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贷款最新资讯人次在我爱卡申请信用卡
人次申请贷款255家 银行和金融机构授权合作
请问在银行办理贷款时，一般他们对个人信用记录的要求是什么啊？
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你好，我想请问下在银行办理贷款时，一般他们对个人信用记录的要求是什么啊？有人知道吗？
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　　你好，一般银行在评价一个人的信用状况时，通常会依据这个人过去的信用行为记录，这主要包括个人过去偿还贷款、使用信用卡等信贷交易记录。　　个人在央行征信系统的信用记录分为几类情况：　　1、有或者无信用记录，有信用记录分为好或者坏;　　2、对于银行来说，有良好信用记录的优于没有信用记录的，而有不良信用记录的借款人则面临被拒绝的风险。　　希望我的回答对你有所帮助。
　　你好，请问你的问题是“请问在银行办理贷款时，一般他们对个人信用记录的要求是什么啊?”，是吗?对于你的问题，我想说的是对于有按揭房、按揭车以及信用卡等，会按时还款，几乎没有逾期行为。　　有关信用良好的标准，下面为你总结了几点，供你参考：　　1.贷款当前不存在逾期或担保人代还;　　2.信用卡当前不存在逾期;　　3.准信用卡不存在透支180天以上未还记录(不含卡费、年费);　　4.信用卡不存在近12个月内未还最低还款额次数超过6期记录(不含卡费、年费);　　5.单笔贷款24个月内不存在连续逾期超过6期记录(含担保人代还);　　6.不存在近两年内贷款有展期(延期)或以资抵债等记录;　　7.单笔贷款不存在累计逾期超过24期记录;　　8.不存在因信用不良被起诉的记录。　　只要你信用良好，那就可以了。
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热门提问最新提问买房前你查过你的个人信用吗？逾期还款银行将不予贷款_网易财经
买房前你查过你的个人信用吗？逾期还款银行将不予贷款
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【核心提示】在很长一段时间里，个人征信报告上有什么内容，大多数没有申请过信用报告的市民，仍然是一无所知，不少人甚至对央行的个人征信报告存在诸多误读。日，央行在官网上发布了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求芝麻信用、征信、深圳前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、拉卡拉信用、北京华道征信等八家机构做好个人征信业务的准备工作。此时就意味着央行将通过数据挖掘和分析来预测其风险表现和信用价值，建立档案。
征信中心能不能修改数据？
个人信用征信是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。通俗地说，就是银行等用户需要了解个人的信用情况，以此作为借贷等业务的依据，由此就需要专业机构依法对个人信用信息进行采集、整理、加工，为用户提供个人信用查询与评估服务。
目前一般的商业银行对个人信用都以逾期还款6次或以上，来作为个人是否有不良信用记录的节点。如(4.46,-0.040,-0.89%)对个人消费最近24个月内，当前逾期期数六次或以上的将不给予贷款。(5.46,-0.010,-0.18%)规定分期还款拖欠贷款本金或利息连续3期（含）或累计6期（含）以上的，不给予贷款等。对于征信系统的不良记录，每家银行有不同的测评标准。最后根据信用评分区间，决定是否发放贷款。
央行征信中心发布的报告指出，个人征信报告的数据由放贷机构直接报送，征信中心匹配整合同一个人来自不同机构的数据。如果数据发生错误，放贷机构将直接修改并重新报送，征信中心不能自行修改、删除数据。
央行方面表示，征信数据从放贷机构的柜台到征信系统，过程长、环节多，所以可能会出现错误。如果市民发现自己的征信报告内容有误，可以向放贷机构或征信中心（分中心）提出异议并要求更正。如果是非本人原因产生的个人征信系统上的不良记录，个人可以与产生不良记录的银行协商，未果的可继续向中国人民银行征信中心提出申诉。
只显示5年能代表贷款可以不还吗？
在采访中记者也发现，有些市民在早年并不重视自己的个人信用，出现过信用卡或贷款还款逾期的情况，“我还有机会改正吗？”央行报告指出，在还上欠款后，相关记录会在不良行为终止后5年删除。5年内，如果个人认为情况特殊，可以在信用报告中对不良行为作出说明，供使用报告的人参考。
大多数银行在审查客户个人信用状况时，一般着重关注近两年内的个人信用记录。通常情况下，随着时间的推移，新的、良好的信用记录会逐渐替代旧的、不良的记录，因此，出现信用“污点”还可以使用“攒信用”的方式来弥补。当然，银行还会根据实际情况来分析个人的信用状况，例如对于有连续逾期、累计逾期多次等严重信用问题的，仍会拒贷。
个人不良信用记录只保留5年，就有市民以为5年前欠的钱可以不还了，也不会影响自己的信用记录。银行业内人士表示，“所谓不良信用记录不伴随终生的说法不太严谨”。举例来说，某“老赖”10年前欠银行贷款3万元至今未还，以为如今的信用报告只展示5年内的不良记录，就可以不还这3万元的贷款了，“这种想法是十分错误的。”如果“老赖”的贷款一直不还，那么他新版的信用报告内仍然会详细显示这笔逾
期贷款的情况，并且这种超过5年的逾期是相当严重的，银行肯定不会再批任何贷款。因此专家提醒，“不要以为5年前的贷款可以不还，只是说5年前已经还清的逾期记录不再出现在信用报告内而已。”
“如果我的信用卡出现过逾期还款等不良信息，我后续把钱还了、卡片销了，对我的信用报告来说，是好还是不好？”面对白领小张这样的疑问，央行征信中心提醒，这样并不好。“信用卡出现不良信息后，如果还清欠款立即销卡，在24个月后，信用记录中仍然展示不良记录，并且没有新的还款记录；如果还清欠款、继续使用该卡，24个月后，信用记录中虽然仍然展示不良记录，但是也积累了新的24个月的按时还款记录。”
小细节也可能影响征信
随着个人征信体系建设主体完全放开，影响个人信用分数/等级的因素越来越多，而在业内看来，无论是阿里还是腾讯，布局征信业务主要优势在于手上握有的大数据。
而对于各位用户而言，无疑，原来单一的央行征信报告以外，影响个人征信情况的因素越来越多。那么还有哪些因素要特别注意，谨防不小心进入黑名单呢？融360相关专家认为，个人征信系统一旦开放，以下几个方面将会影响你的信用记录。
打车软件爽约
如果你用了滴滴打车、快的打车，结果还没等到车来就走了或者随手打了其它的出租车，那么在你的个人征信系统里将有一次违约记录，达到一定次数之后，或许你将没有资格再使用这些打车软件。滴滴相关负责人称，目前还未收到总部的通知，将打车违约计入腾讯的征信系统之中。
网上订酒店未入住
很多人外出旅游或是出差之前，都会通过、去哪儿、等在线票务服务公司预约酒店，一般来说只要预约而无需押金。但是很多情况下，由于临时原因无法前往或是入住其它酒店，而且没有取消预约，这时候你的个人征信系统里也会因此多了一次违约记录，达到一定次数之后或将无法在网上预约酒店。
网购拒绝签收
随着电子商务的快速发展，近几年网购盛行，足不出户，你就能买到所有与衣食住行相关的物品。同时，很多网站支持货到付款，例如、、当当等。如果你订购了某样物品，快递员送来的时候却不打算购买了或者拒绝签收，此时一笔违约记录就此诞生。类似的情况还有，在淘宝、天猫等网站的退货率过高、恶意差评等也会造成不好的信用记录。
淘宝卖假货
个人征信不但对网购买家会产生影响，也会关系到C2C卖家的信用问题。如果卖家在淘宝上卖假货，被查出之后不仅会被禁止网上经营，甚至可能会加大取得实体营业执照的难度。
电话费、水电费、燃气费等欠缴有时候打电话打得太投入能一直打到欠费，家里的水电费、燃气费、清洁费等也总是忘记上缴，虽然现在只要通过补缴就可以了，但是如果这些都纳入到个人征信领域，即使补缴或许也将给个人信用抹上污点。
如果逃票行为被查出并且被纳入个人征信系统，不但会面临处罚，而且以后任何交通方面的优惠都享受不到了。
本文来源：大河网-大河报
责任编辑：王晓易_NE0011
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分享至好友和朋友圈个人征信记录，影响你的房贷了吗
（原标题：个人征信记录，影响你的房贷了吗）
近日，杭州某论坛有网友发帖称：有对小夫妻买房，因一方征信记录不良无法申请银行按揭贷款。交了定金的房子买不成，小两口闹着要离婚。而记录不良的原因是，先前购买的一套房子的按揭贷款多次逾期未还，使得个人征信记录存有“污点”。
浙江六和律师事务所律师胡增冬表示，近年来，因征信记录问题来咨询的购房者有不少。导致个人征信记录不良的原因有哪些，又该如何解决？
买房定金都交了
却被告知无法按揭贷款
因早年购买的房子距离工作地点太远，王先生去年年初想把现有的房子卖了换一套。看了许久终于看中城东一在建楼盘，定金交了、购房合同也签了，谁知就在办理按揭贷款时被告知，银行不受理其业务。
原因是王先生的个人征信记录存有“污点”，有多次按揭贷款逾期未还的记录，银行考虑到风险，拒绝放贷。
若不是这次买房需要按揭贷款，王先生自己也不曾想到竟然会遭遇银行拒贷。“之前工作太忙，加上换了新的手机号，原先提醒信用卡、按揭还款的短信未能及时收到，但最后都还清了，没想到‘后遗症’这么严重。”王先生很是懊悔，现在不仅没法申请公积金贷款，就连商业贷款也悬了，“损失太大了。”
情况与王先生相似的购房者有不少，轻则买房贷款利润上浮；重则两到五年内买房都不能申请按揭贷款。
提供个人征信记录一般是在有买房、贷款等需求时，购房者向中国人民银行或个人征信查询官网提出申请，将个人信用记录递交给银行，贷款银行凭借个人信用记录等依据判断是否同意放款。“个人信用记录上能看到很多内容，资金流动情况、是否逾期还款等，就连未开通的银行卡都有记录。”银行界一名专业人士表示，由于日常生活中个人信用记录使用频率不多，因而大部分人对其重视程度有所欠缺。
多种因素可导致
个人征信记录不良
导致个人征信记录存“污点”有多重因素：一类是信用卡多次逾期未还或逾期金额较大，个人贷款、大学期间申请的助学贷款等规定期限内未能及时还清等恶意逾期还款，如上述王先生的例子，逾期记录会在个人征信记录上清清楚楚地列着；二是个人负债比例较高的，一般居民的负债率达到个人收入的70%以上，银行会质疑其还款能力；三是为他人担保巨额债务的，银行不会轻易向其发放贷款。
不仅如此，个人征信记录若被查询次数过多，也会被质疑该人借贷需求高，申请的购房贷款额度会受影响。
“个人征信记录不良，常见的主要是信用卡多次逾期未还、银行贷款未还清，导致银行评估不过关。”杭州豪世华邦营销总监陆琳表示，常规的程序是，在购房者买房前会做个简单的评估，类如信用卡是否逾期、负债多少、这是第几套房等诸多问题。
“如果是正常还款的，即便购买第二套、第三套房，银行虽会根据个人情况对贷款额度做调整，但不至于拒绝贷款。”陆琳说。
偶尔几次信用卡逾期
按揭买房影响不大
有读者不禁疑惑，逾期达到几次未还款会影响房贷办理呢？尤其是随着信用卡的普及，这条“杠杠”的界限又在哪？
偶尔几次信用卡逾期未还对购房者贷款买房影响不大。“只要不是恶意透支不还钱，偶尔一两次忘记还款但几天后及时还清的，还是可以申请贷款。”中国农业银行杭州某分行工作人员表示。浙江省公积金相关工作人员也表示，信用卡逾期一到两次对于申请公积金买房没太大影响，除非申请者单张卡连续三次或累计六次有逾期未还记录的，申请会被拒绝。
商业贷款同样采用“酌情处理”的方式。据记者了解，银行判断购房者是否具备贷款资格，将根据不良记录产生的原因、频率及程度等因素综合考量。
“近两年逾期未还记录不超过6次，可申请贷款买房，但折扣方面会受影响。”中国银行杭州城北支行的一名工作人员表示，假设个人信用记录良好的购房者买房可享受95折贷款优惠，个人信用记录一般的只能享97折优惠。
中国建设银行则要求两年内连续三个月逾期不还或累计逾期达到六次以上，不论金额大小，两年内将不能申请贷款。
民生银行要求相对更严。“按照文件规定，5年内逾期记录在10次以内的可申请贷款，但一般次数稍多的都会被拒绝。”民生银行负责信贷的相关工作人员表示，信用卡逾期比较容易接受，贷款逾期若是达到两到三次，申请购房贷款基本无望。在审核客户偿还能力时，不仅看申请人月收入情况，对个人资产、现金流等因素同样要考核。
两种解决方式
都会损失部分利益
然而，个人征信记录不良并不意味着与按揭买房“无缘”。据记者了解，个人征信记录不良有两种解决方式，买房按揭贷款利率上浮，又或者购买银行理财产品。
自日起，人民币贷款和存款基准利率，五年以上利率降低为4.9%。然而个人征信记录不良的购房者贷款利率会上浮10%，也就是年利率5.39%。以贷款100万元、20年期限为例，按基准利率每月需还款6544元，但个人征信不良的每月需还款6816元，20年下来，需要多还6.6万元利息。假若本可使用公积金买房，那么直接账面上的损失将更大。
“有些人会选择购买理财产品，但这意味着会有一笔钱将存放一段时间不能动用。”业内人士告诉记者，无论哪种方式，对购房者而言都会带来利益上的损失。
不良信用记录
5年后将清除
以往个人信用记录是“终身制”，如今中国人民银行网站上个人信用记录只保存5年，5年后不良记录将自动消除。使用商业贷款的购房者，两年内保持良好的信用记录，一般不会影响未来贷款买房。
银行界相关人士表示，若非恶意透支导致逾期还款，仅因银行或个人因素导致逾期还款，可尝试在还款后致电该行的信用卡客服，开具结清证明，凭此证明向其他银行申请贷款；又或者尝试向中国人民银行开具申请证明。但并非每个银行都认可这份申请证明。该人士表示，银行看的还是个人信用记录，个人理应重视个人信用记录，避免不良信用记录产生导致后期无法使用贷款买房而错失购房机会。
本文来源：浙江在线-钱江晚报
责任编辑：黄欢_NN1650
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不做嘴炮 只管约到
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用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈千万别上贷款黑名单！ 哪些行为影响个人信用记录
&&& 本文首发于微信公众号：P2P投资家。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。　　申请贷款最烦心的事就是花了大把的精力，准备了一大堆的资料，最后审批未通过，竹篮打水一场空，如果在贷前了解这些可能否决的原因，将帮助我们省去很多麻烦事情，同时提高贷款申请效率。　　逾期严重　　良好的征信记录是申请贷款的前提条件，通常根据贷款品种的不同对借款人（及配偶）的征信的要求也不同，一般抵押类的贷款会要求征信三级以上，信用类贷款则要求征信二级以上；征信逾期严重的借款人很难准入，另年费，或是500元以内的小金额欠款造成的逾期，一般审贷官会酌情处理。　　注：有当前逾期必须处理！不然直接被pass掉　　负债过高　　资产负债比是审贷的重要要素之一，通常审贷容忍度（家庭资产负债比）在70%以内，超过70%将被认定为过度负债，贷款被拒的概率很高　　弱担保贷款超限　　市场上多家银行都推出了各类信用类贷款：联保贷、小额用贷、POS贷、流水贷等，很多借款人通过商圈、行业协会、商会等渠道获得了银行的弱担保贷款，少的1笔，多则3-4笔；目前银行在客户准入的时候提高了门槛，特别是信用贷款，一般设置了无他行弱担保贷款，或是不超过2笔等要求；同时金额也作了限制，一般在150万以内（各家银行标准不一）　　资料缺失　　在贷款过程中，借款人往往因为资料不齐往返于银行，部分借款人因为嫌太麻烦而放弃了贷款申请，而一部分因为提供不了完整的资料而被否决，所以在贷款前务必弄清楚贷款所需资料的要求，节约时间的同时提高效率　　流水不足　　银行流水被作为借款人还款能力的重要参考依据，目前多数银行在审贷要求中对流水的每季结息金额作了具体要求，流水结息不达标的借款人不予准入。　　征信记录查询次数频繁　　征信记录近6个月查询次数频繁表明借款人近期对资金的需求比较大，存在潜在风险　　资料虚假　　不论以任何原因任何形式在贷款过程中提供虚假资料的，一旦银行发现，是直接拒绝的，不但无法申请贷款了，还有可能上“黑名单　　涉及禁入行业　　钢贸、化工、水泥、等产能过剩行业以及、投资、娱乐、高污染、高耗能等限制性禁入行业，凡涉及这些行业的贷款是很难审批的。　　不良生活嗜好　　在调查过程中发现借款人 涉及黄赌毒等不良生活习性的、以及开口就“夸夸奇谈”、“信口开河”可信度不高的，也会影响到贷款的审批。　　用途不符　　申请消费贷款但资金实际用于生产经营，贷款资金用于投资股市，参与民间借贷等，审贷过程中核实贷款资金实际用途不符的，直接会被pass掉！　　失信是最大的破产！　　做人失信　　是最大的破产　　一个人最大的破产　　是信用的破产!　　哪怕你一无所有，　　但只要信用还在，　　就还有翻身的本金。　　保护好信用，　　珍惜别人给你的　　每一次信任!　　因为有时候我们　　只有一次机会!　　朋友有时候就像钞票，　　有真也有假。　　我们需要的是质量　　而不是数量。　　时间是最好的验钞机!　　永远不要透支　　自己的信用！　　近日由国家发展改革委、最高人民法院、最高人民检查院、公安部、工商总局、安全监管总局等联合召开新闻发布会，对外通报44部门联合签署的《关于对失信被执行人实施联合惩戒的合作备忘录》　　《备忘录》共提出55项惩戒措施，基本可分为八大类：对失信被执行人设立金融类机构的限制措施、从事民商事行为的限制措施、行业准入的限制措施、担任重要职务的限制措施、享受优惠政策或荣誉的限制措施、高消费及其他消费行为的限制措施、限制出境、定罪处罚的限制措施、协助查询和公示失信被执行人信息的措施。　　那么哪些行为会影响个人信用记录呢？不良信用记录会有什么影响？不良信用被记入征信系统后该怎么办？　　哪些行为会影响个人信用记录？　　一般来说，影响个人信用的主要有以下常见行为：　　1、信用卡连续3次、累计6次逾期还款；　　2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款；　　3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款；　　4、贷款利率上调，仍按原金额支付月供，产生欠息逾期；　　5、水、电、燃气费不按时交款；　　6、个人信用卡出现套现的行为；　　7、助学贷款拖欠不还款；　　8、“睡眠信用卡”不激活也产生年费，不缴纳就会产生负面信用记录；　　9、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款；　　10、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。　　11、个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录。　　12、手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录；　　13、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。　　14、违建行为人信息纳入信用记录，对经多次催促仍不履行处罚决定的违法当事人采取征信手段，将其基本信息及违法事实提供给征信机构，由征信机构录入信用系统。　　15、交通失信行为分为三类：一般、较重、严重，一般失信以提醒、教育为主，较重、严重失信与评优评先、职业准入、个人信贷、车辆等挂钩。　　不良信用记录会有什么影响？　　1、无法在银行、小额贷款公司等金融机构申请贷款　　不仅想贷款创业、资金周转成了枉然，连申请房贷、车贷都会被拒之门外。　　2、不能再办理信用卡　　如果个人信用存在不良记录，因个人日常消费想再办一张信用卡已经不可能了。在各家银行都是一样，因为各个银行能查到你的征信记录。　　3、影响个人出行　　如果个人信用记录是黑名单的话，比如存在恶意拖欠银行贷款不还，被银行起诉。将导致借款人不能乘坐飞机、无法入住星级酒店等等。　　4、个人信用记录除对自身影响外，也影响一个家庭，比如老公信用记录不良，那么老婆按揭贷款也会遭拒。　　失信记录被记入征信系统后该怎么办？　　1、针对不良污点，有的放矢，迅速还清欠款，不要让不良污点成为你的沉重负担。　　2、积极面对，查找原因，将个人信用记录作为个人资产加以爱护，在日后的经济活动中引起足够的重视。　　3、特别是日常生活中养成信用卡规范使用的良好习惯，每个月定时还款还贷。　　4、注意个人信用记录维护的同时还要提醒家人。　　买房贷款注意事项：那些年坑过你的道听途说！　　买房置业，几十万上百万的买卖可要当心，贷款买房更是不能怠慢。虽然很多购房者都是各种打听学习，但是也难免被一些道听途说给坑了。
　　毕竟，一方面许多青年置业者生活经验不足，对于未来生活、工作风险的绸缪不足。另一方面，对于贷款知识的了解也不够多，没有办理贷款之前也难免有很多想当然的想法。　　仅凭身份证就可以申请贷款？　　在贷款前很多人都会查询贷款所需的材料，而一些人认为仅仅通过身份证就能申请贷款，尤其是现今各种凭身份证申请“无抵押贷款”、“低息贷款”看上去都十分诱人，并且宣称不需要其他材料，仅仅凭借身份证就可以快速申请贷款。　　其实，银行或其他金融机构在审批借款人材料时，首先就会考量借款人的还款能力，仅仅凭身份证是无法证明还款能力的，因此无论任何贷款方式，即便是要求手续最少的无抵押贷款，如果借款人想成功申请并获得贷款，也必须准备个人的收入证明、加盖单位公章的工作证明等资料。而且不同的银行针对贷款品种要求的材料也有所不同。　　不贷款不申请信用卡，就没有信用污点？　　对贷款有所了解的人都清楚个人信用在贷款中占据的地位有多重，如果信用污点过多，贷款则会被拒。对此有人说：那我不贷款、不使用信用卡就好了啊，这样就不会有信用污点了！但事实真是这样吗？　　不申请贷款、信用卡，个人信用是不会有污点，但同样也不存在信用记录，对于这一类人大多数贷款机构也是拒绝的，因为他们无法知道借款人的还款意愿，为了控制信贷风险，不会轻易放款。　　个人无信用卡或信用空白不能贷款？　　借款人在申请贷款时，如果个人征信记录不好的话会影响贷款的成功率，但是信用空白就真的不能申请贷款了吗？一些人从来没有申请和办理过信用卡，也从来没有贷过款，这样的借款人对银行来说属于“白户”。　　然而，针对没有申请过贷款，也没有办过信用卡的借款人，信用空白并不代表就不能申请和办理贷款，只要借款人能够提供证明个人资质的流水等，也可以获得贷款。此外，如果借款人可以通过一些资质过硬的担保人或担保机构协助申请贷款，也能够获得银行的审批。　　信用良好就一定能获贷？　　很多人觉得，只要我信用记录好，就一定可以获贷。确实，由于个人征信情况在贷款申请时占据的比重越来越大，因此很多人都将其与利率高低直接划上了等号。　　事实上，在申请贷款时，个人征信情况会对贷款利率造成一定的影响，但并不是起决定性的唯一因素。除去个人征信以外，银行或贷款机构还会结合借款人的收入、职业、信用等因素进行综合评定，再确定出最终给予的贷款利率。如果没有按时还款能力，或是年龄不达标，同样难获贷。　　中小银行比四大商业银行省钱？　　在很多人的眼里，四大商业银行牛气十足，推出的贷款业务既不灵活，收费也高，不如选择中小银行省钱。　　其实未必，中小银行的存款额不太稳定，因此当手头钱多的时候，申请贷款往往手续较方便，而一旦额度用得差不多的话，申请手续就会很麻烦。相对而言，四大银行手头的资金比较充裕，各项措施都会比较稳定。　　仔细想想，身边还真有遇到银行的贷款余额不多，收紧贷款审批的情况。因为需要贷款者提供更多、更为严格的申请材料，最后拖了两个月才放款，买方还需要支付卖方的违约金，有点得不偿失。　　来源：理财头条综合自理财中国、金葵花开（ID：zsyhdk）央视财经、网络等
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&&& 文章来源：微信公众号P2P投资家
（责任编辑：邓益伟 HN006）
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