P2P平台说有银行存管 结果都是套路！
　　核心提示：现在有很多P2P平台都宣称自己上线了银行存管，但这就真的说明资金动向清楚了吗？下面我们通过几个平台例子来看看，银行的资金存管都长什么样……　　我在《P2P平台上线了银行存管也能爆雷》中提到银行资金存管的三种方式，有很多用户在后台问我能不能举些具体例子。　　毕竟，投资涉及到钱，大家肯定会关心钱的动向，清楚自己的钱流经哪里，大家心里才会放心。　　P2P平台宣称的银行存管是否就代表了资金安全呢？是不是上线了银行存管就说明资金动向清楚了呢？　　所以我今天给大家再仔细讲讲资金存管到底是怎么一回事，同时会给大家举一些平台的例子供大家参考。　　1　　资金存管的3种方式　　我之前说银行资金存管有三种方式：银行直连、直接存管和联合存管。区别这三种方式可以从两个维度来判断。　　第一，钱在哪个账户。理论上来说，银行直连和直接存管的方式中，钱是放在用户专用账户中的，和平台自有资金账户分开，而联合存管的钱则是放在支付机构的备付金账户里。　　第二，有没有第三方支付作通道。直接存管和联合存管都是有第三方支付公司合作的，而银行直连则没有。　　不过三种方式最后都会回归到银行，所以最后的核心区别就是账户。这就是为什么联合存管会被认为不合规，因为这种方式的账户资金即便没有用户授权支付机构也可以动用，这会让P2P平台形成资金池，最坏的结果就是自融(P2P平台挪用用户资金)。　　实际情况中第三方支付、银行和P2P平台之间的账户关系极其复杂，作为投资人，仅能从侧面考量自己的资金动向。　　我这里就给大家举一些平台的例子让大家在选择平台的时候应该怎么客观地看待P2P平台的资金存管。　　2　　典型案例剖析　　第一个例子是团贷网。　　我咨询过客服，大家可以看下图，团贷网资金存管是和厦门银行合作，而第三方支付则是和通联支付合作。　　既然是直接存管的方式，理论上就会有个账户在厦门银行才对，所以我刨根问底，得到的回复是这样的：　　从上面我跟团贷网客服的对话中，大家也可以看到了，如果真的上线了银行资金存管，我们在银行里面是有一个虚拟账户，并且这个虚拟账户是可以查得到的。　　不过，团贷网的客服只是回答了“资金银行存管”的具体模式是怎样，但没有正面回答我他们是不是真的已经上线了银行存管，只是说已经“签署了协议”，“只是这个系统还没上线”。　　额，那就是还没真的实现银行存管咯。　　另一个例子是积木盒子。　　积木盒子对接的存管银行是民生银行并且没有和第三方支付合作，我咨询过对方的客服，被告知我可以在民生银行查询到自己的银行账户，以下是咨询的相关截图：　　(图片来源于积木盒子App截图) 　　我在民生银行上注册之后能查到可以对接积木盒子的入口，如下图所示。　　(图片来源于民生银行官网截图) 　　相比较于团贷网来说，积木盒子的信息披露还算清晰，毕竟我可以登录银行账户来查询账户。但是我转账充值的时候是转账到积木盒子的银行总账户，如下图所示。　　(图片来源于积木盒子App截图) 　　关于我这个疑惑，积木盒子的客服跟我说应该把民生银行的账户写到备注里，这样转账才会转到自己的民生银行账户里，请看下图聊天记录。　　(图片来源于积木盒子App截图) 　　积木盒子这种做法说实话，挺不厚道的。因为没多少人会知道需要把平台的账户写在备注里面吧？如果客服不跟我说，我也不知道，不知道的结果就是我直接把钱转给积木盒子，这就不是银行存管了，因为积木盒子不需要收到任何指令，就可以动我的钱。　　还有一个例子是广信贷。　　我也顺手撩了一下广信贷的客服妹子，对方说广信贷是与江西银行合作，没有跟第三方支付合作，但是我不能登录江西银行查询自己的账户情况，如下图所示。　　(图片来源于广信贷App截图) 　　不过，我却在江西银行的公告中看到广信贷与江西银行合作的信息，请看下图：　　(图片来源于江西银行官网截图) 　　并且在升级公告中也能看到广信贷在江西银行的总账户账号，请看下图：　　广信贷的转账充值也会显示用户在江西银行的账户姓名和账户号，请看下图：　　问题是，搞了这么多看起来我是有个人账户的信息出来，结果我还是无法登陆找到我的账户，有意思吗？说真的，我都不知道我有没有账户。因为谁也不知道，这到底是“没有账户”还是“不能登陆账户”。　　本来想给大家演示一遍银行存管是多么神奇和有用的一样东西，结果发现，三个平台做出来的事情都是似是而非。　　至少，我看不到我在银行的个人账户。这是明修栈道暗度陈仓吗？额，我难免想多了，希望三个平台能给我们投资人一个合理的解释。　　不过，这次调查和案例剖析，还是有用的。起码我知道，即使我们听到平台号称“上线了银行存管”，但具体情况来看还是存在不明朗的地方。　　所以，对于上线了银行存管的P2P平台，我们就不能理所当然地认为安全了，况且银行本身并不对投资安全性提供担保。　　我个人的观点还是和以前一样，监管部门要求P2P平台对资金银行存管是不想让平台直接接触用户资金从而规避资金池，防止卷款跑路。　　但随着P2P平台以后的发展，银行存管会成为P2P平台的标配，到那个时候银行的存在其实和第三方支付公司也没差别了。　　所以投资的时候仔细观察，多问问，从多个方面求证，做到心中有数，这样才能在投资的时候清楚风险在哪里，是否在自己的承受范围内。
责任编辑：llm
禁止发表不文明、攻击性、及法律禁止言语
请发表您的意见（游客无法发送评论，请
还可以输入 140 个字符
热门评论网友评论只代表同花顺网友的个人观点，不代表同花顺金融服务网观点。
以下为热门自选股
代码|股票名称
同花顺财经官方微信号
手机同花顺财经
专业炒股利器
同花顺爱基金删除历史记录
p2p银行存管是什么意思？
全部回答(1)
请点击举报理由
没有网贷之家账号？
相关推荐：
向帮助了您的知道网友说句感谢的话吧!
提问期内，追加悬赏一次，可延长问题的有效期3天。悬赏越高，会吸引到越多的关注。
追加悬赏:&
微信公众号wdzj-official
&加载中...　　银行存管，是2017年P2P行业非常火热的一个话题，无论大小，只要是想将平台合规化的平台都避不开这话题。因为银行存管是P2P合规化的一个重要前提，无果无法完成这个步骤的话，在整改大限到来之时，大概率将会被取缔。有银行存管业务的银行中，以华兴银行所对接的平台较多，那么使用华兴银行存管的P2P平台有哪些？　　经初步统计大致可以分为以下这些平台　　1、北京P2P平台：诚信贷、微金所、汇投网、汇中网；　　2、上海P2P平台：亿企聚财、华夏信财、超爱财；　　3、广东P2P平台：钱盒子、闲钱宝、渥金、有喜财富、掌中财富、金瑞龙、天天财富、袋袋金、恒富在线、红金宝、易享贷、华银金融、多赢金融、汇通易贷、小宝金融、前海P2P、龙票在线、钱途在线、格林易贷、海钜信达、就爱金融网、牛牛bank、智融会、e微贷、宝元贷、锦绣钱程、普汇云通、天玑汇富、融信网、前海惠农、联众在线、e葱金融、小贷吧、中青金服、小金瓜、壹宝贷、贷投乐、第三方金融、惠金所、首库金融、一点通、圈圈贷、金e柴神、恒瑞财富、优投在线；　　4、湖北P2P平台：乐居财富；　　5、湖南P2P平台：蜂投网；　　6、浙江P2P平台：泰然金融、万贝贷。　　使用华兴银行存管的P2P平台初步统计为以上50多家，当然可能还有暂时未统计到的。需要注意的是，并不是说完成银行存管就代表平台没有风险因素了哦，毕竟银行存管也不意味这绝对安全，因为投资行为本身就不存在绝对的安全。不过至少有银行存管的会比没有银行存管的平台更安全一些。
免责声明：以上企业信息来自互联网，本网站不对真实性、完整性负责。此信息为企业免费展示。本网站与以上企业无任何关联关系。相关信息并未经过本网站证实，不对您构成任何投资建议，据此操作，风险自担。（若需删除相关信息，联系客服QQ：）
P2P银行存管与第三方托管有什么不同？在全面实行P2P银行存管之前，其实已经有部分P2P平台在弄第三方托管了，主要的目的呢也是为了讲评台和资金分开。
服务热线（工作日09:00-21:00，周末09:00-18:00）
(C)2014深圳市钱盒子金融信息服务有限公司（zixun.qianhezi.cn）版权所有你的位置： >
> 解读银行存管新规 31家P2P已拿ICP证(附名单)
8月13日至14日正值周末，却发生了两件大事，一件是霸占各大娱乐头条的宝强离婚，一件是霸占P2P网贷行业新闻头条的《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》（以下简称征求意见稿）出台，这两件大事分别迅速在网民和P2P网贷行业从业人员中掀起讨论热潮。从征求意见稿中，可以看出不仅对接入的P2P网贷平台和存管行的资质和职责做出高要求，还对存管业务规范作出详细的要求，也因此在行业中引起热议。笔者将在下文对征求意见稿进行解读。
平台接入资金存管门槛高
征求意见稿对接入资金存管的网贷平台的资质作出五点要求，简单概括为取得营业执照、在工商注册地地方金融监管部门完成备案登记、取得相应的电信业务经营许可、具备完善的内部业务管理、运营操作、稽核监控和风险控制的相关制度以及监管部门要求其他条件。其中在地方金融监管部门完成备案登记和有相应的电信业务许可证这两点要求是目前绝大部分平台都无法满足的，也成为平台接入资金存管的最大难题。
首先，完成地方金融监管部门备案登记方面，虽然早在去年12月28日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》就曾要求平台携带有关材料向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记，但是执行效果却不好，各地方金融监管部门关于P2P网贷平台备案登记的相关规则还没有落地，就目前来说这一要求平台较难实现。因此，此次征求意见的实施过程中，需要银监会与相关监管部门搭配合作，促使地方金融监管部门尽快落实备案登记相关政策，不然很难实现征求意见稿要求。
其次，需要取得电信业务经营许可证方面，电信业务经营许可证就是我们常说的ICP经营性许可证，也称为增值电信业务经营许可证。其实也早在去年出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》就曾提出“网络借贷信息中介机构还应当依法向通信主管部门履行网站备案手续，涉及经营性电信业务的，应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可；未按规定申请电信业务经营许可的，不得开展网络借贷信息中介业务。”其中经营性电信业务是指通过互联网向上网用户有偿提供信息或者网页制作等服务活动。据盈灿咨询不完全统计，以已与银行签订直接存管协议的130家P2P网贷平台为例，其中仅有31家获得ICP经营性许可证。虽然目前绝大部分平台都进行了ICP备案，但仅有少数平台获得ICP经营性许可证。
表1签约平台的ICP经营性许可证情况
130家P2P签约直接存管仅31家拿ICP证
银行开展存管业务门槛增高
征求意见稿不仅对平台提出进入门槛要求，对存管行的资质、存管系统技术和业务规范也都作出相应的详细要求。首先，银行需满足有专门负责网贷资金存管部门，有自主开发运营的网贷存管系统，到银行业监督管理部门完成备案等六项资质要求才能开展存管业务。目前已开展资金存管业务的部分银行并未满足要求，如目前恒丰银行所开发的存管系统就没有符合征求意见稿中存管业务技术系统要求，但是银行如果有开展存管业务的意向的话满足这六项要求并不困难。其次对存管系统技术和业务规范的高要求能更有效地隔离平台自有资金和投资人的资金，避免平台直接触碰资金，杜绝资金池的可能性。
此外，对银行作出的六点门槛要求和业务规范要求，特别是设立专门部门和自主开发运营存管系统不仅将会增加银行的成本，而且对银行技术有较高考验。因为银行本身对P2P网贷平台资金存管系统并不熟悉，需要从头开发资金存管系统，对技术要求较高，人工成本和运营成本均会相应增加，而且开发周期也会较长。
信息披露再次被提及
征求意见稿再次提及到平台信息披露。与8月1日中国互金协会刚发布的《互联网金融信息披露-个体网络借贷（征求意见稿）》和《中国互联网金融协会互联网金融信息披露自律管理规范（征求意见稿）》不同的是，此次信息披露的主体不再是平台自身，而是存管行。
征求意见稿指出存管行需按要求定期出具网贷机构资金存管报告，对网贷平台包括但不限于网贷平台的交易规模、借贷余额、存管余额、借款人及出借人数量、逾期率、不良率、客户数量、平均借款期限及借款成本等信息进行公开披露。从中不难看出信息披露仍是监管的重点，由存管行进行公开披露逾期率和不良率等关键信息更具有权威性和更真实，当然这些关键性信息的披露直接将平台的运营情况、风控水平和资产质量摆在投资人面前，让市场检验和选择，进行新一轮的优胜劣汰，逾期率较高和经营状况不好的平台将面临出局。
联合存管或被判死刑
征求意见稿中最引起行业人士热议的条款就是“存管银行应对客户资金履行监督责任，不应外包或由合作机构承担，不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户”。从该条款看目前备受关注的联合存管并不符合这个要求，或被判死刑。联合存管是由银行和第三方支付公司合作推出联合存管方案，存管行开设平台存管账号，负责用户账户监管和资金存管功能，第三方支付担任技术辅佐，提供资金结算及所需的终端设备，是由第三方支付是为出借人和借款人代开结算资金账户和提供资金结算，并担任技术辅佐，其实系统也是由第三方支付公司和平台主导开发，这与征求意见稿中的条款要求是相违背。值得注意的是，这并没有判第三方支付死刑，征求意稿中并未指出不能利用第三方支付作为支付通道，未来第三方支付可能会以纯支付通道的形式出现在行业中。
据盈灿咨询不完全统计，截至8月15日，与银行签订直接存管协议的平台有130家，其中上线直接存管系统的平台有39家。而与银行签订联合存管的平台有46家，其中上线联合存管系统的平台有24家，这些平台和银行或面临整改。
明确责任，为存管行免责
征求意见稿中明确指出平台除必要的披露和监管要求外，不得用存管人做公开营销宣传。存管行担任网络借贷资金存管人不应被视为对网络借贷交易以及其他相关行为提供保证或其他形式的担保。存管行不对网贷资金本金及收益予以保证或承诺，不承担资金管理运用风险。这些条款不仅要求平台不得利用存管行作为宣传噱头，还为存管银行对平台经营风险兜底方面进行免责，明确告知投资人存管行不审核项目真实性和不保证收益，需自行判断真实性和承担责任，明确存管责任。由此可见监管层是鼓励银行积极开展资金存管业务，尽量消除银行开展资金存管业务的顾虑。
《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》首次对资金存管的定义、存管人和平台的资质、业务规范和职责进行详细解释，让P2P网贷行业参与者更清晰地认识资金存管，规范了资金存管业务，让银行和平台有政策可依。同时其对行业的高门槛无疑将增加平台的运营成本，预计部分中小平台将面临清场出局，行业将进行新一轮洗牌。但资金存管的真正落地确实有效地避免平台直接触碰资金和杜绝资金池的可能性，引导整个行业朝着规范有序的方向前进。
与本文相关的文章银行存管是P2P的保险箱吗？银行存管是P2P的保险箱吗？财咋来百家号经过野蛮增长时期后，P2P行业进入理性回归。不少P2P平台在营销时经常将“银行存管”、“第三方存管”作为主要宣传点。那么，究竟什么是银行存管，目前P2P平台银行存管的现状如何？银行存管对P2P平台的意义何在，银行存管真的是P2P的保险箱吗？2012年至2013年，我国P2P平台处于缓慢增长时期，2013年底，正常运营的P2P平台有880家，贷款余额为308.71亿元。2014年至2015年，P2P平台进入高速增长期，正常运营的平台数量由2013年底的880家迅速增长至2015年底的2595家，贷款余额由2013年底的308.71亿元增长至4394.61亿元，2014年全年平台成交量为2528.17亿元，2015年全年平台成交量增长至9823.04亿元。图表1正常运营p2p平台数量与增长率2016年之后，P2P平台逐步回归理性，进入行业整合时期，主要呈现以下几个特征：第一，正常运营的平台数量开始下降。2015年底正常运营的平台数量为2595家，2016年底下降至2448家，2017年进一步下降，截止2017年11月P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1954家。第二，问题平台出现的概率逐渐降低，行业逐步完成优胜劣汰。2017年以来问题平台的出现呈现下降趋势，2017年11月停业及问题平台数量为42家，问题平台的出现概率为2.10%。第三，行业综合投资收益率下降、期限增长。P2P行业综合投资收益率由2016年1月的12.18%下降至2017年11月的9.49%，平均借款期限由2016年1月的7.01月增长至2017年11月的9.26个月。第四，监管对P2P的要求不断提升。2017年2月银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》，对于银行对接P2P资金存管业务提出了具体的要求，包括存管报告、信息核对等，监管发挥了对行业的理性引导作用。图表2问题平台出现概率分析图表3行业综合收益率与平均借款期限什么是银行存管？2017年2月出台《网络借贷资金存管业务指引》中对银行存管进行以下定义：“银行存管是指商业银行作为存管人接受委托人的委托，按照法律法规和合同约定，履行网络借贷资金存管专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、提供信息报告等职责的业务”。具体的，银行存管从以下两个方面规范平台行为：第一方面：从资金上，银行存管有助于平台资金的规范化管理。在P2P平台实名制注册的投资者与借款者在存管银行开设一个专门账户，仅供在平台的投资或借款使用。资金进入个人投资专用账户并进行冻结，实现了平台资金与投资者资金的分账管理，确保资金结算的安全。当投资者选定拟投资项目后资金进入借款人账户，避免了平台挪用投资者资金。同时，银行按照平台或借款人的业务授权委托进行资金的清算支付。第二方面：从信息上，银行存管使P2P平台的信贷数据更为公开化、透明化。《网络借贷资金存管业务指引》中规定，银行应妥善保管网络借贷资金存管业务相关的交易数据、账户信息、资金流水、存管报告等包括纸质或电子介质在内的相关数据信息和业务档案，相关资料应当自借贷合同到期后保存5年以上。同时对客户资金存管账户进行审计并公开审计结果，定期提供网络借贷资金存管报告。同时还存在一种“联合存管”，是指银行与第三方公司共同进行存管，银行负责资金存管，第三方支付公司负责资金结算与技术支持。这种联合存管模式下资金的实际存管账户在第三方支付公司，银行方面资金管理的职能弱化，仅相当于在银行开设一个对公账户。但《业务指引》规定“存管银行不应外包或由合作机构承担，不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户”，意味着这种联合存管模式不再被监管允许。目前有多少平台进行了银行存管？自2017年2月《业务指引》出台以来，P2P平台的银行存管工作快速推进。2017年4月，共有36家银行布局P2P平台资金直接存管业务，到2017年11月底上升至51家。2017年4月，共有281家平台宣布与银行签订直接存管协议(含已完成资金存管系统对接并上线的平台)，2017年11月底增长至879家，占同期正常运营平台总数量的44.98%，其中663家平台与银行完成直接存管系统对接并上线(含上线存管系统但未发存管标的平台)，占同期正常运营平台总数量的33.93%。从存管银行上看：城市商业银行是与平台开展存管合作的主力。广东华兴银行与99家平台签订协议，占签约总数11.26%，其次是江西银行（89家）、上海银行（80家）、重庆富民银行（62家）和海口联合农商银行（59家）。其中上海银行合作平台的数量不断增加，原因在于部分地区实行存管属地化，上海银行在多地有分支机构，并且开展存管业务的态度较为积极，满足这些地区的平台存管属地化需求。上述5家银行签约平台数量占整体签约平台数量的44.25%。从平台地域分布上看：目前全国已与银行签订直接存管协议的平台分布在29个省市，北京地区签订直接存管协议的平台数反超广东位列第一，数量为211家，其次是广东（205家）、上海（124家）和浙江（119家）。上述四个地区签订直接存管协议的平台数占全国已签订直接存管协议平台总数的74.97%。一方面原因在于上述地区经济较为发达、经济活力较强、P2P网贷平台数量较多，另一方面也有地方性银行的业务支持，包括广东华兴银行、上海银行等。银行存管是P2P的保险箱吗？银行存管是P2P的保险箱吗？想要回答这一问题，我们需要分析银行存管能为平台控制哪些风险，还有哪些风险敞口是银行存管无法覆盖的？银行存管能够帮助平台控制操作风险。操作风险指的是由于公司操作流程、管理纰漏、人员实施、合规管理等方面因素导致的损失。根据之前的分析，银行存管对平台的引导与规范主要在资金管理、信息披露两方面：一方面，银行存管能够使平台资金与投资者资金分账户管理，确保投资者资金直接进入投资项目，避免了平台挪用投资者资金，可以帮助平台合理控制资金操作风险。另一方面，银行对投资者账户进行审计与披露，有利于倒逼平台加强操作合规，从而控制操作风险。但P2P平台还面临着一些风险，却不是银行存管能够有效覆盖的：P2P平台面临的核心风险之一是信用风险，即借款者的借款项目是否属实、是否能够按照预期经营和运行、是否能够按时还本付息。遗憾的是，银行存管无法很好地控制信用风险。虽然定时审计与信息披露能够在一定程度上帮助平台筛选出一批操作合规、项目真实的借款者，但银行无法保证借款者的投资项目是否能够正常运营并还本付息，自然也无法控制平台面临的信用风险。同时，《业务指引》也明确指出“商业银行担任网络借贷资金的存管人，不应被视为对网络借贷交易以及其他相关行为提供保证或其他形式的担保”，进一步明确了银行存管无法控制平台的信用风险。P2P平台面临的另一项风险是市场风险，即市场行情波动、尤其是利率波动对平台运营的影响。2016年以来，行业综合投资收益率进入下行区间，由2016年1月的12.18%下降至2017年11月的9.49%，避免了平台通过高利率吸引投资者的行为，也是平台发展趋于理性的标志之一。但市场状况是不断变化的，当市场突然出现负向冲击，导致投资者风险偏好下降，对投资的利率要求骤然提升，增大平台综合收益的波动，不利于平台稳定发展。由于银行存管几乎不涉及对市场情况的分析与监控，所以无法帮助平台控制市场风险。此外，当平台利用自有资金进行投资时，也会面临投资风险。银行存管虽然能够使资金使用流程更为规范，但无法保证平台的投资能够获得预期的现金流回报，所以银行存管也无法为平台控制投资风险。当然，未进行银行存管的平台在风控意识、资金管理等方面相对较弱，出现问题的概率较大。例如2017年10月新出现的53家问题平台均未进行资金的银行存管。可以说，不与银行签订存管协议的平台出现问题的概率较大，但与银行签订存管协议并不能消除平台所有的安全隐患。从平台参与银行存管的实践中看，银行存管也并没有成为P2P平台的保险箱。截止日，目前对接银行存管的平台中，有17家平台出现停业、提现困难、跑路等问题。例如2017年9月，与恒丰银行签署存管协议的普天金安发布声明，称借款标的出现严重逾期，影响公司正常运营；与徽商银行签订资金存管协议的拉拉财富出现提现困难，与包商银行进行存管合作的好会理财也宣布停业；分别与天府银行、恒丰银行签订存管协议的爱投易贷与东宏金融在2017年12月宣布提现困难。同时，也存在更换存管平台、技术成本高的现象。截止2017年11月底，共有26家平台更换了存管银行，更换的主要原因是“联合存管”不再被政策允许和部分地区属地化管理的要求。另一方面，银行存管也要求平台具有更强的技术能力，将增加平台的技术成本。银行存管不是保险箱、仍需加强风险甄别理论上，银行存管能够帮助平台控制操作风险，但无法有效控制信用风险、市场风险与投资风险，这在本质上决定了银行存管无法成为平台的保险箱。实际上，目前市场一些与银行签订资金存管的平台也出现了逾期兑付、提现困难的问题，同时出现了一些进行银行存管的公司存管平台更换、技术成本较高等问题，实践也证明了银行存管不能成为平台的保险箱。这对于我们的投资具有以下借鉴意义：从投资者角度来看，有三点建议：第一，投资者要充分认识到银行存管的含义，正视银行存管对于规范资金运作、促进信息披露的意义，不要过分夸大银行存管对于平台的作用。第二，投资者在投资时需要注意甄别平台关于“存管”的营销宣传，例如“受到中央银行监管”、“受到商业银行担保”、“多方联合监管”等表述均属于不当宣传。第三，投资者在投资时需要综合考察平台的规模、历史业绩、投资项目等多方面因素，银行存管不是判断平台好坏的唯一依据，进行银行存管并不能保证平台的正常运营。从平台角度看，有两方面值得思考：一方面，要提升自身的技术实力，配合银行存管进行资金规范化管理，提升存管合作的持续性与有效性；另一方面，平台自身需要建立完善的风险控制体系，合理控制自身的信用风险、市场风险与投资风险，包括利用大数据进行借款人筛选、利用信息技术进行项目筛选与监测等。end*作者刘一楠系长江商学院互联网金融研究中心研究员本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。财咋来百家号最近更新：简介:提供全面的审计、税务、企业管理咨询及财务作者最新文章相关文章