理财小白学习日记系列七——基金 - 简书
理财小白学习日记系列七——基金
基金，一个耳熟能详的名词。经常会听到一些，什么壹基金、或者梦想基金等等。感觉跟公益总沾着边。但是，抛去这些光环，其实基金却是一种非常不错的投资品呢。那么，到底什么是基金呢？通俗的来讲，就是我们把钱给到基金公司的某个基金经理，让这个基金经理帮我们投资的一种过程。当然，需要专业的人士为你进行投资服务，肯定需要一定的手续费用（申购或卖出基金时都会产生一定的手续费，或者其他费用根据基金说明而定），而这些钱也就养活了基金公司的人。我们一般通过各种渠道买的基金叫做公募基金，这种基金的钱有非常严格的规定，都是托管在第三方机构的。还有一种基金叫做私募基金，私募基金的投资门槛是100万，不在今天课程内容内，而且私募基金中投资者的钱也会打到指定证券公司账户，受到严格监管。基金有哪些种类？根据投资对象的不同，基金可以分成很多类。
主要投资股票的基金就是股票基金，主要投资债券的基金就是债券基金，既投资股票又投资
债券的叫做混合型基金，进入低风险货币市场的就是货币基金。
不同种类的基金因为投资对象的不同，潜在的风险和收益是不一样的。一般来说，从风险的角度来说，货币基金＜债券基金＜混合基金＜股票基金，从潜在收益的角度来讲，同样也是货币基金＜债券基金＜混合基金＜股票基金。当然，千万别天真的觉得买股票基金的收益就一定能高过货币基金，因为股票基金的波动非常大，本金也是可能会亏损的。想要进行合适的投资，对每一种股票都要有详细的了解。有了详细的了解，才能有一个完整的分析，知道怎么去操作。
①货币基金
特点——收益稳定，风险很低，流动性特别好，适合做应急金和活期存款的替代品②债券基金特点——风险比较低，而且收益比较稳定，在6-7%左右③混合基金特点——非常灵活，根据市场判断那个投资市场行情好就投入哪个市场混合基金的收益比债券基金要高一些，但是它有一个缺点——对基金经理的依赖性非常大，混合基金它的收益取决于基金经理有没有对他所选择的投资市场做出正确的判断和决策？混合基金有一点墙头草的感觉，哪个市场行情偏好它就投入哪个市场？但是没有谁可以对这个市场能够做出永远准确的判断！④股票基金股票基金的收益高于混合基金。优势——股票基金有专业的团队去做投资，他们同时可以买入非常多只股票，可以分散风险。比如投资者自己有5万本金，那只能买5到6只股票，最多可以买10只股票，这样的话就算手中股票有涨有跌，因为我们每只股票都买了一点，所以可以抵消一部分风险。如果是股票基金，他们动不动就可以有好几个亿好几十个亿的投资额，这样就可以买更多只股票，可以更好的分散风险。a、主动投资型的股票基金股票型基金的运作方式是这样的——拿到投资者的钱之后，基金经理和他的团队就开始建仓（所谓建仓就是开始在市场上买股票），至于买什么股票、什么时候买、买多少都是基金经理和他的团队说了算。在之后的漫长岁月中，基金经理和团队就需要不断的分析市场上有哪些公司可以买入、什么时候买、买多少，然后不断的重复这个过程，以达到为投资者赚钱的目标，这个是很考验基金经理和他的团队的。各家公司股票基金的申购费、赎回费、管理费都不便宜。从上面的分析我们也可以看出主动型股票基金也有以下两个缺点：一过于依赖基金经理；二成本高。b、被动投资型的股票基金——指数基金如何理解指数基金？
举个例子：我们想要调查整个中国人口的智力状况，最完美的方案是让所有的中国人都做一份权威的智力测验，然后算出一个平均智力即可，但是这个方法非常耗费人力和物力。除此以外，我们还有一个好的方法，在统计学上有一个理论——抽样调查，也就是我们从全中国三十几个省份中，每个省份抽取有代表性的人群，比如不同年龄、不同职业、不同收入等，然后用这几十万人的测验结果来做一个平均，其实这个结果就可以代表整体中国人的智力状况。
回到指数这个概念，我们不可能随时了解市场上几千只股票的状况，但是我们从中抽取一部分有代表性的股票编制成一个指数，这样的话，通过这个指数我们就可以知道这个指数所代表的市场的状况。
沪深300 指数——就是由在上海证券交易所和深圳证券交易所挑选的300 只有代表性的中大型企业股票构成的。它代表的是大中型上市企业的情况，所以对于这些大中型上市企业我们不需要一家家看，只要看这个指数就知道大中型企业的基本状况。当然这300家公司选出的过程很复杂，但是这300家公司的数量不会变，但是它的300家公司会有动态的变化，既然这些公司是按一定标准来选择的，那只有符合条件的公司才会纳入，而公司经营状况是动态的，所以当一家公司不符合这个标准的时候就会被淘汰，重新到市场去选择符合标准的公司重新纳入进来。如果我们以沪深300 指数为投资对象，那沪深300 指数有哪些股票，这只基金就投资哪些股票，投资比例也是按指数来决定。指数基金的目标就是尽可能的复制指数。沪深300 跟踪的是A 股的大盘股，那能够获得的收益也就是和大盘持平。
为什么说指数基金是被动型投资？
一直基金以指数作为投资对象，就是指数基金。
那作为一只沪深300指数基金的经理，你拿到投资者的钱之后只能购买沪深300里的股票，而你要买多少也是由这些股票在沪深300里所占的比例决定的，你什么时候买——有新的公司纳入进来，么时候卖——不符合标准的公司被淘汰，那就把这几家公司的股票卖掉。其实在这种情况下基金经理的主动权非常小。
对比主动投资来说，作为一个指数基金，权利非常小，因为你买什么，什么时候买、什么时候卖？你没有主动做决定的权利，所以叫被动投资。
指数基金的种类很多：上证50，创业板指数、红利指数、周期性行业的指数等等。指数基金的优势：a完全复制指数，就算无脑跟投，长期来看也能获得和市场持平的收益。b不用担心选择困难症，指数就那么几只，选择成本大大降低。c投资指数基金的成本相比主动型的股票低了不是一点半点，省下来的钱可都是你的！d除了投资国内的指数基金外，还能通过某些指数基金投资海外市场。这也是我们推荐指数基金的原因，从长期来看，主动投资的股票基金收益比被动收益高。那么，我们如何选择指数基金？或者说，我们如何找到一个合适的时机呢？事实是，我们并没有那样的神力，在进入市场的时间点选择这一件事上，我们别无他法，唯有一样——定投！最初级的定投就是定期定额投入——每个月的1 号发工资那天，把固定金额的资金投入到某只或者某几只你选好的指数基金中，下个月还是这样买。定投的好处是：A、门槛低投资股票，假如一只股票8元，一次买一手100股，也就是800元我们可以购买一只股票。但是基金门槛更低，只需要100、200元就可以开始定投。对于工薪族来说，每个月结余500就可以定投基金。B、不需要我们去选择时间点这也是非常重要的一点。假设现在整个股市在3000点，你投了2000元，下个月降到2000点，你还是投2000元，再下个月上涨了，依然投2000元，也就是说我们只要定期投入2000元即可，不需要去考虑其他。另外，一旦在投资的过程中让我们自己去选择时间点，我们就会发生错误，因为人脑是不理性的，比如自己现在去判断是不是市场往下走会不会更低？如果觉得是高点，我们是不是不要再买了？在不停的犹豫中会错过好的投资机会。C、定投可以平摊成本假如我们定投的第一个月市场在3000点，投了3000元,当时价格是1元一份，我们就买了3000份；等到第二个月市场跌倒1500点，我们还是定投3000元，这时候我们3000元买的就是6000份基金；再下个月又跌了一半到750点，这时候我们花同样的钱买到的基金份额就又翻倍了。
定投里一定要止盈不止损，定期不定额！
比如我们购买的基金涨了20，不舍得卖，涨到40了，仍然舍不得卖，大家一定要记住——市场不会永远上涨，前面涨，后面一定会跌。
所以在投资过程中我们要设立一个止盈的点，比如说只要赚到20%我就卖掉，我们要有一个好的心态，卖掉之后涨了跟自己也没关系，因为你不可能获得所有的盈利。只要符合预期盈利，就要落袋为安，越贪心越亏损。
但是，千万不要止损，因为那个时候是我们花更低的成本买更多的基金份额的好时候。
定投的方法①定期定额——最古老的投资方法，上面已经讲到②定期不定额——投资过程中，加入一些判断市场的指标，通过指标来决定定投的金额比如，以大盘3000点为衡量指标，就目前的数据来看大盘的最高点是6000点，最低多点，拿现在3000多点，不是最高也不是最低，就是一个平均的点，未来怎么走我们也不知道。我们以3000点为评估指标——我投入3000元，市场涨到4000点的时候，我减少投资投入2000元，涨到5000点的时候，我只投入1000元，市场再上涨我就卖掉不再定投；如果下个月市场跌到2000点，那我增加定投金额，原先投3000元，现在投4000买，市场继续下跌跌到1000点，那我就定投5000元。这就是定期不定额。当然在这个过程中我们所用的衡量指标也是非常基础的一个指标。A股市场上可供选择的指数基金其实是很多的，主要的有上证50、沪深300、中证500、创业板指数等等。放眼望去，国际市场上，也有很多指数基金，比如香港的H股指数，红参指数，美国的拉斯达克指数、标普指数等等。所以在定投前，我们一定要了解不同指数基金背后代表哪一类型公司，不同类型公司风险不同，比如沪深300指数以大中型企业居多的，公司实力强，股价稳定；追求高风险，中证500，创业板指数，短期波动很高，风险也是很大的；如果你很有钱，想配置海外资产，那就可以投资美股或者香港的指数基金做资产配置。最后再次提醒！投资的时候一定考虑基金的投资期限。尤其是进入股票市场的资金，用的最好是最少1年，最好3年不用的钱。
永远热泪盈眶，永远保持对这世界的爱?
基金 一、什么是基金 1、广义的基金，是指为了某种目的而设立的一笔资金。比如说信托就是一种基金，或者反过来说，基金也是一种信托，因为信任你，所以才把自己的钱托付给你，设立一个基金。 公积金，是为了一起买房而设立的；社保基金是为了医疗养老这些社会保障支出而设立的；李连杰的壹基...
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感赏和几个姐妹一起玩小红帽练习，多了一份乐趣，早上也看见很多接近3738的数字，也说明我开始吸引他们了，真的一切都是宇宙的安排！ 感赏今天坐地铁没有迟到 感赏自己把办公室的花养的都开了花，对于不会养花的我实属不易 感赏我感觉到了喜悦的感觉 感赏今天的午饭！ 感赏今天一个阿姨...不要瞎买基金，你知道有多贵吗？不要瞎买基金，你知道有多贵吗？大白理财日记百家号买一只基，到底要花多少钱？小财身边有这样一小撮基友，没什么特长，就是特别爱跟风！某天听到某人说某只基金不错，就买买买，过了一周就买了，因为跌了！又有一天，看见同事老王买的基金大涨，又跟着买、接着又卖……如此循环，唯一不变的就是永远在亏。虽说基金是投资小白必备，但是它也是有“逼格”的，因为有各种手续费。基金公司总不能让你随便申购赎回吧，资金全没了，基金经理还玩什么啊！所以今天，小财就和大家聊聊容易忽略的：基金手续费的问题。小伙伴们有个概念：当你觉得买入这只基的时候，你已经花了多少成本，要涨多少你才能回本。下次买基金的时候才会慎重一点。基金的手续费主要由两部分组成：销售费用和运作费用。它们的构成是这样子滴：销售费用：申购费用 &赎回费用 &销售服务费运作费用：管理费 &托管费这些手续费的收取方式是有差异的：申购费用和赎回费用都是按照费率一次性收取的。但是销售服务费、管理费和托管费是按照年统计，然后平均分摊到每天、在基金净值里扣掉的。这就意味着，如果是1.5%/年的管理费，你买入10000元基金，每天的管理费就是0.41元。金额较小，直接在基金净值里扣掉你也没什么感觉。一只基的手续费包括：申购费用 &赎回费用 销售服务费 &管理费 &托管费手续费是这么几项，但是不同基金的收取方式还是不同的。不了解的小伙伴可能会一脸懵逼，所以小财说说其中的“门道”。首先关于申购费用，它是分为前端收费和后端收费。有些小伙伴搞不清楚到底什么意思，顾名思义：前端收费就是在申购基金的时候给钱，后端收费就是在赎回基金的时候给钱。A类基金一般采取前端收费的方式，而B类基金则采取后端收费。有时候同一个名字的基金分为A类和B类，其实它们的差别就是前后端收费。那么，到底是选择前端收费的好，还是后端收费的好呢？这就要看你打算持有这只基金时间的长短了。前端收费在第三方代销机构一般都会打一折，原来1.5%的费率打到0.15%。后端收费就没有打折这个优惠了，所以一般费率都比前端高。但如果你打算持有的时间长，可以考虑后端，因为到一定时间后，后端费率可以为0！看一个栗子：博世信用债券A/B，前端申购和后端申购的费率如下：只有打算持有5年以上，后端申购才更划算。不然，你买个10000元的基金，就算持有1个月，后端申购也要100元的申购费，而前端只需要8元！差别还是很大的啊。而除了A类和B类之外，还有C类基金！C类基金一般没有申购和赎回费用，但基金公司也不可能白白为你服务。所以，就有了一个销售服务费！华夏债券C，就是没有申购赎回费，但要收取0.3%/年的服务费。有申购，就有赎回。赎回费用就比较单纯了，费率由持有的时间长短决定：时间越长，费率越低。但小财要提醒大家的是：后端申购费用≠赎回费用！即使选了后端申购，赎回费用还是得交的。所以，不要太天真哦！销售费用说完了，再来看运作费用，托管费+管理费。这两个收费项目也是固定的，管理费是基金公司收的钱，托管费是银行为基金公司保管资金收的钱。可以理解，大家都要赚钱的，不能都免费为人民服务。所以，总结下来，基金三种不同的收费方式：A类基金：前端申购 赎回费 托管费 管理费B类基金：后端申购 赎回费 托管费 管理费C类基金：销售服务费 赎回费 托管费 管理费当然，大家最熟悉的货币基金，比如余额宝，是没有销售费用的。但实际上，它也是有托管费和管理费的，只是被折算在每天的净值里，直接被扣掉了。因为份额真的很少，大家都直接忽略不计了。货币基金：托管费 管理费上述介绍的都是场外基金的手续费，场内基金的手续费就有所区别了。场内基金的交易是实时的，不存在销售费用（申购、赎回和销售服务费），但是要券商要收取佣金。这个佣金，不同的券商的比例也是不同的，一般在万二到万五之间。像华泰如果在网上开户是万三，营业厅可能就是万五了，具体情况大家在开户前可以了解清楚。至于托管费和管理费就和场外基金差别不大了。所以，场外基金：券商佣金 托管费 管理费基金的手续费就介绍到这儿啦！但说了这么多，小财最想提醒的是，最不划算的基金买卖方式：今天买了这只基，明天就想卖了换一只！当你决定买入一只基的时候，你可能已经投入了：0.15%（申购费）和0.5%（赎回费），和分摊到每天的托管费和管理费！所以，选基要仔细，买基要慎重啊！基金不是你想买，想买就能买，成本成本成本！小财做了张表格，大家可以更直观地看：更多精彩文章：4433选基大法真的靠谱吗？真相是……巴菲特为何如此推崇这类基金？不知道就亏大了！保本基金真的都保本吗？天真！本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。大白理财日记百家号最近更新：简介:理财师大白谈谈关于理财、投资、财富话题。作者最新文章相关文章建行基金定投手续费怎么算
建行基金定投手续费怎么算
建设银行是我国四大银行之一，建行售卖的基金产品也很多。那么，购买建行产品的时候，建行基金定投手续费是怎么算的呢？
首先我们要了解以下基金定投手续费是什么。
所谓基金定投，就是你在一个售卖基金产品的机构，和这个机构约定，每个月在一个固定的时间，这个机构从你的银行账户里，扣除固定的金额，帮你购买一个或者多个约定好的基金产品。
购买基金产品时，除了购买基金产品所需要的本金外，额外收取的费用，就是基金定投手续费。
基金定投时的手续费，一般包括基金管理费用、基金申购费用和基金赎回费用。
而基金定投手续费一般有两种收费方式，一种是每月购买基金的时候就缴纳手续费，称作前端收费。这种收费方式一般是银行默认的收取手续费的方式。前端收费方式在不同的购买渠道的手续费率不是统一的，一般来说，在银行柜台购买基金产品时，定投手续费一般在1.5%左右；如果是在网上银行购买，定投手续费还可以打个折扣；而如果在基金网站上购买的话，定投手续费用更低。
另一种方式是购买基金时不收取手续费，但是购买之后需要持有一定时间，这个时间是由基金公司规定的，时间一般比较长，这期间不收取任何手续费，等到赎回的时候也不收取手续费。这种收费方式叫做后端收费。对于不急着用钱的经济稳定的投资者来说，能省下不少钱。
那么建行基金定投手续费是怎么算的呢？
比如现在建行销售的人气基金里，“建信中证500”这款产品的管理费率是1%，购买金额小于100万元的，认购费率1.2%，申购费率1.5%；购买金额在100-500万的，认购费率0.8%，申购费率1%；而赎回费率的话，基金持有时间少于365天的，赎回费率0.5%；持有时间在365-730天的，赎回费率在0.25%；持有时间大于730天的，赎回费率为0。
那么根据投资人约定的基金定投时间和资金，如果使用前端收费，他每月需要交纳的基金定投手续费是管理费率+认购费率+申购费率。而到了赎回所有基金的那一天，他所需要交纳的基金定投手续费就是：每月购买的基金的手续费的总和+每月所购买基金的赎回费用的总和。
因为定投基金是每月都要买一次的，所以计算的时候，每个月购买的基金的持有时间是不一样的，要根据具体持有时间计算费用。
建行基金定投手续费在官网上有一个费率计算器，投资者可以使用这个计算器来计算自己的基金定投手续费，也不是很麻烦。
所以，对建行基金定投手续费的收取要选择哪种方式，还是需要结合投资者自身情况来衡量。
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教你清清楚楚算明白基金手续费这笔账
陈兵&&&&&& 16:41:56&&&&&&来源：希财新金融
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