2018年理财全攻略：做好资产配置决定着全年投资收益
来源：深哥读保
　　这是一篇关于理财计划的文章，来自深哥的好朋友小伟，不知道大家是喜欢通过保险来理财还是喜欢，，购买还是投资股票等等。
　　转眼间已经到2018年，而年初向来都是我们制定年度计划的时候，比如学习工作计划、旅游计划、结婚计划等，当然理财计划也不例外。
　　新的一年，有的人计划买车买房、有的人计划结婚，有的人......还有的人和小伟一样在制定理财计划，为了离理财目标更进一步，制定一份完美的2018年理财计划是十分重要的，而制定理财计划的核心是资产配置。
　　现在越来越多的人开始具备理财思维，比如投个余额宝、炒个股票，就算是开启了理财之路。但如果被问到什么是资产配置？家庭资产配置的情况如何？小伙伴们可能一脸懵了。如果接着手上有多少结余？购买了哪些金融资产？分别占比多少？小伙伴们更是瞬间被这些问题弄晕。
　　可是你知道吗，就是上面这些问题直接决定了我们的财富增长速度。美国学者早在1986年就得出了确定性的结论，投资收益90%以上的因素是由资产配置决定的。配置，对于投资收益的贡献，甚至要远远大于实际的选择和资产的选择。
　　机智的你大概已经意识到资产配置的重要性了吧。
　　说到这里，小伙伴们可能要问了，如何进行资产配资呢？小伟马上来给大家支招。
　　第一步，我们首先要知道自己口袋里有多少钱？我们要盘点自己的口袋。很多小伙伴都不知道自己手中有多少钱，只有一个大概的印象几万、几千，但是没有具体的数据。
　　如若自己手上有多少钱都不清楚，还谈何资产配置呢？所以做资产配置的第一步就是盘点自己的财务状况。走过2017，你收获多少财富、支出多少金钱，又有多少债务需要偿还。假如你一直都坚持记账，那么盘点起来就简单。
　　通常我们需要盘点的类别可分为资产和收入两类。资产，是用你所拥有的包括现金、股票、基金等减去负债之后，得出最后的净资产。
　　收入，就是你2018年能持续赚到的钱，即家庭、个人的收入，再减去你预估的每月支出，得出2018年的盈余，简单来说就是你每个月可以拿出多少钱做投资，最终得出的盈余和净资产就是你2018年可利用的理财资源。当然，通过盘点财务状况，也可以清楚的知道哪些支出是可以避免的，负债多久才能还清，这些可在新的一年做出调整。
　　第二步，制定一个合理的理财目标！我们通过资产配置进行投资，是为了实现收益最大化的目标。
　　年度理财目标可以是年度存款的数字，比如到年底银行账户结余4万块；也可以是关于投资回报收益率，比如投资收益达到8%；亦或是实现某件具体的事情，比如积累房子首付、旅游经费、个人充电进修的学费等。
　　但需要注意的是，制定理财目标的根本目是给自己提供理财的动力，明确奋斗方向，所以这些目标必须是符合实际的。过大或过小的目标都不利于行动，如月薪2万，年底攒够10万，这种目标显然就是不切实际的。
　　达不到理财应有的效果，另外制定目标还应该是可以用数字量化，以方便我们实现这些目标，能够具体的掌握数据和时间进度。通过第一步盘点资产和第二步目标制定，我们就能清楚的看到现状与目标之间的差距。
　　第三步，就是选择合适的进行资产配置。要想达成理财目标，要进行战略性资产的分配，得先了解自己的风险承受能力和不同风险类型的投资品种，然后选择制定适合自己的理财组合方案。
　　对于保守型投资者来说，这类人更倾向于保证本金安全、资产具有流动性和厌恶风险，2018年可尝试重点配置、银行理财和债权固定收益类产品，虽然收益率不高，但至少不会亏损，可以保证你的总资产稳步上升；而稳健型投资者风险承受能力比保守型更高一些，可将少量资产配置在银行理财，而基金类产品和产品是高配首选。
　　最后是积极型投资者，2018年总体来看资金分布偏重于，包括股票和。由于2017年楼市受到严格调控，大量的资金失去投资方向，现已经出现经济环境回暖的现象，大部分企业的利润有所增长，在业绩改善和资金推动下，股市有望恢复性上涨。
　　第四步，计划不是简单在纸上画几笔，实践才是成功的关键。
　　说来简单，却不是人人都能做到的，就是按计划严格执行。制定再好的计划，如果没有落到实处，那也是白费，计划坚持不了多久就放弃恐怕不仅仅是个段子，既然是计划，那就不要让它打水漂，等到年底，发现身边人赚够房屋首付，而你的财富小目标却毫无进展，你自己也会对自己感到失望，坚持记账、每月强制储蓄、学习理财知识、关注国家政策也是我们必须坚持的习惯。
　　说了这么多，还是要看几个例子～
　　小卓，25岁，单身贵族收入稳定，几年内没有大额消费的支出，小卓对动性的要求不高，能够承受一定的风险。对收益率预计是10%，那小卓就可以把50%的资产配置在积极进攻类理财产品中，然后再保守类和稳健类资产可配制个25%。
　　再比如小符，35岁，已婚，小孩刚出生，短期内打算换房。新人买房和迎接新生儿都需要大笔资金。所以短期流动性放在首位，其次再考虑收益率。应该把短期需要资金配置在稳健类，再有闲钱才可以配置到其他两类。
　　现到李大妈65岁已经退休。人通常在这个年纪，因为退休后收入降低，而且对未来的投资期限较短。对资产波动性的接受能力比较低，所以李大妈更适合增加保守类资产。70%的资产配置在保守类，20%的资产配置在稳健类中，剩下的10%可用于在积极进攻型理财产品。
　　最后小伟介绍一个最稳健的家庭资产配置：标准普尔家庭资产配置模型，小伙伴们可做参考。
　　“标准普尔家庭资产配置”是把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
　　第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱。一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的、余额宝、零钱通等。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。
　　第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱。一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。这个账户主要是意外伤害和，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万块，平时不占用太多钱，用时又有大笔足够的钱来保命。
　　第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。包括投资的股票、基金、房产、企业等。这个账户关键在于合理的占比，重在收益。
　　第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、养儿育女的钱等。这个账户是保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并跑赢通货膨胀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。
　　最后，小伟相信很多人都会问自己这样一个问题，人的这一生到底能积累多少财富？而财富往往不是取决于你能够挣多少钱，更多的是取决于你理财，要知道钱找人是胜过人找钱的，让钱为你工作是一种境界，人生自由就是财务自由。
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不管是在餐馆里，还是在地铁上，总能见到人捧着手机在玩“王者荣耀”这款游戏。紧接着就是朋友圈开始沦陷，很多好友都在朋友圈秀自己的王者荣耀战绩。这款游戏真的有这么好玩吗？汇银君今天分析下如何将学习的套路运用到游戏上，甚至可以说，学习任何技能都可以使用这个网络理财套路。
1.找到兴趣点或驱动力
玩游戏是很容易找到兴趣点的，因为游戏就是专门针对人性而设计的，很容易刺激到人们的兴奋点。当然，我们也能找到玩游戏的驱动力，比方说，我们想成为游戏当中的高手，不想被朋友嘲笑是游戏当中的“弱鸡”等等。
那我们为什么要学习网络理财呢？学网络理财可能谈不上什么兴趣，但是我们不想陷入财务困境，不想再为钱的事情而烦恼，甚至于我们还要通过理财来实现更加自由的人生。这就是我们学习网络理财的驱动力。
其实学习任何技能都不能是为了学习而学习，必须先找到兴趣点或是驱动力。
2.掌握基本原理和规则
玩王者荣耀的小伙伴们，你们知道王者荣耀本质上是一款什么游戏吗？它是一款5V5英雄对战游戏？错！它其实是一款推塔游戏，这是它的本质。不是比哪一方杀掉的英雄更多，而是比哪一方更快的推掉对方的防御塔和水晶。
掌握了这个本质以后，我在挑选英雄的时候，就会特意选择推塔快的，比方说：黄忠。玩单人排位不能太依靠队友，否则遇到太坑的队友就只能哭死。有队友掉线或是送人头都无所谓，当我的黄忠有了足够的等级和装备以后，只要抓住一次机会就能从中路一直推到水晶，逆风翻盘的情况经常出现。
说到网络理财上来，到底什么是网络理财？什么是财务自由？我相信这些最简单的概念很多人可能都理解不到位。有不少人认为：理财就等同于投资，是能够帮助自己赚大钱的。还有的人认为：财务自由就是拥有花不完的钱等等。正是因为一开始就没有正确掌握网络理财的基本原理和规则，理财不是让你暴富，细水长流才是网络理财真谛。
3.集中优势资源
在玩王者荣耀的时候，我并没有在早期购买很多的英雄或是抽奖，而是把金币和钻石都花在了符文上。这让我在等级很低的时候就拥有了与高等级玩家差不多的战斗力属性。另外，熟悉一个英雄的玩法也是需要时间练习的，所以我基本上只玩两个英雄：黄忠和程咬金，一个射手，一个坦克。因为练习时间比较集中，所以很快就能掌握了这两个英雄的玩法。
对于网络理财来说，很多人在早期理财的时候，资金量少又没有什么投资经验，但是却敢同时涉足于多个领域，又是买股票，又是买基金，甚至还玩黄金和期货，可以说是什么赚钱就投什么。但最后的结果却是，投什么就亏什么。
正确的做法应该是集中资金和时间在一些更适合自己的领域。比方说，互联网理财就比较不错，它的投资门槛低，专业性要求不高，很适合普通大众，汇银富通，一站式综合投融资金融信息平台，平台收益较高，预计年化收益率在8%-15%间，具有普惠世纪国际控股集团的强大资金背景，是不错的选择！
4.研究高手攻略
在了解了王者荣耀的基本玩法并且试玩了几盘以后，我并没有一头扎进去拼命的玩，而是找了一些高手的视频来研究。其中有一位高手对黄忠很有研究，在很短的时间内就将一个新号打到了王者级别。也正是因为他，我才决定将黄忠作为我的主战英雄。
其实有很多小技巧，就连一些高手也未必知道，但却非常好用。比方说，使用黄忠时，先在地上放置一个地雷，然后再在地雷上架设炮台。这样的好处是，当敌方英雄过来突袭的时候，会先中一个地雷被减速，同时黄忠还获得一个护甲，这样一减一增，黄忠就有了明显的优势。
同样，学网络理财必须要向高手学习，可以是阅读经典理财书籍或是收看理财视频课程等等。学习的时候还必须要思考：高手为什么要这样操作，有没有更好的操作方法等等，同时还要亲自动手操作。只有经过自己的深入思考加上实际操作，才能将外部的知识转化为自身的能力。
5.反复操练
玩王者荣耀越是往上走，手法和意识就变得越来越重要。比方说，新手一般是不懂得看小地图的，而老手则会通过小地图来查看整体局势发展，然后不断变换战场，或是帮助队友，或是骚扰敌方。要想成为游戏高手，就必须反复操练，持续改进。
拿网络理财来说，理财的基本原理和技巧其实就那么多，大家讲来讲去，也只是从不同角度去解读，或是结合新的案例来讲而已。很多时候，道理大家都懂，但大多数人却还是理不好财，原因就在于，理财是一门技能，必须要反复操练。比方说，“低位买进、高位卖出”这种简单的道理，有多少人能够做到呢？良好的投资心态往往是在起起伏伏的市场波动当中磨炼出来的。
汇银君只是想用游戏来证明一点：通过一定的学习套路，我们可以掌握任何技能，成为任何领域的高手或者专家。
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