微信支付怎样像蚂蚁一样把支付宝啃成一幅骨架的？_凤凰财经
微信支付怎样像蚂蚁一样把支付宝啃成一幅骨架的？
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作者：永恒之蓝来源：格隆汇一、待谁长发及腰？看过一段无比凄美的书信往来：去信：待我长发及腰，将军归来可好？此身君子意逍遥，怎料山河萧萧。天光乍破遇，暮雪白头老。寒剑默听奔雷，长枪独守空壕。醉卧沙场君莫
作者：永恒之蓝来源：格隆汇一、待谁长发及腰？看过一段无比凄美的书信往来：去信：待我长发及腰，将军归来可好？此身君子意逍遥，怎料山河萧萧。天光乍破遇，暮雪白头老。寒剑默听奔雷，长枪独守空壕。醉卧沙场君莫笑，一夜吹彻画角。江南晚来客，红绳结发梢。回信：待卿长发及腰，我必凯旋回朝。昔日纵马任逍遥，俱是少年英豪。东都霞色好，西湖烟波渺。执枪血战八方，誓守山河多娇。应有得胜归来日，与卿共度良宵。盼携手终老，愿与子同袍。新闻配图自古中国战场，最唯美的结合，莫过于金戈铁马与儿女情长&&血染征袍后，终于抱得美人归，何等快意！恰如那句最经典的誓言：输了你，赢了天下又如何？对于鏖战多年，难解难分，目前已形成中国互联网双寡头格局的阿里、腾讯，这个不容有失、意味着最终胜局奖赏的&你&，是谁？移动支付！二、围棋的胜负手围棋领域有个术语，叫胜负手。何谓胜负手？围棋最紧要处谓之胜负手，乃决断之机，指的是两个势均力敌的对手在角力时，在胶着的布局与缠斗后，在关键时刻与关键位置释放出的生死招，目的是一举彻底奠定胜局。移动支付已长发及腰，以往所做的一切，不都是为了她吗？此时不出重手，更待何时？就在整个科技圈的注意力都集中在iPhone 8时，江东&小霸王&马化腾横刀纵马，开始了他马不停蹄的千里走单骑。9月13日，马化腾低调现身安徽。在合肥，腾讯公司与安徽省、合肥市签下包括众创空间、AI医疗、互联网+等一系列合作，并将腾讯乘车码将正式接入到合肥公交系统中。（小马哥与安徽省和合肥市的政府领导们一起体验乘车码的实际应用）紧接着，小马哥又马不停蹄地杀回深圳，与深圳巴士集团、深圳通公司举行合作签约仪式：9月18日下午，马化腾毫不停歇，再次策马杀奔广州，与广州市交通委员会签订战略合作协议，双方将在此前羊城通乘车码的合作基础上，全面开展交通支付、综合运输便民服务、政务管理服务、创新创业及科技创新等方向的合作。小马哥如此低调又坚决地来回策马冲杀，所为何来？无他，拿下目前最巨大的支付场景：传统公共出行。方式并不复杂：让腾讯乘车码成为公共出行支付解决方案的标配与唯一通道。简单来说，乘车码的作用是，让你以后乘车都不用再带公交卡了&&找不到零钱、忘带公交卡、充值排长队、余额不足等烦恼再也不会困扰你了。首次使用二维码乘车时，用户可通过微信小程序搜索&腾讯乘车码&，此后腾讯乘车码会自动进入微信卡包，再次使用时在&我-卡包-会员卡&可以轻松找到带有&乘车码&字样专用卡样并点击使用。用户乘坐公交时，将点击生成的腾讯乘车码靠近扫码机，刷码成功后即可乘车。而且乘车码当前已实现了脱网验证，机器响应速度在0.3 秒内，无需用户充值，扫码乘车后，车费还支持实时和异步扣款，实现&先乘车，后付费&。配图懂行的人当然知道这意味着什么：这背后，是移动支付场景的进一步拓展，而且这次是突进了传统城市公共预付卡的领域。要看清攻入这个领域的战略意义，我们要把眼光看远一点，看看香港的八达通，就知道传统城市公交预付卡的完全体究竟有多可怕。八达通于1997年正式推出，基于NFC技术的非接触式预付卡，最初用于不同公共交通系统作付费用途。发展至今，这张集交通、餐饮、购物、门禁等功能于一体的卡片，几乎能让香港人只带一张卡，便可完成日常所有消费。截至2016年9月，八达通覆盖99%的香港人口（734万），市面上流通逾3200万张，日交易额超过1.8亿港元。依靠刚需公共出行一点突破，迅速多点复制提高渗透率，覆盖到线下生活的方方面面，加之巨大的浮存金，这是每个城市公共出行支付系统肥得流油的富矿。虽然国内的发展与八达通尚有距离，但公共出行巨大的入口价值是毋庸置疑的。乘车码则是腾讯基于移动支付、微信小程序构建的杀手产品，使用场景就是广泛分布在整个中国的公共交通系统高频高粘度低额度的交易场景。如今，腾讯乘车码已经与广州、青岛、驻马店、佛山、合肥、深圳等地展开合作。这次，小马哥亲自带队来往厮杀，意味着微信支付已经悄无声息，但却无比坚决启动了对中国最大线下支付场景暴风骤雨式的攻占与覆盖。在外卖、打车、单车、超市、便利店等等高频支付场景相继被瓜分完毕后，这是天下最大的支付场景。而随着腾讯乘车码的确立，腾讯在出行方面的移动支付布局也已经越来越完善和清晰：1-3-5（1公里摩拜单车，3公里腾讯乘车码，5公里滴滴打车）。为什么乘车码是胜负手？有一组数据可以说明。如火如荼的滴滴和摩拜，最新的数据是日均订单刚刚突破2000万单，但如果把滴滴、摩拜单车的数据放到全国公共交通去做比较，实在是小巫见大巫。一份可查的数据显示，合肥公交系统曾预计其日均客运量在明年就超过300万。而腾讯此前接入到的广州快速公交系统也有着日均客流量80万次的数据。显然，若全国各个城市加起来，公共出行系统不仅规模更大、频次更高，而且又一个优势是拓展资金成本要低很多。这也是为何腾讯公司CEO马化腾要亲自冲上前线，为腾讯移动支付拿下安徽这一关键场景的原因。这样的机会，支付宝当然也不会错过。支付宝已经相继在杭州、武汉、深圳开通支付宝扫码乘坐公交服务。而且，为了推广，还有不少优惠活动，比如：杭州市民用支付宝扫码付费乘坐公交，可获赠一份公交意外险。这场堪称移动支付之战&胜负手&的决战前景如何？就像其他线下支付场景一样，现在支付宝、微信支付火并，但在各种大战结束后，最终大概率微信支付会凭借装机率、打开率的优势胜出。毕竟，微信支付的用户数量和粘性摆在那，公共出行的场景天然就和小程序用完即走的导向吻合。新版微信对小程序的入口又做了一次前移，已经在搜索栏下方集成高频使用的小程序，而且指定的小程序还可以在聊天界面置顶。未来，小程序作为轻应用还可以对线下场景进行功能延展，比如在公交站，你扫一下公交站牌的二维码就可以了解下一辆公交车到站的时间，你在汽车站，扫一下汽车站的二维码就可以购买车票，而不需要排长队。配图公共出行这个支付场景的争夺，极有可能就是移动支付行业格局变化的胜负手，而且从产品逻辑来看，也极有可能是小程序的胜负手，这样一场影响深远的战役，微信支付会不All in么？在移动互联网的时代，高维打低维，高频打低频的规律，总是那么的屡试不爽。当然，更关键的，是马化腾的战略与决心。君不见，因为有天然且庞大的电商（淘宝）支付场景，曾几何时，微信支付在支付宝这个庞然大物面前几乎是可以忽略不计的。但微信支付凭着一股韧性与坚持，霸王硬上弓，硬是虎口夺食，硬生生培育、制造出了一堆支付场景，一步一步，匪夷所思地把一件完全不可能的事变成了现实。马化腾非常清楚：输了支付，赢了天下又如何？！三、支付之战的奇迹：微信支付到底是怎样一步一步蚕食掉支付宝的？中国商战史上有不少以少胜多，以弱胜强的经典战例，而微信支付从一个小不点，最后一点一点蚂蚁搬家一样，把支付宝的领地啃得几乎只剩一个庞大的骨架，则无疑是经典中的经典。中国第三方移动支付市场发展经历了四个阶段的升华：淘宝引领的电商阶段，余额宝后的金融阶段，微信红包带动的社交阶段，最后是微信支付开启的小额消费阶段。众所周知，蚂蚁金服最重要的资产是旗下的支付宝，而支付宝是一直以来都是阿里的骄傲。阿里依托线上购物这个天然消费场景，带动了在线支付、移动支付的发展，在早期消费者教育方面做出了巨大的贡献，直至现在也还是牢牢把握住线上购物的场景入口（淘宝、天猫）。历经14载，支付宝完成了从保障阿里巴巴电商业务正常运作到全面革新传统金融行业的过渡，并做到了行业第一的位置。然而，按目前趋势，老大的大概率已是徒有虚名，微信支付已将支付宝市场份额蚕食得所剩无几，且速度越来越快。支付宝起步早，在支付领域经过10多年的耕耘，在15年Q1时，其市场份额近75%（而财付通只有11.43%），基本垄断，而彼时腾讯的支付占比勉强过双位数：可是，到了2017Q1，两年时间，微信支付的市场份额竟达到了恐怖的40%，而支付宝的份额则暴泻至53.7%：尤其值得注意的是，如果对比其2016年Q1的20%，财付通在过去一年的市场份额足足翻了一倍。如果继续保持这样的高速增长，财付通将很快取得第三方支付市场的绝对领先。另外，就线下的市场份额而言，实际上在2016年，微信支付已经超过支付宝。数据上，微信支付自2013年8月推出后，交易规模及市场占有率都保持高速增长，而转折点就是那场被马云称为&偷袭珍珠港&的2014年春节微信红包，这个深谙中国消费者需求的微创新，依托微信极高的装机量在极短时间内为微信支付搭建了&微信钱包&这个支付账户体系，不仅短期内绑了很多银行卡，更重要的是这个支付账户也可以是不绑定银行卡的预付卡体系，极大的降低了用户的使用门槛，而账户体系是一切支付的基础。微信红包一点打穿后，微信支付逐步的扩张应用场景，渗透率逐步提高。年，财付通移动支付（数据含QQ钱包）在Q4的交易规模分别为0.63、2.1、6.8万亿元，市场占有率分别为10.6%、20.6%、37.0%；2017年Q1财付通移动支付（数据含QQ钱包）的交易规模达9.1万亿，占有率达39.5%。目前，微信支付月活跃账户和日均支付笔数均超过6亿。（中国第三方移动支付市场交易份额数据来源：易观）3年时间，微信支付市占率从10%到40%，这是一个任谁都会瞠目的奇迹。支付宝最开始因为天然有线上支付场景（淘宝），一度就是移动支付行业不可逾越的珠穆朗玛峰，是拿着望远镜都找不到对手的状态。微信支付通过微信庞大的装机量以及对线下消费场景的理解、投资、收编，绕开已经成熟的电商线上主战场，在线下渗透率逐步提高形成反攻，终于成长到挑战甚至碾压支付宝的地位。线下包围线上，高频逆袭份额，这就是微信支付逆袭之路。四、英雄迟暮：支付宝VS微信支付&&一场几乎必输的战争支付，归根结底，是场景之争。而就用户习惯而言，还是使用微信支付的频率较高。支付宝支付是在淘宝购物时默认绑定支付方式，大多数人除了在淘宝购买产品，其他情况就很少使用。而微信支付是基于密集的社交网，一个人聊着天随手扫个码就把钱支付了，不用再退到桌面重新打开支付APP。方便，快捷，符合用户习惯。而且使用微信支付在好友间发红包和转账也非常方便。一直以来，微信支付都在拼了老命构建场景支付，融入用户生活的每一个细节。并且借助于微信公众号所形成的社群经济和服务体系，使得支付更为智能和便利，懂得用户的需求。支付宝宗旨在于做专业的支付，而微信是&不止支付&，在于将人的需求与行为在互联网时代背景下做出延伸。确切的说，微信支付跟支付宝不是一致竞争：支付宝是支付工具，而微信支付，只是以微信为基础，为支付提供应用场景的生态体系，微信是个底层架构，是个生态系统。换句话说：你可以离开支付宝，因为你还能用微信支付。如果让你离开微信，你准备用支付宝聊天吗？所以，社交生态、用户习惯和支付场景，这三者正是微信支付高速增长的驱动力：1）微信支付和微信共享庞大的（超过9亿）的活跃用户基础，而且相对于独立支付APP，通过微信调用支付功能的体验更为方便和快捷；2）微信红包对微信支付的巨大推动作用。用户在收发红包的过程中，自然而然的完成了绑卡、验证身份等基础操作，随后可以顺利过渡到日常支付场景；3）微信对支付场景的&全覆盖&。微信支付覆盖了绝大部分线上（如话费充值、信用卡还款）和线下（如打车、外卖、超市、便利店等）支付场景，渗透到用户吃、穿、住、行等各个方面。现在，对阿里和腾讯来说，移动支付&一哥&之争的关键，正在从用户规模转向交易频次、交易规模的竞争。这也正是腾讯所喜欢和擅长的，就是后发制人。支付宝并非不是英雄，事实上，迄今为止，从市场份额上，它仍是老大。但奈何英雄迟暮，李广难封。尾声待你长发及腰，娶你可好？所有的商业竞争，最后都是关于支付的竞争&&因为这离钱最近。中国移动支付之争，打到现在，胜负格局已经基本分明。2016年12月，腾讯移动支付（包括微信支付和QQ钱包）的月活跃用户及日均支付交易笔数均超过6亿，接入线下门店超过百万。2017年中报显示，腾讯&其他业务&的收入同比增长177%至2017年第二季的人民币96.54亿元。该项增长主要由于腾讯的支付相关服务及云服务收入的增长。这也使得腾讯的收入结构不断优化（支付收入占比不断扩大）：对于AT这种万亿级的巨头，唯有拿下移动支付才有长远未来，赢支付，则赢天下。输了支付，赢了天下又如何？！来源：格隆汇
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&&&&证券时报网（）05月14日讯&&&&【头条聚集】&&&&证券时报&&&&央行要求银行优先满足首套房贷需求&&&&昨日，一则有关央行召集银行开会落实房贷政策的消息在网络上传播。该消息版本不一，分析师相应给出了五花八门的解读。
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&&&&央行昨日傍晚通过官网发布权威消息称，央行副行长刘士余12日主持召开住房金融服务专题座谈会，研究落实差别化住房信贷政策、改进住房金融服务有关工作。工行、农行、中行、建行、交行等15家商业银行参会。&&&&会议要求合理配置信贷资源，优先满足居民首次购买自住房的贷款需求；科学合理定价，综合考虑财务可持续、风险管理等因素，合理确定首套房贷款利率水平。接受记者采访的房地产业内人士表示，央行的表态有一定的信号意义，但商业银行放贷意愿是否改变存在变数，具体落实情况并不乐观。&&&&房地产市场回调已经是不争的事实，不断有新的数据佐证这一判断。在低迷的环境中，商业银行的贷款发放自然会变得谨慎，买房者获得贷款的难度加大、周期变长。当然，商业银行也有苦衷，市场需求和资金成本上升，按揭贷款的定价必须提升才能覆盖成本。&&&&中原地产首席分析师张大伟告诉记者，首套房信贷收紧对市场的支付能力影响非常大。另外，放款时间拉长也会影响客户交易，目前北京二手房交易放款时间平均在三个月左右，相比往年增加一个月以上，导致很多交易停滞。&&&&商业银行的拖沓终于引起决策部门的注意，央行在会议上要求，商业银行要提高服务效率，及时审批和发放符合条件的个人住房贷款；有效防范信贷风险，严格执行个人住房贷款各项管理规定，加强对住房贷款风险的监测分析；建立信息沟通机制，对社会关注的热点问题，及时给予回应。&&&&中国证券报&&&&转融资费率今起下调50基点&&&&5月14日中国证券金融公司转融资业务各期限品种整体费率下调50基点，其中7天、14天、28天、91天、182天期费率分别下调至6.2%、6.3%、6.4%、6.5%、6.6%。&&&&转融资业务试点启动两年多来，中证金公司已向74家证券公司累计融出资金5688.33亿元，转融资业务余额达到562.54亿元，同期证券公司融资业务余额从674.32亿元增至3977.94亿元，转融资业务贡献了融资业务增量的17%，已成为融资融券业务健康平稳发展的重要配套机制，以及证券公司最重要、最便捷的资金来源渠道之一。&&&&此次费率下调，是中证金公司顺应资金市场利率变化状况，满足证券公司资金需求的积极举措，有利于进一步弥补证券公司自有资金不足，促进融资融券业务规模扩大，增加市场流动性，支持证券行业创新。中证金公司相关负责人表示，为满足市场日益增长的资金需求，更好地服务证券行业，中证金公司正在梳理优化筹资渠道和流程，降低筹资成本，丰富业务期限结构，提高资金使用效率。&&&&上海证券报&&&&保监会副主席眼中的险资风险&&&&面对8万多亿元的保险资金运用余额，保监会如何在确保风险可控的前提下，进一步深化市场化改革，释放改革红利？中国保监会副主席陈文辉今日在上证报撰文指出，保险行业面临七大潜在的风险，这同时也将倒逼未来监管方式的转变。&&&&近年来，保监会在确保风险可控的前提下，不断推进保险资金运用市场化改革，切实简政放权，释放了改革红利，取得了积极成效。目前，由于管制、抑制带来的行业性潜在风险已经初步化解，但是，在我国经济增速放缓的背景下，宏观经济和金融市场中一些潜在风险隐患增多，保险资金运用部分领域的信用风险、流动性风险甚至道德风险正在积聚和放大。&&&&陈文辉说，这些风险主要分布在七个领域：&&&&区域性地方债务风险逐步增加。当前，在保险机构已备案和注册的基础设施投资计划中，涉及地方融资平台的有3259.59亿元，占总规模约51.61%，大部分采取了相应的担保措施，风险应该基本可控。但从局部地区和行业看，个中风险值得关注。&&&&房地产市场下行压力较大，保险资金不动产投资的顺周期风险值得关注。&&&&金融市场&刚性兑付&逐步打破，部分金融产品信用风险增大。截至今年一季度末，全行业信托投资余额1998.3亿元，较2013年底增加555亿元，增长38.5%，增速较快。信托等金融产品风险隐患逐步加大，交叉传递性强，需要行业提高警惕，务必要加强风险管理，避免成为最后&接棒者&。&&&&证券日报&&&&QFII抄准政策底 长线资金将加速布局抢筹&&&&尽管人民币兑美元汇率在第一季度出现大幅贬值，但未影响境外投资者投资A股的热情。最新数据显示，QFII的新增账户数以及投资步伐都在加快。分析人士表示，随着新&国九条&的发布，市场中各类资金尤其是合格境外机构投资者有望进一步加快入市步伐。&&&&种种迹象显示，境外机构投资者投资A股的热情正在不断升温。5月12日，来自中国结算的统计月报显示，4月份，QFII新开A股账户25个，其中，沪市15个，深市10个。至此，QFII总账户数合计为682个，已连续29个月新开A股账户。&&&&IPO卷土重来、沪指逼近2000点等因素使得近期市场信心接近冰点，境外机构投资者却没有停止加仓的步伐。西南证券近日公布的统计数据显示，2014年一季度末QFII持有股票市值为837.32亿元，剔除因限售股解禁的几家银行股，QFII的一季度股票持仓市值为410.94亿元，比2013年四季度的405.42亿元增加了5.52亿元，为2007年四季度以来的最高水平。&&&&此外，据外管局此前公布数据显示，4月份QFII额度净增8.4亿美元，这已经是国家外汇管理局连续两个月加速审批境外机构投资者的投资额度。由此可见监管层明显加快了吸引境外长期资金入市的步伐。&&&&对此，分析表示，随着中国资本市场不断扩大，在国内资金面临一些困境、美元强势、热钱外流的情况下，加大审批力度使国外资金能够享受中国经济增长带来的收益，能够有效为A股输血。&&&&值得注意的是，资本市场又一次迎来国务院层面的顶层设计。5月9日，国务院针对资本市场发布《关于进一步促进资本市场健康发展的若干意见》，市场称之为新&国九条&。 业内普遍认为这是对股市未来的重大利好。&&&&（证券时报网快讯中心）
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