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银行存管的意义是什么？带你看懂银行资金存管！
【摘要】《网络借贷资金存管业务指引》（以下简称《存管指引》）出台之后，网贷人讨论的最多的话题应该是银行资金存管了，因为对于网贷机构来说，携手银行进行资金存管是一个很高的门槛，对于平台的资质有着很高的要求。那么对于投资人来说，银行资金存管对于投资人的意义到底是什么？
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作者: 砖头网&&&
金评媒（https://www.jpm.cn）编者按：《网络借贷资金存管业务指引》（以下简称《存管指引》）出台之后，网贷人讨论的最多的话题应该是银行资金存管了，因为对于网贷机构来说，携手银行进行资金存管是一个很高的门槛，对于平台的资质有着很高的要求。那么对于投资人来说，银行资金存管对于投资人的意义到底是什么？什么是资金存管？在正式版的《存管指引》中，银监会给存管指引下了定义，“网络借贷资金存管业务，是指商业银行作为存管人接受委托人的委托，按照法律法规规定和合同约定，履行网络借贷资金存管专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、提供信息报告等职责的业务。存管人开展网络借贷资金存管业务，不对网络借贷交易行为提供保证或担保，不承担借贷违约责任。”银行资金存管的三种方式A、银行直连银行直连是指P2P网贷平台直接与银行开通支付结算通道，不需要充值和提现。在交易过程中，投资人直接通过银行在线交易，回款的时候，资金直接返还投资人的投资时的账户。B、直接存管在银行资金直接存管的模式下，银行会为平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户，存管行为投双方开设独立的个人账户后会就充值、提现等支付结算和资金流向进行监管。C、“银行+第三方支付公司”联合存管“银行+第三方支付公司”联合存管模式，即银行和第三方支付公司合作，推出联合存管方案，存管行开设平台存管账号，负责用户账户监管和资金存管功能，第三方担任技术辅佐，提供资金结算及所需的终端设备。银行存管有什么好处？从法律的角度来说资金银行存管是指网贷平台作为金融中介撮合投资人与借款人交易时，投资人的资金通过银行这个渠道流向借款人，而平台本身无法动用这笔资金。目前的情况下网贷平台不做存管就涉嫌平台非法集资，如果是第三方托管那么借款企业涉嫌非法吸收公公存管。在今年关于民间借贷司法解释出台前，企业之间是不准相互拆借的，只能通过银行发放委托贷款。实行银行存管后，将彻底断绝那些用心不良平台的非分之想，大大地增加了平台的跑路成本。因此，通过银行来存管也是出于以上考虑，规避法律风险。从道德的角度来说通过银行来可以避免第三方托管机构与平台串通更改结款方式，假托管真资金池，这是银行存管的有利方面。不利方面在于银行的介入不是做公益活动，托管银行必须收取一定的费用从而推高借款人借款成本降低投资人投资收益。同时银行偏爱大型网贷平台，高门槛会导致中小平台生存困难，从而导致网贷平台集中化和垄断化。而且对于用户来说，让用户去适应新的操作习惯是一个长期过程，如果用户因为不适应而产生退出心理，这是任何一家平台承担不起的成本。综上所述银行资金存管相当于平台无法触及资金，避免部分资金池问题。毕竟对接银行存管，还是需平台具备一定的平台实力，能上线存管一定程度上提高了企业的信用形象，提高了平台卷款跑路的成本。但银行资金存管只是p2p平台是否靠谱的一项而已，并不能说做了资金存管就一定安全了，还要多方面考虑如平台背景、项目资产、风控能力等信息。（编辑：郑惠敏）
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金多子开启银行存管模式 合规进程再进一步
近日，金多子正式对外宣布平台将开启“银行存管模式”，目前正在与银行方面进行技术对接，这标志着金多子在安全合规方面再次取得实质性的突破，未来平台将与银行方面共同为广大投资者的资金安全保驾护航。
　　鲁网潍坊4月23日讯 近日，金多子正式对外宣布平台将开启“银行存管模式”，目前正在与银行方面进行技术对接，这标志着金多子在安全合规方面再次取得实质性的突破，未来平台将与银行方面共同为广大投资者的资金安全保驾护航。　
　　银行存管成网贷合规“硬指标”
　　如果说2016年是网贷监管元年，那么2018年就是备案元年。虽然近来网贷合规备案可能延期，但银行存管却一直被各方所关注，尤其是投资人和监管层，银行存管几乎成了网贷合规的“硬指标”。
　　此前监管层曾先后发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷资金存管业务指引》、《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》等文件，对网贷平台银行存管提出了明确的要求。
　　平台合规“再升级”
　　对金多子而言，与银行签订资金存管协议，不仅是在合规经营的道路上实现了里程碑式的重大升级，更是保障投资人资金安全的重要举措。
　　众所周知，银行对存管平台的要求非常高，实缴注册资本;控股股东需要有国企、央企、上市公司、大型金融机构、知名互联网企业背景;近几年未发生风险事件;资产必须满足限额要求等等。银行通过资质审查和尽职调查，会将不合规及实力较弱的平台剔除。另外，银行对接网贷平台的过程，也是对平台考核的过程。不同银行对于对接平台的规模、资质和业务模式都有不同的要求。
　　这次金多子与银行的合作，正是看中了银行成熟的网贷资金存管系统，可以有效保障后续用户在体验、安全等方面的需求。同时，这也是银行方面对金多子平台实力、合规运营以及发展前景的认可。　
　　存管上线后，所有的出借用户与借款人都将拥有独立的存管子账户，所有的资金流水都在存管子账户内进行。在存管子账户内，所有的交易指令均需用户本人发起，他人无法触碰用户资金。
　　另外，上线银行存管，也能够发挥监督作用，依法对用户交易资金进行监督和管理，记录资金在各交易方、各类账户之间的流转情况，定时出具资金存管报告，披露网络借贷平台资金保管、使用等信息，监督平台和用户的每一笔资金流水。
　　新起点：全面上线进入倒计时
　　作为互金行业的一支新生力量，金多子专注于抵质押借贷服务市场，践行国家普惠金融战略的要求，致力于帮助小微企业及个人解决融资难、融资慢等难题，同时让更多的普通大众享受到互联网金融带来的资本红利。
　　自上线以来，金多子一直积极拥抱监管，努力提升用户体验，并在2017年11月获得了由浙江省通信管理局颁发的ICP经营许可证。此次签订银行存管协议，也标志着平台在合规化进程中又迈出了坚实的一步。
　　“银行存管对我们来说是一个新起点，接下来我们将进一步完善平台功能，满足监管要求与投资者诉求，一如既往践行合规运营，为投资者提供更加安全、优质的互联网金融服务。”金多子相关负责人介绍。
初审编辑：正吉
新闻关键词：金多子;互联网金融;
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国金证券开通多银行存管
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摘要 : 网友回答： 股票、期货开户请单独咨询国泰君安李经理，欢迎您的咨询，祝您好运！ 网友回答： 华泰证券证券股票免费开户，无地域限制。 2、无条件佣金万三，月交易量三百万低至万二，月交易三十万万2.5 ，新三板垫资开户。 3、网上，手机足不出户就可以开通证
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华泰证券证券股票免费开户，无地域限制。2、无条件佣金万三，月交易量三百万低至万二，月交易三十万万2.5 ，新三板垫资开户。3、网上，手机足不出户就可以开通证券账户！ 十四家银行绑定银行三方大部分银行支持多家券商。一对一跟踪服务，欢迎咨询！4、先发送66到95597，下载一个涨乐财富通。打开软件，点软件页面下的‘我的’，你会看到‘立即开户’，点进，确定，会让你填一个手机号，验证，就会进入一个开户地址页面。这个别弄错了，弄错就是随机分配，你就没有一对一服务经理了 综投网www.zt5.com
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“过去238年，没有人靠押注自己的国家崩溃而获得巨大成功的”，这是股神巴菲特的名言。在过去的2015年6月，一些巨大做空力量的人似乎想从A股市场崩溃中获得成功，而做空者在获得局部利益时，恰恰忘记了巴菲特的这句名言。在中国投资理财要懂政治，买股票就是买未来，只有听党的话跟党走，才能真正赚到钱。希望投资者把握机会。对我们而言，投资理财是指我们通过合理安排资金，运用投资及购买资产等手段，使自己资产达到保值与增值的目的。我国早在春秋战国时期就有古代理财思想：比如孟子的理财思想有许多独到之处。他主张先义后利、财务诚信。他说：“仁，人之安宅也；义，人之正路也。旷安宅而弗居，舍正路而不由，哀哉。”就我们今天来理解“先义后利、财务诚信”就是首先要保证投资者的资金安全才是投资理财最大的“义”，然后才谈得上合作共赢的“利”。“财务诚信”则是为“先义后利”保驾护航的工具。作为来自孔子家乡的齐鲁证券，我们秉承着孔孟的传统理念，只有善待投资者才能善待自己，只有投资者有希望我们才有希望。因此，与投资者坦诚相见才能合作共赢。齐鲁证券是A类AA级全国大型综合类券商，能办理所有证券类业务，A股开户佣金万三。 更多投资理财知识www.zt5.com 中国有句古话说得好：“授人以鱼不如授人以渔”，意思是直接传授给人以知识，不如传授给人学习知识的方法。道理很简单，吃鱼是目的，钓鱼则是获取鱼的方法。若只能获得一条鱼，那就是只能解一时之馋，而不能持久享受鱼的美味，如果想永远都有鱼吃，那就要学会钓鱼的方法。投资人来这里寻求答案也一样，寻得某一问题的结论只能弄清楚了一个问题，只有掌握投资理财的正确方法才能受益终身。因此我们之间的合作应夸越这种“授人以鱼”的方式，通过深入结交的方式，发展到彼此“授人以渔”的层次，才能真正走向合作共赢。我相信只要心心相印，就会“心丈环宇，天涯咫尺。”今天的互联网时代已没有地域鸿沟，不存在交流障碍，网上开户，“天涯若比邻”。谁的服务满意，就可选择谁。您愿意我们彼此“授人以渔”吗？ 更多理财小知识www.zt5.com
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来源：剑客网
　　临近3月底，网贷整改验收工作进入了最后的冲刺阶段。根据监管时间表，各地应在4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作，6月底之前则全部完成备案。在争取通过备案的过程中，网贷平台需要经过多重考验，很多平台为查缺补漏做了多种情况的应急预案，但未曾想备案前夕会遭遇存管银行“反水”。
　　近日，贵州银行发布公告称，因自身业务转型，将于3月底彻底退出P2P平台资金存管业务。据不完全统计，目前约有38家平台和贵州银行签订了存管协议，其中29家已经系统对接上线。在贵州银行退出存管业务后，此前合作的这些网贷平台均需及时更换存管银行才能不影响自身的备案进度。
　　在贵州银行发布消息后，不少投资者通过各种渠道向平台或其他专业机构咨询，希望了解到平台的应对措施。目前根据平台的公开回复，大多数受到影响的平台已在积极接洽其他有存管业务的银行，也有平台在观望中国协会即将公布的存管业务测评“白名单”，希望在确认银行资质后再展开合作。
　　有业内观点认为，贵州银行此次退出存管业务，除受部分地区在网贷平台存管业务上有属地化要求的影响外，在一定程度上与其对接平台的“爆雷”有关。此前，由贵州银行提供资金存管的P2P平台大圣理财、妥妥当分别于2017年9月和2017年12月“爆雷”。
　　事实上，银行因与网贷平台合作存管业务受到影响的不仅贵州银行一家。截至2018年3月份，已有30余家上线银行存管的平台爆雷，涉及了13家存管银行。在上述“爆雷”事件中，有不少投资者在维权过程中“问责”到了相应的银行，导致存管银行认为自身声誉受损，个别银行停止了P2P平台的存管业务，但更多的是采取相应措施限制网贷平台利用存管银行做宣传。
　　尽管银行在存管业务上极力“避嫌”，但在不少网贷投资者的观念里，仍将银行存管等同于安全，尤其是在各地备案指引出台后，银行存管成为网贷平台通过备案的必要条件，更让很多投资者迷信存管，错误的夸大了存管的作用。对此，业内知名投资专家表示，按照监管的相关规定，银行存管仅是网贷平台达成合规的标准配置之一，其作用只是将投资者、平台和借款人的资金进行隔离，并非是银行对P2P平台的安全性承诺或保障。平台的项目质量、风控水平、逾期坏账，甚至是假标自融等问题，并不能依靠银行存管去解决。如果投资者对银行存管的作用期望过高，甚至以之作为挑选平台的唯一指标，会承担极高的资金风险。
　　对于现阶段的P2P投资操作，投资专家建议投资者要重点关注平台自身的经营风险和备案风险两个方面，在具体事项上可参考专业第三方机构的评估方法及结果。目前，专业能力得到业内普遍认可的第三方机构风车理财已对入驻平台的备案相关信息进行披露更新，投资者可通过平台“档案”等服务查看平台在金融办备案事项上的状态，及其在银行存管等合规事项上的进展。此外，风车理财一直在通过独创的FRAS风险评估体系对P2P网贷平台进行综合评估，其对平台的“线上+实地”评估考察覆盖了6大角度、32个维度、100余个评估点，包括但不限于背景实力、风控体系、业务模式、产品特性、运营能力和IT技术等多个方面。依据FRAS风险评估的结果，风车理财只允许综合评级在B级以上的平台入驻，而风险较大的C/D/E级平台均无法入驻。投资者可通过风车理财提供的入驻平台“综合评级”、“评级简报”等服务深度了解平台，在专业评估资料的基础上选择综合实力较强的P2P平台进行投资。
　　此外，投资专家提醒投资者，近期有消息称中国互金协会最快将于本周或下周公布首批通过网贷资金存管业务测评的银行名单，届时若有平台选择的存管银行没在“白名单”之内，也很有可能要面临更换。由此可见，网贷平台在经营和政策上的风险不是一成不变的。因此，第三方机构的深度服务对于投资者及时了解信息、降低自身风险有极大的帮助，投资者可合理加以利用。
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