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开心签到天数: 572 天连续签到: 1 天[LV.9]以坛为家II
下面是一篇新闻报道。看完这篇报道后，请你：
根据报道中所透露的信息，请你说出中国信合这种房贷的贷款方式（利息计算方式、还款方式等等），建立该房贷的数学模型；
你认为当贷款人提前还款时，中国信合要求贷款人加收利息合理吗？说明理由（用计算结果说明）；
武汉银行 提前还款要补还3万利息？
汉网消息（记者李彦 通讯员王强）要想提前还款，必须得补还3万多元利息。近日，市民朱先生向记者投诉称，自己提前还款时遭遇“加收利息”风波。
朱先生告诉记者，自己于2004年5月向中国信合先锋信用社营业部贷款39万元购房一套，还款期限15年，双方约定还款方式为等额本息还款法。
记者在朱先生的还款清单上看到，从2004年5月起，每月偿还本金均为2166.67元，利息随利率调整而变化，即在利率不变的情况下，每月偿还利息亦保持不变。到今年5月，朱先生正好偿还贷款方13万元本金及6.5万元利息。
“上个月，我去信合咨询提前还款事宜，不料银行却称‘提前还款需补还3万多元利息’。”这让朱先生无法理解。为此，他多次找到信合理论，但对方坚称加收利息是合理收费，具体金额也是根据借款人实际占用资金天数计算所得。
无奈之下，朱先生找到晨报求助，询问这加收的3万多元利息是否合理。
实际利息比房贷清单要多3万
上周，记者陪同朱先生找到中国信合先锋信用社营业部，就加收利息一事询问相关人士。
信合个贷部门一夏姓负责人解释，朱先生于2004年贷款39万元购房，分15年偿还，按当时4.2的利率计算，利息共计元，平均每月支付利息925.54元。但双方在签定贷款合同时已注明，借款人如提前还款，要按贷款余额实际占用天数计息。以此计算，朱先生还款前五年共差利息31854.25元，若提前还款，需一次性补还。夏同时补充道：朱先生还款5年，实际偿还本金不足10万元，而并非13万元。
对于夏的解释，朱先生并不认同。他说，自己每月偿还的本金在房贷清单上都有写明，5年共计偿还本金13万元。“怎么到了提前还款时，就变成另外一种算法了？”朱先生实在搞不明白。
此“等额本息”还款法很少见
信合对于房贷计息方式的解释，不少银行表示认可，但其采取的“在利率固定的前提下，每月还款总额、本金、利息三者均不变”的等额本息还款法，银行均称“很少见”。
民生银行武汉分行市场营销部总经理叶世明解释，客户每月偿还银行贷款都包括本金和利息两部分，每偿还一次本金，占用银行资金就减少一次，所支付利息也会相应减少。采用等额本息还款法，即在利率不变的情况下，每月还款总额不变，但本金递增，利息递减。“信合采用的这种等额本息还款法，还没听说过。”
招商银行武汉分行个贷部相关人士也表示，等额本息还款法是本金越还越多，利息越还越少，客户在任何时候提前还款，都不会加收利息。对于信合采取的等额本息还款法，该行从未尝试。
对此，中国信合先锋信用社营业部夏先生解释，这是信合特有的还款方式。
朱先生3万多元利息该不该付？
等额本息还款法，即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，又称等额法。
每月还款额计算公式为：
［贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数］÷［（1＋月利率）＾还款月数－1］
每月应还金额：a*/[(1+i)^n-1]
在本案例中，月利率i=0.0042，本金=390000，还款月数=180。计算可得每月还款3092.23元。
中国信合要求贷款人加付利息是合理的。晨报新闻中“记者在朱先生的还款清单上看到，从2004年5月起，每月偿还本金均为216 ...
载入中......
人贵坚持，善于总结。
等额本息还款法，即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，又称等额法。
每月还款额计算公式为：
& &［贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数］÷［（1＋月利率）＾还款月数－1］
每月应还金额：a*[i*(1+i)^n]/[(1+i)^n-1]
在本案例中，月利率i=0.0042，本金=390000，还款月数=180。计算可得每月还款3092.23元。
中国信合要求贷款人加付利息是合理的。晨报新闻中“记者在朱先生的还款清单上看到，从2004年5月起，每月偿还本金均为2166.67元，利息随利率调整而变化，即在利率不变的情况下，每月偿还利息亦保持不变。到今年5月，朱先生正好偿还贷款方13万元本金及6.5万元利息。”计算方法有误。
因为等额本息还款法中，每月还款总额相同，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减，所以在最初的5年里，朱先生实际偿还本金98997.49元，支付利息86536.31元，总支付元。前期支付的总额中利息比重很高，这样就相当于前期占用了更多的银行贷款，所以应该为此多支付利息。
提前还贷以后，计算方法为晨报中的方法，所以他应该补交13万元本金与实际偿还本金之间的差额31002.51元。大致情况应该就是这样，数值差距是由于利率变化引起，具体过程可见表格。
16:38:36 上传
总评分:&学术水平 + 3&
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信用等级 + 3&
没弄过房贷，不知道
存在即合理
银行不是没钱 是没有业务 提前还贷人家赚的钱不就少了 哈哈
作业啊，自己做吧
弗兰基球童
只能说以后当我们购房购车借贷时必须了解合同上的每一条内容，自己花时间一次性清楚了，才是一劳永逸的事情
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日中国人民银行发布的《贷款通则》规定： 人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款：一、不按借款合同规定用途使用贷款的。　 二、用贷款进行股本权益性的。　 三、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的。　 四、未依法取得经营房地产资格的借款人用贷款经营房地产业务的；依法取得经营房地产资格的借款人，用贷款从事房地产投机的。　 五、不按借款合同规定清偿贷款本息的。　 六、套取贷款相互借贷牟取非法收入的。
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提前还购房贷款需要交多少利息
20年还清？打个比方：我贷了16万，需要还多少？包括 本金和利息,提前还购房贷款需要交多少利息，现在已经还了1一年了，现在想一下全还清
提示借贷有风险，选择需谨慎
　　提前还款分为全部提前还款和部分提前还款　　全部提前还款：借款人向银行办理单项个人住房商业性贷款和个人住房公积金贷款的，借款人经贷款银行同意可以一次性提前归还全部积欠本金，利随本清。贷款人不计收提前期的利息，也不退还或减免按原合同利率已收取的贷款利息。　　部分提前还款：个人住房公积金贷款只能办理全部提前还款，部分商业银行可办理个人住房商业性贷款的部分提前还款，且办理部分提前还款的方式不尽相同。办理部分提前还款有两种方法：第一种方法为贷款期限和贷款利率按原贷款合同不变，部分提前还款后，月还款额相应减少；第二种方法为贷款期限缩短，按原贷款合同利率不变，部分提前还款后，月还款额不变。
生活实施家
假如说你在最后一次还款日，扣款后就去银行提前还贷，那么就只还剩下要还的本金了。 直观点给你个数据，你贷16W，采取的是等额本息还款法（用这个做比是为了简单.2W的本金，你算下还剩多少本金。所以你去提前还款的话，银行会结清最后一期的利息，你总共还掉了12W(还了10.8W的本金，1.2W的利息）那么你提前还贷，就只要还剩下的16－10，算掉，剩下的本金还掉就OK了。打个比方。（你每月还款额中包括一部分本金一部分利息），提前还，就是还那些本金.8＝5还了1年。因为那些本金在你还贷1年期间的利息已经在年1年中的每月还款中扣掉了，而剩下的19年因为你要提前还，就不产生利息，等本还法也是一样的道理）假设，每一个月扣1W元，这中间（9000是本金，1000是利息）还完12个月后，不还利息的
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银行贷款提前还贷利息怎么算
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