p2p与p2p银行存管名单对接需要多长时间

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-11-23 11:21 标签： p2p银行资金存管名单
P2P平台银行资金存管:仅48家真正对接 占正常运营量的2.04%
来源：财经综合报道
　　昨日，盈灿咨询发布了P2P平台资金存管调查，数据显示，据不完全统计，截至7月10日，已有中信(601998,股吧)、(600016,股吧)、江西银行、徽商银行、江苏银行、恒丰银行和华兴银行等34家银行布局P2P网贷平台资金存管业务，有149家正常运营平台宣布与银行签订
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资金存管协议，约占网贷行业正常运营平台总数量的6.34%，而真正与银行完成资金存管系统对接平台只有48家，仅占网贷行业正常运营平台数量的2.04%。
　　平台多数与中小银行签订
　　去年7月18日和12月28日，中国人民银行等十部门分别出台的《关于促进健康发展的指导意见》及《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》，均要求P2P网贷平台选择符合条件的银行业金融机构作为出借人和借款人的资金存管机构，12月28日发布的征求意见稿更是给出了18个月的整改时间。近期的互金专项整治方案又再次强调P2P网贷平台选择适合条件的银行作为资金存管机构。
　　在与平台签订资金存管的银行中，华兴银行以与34家平台签订存管协议，位居榜首；其次是恒丰银行，签约21家；民生银行排第三，签约18家；江西银行以签约11家排名第四；徽商银行排名第五，签约10家；和浙商银行并列第六，分别签约7家；其余银行分别签约1-4家平台。可以看出，现有已签订存管协议的平台大部分都是与中小银行签订。盈灿咨询分析称，中小银行审核标准宽松，门槛相对较低，在监管政策要求必须选择银行进行资金存管之下，中小银行更为适合那些非高大上的P2P网贷平台切入。
　　数据显示，这149家平台中，有69家平台的背景为国资系、上市系、银行系或风投系。并且已签订存管协议的149家平台注册资本基本都在1000万元以上。可见银行对平台的注册资本和背景都有较高要求。另外部分银行也会对平台的运营时间长短做出要求，比如浙商银行要求平台运营1年以上。
　　银行资金存管并不代表无风险
　　目前，银行与网贷平台进行资金存管合作有三种模式，分别是银行直连、直接存管和联合存管。
　　银行直连是指P2P网贷平台直接与银行开通支付结算通道，不需要充值和提现。在交易过程中，投资人直接通过银行在线交易，回款的时候，资金直接返还投资人的投资时的账户。据盈灿咨询不完全统计，目前使用银行直连的平台较少，仅有开鑫贷和金宝保。
　　直接存管是目前平台与银行资金存管合作最常见的模式。在银行资金直接存管的模式下，银行一般会为平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户、风险备用金账户和担保公司账户。后两种账户是根据平台需求和实际情况开设的账户。存管行一般为投融资双方开设独立的个人账户后会就充值、提现等支付结算和进行监管。目前真正实现对接的直接存管的平台有28家。
　　“银行+第三方支付公司”联合存管模式，即银行和第三方支付公司合作，推出联合存管方案，存管行开设平台存管账号，负责用户账户监管和资金存管功能，第三方支付担任技术辅佐，提供资金结算及所需的终端设备。目前包括富友支付、汇付天下、中金支付等多家支付公司均已与多家银行开展合作，推动联合存管模式的发展。截至目前，真正实现对接的联合存管的平台有18家。
　　值得注意的是，并不是签订资金存管协议的平台就一定安全，也有签订资金存管的平台出现问题情况，如徽金所和信东创赢。在咨询银行关于资金存管问题的时候，银行工作人员都会强调银行只是作为存管行，不保证真实安全性和收益。而且部分平台可能只是风险备用金资金存管，企图鱼目混珠，所以投资人判断是否真的资金存管还需擦亮眼睛并多方核实。
　　此外，即便实现银行资金存管也不代表无风险，因为银行并不审核项目的真实性，只能说资金流向相对明确，避免了平台直接触碰资金的可能性，所以投资人选择平台时还是要看平台的资质情况。
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(责任编辑：杨阳 UFO57)
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P2P与银行存管对接难度大 影响对接因素一览
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　　随着网贷监管政策的落地，很多网贷平台都在加紧与银行存管做对接，有些不符合要求的平台就只能考虑转型，接下来我们了解一下有哪些因素影响P2P与银行的对接。　　《网贷新规》中，第二十八条规定，网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。　　引发一波投资人热捧，P2P平台也开始匆匆效仿之，赶快向合规贴近。在我个人观感而言，因为有法规约束，P2P的银行存管肯定需要实行，但是你说他能起到比目前第三方或者不存管的作用，我觉得关系不大。　　网贷市场规模小，存管利润过低　　银行本身是以资金池和存贷款业务为主要业务的，正是这部分业务才使得银行作为商业机构收入盆满钵满，以工行为例，2015年，工行实现营业收入6687.33亿元，其中，利息净收入为5078.67亿元，占比逾75%，仍然是营收的大头；其他商业银行的收入现状也大致如此。　　从第三方收集的数据看出，网贷P2P成交量虽然持续放大，但整体待收仍在万亿以下，月均交易额也刚刚突破2000亿，平摊到每家P2P平台成交量在4000万左右，而目前存货的P2P数量不少于2500家平台。　　相比之下，证券投资基金作为一个成熟的投资资产，目前月交易额稳定在5000亿以上，相比P2P网贷，基金公司管理属于牌照化管理，对净资产有门槛要求，因此，持牌的基金公司并不多，只有100多家。目前，证券投资基金的总规模约为　　91765.30亿，托管费率大概是0.25%，那么托管银行能够获得的费用大概为229亿，平摊到每家基金公司可以收取2个亿；相比之下，P2P行业尚处于发展期，交易的不稳定性暂且不说，即便按现有的存量计算，每家待收约3.2亿，按同样费率计算，对接每家P2P可以收取的费用大概为80万元，对接了半天资金存管，却只能收取80万的费用，不足基金托管的0.5%。既然不赚钱，银行自然并不热情。　　表外业务繁多，还要承受社会舆论　　票据、理财产品、担保、托管人、支付清算等都属于银行业的表外业务，因为承载着部分社会责任，银行不得不做，比如清算工资，总不能让每个公司都拿一堆现金去发工资；还有企业之间交易转账，本外币兑换等。
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