已上线存管的P2P平台频爆雷 银行还会再爱吗
来源：国际金融报
作者：付碧莲
已上线银行存管的P2P平台雷了，“踩雷者”有何感受？
“感觉对P2P不会再爱了！”
虽是朋友间的一番玩笑话，但实则展现的是如今的现实状况。
自步入9月，上线资金存管的P2P平台频频爆雷，让投资者对原本就处于风口浪尖的P2P再添失望。同时，也令存管银行的声誉受到冲击。
“从去年下半年至今，整个P2P行业可以说是迎来了上线银行资金存管的热潮。虽然距离监管给出的整改期限还剩大半年的时间，但接下来P2P平台上线银行资金存管会逐渐趋冷。”9月20日，上海某网贷平台创始人对《国际金融报》记者表示，“最终能完成备案的P2P平台不会太多，市场预计也就百来家，而目前上线资金存管的平台数量明显已大大超过未来可能完成备案的平台数量。”
该创始人认为，多数尚未上线资金存管的平台会更多地选择转型或退出，而不是坚持上线资金存管。
酷盈网在9月5日宣布清盘，而这家平台在8月11日才刚刚宣布上线存管。
9月16日，北京公安官方微博“平安北京”发布通告称，已于近日查处涉嫌从事非法集资活动的酷盈网，该公司法人李某某等涉案人员已被依法刑事拘留，目前正在开展审查取证、追缴资产等工作。
仅9月以来，已上线银行资金存管的P2P平台爆雷事件就达到了近10起，包括田金所、学信贷、华银金服等。
为何会出现这样的现象？
对此，新联在线首席运营官陈智诚对《国际金融报》记者指出：“在日，P2P监管办法第四版出台以后，越来越多商业银行摩拳擦掌进入P2P存管业务领域，其中有部分银行的策略较为激进，签约、上线平台数量较多，但在此期间可能对于P2P行业以及平台资质不够了解，签约平台资质参差不齐，这就埋下了隐患。”
紫马财行CEO唐学庆在接受《国际金融报》记者采访时则表示：“平台对用户资金实行银行存管是网贷管理暂行办法的明确要求，从这一点来看，是否上线银行存管可以反映一家平台的合规程度。但还要看到，银行存管仅是考察一家平台合规、安全与否的一个维度，上线了存管系统不代表着平台就百分百安全了。平台仍然可能因为业务违规、风控不力、经营不善等原因发生风险事件。不过，也不能因此就否定银行存管的意义，存管平台发生问题的比例是远远低于爆雷平台在行业中的占比的。”
在陈智诚看来，随着监管政策“1+3（一个监管办法、三个细则指引）”的出台及落地，P2P行业进入史上最严的政策应用期，各地政府、金融监管部门对平台的密集式检查、整改、“双降”要求，使平台的历史问题充分暴露，一些经营能力较弱、风控实力较差、或资产无法转型的，都将在未来一段时间逐渐暴露问题，出现经营危机。
随着上线资金存管的P2P平台爆雷事件的增多，作为存管方的银行业被推向了舆论的风口。
包括华兴银行、徽商银行、浙商银行、恒丰银行、上海银行等在内的6家银行都经历了委托存管资金的平台发生逾期、提现困难甚至爆雷等问题。
据记者了解，此前，银行对于从事P2P平台资金存管的热情就不太高。如此一来，是否会进一步浇灭银行业好不容易燃起的那点小火苗？
在陈智诚看来，本身银行参与资金存管业务的最大顾虑，就是商誉风险。
陈智诚告诉记者，虽然历次监管办法、银行存管业务指引都一再强调银行不承担平台运营和项目风险，但是以国内目前的投资人教育环境，特别是平台出事以后投资人“抓住最后一根稻草”的心理，银行都承担了过多的责任和风险，从而导致银行选择平台时以风险为第一考量点。这也是为什么P2P银行存管至今依然难以全面普及、大量中小平台依然在感叹“存管难”的核心原因。所以，在P2P行业的“刚兑魔咒”依然未能摆脱的现阶段，银行存管的热情始终有限。
而从浙商银行、华兴银行等对外的回应来看，也基本秉持着“客户资金如果还在我行存管账户未出借的，可全额退回，已出借资金我行不承担亏损风险”的一致态度。
“在银行存管模式下，用户资金的流通环节发生在银行体系内，平台仅仅是作为交易撮合的信息中介而存在，无法挪用用户资金，也无法沉淀用户资金。所以，银行存管是可以保护用户站岗资金安全的。但是平台仍可以通过虚假发标的形式将用户资金转移到自己手上，而根据网络管理暂行办法的规定，存管银行是不用对项目交易的真实性负责的。”唐学庆指出。
上述创始人则对记者直言，“其实，P2P平台要上线真正的资金存管是一项浩大的工程，不仅是需要大量的财力，更重要的是技术对接。当初我们平台上线银行资金存管，银行方面派出几十位技术人员，我们公司接近100个技术人员，耗时半年进行开发、测试、对接、迁移等一系列复杂的工作，因此不是多数中小平台能耗得起的。”
“真正的资金存管，平台上的每个投资者和借款者都在存管银行有独立的账户，资金直接由银行进行划拨，每个账户一出一进一一对应，跟平台完全没有关系。而目前不少平台的存管都还是平台自身在银行开启一个账户由银行存管，而平台账户中的客户账户则并不由银行存管，基本还是一种‘资金池’的模式。不过，随着资金存管各种规范的逐步落实，相信会得到改善。”该创始人称。
延伸阅读：
揭开网贷银行存管“猫腻”：部分存管、隐身等问题
来源：北京商报
记者：刘双霞
网贷资金银行存管一直是整改的重要一环。目前来看，银行存管完成情况并不乐观。据网贷之家截至8月24日统计的数据显示，目前有705家平台宣布与银行签订直接存管协议，但仅有450家平台正式上线银行存管。然而，平台上线存管背后仍存在不少猫腻，如“部分存管”、存管隐身等问题，此外，银行存管并非万能，出现问题的平台也不少。
宣称上线银行存管却只有部分标的接入
日前，中国互联网金融协会正式下发了《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》征求意见稿（以下简称《系统规范》）、《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》征求意见稿（以下简称《业务规范》），对银行存管做了进一步规范。
当前，行业面临的现状是，各银行开展网贷资金存管业务及系统模式不一，仍存在部分存管、存而不管、未完全履职等伪存管问题。北京商报记者体验几家平台银行存管发现，许多平台的存管不合规，需要再进行整改。
一家名为“信融财富”的平台宣传称，今年7月已上线江西银行存管系统，7月31日正式向全体用户开放。不过，北京商报记者购买该平台的活期理财产品“信存宝”发现，并不需要开通银行存管账户，即可直接充值投资。
北京商报记者进一步调查发现，信融财富平台上的标的分为存管和非存管两类。该平台客服人员介绍称，目前平台刚刚接入银行存管，分普通账户和存管账户两个独立账户。该人员解释，银行存管刚刚上线，为了优化用户体验，平稳过渡，部分标的未接入存管账户，到今年底之前，会把所有的标的纳入银行存管账户。
事实上，此类部分存管并非孤例。北京商报记者注意到，另一家网贷平台蜂投网电脑端显示汇付版和华兴版两个页面。该平台客服人员介绍，汇付版上的标的为第三方支付托管，华兴版为银行存管，今年初平台上线了华兴银行资金存管，但目前华兴版只有部分散标，之后会逐渐进行迁移。
对于此类部分存管，网贷之家研究院院长于百程表示，部分存管是一部分项目标的在存管系统进行，这样的存管不完整，不能完全达到银行存管的目的。存管系统体验不好、过渡期等平台的解释有一定的合理性，但不应成为长期拖延的理由。
北京寻真律师事务所律师王德怡认为，部分网贷平台上有部分标的仍然处于非存管状态，这种做法不符合监管要求。
于百程进一步补充，这次协会的业务规范中“银行应要求委托人从接入存管系统之日起，所有网贷业务的客户资金应由存管系统进行管理”，对此进行了明确。
客户无法感知“隐身”的存管暗藏风险
此外《业务规范》要求，存管人应在存管银行自有网站页面为客户开立子账户，包括但不限于为客户进行身份校验、开立资金存管账户、设置交易密码等环节。北京商报记者在体验中发现，有些平台的银行存管，完成投资过程中没有跳转银行页面，如爱钱进、有利网等平台。据了解，爱钱进和有利网均接入的是华夏银行存管。
爱钱进方面向北京商报记者表示，目前，爱钱进已经完成了与华夏银行（北京分行）资金存管系统的上线，合作模式正是严格的银行直接存管，这种模式可以真正实现平台和投资者之间资金的有效隔离，保障投资者资金安全。关于用户“开通存管账户未跳转到华夏银行”，主要是因为：首先，开户可以是通过用户授权后代为开通存管账户的，如果用户授权后代为开户，那么在实际操作中平台是不需要跳转到存管银行开户的；其次，在银行资金直接存管的模式下，银行一般会为平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户等。因而在实际资金充值支付系统中，用户既可以通过银行充值支付，也可以使用第三方支付途径。最后，辨别真伪最好的方法就是与存管银行（持牌金融机构）直接沟通。
有利网相关负责人称，当前的交易密码设置、身份验证，客户还需在有利网进行。一方面加快平台对接存管行的进程，满足监管和客户都很关注的客户资金与平台资金分账管理的要求，一方面给银行系统升级、优化客户体验提供时间。
华夏银行方面也指出，在即将进行的存管系统二期升级中，华夏银行将为客户提供页面设置交易密码，并进行身份校验。
于百程认为，要求存管人应在存管银行自有网站页面为客户开立子账户，使得整个银行存管账号开立过程投资人亲眼所见，流程更加规范，也避免了投资人对平台银行存管真假的争议。
在王德怡看来，“为客户开立子账户”，这个子账户应是在总账户下开设的二级子账户虚拟账号，并非真实账号；该账号并不能像活期存款那样自由支取，本质上只是银行对客户资金的一个分账管理功能，客户可以通过银行网站查询其交易数据，这是增加资金透明度的一个技术措施。开通银行第三方存管是为了实现平台仅是信息中介这一目标，目的是预防自融和资金池。
苏宁金融研究院高级研究员薛洪言此前在接受北京商报记者采访时表示，目前银行存管最大的问题在于流程不统一，也不标准化，有些机构做的银行存管，但客户并没有感知，导致客户从操作过程上没法判断平台是否上线了存管，这样会影响到客户对平台的信心。这两个文件要求平台必须通过首笔支付验证或者其他验证方式，需要用户自身进行操作，这样用户就能感知到确实这家平台上线了银行存管。
从平台层面，分析人士也指出，因为银行存管的监管规范一直不明确，并处于不断的变动之中，增加了平台合规整改的时间成本和资金成本。于百程建议，平台应按照监管方对存管的要求，积极和监管方沟通，把握清楚监管要求，将这种变动成本降至最低。对监管方来说，也应对监管细节早做明确，给平台充分的时间调整。
存管后仍然爆雷专家提醒：存管并非万能
此外，值得关注的是，上线银行存管后仍然爆雷的案例也时有发生，专家提醒投资者，银行存管并非万能，需对平台风险进行全面判断，不能单纯依靠银行存管。
9月7日，网贷平台酷盈网发布一则公告称，根据酷盈网目前状况，公司决定即日起酷盈网平台进行清盘停业。公司后续33天内按劳动合同法相关规定解决公司员工工资报酬的相关事宜。客服电话即日起会停止服务。目前，该平台客户电话已无人接听。而需要指出的是，酷盈网官网显示，历经6个月酷盈网与存管银行、新浪支付三方数十位工作人员无数次技术测试，日，酷盈网银行资金存管系统正式上线。
类似的案例去年就出现过。去年8月，银行资金存管上线两个月的国诚金融“爆雷”了。据了解，国诚金融当时正是部分存管，平台上的标的也是分为存管和非存管两类，并非所有投资都进入银行存管账户。
对此，于百程表示，银行存管是实现平台资金和用户资金的隔离，平台不能触碰用户资金，防范平台挪用用户资金的风险。但借款人造假、违约风险等其他风险，银行存管是防范不了的。
在投资人层面，于百程指出，银行存管是为了防范平台挪用用户资金的风险，也是为了保护出借人利益的措施之一，出借人应该优先选择银行存管的平台。出借人识别银行存管，一是弄清楚平台存管进度，签约对接中还是已上线，只有完成存管系统对接并正式上线之后资金才是银行真正存管。二是从开户体验上识别真伪存管，开户的过程提示验证信息、签署存管协议等，并开立存管行个人子账户。目前有银行采取了无痕体验开户，在第二步中无法识别，那么可以直接跟银行咨询核实平台存管情况。
王德怡表示，监管规范中有一些是明确的，既然做出了规范，各平台就应当遵守执行；对于不明确的部分，可以和主管部门沟通，取得谅解或默许。不能以部分监管措施不明确为由拒绝履行法定义务。银行存管只是P2P平台防范风险的措施之一，提高了平台跑路的成本，但并不能从根本上杜绝标的风险；银行不会为平台承担担保责任，也不会对标的真实性和项目背景进行审核；因此，第三方存管并不能杜绝全部交易风险。
北京大成律师事务所律师肖飒建议，投资人作为金融消费者的一部分，很难独立准确判断一家网贷平台是否“真存管”，这就需要各地自律组织督促加强“信息披露”和备案制度，给消费者创造条件，尽力平衡信息不对称的情况，保护金融消费者根本利益。
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9月P2P平台频爆雷 存管银行该不该遭“连坐”？
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《9月P2P平台频爆雷 存管银行该不该遭“连坐”？》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《9月P2P平台频爆 存管银行该不该遭“连坐”？》 精选一的统计数据显示，截至9月24日，已有华兴银行、徽商银行等49家银行布局P2P平台资金直接存管业务；共有772家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议（含已上线），约占正常运营平台总数量的37.38%。其中，有538家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线，占P2P正常运营平台总数量的26.05%。近来，随着上线银行存管的陆续爆出问题，银行存管再次引起市场关注。目前，已有17家上线银行存管的平台出现、及等问题，其中涉及9家银行，分别为华兴银行（5家）、徽商银行（3家）、（2家）、浙商银行（2家），天府银行、海口联合农商行、包商银行、贵州银行、浙江民泰商业银行各有1家。分类别看，这17家中，有、、等10家出现困难，华根、等4家平台停业，、、等3家平台跑路。以酷盈网为例，这家宣称“国资+存管”（为徽商银行）的平台在高调宣布上线银行存管一个月后，就停业。据不完全统计，该平台涉及近2万人，涉及金额1.7亿元。《9月P2P平台频爆雷 存管银行该不该遭“连坐”？》 精选二原标题：酷盈网爆出银行存管上线第一雷 人认为法人已卷钱跑路 　　又一家平台爆雷，这次是“国资+银行存管”平台——酷盈网。 　　据悉，酷盈网对接银行是徽商银行，仅上线了一个月。上依旧滚动着惹眼的宣传语，“历经6个月、酷盈网与存管银行、新浪支付三方数十位工作人员、无数次技术测试，日，酷盈网正式上线，开启用户资金体验全新升级新篇章！”然而历时6个月上线银行存管，酷盈网一个月后宣布清盘停业，这一个月到底发生了什么？ 　　据不完全统计，目前该平台涉及投资人近2万人，涉及金额1.7亿元。 　　9月11日，《证券日报》联系北京海淀区万寿路派出所，一位民警表示：“根据上面要求，该案件正在受理。”对于其他情况，该民警称无法答复。目前，全国投资人可以向当地派出所报案，登记信息。而据酷盈网投资人向记者表述，海淀经侦支队负责该案件的办案人员向他们表示，目前该案件已经立案，并发布了全国协查令。 　　随后，记者连续几天试图联系上该办案人员，但一直未能取得联系，也无法证实此种说法的真实性。 　　公告兑付诚意满满 　　投资人认为法人已卷钱跑路 　　《证券日报》记者拿到维权群投资人的一份资料显示，酷盈网于8月11日上线徽商银行存管业务。酷盈网9月1日开始出现现象，部分曾到公司办公现场寻求解释。 　　《证券日报》记者查看酷盈网官网，公司在9月1日发布了统维护公告。 随后，就是9月5日发布的逾期公告，称9月1日未回款的将于9月6日回款、9月2日未回款的将于9月7日回款，9月3日未回款的会在9月8日回款，9月4日未回款的将于9月9日回款。 　　“从9月6日18点至今，没有收到任何回款通知。”有投资人如是说。然而，更让投资者意外的是，9月7日，酷盈网发布了清盘公告。公告称根据酷盈网目前状况，本公司决定即日起酷盈网平台进行清盘停业。并在33天内按劳动合同法相关规定解决公司员工工资薪酬相关事宜。并表示会同政府有关部门或监管部门或公检法相关方于10月10日前在保证各方人身安全及三方协商后的地点，进行商议以解决目前公司债务问题，主要是解决待偿还事宜，拿出相关方案以解决待偿还本金及利息。在政府有关部门的监督下，直到全部解决为止。 　　酷盈网公告中还表示，法定代表人愿意接受政府有关部门或公检法机关单位的监管，作为酷盈网的法定代表人自愿承担所有风险，绝不把风险转移到出借人身上。关于公司法定代表人个人目前全部资产，会在详细同出借人代表、政府有关方的见证下一同确认，直到将此次危机全部顺利解决，让出借人全部拿到自己所出借的款项。 　　虽然公告中诚意满满，但据很多投资人称，酷盈网实际控制人李小民早已失联，对出借人资金的流向并没有进行审核，全部汇入到一个叫做汇添富的名下，李小民卷款失联。 　　但这种说法，并没有得到北京经侦支队及酷盈网的官方证实。 　　“酷盈网主要是从事领域，以‘互联网+金融+红木产业链’模式运营，这种模式最大风险在于不完善，特别是对于上下游企业的风险把控，环环相扣，一旦爆发高，极易造成资金链破裂。”创始人兼CEO黄诗樵对《证券日报》记者表示。 　　截至目前，酷盈网停业清盘的公告并未能消除投资者的愤怒，称其就是诈骗。 　　“如果说纯诈骗，国资背景+银行存管都是真实有效的，功课未免做的太足，如果说经营不善，但有些套路却又让人无法理解。”有业内人士表示。 　　是诈骗还是经营不善依然扑朔迷离 　　9月11日—9月13日期间，记者多次致电酷盈网官方电话，但都显示忙线无法接通。 　　《证券日报》记者查询天眼查资料显示，酷盈网的运营主体为中凯拓富(北京)有限公司，法人李小民，公司成立于2015年3月份，注册资本5000万元。股东为河南巨鸿机械铸造有限公司、北京华盛恒亿商贸有限公司以及山东省鲁岳经济开发总公司。 　　在天眼查中记者看到，山东省鲁岳经济开发总公司持股20%，显示为酷盈网，认缴出资1000万元。其为山东省人民政府批准成立的省属全民所有制企业，主要经营有色金属，建材，钢材，煤炭，机械设备。 　　随后《证券日报》记者登录山东省经济发展总公司网站，查询到山东省鲁岳经济开发总公司属于其下属企业。资料显示，山东省经济发展总公司于1988年经山东省人民政府批准成立,是以国内外贸易、、、经济技术和物资协作、石油和化工产品、现代化农业综合开发、咨询服务等为主的省管国有企业， 现由山东省监管。 　　由此来看，酷盈网国资背景确实存在。 　　而对于其银行存管，《证券日报》记者进行了查证。资料显示，酷盈网在今年1月24日与安徽省某股份制商业银行签订存管协议，并在官网实时更新存管工作进度，于8月6日进行数据迁移工作，8月11日正式完成存管系统上线工作。 　　随后《证券日报》记者也联系了徽商银行。徽商银行总部对此事并未表态。徽商银行微信公众号对此事件回应似乎早有准备。 　　记者联系微信公众号人工客服问询此事时，其人工客户回应称，“根据中国银监会办公厅关于印发的通知银监办发〔2017〕21号规定存管人开展，不对网络交易行为提供保证或担保，不对诸如借贷项目逾期等借贷违约承担责任。最后，出借人须自行承担网络借贷投资责任和风险，我行作为存管人不对网络借贷资金本金及收益予以保证或承诺，不承担资金运用风险。”并建议投资人，尽快走司法程序维护权益。“国家有权部门进入后我们会配合调查，并出示给有关部门所有信息。” 　　与此同时，经注册核实，酷盈网确实已上线徽商银行存管，合作支付机构是新浪支付。 　　天眼研究员郑常怀对《证券日报》记者表示，“上线银行存管一个月就爆雷，留在存管账户的资金占比会很少。可以肯定的是，出问题与银行存管没有直接关系，酷盈网的爆雷更大可能是逾期，导致平台资金链断裂。” 　　“这说明平台本身可能就存在资金安全问题。根据规定，存管银行只为合作平台方开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户、进行资金保存等，存管银行并不会对合作平台进行监管，对资金的来源及去向并不会稽查审核，所以银行存管并不保证其平台真实安全性和收益，平台安全与否跟接入银行存管没有直接关联。”黄诗樵认为。 　　银监会发布的《业务指引》第二十二条也明确提出，商业银行担任网络借贷资金的存管人，不应被视为对网络借贷交易以及其他相关行为提供保证或其他形式的担保。存管人不对网络借贷资金本金及收益予以保证或承诺，不承担资金运用风险，出借人须自行承担网络借贷投资责任和风险。 　　“从《网络借贷》规定可以看出，与酷盈网合作的徽商银行并不需要承担投资人资金风险责任，上线银行存管并不对网络借贷交易行为提供保证或担保。”黄诗樵对《证券日报》记者称。 　　随着《证券日报》记者深入调查发现，酷盈网看似高大上背景，但其营销推广方式却“不走寻常路”，获客由“羊头”带领铺开。 　　聚集地 　　上千“羊头”带队扎堆 　　在《证券日报》记者调查酷盈网事件期间，发现酷盈网营销推广主要靠“羊毛党”刷交易量。 　　据悉，大多数投资人都是“羊毛党”，跟随自己的“羊头”进而投资酷盈网，而带队投资酷盈网的“羊头”竟已经达到上千人，“羊头”下面的“羊毛党”更是不计其数。 　　据《证券日报》记者了解，例如“羊毛党”投资1万元，期限1个月即可获得大概40%的。“羊头”获得的与“羊毛党”大致相同，只是赚很少的差价。 　　《证券日报》记者辗转找到其中一个“羊头”，他也证实了此事。 　　“我只是其中一个分量很小的‘羊头’，其余更大的‘羊头’肯定还有，至少上千人。”与此同时，记者了解该“羊头”带领几十个“羊毛党”，具体数字他拒绝吐露。据悉，这个“羊头”带领的“羊毛党”投入金额大概30多万元，平均每人大概1万元-2万元左右。 　　据他讲述，现在大多数“羊毛党”并没有不理性向“羊头”索要钱款，“风险自担，这个谁都明白。” 　　《证券日报》记者拿到一份截至9月5日对投资人金额及地址名单统计，投资10万元以上的投资人不在少数。其中最多的一位16万元，以广东省、山东省及江苏省投资人居多。 　　“接下来我们准备联系律师。”该“羊头”表示。在维权群里记者发现，大多数投资者还是希望能够得到有关部门的重视，通过法律途径拿回本金。 　　“未来能完成还款的可能性不会太大，投资人对此要做好心理准备。”郑常怀表示。 　　黄诗樵则表示，“根据酷盈网官网发布的公告，平台已经清盘停业，如果公司出现资不抵债的情况，那投资人极有可能蒙受资金损失。” 　　“现在最有效的方法是到公安机关报案，由有关部门迅速接管公司账户，并对核心管理人进行控制，尽可能的保留，如果公安机关认定是或是诈骗，能肯定这个案子就不会进行民事诉讼了，公安机关机会进行侦查，然后交给检察院法院这一个形式的流程，受害人能不能得到赔偿或是能得到多少的退款，那就只能等法院最终判决了。”北京市人大常委会立法咨询委员会特聘委员杨兆全律师接受《证券日报》记者采访时表示，“如果公安机关认定不构成犯罪，投资人最好尽快启动诉讼程序。” (责任编辑：张明江) 《9月P2P平台频爆雷 存管银行该不该遭“连坐”？》 精选三
来源: 证券日报-资本证券网 作者：于德良
金评媒（https://www.jpm.cn）编者按：总体来看，上海、深圳共有116家平台不符合存管银行的要求，这些平台可能将面临换存管银行的风险。据悉，已有一些不符合银行存管属地化要求的平台，正在寻找银行重新对接，有的已经可以上线。目前共有538家网贷平台上线银行存管，占平台总数的26.05%。网贷平台有无银行存管被部分投资者视为重要的参考指标，然而，近期上线银行存管的P2P平台相继爆出问题，再次将相关存管银行推上风口。据网贷之家不完全统计，已有17家上线银行存管的平台出现停业、提现困难和跑路等问题，涉及9家存管银行。截至目前，共有538家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线，占网贷行业正常运营平台总数量的26.05%。此外，沪深有116家网贷平台由于不符合银行存管属地化的要求，面临重新换存管银行的风险。网贷之家研究员王海梅认为，银行并不审核网贷平台发布的项目的真实性，不保证收益，不承担资金管理运用风险。银行存管只是平台合规的基本一步，并非投资人选择平台的唯一的标准，投资还需多方观察平台的资质情况。17家问题平台涉及9家存管银行网贷之家的统计数据显示，截至9月24日，已有华兴银行、徽商银行等49家银行布局P2P平台资金直接存管业务；共有772家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议（含已上线资金存管的平台），约占正常运营平台总数量的37.38%。其中，有538家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线，占P2P网贷行业正常运营平台总数量的26.05%。近来，随着上线银行存管的网贷平台陆续爆出问题，银行存管再次引起市场关注。目前，已有17家上线银行存管的平台出现停业、提现困难及跑路等问题，其中涉及9家银行，分别为华兴银行（5家）、徽商银行（3家）、恒丰银行（2家）、浙商银行（2家），天府银行、海口联合农商行、包商银行、贵州银行、浙江民泰商业银行各有1家。分类别看，这17家问题平台中，有豆蔓智投、酷盈网、大圣等10家出现提现困难，华根金融、袋袋金等4家平台停业，百姓贷、普天金安、响当当等3家平台跑路。以酷盈网为例，这家宣称“国资+存管”（资金存管银行为徽商银行）的平台在高调宣布上线银行存管一个月后，就清盘停业。据不完全统计，该平台涉及投资人近2万人，涉及金额1.7亿元。据《证券日报》记者获得的最新消息，酷盈网负责人涉嫌挪用资金已经被羁押，也表示尽力还款。然而，该案件虽已立案，但至今还没有更多进展，投资人恐怕还需要漫长的等待。实际上，上线银行存管的平台并不是投资者的“”，根据网络借贷指引的规定，存管人开展网络借贷资金存管业务，不对网络借贷交易行为提供保证或担保，不对诸如借贷项目逾期等借贷违约承担责任。有分析人士认为，投资人不可过分神话银行存管，银行对于平台的逾期、提现困难等风险，并不需要承担责任。但网贷平台频频爆雷也给银行敲响了警钟，银行存管的业务还需要进一步规范和统一标准。沪深116家平台面临换存管银行上海和深圳此前出台了《》和《（征求意见稿）》，均提出存管属地化的要求，这也使得不符合要求的平台近期纷纷选择换存管银行。数据显示，截至9月24日，共有113家上海网贷平台与银行签订直接存管协议，其中完成直接存管系统对接并上线的平台有71家。有52家平台与在上海未设分支机构的银行签订直接存管协议（含已完成系统对接并上线的平台）。共有142家深圳网贷平台与银行签订直接存管协议，其中完成直接存管系统对接并上线的平台有96家。有64家平台与在深圳未设分行的银行签订直接存管协议（含已完成系统对接并上线的平台）。总体来看，上海、深圳共有116家平台不符合存管银行属地化的要求，这些平台可能将面临换存管银行的风险。据悉，已有一些不符合银行存管属地化要求的平台，正在寻找银行重新对接，有的已经可以上线。但是，目前，各地金融办对存管银行属地化的要求不一，并未达成一致意见。一家位于深圳的网贷平台负责人表示，银行存管是网贷平台备案的必要条件，虽然我们已经实现银行存管上线，但若重新换存管银行，负担不起这么高的成本，实在没有通融的余地，会考虑将平台迁移中西部，最终完成备案。17家上线银行存管的问题平台平台
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停业资料来源：网贷之家
制表：俞悦（编辑：郑惠敏）
来源: 证券日报-资本证券网 作者：于德良
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《9月P2P平台频爆雷 存管银行该不该遭“连坐”？》 精选四上线银行存管17家P2P爆出问题沪深116家平台面临换存管银行风险目前共有538家网贷平台上线银行存管，占平台总数的26.05%■本报记者 于德良网贷平台有无银行存管被部分投资者视为重要的参考指标，然而，近期上线银行存管的P2P平台相继爆出问题，再次将相关存管银行推上风口。据网贷之家不完全统计，已有17家上线银行存管的平台出现停业、提现困难和跑路等问题，涉及9家存管银行。截至目前，共有538家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线，占网贷行业正常运营平台总数量的26.05%。此外，沪深有116家网贷平台由于不符合银行存管属地化的要求，面临重新换存管银行的风险。网贷之家研究员王海梅认为，银行并不审核网贷平台发布的项目的真实性，不保证收益，不承担资金管理运用风险。银行存管只是平台合规的基本一步，并非投资人选择平台的唯一的标准，投资还需多方观察平台的资质情况。17家问题平台涉及9家存管银行网贷之家的统计数据显示，截至9月24日，已有华兴银行、徽商银行等49家银行布局P2P平台资金直接存管业务；共有772家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议(含已上线资金存管的平台)，约占正常运营平台总数量的37.38%。其中，有538家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线，占P2P网贷行业正常运营平台总数量的26.05%。近来，随着上线银行存管的网贷平台陆续爆出问题，银行存管再次引起市场关注。目前，已有17家上线银行存管的平台出现停业、提现困难及跑路等问题，其中涉及9家银行，分别为华兴银行(5家)、徽商银行(3家)、恒丰银行(2家)、浙商银行(2家)，天府银行、海口联合农商行、包商银行、贵州银行、浙江民泰商业银行各有1家。分类别看，这17家问题平台中，有豆蔓智投、酷盈网、大圣理财等10家出现提现困难，华根金融、袋袋金等4家平台停业，百姓贷、普天金安、响当当等3家平台跑路。以酷盈网为例，这家宣称“国资+存管”(资金存管银行为徽商银行)的平台在高调宣布上线银行存管一个月后，就清盘停业。据不完全统计，该平台涉及投资人近2万人，涉及金额1.7亿元。据《证券日报》记者获得的最新消息，酷盈网负责人涉嫌挪用资金已经被羁押，也表示尽力还款。然而，该案件虽已立案，但至今还没有更多进展，投资人恐怕还需要漫长的等待。实际上，上线银行存管的平台并不是投资者的“保险箱”，根据网络借贷资金存管业务指引的规定，存管人开展网络借贷资金存管业务，不对网络借贷交易行为提供保证或担保，不对诸如借贷项目逾期等借贷违约承担责任。有分析人士认为，投资人不可过分神话银行存管，银行对于平台的逾期、提现困难等风险，并不需要承担责任。但网贷平台频频爆雷也给银行敲响了警钟，银行存管的业务还需要进一步规范和统一标准。沪深116家平台面临换存管银行上海和深圳此前出台了《上海市业务管理实施办法(征求意见稿)》和《深圳市网络借贷机构备案登记管理办法(征求意见稿)》，均提出存管属地化的要求，这也使得不符合要求的平台近期纷纷选择换存管银行。数据显示，截至9月24日，共有113家上海网贷平台与银行签订直接存管协议，其中完成直接存管系统对接并上线的平台有71家。有52家平台与在上海未设分支机构的银行签订直接存管协议(含已完成系统对接并上线的平台)。共有142家深圳网贷平台与银行签订直接存管协议，其中完成直接存管系统对接并上线的平台有96家。有64家平台与在深圳未设分行的银行签订直接存管协议(含已完成系统对接并上线的平台)。总体来看，上海、深圳共有116家平台不符合存管银行属地化的要求，这些平台可能将面临换存管银行的风险。据悉，已有一些不符合银行存管属地化要求的平台，正在寻找银行重新对接，有的已经可以上线。但是，目前，各地金融办对存管银行属地化的要求不一，并未达成一致意见。一家位于深圳的网贷平台负责人表示，银行存管是网贷平台备案的必要条件，虽然我们已经实现银行存管上线，但若重新换存管银行，负担不起这么高的成本，实在没有通融的余地，会考虑将平台迁移中西部，最终完成备案。17家上线银行存管的问题平台平台 银行 类型国诚金融 浙商银行 提现困难陇金汇 浙商银行 停业学信贷 浙江民泰商业银行 提现困难百姓贷 四川天府银行 跑路酷盈网 徽商银行 提现困难拉拉财富 徽商银行 提现困难豆蔓智投 徽商银行 提现困难中智魔方 恒丰银行 跑路普天金安 恒丰银行 提现困难响当当 海口联合农商银行 跑路大圣理财 贵州银行 提现困难亿企聚财 广东华兴银行 提现困难华银金融 广东华兴银行 停业海河金融 广东华兴银行 提现困难袋袋金 广东华兴银行 停业网行金融 广东华兴银行 提现困难好会理财 包商银行 停业《9月P2P平台频爆雷 存管银行该不该遭“连坐”？》 精选五喵叔曾经给大家科普过，什么样的靠谱，选择的时候重点该看哪几个项目，其中“是否有国资背景+银行存管”是一个重要标志，但如今却有一家拥有“国资+银行存管”背景的平台倒下了。 新闻称，酷盈网存管对接了“徽商银行”，日，酷盈网系统正式上线，然而历时6个月上线银行存管测试，却在上线后一个月宣布了“清盘停业”。如今涉嫌非法集资，已经被立案调查。 这中间到底有什么猫腻？ 为何“国资+银行存管”的背景都会爆雷？ 这些问题平台在运营期间都有哪些特征可以被提前发现？
想必大家和我一样，脑袋里涌现出了一些列问题，想要得到答案。那么我们就以“酷盈网”为例子，好好研究下“P2P平台”爆雷前都有哪些征兆吧！
一、酷盈网接连出现三大致命问题据国家发改委消息，记者从北京警方了解到，酷盈网涉嫌非法集资，警方提醒投资人尽快报案。据不完全统计，目前酷盈网涉及投资人近2万人，涉及金额1.7亿元。 那么其爆雷前是不是风平浪静，毫无征兆呢？不是，投资人应该早就发现了猫腻： 1、逾期现象——初步征兆 据投资者介绍，酷盈网从今年9月1日就出现了还款“逾期现象”。 公司在9月1日发布了银行系统维护公告后，在9月5日又发布了逾期公告，“称9月1日未回款的将于9月6日回款、9月2日未回款的将于9月7日回款，9月3日未回款的会在9月8日回款，9月4日未回款的将于9月9日回款。” 还款从不逾期可以说是一个平台靠谱的重要指标了，酷盈网的问题就此开始了。 2、清盘公告——开始警惕 5日的公告一出，紧接着，9月7日，酷盈网发布了清盘公告。 该公告中表示，法定代表人愿意接受政府有关部门或公检法机关单位的监管，作为酷盈网的法定代表人自愿承担所有风险，绝不把风险转移到出借人身上。 并没有作出具体原因，引发了投资人的警惕。 3、实际控制人失联——投资人爆料 该公告看起来诚意满满，但据众多投资人称，酷盈网实际控制人早已卷款失联。 据投资人称，酷盈网对出借人资金的流向并没有进行审核，而是全部汇入到一个叫做汇添富基金账户的名下，这位李小民早已卷款失联。 二、国资+银行存管均真实有效，却无法保障投资人有人要问了，酷盈网是国资+银行存管背景，怎么会出现问题呢？是不是假背景？
经证实，酷盈网国资背景背景确实存在，另外，喵叔在此提醒投资人，尽管酷盈网确实上线了银行存管系统，但是： 银监会发布的《网络借贷资金存管业务指引》第二十二条明确提出，商业银行担任网络借贷资金的存管人，不应被视为对网络借贷交易以及其他相关行为提供保证或其他形式的担保。存管人不对网络借贷资金本金及收益予以保证或承诺，不承担资金运用风险，出借人须自行承担网络借贷投资责任和风险。 也就是说即使平台上线了银行存管，但如果平台爆雷了，该银行也不承担投资人资金风险责任，上线银行存管并不对网络借贷交易行为提供保证或担保。 所以说，尽管平台在国资背景和银行存管上并没有什么毛病，但要看一个平台是否靠谱，最主要的还得研究经营模式和资金链！
所以，到底酷盈网的运营在哪里出了问题呢？
据介绍，酷盈网主要从事供应链金融领域，它以“互联网+金融+红木产业链”为模式运营，然而这种模式最大风险在于风控不完善，特别是对于上下游企业的风险把控，如果爆发高坏账，极易造成资金链破裂。
后来我们发现，让大楼倒塌的是其“营销方式”。
三、羊毛党刷量营销 资金账户极其不稳定 事实上酷盈网看似高大上，但其真实的账户资金极其不稳定，因为它的营销推广主要靠“羊毛党”刷交易量。 酷盈网的大多数投资人都是“羊毛党”，他们跟随自己的“羊头”投资酷盈网，带队的“羊头”已达上千人，下面的“羊毛党”更是不计其数。 举个例子，“羊毛党”投资1万元，期限1个月即可获得大概40%的年化预期收益率。而“羊头”获得的预期收益率与“羊毛党”大致相同，这样的人至少上千。据悉，这个“羊头”带领的“羊毛党”投入金额大概30多万元，平均每人大概1万元-2万元左右。
至此，我们应该对这起爆雷案件有所了解了。一个理财平台是否靠谱，不能单独看表面哦！
截止目前，针对有投资人举报中凯拓富(北京)金融信息服务有限公司(“酷盈网”)从事非法集资活动的情况，北京市公安局海淀分局已依法立案，开展侦查工作。
我是喵叔，热衷理财，从月薪2000到月入上万，理财让我变得积极向上，人生道路也因此更加宽广。我会每天与大家分享和热点资讯，在这儿不说你可以立刻发什么财，但在至少可以有些收获以及规避一些理财陷阱，希望能和大家一起学习成长！ 大爷给个赏~~您的激励是楼主前进的动力！共3人打赏1410分享到：《9月P2P平台频爆雷 存管银行该不该遭“连坐”？》 精选六　　■本报记者 于德良　　网贷平台有无银行存管被部分投资者视为重要的参考指标，然而，近期上线银行存管的P2P平台相继爆出问题，再次将相关存管银行推上风口。　　据网贷之家不完全统计，已有17家上线银行存管的平台出现停业、提现困难和跑路等问题，涉及9家存管银行。截至目前，共有538家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线，占网贷行业正常运营平台总数量的26.05%。此外，沪深有116家网贷平台由于不符合银行存管属地化的要求，面临重新换存管银行的风险。　　网贷之家研究员王海梅认为，银行并不审核网贷平台发布的项目的真实性，不保证收益，不承担资金管理运用风险。银行存管只是平台合规的基本一步，并非投资人选择平台的唯一的标准，投资还需多方观察平台的资质情况。　　17家问题平台　　涉及9家存管银行　　网贷之家的统计数据显示，截至9月24日，已有华兴银行、徽商银行等49家银行布局P2P平台资金直接存管业务；共有772家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议（含已上线资金存管的平台），约占正常运营平台总数量的37.38%。其中，有538家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线，占P2P网贷行业正常运营平台总数量的26.05%。　　近来，随着上线银行存管的网贷平台陆续爆出问题，银行存管再次引起市场关注。目前，已有17家上线银行存管的平台出现停业、提现困难及跑路等问题，其中涉及9家银行，分别为华兴银行（5家）、徽商银行（3家）、恒丰银行（2家）、浙商银行（2家），天府银行、海口联合农商行、包商银行、贵州银行、浙江民泰商业银行各有1家。　　分类别看，这17家问题平台中，有豆蔓智投、酷盈网、大圣理财等10家出现提现困难，华根金融、袋袋金等4家平台停业，百姓贷、普天金安、响当当等3家平台跑路。以酷盈网为例，这家宣称“国资+存管”（资金存管银行为徽商银行）的平台在高调宣布上线银行存管一个月后，就清盘停业。据不完全统计，该平台涉及投资人近2万人，涉及金额1.7亿元。　　据《证券日报》记者获得的最新消息，酷盈网负责人涉嫌挪用资金已经被羁押，也表示尽力还款。然而，该案件虽已立案，但至今还没有更多进展，投资人恐怕还需要漫长的等待。　　实际上，上线银行存管的平台并不是投资者的“保险箱”，根据网络借贷资金存管业务指引的规定，存管人开展网络借贷资金存管业务，不对网络借贷交易行为提供保证或担保，不对诸如借贷项目逾期等借贷违约承担责任。有分析人士认为，投资人不可过分神话银行存管，银行对于平台的逾期、提现困难等风险，并不需要承担责任。但网贷平台频频爆雷也给银行敲响了警钟，银行存管的业务还需要进一步规范和统一标准。　　沪深116家平台　　面临换存管银行　　上海和深圳此前出台了《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法（征求意见稿）》和《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法（征求意见稿）》，均提出存管属地化的要求，这也使得不符合要求的平台近期纷纷选择换存管银行。　　数据显示，截至9月24日，共有113家上海网贷平台与银行签订直接存管协议，其中完成直接存管系统对接并上线的平台有71家。有52家平台与在上海未设分支机构的银行签订直接存管协议（含已完成系统对接并上线的平台）。共有142家深圳网贷平台与银行签订直接存管协议，其中完成直接存管系统对接并上线的平台有96家。有64家平台与在深圳未设分行的银行签订直接存管协议（含已完成系统对接并上线的平台）。　　总体来看，上海、深圳共有116家平台不符合存管银行属地化的要求，这些平台可能将面临换存管银行的风险。据悉，已有一些不符合银行存管属地化要求的平台，正在寻找银行重新对接，有的已经可以上线。　　但是，目前，各地金融办对存管银行属地化的要求不一，并未达成一致意见。一家位于深圳的网贷平台负责人表示，银行存管是网贷平台备案的必要条件，虽然我们已经实现银行存管上线，但若重新换存管银行，负担不起这么高的成本，实在没有通融的余地，会考虑将平台迁移中西部，最终完成备案。　　17家上线银行存管的问题平台　　平台 银行 类型　　国诚金融 浙商银行 提现困难　　陇金汇 浙商银行 停业　　学信贷 浙江民泰商业银行 提现困难　　百姓贷 四川天府银行 跑路　　酷盈网 徽商银行 提现困难　　拉拉财富 徽商银行 提现困难　　豆蔓智投 徽商银行 提现困难　　中智魔方 恒丰银行 跑路　　普天金安 恒丰银行 提现困难　　响当当 海口联合农商银行 跑路　　大圣理财 贵州银行 提现困难　　亿企聚财 广东华兴银行 提现困难　　华银金融 广东华兴银行 停业　　海河金融 广东华兴银行 提现困难　　袋袋金 广东华兴银行 停业　　网行金融 广东华兴银行 提现困难　　好会理财 包商银行 停业　　资料来源：网贷之家 制表：俞悦
《9月P2P平台频爆雷 存管银行该不该遭“连坐”？》 精选七原标题：酷盈网大规模逾期清盘停业 投资者质疑徽商银行存管未尽责 　　 　　中国网财经9月22日讯(记者 张晗) 近日，酷盈网发布公告进行清盘停业，1.7亿元的待还款让投资者陷入焦灼。中国网财经记者与投资者沟通后发现，投资者在声讨酷盈网的同时，也把质疑矛头指向了酷盈网的存管银行——徽商银行。 　　投资者质疑存管银行未尽到监管责任，导致企业大额超额借款卷走资金。徽商银行则向中国网财经记者表示，企业大额超额借款发生在整改期间。徽商银行指出，酷盈网上线存管后落实了平台自有资金与借款人、出借人资金的有效隔离，保障了各类和资金汇划符合出借人真实意愿，同时也有效的降低了平台卷款跑路的风险。 　　1.7亿待还款 　　网贷平台酷盈网9月7日发公告进行清盘停业。其官网“平台数据”显示，截至发稿酷盈网累计待还款额约为1.7亿元(元)。 　　有媒体初步统计，目前酷盈网涉及投资者近2万人，其中不乏酷盈网员工。投资者李磊(化名)对中国网财经表示，他在酷盈网先后投资总计超100万，到期资金一直显示“待回款”，目前仍无法收回。 　　虽然酷盈网发公告称将进行三方协商解决出借人待偿还事宜，但不少投资者认为，是酷盈网实控人李小民通过操纵空壳企业设立借款进而“卷走”了这些钱，收回这近1.7亿元借款的希望十分渺茫。 　　记者通过天眼查了解到，酷盈网的山东省鲁岳经济开发总公司隶属于山东省属国有企业；同时据徽商银行证实，该行在日与酷盈网签署有条件网贷，并于8月11日完成平台存管系统技术上线。 　　近日，北京市公安局通报称，因被举报从事非法集资活动，中凯拓富(北京)金融信息服务有限公司(“酷盈网”)(下简称“中凯拓富”)公司法定代表人李某某等涉案人员依法刑事拘留。投资者指出，“李某某”即是酷盈网实控人李小民。 　　投资者质疑 　　值得注意的是，部分投资者在声讨酷盈网李小民“卷款”的同时，也指出酷盈网所涉及的近40家企业平均每家累计借款近425万元，突破了“相关办法”规定的资金上限，认为存管银行徽商银行并没有尽到监管义务，对投资者损失具有不可推卸的责任。 　　投资者所指的“相关办法”即是《》(以下简称《暂行办法》)。中国网财经查询到，《暂行办法》第十七条中规定：同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元。 　　投资者吴雷(化名)表示，徽商银行客服人员曾承认了酷盈网存在企业超额借款的情况。吴雷提供的录音文件显示，该客服人员曾向其解释道：“P2P网站的合规性整改是到2018年6月底前完成，金融主管部门正在对各家P2P网站进行排查整改。其中酷盈网部分标记的超额超限额的问题也是在整改当中的，所以出现企业超过100万元借款情况不属于存管人的职责。” 　　吴雷认为此解释无法站住脚，他认为，合规性整改是针对P2P平台的，而法律明确要求存管银行要监督和管理投资者和借款企业的资金。“哪怕处于整改期内，徽商银行有权拒绝企业违规大额借款，或者可以向相关部门举报，但是(徽商银行)什么都没做，一直为酷盈网企业大额借款提供提现通道，在整改期内就可以不监督吗？” 　　确有超标项目 　　对于投资者提出的质疑，中国网财经向徽商银行进行了采访。徽商银行回应表示，根据全国风险的工作统一安排，对存量的网贷平台的合规整改工作延期一年，酷盈网于2017年6月向银行报备，6月24日收到当地互联网金融专项整治工作领导小组下发的业务整改通知书，要求其在2018年6月份之前逐步整改不合规业务。 　　徽商银行指出，“截止平台出现大规模逾期之前，酷盈网确有部分借款超出《暂行办法》第十七条规定的限额。但由于属于在整改期间，我行关注到酷盈网在按要求向当地互联网金融专项整治工作领导小组报送整改计划及整改进度，拟逐步消化超限额标的。” 　　同时，徽商银行表示，银行存管是网贷平台满足合规发展的最基本要求，酷盈网上线徽商银行存管后落实了平台自有资金与借款人、出借人资金的有效隔离，保障了各类投资行为和资金汇划符合出借人真实意愿。同时也有效的降低了平台卷款跑路的风险。 　　徽商银行对中国网财经表示，未来一段时间内，徽商银行还将维持酷盈网存管体系正常运行，积极配合当地监管和司法机关做好该平台的清盘处置工作。 　　律师：核心在协议 　　那么，互联网金融平台上线银行存管后，银行是否该对投资行为与资金风险负责？据银监会《网络借贷资金存管业务指引》(下简称《指引》)规定：商业银行担任网络借贷资金的存管人，不应被视为对网络借贷交易以及其他相关行为提供保证或其他形式的担保。存管人不对网络借贷资金本金及收益予以保证或承诺，不承担资金运用风险，出借人须自行承担网络借贷投资责任和风险。 　　不过，中国网财经咨询的多位法律人士认为，此案具体责任划分应根据存管协议进一步具体分析。 　　北京岳成律师事务所高级岳屾山表示，根据《暂行办法》规定，银行只是承担实名开户和履行合同约定及交易表面指令一致性的形式审核责任，不承担融资项目及信贷交易信息真实性的实质审核责任。 　　“(此案)还需要结合银行业对于这类存管业务的监管责任是否有特别规定，以及结合银行的存管合同来分析，如果银行业有明确规定要审核以及在合同中有明确的约定，则银行需要承担责任，否则不需要承担赔偿责任。”岳屾山对中国网财经表示。 《9月P2P平台频爆雷 存管银行该不该遭“连坐”？》 精选八日，华银金融宣布清盘，随后深圳市公安局南山高新技术园区派出所介入将其查封。昨日（9月20日），华银金融对外公布《还款计划》，公司实控人承诺还清所有投资人欠款，如未遵守以上承诺，愿意接受一切法律制裁。根据还款计划，华银金融将返还所有在华银金融平台到期投资人的投资本金，并以网银形式转至平台投资人绑定银行卡。第一阶段9月25日偿还9月8日至9月25日平台所有到期投资人本金的10%；第二阶段10月8日偿还9月26日至10月8日平台所有到期投资人本金的10%；剩余还款按照每15天还款10%，以此类推，直至全部还清所有欠款 。如资金回收情况进展良好，还款期限将会根据实际情况提前。值得注意的是，按照华银金融的公告计算，从日至日（共154天），华银金融偿还投资人本金的比例总和已达到110%，此外，相比清盘时公布的90天内全部偿还投资人待收本金延迟了64天。今年9月8日，华银金融在官网上发布《华银金融平台清盘公告》称，网贷环境每况愈下，投资人逐渐增高，决定即日起平台进行清盘整顿，清盘期间停止一切线上运营，采取线下兑付方式。彼时，华银金融给出的具体方案初步决定为：公司承诺在90个自然日内，对投资人待收本金进行全部偿还； 同时会根据现有投资人待收情况，制定《投资人兑付偿还表》，按照比例偿还，并公示偿还进度；按地域分布和投资区间，由投资人自愿或者推举出5-6位投资人代表，与平台法人陈乃艮以及其他管理层组成——投资人代表委员会。华银金融发布清盘公告后不久，深圳市公安局南山高新技术园区派出所便介入进来，将其查封。9月12日，深圳市公安局南山高新技术园区派出所发布《通告》称，近日陆续接到投资人举报该公司涉嫌违法的报案，我所已受理了该案件，并依法深入展开调查。继续前来报案的投资人，请自备好《自述材料》、《》、银行转账流水、银行卡复印件、身份证复印件等相关材料到我所报案。在外地的投资人可直接邮寄以上材料到我所报案。华银金融隶属于服务有限公司。工商资料显示，深圳市华银金融服务有限公司成立于日，注册资本1亿元，实缴资本0元，陈乃艮为公司法人和。而平台官网却宣传实缴资本5000万元。日，深圳市华银金融服务有限公司曾因“通过登记住所或者经营场所无法联系”被列入经营异常名录，同年8月29日被移出；刚被移出不到3个月，华银金融日再次因为“通过登记住所或者经营场所无法联系”被列入异常经营，日被移出。需要指出的是，华银金融已经上线了华兴银行的资金存管。今年9月以来，华兴银行已经连番，、网行金融等网贷平台都已出现兑付危机。除此之外，在恒丰银行进行资金存管的普天金安9月11日发布公告显示由于平台部分标的逾期，未能及时还款。8月份上线徽商银行存管系统的酷盈网，近日也发布公告进行清盘停业。可见，上线银行存管业务的平台，依旧无法避免各类经营风险，也并不能表示其具有可长期发展的能力。《9月P2P平台频爆雷 存管银行该不该遭“连坐”？》 精选九原标题：已有602家网贷平台上线银行资金存管系统 分析师：不再是安全锁伴随着监管的不断完善，网贷行业合规化进程也在加速，越来越多的平台加入了银行存管“大军“。10月25日，融360发布的《10月份报告》显示，截至日，全国共有602家正常运营的网贷平台上线银行资金存管系统，占其监测范围内正常运营平台的32%，与上个月同期上升了5%。与此同时，《华夏时报》记者梳理发现，一方面不少网贷平台在积极上线银行存管，一方面许多平台则在更换存管银行。根据融360数据监测显示，截至目前，共有26家平台更换了存管银行。“尤其在7月以后这段时间，更换银行存管趋势更加明显。”融360方面人士 表示，更换存管银行的平台大部分是因为之前大多数采用的是，但随着《网络借贷资金存管业务指引》的出台，联合存管模式已经不被允许，相关的网贷平台为了合规，开始更换存管银行。他还指出，有一些平台由于对接的银行技术方面跟不上，长时间完不成对接，而导致平台更换存管银行。再者，由于深圳、上海等地存管属地化的监管要求，一些平台也在寻求新的存管银行来合作。值得一提的是，9月初，已向部分会员单位下发关于《互联网金融 个体网络借贷 资金存管系统规范》征求意见稿、《互联网金融 个体网络借贷 资金存管业务规范》征求意见稿。其中，系统规范征求意见稿，提出了个体网络借贷资金存管的基本原则；业务规范征求意见稿则规定了存管人、业务管理、业务运行和风险监测的要求。“目前一些上线银行存管的平台仍然面临着不小的考验，在各种压力下也会考虑更换更符合标准的、技术实力较强的存管银行。因此可以预见，未来更换存管银行的网贷平台仍会继续增加。”融360方面指出。此外，《华夏时报》记者注意到，今年以来，有不少已进行银行存管或已签约的网贷平台也频频出现逾期等问题。比如9月3日在华兴银行上线银行存管的三分贷于9月11日公告称，平台将转型实业暂停P2P业务，即日起停止充值、、汇款及提现等操作，并积极协商汇款、赔偿方案；上线徽商银行存管还不满一个月就宣布清盘的酷盈网，在9月17日被北京警方认定为涉嫌从事非法集资活动等等。根据融360不完全统计，目前对接银行存管的平台中，有15家平台出现停业、提现困难、跑路等问题。存管不再能作为投资者选择的唯一标准。网贷舆情注：15家平台分别为亿企聚财、华银金融、投友圈、海河金融、响当当、豆蔓智投 、拉拉财富、酷盈网、好会理财、网行金融、大圣理财、、袋袋金、学信贷、国诚金融。而在已经存管的网贷平台频频暴雷的情况之下，一些存管银行也下发通知，要求相关平台撤下有关存管银行的相关宣传，并且限定时间调整，否则将终止合作。对此，融360方面分析指出，银行存管已成为平台标配。但近期存管平台频频爆雷，用“银行存管”来判断平台的安全性和可的时代已经成为过去。未来，投资者判断一家平台是否安全，应更多地根据平台自身的背景、情况、项目披露的具体信息等多方面来综合考虑。网贷之家研究员王海梅早前亦曾表示，投资人不可过分神圣化银行存管，银行存管只是平台合规的基本一步，也并非是选择平台的唯一的标准，还需多方观察平台的资质情况。来源华夏时报相关阅读最全|详解百家平台信披数据（名单）36家平台最全［附名单］三大迹象表明P2P已走向良性道路过百亿平台中已有8家获得首批接入信用信息共享平台热点文章互金常务理事丨18家透明平台接入央行丨接入银行存管牌照资源平台丨互金协会成员 一体化平台丨互金平台白名单 网贷朋友圈丨网贷巨头规模
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百亿平台丨低调CEO《9月P2P平台频爆雷 存管银行该不该遭“连坐”？》 精选十　　日，银监会官网正式对外公布《网络借贷资金存管业务指引》（以下简称《存管指引》）。自存管指引下发以来，P2P平台纷纷对接银行存管。据网贷之家研究中心不完全统计，截至日，全国共有731家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议，占同期P2P网贷行业正常运营平台总数量的35.4%，其中完成对接并上线的有472家，占P2P网贷行业正常运营平台总数量的22.86%。　　但对于投资者而言，成功上线银行存管的P2P平台就保证100%安全？答案是否定的。《存管指引》第四章第二十二条明确指出，商业银行担任网络借贷资金的存管人，不应被视为对网络借贷交易以及其他相关行为提供保证或其他形式的担保。存管人不对网络借贷资金本金及收益予以保证或承诺，不承担资金运用风险，出借人须自行承担网络借贷投资责任和风险。　　网贷之家研究员刘美茹表示，这些条款不仅要求平台不得利用存管行作为宣传噱头，还为存管银行对平台经营风险兜底方面进行免责，明确告知投资人存管行不审核项目真实性和不保证收益，需自行判断真实性和承担责任，明确存管责任。　　一句话总结，P2P平台资金所存管的银行，并不会对交易违约等行为做任何保障，银行本身也不会为这家P2P平台做安全背书。　　而最近存管银行“踩雷”事件也频繁在发生。据公开资料显示，截止9月20日，包括华兴银行、徽商银行(03698)、浙商银行(港股02016)、恒丰银行、上海银行(行情601229,诊股)等在内的6家银行都经历了委存管资金的平台发生逾期、提现困难甚至爆雷等问题。下面列举近期两家已上线银行存管的平台爆雷事件。　　7月底，海河金融因为一笔2000万的借款逾期，被案，老板已协助调查，至今无音讯。据悉，海河金融的运营主体是，成立于2014年10月，于2017年5月上线，据其官网显示，投资总人数为10.8万人，总投资额近9.6亿。　　8月11日才宣布上线存管的平台酷盈网，9月5日就发布清盘公告。据了解，据酷盈网官方公布的资料显示，截止9月7日，其累计成交额达6.68亿元，累计出借人超4万人。9月16日北京公安官方微博“平安北京”发布通告称，已于近日查处涉嫌从事非法集资活动的酷盈网，该公司法人李某某等涉案人员已被依法刑事拘留，目前正在开展审查取证、追缴资产等工作。　　海河金融、酷盈网也只是近期存管平台爆雷事件中的两个，爆雷后存管行会如何应对？投资人该？　　9月19日，网贷之家致电华兴银行客服，得到的答复是，根据相关规定，华兴银行开展网络借贷资金存管业务，是不对网络借贷交易行为提供保证或担保，不承担借贷违约责任。不过可以明确的一点是，如果平台爆雷，出借人在平台注册后充值的资金若存管在银行，并且没有出借给平台借款人，那么这笔资金是可以拿回来的。用户可以与华兴银行客服取得联系，留下相关信息登记，如符合要求（具体需求该客服未透露），银行工作人员会在两个工作日内回电给用户并处理后续事件。　　对于用户已经出借的资金，银行没有责任保护和追回。另外该客服还透露，华兴银行与多数P2P平台之间的存管只是部分存管，每家平台都有不同比例的资金存管在银行，对于未存管到银行的资金，平台方自行负责。　　一位和华兴银行有密切联系的业内人士证实了上述说法。他表示，与华兴银行签署存管协议的平台，多数都是采用部分存管的模式，这些平台都是双系统同时运行，通常仅有10%左右的业务量在存管系统里发布。不过对于存管在华兴银行且未资金，是会100%退回到用户手中。而对于现下与华兴银行达成存管协议并正式上线存管系统的平台中，有多少家是全部资金存管的，该人士表示，具体没有详细统计，但这样的平台十分少。　　徽商银行相关负责人则向网贷之家透露，委托存管的平台发生逾期事件，徽商银行会做出相应的应对措施。对于酷盈网“爆雷”事件，徽商银行方面表示，已经主动联系北京当地公安机关配合完成相关协查工作，另外其于9月6日起对酷盈网存管业务采取必要措施：1、对出借人正常提现不做限制；2、对借款人正常充值不做限制；3、对平台在徽商银行开立的自有账户正常充值不做限制；4、暂时限制平台在徽商银行开立的自有账户所有提款操作；5、暂时限制平台在存管系统中的新发标的和放款行为；6、提取自平台上线徽商银行存管以来相关交易数据备查；7、维持相关借贷关系的正常还款和提现。　　徽商银行还表示，后续会根据监管机构或公安机关要求，做好平台自有资金的相关处置工作。对于与酷盈网的合作，会将视平台的违约情况，按协议约定对双方后续合作进行相应处置。　　以上两家银行的态度已经很明确。而纵观网贷行业“存管史”，也有存管银行与平台“开撕”的先例。早在今年4月1日，已经提现困难的平台国诚金融，发布多个公告直浙商银行约定将其存管的500万元保证金未经允许且事后未通知，擅自挪为他用。4月6日浙商银行发布公告，对国诚金融的说法予以强势回应。浙商银行表示，国诚金融的声明与事实情况严重不符，属于虚假信息，其存入我行的人民币500万元风险保证金至今仍在该公司风险保证金存管账户，且该账户目前已被法院冻结。后续，我行将严格按照法律法规、法院指令及合同的相关约定进行操作。　　根据上述案例，平台提现困难、停业，浙商银行是否会就会积极配合相关法律部分，维护出借人利益？近期在浙商银行存管的陇金汇停业。网贷之家以投资人身份联系到浙商银行客服，询问其后续是否有相关对应措施，对方回应称：“我行确保客户资金和平台资金隔离，但对于客户资金是否亏损的风险不予承担。客户资金如果还在我行存管账户未出借的，可全额退回，已出借资金我行不承担亏损风险。若出借平台出现问题，建议报警处理。若后续警方需要我行协助配合调查，我行也会积极配合协助警方工作。建议您下次谨慎投资。”　　据以上客服的回答，可以得到的信息是，资金存管在浙商银行的平台若发生提现困难、爆雷等逾期事件，浙商银行不会承担连带风险和责任，当然，后续警方需要银行协助配合调查也会积极配合协助警方工作（言下之意，不会主动去报警或配合警方工作）。　　上述三家银行的做法也的确符合银监会《信披指引》的相关要求。所以对出借人而言，要更加理性看待平台上线银行存管，多数事件已表明，国资系、、存管系都不能成为一个P2P平台绝对安全不跑路的标签，“去标签化”也要成为网贷行业继续向前发展必将履行的职责。
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