利用，再加上赶巧了，正儿八经的能节省一笔可观的钱。例如，免分期手续费买个大件。&br&&br&　　■增值服务&br&&br&　　很多信用卡都提供多多少少的增值服务，例如洗车、代驾、接送、咨询、贵宾厅（通道）、网球等等。信用卡级别越高，增值服务越多，质量越好。&br&&br&　　例如，我所在城市的一个商业银行信用卡，为高端持卡客户提供接近于免费的SPA的服务。&br&&br&　　按摩师在耳边细语呢喃：“再加一个钟，可以做羞羞的事哦……”我的脸红了。心中不停默念《张桓侯文集》卷六十《蝶恋花·与月英书》中的一句话：“庭有桃花树，月英死之年所手植也，今已花逐水流也……”&br&&br&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/50/d084adaa4ba92_b.jpg& data-rawwidth=&600& data-rawheight=&300& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&600& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/d084adaa4ba92_r.jpg&&&/figure&&br&　　几天后收到银行短信，暂停与该会所的合作。去银行办事的时候，顺便问了一下客户经理，同时也负责该省分行的商户合作工作，曰：“领导交代下来的，说和他们合作对银行的名誉不好。”&br&&br&　　嗯……善加利用免费增值服务和高折扣增值服务，是信用卡重要的价值体现之一。&br&&br&　　■财务杠杆&br&&br&　　信用卡的额度，本质上是客户对银行的负债。熟悉财务知识的人都知道，负债也是资产的一部分。合理利用负债，最大化自己的收益，也是“财务杠杆”这一名称的来由。具体到信用卡，如前面所说的，能够在免息期内，获取固定收益。&br&&br&　　日本平成时代伟大的银行家半泽直树，这样评价银行：“晴天送伞，雨天收伞”。银行拒绝面临危机的企业贷款请求，上杆子追着优质企业放贷。企业赚了钱，银行收了利息，形成了双赢。信用卡业务和传统的信贷业务，基本原理相同——客户通过银行授信获得了好处，银行通过信用卡获得了收入，也是双赢。&br&&br&　　目前，有一小股舆论，宣扬信用卡是银行对客户的盘剥。可能是出于对信用卡的道听途说，也可能是无良媒体故意煽动普罗大众对银行的仇视。无论如何，这是矫枉过正。&br&&br&　　作为信用卡客户，为了避免利息损失，应当尽可能的在免息期内，偿还透支额度。不过，为负债支付利息，天经地义。不能因为由此带来的风险，而否定财务杠杆的正面意义。&br&&br&　　实际上，利用信用卡财务杠杆陷入风险的，几乎都是进行非理性消费，或经营性消费的人。&br&&br&　　至于颇受诟病的信用卡计息方式。在实践中，本质上不是金融领域的问题；更倾向于是一个法律问题。客户在信用卡申请表上签字的时候，即被认为同意了信用卡的相关条款。在信用卡申请表，以及随卡邮寄的使用说明书中，都有详尽的说明。同时，在申请信用卡时，需要手抄：&br&&br&　　“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”&br&&br&　　这是银监会在近年新出台的规定，目的正是为了保证持卡人充分了解信用卡产品的各项事宜，避免损失和违规使用。&br&&br&　　也就是说，如果客户不认可银行的计息方式，可以不申请信用卡；既然签字申请，就应当履行合约。&br&&br&　　问题出在很多人不会去看申请表和信用卡说明书中的条款。出了问题，则指责银行没有尽到告知义务。有的人甚至连告知义务都不提，直接耍赖。&br&&br&　　实际上，在履行合同方面，银行所做的远比客户要有人情味。例如，有的持卡人忘记了刷卡5次而产生了年费，多数银行能够让客户在特定的时间内，刷够5次，将已产生的年费减免。有的持卡人在还款日忘记或不能还款，有些银行也能够将还款日延后1-5天，而不计利息。&br&&br&　　相信知乎中少有百度贴吧或网易评论中的喷子，更多的是希望以审慎的态度对待个人消费习惯和理财规划的知友。&br&&br&　　对信用卡做充分的了解，不仅仅是能够避免损失；更高境界，是不让银行直接赚一分钱，而把银行的利润榨干。除了信用卡产品，其它银行业务和产品也是如此。&br&&br&　　为什么很多人在银行面前，觉得自己是弱势群体？实际上不是钱多钱少的问题，而是信息不对称。银行很了解一般客户的特征，而普罗大众对银行业务的了解是少之又少。面对自己不了解的事物，难免有些心虚。要解决这个问题，只有充分的对银行进行了解，至少对自己需要办理的业务充分了解。例如我自己，被银行工作人员评价为，比她们自己还要熟悉本行的业务。经常怀着悲悯的心，把银行“欺负”的自己都真心觉得她们是弱势群体。&br&&br&　　稍微有些跑题。现在总结一下，信用卡的常规优势——&br&&br&　　1、将本来消费出去的钱，留在银行账户，获取收益；&br&　　2、积分、优惠活动、增值服务，以及优势1带来的收益，形成了实际上的消费折扣。&br&&br&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/6f77cd67155d_b.jpg& data-rawwidth=&600& data-rawheight=&297& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&600& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/6f77cd67155d_r.jpg&&&/figure&　　　　　　※花间会钻石卡，超过两万家夜总会、洗浴、会所，提供持卡人专享服务。&br&&br&　　◆信用卡错误的用法&br&&br&　　但是——不过——然而，出于对信用卡的误解，或个人不良习惯，对信用卡产生了“错误”的期望和用法，将上述信用卡的优势抹杀是小case，可能还会导致更严重和深远的不良后果。&br&&br&　　下面按照后果的严重性排序，分别说明一下。&br&&br&　　■违法&br&&br&　　欠款不还。以当前金融知识之普及，把信用卡额度当作不用还的钱，或者觉得不还钱银行也没办法，是比较低级的错误，也是信用卡相关最严重的犯罪。主要出现在文化层次较低的用户群体，想来知乎这样高大上的网站，应该没有这种人，就不再多说了。&br&&br&　　逾期。逾期和欠款不还，本质上一样。欠款不还，通常是主观上不想还；逾期，是主观上想还，但客观上没钱，或忘记了还款。很多逾期虽然不致于到犯罪的程度，不过长时间的逾期，即使之后还上了欠款，也要被记入个人信用报告，对以后的金融相关业务，或其它商业活动，都会产生不良的影响。这一点，是逾期最严重的后果。部分银行，对客户短时间的逾期，不会上报人行，或出具非恶意逾期的证明，但仍然建议大家不要冒这个险。&br&&br&　　套现。所谓套现，即通过虚假消费，将信用卡额度转换为现金的行为。很多人觉得信用卡套现是“理财”小聪明；实际上，不但是违法行为（虽然很少被追究），重要的是会将自己置于风险之中。比较直接的风险，有两种——&br&&br&　　-被银行发现，降低信用额度或封卡；&br&　　-信用卡信息，被提供套现的人盗取。&br&&br&　　间接且长期的表现出来的“风险”，是个人不良的消费和理财习惯——无论是封卡或盗刷，仅仅是短期且单一的事件；不良的消费和理财习惯，如温水煮青蛙，难以察觉，但对一个人的影响才是真正深远且巨大的。&br&&br&　　■不良习惯&br&&br&　　不良习惯，通常是有悖于理财正期望，但不违反相关法律法规的信用卡使用行为。&br&&br&　　-超出自己正常消费能力的透支；&br&　　-经常性的透支取现；&br&　　-在免息期内，无法全额还款。&br&&br&　　上述三条总结一下，即避免因为自己的不良习惯，支付利息给银行。&br&&br&　　-经营性透支；&br&　　-迎合优惠活动，进行计划外消费。&br&&br&　　上述两条总结一下，即避免缺乏规划的经营活动，以及消费习惯。&br&&br&　　■有争议&br&&br&　　信用卡分期。关于分期付款，早在中国大陆地区出现房贷的时候，就已经被充分讨论了。&br&&br&　　仅从个人成长的角度来看，分期付款削弱了个人未来发展的基础和可能性。不过，也不能无视很多人对短期生活品质的需求。&br&&br&　　汉末名相诸葛亮说：“钱能救急不救穷。”（《诸葛忠武侯文集·诫子书》）信用卡的透支功能，在一定程度上能够起到救急的作用；不过，为信用卡透支消费支付利息，以及套现等不良习惯，可能会埋下“穷”的种子。&br&&br&　　是否分期付款，很大程度上涉及到个人价值观的层面，题目过于庞大。这里就不再赘述了，相信理客中的知友们，都会有自己的权衡。&br&&br&　　◆总结&br&&br&　　信用卡是一个好产品吗？结论是，站在个人理财规划的立场来看，信用卡是一个非常好的金融工具。不过，错误的期望和使用，信用卡将会成为一个威力巨大的破坏工具，其负面意义带来的后果，将远超其正面意义带来的收益。&br&&br&　　关于信用卡使用的建议——&br&&br&　　首先，如前所述，对信用卡产品要有充分的了解。了解的越多，越深入，信用卡为我们创造的收益就越高。&br&&br&　　其次，对信用卡的了解，不能道听途说。不同资产背景和不同产品需求的人，对信用卡有不同的理解、使用和评价。作为现代社会重要的金融工具之一，每一个审慎的理财者，都应当对信用卡进行系统化的了解和评估，并将其融入自己的理财体系和生活体系中。&br&&br&　　◆部分主要商业银行信用卡审批及授信的一般性原则&br&&br&　　■中国工商银行&br&&br&　　贡献星级，系统自动发送信用卡邀请；&br&　　本行内存款、贷款，客户经理推荐；&br&　　房产、车产、社保，网点填表；&br&　　公务员、国企、名企，网点填表或网上申请；&br&　　行长推荐，一级支行以上行长可推荐白金卡。&br&&br&　　提额：贡献星级变动、刷卡情况、提交新的财力证明。&br&&br&　　■中国农业银行&br&&br&　　本行内存款，客户经理推荐；&br&　　房产、车产、社保，网点填表；&br&　　公务员、国企、名企，网点填表；&br&　　客户经理或行长签字推荐。&br&&br&　　提额：刷卡情况、提交新的财力证明。&br&&br&　　■中国银行&br&&br&　　本行内存款，客户经理推荐，无需提供工作证明；&br&　　房产、车产、社保，网点填表；&br&　　公务员、国企、名企，网点填表。&br&&br&　　提额：存款增加、刷卡情况、提交新的财力证明。&br&&br&　　■中国建设银行&br&&br&　　AUM，建行最重要的信用卡相关因素；&br&　　房产、车产、社保，网点填表；&br&　　公务员、国企、名企，网点填表。&br&&br&　　提额：刷卡情况、提交新的财力证明。&br&&br&　　■交通银行&br&&br&　　客户级别，客户经理推荐；&br&　　车产、社保，网点或超市门口填表，办卡专员上门服务；&br&　　他行信用卡额度，网点或超市门口填表，办卡专员上门服务；&br&　　工作和收入证明，网点或超市门口填表，办卡专员上门服务。&br&&br&　　＊部分地区的交行信用卡申请，不注重房产。超级困惑中……&br&&br&　　提额：刷卡情况。&br&&br&　　■招商银行&br&&br&　　客户级别，客户经理推荐；&br&　　房产、车产、社保，网点填表；&br&　　公务员、国企、名企，网点填表。&br&&br&　　提额：存款增加、刷卡情况。&br&&br&　　■中国民生银行&br&&br&　　房产、车产、社保，办卡专员上门服务；&br&　　他行信用卡额度，办卡专员上门服务；&br&　　工作和收入证明，办卡专员上门服务。&br&&br&　　＊民生信用卡申请不太注重存款，主要原因是民生银行信用卡业务相对传统个人零售业务非常独立。&br&&br&　　提额：刷卡情况。&br&&br&　　■华夏银行&br&&br&　　本行内存款，客户经理推荐；&br&　　房产、车产、社保，柜台填表或办卡专员上门服务；&br&　　他行信用卡额度，柜台填表或办卡专员上门服务；&br&　　工作和收入证明，柜台填表或办卡专员上门服务。&br&&br&　　提额：刷卡情况。&br&&br&　　■中信银行&br&&br&　　本行内存款，客户经理推荐；&br&　　房产、车产、社保，柜台填表或办卡专员上门服务；&br&　　他行信用卡额度，柜台填表或办卡专员上门服务；&br&　　工作和收入证明，柜台填表或办卡专员上门服务；&br&　　私人银行部，可邀请私人银行信用卡，以及无限卡。&br&&br&　　提额：刷卡情况。&br&&br&　　■中国光大银行&br&&br&　　本行内存款，客户经理推荐，光大银行的客户经理，有推荐额度的权限；&br&　　房产、车产、社保，柜台填表或办卡专员上门服务；&br&　　他行信用卡额度，柜台填表或办卡专员上门服务；&br&　　工作和收入证明，柜台填表或办卡专员上门服务；&br&　　钻石级别以上客户，支行可邀请无限卡。&br&&br&　　提额：存款增加、刷卡情况。&br&&br&　　■上海浦东发展银行&br&&br&　　本行内存款，客户经理推荐，浦发银行的存款，同信用卡额度挂钩比较明显；&br&　　房产、车产、社保，柜台填表或办卡专员上门服务；&br&　　他行信用卡额度，柜台填表或办卡专员上门服务；&br&　　工作和收入证明，柜台填表或办卡专员上门服务。&br&&br&　　提额：客户级别变动、刷卡情况、提交新的财力证明。&br&&br&　　■兴业银行&br&&br&　　本行内存款，客户经理推荐；&br&　　房产、车产、社保，柜台填表或办卡专员上门服务；&br&　　他行信用卡额度，柜台填表或办卡专员上门服务；&br&　　工作和收入证明，柜台填表或办卡专员上门服务。&br&&br&　　提额：客户级别变动、刷卡情况。&br&&br&　　总结一下。各商业银行对信用卡的审核要求，略有差异；总的来说，是大同小异——&br&&br&　　-要么有钱，资产进件，强调资产的量；&br&　　-要么有好工作，强调资产的持续性。&br&&br&　　-没工作，有钱，可以在中行下卡；&br&　　-没钱，有工作（公务员、国企、名企），可以在工行下卡；&br&　　-没钱，没工作，有房子，可以在建行下卡；&br&　　-没钱，没房，没工作，有关系，可以在农行下卡；&br&　　-没钱，没房，没工作，没关系……（画外音）保安，过来一下……&br&&br&　　以上是部分主要商业银行信用卡审批及授信的一般性原则。有时候，会觉得自己的申卡经历，和上面的原则，略有出入。例如，在工行已经是七星级客户，仍然不能申请白金卡；觉得自己的信用卡消费很多，仍然不能提升额度；为什么在银行存款很多，也不给下卡等等。这是因为，在一般性原则下，每个商业银行都有自己核卡，以及授信的相关细则。符合一般性原则，但被拒绝的业务，很大程度上是卡在细节上了。&br&&br&　　同时，多数商业银行信用卡的申请，需要本地支行或分行进行初审。在总行的一般性原则下，各支行或分行都有一定程度上的“调整空间”。例如，季末冲时点的时候，有的支行或分行可能会强调以存款进件，其它进件渠道避而不提；在总行推行车主题信用卡时，会强调以车进件；信用卡责任下放到支行或收件人身上时，为了自身安全，会强调存款，或好工作为进件渠道；还有的银行为了贷款任务，会为贷款者配发一张信用卡。&br&&br&　　很多时候，总行的政策，似乎在地方得不到执行，很大程度上是分行或支行揣着自己的“私心”，将客户引导至对自己有利的方向。不过，目前几乎所有的主要商业银行，都推出了网上申请渠道，避免了地方性政策（有些银行绕不开，如工行）。&br&&br&　　上面罗列的一般性原则，代表某个商业银行在核卡及授信方面的倾向性，给大家一个准备的方向，避免走弯路。关于各商业银行核卡，以及授信的具体细则，即使不是商业秘密，至少也是内部规范，就不再进一步说明了。&br&&br&　　同时，过于详细的核卡和授信相关规则，会引发投机心理及行为——针对某一银行的核卡和授信规则，进行“优化”。很多时候，这种优化，轻则是美化，例如借钱充实自己的银行账户；重则是欺骗，提供虚假证明等。&br&&br&　　一般来说，只要客户对信用卡有合理的需求，基本上都能够下卡，并给予相应的授信。在信用卡核卡和授信方面试图取巧的人，可能是“有所图”的人。这里再次建议大家，合理使用信用卡。&br&&br&　　◆值得推荐的一些信用卡卡种&br&&br&　　工行信用卡——&br&&br&　　①取现免手续费，当天还款不计息，几乎是主流商业银行中，独一无二的，非常适用于临时救急。&br&　　②溢缴款异地存取现无手续费。&br&　　③分期手续费，低得惊天地，泣鬼神，远低于当前固定收益平均水平。&br&　　④部分分行，有普卡、金卡终身免年费的政策。&br&&br&　　中行无限卡——部分分行可以以行内资产终免年费，增值服务，在同档次信用卡中，性价比应当是最高的。&br&&br&　　民生标准白金卡——可以申请有效期内免年费，增值服务，在同档次信用卡中，性价比应当是较高的。&br&&br&　　中信普卡、金卡——可以申请终免年费，为备用卡提供了便利。&br&&br&　　另外，截止到目前，工行、招行和民生，推出了运通百夫长黑金卡，也就是江湖中传闻的“黑卡”。同时，中行和浦发，也和运通合作，推出了本银行最高端的黑色卡面信用卡。以上卡种，大多是私人银行邀请进件，资产达标的网友，可以关注一下。&br&&br&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/50/3ae2c8ad045ed21d647e22_b.jpg& data-rawwidth=&600& data-rawheight=&300& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&600& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/3ae2c8ad045ed21d647e22_r.jpg&&&/figure&&br&　　最后，为了不枉大家读完了这篇长文，和大家分享一些关于银行业务的心得。有一个好的银行客户经理，对于自己的银行业务有很大的帮助。下面是总结我自己多年的经验，选择银行客户经理的四个基本原则——&br&&br&　　第一，客户经理职业素养的评估：&br&&br&　　①要爱岗敬业，态度积极；&br&　　②以客户为决策和行事导向，能够发掘出客户的真实需求；&br&　　③学习能力强，能够及时解决客户面临的各种问题；&br&　　④协调能力强，能够处理以客户为中心的业务关系或人际关系。&br&&br&　　第二，要是位美女。&br&&br&　　第三，如果满足第二条，不满足第一条，也是可以的。&br&&br&　　第四，如果不满足第二条，即使满足第一条，也是绝对不行的。&br&&br&　　※　※　※　※　※　※　※　※　※　※　※　※　※&br&&br&　　按：不是经常来知乎，关于交易或其它方面的交流，请大家在豆瓣联系我（&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.douban.com/people/hjsls/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&花间十六声&/a&）。&br&&br&　　【参考文献】&br&&br&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/50/62d87953acdd2a46aee9feb95e70ad41_b.jpg& data-rawwidth=&750& data-rawheight=&530& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&750& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/62d87953acdd2a46aee9feb95e70ad41_r.jpg&&&/figure&　　　　　　　　　※我的理想是为一条白皙修长的美腿，刷一些软玉温香的卡。
※※本文提要： -信用卡的“好处” -信用卡的错误用法 -部分主要商业银行信用卡审批及授信的一般性原则 -值得推荐的一些信用卡卡种 -选择银行客户经理的四个原则 信用卡，正式的名称是贷记卡，俗称透支卡。顺便普及一下银行卡的小知识，与信用卡相“对应”…
&p&虽然中国很早就开始“反思”斯大林式的“高度集中的计划经济模式”，但是中国从来也没有真的践行过斯大林模式。&/p&&br&&p&毛时代对苏联模式的反思，不是因为在经济管理的实践中体会到了苏联模式的问题，而是由于先入为主的偏见、生产力水平的低下、大型企业和托拉斯管理经验的缺乏......总之，是因为全党上下都不太懂工业社会是怎么回事，而本能地排斥基于工业社会的经济、企业管理制度和科层制体系，本能地排斥所谓“繁琐制度”。在不喜欢、不善于采取常态化的管理的同时，又乐于使用群众性动员手段（又名社会主义义务加班，据说和资本主义义务加班有本质区别）来赶指标、完成任务。前面有答案将其概括为 “农民战争式经济” ，是非常贴切的。&/p&&br&&p&这就导致，同样是社会主义计划经济，中国和苏联的经济效率有天壤之别。&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-c9bbac4d20a_b.jpg& data-rawwidth=&1440& data-rawheight=&1080& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1440& data-original=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-c9bbac4d20a_r.jpg&&&/figure&&p&在25年的时间尺度上，固定资产交付使用率有20%的差距（注1），也就是说这5000亿由苏联人来投资的话，至少多给你弄出1000亿固定资产来，考虑到苏联纬度比中国高，寒冷天气对基建的破坏，这个差距就更大了。说明中苏之间的经济效率差距，不是某一特定时期的、三两年政策错误造成的差距，而是长期的、极大的差距。&/p&&br&&p&如果说苏联国内对于斯大林模式的反思是高考状元希望更上一层楼的话，毛时代的中国对苏联模式的“反思”更像是高中肄业生韩寒喷应试教育
。&/p&&br&&p&&b&一、数据统计、经济核算&/b&&/p&&br&&p&计划经济，不言而喻，高度依赖数据统计和经济核算。而这需要大量的具有专业素养的经济专业人员。但是，全国培养经济专业人才的专科院校有限，既缺乏培育新生力量的教育，又无法对在职人员进行有针对性的培训（注2）。&/p&&br&&p&虽然有苏联专家来华指导，但中央各部委在向苏联专家学习方面缺乏必要的制度规范，不能很好地保证和监督相关干部和人员与苏联专家之间的交流和学习，对重大原则性问题的处理，事先不与苏联专家充分研究，等到工作中发生错误才去请教，临时交谈，随学随忘。&b&不少干部还对苏联专家提出的问题不以为意，认为他们不了解中国国情，要求过高过严，一些重要的会议也有意不邀请苏联专家参加&/b&（注3）。&/p&&br&&p&早在1951年，中财委就在苏联专家的帮助下制作了各种统计报表，但凭借各级统计机关和基层企业统计人员现有的业务能力很难完成填报，即使勉强上报，精准度也无法达标。&b&无奈，报表只好一再简化&/b&（注4）。尽管如此，随着大规模的经济计划的开展，为满足激增的业务需求，基层企业不得不从产业工人中大量抽调人员，&b&甚至于一些炊事员都充斥到统计队伍中&/b&（注5）。&/p&&br&&p&而原始记录水平的低下，更加剧了这一问题。日后一天 ，人民日报发表社论《认真整顿原始记录工作》，批评现行企业制度对原始记录的忽视。随后进行了大范围的检查和整顿。但是，直到60年代，企业中原始记录少记、漏记、错记、字迹潦草等等问题都一直没能得到根治（注6）。当然，在当时的技术水平下，没有电脑没有互联网没有微软office，也的确不容易。&/p&&br&&p&&b&二、鞍钢宪法与“繁琐制度”&/b&&/p&&br&&p&开头我说过【毛时代的中国对苏联模式的“反思”更像是高中肄业生韩寒喷应试教育 】，在此处尤为明显地体现出来。国内左派津津乐道于“鞍钢宪法”（干部参加劳动，工人参加管理，改革不合理的规章制度，工人群众、领导干部和技术员三结合，即“两参一改三结合”）。但其实践效果，很难看。&/p&&br&&p&第一个问题就是什么样的制度算是“不合理的规章制度”，谁说了算？由于没有一定的判断标准，实践中就是“谁感到什么制度不顺眼， 谁就可以宣布它束缚了生产力而不加遵守，以致有些单位把规章制度文件像土改中烧掉地契那样烧毁”（注8）。&/p&&br&&p&干部下一线劳动后，行政管理权也跟着下放，不少规章制度名存实亡。上钢三厂撤销了检查科，放钢和浇钢签证制度、违反规程考核制度、炼钢和浇钢监督规程等先后被废除，其他诸如炼钢和浇钢操作规程、平炉护炉制度、配料制度、成品检验制度等虽未“宣判死亡”，却也朝不保夕（注9）。&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-9cdab6a8c368df1afd80d4a_b.jpg& data-rawwidth=&3024& data-rawheight=&4032& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&3024& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-9cdab6a8c368df1afd80d4a_r.jpg&&&/figure&&br&&p&贯彻“鞍钢宪法”之后，相关企业由于管理制度弱化，导致成本激增、质量下降、安全事故频发。。。。。。懒得打字了，放图：&/p&&br&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-c5ffaf05a22fdb1df4f86_b.jpg& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&1920& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-c5ffaf05a22fdb1df4f86_r.jpg&&&/figure&&br&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-a756fbe519b2b1b4caab3a0_b.jpg& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&1920& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/v2-a756fbe519b2b1b4caab3a0_r.jpg&&&/figure&&br&&p&图中这些后果，到底是搞计划经济的结果，还是不遵守计划经济制度和既有的成功经验所造成的呢？答案是很明显的。&/p&&br&&p&1961年，在总结过去经验教训的基础上，提出了《工业七十条》，规范经济和生产管理。&/p&&br&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-7a51aa52a7c_b.jpg& data-rawwidth=&3024& data-rawheight=&4032& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&3024& data-original=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-7a51aa52a7c_r.jpg&&&/figure&&br&&p&但是文革开始后，《工业七十条》很快被作为“妄图通过利润挂帅、物质刺激、专家治厂等一整套修正主义的破烂，改变社会主义企业的性质”的“黑纲领”，企图用各种繁琐的制度、报表、账票来“管人”、“卡人”（注10）。&/p&&br&&p&日，上海工业系统举行了“高举毛泽东思想伟大红旗，彻底砸烂黑《工业七十条》誓师大会”，当年上海国民经济主要指标比上年普遍跌了1—2成。1968年初，情况继续恶化，1、2月份由于煤电供应不足，工业产值甚至比以往减少一半以上（注11）。此后，上海狠抓经济生产，发起增产节约运动，在工厂革委会中留任原厂长等等，终于1968年下半年，工农业生产好转。&/p&&br&&p&&b&三、计划多变&/b&&/p&&br&&p&计划多变是中国计划经济的一个主要特征。特别是在大跃进时期，尤为明显。这里讲两点，“鞭打快牛”和“两本账”。&/p&&br&&p&大跃进时期，除了对企业每年下达的国家指标之外，还会不定期下达“增产节约指标”，当时的说法叫做“鞭打快牛”，试图迫使企业不断优化生产与管理，挖掘生产潜力。但是，频繁临时变更计划，也就丧失了编制计划的意义。为了应对可能的计划突变，企业采购原材料尽量放宽、多买，招用工人也是尽量能多招就多招。在大跃进破产后，国家又反过来大量把人口退回农村（三年减少城镇人口2000万）。实际上就是&b&六十年代版的“大下岗”。&/b&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-23fda782a65a022f_b.jpg& data-rawwidth=&4032& data-rawheight=&3024& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&4032& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-23fda782a65a022f_r.jpg&&&/figure&&br&&p&“两本账”，同样也是大跃进时期的事情。所谓“两本账”就是中央对地方的两个计划，第一个是低计划，对外公开，要求必须完成；高计划是努力的目标，不对外公开。问题在于地方上也有高低两个计划，低计划就是中央给地方的高计划，而自己的高计划更高于中央的高计划。这样，通过层层加码。。。。。。&/p&&br&&p&&b&四、社会主义临时工&/b&&/p&&br&&p&大跃进失败之后，国家一直很注意控制企业正式工人数，但是1964年之后浓厚的备战气氛导致大量国防和基础工业项目上马，对劳动力需求日益紧迫。于是1965年初国家颁布了新的用工制度，强调“多用临时工，少用固定工”。根据新的规定，国家计划对临时工只控制工资总额，不控制人数（注12）。于是企业便大量廉价招雇临时工。比如截至1965年底，上海市工业企业的临时工总数已经是1962年末的两倍有余。&/p&&br&&p&在当时，临时工不但工作岗位没有保障，他们的工资也要比固定工低许多，每天1.2—2元不等，临时工中的妇女劳动力一般最高每天只有1.6元；奖金和劳保福利与固定工的悬殊就更大了，家属还不能享受劳保待遇（注13）。&/p&&br&&p&WG开始后，由于不少企业生产被冲击，生产任务减少，便大量辞退临时工。于是临时工联合起来组成了造反派组织，日，李云鹤接见了全国临时工造反组织（正式名称是“全国红色劳动者造反总团”，简称“全红总”）。&/p&&br&&p&但是，WG也不能解决临时工的问题。“全红总”挟被李云鹤接见之威，迫使全国总工会和劳动部的负责人签发了一份《联合通告》，宣布各厂矿企业一律不准辞退临时工。受此激励，上山下乡的要求回城市，对工资福利不满的也起来斗争，还有抢占住房的。日，中央发布通告宣布，此前“全红总”和全国总工会、劳动部的签署的《联合通告》是非法的，予以取消；临时工、合同工、轮换工和外包工等制度维持现状；临时工没有必要单独成立组织，取消“全红总”。&/p&&br&&p&&b&五、社会保障制度&/b&&/p&&br&&p&准确的说毛时代根本没有“社会保障制度”，而是“单位保障制度”，这套单位保障制度不是在全国全社会层面统筹，而是在单位层面统筹，这就是企业办社会的本质。毛时代各类关于劳动保障、社会保障方面的规定，其义务的负担主体，始终是“单位”，而非第三方的社保基金等。 &/p&&br&&blockquote&如1951年颁布的&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.arq.gov.cn/Article/flfg/msf/ld/0.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&中华人民共和国劳动保险条例&/a&
第八条 凡根据本条例实行劳动保险的企业，其行政方面或资方须&b&按月缴纳相当于各该企业全部工人与职员工资总额的3%，作为劳动保险金&/b&。此项劳动保险金，不得在 工人与职员工资内扣除，并不得向工人与职员另行征收。?
乙、在开始实行劳动保险的头两个月内，由企业行政方面或资方按月缴纳的劳动保险金，全 数存于中华全国总工会户内，作为劳动保险总基金，为举办集体劳动保险事业之用。自开始 实行的第三个月起，每月缴纳的劳动保险金，其中30％，存于中华全国总工会户内，作为劳 动保险总基金；&b&70％存于各该企业工会基层委员会户内，作为劳动保险基金，为支付工人与职员按照本条例应得的抚恤费、补助费与救济费之用。&/b&&/blockquote&&p&看上去有一个劳保基金，但这个劳保基金七成存在本单位的工会账户内，实际发生针对本单位员工的抚恤、补助、救济时，使用的就是这笔存在本单位工会账户内的钱。
&/p&&blockquote&又比如1953年颁布的&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//baike.baidu.com/link%3Furl%3Dq7ACeyS2nX46iUKwu7c-jwCjfpvlfkwR_uQZl41nyy_B1Ty1BTT6s3HzzMP4rGf8DOyqXFt2eHUfrXRew3h82K& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&中华人民共和国劳动保险条例实施细则修正草案&/a&
第十三章关于疗养所、业余疗养所、托儿所的规定
第五十条实行劳动保险的企业，应根据工人职员的需要及企业经济情况，单独或联合其他企业设立疗养所、业余疗养所、营养食堂。&b&疗养所、业余疗养所、营养食堂的房屋设备、工作人员的工资及一切经常费用，完全由企业行政方面或资方负担。&/b&休养员及营养员的伙食费，在劳动保险基金支付各项补助费、救济费、抚恤费后有剩余时得给予补助，最多不得超过伙食费的二分之一，如因身体衰弱或经济确实困难负担不起伙食费者得酌量提高其补助费，但不得超过伙食费的三分之二。&b&各企业工会基层委员会，应按期编制伙食补助费的预算，送掌管调剂金的上级工会组织批准后执行。&/b&
第五十一条实行劳动保险的企业的女工人女职员，有四周岁以内的子女二十人以上，工会基层委员会与企业行政方面或资方协商单独或联合其他企业设立&b&托儿所&/b&(如尚未具备设立托儿所条件，而有哺乳婴儿五个以上须设立哺乳室)。&b&其房屋设备、工作人员的工资及一切经常费用，完全由企业行政方面或资方负担&/b&，托儿饮食费由托儿父母负担，如托儿父母经济确有困难者，得由劳动保险基金项下予以补助，但对每个儿童的补助不得超过托儿饮食费的三分之一。&/blockquote&&br&&p&疗养所、业余疗养所、托儿所的运营经费完全是企业行政方面出资，工会基层委员会（前面说了，他们的钱是企业按照工资总额比例提的）还可以补助一部分伙食费。
&/p&&p&在国企员工享受全民所有制定向福利供给的同时，农村的保障制度是啥样的呢？
&/p&&blockquote&《高级农业生产合作社示范章程》规定:“农业生产合作社对于缺乏劳动能力或者完全丧失劳动能力、生活没有依靠的&b&老、弱、孤、寡、残疾&/b&的社员，在生产上和生活上给以适当的安排和照顾，&b&保证他们的吃、穿和柴火的供应，保证年幼的受到教育和年老的死后安葬，使他们生养死葬都有依靠。” &/b&&/blockquote&&p&文件规定的保吃、保穿、保烧，年幼的保证受到教育和年老的保证死后安葬，简称为“五保”，是最基本社会救济。再加上一个赤脚医生制度，只能算简陋条件下的自力更生。
&/p&&p&第二共和国的社保“碎片化”跟毛时代比实在小巫见大巫，之所以被诟病得更厉害，是因为第二共和国的劳动力流动更自由，因此对社保全国统筹的需求更强。
&/p&&p&&b&从这个的角度来说，毛时代只是在一个未机械化的农业社会汪洋大海中点缀着少数社会主义工业化孤岛。&/b&&/p&&br&&p&&b&六、难产的经济激励&/b&&/p&&br&&p&在毛时代的国家政治话语中，物质奖励（包括工资和奖金）很容易与“经济主义”、“资本主义”、“个人主义”等负面标签挂钩，不单劳动竞赛奖励常常有名无实，就连一般的劳动工资也难有实质性增长。&/p&&br&&p&1957年上海发生工潮，1959年，劳动部发文取消加班工资的倍数。&/p&&br&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-3ac97a4fc8cb_b.jpg& data-rawwidth=&1440& data-rawheight=&1080& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1440& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-3ac97a4fc8cb_r.jpg&&&/figure&&br&&br&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-10bd212d51b4a0aebdeb5b_b.jpg& data-rawwidth=&1928& data-rawheight=&2900& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1928& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/v2-10bd212d51b4a0aebdeb5b_r.jpg&&&/figure&&br&&p&我们来看一下劳动部文件的原文：&/p&&blockquote&劳动部关于试行企业单位工人职员在加班加点、事假、病假和停工期间工资待遇几项规定的-华文君律师文集 &a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.lawtime.cn/article/lll196& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&lawtime.cn/article/lll1&/span&&span class=&invisible&&7&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&
工矿、交通和基本建设企业工人职员加班加点的工资待遇，劳动部在1956年5月间曾经规定：工人职员每天在规定工作时间以外加点，按照本人计时工资标准的150％发给工资；在公休假日加班，原则上应给予工人同等时间的补休，确实不能补休的，按照本人计时工资标准的150％发给工资；在法定节日内加班，按照本人计时工资标准的200％发给工资（以上所称职员是指随同工人在车间或工地加班加点工作的职员，不包括科室职员）。&b&当时这样规定加发较高的工资，一是想借此来限制企业领导上组织工人加班加点&/b&：二是为了补偿工人劳动的消耗。过去几年，在上述企业中一般均已按照上述规定执行。但执行以来，在限制企业领导上组织工人加班加点方面并没有起到应有的作用，&b&反而因为加班加点工资待遇高，促使一部分工人愿意加班加点，以致影响职工身体健康和生产效率的提高。&/b&去年大跃进中，&b&随着职工思想觉悟的提高，不少企业在职工自动要求下，&/b&修改了上述规定，有些企业改为按照职工所做加班加点工时发给100％的工资，&b&有不少企业取消了加班加点工资&/b&，也有的企业仍维持原制度。因此，有必要对原定的加班加点工资待遇的规定进行适当的修改。具体意见是：
。。。。。。
2.在每天规定的工作时间以外，企业领导上因为生产的特殊需要，必须延长工人的工作时间的时候，&b&延长的工作时间按计时工资标准100％发给加点工资。&/b&
3.企业单位的行政管理人员和工程技术人员，不论在法定节日、公休假日加班或者在每天规定的工作时间以外加点，均不另外发给加班加点工资。但在夜间加点工作超过23点以后的，每人发给夜餐费三角，最多不得超过五角。&/blockquote&&br&&p&翻译一下：曾经规定加班1.5倍或2倍工资，原意是希望你们别加班，结果你们加班反而更多了，影响了工人的健康。去年大跃进中，不少企业职工思想觉悟高，主动要求取消加班工资的倍数，所以我们现在就顺应人民的要求取消加班工资的倍数啦，撒花。&/p&&br&&p&应该怎么解释？&/p&&br&&p&无非就是压缩消费提高积累率的“工业党”逻辑。但是压缩消费、提高积累率，到底是为了社会主义建设更快进行、先苦后甜，还是残酷剥削，说到底是要看国家未来是迈向社会主义还是官僚资本主义。现在的中国是不是社会主义，我不评价，读者心中自有一杆秤。&/p&&br&&p&&b&从这一点来说，第一共和国只是在薛定谔意义上是一个社会主义国家。&/b&&/p&&br&&p&————————分割线——————————————&/p&&p&本文主要参考林超超的《动员与效率：计划体制下的上海工业》，下面的注释是直接从该书抄的~&/p&&br&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-d289b6ffc7f046ce68dd4f42_b.jpg& data-rawwidth=&1441& data-rawheight=&1920& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1441& data-original=&https://pic1.zhimg.com/50/v2-d289b6ffc7f046ce68dd4f42_r.jpg&&&/figure&&br&&br&&p&注1：国家计划委员会投资研究所、国家统计局投资统计司编：《1989年中国投资报告》，中国计划出版社1989年版，第24—25页。&/p&&p&注2：《上海市工业生产委员会关于充分发挥经济专业人员作用如何调动其积极性问题的材料》，1963年，A38-2-660，上海市档案馆藏，第42-43页。&/p&&p&注3：《国家计划委员会办公厅关于与苏联顾问合作、向苏联顾问学习情况的检查报告》（日），载中国社会科学院、中央档案馆编：《1953——1957中华人民共和国经济档案资料选编：综合卷》，中国物价出版社2000年版，第881页；《中央财政部一九五三年一月至十月苏联专家工作检查报告》（日），载《1953——1957中华人民共和国经济档案资料选编：综合卷》，第883—885页。&/p&&p&注4：薛暮桥：《薛暮桥回忆录》，天津人民出版社2006年版，第173页。&/p&&p&注5：陈凤岐：《优秀统计员——康积盛同志》，《统计工作通讯》1955年第1期；干无涉：《从一个炊事员到工作有成就的统计员》，《统计工作通讯》1955年第3期。&/p&&p&注6：《上海市工业生产委员会关于上海工业企业开展经济核算工作的情况汇报》，日，A38-2-660，上海市档案馆藏，第146页。&/p&&p&注7：《1953——1957中华人民共和国经济档案资料选编：基本建设投资和建筑业卷》，第23页。&/p&&p&注8：《若干重大决策与事件的回顾》下卷，第967页。&/p&&p&注9：《三钢人的足迹——上海第三钢铁厂发展史（1913——1989）》，第50页。&/p&&p&注10：《办社会主义企业，还是办资本主义企业？——从上海开关厂看&工业七十条&的流毒》，《文汇报》日，第3版；《上海万人大会狠批中国赫鲁晓夫在工业企业复辟资本主义的罪行》，《文汇报》日，第2版；《奋起千钧棒，砸烂&工业七十条&》，《文汇报》日，第3版。&/p&&p&注11：祝兆松主编：《上海计划志》，上海社会科学出版社，2001年版，第97-98页。&/p&&p&注12：《国务院关于改进对临时工的使用和管理的暂行规定》，日，B127-1-795，上海市档案馆藏，第2页。&/p&&p&注13：《上海市劳动局关于市区企业使用临时工的情况和今后意见（修改稿）》，日，B123-6-654，上海市档案馆藏，第5页。&/p&&br&&p&扩展阅读：&/p&&p&为什么说「张华考上了北京大学；李萍进了中等技术学校；我在百货公司当售货员：我们都有光明的前途」？ - 知乎 &a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&&span class=&invisible&&https://www.&/span&&span class=&visible&&zhihu.com/question/2476&/span&&span class=&invisible&&9284/answer/&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&/p&
虽然中国很早就开始“反思”斯大林式的“高度集中的计划经济模式”，但是中国从来也没有真的践行过斯大林模式。 毛时代对苏联模式的反思，不是因为在经济管理的实践中体会到了苏联模式的问题，而是由于先入为主的偏见、生产力水平的低下、大型企业和托拉斯…
&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-6f33e3a34aeb_b.jpg& data-rawwidth=&629& data-rawheight=&300& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&629& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-6f33e3a34aeb_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-6f33e3a34aeb_b.jpg& data-rawwidth=&629& data-rawheight=&300& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&629& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-6f33e3a34aeb_r.jpg&&&/figure&&p&创业选择项目，90后家庭条件好小孩选的往往比较“洋气”“高大上”，社交类APP，O2O，可穿戴设备，智能硬件，VR，AR，大数据。&br&&/p&&br&&p&生意在他们眼里有着清晰明确的流程，先出个Demo,写完美的商业计划书，找天使轮，pre-A，招募团队，请优秀人才当高管，创始人出席各种创业论坛，资本对接的峰会，公众演讲是每天必须课，然后A，B，C轮一轮轮下去，直到纳斯达克敲钟。&/p&&br&&p&硅谷大佬们的故事和教诲他们如数家珍。精益创业，破坏性创新，迭代的打法他们非常清楚。还有京东，美团，滴滴等成功案例就在眼前，怎能不成功？&/p&&br&&p&结果他们大部分都失败了。&/p&&p&&strong&买卖的路，生意的路，创业的路有千万条，上面的路是媒体喜欢报道的路，不代表是你的路。&/strong&&/p&&br&&p&&strong&项目low不low，高大上不高大上和你最终能不能在生意上胜出没有必然联系。&/strong&&/p&&p&某常春藤毕业海龟大胸美女高贵有逼格的红酒法餐自媒体电商一直在赔钱。&br&&/p&&br&&p&一直被鄙视的微商却闷声发大财，今年有三个来参加我骑马旅游的微商小姑娘每个人都低调地开上了奔驰。&/p&&br&&p&精美的3A大制作单机游戏不赚钱，给屌丝玩的氪金抽卡手游赚老鼻子钱了。&/p&&br&&p&咪蒙的毒鸡汤比认真做内容的大象公会更赚钱。&/p&&br&&p&比咪蒙还赚钱的是手里有100个100万粉丝号的“某叔”，人家做号的文章都是抄，原创个屌的原创，内容基本都是心灵鸡汤和谣言。&/p&&br&&p&YY秀场靠天佑们，露奶子主播们去年贡献利润10个亿，按照分成比例，天佑们，露奶子主播们，公会们，分到了另外的10个亿。&/p&&br&&p&YY这20个亿哪里来的？县城里搞工程的土老板贡献的，开洗浴中心的老板贡献的，进城的快递小哥贡献的，餐馆里跑堂的小哥贡献的，发廊里打工的小哥贡献的。&/p&&br&&p&郭敬明写的东西拍的电影不是给知乎，豆瓣的文艺青年看的，是专供小镇青年的，小镇青年们不上豆瓣，知乎，不看打分，不看影评。&/p&&br&&p&&strong&在中国赚大钱，目标人群不是“屌丝”，十有八九会失败。&/strong&&/p&&br&&p&中国的互联网创富逆袭的人群屌丝居多，只有屌丝懂屌丝的品味。&/p&&br&&p&与美国硅谷的互联网创富那些富裕的犹太阶层，盎格鲁撒克逊人阶层创业完全不同，中国这几年的互联网创业逆袭是由底层的屌丝发起带动的。&/p&&br&&p&中国到底怎么了？粗鄙的东西赚钱，优雅的东西赔钱？&/p&&br&&p&社会环境不同，中国是一个后发国家，社会发展速度太快。新的经济领域比如互联网发展飞速，很多人不知不觉就发了大财。&/p&&br&&p&出手快，下手狠，干了再说，是在当下中国社会胜出所需要的品质。&/p&&p&&strong&这个时候创业者比拼的是“兽性”而非“人性”。&/strong&&/p&&br&&p&&strong&屌丝身上“兽性”特质表现的淋漓尽致，像饕餮一样把传统规则撕碎踩在脚下，吞噬一切互联网红利带来的丰厚利润。&/strong&&/p&&br&&p&改革开放以来，在中国所有生意从0到1到100从来都是靠“兽性”。&/p&&br&&p&“人性”？宋襄公之仁罢了。&/p&&br&&p&摧枯拉朽，屌丝逆袭。&/p&&br&&p&消费升级时代，很多人以为是赚“中产阶级的钱”。&/p&&br&&p&中国只有中产阶级的人口，而无西方白左中产阶级的品味。&/p&&p&&strong&“越低俗，越快乐，越真实”。&/strong&&/p&&br&&p&&strong&饿了吃，渴了喝，爱玩，睡懒觉，男人想要很多女人，女人想要帅哥，都是人最自然的状态，是最赤裸的真实，中国进入了享乐主义时代。&/strong&&/p&&br&&p&那些欧洲的“高端奢侈品牌”主要消费人群一直是土豪，暴发户，并且作为给中国官员的礼物之用。目标客户并非北上深广那总体人数少且收入有限的高级白领，她们一年能消费几个包？&/p&&br&&p&而小资们津津乐道的优雅，高端，高尚，往往意味着无趣，麻烦，繁文缛节，并且没有市场，没有商业价值。&/p&&br&&p&看看那些文艺电影下场就知道了。&/p&&br&&p&当当图书畅销榜上“成功励志”图书排行榜第一名平均每天卖1000本，而历史书排行榜第一名不过每天约300本。&/p&&br&&p&按照他们小资白领希望达到的品味去创业，一般也是死翘翘。&/p&&br&&p&小资们只懂享受和体验，不懂生意本质和客户需求，自己喜欢和客户喜欢是两码事。&/p&&br&&p&并且小资们，90后海龟的父母生活方式，其实不符合他们孩子概念里的品味标准：&/p&&strong&人：&/strong&&p&身处中国的二三线城市，父母大部分都是高中学历赶上中国城市化经济的热潮，靠做传统生意起的家，或者是官员阶层。&/p&&br&&strong&住：&/strong&&p&置业一般住在以“罗马家园”“欧洲豪庭”命名的当地最贵小区。&/p&&br&&strong&行：&/strong&&p&奥迪，宝马是首选，如果是拆迁户，一般是路虎和大霸道。&/p&&br&&strong&看：&/strong&&p&抗战神剧，谍战，肥皂剧。微信朋友圈里转发的是养生和各种正能量心灵鸡汤，今日头条在他们手机上的普及率很高。&/p&&br&&strong&穿：&/strong&&p&东北、湖南、湖北和四川的商人，大金链子和佛手窜是标配，平时一身Nike,Adidas。&/p&&br&&strong&玩：&/strong&&p&约打麻将，按脚搓澡是最经常的娱乐活动。办公室和家里都有一套茶具。喜欢自驾游。出国旅游脖子上必挂个单反，拍照水平就是只会按个快门。到了外国也不放弃扭个广场舞，遇到篝火晚会马上进入锅庄舞模式，在KTV红歌唱的嘹亮。&/p&&br&&strong&投资：&/strong&&p&他们一般是传销，P2P们盯上的人群。当然，如果你跟他们聊股票，他们一个个会气的牙痒痒，因为大部分股票都没解套，或者忍痛割肉血淋淋的跑出来。&/p&&br&&p&可是，这些家庭构成了中国经济的中坚力量。&/p&&br&&p&中国新生代90后们，除了在北上深打拼的90后们，那些留在老家就业的，父母都给他们留有一套，或者两套房子。&/p&&br&&p&幸福感最多的是在二线城市就业生活的90后们。&/p&&br&&p&他们一般25岁左右通过相亲介绍结婚了，房子，车子都是双方父母帮忙解决。&/p&&br&&p&一个月的工资基本上用来看电影，打网游，网络购物，当地城市的馆子吃个遍。&/p&&br&&p&五一国庆先从泰国，韩国，日本开始刷起，3年时间差不多主要的资本主义发达国家都玩遍了。&/p&&br&&p&他们的人数众多，除了北上广深，大部分散布在中国的二三线城市。&/p&&br&&p&以上的人数实在太多，汇聚的购买力强的可怕。&/p&&br&&p&中国社会的“屌丝概念”早不是经济意义上的屌丝，民间的购买力，购买意愿都不是问题。&/p&&br&&p&“屌丝概念”只是不符合那些在西方留学过、在外企干过的小资们眼里的西方生活标准而已。&/p&&br&&p&“屌丝品味”不过是一部分有着消费品味文化优越感的人群加于他们看不惯的人。&/p&&br&&p&他们按已经发展了100年以上西方白左的生活方式标准去要求30年前还住平房，挤公共厕所，看黑白电视的中国人。&/p&&br&&p&这能不可笑嘛。&/p&&br&&p&在中国做生意，不能忘本，一定要从群众中来到群众中去。&/p&&br&&p&改变群众很难，不如迎合群众。&/p&&br&&p&做生意要一定结合中国的国情，满足人民大众的趣味和品味，才是最吼的。&/p&&br&&p&这是我2016年的总结。&/p&&br&&p&-------------------------------------------------------------------------&/p&&p&&b&本文首发于微信公众号“纽约老李校长”，现在关注，后台回复阿拉伯数字“&/b&&b&100&/b&&b&”，可以获得老李的&/b&&b&100&/b&&b&条江湖秘籍&/b&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-43b002bc3fcdad894de2267b_b.jpg& data-rawwidth=&800& data-rawheight=&450& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&800& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-43b002bc3fcdad894de2267b_r.jpg&&&/figure&
创业选择项目，90后家庭条件好小孩选的往往比较“洋气”“高大上”，社交类APP，O2O，可穿戴设备，智能硬件，VR，AR，大数据。 生意在他们眼里有着清晰明确的流程，先出个Demo,写完美的商业计划书，找天使轮，pre-A，招募团队，请优秀人才当高管，创始人出…
说明一下，很多的跟帖很有技术含量，我直接整合进文章了，我就不一一通知了；这篇文章是集体结晶，版权不属于我个人&br&=========================================================&br&这个问题提的比较久远了，我感觉从11年开始每年都在萧条----2011年GDP从8%掉下来开始，中国的经济就已经开始萧条了，萧条的根本原因是什么？&br&&br&&b&政治现代化&/b&&b&没有完成&/b&&b&（系统落后，没有彻底抛弃&/b&&b&计划经济）导致&/b&&b&工业化不足-----&/b&工业化只顾生产而不顾消费，不培养市场，却有疯狂的生产力。&br&&br&有人质问我，中国都产能过剩了，怎么可能会工业化不足呢？&br&&br&产能过剩恰恰是工业化不足造成的---&b&很多人以为工业化就是单纯的机器生产，其实不是，工业化的终极目的是赚钱&/b&（术语就是：工业化以增值为导向，最终目的是资本主义化），什么意思？&br&&br&&b&工业化其实是&/b&圈地---&b&投资--生产（扩大再生产）--消费三个环节组成的一个链条；&/b&与此对应的就是四大生产要素（土地、资本、企业家才能、劳动）所有者（地主、资本家、企业家、工人通过租金、利息、利润、工资）参与分配的过程；&br&&blockquote&&ul&&li&最难的是投资（原始积累，圈地建厂，买机器）&br&&/li&&li&最关键的是销售；销售出去才完成了工业化；遗憾的是，很多经济学家忽略了销售这个环节；而中国恰恰在销售这个环节出了问题；&/li&&/ul&&/blockquote&中国是公有制，可以集全国之力来投资生产，却&b&&u&不能大规模地提高国民的收入；&/u&&/b&具体原因大家可以看看这两篇文章，&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/?from=profile_answer_card& class=&internal&&张五常说「中国一定是做了非常对的事才产生了我们见到的经济奇迹」，那是什么呢？ - 沈雅涵的回答&/a&；&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/?group_id=635328#comment-& class=&internal&&西方主流经济学能解释现代中国的经济吗？ - 沈雅涵的回答&/a&；尤其是第一篇文章，专门提到了中国的农民收入很低，这意味着什么呢？&br&&br&只有满足消费者的需要，销售才能完成。问题在于，尽管物质与需求都在增长，但国民却缺少沟通物质与需求的桥梁：钱&br&&br&缺钱，意味着消费不足，生产的东西卖不出去，销售环节不能完成（意味着生产与需求脱钩，金融学的说法就是“有效需求”不足），意味着工业化没有完成，产业就不能升级，国民的收入问题更无法解决&br&=====================================================&br&咱们看看其他的国家是怎么解决销售问题的&br&&blockquote&&ul&&li&英国的圈地运动之后，用枪炮打开了中国的市场，&br&&/li&&li&美国是利用科技打开了国际市场（比如现在的苹果手机）&br&&/li&&/ul&&/blockquote&而中国之前是因为参加了WTO，打开了国际市场；那么，现在的中国产品怎么不能继续在国外销售了呢？&br&&br&中国的产品失去了竞争力，以往的中国国际竞争力强，是因为成本低，这点我前面说过，尤其是人力成本低；&br&&br&现在的国际竞争力下降最关键的原因是，&b&人口红利降低&/b&---八十年代开始的计划生育导致人口的大规模降低。尤其是90年后人口出生数急剧下降。人口下降必然导致人工成本增加，大家想想看前几年温州一带的用工荒；&br&&br&人工成本增加（加上tpp以及国际反倾销的影响），必然导致国际竞争力下降，劳动密集型的制造业外移（比如富士康），后果是国民收入下降&br&&br&收入下降的后果是什么呢？&br&&br&国际竞争力不行了，只能靠国内消费，问题在于：计划生育导致人口下降，以及因为人口降低导致成本高、出口不畅而引起国民收入降低，&br&&br&国际竞争力下降，主要原因是人力成本提升，致使低端产品在国际上的竞争力下降了，这里面也有这些年人民币升值造成的，而在中高端产品上，中国产品的竞争力与美日德比起来还差很多，由于竞争问题，这些产品的利润率也在下降，导致了国人的收入上不去；国内消费根本提升不起来&b&&br&&br&就是说中国的工业化只有生产却没有销售，导致产能过剩，工业化其实根本就没有完成&/b&&br&&br&&b&工业化没有完成的第二关键----农村消费不足，&/b&农村消费不足的关键恰恰是计划生育，我回老家几乎看不到年轻人（五六十岁的人都难以看到），年轻人哪里去了呢？&br&&blockquote&&ul&&li&第一 到城市打工；提醒一下，人口过于集中的结果只能是生育率降低。而中国的行政资源过度向大城市集中，强迫人口进入大城市。这就导致大城市，尤其是京沪广这样的超大型城市出现超负载，房价贵，教育贵，医疗贵，所以，养育孩子的成本增高，生育率降低&/li&&li&第二，计划生育，年轻人少了啊；&br&&/li&&/ul&&/blockquote&大家看看农村小学，很多都关闭了（合并了），我曾经就读的高中居然撤并为一所初级中学，为什么？&br&&br&计划生育开出的恶果：后继无人，人口降低，1990年出生的今年26岁，正是产生购车需求的主要年龄，可惜的是人口基数已经大大缩小了；&br&&br&&b&农村消费不足还有一个关键原因：老年人消费不足&/b&（一句话，老年人没钱消费）&b&，原因有几条&/b&&br&&blockquote&&ol&&li&户籍制导致&b&农村人口市民化长期受阻&/b&，大量的农村老年人消费能力低下，如果农村老人能跟城里老人一样有退休金，他们的消费能力自然大大加强；其实这个问题至今依然没有解决，短时间内根本解决不了；目前的农村，土地产出是有定数的，靠种地根本不可能发财，提高农民收入的唯一办法是城市化（减少务农人员），&b&可是在中国，劳动力密集产业的国际竞争力下降，所以，城市化无法完成&/b&&/li&&li&财产性（租金与利息）收入几乎没有，老年人没有可交换的资源；如果政府大范围地赋予产权（农民可以抵押、交易自己的房子，另外，土地私有化至少回归了应有的价值，不会低价拿走高价卖出），就有了交换的资本，消费能力自然就上去了；实际情况呢，土地拍卖价格和流转价格的差距是几何级的，就是因为土地性质不一样&/li&&li&行业性收入：农产品收入过低（农产品的收购价太低，注意是收购价，不是销售价），中国的农村其实已经坍塌，现在的农业技术发达而土地又不足，不然导致农业人口过多----中国的农田五千万人种足够了，可是农民接近六亿，所以，即使农产品价格高，人均收入也很低；何况中国已经不需要依靠农村提供的基础农产品了&/li&&/ol&&/blockquote&&b&工业化没有完成的第三个关键：公有制导致分配不公；分配不够导致三方面的影响：&/b&&br&&blockquote&&ol&&li&贫富悬殊/两极分化影响社会发展&br&&/li&&li&收入低影响大多数人的生活与心理，大多数人都没有安全感&br&&/li&&li&影响社会消费；中国重生产而轻消费，生产出来的东西销售之后，不是改善国民生活，而是继续扩大再生产，结果呢，国民的收入过低，加上社保医保不完善、高价房榨干中产存款，结果，中产怯于消费。&b&大家可以看看这篇文章 &/b&&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&为什么产能过剩一直在中国出现？ - 沈雅涵的回答&/a&&/li&&/ol&&/blockquote&&br&&b&工业化没有完成的第四个关键---公有制&/b&&b&让资源过于集中在官僚手中，结果反腐影响了这个链条&/b&（这是实话，但也可能因为这句话，文章被封；强调一下，我并非反对反腐，是说出实情，如果反腐之后降税，或许能促进经济繁荣，另外，大家不要深究）&br&&blockquote&&ul&&li&&b&反腐导致最有能力的那批人消极怠工进而导致经济增长率下滑&/b&&/li&&li&&b&反腐导致消费能力最强的那批人不敢消费，这也是2011年GDP从8%掉下来的原因之一&/b&，大部分人消费能力有限，一旦消费能力最强的这批人停止消费，就意味着无法拉动内需；&b&没有内需，就意味着工业化没有完成&/b&（上世纪六十年代，陈云加大高级点心和糖果(当时奢侈品)的供应力度，结果回笼了不少货币；还增加了生活必需品的利用率---把能吃饱吃好的部分人的粮食转给了一部分快要饿死的人）&/li&&/ul&&/blockquote&&b&工业化没有完成的第五个关键：公有制促进生产，却不能促进消费，麻烦的是公有制不能约束利息（资本）/利润（企业）作恶；&/b&利息与利润的作恶体现在两方面&br&&br&第一 产能过剩；利息与利润&b&两者都有扩大生产的本能；而工资&/b&没有这个本能）；问题在于，底层没有话语权&br&&blockquote&&ul&&li&生产环节，他们是弱势群体；&br&&/li&&li&消费环节，底层尽管基数庞大，但消费能力却不足以左右市场走向。&br&&/li&&/ul&&/blockquote&没有法律、制度制约利息与利润，工资就成为资本与企业的压榨对象，因此，没有法律、制度的制约决定了工业化的畸形&br&&br&第二，金融空转；相比利润，利息的恶更大；&br&&blockquote&&ul&&li&因为很多企业家将利润用于扩大再生产，利润可以通过工资传递给打工仔，尤其是劳动密集型产业，无形中扩大了消费。&/li&&li&利息有一个特性，金融空转，能在生产以外获得增值部分----&b&资本的逐利本性决定了&/b&本应在圈地--投资--生产--消费这个链条内自我循环的资金彻底摆脱链条而去自我增值，就是金融学上所说的金融空转，比如用从事实业的资金炒房，炒地皮，钱就无法转移到消费者手里（当然，资本家企业家他们有个人消费，但九牛一毛）；&br&&/li&&/ul&&/blockquote&所以，产业化无法完成，利息没有进入底层也是重要原因之一；&br&&b&--------------------------------------------------------------------------------------&/b&&br&&b&目前的中国利息，对经济损害最大的是地产（中国地产属于剥削利润与消费的利息）；有两大危害&/b&&br&&br&&b&【一，赌博式地产蚕食了广大的消费者的购买力，挤压了消费】；房地产吞噬了中国一家几代人的积累----&/b&老百姓的钱都去买了房子，哪里还有能力去各种消费？！&br&&br&有人认为实业的消亡与淘宝有关，他们认为房地产和马云将经济弄死了&br&&blockquote&&ul&&li&国家拼命让房价不跌，房租没法降。&br&&/li&&li&而马云拼命倾销假货。导致真货没法卖。&br&&/li&&/ul&&/blockquote&双管齐下造成好好做生意的死的死伤的伤。我以前也有这种看法，现在改变了；&br&&br&马云不但不是挤压实业的罪魁祸首，反倒帮助了一大批底层消费者。&b&没有网购，穷的叮当响的国人连基本生活品都很难保障。在意真假对中国人来说太奢侈了&/b&；（淘宝最大的危害其实是销售市场的马太效应与产品的逆淘汰，这个可以见文章 &a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&如何看待关于淘宝等电商的发展会导致大范围失业的言论？ - 沈雅涵的回答&/a& ）&br&&br&&b&【二，地产蚕食了实业的利润，扼杀了技术升级与企业的创新力&/b&&b&】；&/b&实体经济是被地产压挎的，现在实体店的毛利中租金占比非常高了，加上日益增长的人工成本与税收，挤占了利润和研发成本的空间。直接扼杀了技术升级与企业的创新力&br&&br&一句话，经济结构的不合理，尤其是利息对利润与工资的剥削，导致国民收入过低，内需上不去，工业化链条的销售环节无法完成；&br&&br&工业化不能完成意味着产业不能升级，服务业/房地产/金融业无从谈起，经济也就萧条了&br&&br&同类话题&br&&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/?from=profile_answer_card& class=&internal&&大萧条真正的发酵，会是在2017春节后吗？ - 沈雅涵的回答&/a&&br&==============================================&br&今天下午（日）央行发布了数据，M1和M2的差距拉大。&br&&blockquote&&ul&&li&说明实体经济投资机会很差，即使投资预期也赚不到钱，因此企业都持币观望&/li&&li&这时，银行再放松信贷，市场上的钱再多都没法转化为实际投资行为。用盛司长的话说，进入了“企业的流动性陷阱”。&/li&&li&当增加货币供应与对经济的拉动效应不成比例的时候，就要防止滞胀，或许八纵八横铁路对拉动中国经济有所帮助吧。&/li&&/ul&&/blockquote&=====================================================&br&日 08:23:13
工业化没有完成就开始玩金融---资本与货币，其实是取死之道（资本、金融必须建立在实体之上这是的常识）；后果是两条&br&&br&一，收入上的两极分化；货币化就会出现资产泡沫，就会出现两极分化；泡沫是虚的，泡沫基础上形成的食利阶层（以财产收入为生的阶层，实际上就是我们过去经常提到的剥削阶层）却是实的。&br&&br&我曾跟一个朋友聊天，他说，多年前，他9万元买了一套二手房，现在能卖九十万。一套旧房子几年时间净挣八十万。一个工薪阶层，一辈子能挣多少，能攒多少？这就是资产泡沫剥削实体收入的典型案例；&br&&br&一般说来，收入分为两类；两类收入代表两种激励方式&br&&blockquote&&ul&&li&实体收入（利润、工资），激励社会创造财富，就是鼓励创新，这也是美国人的劳动力价格特别高的原因&/li&&li&财产收入（与利息、房租），激励社会积累财富，&b&过度依靠财产收入致富意味着退步，意味着剥削----不断膨胀的资产泡沫会打破实体收入与财产富收入的均衡，会加重实体收入的负担，从而阻碍创新&/b&&/li&&/ul&&/blockquote&&br&二，伤害实业；前景不明朗的情况下，投资就成了投机，甚至演变成庞氏骗局（房地产就是典型），结果，企业家变成投机家，对于发展中的国家就是灾难；因为&br&&blockquote&&ul&&li&衡量一国经济的好坏，企业家（而非是投机家）的数量就是标准之一；企业家稀缺就意味着经济单一，对于国家来说就是灾难&/li&&li&因为醉心于资本，没人在乎实业，就谈不上技术创新，等于扼杀了中国的未来（高端技术不得不依赖国外购买，国企占据先机，改革更加困难）。&/li&&/ul&&/blockquote&
说明一下，很多的跟帖很有技术含量，我直接整合进文章了，我就不一一通知了；这篇文章是集体结晶，版权不属于我个人 ========================================================= 这个问题提的比较久远了，我感觉从11年开始每年都在萧条----2011年GDP从8%掉…
区别在于，苏联是真正的计划经济，前三十年的中国经济只能叫“农民战争式经济”，“胡闹经济”，以及最终版“你确定你真的在搞经济？”。&br&&br&反正不够计划经济的格。&br&&br&&b&良好运行的计划经济需要三大块内容：一，精确的统计和数据汇总分析，这是计划制定的基础，也是计划修正的依据。再，精确的符合需求的计划（理想状态是“算无遗策”）。三，计划的科学实施，有赖于良好的管理，劳动者具备的积极性。&/b&我们看看苏联和东德这样计划经济运行情况过得去的国家，这三条都能较好地实现。这里就要夸一下顽固不化的德国佬，苏联人将计划经济强加于他们，他们无力反抗然后顺手一搞就超过了苏联人，苏共高层不只一个人赞过东德的计划经济。&br&&br&再看看“前三十年”某些人是怎么搞的：&br&&b&数据统计&/b&。层层乱报是常态，亩产四万五千斤咱就不说了，现在看当时统计年鉴里数据的专家都常常一头雾水。&br&&b&计划制定&/b&。如1964年5月计委起草了以改善“吃穿用”为目标的“三五”计划，招致不满没通过，于是以“早打大打”为目标又在9月搞出个《汇报提纲》，最后三五计划实施的居然就是个《汇报提纲》。高积累，轻消费，每个苏东国家都这样。但要有个民众能承受的比例。齐奥塞斯库在罗马尼亚作大死的重要一步就是大幅削减民生投入。而我国负责种地的人民在丰收的年份每人每天可以分到二百八十克粮食，1亿户人的粮食不够吃，4000万户只够吃半年。有老同志回忆：钢材不够用，于是计委提出下一年度全国都不生产发卡，李先念同志说那怎么行，妇女没有发卡怎么行，这才作罢。这是什么计划制定水平？&br&&b&计划实施&/b&。苏联是厂长经理负责制，而且多用技术官僚充任，不管这套模式是否合理，这些人是懂行的。反观中国批“白专路线”，批“唯生产力论”，最大的原则是“政治挂帅”，技术官僚统统一边玩去。能搞得好才是咄咄怪事。同时批“经济刺激”，干多干少都十八块五，谁还认真工作？&br&&br&&b&这样造成了生产效率不高&/b&：如“治理整顿”前，郑州铁路局（现在也是枢纽）的正点率已经无限趋近于零。再以农业为例，1958年至1978年，基本建设投资增长7.7倍，大型机械数量增长464倍，化肥增长70倍，农药增长7倍。在上述投入的情况下，90年代社科院的研究表明，设1952年劳动生产率为100，则1978年为77.6，到1983年为104.5。公社建立后的20年间，每个农业人口每年所生产的粮食减少了22公斤，棉花减少0.05公斤，食用油减少0.8公斤。&br&&br&&b&也就造成了惊人的贫困&/b&：更吓人的时期略，1978年统计，（此处本来有一组数据，现在应要求删去，穷还不让人说了是咋的）1.12亿农民每天挣1角1分钱，1.91亿农民挣0.137元，2.716亿人挣0.164元。报纸报道一个公社经包产到户当年就终于吃饱，但平均5个半人有1条被子盖。南疆1.4万户牧民没有毡房，挖土洞挨过寒夜。1981年，以购买力平价标准计算，生活在国际绝对贫困线（赤贫线）以下的农村人口占农村总人口的88.21%。&br&&br&我出生在北方一个省会城市，当地不富裕也不算穷，六岁的时候和我爸去市郊的村里扶贫（因为没人照看），当时已是1980年代末。村里人经联产承包已经可以吃饱，乡干部对这点很满意，但农民的收入仍然很低。当我将带来的蛋糕分给村里的一位望眼欲穿盯着我的蛋糕看的小朋友时，他父亲问我一个多少钱，然后说：啊呀妈呀，谢谢小少爷，谢谢。随后他们被市场经济的大潮托到空中，城市扩张，现在这个村的每户人家都有几套房，还有店铺和股份分红。如果现在见到，那个大叔肯定不会再叫我少爷了，他大概会说：小伙子，你肯定不是我们村的人，你穿的也太吊丝了。&br&&br&我要表明一个观点：改革开放之所以是一个典型的帕累托改进，就是因为过去的模式是一个少见的负帕累托模式，中国在经济转型期没有遇到苏东国家那样的大混乱和大破坏，是因为我们根本没有建立起他们口中的计划经济体系，也就不存在“艰难转型”的问题。&br&&br&我其实和诸君一样认为市场经济虽然不是最好但仍是目前最不坏的模式，但题目这么问不能不在实行计划经济的社会之间比较，兄弟甚至更倾向于新古典自由主义，尽管如此还是要感谢在评论区对市场经济优势作阐述的各位。&br&&br&感谢邀请。&br&&br&理论来自科尔内，哈耶克和秦晖教授，数据均来自于公开出版物。
区别在于，苏联是真正的计划经济，前三十年的中国经济只能叫“农民战争式经济”，“胡闹经济”，以及最终版“你确定你真的在搞经济？”。 反正不够计划经济的格。 良好运行的计划经济需要三大块内容：一，精确的统计和数据汇总分析，这是计划制定的基础，也…
《被吞噬的中产阶级》&br&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/50/68c346a9e73adffe29aa4_b.jpg& data-rawwidth=&737& data-rawheight=&555& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&737& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/68c346a9e73adffe29aa4_r.jpg&&&/figure&&br&&p&&b&一、传说中的稳定器&/b&&/p&&br&&p&对于如何界定“中产阶级”有许多不同的标准，美国经济学家加里·布特莱斯认为收入在50%——200%中位数收入的人都是中产阶级，这一标准被广泛采用，如图所示： &/p&&br&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/50/2d9b4df09f0db85d718ac_b.jpg& data-rawwidth=&648& data-rawheight=&461& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&648& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/2d9b4df09f0db85d718ac_r.jpg&&&/figure&然而中国学者李春玲根据2011中国社会科学院社会学研究所CASS-CGSS数据整理了16——74岁非学生人口年收入平均值和中位数： &br&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/1dab005eaf0e24c0bb97deb3_b.jpg& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&309& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/1dab005eaf0e24c0bb97deb3_r.jpg&&&/figure&&p&如果按照布特莱斯50%——200%划分方法，那么年收入7500——30000的人都可以称得上是中产阶级了。这当然是不可接受的，年收入7500相当于月收入625元，已经接近了贫困线。中位数向下50%是其他国家判断中产阶级的标准，然而在我国已经触碰了贫困线，反映了我们跟西方发达国家全方位的差距。请回忆我们上一篇文章和上上篇文章中提到的数据，月薪4000+就已经超越全中国90%的人了。同时一线城市居民中产阶级收入基准线远远高于其它地区，就是我们上一篇文章得出的结论。&/p&&br&&p&另外一个划分标准，是世界银行《2010年世界经济展望》中，把每天消费在10美元至20美元之间的人群定义为中产阶级。按照这一标准，2010年全球中产阶级大约4亿人，而中国中产阶级群体大约4600万人（即日消费约在60-120人民币之间），约占总人口的3.5%。但是考虑到中国人民储蓄重于消费的特殊国情，以及在大城市打工人群的房租费用，这一数据同样并不能十分说明问题。&/p&&br&&p&除了绝对的数据还有感性的划分，《美国传统词典》对中产阶级的定义就相对感性化，指的是“介于工人阶级和上层阶级之间的社会经济学阶级，通常包括专业人士、高级技术人才和中低管理人员。 “中国学者李培林、张翼把按照收入、教育和职业这三个维度分层的测算结果赋予一定权重并叠加计算后，得出如下结果： &/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/79ab5ce6cb37e4cbda3cded2ab28cc40_b.jpg& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&313& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/79ab5ce6cb37e4cbda3cded2ab28cc40_r.jpg&&&/figure&&p&可以看到，在综合考虑了职业、教育等因素之后，中产阶级的比例大约在12%左右，如果算上边缘中产，则占到了总人口的1/4。&/p&&br&&p&不过这些数据的划分仅作了解。中产阶级究竟是一个经济上的概念，来表示收入结构的差距；还是一个生活状态的概念，用以表示社会地位、生活方式、教育水平的差异；抑或是一个阶级分析的概念，用以表示走向现代化过程中产生的一种新的社会力量，在不同的语境下都会有不同的解释。相信我们每个人对于“中产阶级”的概念都有一个比较感性的认识，大致可以用“比上不足比下有余”“小康之家”等形容词来描述。我们就按照固有的感知来定义“中产阶级”即可，并不影响本文结论。&/p&&br&&p&1912年德国社会学家埃米尔·莱德勒在《现代经济发展中的私人基础》中最早对中产阶级与社会稳定关系提出“稳定器”的概念，因此出于社会稳定的考虑，对中产阶级赋予了很重要的地位，中产阶级是社会的“稳定器”、“解压阀”这一挂念获得了中西方学者普遍认同。&b&从社会角度上&/b&讲，中产阶级是介于社会顶层与低层之间的缓冲，当它成为社会主体时，底层的矛盾会自然而然的弱化，毕竟老百姓吃不饱饭才会想到造反嘛；&b&从政治角度上&/b&讲，中产阶级在社会上代表温和的、保守的意识形态，这也是经济基础决定的上层建筑，当这种意识形态占据主导地位时，极端的思想和冲突观念就很难有市场；&b&从经济学角度&/b&讲,中产阶级也是带动消费增长的重要群体，穷人消费能力有限，富人的消费其实也有一个天花板，毕竟买买买到一定程度也就到头了，更多的钱用去资本投资用来钱生钱了，因此带动经济增长三驾马车之一的消费，基本就靠中产阶级了。&/p&&br&&p&更细化的来了解一下不同阶层的政治关