>> 浏览文章
蚂蚁金服议现金贷 科技未改金融 风控依旧核心
【今日时报网讯】在昨日闭幕的世界互联网大会上，蚂蚁金服董事长彭蕾和首席战略官、长江商学院金融学教授陈龙都同时谈到了近期最热门的话题 金融科技与现金贷监管。
彭蕾坚持，科技没有改变金融的本质，风险控制依然是其中的核心要素。而陈龙则认为，高利贷、高违约和暴力催收现象的背后，是风控能力的缺失。「很多现金贷平台没有专业风控能力，也不设风控部门，依靠高利率覆盖坏账，实际上在裸奔。」
蚂蚁金服不良率低于1%
彭蕾介绍，蚂蚁金服是基于阿里巴巴的电商体系发展起来的，在交易结算基础上，还开展了供应链金融、小额信贷等多种金融业务，也由此发展出一套徵信体系。
在当天会议现场，彭蕾数据展示了蚂蚁金服的风险控制能力：现金贷和消费信贷行业平均的不良率为30%至50%，一些全球部分上市机构在消费信贷当中是4%到15%，而蚂蚁金服的用户和小消费金融和消费信贷不良率只有不到1%。
联合国的数据显示，全球最贫困的20%的人当中，超过70%的人用移动电话，这个比例超过了使用厕所和清洁用水的人口比例。彭蕾认为，这意味着金融科技的普惠性正获得前所未有的基础支持，同时，科技具备解决金融最大挑战的潜力：包容、共享、回归实体、商业可持续。
此外，彭蕾呼吁监管层建立有序竞争、扶优限劣的发展环境，做好准入、退出机制。「我们觉得今天有很好的一些实践，其实做好试点，在风险可控的範围之内是否可以让一些创新在保护和良好的监管环境下，得到先行尝试、试错的机会，我想这对于整个行业和监管者还有从业者以及研究者提出了共同的方向或者是路径。」她说。
不设风控 实际在裸奔
针对现金贷，陈龙首先介绍，现金贷是消费信贷的一个分支，但现金贷的问题并不是整个消费信贷行业的问题。近两年间在国内崛起的超短期高利率贷款，主要由纯网络借贷服务商提供，具有期限短(不超过1个月)、综合利率高(普遍超过36%)、金额小(一般不超过5000元)等特点。由于均为信用类贷款，传统银行、持牌的消费金融公司、电商、支付等互联网公司的信用类现金贷款产品也经常被拿来与各类现金贷产品相提并论。但实际上，目前社会讨论的种种现金贷的问题主要集中在超短高利率现金贷款，也就是我们一般意义上称之的「现金贷」。
陈龙指出，关注现金贷的原因有四：一是利率明显高出中国民间借贷合法利率範围。市场上现金贷产品普遍超过36%的信贷红线，综合年化利率超过100%的屡见不鲜。二是风控能力存疑，多头借贷问题突出。很多现金贷平台没有专业风控能力，也不设风控部门，依靠高利率覆盖坏账，实际上在裸奔。三是某些平台催债手段恶劣。比如被曝出「裸条」、逼迫借贷人在声色场所「坐台」还债、电话骚扰借贷者亲朋好友以及暴力催收等事件，造成恶劣的社会影响。四是部分恶意借贷。一些现金贷平台诱骗涉世未深、无充足经济来源的学生、刚从业者借贷消费，导致不明真相的借款人深陷现金贷泥潭。
新规出炉整顿规範行业
但是现金贷平台问题和风险并不代表整个消费信贷行业出了问题，都需要吃药。陈龙坚持，无论从覆盖对象、风控能力、利率水平、催收手段看，现金贷和商业模式相对成熟、可持续的信用类现金贷有本质区别，不应混为一谈。
陈龙认为，无论从经济发展需要、居民杠杆率、还是消费信贷风险来看，消费信贷还有很大的发展空间，也非常必要。高利贷、高违约和暴力催收现象的背后，是风控能力的缺失。但是这样的现金贷，和大部分消费信贷有本质的区别。刚刚出炉的整顿现金贷的业务的监管措施正当其时。我们一方面需要规範行业，杜绝劣币驱逐良币的现象，另外一方面应该大力鼓励操作规範、根植消费场景的消费信贷。
上一篇：：
下一篇：：
未经本网书面授权，请勿转载、摘编或建立镜像，否则视为侵权。
Copyright (C)2010-
jinrishobao.com All Rights Reserved该文章内容可能包含未经证实信息，如您已证实，请点击举报，了解更多内容请查看
年利率超50%的现金贷，为何会成为大众金融产品？
（点击文末“阅读原文”，一键预约理财师）
对于没有理财意识的普通人来说，购买一台5088元的手机，分12个月来还，每月还款金额只需要511.15元，看起来并不那么难受。但这笔分期付款的实际年化利率在36%-42.8%之间。
小额贷款和大额贷款最大的区别正在于此。小额贷款人群对利息的绝对数值敏感，而对年化利率不那么敏感。
作者 | 诺亚财富品牌市场中心 缪欣欣
“企业利润那么低，银行利润那么高，所以我们有时候自己都不好意思公布利润。” 说这话的是当时的民生银行行长洪崎。
事实上，在金融领域，还有一个利润远高于银行的领域，那就是现金贷。曾经风光无限的现金贷，最近被推上风口浪尖。
知乎上有一篇帖子，作者自称借了55个网贷平台，共计18.7万，凑齐了当地一套房的首付。而借的钱已逾期了两年时间。不仅如此，他还教亲戚朋友借贷，在他的帮助下，超过500人成功借贷。
短时间内，这条匿名回答得到了500多个赞，以及500多条评论，尾随者还有几十号人都声称自己在多家平台欠款逾期。
姑且不论真假，现金贷中多头借贷、借新还旧的庞氏隐患确实存在。根据此前某机构的调查数据显示，在小额现金贷人群中，有多头借贷行为的用户占比超过50%。
面对如此高额的利率，正常情况下，缺钱的人想要再次还上高额本息也是不太容易的。也就是说，现金贷平台多头借贷的大潮中，有很大的概率会出现大规模系统性违约。
现金贷的利率究竟有多高？
现金贷，就是小额现金贷款业务的简称。
目前业内对于现金贷没有明确定义，一般泛指具备无抵押、无担保、无场景、无指定用途，借款与还款方式灵活，可快速到账等特点的小额信用贷款。
据不完全统计，目前市场上存在的现金贷平台有数千家，其利率差别也很大。就现金贷的综合借贷成本而言，可以分成三类：
1、成本最低的是一些持牌金融机构及互联网巨头，比如蚂蚁金服（借呗）、京东金融（白条）等。这类平台本身就有庞大的用户群，能根据大数据可以分析用户画像，所以能采取邀请制来俘获一批信用资质优质的用户，实际年化利率大概20%-35%。
2、再有就是一些相对大型和知名的现金贷平台，比如趣店、拍拍贷等。这类平台的借款用户虽然不是邀请制，但是平台一般在技术或者风险控制上比较突出，综合借款的年化利率更高。
3、还有很多不知名的小机构，如果考虑所谓管理费等因素，年化利率普遍高于100%，极端者能够达到500%。
如果按照法律对年利36%以上的贷款定义为高利贷，可以说市面上绝大部分的现金贷是高利贷。
年利率50%-500%的现金贷
为什么会成为大众金融消费产品？
既然利率这么高，为什么现金贷仍然成为迅速受到市场欢迎的大众金融消费产品？
因为对于现金贷的大部分用户来说，利息的绝对数值比年化利率的大小更重要。
在真实的借贷场景中，很少有人会认真去计算该项贷款的实际年化率，大部分用户甚至不会去认真留意贷款条款中表明的各项利率以及附加费用。
大部分现金贷在提供贷款和分期还贷服务时，往往刻意隐藏年化利率，而只表明每月还款额。
对于没有理财意识的普通人来说，购买一台5088元的手机，分12个月来还，每月还款金额只需要511.15元，看起来并不那么的难以接受。但这笔分期付款的实际年化利率在36%-42.8%之间。
小额贷款和大额贷款最大的区别正在于此。小额贷款人群对利息的绝对数值敏感，而对年化利率不敏感。
其次，贷款的机会，比贷款的价格更重要。
根据央行数据统计，10亿成年人里有借贷纪录的只有4.4亿，这意味着有几亿人不在正规消费信贷服务范围内。
对于这样一群没有征信数据，难以在传统贷款渠道中获得帮助的中低收入人群来说，贷款的可获得性是第一位的。清华五道口金融学院院长、中国人民银行原副行长吴晓灵也表示：“对于低收入人群来说，有融资的机会，远比融资价格重要。”
大数据风控能拯救现金贷吗？
面对外界对于现金贷平台坏账率的担忧，很多平台管理者都提出他们的“大数据风控”能力，例如引进优秀的大数据人才，开发先进的风控模型，以及积累数据量等等。
如果说阿里、腾讯这些天然拥有大量用户数据的互联网巨头，其大数据风控或许效果可期，但是对于绝大多数实力弱小、刚刚起步的现金贷平台来说，其大数据风控模型的能力还有待考验。
中央财经大学副教授徐华在零壹智库的一次闭门会议上，对中国现有的大数据风控提出了几点质疑。
1、目前现金贷的主要目标客户主要为没有被传统金融机构覆盖的人群，比如刚工作的白领人群、蓝领、灰领等低收入流动人群，工资不够花是他们生活的常态。它实际上是一个次级贷款市场，其不良率远高于商业银行。面对这样高度不确定性人群，大数据风控能有多大胜算？
2、其次，在中国，即使是正规的征信系统数据都千疮百孔，可信度不高。中小平台能花多大成本、多大精力、多少时间去打造高质量的大数据风控？
3、最后，大数据风控依赖的理性主义和契约精神与中国文化存在冲突。中国的借贷文化建立在人情、恩义之上。而人情恩义这些都是大数据无法度量和解决的。
实际上，目前国内一些现金贷企业动辄300%—500%的年利率，正是因为风控太差，或者根本不愿风控，才用极高的利率覆盖风险。如果现金贷公司能提高风控水平和运营能力，那么降低费率是很有可能的。
另一方面，业内专业人士也指出，只有在增加面对中低收入人群的充分信贷供给之后，不合理的过高利率才会逐步回归，借款人才能够享受更加客观合理的定价。
最后，在有短期资金需求的情况下，你会选择现金贷产品吗？留言和小编一起来互动吧。
也许你还对以下内容感兴趣
上期必读《》
还不是会员？点击【阅读原文】，赶紧预约理财师！
&2015年出现了互联网现金贷款之后，这一个行业就如病毒般疯狂扩散和发展，到了2016年，已经出现了品种齐全的贷款软件，这些贷款软件放出金额不高的贷款条件，提供分期还款业务，用户可以将上万元分至几个月甚至1、2年来还清，期间只需要交上手续费和服务费等每一次看起来金额都不高的费用就行。借贷信息模棱两可，消费者超级被动我们在借钱之前，必然会先要了解还钱的制度，比如你借了两万块钱，到最后算上利息等费用需要...&现金贷是小额现金贷款业务的简称，由于贷款门槛低、额度小、放款快等特点，成为众多贷款产品中的“快速消费品”，从2015年开始在国内强势崛起，广受包括大学生在内的群体喜爱。“现金贷”在给借款人解燃眉之急的同时，近来也显现出一些问题。比如，“不正常高利”、“暴力催收”等问题。据媒体曝光，个别平台的产品实际利率超过500%。“现金贷”的风险如何产生？如何对其实行有效监管？“现金贷”这类产品一般借款金额比较...&据财新10月28日报道，近期监管层已经部署了对现金贷业务的调查，银监会也或将出台统一的监管办法。据财新消息，多个监管部门近期注意到了现金贷业务的异常活跃，银监会借此机会将出台互联网小贷管理办法，此文件已经内部征求意见，但具体发布时间不详。其主要内容包括:不得暴力催收、包括手续费在内的总年化利率不得超过36%、不得以任何其他费用名义变相收费、非持牌机构严禁从事现金贷业务、银行业金融机构不得与非持牌现...&最近对于现金贷的曝光和舆论压力可以说上升到前所未有的高度，年利率500%这个很吓人的数字可能直接宣判现金贷的灭亡，在网络现金贷的发展中，问题肯定存在，有人借机投机闷头挣大钱，把线下高利贷转移到线上这种情况也不可避免，但是切莫盖棺定论，现金贷是社会的毒瘤，甚至有些专家学者说互联网压根就是不靠谱，那就太离谱了。对于300%的年利率我举一个例子大家想一下：目前据数据统计，我们国家的网络现金贷的市场达到2...&日前主营现金贷业务的“xX”在美上市引发了不小的争议，同时也让近一年多来规模暴增的现金贷再次浮出水面。对于处于风口浪尖的现金贷，业内急于批清关系，“我们不是现金贷，不要把我们混为一谈。”这是记者近日采访不少机构得到的普遍回应。到底备受诟病的现金贷为何物？存在怎样的风险？未来又将何去何从？《经济参考报》记者进行了调研采访。无须担保抵押年利率动辄400%例如：28岁的魏楷因为急需用钱今年曾使用过现金贷...&
公众号推荐
精选短线个股、挖掘长线牛股、分享操盘技巧
中证评级为债券市场和投资者提供多元化的信
同业原创 另类视角
最前沿最深刻的财经观点！
一站式服务：公司注册、工商变更、代理记账
简借贷款，致力于为个人及小微企业提供小额
专业财经新三板媒体，旗下《三板财经》网站
专注于互联网金融(新三板原始股权等)，及
做最好的成长股研究团队贷款用户只需下载淘钱宝，就可以随时申请各类信贷产品。由于每家贷款机构的利率，风控规则，目标用户不一样，用户很难在一家贷款机构中满足自己的贷款需求。淘钱宝与多家金融机构合作，旨在满足多层次用户的个性化贷款需求，让贷款用户轻松的完成贷款需求。
淘钱宝官方微信
淘钱宝上所有产品均由合作方提供，包括银行、小贷公司、消费金融公司等在内的合法金融信贷服务机构，实现在更大范围内的信贷业务分发和服务。
扫码下载APP
淘钱宝致力于为广大群众提供贷款产品搜索、智能推荐和攻略引导等综合性贷款服务，定位为专业的线上贷款智选平台。
申请贷款，请联系客服
根据您的需求情况，推荐合适贷款方案
用户王女士申请中原消费金融-提钱花产品，通过淘钱宝申请提钱花，1小时后成功放款
用户李先生申请花豹产品，向花豹申请借款，成功到账1000元
用户张小姐申请任信用产品，申请任信用，成功到账5000元
用户包先生申请用钱宝产品，向用钱宝申请借款，到账2000元
用户金小姐申请现金巴士产品，申请现金巴士，当天成功放款1000元现金贷和消费信贷怎能混为一谈
每年年底，大概都是新金融行业的一道坎，今年剧情尤其“精彩”。一场IPO引发的口水战让原本就争议不断的现金贷仿佛成了过街老鼠，再次站上舆论风口。甚至监管层“所有金融业务都要纳入监管”的表态话音未落，就有媒体曝出现金贷监管措施或将于近期出台，靴子要落地了。
这一场争论已经脱离产业经济、商业模式，演变成对现金贷的道德审判。当我们从道德角度谴责“现金贷”这一行业时，行业的概念却愈发模糊，指鹿为马却浑然不知。有人说，现金贷就是高利贷；又有人说，消费金融其实就是现金贷；还有人说，现金贷就是纯线上消费信贷。
现金贷和消费信贷怎能混为一谈？
近几年在消费金融这一风口下，各路玩家尽显神通，但无外乎两种玩法，即现金贷和消费分期。从本质上来说，现金贷与消费分期有着明确的区分。
首先是业务特征方面的巨大差异。从监管角度看，“现金贷”的业务特征已经清晰。而消费分期主要指的是在一定消费场景前提下，由银行、消费金融公司、电商平台等提供资金给消费场所，消费者进行分期付款还款，一般情况下要结合比较完善的信贷消费法律体系和征信体系。
其次是两者资金流向的区别。现金贷是资金直接支付给实际借款人，借款人拿到资金后具体用途并不限定。而消费分期所承担的资金基本上支付给店铺或者其他消费场所，直接用于支付消费者在消费商品或服务过程中所需费用。
第三，是场景方面的区别。无论线下还是线上，消费分期都会有一定的场景。除了电商平台运营消费分期外，消费分期还会有线下商铺的牵线搭桥过程，而且线下店铺是消费分期的重要一环。但是现金贷就没有场景的需要。
第四，真正的消费分期不是高利贷，远谈不上暴利。线下消费分期是人力成本较高、单件利润较低的行业，非常依赖业务规模的扩张，必须在引流、推广方面大量投入。其业务规模是有个盈亏平衡点的，企业一定要把业务规模做到这个平衡点以上才可能赚钱。但是如果企业不抓风控，随意冲量，信用风险积聚爆发，长期必然难以为继。而超短期现金贷则不同，利率奇高，又普遍收“砍头息”，高利率已经覆盖了风险，单件利润高，几乎没有风控。
但最值得关注的是，这两年大量消费金融机构开始转型或积极开拓现金贷业务，也正是大家分不清现金贷和消费分期的原因。
做消费分期是苦活累活脏活，线上非常依赖流量入口，线下又要养很多人，关键利息也不高。随着现金贷业务的快速崛起，两者客户群日益重叠。消费金融机构最终发现与其那么辛苦的养那么多人去做消费分期，干脆直接放贷。尤其现金贷的核心是流量而不是风控，这么做不但风控成本可以大幅度降低，另外利率是分期的几倍以上。最终结果就是消费分期之路很难维持，现金贷更简单粗暴成本低。包括阿里腾讯在内的大流量平台都开始自己切入现金贷，与消费金融机构争抢蛋糕。
撇开超短期现金贷不谈，中长期的现金贷其实有很大市场：银行和消费金融公司这些持牌机构以及部分助贷机构，仍在深耕这块市场。在信用卡人群之外，中国庞大的工薪阶层仍然得不到应有的金融服务。为满足日常消费所需，与之相关的消费分期或消费现金贷业务，才是真正的消费信贷。
监管“一刀切”或导致行业黑化
根据以上分析，无论现金贷还是消费分期，商业模式上都是成立的，满足了传统金融机构无法触及群体的借贷和消费需求，增加了全国消费金融的渗透率，而企业也有盈利模式。这个行业在不断壮大的过程中，有很多难以绕开的问题：高利率、多头借贷、暴力催收等现象，与日本当年的“消金三恶”如出一辙，而一些超短期现金贷平台以高息覆盖坏账的暴利模式，也在不断试探人性的底线。
监管入局是为了规范市场与经营秩序，监督运营者的经营行为。一方面将放贷者的放贷利率保持在一个可以接受的比例，另一方面是提高行业的准入门槛，将那些本身就运营水平不高的企业排除在市场之外。但如果将“超短期现金贷”所做的“恶”，让整个消费信贷行业来背“锅”，无异于因噎废食。
继今年初网贷整治办发文要“清理整顿现金贷”之后，由央行牵头，多部门共同参与的现金贷监管政策，或将以“互联网小贷指导意见”的形式出台。据媒体报道，除了4月下发的文件中已经提到的36%利率上限和禁止暴力催收外，此次监管可能严控现金贷的资金来源，要求传统金融机构不得与非持牌现金贷企业合作。
对现金贷乃至消费信贷行业真的有必要“一刀切”？
现金贷的问题无非是费率高、暴力催收、侵犯用户隐私等几个点。如何遏制现金贷混乱无序的行为、将其引向健康发展的轨道，是监管部门的关注重点。但如果仅仅是沉浸在对现金贷表现出来的表面乱象及其危害性进行批判，简单对现金贷取缔或封杀上，并不能对现金贷乱象起到有效抑制作用，也无法找出现金贷产生和快速发展的根源，更无法根据其变化发展制订出科学有效的监管政策措施。
如果对现金贷“一刀切”，势必让现有的部分机构走入地下，变成彻头彻尾的“高利贷”，这明显违背“所有金融业务都要纳入监管”的初衷。
建议对现金贷行业监管参考网贷——明确行业合法地位，采取备案制管理，划定业务红线，要求现金贷机构对不合规的业务进行限期清理整顿。
因为不管我们如何批判，现金贷的需求和供应一直都在那里，区别只在于它是活在阳光下，还是藏在阴影里。
责任编辑：
声明：本文由入驻搜狐号的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。
今日搜狐热点现金贷和消费信贷的真实借款利率 计算方法都在这里
来源：网贷之家
　　风险事件的发生刺激着大众的神经，现金贷的“无人监管”期于近期宣告终结，日前银监会首次提及现金贷，现金贷随之纳入风险专项整治工作，。
　　自从现金贷进入人们视野起，其利率和收费模式一直遭到质疑。但即使被贴上“嗜血”“年化600%”和“高利贷”等负面标签后，行业依然井喷，龙头企业实现盈利、创业平台获得巨额融资……我想问，在看到“年化600%”和“嗜血”这些标签之后，有多少人会去计算这些平台的真实借款利率？
　　在此，我将以代表平台数据计算不同模式下现金贷和消费信贷的真实借款利率，供各位参考。
　　等额本息与等额本金
　　现金贷业务一般以等额本息的方式偿款，但有些平台也采取了等额本金的方式，如工银e贷和微粒贷。等额本息法的特点是每月的还款额相同，在月供中“本金与利息”的分配比例中，本金变大、利息变少。等额本金是将贷款本金按还款的总月数均分（等额本金），再加上上期剩余本金的月利息，形成一个月还款额，所以是“越还越少”。
　　如果分别以10%的贷款利率申请1年期30000元的等额本息、等额本金消费贷款，两种还款方式的现金流如下。
　　可以看到等额本息每月还款金额一致，但随着时间的推移，本金上升，利息则下降。
　　等额本金模式下，每月偿还的本金都为2500，随着时间的推移贷款余额数量减少，每月的利息也相应减少。
　　结果就是两者在实际借款成本相同的情况下，最终产生的现金流是不同的。等额本息一共还31649.76 元，而等额本金为31625 元，总还款较少。所以，有一些按揭贷款人认为在不考虑还款压力的情况下等额本金模式较为划算。实际上，这种想法并没有考虑到两种还款方式货币时间价值上的差异，选择等额本金的借款人在初期还款较多，实际上损失了更多的投资和消费机会，机会成本高于等额本息模式。评价等额本金和等额本息不能以总还款额评价。
　　国内目前现金贷业务主要以短期、中期信贷为主，期限大多数在2年以内，所以等额本金与等额本金最终还款总额差异较小。上例中，等额本金方式也只不过比等额本息少还不到25元。实际运用中，两者还款总额的差异与借款期限和本金大小有关， 30年期的100万房贷两种方式的总还款金额相差达到13万元。
　　事实上，在没有贷前一次性服务费的前提下，只需知道月息，等额本息的实际利率就能通过excel的rate函数计算。例如京东白条的月服务费为0.7%，那么一年期的白条贷款利率=RATE(12,-1*(1+7%)/12,1)*12，即12.68%。
　　以蚂蚁借呗为代表的日息计算平台与月息计算平台不同，其实际的借款利率就是日息*365。举个例子，以10000元借入6个月，每月等额本息偿还1738.49元，到期连本带息合计10430.93元。用rate函数（=RATE(6,-00)*12）可以计算出借呗的利率为14.6%，日息即14.6%/365=0.04%。
　　从目前一些有背景的现金贷平台的利率来看，1年期的月手续费基本在0.6%~1.5%，借款利率区间为13%~26.6%。总的来说，这种巨头的现金贷利率是相对便宜的，当然准入门槛也相对较高。
　　另类分期还款模式
　　除了等额本金和等额本息的主流还款方式，目前还有先息后本、一次性偿还本息、非等额分摊模式和首付模式。前两种模式一般在银行现金贷业务中出现，例如工银融e借提供了等额本息、等额本金、分期付息一次还本、一次性还本付息四种还款方式。而后两者较为特殊，非等额分摊模式是上海农商行的业务创新，首付模式的代表则是捷信的拳头产品10-10-10。
　　上海农商行的“鑫福金“业务提供了非等额分摊的另类还款方式。客户在交付一定的手续费后，可将其部分信用额度转到其在借记账户消费或取现，并每月按一定比例偿还分期本金的服务。上海农商行目前有每月摊销本金1%和5%的模式，1年期的手续费本来是8.4%，最近搞活动降到了4.5%。
　　此种还款方式每期现金流不等，借款利率只能通过计算机计算。以上海农商行的推广案例为例，分额10万，第一个月偿还手续费和本金元，2-11月还款1000元，最后一个月偿还剩余本金89000元。通过现金流折现的方式可以计算出此类还款方式的年化利率为4.865%。如果以从前8.4%的服务费计算，借款利率为年化9.26%。此种方式由于大部分本金在期末偿还，所以实际贷款利率与服务费用接近。
　　事实上，上海农商行5%不到的信用贷款利率已经与按揭利率接近，虽然其门槛极高，但如此优惠的贷款利率也说明了即使是银行在现金贷领域也是竞争激烈、跑马圈地。不难发现，在进入2017年之后，银行现金贷业务的优惠活动是不绝于耳。
关键词阅读：
责任编辑：祝玉婷&RF13009
已有&0&条评论
最近访问股
以下为您的最近访问股
24小时新闻榜
理财产品推荐