不能贷款！信用卡逾期记录如何消除？
导读：　　信用卡越来越流行，但很多人因为小疏忽，忘了按时还款，造成征信记录污点，除受罚息外，还带来巨大的融资成本损失。那么，信用卡逾期怎么办？切不可漠视或消极对待，要积极采取正确措施进行挽救。最好的办法就是你继续使用这张卡，保持良好的还款记录，用新的还款记录覆盖原有的负面记录，一般在24个月后就会产生新的信用记录，这样就不会对你今后信贷行为产生不良的影响。以下支招告知信用卡逾期记录如何消除。
　　不能！逾期记录如何消除？ 　　信用卡越来越流行，但很多人因为小疏忽，忘了按时还款，造成征信记录污点，除受罚息外，还带来巨大的融资成本损失。那么，信用卡逾期怎么办？切不可漠视或消极对待，要积极采取正确措施进行挽救。最好的办法就是你继续使用这张卡，保持良好的还款记录，用新的还款记录覆盖原有的负面记录，一般在24个月后就会产生新的信用记录，这样就不会对你今后信贷行为产生不良的影响。以下支招告知信用卡逾期记录如何消除。 　　1.一些人办理了信用卡不常用，当信用卡发生逾期还款后，就打算彻底不用信用卡，干脆对信用卡置之不理，既不进行还款，又不进行销卡。其实，这种做法是非常错误的。如果一直不还款，那每月就会产生一次逾期未还款，也就是每月会被记下一次不良信用记录。且连续多月不还款，还会被银行起诉，被裁定恶意欠款，信用记录变得更糟糕，且欠款数额会越拖越大，严重时还会被判刑罚款。 　　2.信用卡逾期不还，发卡行的信用卡中心会进行催收的。有些人由于无知和盲目自大，不但不还款，还通过更换地址和手机等联系方式来&跑路&，让银行联系不上自己，以为这样银行就奈何不了自己。其实，这种做法也是万万不可取的。办理信用卡的时候，你的实名信息已经被银行记录，一旦你&跑路&，银行会认定你恶意透支和欠款，会报警的，警方会把你列为通缉对象。 　　3.作为信用卡持卡人，一旦因为失业、疾病或发生意外事故导致无力按时还款时，在最后还款期到来之前，持卡人最好跟银行信用卡中心主动联系，陈述自己的经济状况，申明自己并非恶意欠款，并申请延迟还款和利息优惠。银行鉴于持卡人的主动表现以及之前的良好信用记录，往往会同意延期还款，并会同持卡人商定双方能接受的还款计划、延迟期限、利息折扣、每月还款额等。这样主动联系银行，并经过银行同意延期还款的情况下，就不会被记下不良记录，但需要注意的是，以后保证要按约定还款。 　　4.如果是平时疏忽大意忘记还款，那发现逾期后，一定要尽快还款，最好是全额还款。然后给银行信用卡中心打电话，申明非恶意欠款，如果以前一直记录良好，且逾期时间短，发现逾期后还款良好，则有可能不被记不良记录。以后不可马虎大意，一定要注意银行的账单通知和催收信息，避免逾期。 　　5.信用卡还款信息会被央行征信系统滚动记录24个月，也就是信用卡逾期还款产生的不良信用记录会在征信系统里保存两年。如果用卡终止，对应的记录也不再滚动，而是长时间被保存下来。因此，信用卡发生逾期还款后，最好不要还清欠款后立即注销信用卡，而应该坚持再用卡两年以上，且保持期间的信用良好，这样就能靠滚动记录把不良记录从征信系统里去掉。　　() 中国领先个人金融门户，银行授权合作网站，安全、便捷、高效!申请信用卡请访问我爱卡网在线申请通道：　　更多信用卡优惠、服务信息尽在我爱卡客户端 猛戳下载
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51credit Corporation. All Rights Reserved贷款不小心逾期了，怎么办？ | 一周一问
近期，随着东方融资网问答频道的上线，结合网站和公众号用户的问答需求和热情回答。今天给大家整理了最近提问最多的问题：贷款一不小心逾期了怎么办？一起来看看我们的信贷经理和热心用户是怎么回答的吧。
陈经理：贷款逾期了，需要及时清偿欠款，越早意识到之后带来的影响越小。
①如果机构本身规定有1-5天的宽限期，那么在宽限期内算正常还款，否则就是逾期了；
②逾期还款会产生滞纳金和利息，一般滞纳金为所欠金额的5%，罚息按日利率万分之五计算，当然你还得具体看看当时的贷款合同是怎么规定的；
③贷款人在贷款期间发生暂时的资金周转困难，致使不能按期偿还贷款本金，且符合展期规定的条件，可以提前30个工作日向贷款银行申请展期。
飞呀飞不高的小鸟：逾期一次不会上黑名单的，利率不变，但是会有违约金（滞纳金）。往后在到期前一定及时还款，要不老这样以后就不容易贷款了！
SMY5290：不会把你拉入黑名单，利率也不会有变化。只逾期1次还款对信誉没什么影响，逾期达到6次影响就不好了。可以提前把款项存入还款账号，或者多存。无论还款帐户里有多少钱，银行只扣取该还的部分。
明亮的星：告诉你逾期要还多少钱，你就明白下次还是要注意，不要轻易逾期了。例如：因购车之需，小王向银行借了3万块钱，年利率为6.15%，贷款期限是一年，结果一年之后小王未能按时还款，实际逾期了10天，那么小王需要向银行缴纳的逾期利息就为：
%+[%+30000]*(6.15%/360)*10+罚息
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买房贷款遇到助学贷款逾期不良记录怎么办？
09-05-11 &匿名提问
1、只要有逾期还款就已经影响了你的个人信用记录了。一旦出现个人信用不良会影响你的很多方面，包括个人贷款和申请其他银行的信用卡。 2、如果不是因为银行原因造成的不良记录无法人工撤销。 3、因个人贷款逾期的不良记录会永久存在。 4、因贷记卡逾期还款造成的不良记录在正常还款后的24个月可以覆盖，系统只保存贷记卡最近24个月的还款记录，但结清欠款后销卡则该逾期记录永久存在。 建议结清欠款后不要销卡，用按时还款的良好记录来覆盖逾期记录。（存在系统更新滞后现象的可能，可能会推迟2-3月）
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慢慢的重新建立自己的信用记录。比如多用信用卡消费，建立良好的还款记录。
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你爱人去也很难办 因为你们是夫妻关系，不管是你贷款还是你老婆贷款影响都是一样的，要不就不放贷，要不就是利息折扣不能打7折。
   你征信记录上，信用卡借贷记录对应有24栏，什么时候销卡记录在那个时候停止，但不会消失，在下次开卡（如果还能开）使用后，它会自动接上上次停止的记录。所以如果你想让自己的征信好，你只能在发生逾期记录后，连续保持24个月的良好记录，让好的记录把污点记录顶出这24栏。不然的话连续3次逾期上黑名单或者2年内累计6次逾期也上黑名单，上了黑名单后，银行所有的信贷业务就与你无缘了。还有告诉你，征信系统数据保留7年，银行只能查看最近2年。如果你上了黑名单，又没有了信用卡或者贷款了，你就等7年，7年后又是一条好汉！     消除不好办，不过可以打客服电话与建行协商一下，看看有没有什么更好的办法，不过即使没有，如果你保持良好的用卡和还款，不再有逾期问题，两年后你的征信中应该是查不到的，但在系统中可能会被保存7年的记录；   这期间贷款或是办理其他银行的贷记卡可能会不大好办，但是如果要是贷款的话，去别的银行贷款时能找熟人最好，不然和放贷的人商量一下，给点钱什么的也许可以；   一定要保证今后不再出现逾期行为，至少要还清最低还款额，而且保证良好的消费和还款习惯，贷款时可能要写明逾期原因，但只要证明不是恶意透支就应该可以，并且建议还是在至少保持良好的还款记录一年后再去贷款，最好还是去当地的中国人民银行分行查询一下个人征信，请教一下人民银行的工作人员。一定要带身份证及复印件
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你爱人去也很难办 因为你们是夫妻关系，不管是你贷款还是你老婆贷款影响都是一样的，要不就不放贷，要不就是利息折扣不能打7折。
   你征信记录上，信用卡借贷记录对应有24栏，什么时候销卡记录在那个时候停止，但不会消失，在下次开卡（如果还能开）使用后，它会自动接上上次停止的记录。所以如果你想让自己的征信好，你只能在发生逾期记录后，连续保持24个月的良好记录，让好的记录把污点记录顶出这24栏。不然的话连续3次逾期上黑名单或者2年内累计6次逾期也上黑名单，上了黑名单后，银行所有的信贷业务就与你无缘了。还有告诉你，征信系统数据保留7年，银行只能查看最近2年。如果你上了黑名单，又没有了信用卡或者贷款了，你就等7年，7年后又是一条好汉！     消除不好办，不过可以打客服电话与建行协商一下，看看有没有什么更好的办法，不过即使没有，如果你保持良好的用卡和还款，不再有逾期问题，两年后你的征信中应该是查不到的，但在系统中可能会被保存7年的记录；   这期间贷款或是办理其他银行的贷记卡可能会不大好办，但是如果要是贷款的话，去别的银行贷款时能找熟人最好，不然和放贷的人商量一下，给点钱什么的也许可以；   一定要保证今后不再出现逾期行为，至少要还清最低还款额，而且保证良好的消费和还款习惯，贷款时可能要写明逾期原因，但只要证明不是恶意透支就应该可以，并且建议还是在至少保持良好的还款记录一年后再去贷款，最好还是去当地的中国人民银行分行查询一下个人征信，请教一下人民银行的工作人员。一定要带身份证及复印件
请登录后再发表评论!最实用的逾期处理流程，就在这！
最实用的逾期处理流程，就在这！
作者 |孙自通出品 | 信贷风险管理微信公众号我们一般把逾期管理分为三个阶段：第一个阶段：逾期前——提醒教导这个阶段的关键词是“提醒教导”，主要包括贷前调查、贷中审查和贷后管理三个阶段，在这个阶段，在遵守业务流程的前提下主要以提醒和教导客户为主，通过提醒客户和对客户的信用教育督促客户及时还款，有效的减少逾期。第二个阶段：逾期前期——了解纠正这个阶段的关键词是“了解纠正”，是指逾期出现后的最初一段时间，在这个阶段信贷机构的主要任务是了解客户逾期的原因，并且需要在贷前和贷后的基础上进一步调查和了解客户的信息，并对逾期后客户的还款意愿和还款能力进行分析和评估。在此阶段，以协商为主，施加压力为辅，如果能通过协商的方式改善或纠正客户的还款意愿和还款能力是最理想的，也是成本最低的。第三阶段：强力催收阶段——强力施压这个阶段的关键词是“强力催收”，在这个阶段，催收人员的态度由协商为主转变为施加压力为主，协商为辅，通过给客户施加压力提高其还款意愿。在施压的过程中，一般先采用非诉的方式施压，非诉不行，再考虑诉讼施压，如果情况紧急，也可以考虑直接提起诉讼。值得注意的是，即便提起诉讼的话，非诉的追讨手段也要结合诉讼手段一并使用，这样效果会更好。接下来讲一下具体的流程：1、借款到期前借款到期前主管客户经理需要通过电话、短信等方式提醒客户准时还款，如客户表示不能按时还款，需提前进行处理，目前很多机构会通过系统自动发送短信的方式提醒客户准时还款。根据贷后管理的一般原则，客户经理在最后一次贷后管理时要重点关注借款人的还款来源是否充足，因此，客户经理在给客户打提醒电话时要结合贷后管理的情况在电话中要求客户就能否准时还款给出确定性的答复，并询问还款来源是否已经落实，如果客户表示不能按时还款，客户经理应当及时进行处理，及时进行“治疗”。2、还款日当天查询并提醒客户还款。如果借款人未在还款日当天还款，到第二天就是逾期了，在这一天，客户经理要及时查询客户是否存入还款金额，如客户未足额存入还款金额，应及时提醒客户还款，告知客户正常还款的奖励和逾期还款的后果。3、逾期后的前24小时在客户逾期后的前24小时（这个时间供参考，但笔者建议最长应当在逾期后48小时与客户联系，因为我们的反应速度是我们态度的最好体现），主管客户经理一定要与客户联系，在多数情况下，主管客户经理在这个阶段一般是通过电话的方式与客户进行联系，客户经理要掌握电话催收的基本知识和技巧，客户经理打电话前要做好相应的准备工作。通过电话催收，就小微企业信贷业务而言，如果客户承诺的还款日期不超过三天可考虑暂不上门（不是绝对不上门）！如果通过电话联系不上借款人（第一个电话一般是打给企业主），应第一时间与借款企业其他负责人或其所留联系人进行联系，以便了解借款人的实际情况。根据具体情况，也可以直接去客户经营场所或家里去实地了解相关情况。如何拨打第一个催款电话，我们会在本章后面进行详细介绍。根据了解的情况，客户经理如果觉得有必要，应第一时间及时向主管领导进行汇报。4、逾期后的前三天客户经理应当在电话催收的基础上，在逾期后的前三天去客户的经营场所及家里进行查看，掌握了解借款人的实际情况。客户经理要掌握上门催收的基本知识和技巧，另外，在这个环节，建议客户经理带上制式的催款函，要求客户签收相应催款函，客户是否配合签收催款函，有助于我们对其还款意愿是否积极进行判断。客户经理如果觉得有必要，应第一时间及时向主管领导进行汇报。5、逾期后4—7天及时汇报客户经理在电话催收、上门催收的基础上，应将相应情况及时通过书面形式汇报给业务部门主管领导并抄送风控部门负责人。书面汇报应简单明了，主要包括三方面的内容：借款人及借款情况介绍、逾期原因分析、下一步工作建议。另外，不排除客户经理在这个阶段会再次上门进一步了解借款人的相关情况。6、逾期后两周内出台追讨方案业务部门负责人会同风控部门负责人，应当在客户经理汇报的基础上，在逾期后的前两周出台具体的追讨方案，如果认为有必要，业务部门负责人和风控部门负责人也可以亲自去客户现场查看了解客户的实际情况。这里所说的“方案”类似于医生看病时的“治疗方案”，当病人去医院看病时，医生看病的流程和逾期处理的流程是非常类似的。病人到了医院，医生在询问病情的基础上，先要对病人进行各种检查和化验，根据检查和化验的结果确定病人所患是何种疾病，并根据病人的病情制定治疗的方案，是保守治疗还是动手术？吃药的话吃什么药？只有对症下药才能药到病除。在追讨方案出台之前，作为信贷机构要完成两个基础工作，一是对自身权利基础进行分析，二是调查了解客户的相关情况，笔者把这两个基础工作定义为两个诊断，分别为诊断自己，诊断对手。信贷机构先要“诊断自己”，要通过对授信文件和授信资料的审查，判断借款合同、借款手续在法律上有没有瑕疵，如果有瑕疵，建议利用和客户最初接触的这段时间做证据的补强，一般来说，客户在逾期的初期配合度是最高的。信贷机构除了要“诊断自己”之外，还要“诊断对手”，催收人员应当在贷前调查、贷后管理的基础上，在客户逾期之后对客户的相关情况进一步进行调查和了解，以便对其逾期后的还款意愿和还款能力进行判断，了解和分析逾期的原因，我们对借款人了解的越多，清收方案就越有针对性。值得注意是，信贷机构首先应当把贷前、贷后的工作做到实处，借款人一些在贷前、贷后很容易就能获得的信息，如果在贷前、贷后没了解到，你会发现，到了逾期清收阶段再想获得难度就加大了。当然，贷前、贷后不能取代逾期后的调查，信贷机构应当在借款人逾期后对其最新的情况进行了解，并在了解的基础上出台具体的方案。另外，信贷机构在上述“清收方案”出台之前也会采取一定的“治疗措施”，但是各位记住，在没有充分了解逾期原因之前的“治疗方案”在某种意义上都是应急处理措施。在医院看病也是一样的，比如一个头疼，到了医院之后医生在查明具体病因之前，可能先让病人吃些止疼药，这只是应急的处理措施。关于逾期方案，笔者认为，大的方向信贷机构只有两个选择：第一，让借款人缓一缓，过段时间再还钱。在实践中，让客户“缓一缓”有很多种处理方案，比如展期、延期还款、借新还旧、让第三方承接债务、债务重组等。需要注意的是，展期一般适用于“缓”的时间比较长，并且需要在借款到期前就办好展期手续，笔者认为，展期虽然一般是在借款到期前办理相应手续，但其也是一种处理逾期的方式，因为有很多业务如果不选择展期，借款人到期肯定会逾期的。延期还款相对于展期来说，一般适用于“缓”的时间比较短的时候，延期还款一般每次不超过一个月，最多延期两次。借新还旧又被称作以贷还贷，也是处理逾期的一种非常重要的方式，在实践中被广泛采用。一般情况下，缓一缓适用于借款人还款意愿良好，有恢复还款能力的可能，恢复的周期不是很长的情形下。缓一缓以损失不扩大为基本原则，在一些特定情况下，债权人有可能会做出适当的让步，比如减免一些利息。如果决定给借款人缓一缓，信贷机构作为债权人应当确定缓的方式，并就缓一缓达成相应协议，在协议中对违约责任约定清楚，并尽可能让借款人增加担保或其他债权保障措施。第二，让借款人现在就还钱。如果是这种选择，就明确告知借款人，让借款人筹集资金还款。这里需要注意的是，即便是选择让借款人还钱，作为信贷机构一般也需要给借款人一定的时间去处置资产或筹借资金，虽然同样是给了借款人一定的时间，但这和第一种选择是不一样的。如果想让借款人还钱，借款人先要有偿还的意愿，债权人需要通过协商、施压的方式让借款人维持和提高借款人的还款意愿。如果借款人自身还款能力不足，可以要求其对外筹借资金或行使担保权利，有的时候，即便行使担保权利信贷机构也无法收回全部债权，那就不可避免的会遭受一定损失了。综上，当借款人逾期后，信贷机构的清收方案从大的方向来说，只有两个选择，一是让借款人缓一缓，过段时间再还钱，二是让借款人现在就还钱，没有第三个选择。笔者建议，就逾期处理而言，信贷机构依然应当遵循通过流程去控制风险的基本理念，结合自身情况，制定逾期处理的基本流程，流程的制定要把握几个关键的时间节点：逾期前做什么？逾期多长时间打第一个催款电话？多长时间上门？多长时间汇报？多长时间出方案？我们把控不了结果，但是我们把控的了过程。作为信贷机构目前最大的问题就是无原则的等，笔者建议，就逾期而言，一定要结合业务情况，确定出台“治疗方案”的最长期限，并在这个期限内做出选择。信贷机构不要害怕选择，我们需要做的，就是在方案出台之前把基础工作做好，并做出相应的选择，是让借款人缓一缓，过段时间再还钱，还是让借款人现在就还钱，即便选择错了，在实施方案的过程中我们还有调整和修正的机会。记住，不选择也是一种选择，钱是等不来的。7、执行方案方案一旦确定下来，接下来就是执行方案了，在执行方案的过程中注意灵活的处理问题，把握好度。一般是先通过协商为主的方式说服借款人及担保人等接受我们的方案，如果借款人不接受，逐渐加大施加压力的强度，必要的时候及时提起诉讼。需要注意的是，我们制定的方案应当是合情、合理、合法，并且从客观上借款人及担保人是有能力配合做到的，如果我们制定的方案基于实际情况，借款人根本就没有能力配合做到，那制定这样的方案是没有意义的。8、根据进展反馈，及时调整方案方案在执行的过程中不是一成不变的，要根据实施的情况及时对方案进行调整。备注：上述逾期清收流程供参考，建议根据自身情况做出调整。“信贷风险管理”!（简介：我们专注信贷领域，29万用户关注，创办宗旨是为了满足信贷人学习知识、提升技能、完善自我的需求，内容涉及银行、小贷公司、担保、民间借贷、P2P网贷等热门领域，用户包括高管、客户经理、风控、法务等，每日分享行业资讯、业务知识和法律实务文章，内容实操、实战、实用。）
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我已经逾期一年了，怎么还不坐牢呀？
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金卡Ⅰ级, 经验值 2300, 距离下一级还需 1199 经验值
本帖最后由 saki12 于
15:41 编辑
民生9万本金现在已经欠16万了，5万本金逾期一年了现在欠6.5万，民生还过一次1000和一次200，工行还过一次5000，其他小银行一两万的电话都接但是不管了。我总的欠30多万。我也知道我随时可能去坐牢，但是该来的始终回来，跑也跑不掉的！我就奇怪的是在那个网站或者论坛都说超过半年就等着坐牢了，为什么我每天都担心银行抓我，，却还不行动，让我每天日子都过得提心吊胆的！有没有逾期的卡奴一起交流下？【不要留联系方式】
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要作死。。。准备抢银行吗
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其实我才真正连饭都吃不起，我不去要钱坐等银行抓我。难过了一年了，该来的终究会来！
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一直在往里还吗？哪个地方的？
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chivas0817 发表于
一直在往里还吗？哪个地方的？
很久很久没还钱了，电话没换，银行催的厉害。卡部去过几次
阅读权限80
你的好日子不长了，银行必然会起诉的，做好心理准备啊
农业100k。民生78k。工商50k 。浦发35k。华夏35k 。光大33k。招商23k。广发20k。交通16k。中国12k
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yunzhang 发表于
你的好日子不长了，银行必然会起诉的，做好心理准备啊
我半年前就做好准备了
阅读权限50
yunzhang 发表于
你的好日子不长了，银行必然会起诉的，做好心理准备啊
或许进去以后日子还更好过，这种提心吊胆的日子更难过
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问题是进去之后出来了，卡债不是还在吗？
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想办法才是出路，真的到头了。就惨了
阅读权限90
4:18 但义人的路，好像黎明的光，越照越明，直到日午。
本帖最后由 roy82465 于
17:40 编辑
多少还一点、另外、滞纳金可以申请减免、不构成刑法银行起诉后、法院只能让银行收取最多3倍贷款利息样子。前提是不逃避催收，经常还钱，这样不好立刑事案件
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这么叼&&。。。。
强撸灰飞烟灭--卸甲归田--回家养猪！
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最好还是主动打电话给银行协商还款，看看能不能免除滞纳金
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不好好工作偿还债务这样浑浑噩噩过日子有啥用
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本人逾期快四十万，三年了，所有联系方法都变动了，银行找不到我，现在也是每天在等死，身份证二年都不敢用了
阅读权限40
这个是不会坐牢的
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银行打电话就接，不管还多少钱，10 20 50转账还款，只要在还，就不属于恶意拖欠，这样银行不好起诉你的。
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找份工作，或者找个出路在慢慢还，你现在觉得进去比外面的日子好过，进去以后日子可能比你现在更难过
阅读权限50
我去～你牛逼
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