【百融动态】百融金服B轮融资暨战略发布会圆满召开
&2015年10月20日，百融金服B轮融资暨战略发布会成功召开，融资额高达2亿元。百融金服CEO张韶峰致欢迎辞，并发布了百融金服今后的战略布局与发展规划。来自光大银行、工商银行、北京银行、北京农商银行、捷信消费金融、民生易贷、中国小额贷款公司协会、清华大学五道口金融学院等150余位客户及合作伙伴代表以及投资人代表到场祝贺。&
百融金服以信贷业务切入，下一步会迅速延伸至政府、人力、婚恋等泛征信领域
&作为最早进入金融领域的创新型大数据公司之一，百融金服凭借一流的数据挖掘技术、建模经验以及特有的线上线下融合的、多维度海量数据，依据金融行业客户业务特点及需求开发了包含营销获客、贷前审核以及贷后不良资产管理在内的客户全生命周期产品及服务。通过一年多的探索，目前百融金服已经确立了国内金融大数据服务领域的领头羊地位。
张韶峰对于公司的未来发展有着清晰的规划及认识，“百融金服将从大数据风控与营销模型、数据维度和来源上、产品体系和品类上、服务对象和领域上，建立自己的核心竞争力和持续发展能力，打造一个融合线上与线下基因的第三方金融大数据公司。百融以信贷业务切入，带动银行类金融机构以及其他金融机构（保险、基金、证券、第三方理财平台）的营销、清收类金融信息服务。将风控的触角延伸到政府部门、企业人力资源领域和婚恋、租赁、贸易市场等泛征信领域”。&&
光大银行与百融金服强强合作，极大提升银行运营效率
中国光大银行信用卡中心总经理戴兵女士在《大数据开启信用卡业务新时代》演讲中认为，大数据时代带来了非结构化、动态的海量数据，以及全新的数据处理思维。大数据处理技术提供了新的数据处理方式，特别是针对非结构化的数据处理方式，这些都是对传统数据处理方式的补充。百融金服与大量合作伙伴打造金融开放数据联盟，整合海量源数据，构建基于大数据的各种应用，并进一步提供个性化风险评估、价值评估、精准营销建议，让大数据带来巨大商业价值。
戴总认为光大银行与百融金服强强联合，通过大数据以及大数据技术构建客户画像，融合生活场景把握客户需求变化，实现营销精准化，为客户创造更加丰富、个性的服务和体验。所有这些都有效的帮助了银行提升运营效率。&
百融作为立场客观的第三方大数据公司，极大提升了捷信评分模型的预测能力
捷信消费金融公司首席风控官Tomas Skoumal先生在演讲中提出，在大数据时代全自动化审核能力、领先的风险评估流程、高效的催收手段、保守的拨备策略、先进的分析方法等是出众的风险管理能力重要的构成要素。Tomas认为，大数据应用对消费金融起着重要的作用，除了自有数据，与外部数据合作商合作是非常必要的。百融作为第三方，不涉及到消费金融行业，数据使用安全，在合作中捷信评分模型的预测能力得到极大提升。&
Tomas：百融金服是我在中国合作过的最好的大数据提供商
在随后的大数据风险管理高峰论坛中，清华大学五道口金融学院金融大数据研究室总监杨威、光大银行信用卡中心高端客户服务部副总经理陈晖、捷信消费金融有限公司首席风控官Tomas
Skoumal、搜易贷CTO周霖就大数据领域的热点话题进行了探讨，并对百融金服提出寄语，论坛由百融金服市场总监张毅主持。
&在论坛讨论环节，Tomas对与百融的合作给予了充分的肯定和高度的评价，“希望百融保持能够持续获得更多的数据，能够越来越深入的挖掘这些数据，提供给我们这种终端用户。我今天要对大家说的是：百融是我在中国合作过的最好的数据提供商！”
“百融金服作为中立的数据服务商，能够客观公正地提供数据服务和风险管理服务，为整个国内的信用生态打下非常重要的基础，希望百融能继续坚持自己的第三方立场。”杨威对大数据提供商的定位表达了自己的看法。
陈晖和周霖对百融金服在大数据风险管理方向所取得的成就表示了肯定，并期待双方能有进一步的深度合作。&
百融反欺诈联盟正式成立
共同构建信用社会
此次发布会上，百融反欺诈联盟的成立也是亮点之一。百融反欺诈联盟由百融金服倡导成立，旨在以积极、开放、合作的心态，建立统一的反欺诈平台，以更加整合的大数据弥补割裂的信息孤岛所带来的缺陷。100多家机构成为联盟首批成员单位。
百融金服基于为金融机构提供大数据风控服务的经验，建立了千万量级的特殊名单库，并开放给联盟全体成员免费查询使用。从而帮助联盟成员更好地利用大数据，从多维度进行风险监控与分析，最大限度降低运营风险，提高投资者的资金安全。百融金服同时倡导整个金融行业在反欺诈的环节上携手合作，共同打造诚信的金融环境，加强人们对金融行业的信心，促进普惠金融的落实。
以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。百融金服副总裁陈雷：AI+安全新模式综合防控保护信息
　　随着3.15国际消费者权益日的到来，人们对维权问题的关注度也明显增加。金融作为2018年两会重要议题备受关注，金融机构如何实现风险控制？作为金融科技领域的佼佼者，百融金服受邀参加由新华网主办的&2018消费者权益保护峰会暨第四届金融3.15论坛&，副总裁陈雷现场接受媒体访谈，解读百融金服是如何利用高科技为金融机构在运营过程中实现防控保护信息的？
　　以下内容为现场访谈速记内容
　　1.请简单介绍百融金服是一个怎样的金融信息服务公司？百融金服主要服务的客户是哪些，并为这些客服提供什么样的服务？
　　百融金服是一家人工智能和大数据公司，我们为金融机构提供风险管理和客户管理服务。具体来说，包括反欺诈、贷前信审、贷中贷后管理、客群分析、精准营销等服务。我们主要服务两类客户，信贷类机构和保险机构。
　　信贷类，我们已在全国服务3000多家金融机构，这当中，既包括工商银行、中国银行、建设银行等国有大型银行，也包括招商银行、光大银行、微众银行等股份制商业银行，还有多家大型持牌消费金融公司，包括中银消费金融、捷信消费金融、招联消费金融等。
　　保险类，我们与中国人寿、中国人保、太平洋保险在内的多家顶级财、寿险公司进行营销获客、风险控制和产品设计等合作。
　　2.最近我们看到百融金服成立了人工智能金融实验室，人工智能和大数据等新技术在百融金服的产品和服务中主要扮演着怎样的角色？人工智能和大数据在金融行业的应用对于客户分析、风控管理，反欺诈等金融服务领域有着哪些优势和特色？
　　我们提供风险管理和客户管理服务，而这两者的前提就是，了解你的客户。怎么了解你的客户呢？那就是处理数据、分析数据，从数据中提取信息。这就需要两个核心要件：海量多维的数据，和强大的数据处理分析能力，就是我们的人工智能和机器学习系统。换言之，既要有品质优良的大米，也要有厨艺娴熟的巧妇，才能做出可口的饭菜，赢得客户的口碑，在市场竞争中保持领先地位。
　　百融金服率先在业内建立人工智能金融实验室。经过一段时间的磨合，人工智能已经全面地进一步提升了我们的各项产品和服务，具体表现在以下几个方面：
　　第一， &让我们更快速、更高效、更及时地提供服务；
　　第二， &让我们的客群匹配、风险控制更精准，更全面；
　　第三， &人工智能为我们提供了全新的思路，机器能在众多的变量中找到人无法发现的函数和关系，通过一定程度上解析这些关联，我们可以相应地调整我们的风控模型，人、机交互促进，互相滋养；
　　第四， &机器可以自主学习、深度学习，使得它迭代速度极快、进化能力极强，这种不知疲倦地持续改进能力，是对人的极大补充和提升。
　　根据我们自己的初步统计和部分客户的反馈，部署人工智能以来，我们在客户产品匹配和风险控制精准度方面都有更进一步的提升。
　　3.金融是一个天然的数据密集型行业，数据的发掘运用极大的提高了金融交易效率、降低了交易成本。与此同时，行业中的过度采集、不当加工和非法使用个人信息的乱象时有发生，百融在个人信息安全方面做了哪些措施？
　　百融在成立之初，就把信息安全作为我们的首要准则，采取业内最严格的隐私保护和信息安全制度。其中的证明就是，公安部为百融颁发了信息系统安全等级保护三级资质，这是与银行同等级别的资质。
　　事实上，百融的隐私保护和信息安全贯穿业务全流程，具体来说：
　　第一， &信息的获取必须合法合规，必须获得信息主体和收据源的前置授权、充分授权。
　　第二， & 敏感信息全部脱敏处理，生成一串字符，并且不可逆向复原。
　　第三， & 信息采用分块存储、加密存储，百融不允许任何一位内部数据库管理员能够查看任何一行或任何一列的全量信息，保证银行信息的安全性，保证被查询人的隐私信息不被泄露。有些针对底层数据的操作只能在特定的设备上面完成，百融公司会将这些设备与外网进行物理隔离。这些设备只能连接百融内网的服务器，而且不能将服务器上面的数据下载到本地设备，更无法将数据传输到外网。
　　第四， & 产品和服务的提供，百融只提供经过处理、加工的成品，是标签性、评估性的信息。
　　除此以外，我们投入了大量的财力、人力资源，进行硬件、软件设施的建设、维护、更新。我们建立了全年、全天24小时的安全值班制度，每天向公安系统发送安全报告，建立了对核心设备和系统的实时监测和预警制度。
　　4.百融金服在本届会议上斩获消费者合法权益保护个人信息安全（2017年度）案例&创新奖&、金融消费者合法权益保护（2017年度）&优秀企业奖&双项大奖，请陈雷总分享一下您的获奖感言吧？
　　我很荣幸百融金服可以同时获得两项大奖。首先要感谢新华网对百融金服的认可，同时也要感谢国策对金融科技行业的支持。百融金服用实际行动不断推动信息资产安全管理的科学化与规范化，在保护金融消费者权益方面做出了良好示范，持续提升信息安全保护能力、脚踏实地地推动金融行业信息安全，为打造良好且可持续发展的生态环境、为推动行业健康可发展尽一己之力。
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核心提示：通过大数据提升客户的体验，客户在银行申请的次数只有非营机构一半，银行怎么样提升整体客户。
百融金服合伙人、副总裁林佳琳
新浪财经讯 “第十三届中国国际金融论坛”于-16日在上海举行，百融金服合伙人、副总裁林佳琳出席并发言。百融金服统计数据表明，年轻人申请贷款比例越来越高，18到24岁人群申请贷款比例是7.8%，比30到35岁人群申请贷款比例高58%左右；年轻女性比男性普通申请记录高50%，一些银行在控制风险筛选目标客户时，一般会筛选学历，可能还会指定女性，因为男性逾期比例比女性高出20%。
以下为发言实录：
林佳琳：非常感谢，今天有这个机会分享我们在大数据对当前金融业一些变革的帮助，今天有一个话题是我们金融业竞争格局，是在发生变化。其实我们跟大家分享，我们公司是跨金融机构在合作，合作的银行两百多家，私营机构超过一千家，我们跟不同机构合作的时候，感触是非常深刻，就这个格局真的是在发生变化，我给大家说一些数据。资产端，现在在银行和非营机构来看同一个客群在银行和非营机构申请贷款渗透率，这个比例非营机构高于银行，我们看过一个数据同一个客群银行可能是大概7%左右，非营机构可能有8%左右申请的比例。看申请的次数更加夸张，客户在银行申请的次数只有非营机构一半，大家会看到整个资产端转移已经是非常明显。
我们再看负债端，最近看到一组数据，招商是零售业排头兵，他们公布一组数据，2015年活期存款增长率又30%，但是2016年上半年只有4.8%。定期存款负增长16%，2016年上半年负增长13%，招商引以为豪金葵花客户，AUM2015年增长40%，但是在2016年上半年只增长10%，所以这个，我们会看出很多的，包括一些消费金融公司对传统金融机构造成了潜移默化其实是比较大的冲击。
我们怎么样改变，改变是肯定的，变化是肯定的，创新是肯定的，怎么办？大数据在里面起到什么样的作用，我分享一下一些数据。
我们百融金服分析平台发现一些状况和洞察，我们会看到我们的人群，什么样的人在申请信用卡或者贷款，不同年龄段来看，我们发现越来越年轻的人群，申请的贷款比例是越高，18到24岁申请7.8%比30到35岁申请贷款比例高58%左右。年轻女性比男性普通申请记录高50%，但是一些银行，通常跟我们讲，我们要学历，而且要女性，这个是受很多银行监管限制，从这个数据可以看到，真正资产是有的，但是它在哪里？有没有这个能力，有没有这个胆量更好控制风险，因为像男性，我们做过一个分析，男性逾期比女性高出20%。所以其实这个是一块数据。
我们再来看消费金融，如果抓到这些比较好的资产，他们到底在哪里消费？其实我们一直在说，我们要更好赢得客户，提升客户的体验，到底是不是了解客户需求，消费场景在哪里？那些有贷款的需求的人，他们到底消费什么，在我们大数据平台做了一个分析，我们发现年轻的男性，按照性别和年龄做了一个区别，年轻的男性实际上更加关注一些品类，一开始是游戏，然后游戏、数码，偏爱于运动，到成家立业以后，开始家居，家用电器，母婴一些产品，这是他所关注。所以有一些银行会发现办的一些游戏卡的利润价值是非常高的，这不出所料，因为这些一些人是最旺盛的贷款需求的人，女性不一样，女性年轻客户关注化妆，打扮，稍微成熟的话，开始关注服装，30到35岁关注母婴和文化消费的产品，我们要更好获得这样一些客户，首先要了解这些客户到底在哪里，那些是最大的市场。大数据带给我们第一方面有没有能力提升客户的体验，通过大数据提升客户的体验，从而扩大我们的规模。第二大数据能不能提升我们的效率，运营效率，能不能降低我们的成本，增加我们的收入，这个是最重要的。
前面讲了一些宏观的数据，我们看一些微观的例子。因为我们在风控领域，大家用数据已经非常普遍了。我说几个数字，现在互联网金融的平台，基本上用原来风控风险还是比较高的，但是用了我们大数据风控之后，大概他不良率可以降低到原来30%，这个是风控上非常显著一个作用，从里面发现整个成本降低了，大数据在里面是明显的作用。另外一块，对银行来说，作用也很大，银行线上只有10%，其实宁愿误杀掉很多客户，也不愿意放过一个，但是也没有能力判别客户真正的风险，所以大部分客户排除在外，特别是小白，没有征信记录。但是有了大数据可以识别风险，我们跟一些银行合作，线上P合率可以从10%到30%，也排除掉真正黑名单，真正有问题的人，这个是风控领域非常成熟的应用。其他地方是不是有更多场景可以使用。我们具体看一些案例。
这个是一个传统金融机构，实际上银行最大优势在哪里？我们其实有庞大客户的规模，银行客户规模跟沪金平台没有办比，我们是千万级，上亿级，我们源源不断获取新客户的时候，有没有把银行自身的资产，客户维护好，资产开发出来。在这里面可以做一个事，我们跟四大行在合作，他们存量客户非常庞大，甚至是城商行，自身借记卡，存续卡客户很大，但是这些客户能不能做到优质的资产，我们用大数据的方式做到有信贷意向，同时做了风控的预审审查，预处理，把不良客户资质排掉，我们要找到好的客户，然后做一些分期的产品，这个效果比原来的做法规模提升了四倍，这个大数据在银行非常好的应用，自己的存量客户有没有更好开发它，现在股份制行花了比较大的力气，但是城商行国有银行还是比较薄弱。
我们都讲消费金融，客户的消费场景要什么样的消费，在哪里消费，什么时候消费，通过大数据的方式，我们能捕捉到这些商机，这边有一个背景，我们公司已经在这个金融领域，包括电商领域累计7年左右的经验，实名数据达到6个亿，6个亿覆盖主流消费人群70%，80%，哪些人做母婴购买，哪些人有成人培训的人群等等，我们可以了解他们消费习惯，还有短期的需求，他们要做一些汽车，买汽车，或者做房产装修，我们也可以捕捉客户消费场景，基于消费场景，做一些出国金融的产品，我们发现出国金融这个产品不是实时发现它去做一个贷款，或者换汇的时候，就OK，这个时候已经迟了，已经想好到哪里去，但是提前6到10个月，这些人提前搜索国家和留学地，我们就开始捕捉到一些信息，包括发一些营销的手段，这些客户更早容易商机被捕捉到，包括3到6个月关注签证和机票的行为，我们可以把客户进行分类，因为不同人关注不同留学地，关注不同的金融产品。我们根据他的需求提供，出国金融产品销售增长40%，新客户增长了1一千户，这个是国有四大行做的尝试，这个也是针对它的大量存量客户来做的。
我们很多一些中小银行，其实我们储蓄的客户也可以做这样的尝试。我们在当前很多银行，普遍遇到一个问题，我们源源不断的获客，但是也在源源不断流失客户，现在发现整个不管信用卡，还是借记卡，如果活跃客户是50%，就是比较好的水平，很多银行活跃客户占比只有30%，睡眠户达到70%，之前投入所有营销成本，运营成本实际上都浪费了。睡眠户到180天以后非常难以被激活，已经去的其他非营机构。银行怎么样提升整体客户，互联网金融一直说复贷率，复投率等等，一个客户拉进来只做一个生意，肯定是运营效率很低，成本很高，怎么样提升客户重复消费能力，我们根据库里客户消费标签和属性，有些是偏好运动户外，有些偏好出差旅行，有些是偏好居家母婴，不同的人可以进行激活的方案，这是一些事案，不在这里展开。
通过不同人群，有信贷意向可以推一些分期的优惠，根据偏好的品类，整体客户的促活效果可以提升40%。
我们说一下负债端，其实也有非常多的事情可以做，这个案例是我们一些互联网金融平台，很多客户注册完了以后，什么事情都不干，也不投资，也不购买，在这个领域里面可以尝试什么，怎么样提升这些客户的转换率，其实还是那个目标，怎么样把整体客户提升，我们从大数据角度，我们可以判断这个人的投资意向，投资概率多少，投资潜能多少，价值多高，我们把这些人找出来，投入更多的源，比如说激励的手段，可以不可以做一些电话的辅助，但是电话辅助需要成本，这些成本投入到针对人身上。
我们从大数据会发现很多的特征，哪些人投资金额比较高，这个基础做了合作以后，整体客户转换率，从注册到投资转换率提升25%，原来可能在20%左右，做了这件事情，提升到25%，别看5%，获客增加5%的人要投入很高的成本。
最后一块就是智能投顾，从大数据角度分享这个人风险偏好，如果风险高于承受能力，我们要做适当的关系，哪些客户风险等级在哪里，如果投资意向远远高于风险等级，我们做一个提醒和预警。另外从资产能力来判断风险等级。这样一种模式可以减轻投资顾问和理财顾问的工作，不一定比对精明投资顾问要做的好，肯定比平均水平做的好，我们给客户推荐更好，最适合他的产品。
对于分享一下在风险行业，其实银行资产端和保险负债端是互通，保险业做非常创新的尝试，我们给到客户精准推荐，互联网金融不仅是线上，我们给到线下一些人员新的创新手段，其实也是一种非常好的模式，这个事例把大数据画像和精准推荐给到寿险人员，这些人员跟银行客户经理是类似。我们实时对接的，客户经理输入客户的要素，后台实时查询我们的数据库，找到偏好。保险里面喜欢保障型和储蓄和喜欢理财客群差异是比较大，高价值的客户跟普通客户差异比较大，我们找到这些特征给到销售人员很好的指导。
今天主要跟大家分享这些实际的案例，我们一直讲大数据对金融创新一些推动，一些帮助，它的帮助到底在哪里，回过来头，我们能不能通过大数据提升客户的体验，扩大我们的业务规模，我们能不能通过大数据提升整个金融的运营效率，降低成本，提高收入。我前面讲到一些案例，都是往这个方向去走，现在取得的相当多的突破，今天主要是共享这些信息，谢谢大家！
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责任编辑：国搜小威
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扫码关注中国搜索官方微信坚信AI会改变未来 张韶峰带领百融金服迎上风口
　　不像常见的“风口主义者”，百融金服的创始人张韶峰已经在AI这条路上坚守了近二十年。　　二十年前张韶峰在钻研机器学习时还被当作“学术诈骗”，二十年后，AI已经成为不争的未来。　　从上学时不被理解，再到工作时被边缘化，如今张韶峰创立的百融金服已经成为金融科技公司当中，人工智能助力金融行业的领头羊，先后服务了美团、京东、搜狗等互联网巨头以及招商、光大等银行。　　在不久前，百融金服完成由国资委下辖的国家主权基金中国国新基金领投的10亿元人民币的C轮融资，一跃跻身独角兽。　　清华异类　　1996年，张韶峰进入了清华大学，攻读电气工程自动化专业。当年互联网在中国还没兴起，电话也还未普及，计算机更是难得的奢侈品。在技术和基础设施还未健全的环境里，即使对于身处国内最高学府的清华师生而言，“人工智能”的概念也太过超前。　　张韶峰还在清华读书的时候，学校内的老师会经常互相调侃，只要问及对方的专业是否为人工智能时，得到的回应一定是“你才搞人工智能，你们全家都搞人工智能!”　　当时清华老师之间存在一种共识，由于技术和基础设施的不完善，AI还是很遥远的事情：在还未有任何实际应用落地的前提下，相当部分学者甚至认为，但凡打着“人工智能”旗号搞科研的，十之八九是学术骗子。　　以当时的环境来看，电气工程自动化专业对于张韶峰来说并不是一个自己期待的选择。或许他可以选择彼时风头正劲的计算机专业，毕竟同年入学的四川老乡王小川做了如是选择;或许可以选择更为稳妥的无线电专业，毕竟次年入学的王兴也选择其作为方向。　　但是张韶峰对于统计学和机器学习有着说不出的热爱，隐约间他觉得这或许就是未来，一种说不出多久才能实现的未来。　　事实上，在张韶峰入学不久，人工智能在国外有了进展。IBM公司的电脑“深蓝”战胜国际象棋世界冠军卡斯帕罗夫，成为首个在标准比赛时限内击败国际象棋世界冠军的电脑系统。但也在那一年，网易、新浪、搜狐相继成立，这件事在国内互联网大潮涌动的前夕，似乎没有引起丝毫波澜。　　研究生毕业后，张韶峰加入了Oracle(甲骨文)，负责数据挖掘和机器学习。那时候的谷歌和百度刚刚成立，除了搜索引擎外还未染指更深度学习的部分。Oracle作为当时最富盛名的数据库软件公司，看似张韶峰找到了一个好的归宿。　　希望并没有持续多久，张韶峰很快就遇到了瓶颈。“Oracle属于外企，地域阶级观念很严重，大陆背景的员工在内很难获得话语权，基本上也很少有大陆背景的员工做到跟香港员工一个级别。”　　他的困扰不止如此，同样由于当时人工智能技术不完善，所能解决的问题有限，即使在Oracle，AI数据的商业化也并不理想。“当时在Oracle最赚钱的业务来自数据库软件，数据挖掘及机器学习并不被重视。”感觉自己的理想长期不受重视后，张韶峰下定决心离开了Oracle。　　不成功的尝试　　不甘心放弃坚持多年的梦想，也不愿被过多的外界因素干扰。2005年底，张韶峰参与创立了自己的第一家公司——天才博通。“我们当时做了一个通用的云模式的数据挖掘软件，服务于零售、税务局、银行、保险公司等政府金融机构。企业可以在云端便可以做数据的挖掘和测算。”　　这可能是中国最早将AI与SaaS结合的软件之一。但是让张韶峰没想到的是，虽然自己这套软件很好用，也切身实地的帮助企业解决了很多问题，但是在销售和推广环节却出了问题。　　“可能当时我们的产品太超前了，那个时候其实很多企业对于数据的需求没那么强烈。其次即使有些企业有需求，但他们也更愿意相信和购买国外知名公司的产品。”张韶峰说。　　坚持了两年多时间，张韶峰还是没能敌过2008年的金融危机。几番思考过后，他忍痛退出了天才博通，加入了IBM，寻找着下一个机会。　　张韶峰在IBM期间，也正好是中国互联网最繁盛的时期，他发现虽然在软件领域中国企业一直被外企压制，但在互联网领域，外企的产品却始终在这片土地上没赢过。并且互联网时代来临后，随之而来的是计算能力和数据量的激增。基础设施初步完善后，自己积累的技术能不能在互联网的土地上生根发芽?　　2009年，张韶峰自降薪酬加入了天涯社区，负责数据挖掘与机器学习。那是BBS在中国最火热的时候，天涯、猫扑、百度贴吧等头部论坛成为PC互联网时代的流量支柱。用户蜂拥，帖子激增，张韶峰发现有许多内容优秀的帖子由于关注量暂时不尽如意就被淹没在楼层底部。但是由于审核量过大，论坛版主和管理员无法针对这些内容去做人工推荐。　　于是他有了一个想法，是否能用算法去匹配用户兴趣去做个性化推荐?　　这可能是最早的信息流产品。张韶峰这套算法上线后立马受到用户欢迎，一些过去相对小众的帖子也在算法推荐下受到用户关注，甚至成为当时舆论的焦点。　　“当时我有两个事印象比较深刻，一个是山西黑砖窑童工事件被爆出经过算法推荐后成为热点;另外是当年明月写的《明朝那些事儿》也是经过算法推荐后火了起来。”张韶峰说。　　有了在天涯的印证，更加坚定了张韶峰在人工智能道路上走下去的决心。在一次行业聚会中，张韶峰构建了一个更加超前的产品模型，在移动端上精选出论坛里面长贴中的部分短小而精华内容，短小到手机屏幕一屏就可展示完全，用户不能主动选择内容，只能阅读完全算法推荐的内容。　　那时正处于移动互联网爆发的前夜，3G网络还未完全覆盖，彩色屏幕的智能手机也远未普及。这导致张韶峰构想的产品无法建立在APP端上，只能依靠Wap端来实现，过多不便使得张韶峰的想法胎死腹中。　　只是后来张韶峰没想到的是，过了四年后这个想法被一个来自福建龙岩的青年张一鸣实现了，就是占领了几乎每台智能手机的《今日头条》。　　既然AI+内容推荐的时机过早，张韶峰和朋友商量后决定不如将AI与彼时风口下的电商推荐结合起来。2009年，张韶峰在参加一个机器学习的行业论坛时，认识了百分点科技的两位合伙人，大家相谈甚欢。张韶峰决定加入他们一起做百分点科技。百分点科技是中国最早的基于机器学习的个性化推荐公司，旨在为消费者提供电商商品、社交媒体的个性化推荐服务。　　赶上了风口，再加上技术的足够创新，百分点相继拿下了唯品会、1号店、聚美优品、贝贝网等知名客户。不仅在电商推荐的道路上一帆风顺，百分点推荐引擎的触角甚至伸向了婚恋领域，可以帮助男女用户之间互做个性匹配。　　风再起时　　说起转向金融领域实属偶然，2012年底偶然间深圳一家券商找到百分点，希望能帮他们做一个理财产品的智能推荐。张韶峰最初怀疑对方是不是骗子，“因为之前我服务过金融机构，他们门槛和姿态都很高的，很少会主动去寻求合作，突然间他们主动说有一个项目给你做，我有点不太相信。”　　直到对方派人从深圳过来，并且交付了预付款之后才让这次合作切实落地。这件事也给张韶峰打开了AI+金融的新世界大门。　　在服务完券商之后，逐渐的开始有银行以及其他金融机构来找张韶峰洽谈合作，意识到是机会的张在与两个合伙人商量后决定将AI+金融部分从百分点独立出来，由他牵头去尝试人工智能和金融更好的结合，百融金服就这样成立了。　　张韶峰这么做的原因主要有两点，其一是因为金融行业还是比较敏感的，也是国家的基础设施。将金融部分独立出来，方便相关部门监管。　　其二是因为百分点有很多美元投资，独立之后，更加方便引入内资。　　最初张韶峰刚独立出来的时候只有三四个人，连基本的办公地点都没有。好在当时的合作方光大银行为他们提供了“安身之处”。光大银行邀请张韶峰和他的团队直接在银行办公室工作，帮他们建立基于机器学习与大数据的风控模型。这一呆，就是接近两年时间。　　那两年张韶峰带着同事在光大银行办公，穿光大银行的制服，吃光大银行的食堂，连见投资人和其他合作方也是在光大银行。　　两年的时间，百融在光大的工位从三四个逐渐扩充到了一个区域，直到2015年下半年，才搬到了自己的办公室。到了今天，百融金服的团队人数已经达到700人。　　如今的百融定位已经不局限于一家大数据风控公司，而是一家人工智能与大数据应用平台。　　从去年开始，百融除了在智能风控方面继续发力外，也将业务延伸到了智能化精准营销领域，包括给银行、消金、互金等客户进行C端用户精准营销的“榕树贷款”APP，以及给保险经纪人提供客户财富能力评估、大数据用户画像的“零距离365”平台。　　2015年时，百融总体客户数只有200多家，到2016年底达到1500家。目前百融的客户数(包括各级银行、消费金融公司、保险公司等)达到3500个，预计年底可以达到4000个。　　根据张韶峰介绍，百融金服在去年四季度实现了盈利，今年预计可以同比增长至少3倍。　　从因技术过于超前和基础设施缺失不被人理解，到今天将AI技术广泛应用到金融领域的每一部分。这一天，张韶峰等了快20年。　　如今的清华也不在将人工智能研究看作“学术诈骗”，百融金服校招时也将清华定位于根据地。和当时似乎找到更好选择的王小川和王兴相比，目前搜狗和美团也是百融金服的合作伙伴。　　接招对话张韶峰　　Q:百融金服和传统金融科技公司有何区别?　　张：首先应该分清“金融”和“科技”的关系。有些金融机构应用了科技的手段，所以宣传自己是金融科技公司。但是他的收入主要是来自于金融服务，比如信贷、保险、基金、理财。百融的收入几乎全部来自于技术服务或者营销服务，我们主要是帮助金融机构控制风险以及帮助金融机构获得优质客户，骨子里的基因还是技术。　　Q：目前互联网阵营越发巩固，百融金服有没有考虑过向BAT站队?　　张：这个问题我们很少考虑过，我们在吸引股东的时候，也并没有专门去找BAT这些巨头谈投资。　　主要原因是我们不依赖BAT的流量，我们的壁垒是我们的算法、技术和数据，所以我们不站队也能活得很好。　　Q：什么是普惠金融?为什么百融现在发力普惠金融市场?　　张：普惠金融是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是其重点服务对象。　　而目前的中国人口中，有绝大部分人是没有使用过金融服务的。小微企业，创业者要获得银行融资基本上是不可能的，只能拿股权融资，而且拿到股权融资的比例也很少。而在美国等发达国家，只有百分之二三十的人群没有获得过银行的金融服务。　　金融机构以前不愿意服务小微企业、中低收入人群和三农，原因在于这部分人数很多、单笔融资金额很低，以前银行没有科技技术，只能依靠人力审核，怎么做的过来呢?小微企业风险又高，利润也低。可能服务100家小微企业的利润都不如一家大企业。　　但是随着人工智能技术的进步，数据的逐渐完善，现在普惠金融的获客和风控可以依靠技术解决，这也是我们目前在做的事。　　Q：百融目前也在做区块链技术的布局，对区块链和金融结合有何看法?　　张：区块链对金融行业而言可能是比大数据、人工智能更加底层的技术，它的演进我认为会比人工智能和大数据慢很多。　　人工智能和大数据，只需要企业自身采用就行，不需要多方联动。而区块链，因为它是一个多方的交易，所以它需要多个交易方都通过采用区块链。这是大家的共识网络，只有大家都在用才可以，所以这就使得你要大规模推广时，进展速度会比别的两个技术慢很多。　　现在大家也都在关注区块链的场景落地，我们也在尝试将这项技术和金融结合，目前已经有一些小规模内部的案例，也看到一些效果了。　　Q：如果可以采访一位创业者或者一位投资人，您想采访谁?会问他一个什么样的问题?　　张：我最想采访的是曾国藩，我想问他经历了前期异常艰难地“创业”，然后站到了人生的巅峰，再到最后主动身退，是如何保持内心平静的?这得需要一颗多么强大的内心啊!
责任编辑：lishenjian
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