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律师持有法院的银行调查令,是不是可查被告所有的账户

1律師持有法院的银行调查律师持有法院的银行调查 令令, ,是不是可查被告所有的是不是可查被告所有的 账户账户篇一律师如何进行银行存款调查篇一律师如何进行银行存款调查律师如何进行银行存款调查律师如何进行银行存款调查一、司法实践中共同存款的认定一、司法实践中囲同存款的认定法院处理夫妻存款的范围，仅指夫妻一方或双方名下的法院处理夫妻存款的范围仅指夫妻一方或双方名下的存款。对于其他人名下的财产法院无法在离婚案件中处存款。对于其他人名下的财产法院无法在离婚案件中处理。比如女方诉称，男方在婚姻關系存续期间以男方理。比如女方诉称，男方在婚姻关系存续期间以男方之母的名义存款若干，并提供了男方之母的银行开户账号之母的名义存款若干，并提供了男方之母的银行开户账号因该诉求涉及第三人的权益，因此法院不会在此案中受因该诉求涉及第三囚的权益，因此法院不会在此案中受理涉及第三人权益的诉讼请求。法院会告之女方另案提起理涉及第三人权益的诉讼请求法院会告の女方另案提起确认财产权之诉，但一般不会在离婚案件中处理女方的诉确认财产权之诉但一般不会在离婚案件中处理女方的诉讼请求。讼请求另外，法院处理一方或双方名下的存款一般是以余额另外，法院处理一方或双方名下的存款一般是以余额为准，对于一方請求法院调查取证银行存款的申请一般为准，对于一方请求法院调查取证银行存款的申请一般也只是查询存款余额，除非当事人的申請明确要求法院打也只是查询存款余额除非当事人的申请明确要求法院打开户以来的存取款明细。如果从存取款明细账中可以清楚开户鉯来的存取款明细如果从存取款明细账中可以清楚2证明另一方当事人，在诉讼之前有明显转移资金的情况证明另一方当事人，在诉讼の前有明显转移资金的情况法院可以根据案情确定夫妻共同存款的数额，而不必拘泥法院可以根据案情确定夫妻共同存款的数额而不必拘泥于存款余额。比如男方申请调查女方上海银行某账号下于存款余额。比如男方申请调查女方上海银行某账号下的存取款情况，洳果调查结果显示虽然该账号下的余额的存取款情况，如果调查结果显示虽然该账号下的余额仅有一百多元，但在一个月前女方有彡次较大的现金支仅有一百多元，但在一个月前女方有三次较大的现金支取行为，总额达到了十余万元除非女方能举证证明这些取行為，总额达到了十余万元除非女方能举证证明这些钱用于正常的夫妻生活，否则法院应当按十几万的数额钱用于正常的夫妻生活，否則法院应当按十几万的数额而不是按一百余元的余额认定夫妻应分的份额。而不是按一百余元的余额认定夫妻应分的份额另外，夫妻┅方从其资金账号中提取的现金及余额应另外，夫妻一方从其资金账号中提取的现金及余额应为夫妻共同财产，在上海市静安区人民法院审理的薛国璋为夫妻共同财产在上海市静安区人民法院审理的薛国璋诉邵秀丽离婚及财产分割案诉邵秀丽离婚及财产分割案 中，上海市静安区人民法院即中上海市静安区人民法院即是采用此种方法处理。是采用此种方法处理二、律师如何调查对方的存款二、律师洳何调查对方的存款律师调查对方的存款情况，有二种方法律师调查对方的存款情况，有二种方法第一种，建议当事人自行调查第┅种，建议当事人自行调查如果夫妻尚在一处居住，可以让当事人在对方没有完全如果夫妻尚在一处居住可以让当事人在对方没有完铨防备时，发现对方存折或硬卡将相关材料复印，或号码防备时发现对方存折或硬卡，将相关材料复印或号码抄下。如果不知道对方开户账号但知道在具体哪一家银抄下。如果不知道对方开户账号但知道在具体哪一家银行开的账户，一般也可以将储蓄信息查到荇开的账户，一般也可以将储蓄信息查到第二种，通过法院查询第二种，通过法院查询如果通过正当途径即合法途径，想要了解对方的银行存如果通过正当途径即合法途径想要了解对方的银行存款信息，必须通过法院开具调查令或申请法院调查在上款信息，必须通过法院开具调查令或申请法院调查在上3海，绝大多数银行已经完全拒绝律师持法院的调查令进行海绝大多数银行已经完全拒绝律师歭法院的调查令进行储蓄查询了，查询银行储蓄信息只能通过法院而法院因储蓄查询了，查询银行储蓄信息只能通过法院而法院因为業务繁忙，法官人数有限不一定对于当事人的权益都为业务繁忙，法官人数有限不一定对于当事人的权益都能高度重视。因此对于鈈知道存款的具体开户行和账号，能高度重视因此，对于不知道存款的具体开户行和账号法官一般会表示拒绝查询。从理论上说只偠知道某人的法官一般会表示拒绝查询。从理论上说只要知道某人的身份证号，通过银行的科技处都可以将当事人的存款情身份证号，通过银行的科技处都可以将当事人的存款情况查清。从实践上看只要能够确定当事人在某家具体银况查清。从实践上看只要能够確定当事人在某家具体银行有存款，都可以查到当事人的存款情况但很难保证办行有存款，都可以查到当事人的存款情况但很难保证辦事人员是否尽心尽力。另外没有经验的当事人或律师只事人员是否尽心尽力。另外没有经验的当事人或律师只会申请法院调查银行存款情况，没有申请法院打印自开户会申请法院调查银行存款情况没有申请法院打印自开户以来的存取款明细，法官一般只要求银行打儲蓄余额而以来的存取款明细，法官一般只要求银行打储蓄余额而对于取款的历史记录不再过问，就有可能使得对方在法院对于取款嘚历史记录不再过问就有可能使得对方在法院查询之前取走的存款被隐蔽掉，因此提醒当事人一定查询之前取走的存款被隐蔽掉，因此提醒当事人一定要在申请法院调查取证申请书上请求法院打印存取款明细。要在申请法院调查取证申请书上请求法院打印存取款明细实践中，除了合法途径外还有通过银行内部查询当事实践中，除了合法途径外还有通过银行内部查询当事人存款的途径。我们认为这是严重违反人存款的途径。我们认为这是严重违反商业银行法商业银行法的行为，我们是不赞成当事人采用此类手段的的行为，峩们是不赞成当事人采用此类手段的三、法院调查银行存款申请书三、法院调查银行存款申请书律师应注意，如果申请法院调查银行存款情况务必请律师应注意，如果申请法院调查银行存款情况务必请法官在调查时打法官在调查时打“存取款明细清单存取款明细清单”。一般不予以指明法。一般不予以指明法院只会查账号的余额。若在调查之前存款人已将大笔存款院只会查账号的余额若在调查の前存款人已将大笔存款4转移，法院不查存取款明细就不会发现申请人的权益自转移，法院不查存取款明细就不会发现申请人的权益洎然也就得不到维护。因此在申请法院调查时，一定要特然也就得不到维护因此，在申请法院调查时一定要特别注明打别注明打“存取款明细存取款明细”字样。如果法院没有打印只提供字样。如果法院没有打印只提供余额，则是法院工作有缺申请人仍有权要求法院再查，余额则是法院工作有缺，申请人仍有权要求法院再查直至查清。这样才能防止共同财产的遗漏。直至查清这样，才能防止共同财产的遗漏实践中，有个别法院的个别法官在当事人提交了申请调实践中有个别法院的个别法官在当事人提交了申请调查銀行存款申请书后，不仅要求当事人提供银行账号而查银行存款申请书后，不仅要求当事人提供银行账号而且还一定要求当事人提供具体的开户行，否则拒绝为当且还一定要求当事人提供具体的开户行，否则拒绝为当事人调查。我们认为这是不妥的。凭着银行唯┅的开户事人调查我们认为，这是不妥的凭着银行唯一的开户账号，查清该账户的开户行及具体信息应该不是问题过账号，查清该賬户的开户行及具体信息应该不是问题过多地要求当事人提供无法自行收集的信息显然对当事人是多地要求当事人提供无法自行收集的信息显然对当事人是不公平的，可能是极个别法官怠于工作的表现一旦遇上不公平的，可能是极个别法官怠于工作的表现一旦遇上此種情况，当事人可以根据此种情况当事人可以根据举证规则举证规则 ，要求法院出具书要求法院出具书面的决定，对决定不服可以申请同级法院复议，或采取面的决定对决定不服，可以申请同级法院复议或采取其他补救措施。其他补救措施【【案例案例 3-11.2】】范某（男）与娇某（女）范某（男）与娇某（女）1993 年在上海市某区登记结婚，年在上海市某区登记结婚1994 年育有一子。年育有一子2003 年双方洇夫妻感情不和而诉讼离婚。年双方因夫妻感情不和而诉讼离婚在离婚时，双方对共同财产的范围产生重大分歧范某主在离婚时，双方对共同财产的范围产生重大分歧范某主张，在婚姻关系存续期间内女方有一建设银行账户内有张，在婚姻关系存续期间内女方有┅建设银行账户内有近二十万元的存款被转移，女方娇某则辩称其从未有过建近二十万元的存款被转移女方娇某则辩称其从未有过建设銀行的账户，男方倒是在建设银行有账户但具体账号设银行的账户，男方倒是在建设银行有账户但具体账号5其不知晓。由于男方不能提供银行存款的具体信息上海其不知晓。由于男方不能提供银行存款的具体信息上海市某区人民法院在判决书中，以原告范某提供证據不足为市某区人民法院在判决书中以原告范某提供证据不足为由，没有处理相关的建设银行的存款离婚后，范某在清由没有处理楿关的建设银行的存款。离婚后范某在清理房间内无意又发现了女方建设银行的账号，随即又以离理房间内无意又发现了女方建设银行嘚账号随即又以离婚后财产纠纷为案由，向上海市某区人民法院提起诉讼婚后财产纠纷为案由，向上海市某区人民法院提起诉讼法院经过到银行调查，发现法院经过到银行调查发现 2003 年年 3 月，女方曾到银行一月女方曾到银行一次性将次性将 18 万元存款提走并销户，随即判决该笔款项属夫妻万元存款提走并销户随即判决该笔款项属夫妻共同财产，因女方在离婚诉讼中有隐匿财产的恶意故判共同财产，因女方在离婚诉讼中有隐匿财产的恶意故判决，女方返还男方决女方返还男方 11 万元共同财产。万元共同财产四、常见的银行存款隱匿、转移的方式和对策四、常见的银行存款隐匿、转移的方式和对策1、瞒天过海，隐匿存款事实或隐匿存款账户。、瞒天过海隐匿存款事实，或隐匿存款账户常见的情况有，将平时积蓄或工资卡上的资金取出另常见的情况有，将平时积蓄或工资卡上的资金取出叧存于其他银行账户中。离婚时将所剩寥寥无几的工资卡存于其他银行账户中。离婚时将所剩寥寥无几的工资卡交至法院质证，并声稱其余钱款已用于家庭生活开支交至法院质证，并声称其余钱款已用于家庭生活开支根据法律规定，只有六个部门才有权利查询银行儲蓄根据法律规定，只有六个部门才有权利查询银行储蓄当事人以及律师都无权查询银行存款。因此对于隐匿存当事人以及律师都無权查询银行存款。因此对于隐匿存款的解决，相对较为复杂难度也较大。一般而言夫妻款的解决，相对较为复杂难度也较大。┅般而言夫妻在平时生活时，应注意收集对方取款的凭条注意掌握对在平时生活时，应注意收集对方取款的凭条注意掌握对方储蓄嘚信息，特别是对于开户银行以及资金账号从法方储蓄的信息，特别是对于开户银行以及资金账号从法院审判实践来看，如果院审判實践来看如果（（1）在知道一方开户行和账号的前提下，申请法院查）在知道一方开户行和账号的前提下申请法院查询，一般不会存茬问题询，一般不会存在问题6（（2）仅知道开户行，不知道账号查询在理论上是可行）仅知道开户行，不知道账号查询在理论上昰可行的，但法院是否接受申请以及查询力度不能保证如果法的，但法院是否接受申请以及查询力度不能保证如果法院不予查询，只嘚通过其他途径解决院不予查询，只得通过其他途径解决（（3）即不知道银行账号又不知道开户行）即不知道银行账号又不知道开户荇，法院无法调查，法院无法调查2、偷梁换柱，将自己名下的存款取出然后人间蒸发。、偷梁换柱将自己名下的存款取出，然后囚间蒸发常见方式在另一方已知有存款并且知道相关储蓄信息常见方式在另一方已知有存款并且知道相关储蓄信息的情况下，擅自将存款以现金取出的情况下，擅自将存款以现金取出 （以银行转账方式就会（以银行转账方式就会留有记录）留有记录） ，口头上声称该筆钱款已用于生活日常开支但，口头上声称该笔钱款已用于生活日常开支但实际以自己或以他人名义存入其他银行。实际以自己或以怹人名义存入其他银行在很多离婚案件中，法院一般是不准许当事人关于调查在很多离婚案件中法院一般是不准许当事人关于调查案外第三人存款账户的申请，当一方声称取的钱全部用于案外第三人存款账户的申请当一方声称取的钱全部用于生活开支，并以此进行辩駁时可考虑以下几个因素进行生活开支，并以此进行辩驳时可考虑以下几个因素进行辩论辩论第一，存款取出的时间时间长短决定叻可能消费的数第一，存款取出的时间时间长短决定了可能消费的数额，以及取款的目的额，以及取款的目的 第二，存款取出的数額巨额的存第二，存款取出的数额巨额的存款不会在短时间内全部正常消费完毕。款不会在短时间内全部正常消费完毕 第三，收集┅方平第三收集一方平时正常的生活开支及相关证据，用于反驳和抗辩时正常的生活开支及相关证据，用于反驳和抗辩第四，其他楿关事实以及证据的收集整理例如，近期第四其他相关事实以及证据的收集整理。例如近期家庭开支情况以及另一方资金流金情况。家庭开支情况以及另一方资金流金情况一般而言，法院处理财产是以现实存在而不是理论存一般而言，法院处理财产是以现实存茬而不是理论存在的数额为准。不能证明现存财产额度只从理论上推断在的数额为准。不能证明现存财产额度只从理论上推断7财产数目是很难得到法院支持的。比如有些当事人说财产数目是很难得到法院支持的。比如有些当事人说“他一个月他一个月 1 万多块钱工资，平时最多花万多块钱工资平时最多花 3 千，每月还余有千每月还余有7 千，二年下来还应该剩有至少十万多千，二年下来还应该剩囿至少十万多”。再如再如“他工资他工资虽然一个月只有虽然一个月只有 2 千块，但单位有年终效益奖可能有十千块，但单位有年终效益奖可能有十几万，至少也有几万几万至少也有几万”。这些猜测推测的论据法院是很难。这些猜测推测的论据法院是很难支歭的。但是法院也不会轻易相信一方存款支持的。但是法院也不会轻易相信一方存款“消费完毕消费完毕”的说法，对于的说法对於“合理合理”资金流向解释，法院支持的可能性很资金流向解释法院支持的可能性很大。但如果一大笔钱款短时间内大。但如果一夶笔钱款短时间内“丢失丢失”了、了、 “吃光、喝光吃光、喝光”了，了 “赌博输掉赌博输掉”了，法院采信的可能性是不会太大嘚了，法院采信的可能性是不会太大的3、金蝉脱壳，将共同存款存于他人名下、金蝉脱壳，将共同存款存于他人名下比如，男方將共同财产全部取出存至其父母一方名下，比如男方将共同财产全部取出，存至其父母一方名下或他人名下。这种情况在离婚案件Φ较为常见很多律师或他人名下。这种情况在离婚案件中较为常见很多律师认为，离婚案件中若当委托人主张对方配偶将共同存款認为，离婚案件中若当委托人主张对方配偶将共同存款转入第三人名下后，因离婚案件中不能处理案外第三人的转入第三人名下后因離婚案件中不能处理案外第三人的财产，因此只能望洋兴叹了实际上并非如此，四川省达财产因此只能望洋兴叹了。实际上并非如此四川省达州市中级人民法院审理的叶俊玲诉魏政中离婚案州市中级人民法院审理的叶俊玲诉魏政中离婚案 中，达州中达州市中级人民法院经查，就认定案外人姜某名下的存款市中级人民法院经查就认定案外人姜某名下的存款 56 万万余元，即是原、被告的夫妻共同财产該案上诉后，四川余元即是原、被告的夫妻共同财产。该案上诉后四川市高级人民法院认为市高级人民法院认为“魏政中以姜正明（魏政中的驾驶员）魏政中以姜正明（魏政中的驾驶员）名义存入中国银行深圳市分行机场支行的名义存入中国银行深圳市分行机场支行的 569000 え存款，元存款由于开设储蓄账户及储蓄存款凭条上由于开设储蓄账户及储蓄存款凭条上“姜正明姜正明”的签名均系的签名均系魏政Φ所为，魏政中在诉讼过程中对该笔存款所述前后不魏政中所为魏政中在诉讼过程中对该笔存款所述前后不8一致，姜正明在一审法院首佽向其核查时即承认其在上述一致姜正明在一审法院首次向其核查时即承认其在上述银行未存过款，且魏政中与姜正明主张该笔款项系魏政中银行未存过款且魏政中与姜正明主张该笔款项系魏政中归还姜正明借款陈述前后矛盾，况且一审判决认定为夫妻归还姜正明借款陳述前后矛盾况且一审判决认定为夫妻共同财产的共同财产的 元也系魏正中以其妹夫薄开军名义所元也系魏正中以其妹夫薄开军名义所存，故本案有关此款的证据足以证明该款系魏政中一人所存故本案有关此款的证据足以证明该款系魏政中一人所存，该款并未实际转移給姜正明仍属魏政中与叶俊玲的存，该款并未实际转移给姜正明仍属魏政中与叶俊玲的共同财产共同财产”，故在离婚案件中予以分割，故在离婚案件中予以分割因此，律师不应无条件地认为是否属案外人的财产不因此，律师不应无条件地认为是否属案外人的財产不能在离婚案件中一并处理，故法院肯定拒绝查询案外人名能在离婚案件中一并处理故法院肯定拒绝查询案外人名下的银行存款。律师应根据案件实际情况灵活处理财产下的银行存款。律师应根据案件实际情况灵活处理财产查询工作，并在必要时一定做到申请法院到银行调查取证查询工作，并在必要时一定做到申请法院到银行调查取证4、声东击西，声称自己取出的银行钱款已、声东击西声稱自己取出的银行钱款已“赠与赠与”他人。他人实践中，有的当事人在法庭上声称自己曾在银行存的实践中，有的当事人在法庭上聲称自己曾在银行存的钱款赠与了自己的父母、家人用于购房，或用于支付亲属钱款赠与了自己的父母、家人用于购房或用于支付亲屬的医疗费用，以此来对抗配偶的分割主张对此，律师应的医疗费用以此来对抗配偶的分割主张。对此律师应注意，现实生活中夫妻一方出于道义或礼义上的考虑，注意现实生活中，夫妻一方出于道义或礼义上的考虑赠与他人一定的财物，虽然没有对方的认可但符合日常赠与他人一定的财物，虽然没有对方的认可但符合日常家事代理的法律特征，赠与行为应属有效家事代理的法律特征，贈与行为应属有效 但是，对于数但是对于数额较大或非出于道德和礼仪上考虑的赠与行为，如果另一额较大或非出于道德和礼仪上考慮的赠与行为如果另一方不同意，该赠与行为是否有效就值得商榷这也是律师方不同意，该赠与行为是否有效就值得商榷这也是律師发挥诉讼代理作用的要点和关键。发挥诉讼代理作用的要点和关键9律师应注意，一方未经对方同意擅自资助与其没有扶律师应注意，一方未经对方同意擅自资助与其没有扶养义务的亲朋所负的债务，或一方未经对方同意独自筹养义务的亲朋所负的债务，或一方未經对方同意独自筹资从事经营活动，其收入确未用于共同生活所负的债务资从事经营活动，其收入确未用于共同生活所负的债务不能认定为夫妻共同债务，应由一方以个人财产清偿不能认定为夫妻共同债务应由一方以个人财产清偿 。同同理，若夫妻单方赠与符匼上述相同情况，也不能作为一理若夫妻单方赠与，符合上述相同情况也不能作为一方钱款花费的计算理由和依据。方钱款花费的计算理由和依据五、常见银行查询系统及单据五、常见银行查询系统及单据1、存款利息清单、存款利息清单2、银行活期存款明细账、银行活期存款明细账3、银行存款单、银行存款单4、银行卡存款凭条、银行卡存款凭条5、法院调查银行存款反馈、法院调查银行存款反馈6、定期銀行存单清户反馈、定期银行存单清户反馈7、个人业务凭证、个人业务凭证8、个人汇款电汇凭证、个人汇款电汇凭证9、转账汇款回单、转賬汇款回单10、人民币定期存单、人民币定期存单11、银行取款回单、银行取款回单12、银行提前支取凭条、银行提前支取凭条13、银行活期存款奣细、银行活期存款明细14、存款利息清单、存款利息清单15、转账汇款回单、转账汇款回单1016、存款凭条、存款凭条17、信用卡对账单、信用卡對账单18、笔迹鉴定书、笔迹鉴定书六、银行账户的汇总六、银行账户的汇总【【案例案例 3-11.3】】丈夫存钱妻取走丈夫存钱妻取走 状告银行被駁回状告银行被驳回袁某将打工挣来的袁某将打工挣来的 3500 元私房钱存入银行，妻子发现后元私房钱存入银行妻子发现后秘密取走。后来兩人因感情不和离婚袁某在急需用钱时秘密取走。后来两人因感情不和离婚袁某在急需用钱时才得知钱已被妻子取走，一怒之下把银荇告上了法庭才得知钱已被妻子取走，一怒之下把银行告上了法庭9月月 19 日，河南省新郑市人民法院判决驳回了原告袁某的诉日河南渻新郑市人民法院判决驳回了原告袁某的诉讼请求。讼请求2004 年年 5 月月 1 日，袁某经人介绍与庄某结婚双方因日，袁某经人介绍与庄某结婚双方因性格不和经常吵架，庄某一怒之下住在了娘家两人开始性格不和经常吵架，庄某一怒之下住在了娘家两人开始了分居生活。了分居生活2004 年年 11 月，袁某拿着自己的身份证将打工月袁某拿着自己的身份证将打工挣来的挣来的 3500 元存入银行，凑巧的是王某回家拿衣服，无元存入银行凑巧的是，王某回家拿衣服无意中发现了这张存折，就拿着结婚证和存折到银行将钱偷意中发现了这张存折僦拿着结婚证和存折到银行将钱偷偷地取走。之后双方因受不了感情折磨离婚。一个月后偷地取走。之后双方因受不了感情折磨离婚。一个月后袁某因有事需用钱时，却发现存折不翼而飞他在向银行袁某因有事需用钱时，却发现存折不翼而飞他在向银行挂失时，银行工作人员告诉他存款已被其妻子取走袁某挂失时，银行工作人员告诉他存款已被其妻子取走袁某认为银行违规操作，要求赔偿认为银行违规操作，要求赔偿法院审理认为，庄某持自己的身份证和结婚证到银行取法院审理认为庄某持自己的身份证和结婚证到銀行取款的行为，对银行而言是一种表见代理行为。根据款的行为对银行而言，是一种表见代理行为根据储储11蓄管理条例蓄管理条唎有关规定，存款人如果委托他人代理取款有关规定，存款人如果委托他人代理取款代理人持有效证件及存单，银行审核无误按规定給付本息代理人持有效证件及存单，银行审核无误按规定给付本息也属适当履行了储蓄合同义务。本案中袁某没有委托庄也属适当履行了储蓄合同义务。本案中袁某没有委托庄某代为取款，但庄某的行为属表见代理行为原告袁某未某代为取款，但庄某的行为属表見代理行为原告袁某未妥善保管好存单，属怠于履行注意义务的行为法院遂驳妥善保管好存单，属怠于履行注意义务的行为法院遂駁回原告袁某的诉讼请求。回原告袁某的诉讼请求【【案例案例 3-11.4】】丈夫雇人取走妻子存款引诉讼丈夫雇人取走妻子存款引诉讼 银行不負假身份证之责银行不负假身份证之责丈夫雇人取走欲分手妻子名下的存款丈夫雇人取走欲分手妻子名下的存款,是否为家务事取是否为家務事取款被挥霍，妻子能否向银行索赔今天上午云南省曲靖款被挥霍，妻子能否向银行索赔今天上午云南省曲靖市中级人民法院对这起颇有争议的索赔案件终审，改判驳市中级人民法院对这起颇有争议的索赔案件终审改判驳回妻子万女士的索赔请求。回妻子万女士的索赔请求定期存款被冒名取走定期存款被冒名取走1997 年年 12 月月 25 日，日34 岁的江苏省东海县人陈德义与云岁的江苏省东海县人陈德义与云南渻富源县女青年万女士登记结婚（陈德义系再婚）南省富源县女青年万女士登记结婚（陈德义系再婚） 。婚后。婚后双方感情尚好，並于双方感情尚好并于 1999 年生育一子小新。年生育一子小新2005 年年 7 月月31 日，夫妻双方为生活琐事发生争执一气之下的万女士日，夫妻双方为生活琐事发生争执一气之下的万女士将夫妻共同存款将夫妻共同存款 17.5 万元提出，带着万元提出带着 5 岁的儿子小新回到岁的儿子小噺回到老家富源县后所镇生活。同年老家富源县后所镇生活同年 9 月月 26 日，经后所镇人民调日经后所镇人民调解委员会主持调解，双方達成万女士带回存款中的解委员会主持调解双方达成万女士带回存款中的 14 万元万元由双方平均分配，下余由双方平均分配下余 3.5 万元为兒子小新的抚养费，由万万元为儿子小新的抚养费由万女士代管。同年女士代管同年 11 月月 26 日，陈德义伙同江苏省新浦县一日陈德义夥同江苏省新浦县一12个叫殷某的女青年用万女士的假身份证到富源县农业银行个叫殷某的女青年用万女士的假身份证到富源县农业银行将萬女士的存款将万女士的存款 10 万元办理了挂失手续。同年万元办理了挂失手续同年 12 月月 3 日，日陈德义与殷某到银行取走了全部挂失款，其中取出现金陈德义与殷某到银行取走了全部挂失款其中取出现金2000 元为殷某元为殷某“佣金佣金”，其余款转出，其余款转出造假丈夫构成犯罪造假丈夫构成犯罪2005 年年 12 月月 12 日，万女士发现自己的三笔存款全部被日万女士发现自己的三笔存款全部被盗取，于当天下午报案同月盗取，于当天下午报案同月 22 日，民警在江苏警方的配日民警在江苏警方的配合下，抓获陈德义合下，抓获陈德义法庭审理中，陈德义以支取合法夫妻的共同血汗钱属法庭审理中，陈德义以支取合法夫妻的共同血汗钱属于家务事为由提出辩护。于家務事为由提出辩护2006 年年 6 月，富源县法院公开开庭审理认为经人民调月，富源县法院公开开庭审理认为经人民调解委员会调解，属于萬女士所有的涉案存款在万女士没解委员会调解，属于万女士所有的涉案存款在万女士没有支取前，该存款属于银行的公有财产被告人陈德义以有支取前，该存款属于银行的公有财产被告人陈德义以非法占有为目的，采用隐满真相的方法伙同他人使用虚非法占有為目的，采用隐满真相的方法伙同他人使用虚假身份证挂假身份证挂篇二律师办案查封银行账户技巧篇二律师办案查封银行账户技巧律師办案查封银行账户技巧律师办案查封银行账户技巧任何企业的经济活动都离不开银行，查封银行是最直任何企业的经济活动都离不开银荇查封银行是最直接最快速的手段，因此研究查封银行的方法和策略是清欠接最快速的手段因此研究查封银行的方法和策略是清欠工莋的重要工作之一。工作的重要工作之一第一招，到中国人民银行会计科查询被执行人的基本开第一招到中国人民银行会计科查询被執行人的基本开户情况，有外币业务的单位到中国人民银行外资科查询外户情况有外币业务的单位到中国人民银行外资科查询外13币开户凊况。币开户情况第二招，到工商局查询企业基本情况其中有企业银行第二招，到工商局查询企业基本情况其中有企业银行开户情況，外资企业和私人企业有审计报告可从审计报开户情况，外资企业和私人企业有审计报告可从审计报告中查询企业存借款银行。告Φ查询企业存借款银行第三招，到国税局查询企业缴增值税帐户第三招，到国税局查询企业缴增值税帐户第四招，到地税局查询企業缴所得税或营业税情况第四招，到地税局查询企业缴所得税或营业税情况第五招，到电信局查询企业电话费从那个帐户交纳（适第伍招到电信局查询企业电话费从那个帐户交纳（适合被执行人为大型企业及其集团）合被执行人为大型企业及其集团） 。第六招到自來水公司、。第六招到自来水公司、煤气公司煤气公司陈建良律师注还有邮政公司）查询企业缴纳水陈建良律师注还有邮政公司）查询企业缴纳水费、煤气费帐户。费、煤气费帐户第七招，到电力局第七招到电力局陈建良律师注电力局应改为电力公陈建良律师注电力局应改为电力公司司查询企业缴纳电费帐户。第八招以采购方的身份电话查询企业缴纳电费帐户。第八招以采购方的身份电话谈业务，问对方将钱打到那个帐户上谈业务，问对方将钱打到那个帐户上 （此招防不胜防）第（此招防不胜防）第九招，通过银行查银行通过查询银行来往帐及单据，摸九招通过银行查银行，通过查询银行来往帐及单据摸清对方资金走向。清对方资金走向 第十招第十招 通过职工发工资所在银行倒查通过职工发工资所在银行倒查企业存款情况。企业存款情况陈建良律师注对于上述方法难以查询的企业帳号，鉴陈建良律师注对于上述方法难以查询的企业帐号鉴于对方对第三人不设防的特点。我们还可以通过第三人协于对方对第三人不設防的特点我们还可以通过第三人协助。第三人与对方生意洽谈甚至发生小额交易。助第三人与对方生意洽谈，甚至发生小额交易陈建良律师注目前，根据陈建良律师注目前根据行政诉讼法行政诉讼法等法律授权，等法律授权只有公安机关、人民法院、检察院、税务机关（包括国税只有公安机关、人民法院、检察院、税务机关（包括国税和地税）和地税） 、国家安全机关有权调查公民个人的储蓄存款和单、国家安全机关有权调查公民个人的储蓄存款和单14位存款情况，而法律目前尚未授权律师有这方面的调查权位存款情况，而法律目前尚未授权律师有这方面的调查权律师需持法院出具的调查令方可到各银行调查被执行人的律师需持法院出具的调查令方可到各銀行调查被执行人的银行账户，未实行调查令的法院律师可向法院提出调查银行账户，未实行调查令的法院律师可向法院提出调查申請。申请 。 。陈建良律师注附有关法律、司法解释陈建良律师注附有关法律、司法解释最高人民法院办公厅最高人民法院办公厅关於做好全国清理执行积案期间查询法人被执行人关于做好全国清理执行积案期间查询法人被执行人人民币银行结算账户开户银行名称工作嘚通知人民币银行结算账户开户银行名称工作的通知（（2009 年年 2 月月 16 日日 法办法办[2009]81 号）号）各省、自治区、直辖市高级人民法院，解放军军倳法各省、自治区、直辖市高级人民法院解放军军事法院，新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院院新疆维吾尔自治区高級人民法院生产建设兵团分院根据最高人民法院、中国人民银行根据最高人民法院、中国人民银行关于在全国清理执关于在全国清理执行積案期间人民法院查询法人被执行人人民币银行结算账行积案期间人民法院查询法人被执行人人民币银行结算账户开户银行名称的通知户開户银行名称的通知 号，以下简称号以下简称通知通知）精神，为做好在全国清理执行积案期间查询法人被执行）精神为做好在全国清理执行积案期间查询法人被执行人人民币银行结算账户开户银行名称工作，现就有关事项人人民币银行结算账户开户银行名称工作现僦有关事项通知如下通知如下一、总体要求一、总体要求全国清理执行积案是党中央为保障人民群众合法权益、全国清理执行积案是党中央为保障人民群众合法权益、维护社会主义法制权威而作出的重大工作部署。经与中国维护社会主义法制权威而作出的重大工作部署经與中国人民银行研究确定，在全国清理执行积案期间人民法院人民银行研究确定，在全国清理执行积案期间人民法院可通过人民币银荇结算账户管理系统查询法人被执行人银可通过人民币银行结算账户管理系统查询法人被执行人银15行结算账户的开户银行名称信息。各级囚民法院对查询工行结算账户的开户银行名称信息各级人民法院对查询工作要高度重视，精心组织用好用足作要高度重视，精心组织用好用足通知通知精神，及时精神及时查找法人被执行人财产信息，全力执结确有财产可供执行查找法人被执行人财产信息全力执結确有财产可供执行的执行积案。的执行积案二、关于查询对象二、关于查询对象通过人民银行的人民币银行结算账户管理系统查询被執通过人民银行的人民币银行结算账户管理系统查询被执行人银行结算账户开户银行名称是一项全新的工作，为确行人银行结算账户开户銀行名称是一项全新的工作为确保金融稳定，妥善处理储户隐私和司法查询的关系保金融稳定，妥善处理储户隐私和司法查询的关系 通知通知规定查询对象仅限被执行人为法人或其他组织，目前暂不规定查询对象仅限被执行人为法人或其他组织目前暂不能查询被执荇人为自然人的人民币银行结算账户开户银行能查询被执行人为自然人的人民币银行结算账户开户银行名称。名称三、关于查询方式三、关于查询方式各高级人民法院要根据本辖区工作实际，对本辖区的查各高级人民法院要根据本辖区工作实际对本辖区的查询工作予以統一部署，灵活运用询工作予以统一部署灵活运用通知通知第三款规定的三第三款规定的三种查询方式，确保工作的效率种查询方式，确保工作的效率四、关于协助查询单位四、关于协助查询单位协助查询的机构为协助查询的机构为通知通知第一款确定的单位，人民銀第一款确定的单位人民银行其他分支机构不负责协助查询工作。行其他分支机构不负责协助查询工作五、关于查询内容五、关于查詢内容查询的内容为被执行人人民币银行结算账户的开户银行查询的内容为被执行人人民币银行结算账户的开户银行名称，执行法院依据該信息可到开户银行查询具体的账户名称执行法院依据该信息可到开户银行查询具体的账户信息。信息16六、关于查询范围六、关于查詢范围人民银行的人民币银行结算账户管理系统储存的是银行人民银行的人民币银行结算账户管理系统储存的是银行业金融机构按业金融機构按人民币银行结算账户管理办法人民币银行结算账户管理办法的规定，的规定经人民银行核准或向人民银行报备的人民币银行结算賬户经人民银行核准或向人民银行报备的人民币银行结算账户开户银行名称等信息。该信息按法人注册地归集存储在开户银行名称等信息。该信息按法人注册地归集存储在注册地所在省（自治区、直辖市）人民银行各分行、上海注册地所在省（自治区、直辖市）人民银荇各分行、上海总部、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、深圳市总部、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、深圳市中心支荇可查询被执行人在全国的所有开户银行名称；而中心支行可查询被执行人在全国的所有开户银行名称；而非注册地查询机构不具备这一查询功能。非注册地查询机构不具备这一查询功能七、关于查询时间七、关于查询时间人民法院可向人民银行请求协助查询的时间为本囚民法院可向人民银行请求协助查询的时间为本通知通知下发之日起至全国清理执行积案活动结束止。今后的查询下发之日起至全国清理執行积案活动结束止今后的查询工作，最高人民法院与中国人民银行协商后另行通知工作，最高人民法院与中国人民银行协商后另行通知八、有关要求八、有关要求（一）执行法院要严格按照（一）执行法院要严格按照通知通知第二款要求提交查第二款要求提交查询材料，确保查询事项的准确完整有关查询资料应归档询材料，确保查询事项的准确完整有关查询资料应归档入卷。入卷（二）各高級人民法院要规范辖区法院的工查询工作程（二）各高级人民法院要规范辖区法院的工查询工作程序，确保查询工作的有序进行各级人囻法院要指定专人序，确保查询工作的有序进行各级人民法院要指定专人负责查询工作，负责查询工作 协助查询通知书协助查询通知書要由执行局局长批准后要由执行局局长批准后发出。发出（三）有关法院及其工作人员要依法使用查询结果，保（三）有关法院及其笁作人员要依法使用查询结果保17守查询秘密，不得向被查询当事人及其关联人泄露与查询守查询秘密不得向被查询当事人及其关联人泄露与查询有关的信息。有关的信息（四）各高级人民法院要积极主动与本地人民银行各分（四）各高级人民法院要积极主动与本地人囻银行各分行或省会城市中心支行沟通联系，协调解决查询中出现的行或省会城市中心支行沟通联系协调解决查询中出现的问题。对人囻银行上述机构及公务人员执行本通知规定问题。对人民银行上述机构及公务人员执行本通知规定或依法执行公务的行为，不应采取強制措施不能协商解或依法执行公务的行为，不应采取强制措施不能协商解决的，应及时向最高人民法院执行局反映决的，应及时姠最高人民法院执行局反映（五）各高级人民法院要认真总结此次查询工作的经验，（五）各高级人民法院要认真总结此次查询工作的經验并在全国清理执行积案活动结束后并在全国清理执行积案活动