天津警方侦破POS机“克隆刷卡”大案
近年来，盗刷银行卡案件呈多发趋势，犯罪嫌疑人通过POS机刷卡终端，将持卡人信用卡中的可透支金额转入自己的银行账户，然后通过ATM机变现。日前，本市公安经侦部门经过缜密侦查，破获了一起利用POS机盗刷银行卡特大案件，涉案总金额高达1000万元。
盗刷银行卡疯狂作案
7月12日中午12时许，公安河西分局桃园派出所接到一起110警情：管界内某银行报警称，该行一名POS机商户涉嫌盗刷银行卡，目前该人在银行内，请派出所出警处置。派出所民警迅速赶到现场，将该男子控制住，并将警情通报给分局经侦支队。经侦民警随后赶来，将嫌疑人带到派出所进行审查。
经讯问，嫌疑人赵某交代：2015年10月，他在银行申领了一台POS机。同年7月，他在网上结识了一个名叫王猛的南方人。对方在聊天时得知赵某有一台POS机，提出想借用POS机为其客户“刷流水”，以提高客户信用卡的透支额度。王猛承诺，可以按照“刷流水”金额的6%支付报酬，并提供机票、住宿、吃喝等费用，让赵某带着POS机到深圳进行交易。
7月9日，赵某乘飞机到达深圳与王猛见面，王猛安排赵某入住油松区的一家酒店，并让自己手下的“马仔”向阳陪同入住。7月10日下午，王猛来到酒店，从赵某处拿走POS机、银行卡、手机卡等。11日上午，王猛将POS机还给赵某，并支付了10万元报酬。赵某随后乘飞机返津。
案发当天，赵某到银行办理业务时，其POS机涉嫌盗刷银行卡的行为被发现。经银联天津分公司核查，赵某的POS机总共盗刷银行卡76张，成功交易164笔，盗刷金额总计 178万余元。
案情重大，经侦支队迅速向分局领导和市公安局经侦总队汇报了情况。有关领导高度重视，迅速抽调人员成立专案组，迅速展开侦查。
专案组成员分成三组，A组赶赴事发地广东深圳摸排线索，查控嫌疑人；B组赶赴涉案网银账户的开户地大连，调查赃款流向；C组综合利用网络侦查等多种手段，对嫌疑人进行追踪。
经查，嫌疑人盗刷的钱款划入POS机账户后，立即通过网银转账至大连市某银行的一个银行账户，再分别转账至40余张银行卡，被人从不同ATM机取现，取现地点均为广东省惠州市。
专案组调取了银行取款录像，发现取款人为两名中年男子。银行附近的监控录像显示，两名男子乘坐一辆银色尼桑轿车，车牌被遮挡，车内还有一名司机。
专案组查看了嫌疑人入住酒店的登记信息，发现王猛、向阳等人使用的均为假身份。通过调取酒店周边录像，掌握了嫌疑人接机时所驾车辆的牌照号，经查询车辆信息，获悉该车为惠州市一租车公司所有。
经进一步调查发现，该车的承租人为谢某。租车合同显示：谢某，男，24岁，广东省阳春市人。经租车公司工作人员辨认，王猛、向阳曾与谢某一同出现在租车公司！
多名团伙成员落网
至此，侦破工作取得重大进展。办案民警调取了车辆GPS轨迹，发现该车在租赁期间经常停放于深圳市龙华新区某社区。专案组判断，该社区很可能就是犯罪团伙的窝点。该社区高楼林立，人口居住密集，且大部分为外来务工人员，成分复杂。为避免打草惊蛇，专案组没有贸然进行排查，而是首先到派出所了解情况，查询租房记录。
与此同时，留守天津的专案组民警通过网络侦查技术，发现王猛仍在寻找POS机，并向自己的上线汇报了情况，准备再次作案。专案组很快锁定了王猛、向阳等人租住的地点，展开严密布控。8月1日中午，王猛及女友与向阳离开租住地到附近餐馆用餐，之后搭乘出租车离开。
因此时证据尚不充分，专案组没有立即实施抓捕，而是继续对王猛等人的租住地进行监控。不久，民警发现王猛与一个名叫周君的人联系频繁，周君正在哈尔滨为王猛寻找可以盗刷银行卡的POS机。当时周君已经申领到一台POS机，限额为20万元。王猛让周君再找三台，据此推算，此次盗刷银行卡的金额应在80万元左右。
不久，专案组获得重要线索：王猛的上线向一个银行账户转入2000元。这个账户会不会和王猛有关？专案组民警立即到银行查询，获悉该账户的开户人名为周金。经上网查询比对，周金即是嫌疑人王猛的真实身份。
此后，专案组对周金的上线展开深入调查。经多日工作，最终查明其上线的名字叫郭亮，山东淄博人。此时，该犯罪团伙成员胡某被北京警方抓获，团伙其他成员纷纷更换手机号码和微信，准备离开深圳避风头。
事不宜迟，专案组决定立即展开抓捕。8月19日下午6时许，民警在深圳市龙岗区某小区地下车库将涉案人员闫某抓获。闫某落网后，专案组民警分赴河南安阳、辽宁营口、福建福州，分别于8月26日、27日、31日，将郭亮、周金、向阳、谢某、周君等团伙主要成员抓获。经突审，破获多起利用POS机盗刷银行卡案件，涉案总金额高达1000万元。经全力追缴，目前警方已追回赃款180余万元。
主犯解密“五个环节”
近日，记者在河西区看守所见到了该案主犯郭亮。郭亮的实际年龄是34岁，但看上去饱经沧桑，像是40多岁。
2006年，郭亮大学毕业后来到深圳，赚取了第一桶金。“这里充满了机会，只要你肯努力，就能赚到钱。可能是一开始赚钱太容易了，后来我胆子越来越大，在经营上有些冒险，结果把钱全赔进去了。”郭亮说，“之后我就不想努力了，只想走捷径。一次偶然的机会，我从网上了解到可以盗刷‘伪卡’套现，虽然知道这样做是犯罪，但钱来得太容易了，我收不了手……”
据交代，此类银行卡犯罪环节很多，分工非常严密。首先要做的是对银行卡信息进行测录。嫌疑人有目的地到高级酒店、私人会所、KTV等刷卡消费场所应聘服务员，伺机测录持卡人的银行卡磁条信息并窥视密码。这些人经常更换上班地点，有的应聘不到一个月即不告而别。
掌握相关信息后，第二步就是仿制银行卡。团伙成员在网上买来制卡机器，根据掌握的信息对银行卡进行“克隆”。第三步就是通过POS机刷卡套现。团伙成员从他人手中租用POS机，对机器的要求是能够在一分钟内实时到账、出账，最好可以24小时刷机，限额越高越好。第四步是通过网银将刷到POS机内的资金转账至中间账户，再从中间账户分散转账至多个提现账户。第五步也是最后一个环节就是提现，犯罪团伙从网上买来大量银行卡，由专人通过ATM机提取现金。
郭亮说，上述五个环节环环相扣，其中，通过POS机盗刷银行卡是关键环节，也是最为隐蔽的环节。在不到一年的时间里，该团伙盗刷银行卡总额高达1000多万元。“虽然环节多，容易出问题，但干多了，时间长了，也就不是事了。钱来得太快了，一旦开始，根本停不下来……”
升级“芯片卡”可防盗刷
公安河西分局经侦支队副支队长宋政杰介绍说：“银行卡盗刷套现犯罪就是将受害人的银行卡资金通过POS机盗刷的方式，转入犯罪嫌疑人掌控的账户，通过网银或银行转账终端，将大额资金分拆成多笔小额资金，然后在银行ATM机上取现。”
那么，该如何防范此类盗刷行为呢？民警建议，持卡人应避免绑定存有大量资金的储蓄卡，同时应设置交易限额，一旦发生盗刷，可以将损失控制在一定额度。同时，应尽快将手中的磁条卡换成芯片卡，避免银行卡被复制、盗刷。特别是面对改装POS机的新型犯罪手段，使用芯片卡是最安全的交易方式。目前，工行、农行、中行、建行等银行均可以免费将磁条卡升级为芯片卡。
民警提示，市民如遇到银行卡被盗刷的情况，一定要保持冷静，第一时间打电话向银行挂失，避免损失扩大。之后，尽快持银行卡到柜员机进行操作（查询、存取等）。此举是为了固定电子证据，证明银行卡与本人在一起，发生盗刷时银行卡和持卡人均在本地，不可能同一时间在异地刷卡消费。另外，要及时向公安机关报案，详述被盗刷情况，提供破案线索。（文中人物为化名）
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海南现多起顾客银行卡被盗刷案件 警方揭秘作案全过程
&&& 原标题：&卧底&服务员秒盗客人银行卡信息 &&& 不法分子克隆银行卡疯狂盗刷警方提醒：卡不离手，码不外泄
&&& &读卡器&刷取银行卡信息只需数秒
&&& &写卡器&将银行卡信息写入空白卡
&&& 后方盗刷团伙准备好大量空白伪卡
&&& 克隆卡制造成功后通过POS机转账 &&& 在酒店或娱乐场所消费时，很多人都习惯把银行卡交给服务员，让服务员到前台帮忙刷卡，对方再拿着移动刷卡终端过来，让客人输入支付密码。密码掌握在自己手中，就不用担心卡内资金安全了吗?近日，三亚警方破获一起盗刷银行卡案，一名男子&潜伏&在餐厅当服务员，盗刷客人银行卡信息时被人识破、被抓。 &&& 省公安厅相关负责人介绍，一些不法分子组团进行银行卡盗刷犯罪，团伙成员&卧底&酒店或饭店当服务员，在为客人服务时，利用客人刷卡的时机盗取银行卡信息，后复制银行卡进行盗刷。 &&& 警方提醒广大群众，在消费场所用银行卡刷卡消费时，请一定要保管好自己的银行卡，并且不要让他人看到银行卡密码，最好做到&卡不离手，码不外泄&。 &&& &服务员&盗刷银行卡被抓现行 &&& &嫌疑人应聘到餐厅当服务员上班第一天，刚动手盗刷顾客的银行卡信息，就被这名客人发现且被抓住&&&11月15日，记者从三亚警方获悉，一名来自广东电白的男子&潜伏&在餐厅当服务员，盗刷客人银行卡信息，被人识破被抓。警方经过调查，发现该团伙共有5人，均涉嫌利用读卡器盗刷他人银行卡信息。 &&& 据警方介绍，10月16日21时许，来自上海的游客徐先生与家人在三亚湾一餐厅吃饭后，举手向服务员示意买单。随后，一名男服务员走到徐先生面前问是付现金还是刷卡?徐先生说：&刷卡吧!&随后，顺手把钱包里的银行卡交给服务员。服务员接过徐先生的银行卡后向收银台走去&&随后，徐先生跟在服务员身后，准备到收银台输入银行卡密码。就在两人一前一后向收银台走去时，徐先生突然听到&嘀&的一声，这声音是从服务员的裤袋里传出的。这时徐先生发现服务员拿着银行卡的手放在裤袋上。 &&& 徐先生立刻觉察到这位服务员不对劲，他快步走到服务员面前，一把抓住服务员。服务员顿时慌了神，甩开徐先生的手，朝餐厅外跑去。徐先生及其朋友追出去。徐先生等人一直在后面追，没跑多远，服务员被徐先生等人抓获。 &&& 接到报警后，民警赶到现场将服务员李某传唤到派出所接受调查。 &&& 经警方询问，李某如实交待了其利用读卡器盗刷他人银行卡信息的犯罪事实。根据犯罪嫌疑人李某的指认，警方在一小巷子的花草旁找到了李某逃跑时扔掉的读卡器。据李某交代，他的另一同伙跟他同在餐厅工作，在他从餐厅逃跑时，其同伙已悄悄离开餐厅，随同其他同伙逃离三亚。
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城市消费频道推荐盗刷银行卡手段升级:pos机做手脚 复制数据异地提现
　　据中国之声《新闻晚高峰》报道，在以往盗刷银行卡案件中，犯罪分子通常是利用消费者刷卡时注意力分散的时机，悄悄在另外的专门设备上复制银行卡信息、并通过监控视频偷窥密码，完成信息窃取。消费者如果注意提防，依然可以避免。
　　然而近日，江苏宿迁警方在破获一起特大盗刷银行卡案件时发现，犯罪分子已开始采用新技术，在POS机上做手脚，顾客刷卡消费的同时，银行卡信息以及密码都已被犯罪分子获得，防不胜防。
　　今年3月1日，江苏省宿迁市两名市民银行卡被盗刷。第二天又发生同类型案件5起。在宿迁经营一家文具店的石女士回忆自己被盗刷的经历。“短信上显示，第一笔在东莞一个体育用品店消费1万9千多。第二个短信显示，在福建消费1万多。”
　　石女士很不理解，在消费发生当天，自己并未前往这两地进行消费，银行卡也与自己寸步不离，直到收到银行卡的消费提示短信，她才知道，银行卡已被刷得分文不剩。“感觉到不可思议，卡在身上，怎么就被盗刷了，感到很诧异。”
　　前后6天时间里，当地连续发生8起这样的案件，涉案金额超过62万，消费地点均在外地。案情引起警方高度重视，迅速成立专案组展开调查。
　　宿迁市公安局刑警支队副支队长徐同凯介绍说：“当时我们怀疑这些受害人银行卡信息可能被窃取了。怎么窃取的？什么时候被窃取的？这八起案件集中在一段时间发生，肯定有一些共同点。”
　　警方发现，虽然这8名受害人互不相识，但是从银行卡刷卡记录发现，其中两人银行卡案发前在当地一家理发店的同一台POS机上刷过，还有3名受害人的银行卡案发前在当地一家茶楼的同一台POS机上刷过。
　　办案民警介绍说：“当时我们认为这两个点的POS机可疑性比较大。犯罪嫌疑人向这两家商户提供POS机，正是受害人银行卡信息泄露的源头。这两台POS机肯定有问题。”
　　警方进一步调查发现，这两台POS机是由同一人办理，而且案发前都被他以升级名义短暂取回。涉案理发店老板表示，这名POS机推销员自称是第三方支付机构的代表，低价推销这款POS机。
　　警方同时追踪被盗刷资金流向，发现这8起案件被盗刷资金都是在广东惠州、东莞、深圳被取出。而取款录像显示，这些钱都是同一伙人取现。办案民警同时发现，这名推销POS机的业务员曾与取款人接触。
　　办案民警说：“我们在调取取款人时意外发现，宿迁办理这两台POS机的犯罪嫌疑人和广东那三个地方的嫌疑人接头，这样案件的脉络就清晰了。之后我们实施统一抓捕，把这一伙人全部抓到，再进行审讯深挖，把其他相关嫌疑人全部抓捕归案。”
　　经过调查，这些犯罪嫌疑人以推销POS机为掩护，从事买卖信用卡、买卖身份信息、给犯罪嫌疑人取款以及银行卡盗刷等活动。最终，警方抓获嫌疑人16名，涉案金额1000余万元，案件涉及全国18个省市共200余起。
　　案件中，犯罪嫌疑人先将改装过的POS机免费推荐给商户使用，随后又以升级等名义将POS机短暂取回，采集已盗取的他人银行卡信息，再利用从网上购买的写卡器、写卡软件及空白信用卡对他人银行卡进行复制盗刷。
　　宿迁市公安局刑警支队支队长李庆峰介绍说：“他公开给你提供POS机使用，然后给你返点，商家看起来能得到一点好处，其实他的目的是盗取客户信息。”
　　与以往银行卡盗刷案件不一样的是，这起案件中，犯罪分子无需采用传统的偷窥、掩藏的方式偷天换日，而是通过拆装 POS 机植入一个小模块，就能堂而皇之地在消费者面前就将银行卡数据复制、窃取。办案民警介绍说，在你刷卡和输入密码的一瞬间，你的银行卡轨道数据和取款密码全部被模块采集了。犯罪分子复制的空白磁条卡，其实就成了你的银行卡克隆卡，你所有信息都在这个空白卡里。他能拿这个空白卡去自动取款机取款、刷卡，取的就是你自己的钱。
　　案件中犯罪分子采用的手法，让一般磁条卡难以防范，而芯片卡信息虽然也会被窃取，但是由于复制难度大，因此安全系数相对较高。犯罪嫌疑人贡某坦言，只要在机器上一装，纯磁条卡基本上难以防范。
　　办案民警指出，当前部分POS机发放过程中，实名制执行不力，给犯罪分子转移赃款、提现提供了便利。事实上，按央行相关规定，商户申请 POS 机需要提交相关手续，经审核合格后才可以办理。但现实中的 POS 机市场却远比想象中的混乱。主要涉及两个方面，一是前端采集信息的时候，用的改装POS机都是非实名制的，为了规避侦查；二是复制成伪卡之后，为了规避侦查，他不会直接拿伪卡取款，而是用第三方支付机构的pos机通过刷伪卡的形式把钱转到用于取现的POS机绑定的银行卡上面，再拿到取款机上去取。这个案件发现的情况就是，复制成伪卡后，用来刷卡的POS机全部都不是实名制的。
　　同时，办案民警特别提到，POS机通常必须具有“拆机自毁功能”。然而本案中，犯罪嫌疑人使用的联迪 E550 型 POS 机竟然可以被打开进行改装，给犯罪嫌疑人可乘之机。而这种型号的 POS 机在市面上仍然大量存在。
　　办案民警提醒，这种被改装的POS机一般是第三方支付机构发放的。他们不像银行、银联那么正规，底下有代理商，下面还有次级代理商。如果第三方支付机构发放的还是联迪E550型POS机，大家要格外小心。（记者潘毅）
[责任编辑:重庆警方破获一起POS机盗刷银行卡案 涉案500余万元
来自重庆市公安局消息：近日，重庆市沙坪坝警方成功破获一起在重庆市内，利用改装POS机，窃取银行卡信息并制作伪卡，盗刷现金的重特大案件，共抓获犯罪嫌疑人17人，摧毁犯罪产业链5条。此前，该团伙曾在重庆、云南、山东、内蒙古等地疯狂作案，受害人达1500余人，涉案金额500余万元。人在武汉 信用卡却在重庆被盗刷日晚上12点前后，家住湖北武汉的胡女士突然接到了一连串的手机短信，显示自己建设银行的储蓄卡被人在ATM机分几次取走了24900元。这让胡女士非常意外，自己的银行卡就在身上，怎么会接到取款短信？胡女士开始认为是诈骗短信，但在父母建议下，她还是立即到楼下的ATM机上进行了查询。查询结果让胡女士吃了一惊，自己卡上居然真的少了24900元，她立即通过网上银行进行查询，发现自己的银行卡在重庆市三峡广场工商银行的ATM机上进行了取款操作。胡女士立即拨打了110，并赶到重庆市沙坪坝区沙坪坝派出所报了警。沙坪坝派出所的民警出警后迅速调取了监控视频，发现作案的嫌疑人是一名中年男子，戴着一顶棒球帽，整个操作过程将头埋得很低，看不清楚长相。然而，民警却敏锐地发现了一个细节，男子从外衣口袋里掏出了一叠类似银行卡的白色卡片，他就是用这种白色卡片从ATM机取走了胡女士账户里的钱，受害人肯定不只胡女士一人，且犯罪嫌疑人手法娴熟，显然已经不是第一次作案。嫌犯改装POS机 通过代理流入市场盗取信息沙坪坝公安分局立即将情况上报，引起了市公安局刑侦总队的高度重视，并与沙坪坝区分局成立了联合专案组，对案件进行攻坚。经过专案组民警将近一年艰苦卓绝、坚持不懈的侦查，终于查明，此案系以柳某、崔某为首的犯罪团伙所为。2014年，犯罪嫌疑人柳某与深圳一家电子公司的技术人员苏某、张某结识，几人共同研发出了测录银行卡磁道信息及支付密码的芯片，只需将该芯片安装到普通POS机中 ，即可盗取被刷银行卡的数据信息和密码。柳某回到云南省后，立即通过网上的QQ群和微信群发布“改装机共同盈利”的信息，成立了自己的犯罪团伙，吸引了全国各地多名不法分子。仅三个月的时间，柳某的犯罪团伙就吸收了云南、安徽、内蒙古、北京、广西、山东等省份10余家“二级代理”。同时，柳某等人编造虚假商家身份骗取网络支付公司信任，申办了10余台POS机进行改装，随后再通过支付公司代理人将改装后带有窃取银行卡数据信息、密码功能的机推销到一些消费场所。当持卡人在这些商铺刷卡消费时，改装过的POS机就会自动窃取银行卡的数据信息及密码，一段时间后柳某等人再借口定期维护POS机将窃取的用户数据导出，利用这些数据信息在境外制作伪卡。伪卡到柳某等人手上后，由柳某招募的10余名不法分子在全国各地进行刷卡消费或取现，窃取受害人资金。胡女士正是因为在外地工作期间，到一家足浴城消费刷卡时，被柳某等人窃取了银行卡信息，制作了伪卡。民警调查发现，在2015年6月至2016年4月期间，柳某、苏某、李某等人通过非法改装POS机，窃取了1500余人的银行卡数据信息及密码，制成伪卡后盗刷人民币500余万，其中单笔最高达92万元，涉及重庆市、云南省、湖北省、陕西省、山东省、浙江省、内蒙古自治区等多个省份。多省市联合作战 抓获17名犯罪嫌疑人为了彻底清除隐藏在深处的“毒瘤”，将犯罪链条连根拔起，专案组民警先后辗转云南、安徽、山东、广东、湖北、广西、贵州、浙江、上海、江苏等十余个省、市、自治区，行程达10余万公里。年月，在湖北利川、浙江温岭、江苏张家港等地公安机关的积极配合下，专案组开展集中抓捕行动，成功将犯罪嫌疑人柳某、陈某、彭某、崔某、张某等人一举抓获，现场缴获用于作案的手提电脑、写卡器、改装机等作案工具。随后，多个省市的公安机关协同作战，陆续将剩余的犯罪嫌疑人抓获。2016年12月底，随着安徽和山东警方将该团伙最后名成员抓获，这起盗刷银行卡的重大案件最终成功告破。目前，17名犯罪嫌疑人因涉嫌盗窃罪和信用卡诈骗罪已经被警方刑事拘留，等待他们的将是法律的严惩。同时，警方已查证核实案件300余起、找到受害人170余人，并为受害人追回经济损失100余万元。警方提醒：如何预防盗刷银行卡犯罪在日常生活中，如何防止自己的银行卡信息被盗取，大家在使用储蓄卡、信用卡时一定要注意以下几点：一、在刷卡消费时一定要选择正规的营业场所。商铺在安装POS机时要选择正规渠道，不要轻信银行工作人员以外的推销人员，以免被犯罪份子利用。二、刷卡消费时尽量使用储蓄额度、信用额度不高的储蓄卡和信用卡，支付宝、微信等第三方支付工具绑定的银行卡上也不要存放大量资金。三、通过银行给自己的信用卡设定一个刷卡上限额度，超过额度的消费必须输入手机验证码确认，可以有效地避免经济损失。四、将“磁条卡”更换为更加安全的“IC芯片卡”，绑定手机短信通知，并定期更换银行卡密码。五、发现银行卡被人盗刷后，第一时间向公安机关报警。同时，到最近的ATM机进行一次存款和取款操作，并在监控镜头前展示自己的银行卡和存取款凭条，固定证据。
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涉案金额1000万，涉及全国18个省市！银行卡盗刷真相触目惊心
&&& 本文首发于微信公众号：每日经济新闻(,)。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
　　如今，刷卡消费在生活当中已是司空见惯，但有关银行卡犯罪的新闻也让人对刷卡消费的安全性颇为担心。不久前，宿迁警方破获了一起特大盗刷银行卡的案件，此案涉及全国18个省市，其中暴露出的新型作案手法以及银行卡和刷卡设备存在的监管及技术方面的漏洞令人震惊。
　　六天八起案件银行卡莫名被盗刷
　　江苏宿迁40岁的石女士在城区里经营着一个文具店，今年3月的一天，她的手机接连收到了几条短信，短信内容让石女士吓了一大跳：短信上显示，她在东莞、等地的商场中消费了数万元。
　　经过询问，银行客服人员查询后确认，这几笔消费是在几分钟前发生的，石女士的这张信用卡被刷的分文不剩。石女士随后报警。
　　警方发现，石女士的案件并不是孤立的，类似的银行卡盗刷的报案，在前后六天的时间内接连出现了八起，涉案金额总计60余万元。
　　推销POS机的业务员成嫌疑对象
　　奇怪的是，石女士等八名受害者彼此并不相识，银行卡信息是否在消费过程中被窃取？警方调出了他们近段时间以来的消费明细，进行交叉碰撞分析，发现了可疑之处。
　　有部分受害人在一个茶社都有刷卡记录，另外一部分受害人在一家理发店有刷卡记录，警方认为跟这两个点的POS机可疑性比较大。
　　经过警方了解，这两家商户的POS机都是在半年前、由同一个业务员上门推销的。更为蹊跷的是，一个多月前，这个业务员分别上门取走了POS机，理由是POS机系统升级。经调查，这个业务员姓贡，29岁，宿迁本地人，有过盗窃前科。警方怀疑此人极有可能对POS机做了手脚。
　　追查资金流向犯罪团伙浮出水面
　　通过对银行系统的查询，警方发现，宿迁多名受害人的被盗资金在经过转账之后，最终于同一天通过多台ATM机取现，地点分别在深圳、惠州、东莞等地，银行的监控录像记录下了多个取款人的面貌。
监控录像记录下的取款人面貌
　　经过追踪追查，警方发现，这位姓贡的业务员背后着一个犯罪团伙。进一步侦查后，深圳一家名叫“万汇通”的公司被确定为这一团伙的联络据点。该公司表面上经营着推广POS机的业务，实际上却以推销POS机为掩护，从事着买卖信用卡、买卖身份信息，给犯罪嫌疑人取款以及银行卡盗刷等活动。
　　在全面掌握了这一犯罪团伙的成员组成后，警方采取了集中抓捕行动。共有16名犯罪嫌疑人落网，当场查扣的银行卡近400张，POS机300多台，经宿迁警方统计，这一团伙盗刷银行卡涉案金额达1000余万元，涉及全国18个省市的200余名受害者。
警方将犯罪嫌疑人抓获
　　POS机加装模块窃取银行卡数据
　　以往的相关案件中，犯罪分子或是采取偷窥的方式、或是在刷卡设备上安装微型摄像头，从而获取持卡人的银行卡密码。然而在本案中，仅仅是POS机上一个小模块，就能将银行卡的数据悉数盗走。
　　在这起银行卡盗刷系列案件中，涉案的POS机全部经过了拆装，这种模块被安装到了其内部。犯罪嫌疑人自称POS机代理商身份进行上门推销，以低于正常标准的手续费来吸引商户使用。只要用户在装有这种模块的机器上刷卡、输入密码，银行卡的数据就都被记录了下来。
　　在商户使用改装POS机一段时间后，犯罪嫌疑人就会再次上门，以“POS机需要维修升级”为借口将POS机取回。此后，嫌疑人将POS机中的银行卡数据复制到一张空白卡上，就能够用这张空白卡任意取钱了。
犯罪嫌疑人将银行卡信息复制到空白卡上，空白卡相当于原卡的克隆卡
　　监管漏洞+技术缺陷POS机市场乱象丛生
　　实际上，按央行相关规定，商户申请POS机需要提交相关手续，经审核合格后才可以办理。然而，现实中的POS机市场却远比想象中的混乱。
　　记者在采访中发现，犯罪嫌疑人利用代理POS机的便利条件或网络办理的程序，将严格的手续进行了“简化”。而在某些平台，他们只需提交虚假的身份证等材料，就能轻易地申领到POS机并注册入网。正如犯罪嫌疑人廖朝标所说：
　　POS机比较泛滥，市场上到处都有，只要去注册都能够注册成功。
　　此外，POS机的生产厂家为了抢占市场份额，不断推出了各种新品，但忽略了质量安全方面的要求，有些型号存在严重技术缺陷，以联迪E550型POS机为例，该机可以被打开进行改装，不具备作为行业标准的“拆机自毁”功能，因而成为犯罪嫌疑人用来采集银行卡信息的作案工具。目前，这种型号的POS机在市面上仍然大量存在。
　　纯芯片银行卡安全系数更高
　　对于银行卡的用户来说，使用纯芯片银行卡要比用磁条卡更加安全。案件中的几名受害人使用的都是磁条银行卡，这种银行卡的安全系数相对较低，极易被犯罪嫌疑人复制。而纯芯片卡的信息则不易被复制，安全系数较高。
　　但是，各家银行的磁条卡换芯片卡并不那么方便。在记者的电话采访中，中国(,)的工作人员称，该行部分卡种并未发行芯片卡，若要申请一张单一的银联芯片卡，要看当地的支行有无芯片卡制作功能。而(,)的工作人员则表示，如果磁条卡的版本较老，需要花20元才能换卡。不仅如此，换卡后卡号还将发生变化。可见，纯芯片卡的普及仍任重道远。
&&& 文章来源：微信公众号每日经济新闻
（责任编辑：马郡 HN022）
和讯网今天刊登了《涉案金额1000万，涉及全国18个省市！银行卡盗刷真相触目惊...》一文，关于此事的更多报道，请在和讯财经客户端上阅读。
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