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信用卡不良记录几年删除？据金投银行小编了解，现在个人征信记录的管理和查询都是央行在统一管理，只能用时间来抹掉。
信用卡不良记录几年删除？据小编了解，现在个人征信记录的管理和查询都是央行在统一管理，只能用时间来抹掉。
居民的个人信用记录是在央行的个人征信系统里保存的，根本不可能被人为修改。因此老老实实和打交道，珍惜自己的个人信用记录才是正道。
信用卡不良记录几年删除如下：
1.信用卡记录只显示最近24个月的情况，以往的记录都很难查询到。所以出现不良记录后千万不要注销信用卡，或者催你销卡也不要理会。持卡人只要在接下来的24个月中每个月至少消费1元并按时还款，那么以往的不良记录就可以被覆盖，重新产生了良好记录，不会对之后的造成影响。
2.银行也是会以人为本，只要在不良记录未被上传到系统上，一般为90天，持卡人主动积极的联系办卡行，说明原因并采取适当的补救措施，银行通常也会帮助客户消除不良信用记录。
3.较后一种消除记录的方法需要时间。对个人的信用记录一般只保存7年。因此只要在产生不良记录后7年内持卡人没有任何的不良记录。那么中国人民银行也会自动去除持卡人的不良记录。
我国信用卡还款记录会显示离查询日期最近两年的还款信息，按月度体现出来，什么时候逾期，逾期多长时间都会体现，两年以前的还款情况就不会体现出来了，但会保留5年，5年后才会销除。
一般银行查询个人征信，是查询申请人过去两年内的还款情况。只要持卡人在申请卡、时，过去两年内的还款情况正常，一般就不会有太大的问题。所以逾期之后，错误的做法是立即销卡，正确的做法是每月保持良好的还款记录，将逾期记录给覆盖。
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编辑：huangqizhao
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金投网下载工行在学校滥发信用卡 透支额1元钱年费50元|学校|银行|信用卡_新浪财经_新浪网
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工行在学校滥发信用卡 透支额1元钱年费50元
　　【导读】从未办理过，怎么会有欠款？湖北机械工业学校为3000多名学生统一办理的助学金卡竟是信用卡，每年需缴纳50元年费，学生不知情导致欠下年费，影响个人信用记录。本期《天天315》关注：助学金卡缘何变成了信用卡？
　　中广网北京5月3日消息 据经济之声《天天315》报道，湖北机械工业学校多年前发放的助学金卡竟然是信用卡，这张卡的透支额度只有1元钱，而每年需缴纳的年费却达到50元。很多学生毕业多年后去银行办卡、办贷款被拒时才知道真相，但为时已晚。银行提示，信用卡欠款已导致不良信用记录产生，即使现在还清欠款，不良信用记录短期内也无法消除。
　　李明（化名）是湖北机械工业学校06级毕业生，今年1月，他在办理信用卡时被银行拒绝，李明不解，查询后惊讶地发现，自己在银行竟然有一笔信用卡欠款没还，自己的名字也已经上了银行的黑名单。李明查询了这张信用卡的详细信息时才发现，这张欠费的卡竟是自己上大学时，学校为方便发放助学金而办理的助学金卡，助学金卡竟是一张透支额度为1元，每年需要缴纳50元年费的信用卡，自己所欠的正是这张卡的年费。李明得知真相后，非常气愤。
　　记者：国家发放助学补贴金是一次性发了1500，然后你们取完这个卡就没用了是吗？
　　李明：对，然后今年我办了一张工商银行的卡，接收到工商银行9588的信息，他说我另外一张借记卡有不良记录，让我还款，我去银行查并且把款已经还上了。
　　记者：你欠费欠了多少？
　　李明：是250多元。学校当初也没有告诉我们这个卡用完要注销，什么都没讲解过，然后我就把那个款交了以后，他说这个是信用卡，我很惊讶，当时没有经过我们同意，老师没有更多的讲解。
　　记者：还款以后这张卡能注销吗？
　　李明：不能注销。
　　记者：你在银行的不良信用记录也不能消除吧？
　　李明：对，一直存在着，他说让我去开户行办理，相信很多同学都是离那很远，都在外地。
　　李明已经离开学校多年，现在工作的地方离学校很远，回去一趟要请好几天假，他也担心自己所在的单位可能不会批准，所以拖着没有到黄石市去办理相关手续。除了李明，还有其他多名湖北机械工业学校06级毕业生也面临同样的尴尬，他们现在也都因工商银行不良信用记录无法消除而苦恼。
　　多位学生告诉记者，现在都已经将欠款还清，但是还是被银行告知账户已经被冻结，解冻后这张卡才能被注销，但关于何时能够解冻，工商银行客服回复3个工作日内给予答复，但大家至今没有收到工行的回复。记者又以学生的身份拨通了工商客服的电话，询问相关情况。
　　客服：您账户上没有欠款，现在针对您这个账户给您申请解冻，解冻以后，这张卡可以恢复正常使用。
　　记者：现在我能不能把这张卡注销不用了？
　　客服：注销的话，去当地卡中心注一下户。
　　关于为什么信用卡透支额度只有1元钱？工行客服的回答是，因为是学生办理，所以当作储蓄卡使用。但是，既然是储蓄卡，为什么还收取50元的年费？银行客服人员表示解释不清，让记者询问学校。
　　客服：那就要问一下你们学校，因为早期，异地无卡存款或转帐免收手续费，可能出于这种考虑，学校给学生办的。
　　随后，记者联系到湖北机械工业学校的一位老师。
　　老师：国家允许所有的农村户口和贫困户，可以享受每年1500的资助。黄石职业技术学院在中职学生里，有50%、60%都会享受。
　　当时我们招生大概3千多，一年3千多的新生。这个学校有点麻烦，它在年时，资助的学生是中专层次，中专层次叫“湖北省机械工业学校”，我也问过财务处，财务处说，这个事情跟他们没有关系，更多的信息我也不太了解了，学生发的卡都是批量发的。
　　为了了解实情，记者以家长的身份又拨通了学校学生处的电话。
　　学生处：当时因为没有特殊的资助卡，这个资助卡是从2008年以后开始办的，当时银行资助卡没有推出来，2007年才全面推出来，2006年是一部分学生享受，但是还必须办一个银行卡。
　　记者：这个卡每年收取50元的年费，他现在已经毕业五年多了，现在欠了银行的年费，已经被银行拉入黑名单了。
　　学生处：上次也有几个学生碰到这样的情况，我们跟银行已经联系了，如果碰到这种情况，我们可以帮你协调银行那边，看看能不能把这个东西取消掉。我们已经跟银行协商过了，银行就说具体哪个学生碰到了，只能碰到一个取消一个，因为它要提供个人资料。
　　学生处的工作人员还告诉记者，办卡、发卡时学校只知道从办卡之日起3年内可以免费使用，不知道还要收取年费，银行没有明确告知。
　　记者：银行卡为什么当时不让学生自己办呢？
　　学生处：学校为了保证这个卡能够顺利发到学生手上，资金能顺利打到卡上，所以集中办理，每一所学校都是集中办理的，而且省里面要求集中办理。到2008年以后，所有的银行卡变成了资助卡，是专门指定的资助卡，所以也不允许学生自己办卡。
　　记者：当时在工商银行办的吧？
　　学生处：工商银行。
　　记者：那当时跟银行怎么沟通的呢？为什么不办储蓄卡非要办信用卡？
　　学生处：当时学校里是财务跟银行协商的，银行当时说三年在学校里面这段时间是免费的，我们想三年以后学生就不用这个卡了，取消就完了。刷卡的时候告诉学生这三年是免费的，后面收不收费我们也不知道，银行没有给具体说这个事情。
　　记者：就是统一一次性办理了4千多张卡？
　　学生处：大概有3、4千张吧。
　　记者：当时签订的协议还在吗？
　　学生处：这个应该不存在协议，应该是每个学生在办卡机构里，签个字就完了。
　　记者：那当时让学生签的字，还是老师代签的？
　　学生处：我还不是蛮清楚，你问的这个情况，因为我当时不在这里工作。
　　主持人记者联系学生时，学生都回复，发卡时自己并没有签字。校方有可能代学生签了字，那既然是代签，是否就该对产生的后果负责？记者昨天（2日）下午，拨通了湖北机械工业学校王校长的电话。
　　记者：当时像06、07级这两级他们受国家助学金资助的学生多吗？
　　王校长：07级的多一些，06级的少一些。这个事情我们已经跟银行沟通处理了。当初银行还没有推出专门的学生资助卡，因为国家2006年才开始对中职进行资助，现在银行给资助卡有号段，当时没有，但这个信用卡跟每个学生都有一张告知书，估计学生们也没太注意。后来有学生跟学校反映了这个情况，我们就跟银行沟通了，沟通结果是说凡发现了这个问题，学生可以跟学校讲，学校就跟银行沟通，想办法把这个信用记录取消，现在我们已经办理了好大一批了。
　　记者：我想问一下，因为当时有两种卡可以选择，一种是普通的储蓄卡，我了解当时储蓄卡的年费应该是10元，另外一种是信用卡，信用卡每年年费是50元。那为什么要选择信用卡？
　　王校长：当初具体怎么操作的我也不太清楚，但是在学校三年期间，年费是免的，三年之后开始计息。
　　记者：我们了解到06、07级应该有4、5千人都办了这个卡，当时是学校统一办理吧？
　　王校长：06、07级可能差不多3千人。
　　记者：为什么不统一通知大家把这个不良信用记录消除？
　　王校长：学校网上发布了这个通知，这个还要学生本人来银行弄，还要身份证，有一些欠费情况。
　　记者：这张卡是当时学校统一办理的，但是办卡记录里面的签字都不是学生自己签的，是老师代签的吧？
　　王校长：这个细节上的事，我还不太清楚的。
　　我刚才跟工商银行负责这块业务的业务员联系了，这个事银行很重视，学校也很重视，银行表示，凡是有发现自己有信用记录不良的学生，只要反映过来，银行就会把它处理掉。涉及到的费用，我想银行应该承担，他们准备向私分行打报告，解决这个事情。
　　专家观点
　　经济之声特约评论员包华：
　　信用卡最主要的功能是透支，但是，对于助学金卡这样本身功能比较窄的一项卡，信用卡的功能过于强大，并没有给学生带来任何好处，反而带来非常多不便。银行办理卡的业务员肯定完成了当时的业务指标。另外，银行可能会获取比较高额的年费。这件事情本身应该是学校和银行承担责任，但最后让几千名学生承担了责任，这非常不公允。
　　王校长表示，跟工商银行沟通后，将把这3千多名毕业生的不良记录统一消除，这个补救需要时间，而这对于很多的已经走向工作岗位的学生来说，非常艰难，今后能否杜绝这种情况的发生，让学生能面对更好的学习和生活环境，这才是学校校长应该承诺给大家的。
　　北京潮阳律师事务所郑传铠律师：
　　商业银行信用卡业务监督管理办法里，明确规定了银行在发卡之前，应当对申请人进行的调查，并且确认申请人拥有固定工作或者稳定收入，才可以发放信用卡。监督管理办法也明确要求，在申领信用卡的过程当中，应当明确提示消费者计息规则、年费以及超限收费方式等信息，并且要求申领人在申请单上明确抄录本人已经阅读全部申领材料，充分了解并且知晓信用卡产品相关信息，愿意遵守领用规则这样的字样，才可以发放信用卡。
　　银行没有尽到相应的提示业务，它侵犯了学生作为一个消费者的知情权，并且由校方老师来代签这样的申领书是不合法的，另外，它也侵犯了学生作为消费者的公平交易权。
　　学校相关工作人员与银行的相关业务人员之间很可能存在某种利害关系，这种利害关系导致了，银行违规违法的发放了不应当发放的信用卡，造成了学生的损失，应该由银行及相关工作人员来承担相应的法律责任。
　　这种违规违法操作在行政角度讲，可能面临着消费者向当地银监会进行投诉和举报，如果校方的工作人员，在为学生办理这种不合规的信用卡的过程中，收受了相关人员的财务，又谋取了不正当的利益的话，一旦数额超过了5千元就可能构成受贿罪，银行相关的工作人员也有可能构成行贿罪。
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> 信用卡使用技能全掌握：不良记录不会随卡注销抹去
信用卡使用技能全掌握：不良记录不会随卡注销抹去
发布时间： 16:23:18
来源：卡盟网
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中国银行业协会发布的《中国信用卡产业发展蓝皮书》显示，截至2014年底，信用卡累计发卡量4.6亿张，当年新增发卡量6400万张，比年初增长17.9%。
　　中国银行业协会发布的《中国信用卡产业发展蓝皮书》显示，截至2014年底，信用卡累计发卡量4.6亿张，当年新增发卡量6400万张，比年初增长17.9%。
　　随着越来越多的人成为信用卡持卡一族，如何懂得合理安全用卡成为一项必备技能。信用卡目前连接着个人征信记录，对贷款等金融服务影响关系重大。然而，在现实生活中，并不是所有持卡人了解信用卡如何安全、合理使用，持卡人逾期、套现、被盗刷等问题时常发生，并且很多是因为持卡人的疏忽大意产生。卡盟网(WWW.KAMENG.COM)
　　信用卡都有哪些收费、欠款逾期了怎么办、如何避免不良记录、如何防骗？带着这些问题，新京报记者采访了多家银行和专家进行解答。
　　收费规则
　　“开卡不用卡”仍需缴年费
　　案例：家住辽宁的田先生，之前办了张银行信用卡，但是一直没用。今年5月被告知，由于年费的问题造成了逾期。
　　“后来我补了刷卡次数，经过了为期三个月的申请，最近查询不良信用记录总算是消除了。”田先生说，我有别的信用卡，就一直忘记使用这张信用卡，谁知道不用也会产生费用。
　　在日常生活中，不少人有多张信用卡，像张先生这样“开卡不用卡”的现象普遍存在，有时是为了帮朋友完成考核任务，有时是想获得申请时附赠的礼品。要想保持良好的信用记录，这就需要了解银行信用卡年费的收取情况。
　　国内信用卡一般都要收年费，普通信用卡年费在25元-200元不等。不过当前各家银行都推出各项免除年费政策，主要分为两类：一类是年度内刷卡消费达到银行规定次数；一类是年度内刷卡消费金额达到银行规定金额，或者二者兼有。
　　据了解，华夏银行普通信用卡首年免年费，首年消费满5次免下年的年费，依此类推。而中信银行信用卡是每年刷卡5次，就可以减免年费。
　　需要注意的是，各家银行对信用卡年费收取时间也不同。虽然大多数信用卡年费按持卡人开卡日期制定收取时间，但也有特殊情况。
　　据中信银行客服介绍，每个客户年费收取日期都不同，不是开卡日期，当时开卡时也不会知道，需要客户收到卡片后，打电话进行查询，会有一个特定年费的产生日期。
　　“欠了年费的话，可以做补刷卡等特殊申请，但这需要根据个人情况不同进行申请。”上述中信银行客服介绍，如果年费一直没有还，不会收取额外的利息，但个人征信会有记录。
　　但据华夏银行客服介绍，如果没有按时还年费，跟未按时还款一样会产生逾期，没有利息，但会有滞纳金，滞纳金按照还款额未还部分的百分之五收取。同时，欠年费对信用也会产生影响。
　　除了常见的年费、利息、滞纳金外，银行信用卡还有取现费、挂失费、分期收取费等收费。
　　据华夏银行客服介绍，还够还款额不会产生滞纳金，会计收利息，从交易日开始计收，每天万分之五；如果没有还够还款情况的话，就会产生滞纳金和利息。
　　据浦发信用卡专员介绍，信用卡取现既有手续费，也有利息，每天百分之五。此外，分期付款也有具体的手续费，根据分的期数不一样，利息不一样。另外，挂失也有费用。
　　办信用卡免年费，但要在年费收取日期内刷够金额或刷满次数。
　　没有按时交年费，会出现滞纳金和利息。
　　除了年费，还有取现费、挂失费、分期收取费等收费，需要提前了解清楚。
　　不良记录
　　不良记录不会随卡注销抹去
　　案例：最近王女士有点烦。2013年王女士在银行开了一张信用卡，前几天被通知卡被注销了。因为信用卡里有600多元欠费，并且逾期应该有七八个月。
　　“银行告知了就马上把款还了，但是客服说时间太长，卡已经不能用了。”王女士说，像这种问题真的很恼火，本来欠的钱也不多，结果这样以后贷款都好麻烦。
　　相比之下，董先生的情况就好得多。“因为最近假期花销太大了，所以跟银行申请了后调还款时间。但仍没处理好，被告知逾期了两周多一些，本金加利息、滞纳金，还了差不多1800元。”董先生说，银行告知只要好好还款，不会影响信用，后期会帮忙调整额度。
　　作为有卡一族，在享受信用卡带来便利消费的同时，也要谨记信用卡的信用问题。像王女士一样忘记还款，就会产生不良信用记录，从而影响到今后的个人借贷业务。因此，如何避免不良信用记录关系到持卡人的切身利益。
　　一般来说，如果是没有按时还款或是还款金额不足，不仅会收取滞纳金和利息。同时如果逾期时间比较长，如一个月以上，就会影响个人基本征信。继而，往后贷款或后续申请调整信用卡额度，再就是到别的银行办信用卡贷款等都会受到影响。
　　一位银行信用卡人士也表示，主要是看逾期的时间，一般逾期一两天没事，但是逾期好几个月就不行。现在如果有逾期，五年之后可以消除。
　　据了解，目前央行规定，个人征信记录追溯时间有效期为5年，这意味着五年后不良记录能彻底消除。此外，信用卡还款信息将被央行征信系统滚动记录24个月，也就是说信用记录两年可以刷新。但这就要求信用卡持续使用，并保持良好的刷卡记录。
　　“如果信用卡逾期还款产生了不良记录，把钱还了再把卡注销，这样不良记录不会随之被注销掉。”上述银行信用卡人士表示，银行之所以注销了信用卡说明该人用卡非常不符合银行的规定，如套现、欠钱不还、超时限等。
　　要避免不良征信记录，上述银行信用卡人士表示，就需要做到每月按时还款，一旦还不上就分期或是跟银行申请后调还款日期，只要在规定时间内还就没有问题。但在发现逾期后一定要尽快还款，并且是全额还款。一般逾期几天，银行会打电话告知，而且逾期几天是不上征信的。同时，如果以前一直记录良好，且逾期时间短，发现逾期后还款良好，则有可能不被记为不良记录。
　　此外，为了避免疏忽大意忘记还款，浦发银行信用卡人士建议，是在收到信用卡后开通自动还款功能，将银行借记卡(如工资卡)与信用卡关联，每月还款日前银行会自动扣款，为信用卡还款。
　　每月按时还款，还不上就分期或是申请调后还款日期。
　　可办理自动还款，与工资卡绑定，防止逾期。
　　信用记录两年可刷新，五年可洗白。
　　个人信息
　　网上刷卡消费保护好个人信息
　　案例：7月30日，家住北京的曹女士收到了一条短信，被消费了10.05元，由于金额不大，没太在意。但隔了一分钟，又接到一条短信，消费了45元，这时曹女士觉得不对，就给银行信用卡中心打电话。就在犹豫是否要挂失的同时，又被刷出去了一笔，1000多元。这时，曹女士跟客服说赶紧挂失，结果正在被刷的3000元交易失败，避免了这笔损失。
　　“经银行查询，连续盗刷是在某旅游网上发生的。我有三张信用卡，刚好被盗刷的是之前在那个旅游网上预订酒店的那张。”曹女士说，今年5月初，自己曾帮助同事用他的账户在携程网预订了酒店。
　　曹女士说，自己一直都挺注重个人信用卡账户信息，虽然是同事，但当时都是自己输入的号码、三位安全码和信用卡的有限期限等信息。而且这张卡平时都不会随时带在身边，都是放在家里。
　　“银行说有大概50天的调查期，之后会告知这笔钱需不需要我还。现在这个信用卡处于挂失状态，这个月暂时不用我还，但是到底最后怎样还不知道。”曹女士说。
●【往下看，下一页更精彩】●
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