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银行卡被盗刷19万后 男子一招让银行赔偿全款
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银行卡被盗刷后，法院判决银行全额赔偿
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& & &案情导读日，在珠海工作的郑某下班后，持随身携带的银行卡到某银行ATM机取款，赫然发现银行卡内的7000余元不翼而飞，仅剩70余元。郑某当即致电银行客服电话，得知该账户被他人用ATM机分两次取走了7200元，并被扣除36元手续费。郑某马上冻结了该银行卡，并赶往附近派出所报警。次日，郑某于银行柜台查证，被他人取走的7000余元是在江西省上饶市发生的，明显属于盗刷行为。在与银行协商赔偿无果后，郑某以借记卡纠纷为由向法院提起诉讼，并在当地寻求法律援助。常成律师苏旭梅接受香洲区法援指派，为郑某担任本案代理人。原告郑某陈述：我在珠海上班，晚上7点我还用银行卡在ATM查询过余额，而被取款的地点却在江西省，这明显是不法分子的盗刷行为；银行提供的银行卡安全度不够，容易被他人复制，说明其未尽到资金安全保障义务，应承担赔偿责任。被告银行辩称：郑某的银行卡是否被盗刷，有待公安机关查清，本案应中止审理；根据该银行卡开户时签订的《个人银行结算账户管理协议》，对于预留密码的账户，凡使用正确密码进行的交易均视为本人行为。郑某应对自己银行卡的密码保管不善承担责任。苏旭梅律师就本案焦点问题提出如下代理意见：一、原、被告之间存在合法的储蓄存款合同关系。原告在被告申领银行卡后，双方之间已构成储蓄存款合同关系，双方应按照合同约定和相关法律规定行使权利，履行相关义务。被告作为经营存、贷款业务的专业金融机构，负有保障原告存款安全以及依原告要求支付存款的义务。二、原告已就本案事实完成了初步举证责任，被告未就反驳主张提供证据，应承担不利后果。1、原告工作单位出具的出勤证明可证实：原告作为其员工，其工作时间相对固定，在涉案银行卡被盗刷的当天郑某按时到公司上、下班，其当天一直在珠海。2、银行账户查询记录显示：原告银行卡被盗刷的当晚，原告在珠海市的ATM机持该银行卡查询了余额，证实本人持有银行卡。3、报警回执、告知通知书可证实：原告发现银行卡被盗刷后及时报警，尽到了谨慎义务和通知义务。4、银行取款凭证可以证实：原告在银行卡被盗刷的次日早上，持卡到银行成功取出所有余额，原告所持银行卡为真卡。综上，原告已证实，在涉诉银行卡被盗刷的当天，真卡始终在原告处，且原告本人也未离开珠海，在江西上饶ATM取款的人民币7236元是他人利用伪卡进行的交易。被告作为发卡行应承担案涉交易刷卡时的视频资料等证据的责任，但被告未提供，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》的规定，应对被告作出不利的认定，故认定原告的银行卡被他人伪造并被盗刷。三、被告对借记卡交易中卡片的真实性具有审查义务，违反该义务应承担相应的法律责任。1、根据《商业银行法》第六条、第二十九条的规定，商业银行承担对储户存款的安全保障义务。该安全保障义务应具体包括为储户借记卡内的信息保密、提供安全的交易技术、设备和环境等具体内容。2、根据银行卡开户协议的性质，被告负有按照原告的指示，将存款按约支付给原告或者原告指定的代理人义务。本案中，原告所持银行卡被他人伪造后在ATM机取款，可认定原告在本案中遭受了相应损失；被告作为金融机构，在接受付款指令时，未能审查此种指令是否为原告的真实意思表示即予以支付，具有相应过错，根据《合同法》的规定，已构成违约，应向原告承担相应违约责任。四、伪卡交易中不能适用“密码交易即视为本人交易”的合同约定。1、从合同条款解释的角度考量，本案银行卡开户协议是针对被告发行的真实银行卡所拟订的格式合同，其适用前提应为真实借记卡的使用行为，只有在使用真实借记卡进行交易的前提下，使用密码进行的交易可视为持卡人本人所为。2、从合同的可预见性法理考量，商业合同的约定应以当事人的合理能力范围为基础。原告作为普通民事主体，在银行卡的密码保管方面，其能力范围仅限于对其自身行为予以规范，即妥善保管以防止泄露，对于他人通过其他手段获取该密码，原告并无能力予以防范。
五、密码泄露的责任应由被告承担。1、案外人利用伪造的银行卡在异地ATM机上取款的事实表明：被告发行的银行卡具有较大的技术缺陷，银行卡内的信息易于被不法分子盗取从而被伪造。被告的合作银行提供的取款设备未能有效识别伪卡。也即，被告未能提供有效的技术手段保障客户银行卡的资金安全，存在违约行为。2、被告作为银行业务的经营者，其在降低银行卡信息及密码泄露风险方面更具优势，有能力对其发出的银行卡或银行的取款设备存在被人复制或被人窃取卡上信息等漏洞进行修复或改进，但是在有储户反映银行卡被盗刷的情况下，被告没有尽到修复其银行卡或银行的取款设备漏洞的责任。被告应对其存在的过错承担责任。
六、本案不适用“先刑后民”原则。原告的资金损失与被告的违约行为之间存在直接的因果关系。虽然原告的损失是由案外人的侵权行为所导致，但并不妨碍原告依据双方之间的合同关系向被告主张权利。本案的双方当事人就本案所涉争议事项均不存在涉嫌刑事犯罪的问题，本案也就不存在适用“先刑后民”原则而中止审理的必要。法院判决法院经审理认为，郑某与银行成立储蓄合同关系，银行应当保障储户银行卡内的资金安全，其拥有信息优势、技术优势，却不能证明郑某存在密码泄露的过错，也未能证明涉诉交易是郑某本人或授权他人持真实银行卡所为，故存在过错，应当就郑某的损失承担足额赔偿责任。最终判决被告银行赔偿郑某损失人民币7236元，并承担本案受理费。
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相关法律知识银行卡被盗刷28万元全然不知 客户起诉银行全额赔偿
[摘要]20万元被盗后又因验证码被“套”转走8万余元，银行称转账合规，同时段多人银行卡疑被盗刷。卡遭盗刷后，卡内28万余元被转走的吴先生，认为银行系统存在漏洞未尽安全保障义务，将北京宣武门支行起诉至西城区人民法院，要求银行全额赔偿卡内金额及利息。昨日下午，该案在西城法院进行了二次开庭。在案件庭审过程中，有三名自称银行卡被盗刷的证人出庭，称他们的银行卡也在几乎同一时间被盗刷。此外吴先生发现，全国各地40余人的招商银行卡也在此时间段疑被盗刷。就此招商银行方面称，吴先生手机卡可能被复制，对支付密码和验证码缺少防范意识，应对后果承担责任。昨日，吴先生（左一）在法庭上讲述自己银行卡内28万元被盗刷的过程。本版摄影/新京报记者 左燕燕银行卡28万余元“失踪”据吴先生介绍，2015年10月底，他招商银行储蓄卡内28万余元存款遭盗刷。“20多万刚存进卡里几天时间，正准备给公司同事发工资。”吴先生回忆，10月23日下午6时许，他收到了招商银行的提示短信，显示银行卡有购买产品的，但他并没有进行过这项支付。吴先生收到这条购买理财产品的提示短信后，才发现银行卡被盗刷。查看账户后吴先生发现，卡里原有的29万元只剩9万元，另外的20万元于10月21日凌晨1点50分，在他毫不知情的情况下被转走，“卡和手机都在身上，然后钱就这么莫名没了”。吴先生说，他当时的第一反应是想把剩下的9万元转出，但显示无法操作，这时他接到自称招商经理的电话，告知银行卡遭盗刷已被锁定，需告诉对方动态验证码才可以进行转移。“平时我肯定不相信这个电话，但当时我卡里的20万已经没了，对方了解得很清楚，我才会信以为真告诉了他”，当吴先生几分钟后再次查看时，他卡内剩余的8万多存款也被转走。意识到受骗，吴先生拨打了招行客服电话，将卡冻结并向警方报案。经核查，吴先生银行卡共有288821元被转移到其他陌生账户。银行称转账过程符合约定此后几天吴先生发现，几乎同一时间，和他一样存款被盗转的招行储户还有不少人。此后由于案件迟迟没有进展，部分储户来到招商银行北京分行协商此事，银行拒绝赔偿，于是吴先生将招商银行诉至法院，以银行系统存在漏洞没有尽到安全保障义务为由，要求银行全额赔偿卡内金额及利息（截止到实际支付日）。昨日的庭审中，招商银行代理人表示，吴先生几次涉诉的转账行为，均是通过手机装载的软件（招行APP）和短信验证码进行操作。在此过程中，银行依据收到的指令，通过正确的短信验证码和密码进行转账，整个过程符合双方合同约定，不存在违约。招商银行代理人认为，吴先生没有对其银行卡支付密码和动态验证码进行妥善保护，应对本案的后果承担全部责任。该代理人同时强调，在没有对案件事实调查清楚情况下，一旦客户否认是本人交易，法院即判决银行承担责任，对银行方面不公，“容易引发道德风险，并且产生传导效应”。该案当庭未宣判，双方也未达成调解意向。■ 庭审交锋吴先生律师：20万被转“毫不知情”吴先生的代理律师刘仁堂认为，2003年开始，吴先生在被告处开立银行卡储蓄存款账户，根据交易流水记录，可以确认其账户自正式开立到日之前，一直在正常使用，并无任何异常。“吴先生没有丢失过银行卡或者手机、身份证件，卡内的20万元多次被转走，他本人对此毫不知情，也没有任何操作，更没有接收到动态验证码。”刘仁堂说，日，吴先生发现被盗刷后及时想转移剩余的9万元，发现无法操作，在极度慌乱情况下告诉了动态验证码而再次被盗刷，这也验证了其密码并未泄露，手机可以正常使用。此外，吴先生资金账户明细证据中，出现了剩余9万元的增加、减少、再增加的往来记录，而本人却完全不知情，这也证明了被告或者第三方直接操作了原告的资金账户。被告作为商业银行，应当严格履行相关义务，保障原告的资金安全。银行代理人：怀疑手机卡被复制“银行密码和短信验证码，可以比喻成银行卡存款的钥匙，基于交易效率和交易规则，银行通过网络审核钥匙是否正确，却无法核实客户将钥匙丢失或者借给他人等因素。”招商银行代理人介绍，通过手机软件和网上银行短信验证码进行转账汇款，可在不同时间实现多部手机多个地点多人次的网络交易。不同于实体卡，后台不能从交易发生地，银行卡持有人的所在地，持有人在争议发生后出具银行卡，来推定是否是本人的交易。招商银行代理人还推测称，吴先生移动电话清单显示，其有一通电话显示位置在南京，当时吴先生本人在北京，同一手机在同一时间显示为不同城市，可能是手机卡被复制，发送的短信均会被两个手机同时收到，导致密码等信息被泄露。被告代理人还认为，亦有可能吴先生在日常操做中，登录了钓鱼网站，中了木马病毒，导致信息被窃取。但对于手机卡被复制的说法，吴先生并不认同。■ 庭审现场证人出庭指认银行“系统风险”同时间段40余人银行卡疑被盗刷，部分事主通过诉讼挽回损失昨日审理过程中，有三名与吴先生有相似经历的证人，当庭讲述自己招商银行卡被盗刷情况。北京储户郭先生是一名支付公司的技术人员，平时非常注意银行卡账户密码安全，日晚，同样在没有收到任何短信提醒和验证的情况下，被盗刷20万元。“这个钱我也是刚转卡里几天时间，准备给父母买房付首付用的。”郭先生说道，“其实如果是诈骗分子打了诈骗电话，我主动把钱汇给别人，那都无话可说，但是这个事情我压根什么都不知道。”郭先生后将招商银行诉至法院，2016年8月，朝阳法院作出判决，要求银行赔偿其存款损失20万元。对此份判决，招商银行表示不服，选择上诉。“最近我更新招行APP发现，系统更新后，增加了人脸识别和常用设备保护等功能。”郭先生介绍说，现在这个“常用设备保护”，可以备注我最近使用的手机型号和常住地，说明招行也意识到自己系统存在一定的风险。记者了解到，原告吴先生通过网络接触到其他事主，共计40余人，除北京外，被盗转存款的招商银行储户还来自南京、武汉、深圳等多地，均是在日到21日，在没有收到验证码、不知情的情况下被盗刷，转账至“赵啦啦”、“刘迎”等人的账户，被盗金额从几万到几十万不等。储户们认为，自己在毫不知情的情况下存款被转走，银行应该承担赔偿责任，目前部分事主已选择通过诉讼途径挽回经济损失。“这些还只是我们能联系上的，我相信还有其他人受害，”吴先生说，银行卡手机支付越来越便捷的同时，银行理应将客户的账户安全放在首位。本版采写/新京报记者 左燕燕
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银行卡内77万元被盗刷 赶紧来学几招女子这样做获得全额赔偿
来源：央视新闻 编辑：王诗奕
导读：原标题：银行卡内77万元被盗刷 赶紧来学几招女子这样做获得全额赔偿，银行卡绑定了手机，卡也在自己手里，但77万元的存款被分8天时间全部盗刷，程女士的手机也没有收到一条银行交易短信。为什么会这样呢？近日，云南昆明市中级人民法院，对这起银行卡盗刷案作出二审判决：储户程女士获...
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【原标题】银行卡内77万元被盗刷 赶紧来学几招女子这样做获得全额赔偿―来源:央视新闻―编辑:王诗奕
银行卡内77万元被盗刷 赶紧来学几招女子这样做获得全额赔偿
　　银行卡绑定了手机，卡也在自己手里，但77万元的存款被分8天时间全部盗刷，程女士的手机也没有收到一条银行交易短信。为什么会这样呢？近日，云南昆明市中级人民法院，对这起银行卡盗刷案作出二审判决：储户程女士获得了银行的全额赔偿。
银行卡内77万元被盗刷 赶紧来学几招女子这样做获得全额赔偿
　　事情发生在2015年下半年。此前，程女士在银行办了一张借记卡，存入77万元，购买了一款理财产品。日，理财产品到期，程女士到银行取钱时，却发现卡上的金额从77万元变成了5角7分。
责任编辑：王慧
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