“定期”变“活期”，银行理财产品可以转让啦！不知道这些亏大了
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悠闲下午茶
“上个月买了套房，还缺个十几万的首付，可我的钱都买了一年期银行理财，真烦心啊！”旺财君一位在省城发展的同学抱怨道。旺财君的同学已经OUT拉。以前吧，银行客户在追求收益率稍高一些的银行理财产品，还会有些顾虑，担心临时急用钱，无法提前赎回。现在，鱼和熊掌也可以兼得啦！旺财君了解，目前多家银行已经开通了“理财产品转让”业务，解决了投资者急需变现的难题。1、银行理财产品转让的两种模式目前中信银行、兴业银行、浦发银行、浙商银行等银行都已经推出了理财产品转让业务。主要分为两种模式。1、出让人自行联系受让方，或通过银行联系愿意受让该产品份额的客户，双方约定转让价格后前往银行网点，提交转让申请。2、模式是出让人自主通过网上银行挂单，系统根据价格优先、时间优先的原则自动撮合匹配，完成转让。具体来看：（1）中信银行支持全部预期收益型理财产品在柜面、网上银行、手机银行的转让。投资者可以选择全部转让，也可以选择部分转让，由中信银行完成资金清算和理财份额登记。客户所有挂单产品均可自主定价。投资者可以在柜面、网银和手机银行等任一渠道发起转让和购买。（2）浙商银行的官网显示，在理财产品到期日的7天前，投资者可进行转让，理财转让有三种模式，一口价、竞价和协议转让三种模式。一口价模式指的是产品持有人将所持有的可转让理财份额以确定价格发起转让，众多受让人以先到先得的形式、以确定不可更改的价格，购买转让产品，出让人得以提前回收本金和部分收益。竞价模式是产品持有人将所持有可转让理财份额以确定的底价发起转让，众多受让人以竞价形式、以出价最高的价格，最终购买转让产品，出让人得以提前回收本金和部分收益。协议模式是产品持有人将所持有可转让理财份额以确定的价格和指定的受让人发起转让，指定受让人以约定口令形式、以确定不可更改的价格，购买转让产品，出让人得以提前回收本金和部分收益。（3）兴业银行除了结构性存款理财以及不按投资周期分红的签约型产品外，目前大部分理财产品均支持转让，系统开放时间是工作日的9:00至20:00。（4）浦发银行，可以转让的理财产品有封闭期理财产品（不包括期间分红期、外币结构性存款）、固定持有期产品、募集型的固定持有期系列产品等。可转让份额多少？投资者可全部转让，也可部分转让。不过，银行对理财产品转让的时限条件有要求，例如，浦发银行设定“理财产品到期或份额到期前3个工作日不能转让”。2、产品转让是免费的吗？1、中信银行银行暂时不收取手续费。2、浙商银行目前交易全免费。3、浦发银行表示，如果是客户自己找“下家”，银行收取手续费50元/笔；如果是委托银行找下家，银行则收取转让金额的0.1%。4、兴业银行，从7月1日起，将对理财产品出让方转让收取撮合交易服务费，收费标准为转让金额的0.08%。3、有少许风险尽管理财转让业务很好地解决了长久以来银行客户购买理财产品时“高收益”和“流动性”无法兼得的痛点，但目前大部分已开展此项业务的银行，其转让服务仅限于已投资该行理财产品的个人客户，在受众面上仍有一定局限性。此外，对于出让人来说，还需承担诸如转让失败风险、损失部分预期收益、网络系统风险等相关风险。对于受让人来说，也面临信用风险、本金及理财收益风险、流动性风险、利率风险、政策风险、信息传递风险、提前终止风险、兑付延期风险、不可抗力风险、网络系统风险等。还有一点就是，目前单一银行自建的二级交易平台用户数量偏少，不能保证理财产品通过市场交易准确反映出其公允价值，会使参与交易的投资者在出价时顾虑更多，平台活跃度进一步降低，最终提升首发购买者在交易时面临较大幅度折价的风险。不过旺财君认为，“定期”变“活期”在市场上有一定的需求空间，未来随着制度的完善，银行理财产品转让是有很大空间的。我们之所以取得目前的成就，是因为我们关心的是寻找那些我们可以跨越的一英尺障碍，而不是去拥有什么能飞越七英尺的能力。——旺财金融
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作者最新文章理财产品没到期也可以转让了_新浪财经_新浪网
　　目前商业银行理财产品形态日益丰富，除流动性较强的开放式产品外，还有大量期限较长的封闭式理财产品，客户购买后一般只能选择持有到期，期间如突发资金需求也无法将理财产品变现，故缺乏流动性已然成为固定期限银行理财产品的一大短板。
　　基于客户的流动性需求，创新推出了个人理财产品份额转让业务，客户在购买浦发银行的固定期限理财产品后，若突然急需资金，可以进行理财产品转让，有效缓解了客户临时用款的流动性风险，为客户实现临时变现需求提供完美路径。倪子 张俊 杨喆
　　两种产品转让模式
　　“若说投资银行理财产品，最痛苦的事情莫过于产品说明书上面白纸黑字的‘不可提前终止’‘无权提前赎回’等诸如流动性方面的限制了。”投资者张先生说，银行理财产品以优于银行存款的预期收益率以及投资的稳健性受到投资者的青睐，不过对于投资者来说，理财产品的流动性太差一直为人诟病。
　　有了浦发银行个人理财产品份额转让业务，银行理财产品没到期也可以转让了。什么是个人理财产品份额转让业务？即客户在购买浦发银行的固定期限理财产品后，如突然急需资金，可以进行理财产品转让。也就是说，如果客户购买浦发银行理财产品后，急需用钱，产品又没到期，客户只需要进行理财转让，成功后就能获得资金。目前可支持的转让标的几乎囊括该行发行的基础大类固定期限银行所有理财产品。
　　浦发银行的理财转让有两种模式：一种是出让人自行联系受让方，或请理财经理协助发出信息，联系愿意受让该产品份额的客户，双方约定转让价格后前往浦发银行网点，提交转让申请。另一种是出让人自主通过浦发网上银行挂单，系统根据价格优先、时间优先的原则自动撮合匹配，完成转让。
　　浦发银行推出的理财产品份额转让业务，交易发生在客户之间，银行在其中提供平台搭建、成交支持、份额过户、资金结算等服务，打造了行内银行理财产品的二级交易市场。一方面，为持有理财产品需要变现的客户提供了新的退出方式。另一方面，为因资金、期限、收益偏好等要素不匹配而错失投资机会的客户带来新的投资机会，大大增强了理财产品对客户的吸引力。
　　成交资金当日入账
　　作为业内首家支持理财产品转让的银行，浦发银行为了保障客户资产安全、规避风险，在第一阶段首推柜面渠道的“见证转让”，在浦发银行网点完成理财面对面转让。
　　据浦发银行郑州分行相关负责人介绍，个人理财产品份额转让业务有以下几个特点：首先，可转让产品丰富。目前浦发银行个人理财产品份额转让业务可支持的转让标的几乎囊括该行发行的基础大类固定期限所有银行理财产品。
　　其次，转让形式多样化。支持所持有理财的全额转让或部分转让；支持转让给不同的多个投资者，柜面渠道可定向转给指定受让方；支持多次转让，可滚动持续转让。再次，操作便捷。通过个人网上银行渠道，可轻松将理财产品挂单转让，轻点鼠标即可实现产品转让。最后，成交后资金当日到账。对于转让方，理财产品转让后，成交资金当日入账。
　　同时，为了进一步拓展客户的可交易渠道，浦发银行不断创新，为客户推出了理财产品转让的网上撮合服务客户于电子渠道挂单后，系统则根据价格优先、时间优先原则自动为上下家撮合匹配，实现转让。
　　截至2016年2月，该项业务自开办以来已累计实现转让金额单边8.7亿元，成交笔数逾1900笔，已愈发受到投资者的关注和青睐。银行理财产品也能转让：可用手机办理
来源：东江时报
作者：刘乙端
　　东江时报讯记者刘乙端 买了后，万一急用钱怎么办？除了可以向银行质押贷款外，你还可以通过银行转让平台自主转让。近日，多家银行上线了产品转让业务，实现了客户自主报价转让，大大加强了理财产品的动性，帮助投资者解决理财产品变现难题。
　　转让理财产品可用手机办理
　　俗话说，鱼与熊掌不可兼得。期限长的理财产品收益率高，但资金流动性差；期限短的理财产品流动性好，但收益率不高，对于购买长期理财产品而又在投资期间急需用钱不可提前中止投资的市民来说，理财产品流动性太差一直成为诟病。
　　近日，(601998,)个人网银、手机银行推出理财产品挂单转让功能，实现客户自主报价转让。据介绍，中信银行目前开通转让功能的主要是封闭式预期收益性理财产品，投资者可全部转让，也可部分转让，净值型、结构性理财等并不在转让范围之内。客户所有挂单产品均可自主定价，银行免费搭建平台，不收取任何手续费。对于完成转让的产品，资金当日即可到账。
　　无独有偶，(600000,)和(601166,)分别于去年年底和今年2月也推出了理财产品转让业务。其中，浦发银行大多数固定期限类理财产品均支持转让，客户通过柜面和网银等渠道操作；兴业银行同样提供了柜面、网银、手机银行多个转让渠道，目前支持封闭式/开放式天天万利宝、签约型产品、万利宝类产品 （包括万利宝理财管理计划）等产品。
　　部分银行要收转让手续费
　　在转让模式上，银行主要支持两种模式，一种是出让人自行联系受让方，或请理财经理协助发出信息，联系愿意受让该产品份额的客户，双方约定转让价格后前往银行网点，提交转让申请。另一种模式是出让人自主通过挂单，在转让过程中，银行仅起到撮合的作用，并没有兜底承销。市民在线上以合适的价格挂单，发布转让信息后，下家进行对比，如果转让的理财产品收益率、期限和金额与自己的需求一致，就可确认购买。如果当天18时前成交，当晚资金就会到达卖家账户。
　　“比如说，客户A登录中信银行网上银行，通过理财转让功能转让100万份理财份额，转让价格设为102.5万元 （折合收益率为5%/年）。转让申请提交后，100万份理财份额被冻结。客户B通过对比发现，客户A转让理财份额的收益率、期限和金额与自己的需求一致，确认购买。当天，银行系统进行资金清算和份额转让登记。客户A收到102.5万元转让款，流动性释放，客户B收到100万份理财份额。”中信银行客服介绍。
　　不过，部分银行方面会收取手续费。如浦发银行客服表示，如果是客户自己找下家，银行收取手续费50元/笔；如果是委托银行找下家，银行则收取转让金额的0.1%。
　　小贴士
　　两种转让模式
　　1 出让人自行联系受让方，或请理财经理协助发出信息，联系愿意受让该产品份额的客户，双方约定转让价格后前往银行网点，提交转让申请。
　　2 出让人自主通过网上银行挂单，在转让过程中，银行仅起到撮合的作用，并没有兜底承销。市民在线上以合适的价格挂单，发布转让信息后，下家进行对比，如果转让的理财产品收益率、期限和金额与自己的需求一致，就可确认购买。
　　话你知
　　质押理财产品也能申请贷款
　　除了转让外，如急需钱，理财产品还有质押贷款变现渠道，市民可直接拿理财产品向银行质押贷款，银行按80%~90%比例放款。市民也可通过网上银行、手机银行办理。
　　日前，(600036,)正式推出“质押闪电贷”。只要通过招商银行手机APP，在线质押理财产品，即可获得一定金额的现金贷款，短期拆借随借随还、长期贷款先息后本，减轻还款压力。试运行期间利率6折，年化利率仅为5~5.4%。此外，、等多家银行早已推出“质押贷”服务，向持有该行个人金融资产（含保本理财产品、定期储蓄存款、电子类、大额存单等）的消费者提供质押贷款服务。
　　如是短期周转，直接用理财产品质押几天后及时还款，所付利息不多，且省下寻找下家的烦恼。如市民购买理财产品后急用钱且资金要长期使用，中途转让则相对省钱，因质押贷款利率一般比银行理财产品预期收益率高。 （刘乙端）
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责任编辑：祝玉婷&RF13009
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